12 perc. Olvasás
Frissítve: 11/12/2018
Ha úgy gondolja, hogy a Nemzeti Határ-történetek, csak az első 6 hónapban 2017-ben, az Oroszországban a fogyasztói hitelezés volumene közel 40% -kal nőtt. Mindegyik hatodik hitelfelvevő még mindig problémákat tapasztal a hitelek visszafizetésével - beleértve a 2015-2016-ban bekövetkezett magas kamatláb miatt. Azonban a problémás igények száma először néhány év múlva elkezdett csökkenni. A szakértők ezt a bankok által végrehajtott adósságprogramok hatékonyságának növekedésével társítják. Mi a hitel refinanszírozása, és hogyan kell használni?
A hitel refinanszírozása (odaadás) egy új hitel kialakítása a régi hitelek visszafizetésére a kamatlábak csökkentése érdekében, a végső túlfizetés, valamint a hitelezés és a havi kifizetések változásai.
Ha ma egy "fehér" felnőtt ember könnyen eltarthat 12-17% alatt, akkor a szomszédja még mindig fizeti a kölcsönt, évente 30% -ban. A kiskereskedelmi bankok vásárlóit kínálom kiskereskedelmi láncokban, ahol még mindig 25% alatti hitelgépet vásárolsz, szinte lehetetlenné válik.
Plusz állampolgárok, Rashly több hitelt és az elágazó pocsolyákat is szerzett. Az egész országban több százezer ember, hatalmas piac. Amint élesen ment le, a bankoknak lehetősége volt arra, hogy a következő refinanszírozási kategóriákat kínálják - egy új hitel kibocsátása kedvezőbb feltételek mellett a régi (egy vagy több) visszafizetésére. Az emberekben ezt a folyamatot érthetőbb "elkötelezettségnek" nevezik. Ebben a cikkben elemezzük, hogy mi a hitel refinanszírozása az egyszerű szavakkal a fogyasztói hitel példáján.
Az élet története: "Elveszett munka, sürgősen szükség volt pénz az autó javítására. Bankot kellett vennem, anélkül, hogy megerősítenék a 300 000 rubel jövedelmét évente 5 évig. Telt év. Régóta egy normál helyen dolgoztam, magas hivatalos jövedelemmel. 15,1% alatt eltávolították Rosbankban. A havi fizetés közel 20% -kal csökkent - 9300 és 7500 rubel között, az időtartam ugyanaz maradt. Enyhén elveszíti százalékban, de extra pénz van az ajándékok számára a gyerekeknek. "
Refinanszírozási hitel, akkor:
A bankok általában nem körbevesszük saját termékeiket - nincs értelme a nyereség csökkentésére. Vannak kivételek: például a Sberbank elismeri, hogy refinanszírozza saját fogyasztói és autóhitelét, de csak más bankokból származó hitelek. Ez megtörtént, hogy csökkentse a potenciálisan problémás hitelek számát.
A refinanszatermékekre vonatkozó követelmények általában ilyenek:
További hat hónap / egy évvel ezelőtt, a hozzáállás óvatos volt a refinanszírozási hitelek. A legtöbb esetben a pénzügyi terhek csökkentésére irányuló vágyat a jövedelem vagy a problémás helyzet csökkentése határozza meg. A potenciálisan "rossz" ügyfél kockázatának meghozatala csak akkor van értelme, ha jó biztosítás van - szó szerinti értelemben vagy garanciavállalók / biztosíték formájában.
Azonban a refinanszírozási arány csökkentése után, akár 9% -kal, továbbá az ügyfelek felhalmozására irányuló vágy kezdett aggódni. Mondjuk, hogy Sberbank vagy Severgasbank most nem igényel semmilyen jövedelem igazolást, sem a foglalkoztatás megerősítését (ha a kért összeg nem haladja meg a másik bank hitelegyenlegét).
A hitelfelvevőre vonatkozó szabványos követelmények:
A külön bankok saját jellemzői vannak - például: Raiffeisenbank nem ad hitelt a 23 év alatti személyek refinanszírozására, de nem tagadja meg a 65-66 évesek. Ez a bank egy helyhez kötött, működőképes ügyféllel is igényel. Vannak nagyon egzotikus helyzetek is.
Szükséges dokumentumcsomag:
A különböző bankok lehetnek saját tulajdonuk. Például a VTB24-ben is megköveteli, és a Sberbankban nem kérik a jövedelem megerősítését, ha a kért összeg nem haladja meg a hitel visszafizetésének méretét.
Az elkötelezettség nem nagy nehézségű.
1. lépés. Elmegyünk a bankba, amely pénzt vesz igénybe egy régi hitel visszafizetésére. Első útlevelet vehetünk Önnel, jövedelmi igazolást (ha szükséges), csak abban az esetben, ha van egy jelenlegi hitelmegállapodás. Meghatározzuk a szükséges összeget, aláírjuk a menedzser által összeállított alkalmazást, várunk egy periódusra (általában 1-3 napig).
2. lépés. A kérelem jóváhagyása után fordulunk a bankhoz, ahol a meglévő kölcsönt fizetik. Megadjuk, hogy vannak-e különleges feltételek a korai visszafizetéskor. Még ha a hitelszerződésben is van megfelelő tétel, kérdezze meg, hogy a menedzser ne akadályozza meg. Írunk egy nyilatkozatot a visszafizetésre. Ezután tanúsítványt vállalunk a hitel fő adósságának egyenlegéről (vagy az új bank által megkövetelt fennmaradó összeg megerősítése). Ha egyszerre több meglévő hitelt fog egyesíteni, ugyanazt a műveletet minden bankban kell elvégezni.
3. lépés. A szerződést és a tanúsítványt a hitelintézethez jöttünk, ahol újraterveztük a kölcsönt. A szerződést díszítjük.
4. lépés. A legtöbb hitelintézetben a szükséges összeg "új" bank lefordítja a "régi" a nem készpénzes kifizetés az előző hitelszámlára. Ezt követően egy bizonyos időszak alatt (Rosselkhozbank - 10 nap, VTB24 - 90 nap) megerősítést kell hoznia, hogy a refinanciális hitel teljes mértékben kifizetésre kerül. A Sberbankban azonban az ilyen visszaigazolás egyáltalán nem igényel.
5. lépés. Tanúsítványt vállalunk a korábbi bankban a hitel teljes kifizetéséről és a követelések hiányáról - a meglepetés elkerülése érdekében.
6. lépés. Elkezdünk fizetni egy új kölcsönt.
A 2015 végéig, amikor a refinanszírozási program Kreditek a VTB24 indult, mindössze egy hónap, a bank növelte a fedezetlen hitelek 20% -kal -, és a végén az év fel saját rekord ebben a hitel szegmensben. A Sberbank 2017. január-augusztusában a 2017. január-augusztus nyeresége 34% -kal nőtt, és jelentős érdeme ebben a nyári utólagos refinanszírozási programban. Tehát a nagy bankok elkötelezettsége - az igazi arany élt.
Hogyan látható? Először is, az ügyfelek számának növekedésében. A fogyasztói hitelek refinanszírozási kérelmei több tízezer embert kapnak. Rendszerint ezek a banki termékek aktív felhasználói, ami azt jelenti, hogy hitelek és a jelenlegi lejárati dátuma után.
Azt is fontos, hogy a refinanszírozó bank soha nem veszít pénzt. Csak a fő adósság egy másik bankban visszafizetésre kerül - vagyis ugyanaz az összeg, amelyet az ügyfél az "új" bankban foglal el. Ráadásul a refinanszírozásra jóváhagyott összeg felhalmozott kamat, amely az "új" hitelszervezés nyereségé válik.
Példa az életről: Kostroma lakója bevette<банке №1> 2015 elején 5 éven át 500 000 rubel évente évente 18% -ban. A fizetési ütemtervben azt állapították, hogy az 5 évig túlfizetés körülbelül 260 000 rubel lesz. 2017. augusztusánál 390 000 rubel a fő adósság és a 90 000 túlfizetés rubelje nem fizetett. Hitelfelvevő B.<банке №2> Jóváhagyta a maradékanyag refinanszírozását évente 12% alatt 3 évig. A túlfizetés 60 000 rubel lesz. Így az 1-es bank 170 000 rubelt kapott a hitel igénybevételéhez 2,5 évig, és a 2. bankszám 60 000 rubelt és új ügyfelet kap. Minden elégedett.
Valószínűleg észrevette, hogy az államokkal folytatott bankokat a fogyasztói hitelek refinanszírozási piacán jelentős részesedéssel foglalják el. A problémás hitelek számának csökkentése (és ennek eredményeképpen az oldószeres ügyfelek számának növekedése) szintén a bankrendszer által a fosztogató programokból származik. Szerint az Orosz Föderáció központi bankja, csak augusztus az adósság összege 6,6 milliárd rubel, és az év eleje óta az évek összege az időben nem fizetett hitel 1,9% -kal csökkent.
Szakértők úgy vélik, hogy a felvett hitel 1-2 évig értelmetlen, hiszen a kifizetések előfordulhat járadék (fogyasztó differenciált grafika Oroszországban ritkák, a tíz orosz bankok is van ilyen visszafizetés módszer csak Gazprombank). Ez az első hónapokban, vagy akár években, amelyet elsősorban a kölcsön iránti érdeklődésre számolnak. A fő adósság kissé csökken.
Az élet története: "A 200 ezer 200 ezer hitelért, a" Bank of Moszkvában "két évig 24% -ra, havonta havonta 11800-ra fizetett. Amikor megtudtam a refinanszírozási programról a Raiffeisenbank 11,9% alatt, inspirálta - az első A támadások, a több ezer kifizetés csökkenése háromra. De aztán megtudta a teljes adósság egyensúlyát (évente körülbelül 50 ezer rubelre csökkent) - és gondolta. Ha évente 150 000-et vesz igénybe, akkor akár 11,9% alatt is havi fizetés lesz közel 15 000 rubel. Kiderül, hogy nincs értelme a leállításban. Most, ha ismét két évet veszel - akkor a fizetés különbsége kézzelfogható lesz. "
A szakértők szerint a refinanszírozás hatása csak az arány legalább 2% -kal csökken. 100 ezer rubelt 5 évig 19% -kal (teljes túlfizetés - 55 ezer rubel), havonta havonta fizet, havonta havonta, és végül több mint 31 ezer évente ad. A hitel utáni refinanszírozás 88 ezer (a fő adósság egyenlege) 4 évig 17% -kal. Havi fizetés lesz 2500. túlfizetés - 33 ezer. Ennek eredményeképpen a kezdeti hitel 155 ezer, és refinanszírozott - 152 ezer.
Körülbelül minden kibocsátott fogyasztói hitelt az Orosz Föderáció legnagyobb bankjainak tíz legjobb tíz részéhez vezet. Nézzük meg, milyen feltételek vannak a Banking Top-10 a kreditek refinanszírozására.
| Bank | Kamatláb,% | Refinanizált hitelek | Tartományi összegek, dörzsölje. | A hitelfelvevő és a dokumentumok követelményei |
| Sberbank | 13,9 – 14,9 | Legfeljebb 5 darab, beleértve sajátját (csak harmadik féllel). | 30 000 – 3 000 000 | 21-65 éves, hat hónapos tapasztalat (összesen 5 évig - legalább egy év). Orosz útlevél, állandó / ideiglenes nyilvántartásba vétel, hitelszerződés. |
| VTB 24 | 13,5 – 17 | Legfeljebb 6 darab, kivéve a VTB-csoport hiteleit. | Legfeljebb 3 000 000 | Az Orosz Föderáció állampolgársága. Állandó regisztráció a bank jelenlétében. Útlevél. Bevételi visszaigazolás (kivéve a fizetési ügyfeleket). Snils. Hitelszerződés. |
| Rosselkhozbank | 12,9 – 21,9 | Csak más bankok hitelermékei. Csak egy évvel a hitel kézhezvételét követően. | 10 000 - 1 000 000 (legfeljebb 750 000 - biztonság nélkül) | 23-65 év. Az Orosz Föderáció állampolgársága. Állandó regisztráció az Orosz Föderációban. Tapasztalat hat hónapos (összesen 5 évig - legalább egy év). Útlevél. Bevételi visszaigazolás. Hitelszerződés. |
| Gazprombank | 12,25 – 15,9 | Csak más bankok hitelek. | Legfeljebb 3,500,000 | 20-65 év. Az Orosz Föderáció állampolgársága. Állandó regisztráció. Hat hónapos tapasztalat. Útlevél, hornyok, a foglalkoztatási rekord másolata, bevételi visszaigazolás. Hitelszerződés. |
| ALFA BANK | 11,99 – 19,99 | Legfeljebb 6 darab. Csak más bankok hitelermékei. | 50 000 – 3 000 000 | 21 év .. Állandó regisztráció. 3 hónapos tapasztalat. Passport + 2 dokumentum közül választhat (, csökkentve, SV-IN Autókarányban, a foglalkoztatási rekord másolata stb.). Jövedelemmegerősítés (kivéve a fizetési ügyfeleket). |
| Raiffeisenbank | 11,99 – 19,99 | Legfeljebb 5 darab. Csak más bankok hitelek. | Legfeljebb 2.000.000 rubel. | 23-67 év. Az Orosz Föderáció állampolgársága. 6 hónapos tapasztalat. Rögzített telefon jelenléte. Útlevél. Jövedelem megerősítése. Foglalkoztatási visszaigazolás (500 000 rubelről) |
| Banki levél | 14,9 – 19,9 | A VTB-csoport hitelek mellett. A finomított hitelek minimális időtartama 6 hónap. | 50 000 - 1 000 000 (nyugdíjasok 20 000 - 200,000) | Az Orosz Föderáció állampolgársága, az Orosz Föderáció állandó nyilvántartásba vétele. Útlevél, Snils, Inn, Hitelszerződés. |
| Tinkoff bank | 12,9 – 23,9 | A bankok bármely hitele visszafizeti a Tinkoff kártyát. 120 nap - kamatmentes időszak. | Legfeljebb 300 000 | Útlevél. Hitelszerződés. |
| Rosbank | 12 – 17 | Más bankok bármely hitele. | 50 000 – 2 000 000 | Az Orosz Föderáció állampolgársága. Állandó regisztráció. Útlevél. Jövedelem megerősítése. A foglalkoztatás megerősítése (400 ezer rubelből származó kölcsön). Hitelszerződés. |
| Moszkvai Bank | 13,5 – 17 | Legfeljebb 6 darab. A VTB-csoport hitelek mellett. A finomított hitelek minimális időtartama 6 hónap. | Legfeljebb 3 000 000 | Az Orosz Föderáció állampolgársága, az Orosz Föderáció állandó nyilvántartásba vétele. Útlevél, Snils, Hitelmegállapodás. A hatékonyság megerősítése, a foglalkoztatás megerősítése (kivéve a fizetési ügyfeleket). |
A lakosság alacsony jogi műveltsége arra a tényre vezet, hogy gyakran a hitel refinanszírozására.
Az élet története: "2016-ban évente 23% -kal kölcsönt vett. Ez így történt, hogy a 2017 közepén 18 ezer hónapig nem volt lehetséges fizetni. A refinanszírozási bankok gyapjú weboldala lett. Valahol hatalmas biztosítás, valahol nem illeszkedtem a követelményeknek megfelelően. Általánosságban elmondható, hogy az összes kampányban véget ért. Kiderült, hogy a refinanszírozás csak egy másik bank legalább egy hitelének részvételével történik. De a menedzser azt mondta, hogy ha az ok tiszteletteljes, akkor megváltoztathatja a meglévő kölcsön feltételeit. Az én okom kapcsolódott az én dekretámhoz és a férj munkájához az állami testületekben, és tiszteletteljes volt. Igaz, a százalékos arány nem csökkent, de legalább 5 évre emelkedett. Most 12 ezerre fizetünk - sokkal jobb.
Ha a hitel szerkezetátalakítása csak a visszafizetés ütemezését változtatja meg. Tény, hogy meghosszabbítja a fizetési határidőt a havi fizetés csökkenésével.
A refinanszírozás mindig új szerződés, még akkor is, ha az elkötelezettség az azonos bankban lévő kölcsönre vonatkozik. Gyakrabban a kölcsön visszafizetéséről beszélünk egy másik szervezetben, ami azt jelenti, hogy a téma megváltozik, akivel megállapodást kötött.
Sokkal nehezebb, mint a szokásos. A legtöbb esetben a refinanszírozási számlák a késedelmes összegekre vonatkoznak. A hasonló pénzügyi termékekkel rendelkező bankok nem közvetlenül dolgoznak.
Egyéni kölcsönt ölthet és fizethet a mikrofinanszírozási szervezet adósságért, de valójában az MPI-k kifizetésére vonatkozó eljárást is figyelembe vesszük a hiteltörténetben, ami azt jelenti, hogy a Bank nem hagyhatja jóvá a bankot.
Ha a rajz más, és az adósság összege legfeljebb 50 000 rubel, próbálja meg kapni egy hitelkártyát a bankokban, ahol a hitelfelvevők a hitelfelvevők tüdejét vizsgálják az ujjain keresztül - például Tinkoff, reneszánsz hitel vagy otthon Hitel.
Ha lehetetlen leállítani a Microloan-t \u200b\u200ba bankban, más mikrofinanszírozási szervezetek továbbra is az egyetlen kiutazás. Azok, akik refinanszírozást folytatnak, rendszerint szakosodott szolgáltatásokat szerveznek. Ezek közé tartoznak például a refinanszírozás.RF Rusmikrofinance Csoport vagy a Nemzeti Hitel Iroda (NKB csoportok).
A követelmények megközelítőleg ugyanaz:
Az árak napi 0,17 és 0,32% között változnak (évente 62% -ról), a hitelfelvevő kategóriájától és a kölcsön időtartamától függően. Ez sokat, de még mindig jobb, mint a szokásos MFO-kamatláb napi 2% -a. A kifizetést havonta egyszer hajtják végre, a refinanizált kölcsön 5 éve lehet.
A jogszabályban nincsenek akadályok az elkötelezettségnek. A bankok (nem minden) általában korlátozzák a kétszeri refinanszírozás lehetőségét. Igen, és a hitelfelvevő szempontjából a visszafizetés megvalósíthatósága kétséges. A fogyasztói kölcsönt legfeljebb 5 év végzi. Ebben az időszakban a legfontosabb arány jelentősen csökkenhet, de nem radikálisan. Például 2012-től 2017-ig ez a szám csak 0,25% -kal és növekvő irányban változott.
Ha azonban 2015 januárjában és 2017 októberében összehasonlítjuk, akkor a helyzet itt teljesen más - 15% -ról 8,5% -ra csökken. Vagyis a 2015-2016-ban végzett refinanszírozási hitelek igazolják, és például 2013-2014 - Nem. A 2012-2014-es kulcssebességek csökkentésére irányuló hajlam a 2015 elején a hitelek kamatlábaival végződött. Sok szakértő úgy véli, hogy valami ilyesmi történhet 2017-ben - 2018-ban. Remélve, hogy a fogyasztási kamatlábak ilyen csökkenése, amelynek értelme lesz a második alkalommal történő refinanszírozásnak, valószínűleg nem lehetséges.
A kamatlábak összehasonlítása önmagában nem adja meg az elkötelezettség igazságát. Meg kell mérni a hitelek költségeit, figyelembe véve a már kifizetett pénzeszközöket. Itt van egy példa: az 1-es hitel 500 000 rubel, az év kifizetésre kerül, majd a fő adósság egyenlegét refinanszírozták, és a 2. számú hitelké vált.
Amint láthatod, ha az elmúlt 5 évben az első kölcsönt fizetnénk, 846 ezer rubelt költenek. Csak az évre vonatkozóan több mint 110 ezer rubelt túlfizettünk. Forgászat, 4 év alatt fizetünk 587 ezer. Még a már kifizetett az első hitel, 169 ezer a végén kiderül, hogy egyébként 90 ezer jövedelmezőbb. Igen, és 14,1 ezer havi kifizetés csökken 12,2 ezerre.
Formális szempontból mindkét banki termék az Ön számára - ugyanaz a dolog. Meg kell fizetnie időben. A jogi bonyolultok közötti különbség. A refinanszírozás célhitel: szeretné vagy sem, de a visszafizetésre lesz szüksége. Az új fogyasztói hitel nagyobb cselekvési szabadságot biztosít: legalábbis az összes régi, akár félig, legalább 10% -ot fizethet - ha semmi sem fizet mindkét hitelt.
De a bank számára a különbség jelentős. Figyelembe véve a refinanszírozási kérelmét, a Bank figyelembe veszi, hogy a pénz kiadása után a régi kölcsönt megváltottnak tekintik. Ennek megfelelően a jövedelem és a havi kifizetések aránya kiszámításra kerül. De ha új kölcsönt szeretne venni, a bank szakemberei összefoglalják az adósságot mindkét hitelről. Vagyis, hogy egy második kölcsönt vállaljon sok hitelfelvevő számára problémás lesz az elégtelen személyi jövedelem miatt.
Ennek megértése és az ügyfelek hűségének növelése, a bankok hibrid kölcsönt fejlesztettek ki a refinanszírozásra és az új fogyasztóra. A legtöbb hitelintézet lehetővé teszi az összeg összegét egy régi hitel visszaváltása mellett. A további hitel maximális szintje egyszerűen kiszámításra kerül: a Bank a korábbi havi fizetést veszi ki, és meghatározza, hogy mely hitelösszeg csökkentett érdeklődés lehet.
Ha, mondjuk, a kifizető havonta 6000 rubelt 23% -os évi, 5 év fizetne kölcsön 220.000 rubel, majd 15% -a az éves, ez az összeg lett volna 260.000 rubelt. A 40 000 különbség elméletileg adhat a karjaidba. Ha a jövedelem szintje lehetővé teszi. Ne feledje, hogy a különböző bankoknál, egyenlőtlen előírások ebben a mutatóban: valahol és 15 ezer rubel fizetésével 10 000 havi havi fizetéssel rendelkeznek, és valahol 40 000 rubel jövedelme havonta több mint 3000 kölcsönöz.
Kérdése van? Állítsa be őket az alábbi megjegyzésekben ...
P.S. Ezen a témában lásd még:
Videó a desszerthez: a srác ejtőernyő nélkül ugrott, tűz!
- A banki szolgáltatás típusa, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő lehetőséget, hogy megváltoztassa az eredetileg előírt hitelfeltételeket a jövedelmezőbb. Az új hitel nyilvántartásba vételét az alacsonyabb kamatláb elérése és a fizetés megfizetésének határidejének növelése érdekében történik.
Ahhoz, hogy egy másik bankban hitel-refinanszírozást végezzen, meg kell felelnie számos követelménynek, mind a régi, mind az új hitelezőnek. Rossz hiteltörténet, nevezetesen a bankban lévő kifizetések késedelme, ahol a kölcsön eredetileg díszített, megtagadhatja a pénzügyi intézményben való visszautasítás megtagadását. Milyen bankok vesznek részt a hitel refinanszírozásában, még a rossz hiteltörténet és a fizetés késedelme mellett is.
A bankok gondoskodnak a hírnevükre, ezért ne zárja le tranzakciókat tisztességtelen és felelőtlen ügyfelekkel. A rossz hitelminősítés bizonyítja a hitelfelvevő megbízhatatlanságát. (Ellenőrizze a bankok adósságait. Ways)
Meg kell érteni, hogy a fenti lehetőségek mindegyike nagy százalékos hitelt jelent, ezért fontos gondolkodni az ilyen feltételek refinanszírozására.
Refinanszírozás A hiteles hiteles történelem egy másik bankban lehet, de az érdeklődés magas lesz, ezért a legjobb megoldás ilyen helyzetben lesz az adósság szerkezetátalakítása a jelenlegi hitelezőtől.
Ha a hitel egy másik bankban szeretné refinanszírozni, fontos megérteni, hogy a hitelfelvevő rossz hiteltörténete nem mindig az elutasítás fő oka. A bankok számos követelményt jelentenek a potenciális ügyfelek számára. Az egyikük elégedetlensége az online alkalmazás megtagadásához vezethet.
A refinanszírozás fő feltételei:
Refinanszírozási refinanszírozási okok:
Az alap, amelyre a hiteltörténet rossznak tekinthető, a kifizetések vagy az elutasítás egyáltalán. Az adósság nem rendszeres visszafizetésére vonatkozó információk a Banknak a Határállam Elnökségén tartanak fenn.
Az egyetlen módja annak, hogy a refinanszírozás negatív KI alatt javítsa. Lehetővé teszi. Ha az ügyfélnek hosszú késedelme van a fizetésben, a szakértők ezt javasolják:
A banki szektor fejlődésével az országban az emberek száma, akik egy kölcsönt keresnek minden nap. Segít a pénzügyi problémák megoldásában, kap egy oktatást, vagy megvásárolja a saját házát. De a gazdasági helyzet romlásának köszönhetően sok hitelfelvevő kezdeményeznek olyan pénzügyi nehézségekkel, amelyek fokozatosan késedelmes fizetésekhez vezetnek. A refinanszírozási hitelek más bankok segít nem csak elkerülni a pénzügyi problémák és kritikus helyzete a tartozás almatermésűek, hanem csökkenti kamatot kölcsön.
Ebben a cikkben figyelembe vesszük a refinanszírozási eljárás sajátosságait, és megtudjuk, hogy mely bankok hasonló szolgáltatást nyújtanak.
A statisztikák szerint ma szinte minden tizedik kliens a refinanszírozási szolgálatra kerül sor, kölcsönzött egy kölcsönt. Ez a nagy alak bizonyítja a banki eszköz relevanciáját, és figyelmet fordít rá.
A refinanszírozás olyan banki eszköz, amely lehetővé teszi, hogy új hitelt kapjon a régi visszafizetéséhez. Milyen esetekben fordulnak el az emberek egy ilyen programhoz, és mennyire nyereséges?
Lényegében a refinanszírozás (vagy elkötelezettség) egy új hitel, amelyet a jelenlegi adósságok visszafizetésére tett kölcsön. A bankok ma egyre inkább az ilyen programok fejlesztésére irányulnak, amelyek egyrészt segítenek az ügyfeleknek megoldani pénzügyi nehézségeiket, és másrészt új hitelfelvevőket vonzanak.
Kinek kedvező nagyobb mértékben, és lehetővé teszi a refinanszírozási eljárás csökkentését a kölcsön kifizetésének költségeinek csökkentésére?
2 típusú refinanszírozás létezik:
Természetesen a refinanszírozási eljárást a bank nem jó szándéktól végzi.
A lelkiismeretes ügyfelek miatt, akik nehéz helyzetben keresnek, a bankok növelik bázisukat és feltöltik a hitelportfóliójukat. Az elkötelezettség iránti kérelem jóváhagyása előtt minden bank nagyon fontos ügyfél-kiválasztási kritérium lesz. Egyik szervezet sem fizet kölcsönt, amely szerint az ügyfél már keletkezett késedelmes kifizetéseket, vagy a múlt késedelme volt.
Gyorsan ellenőrizzük. Még akkor is, ha egy másik bankhoz való fellebbezés idején a hitelfelvevőnek nincs jelenlegi adóssága, nem garantálja a kérelem jóváhagyását.
A késedelmes fizetés néhány hónappal ezelőtt, amely csökkentette az ügyfél hitelminősítését, és csökkentette az alkalmazás jóváhagyásának esélyeit.
Nyilvánvaló, hogy a kibocsátott hitelekről, hitelösszegekről, ütemtervekről és lejárati árakról szóló valamennyi információ egyetlen hiteladományban van.
Az Orosz Hitel-történetek (csökkentett RBCI) olyan szervezet, amely a bankok, lízing- és biztosítótársaságok, hitelszövetkezetek és szervezetek hitelfelvevőinek hiteles történeteinek rendszerezésére szolgál. Az RBC a legteljesebb és aktuális információval rendelkezik minden olyan ügyféllel, amely folyamatosan hozzáadódik és frissítve.
Mielőtt kapcsolatba lépne egy másik bank a refinanszírozási szolgáltatás, ez nem lesz felesleges, hogy megtudja a hitelminősítést ebben az irodában, és értékeli az esélyeket előre. Az a tény, hogy egy másik bank minden megtagadását a történelemben is rögzítik. A jövőben az esélyét, hogy egy új hitel csökkenni fog még, mert a bank fogja látni, hogy korábban azt már többször kapott visszautasítás más pénzügyi intézmények.
Mi a jelentése a banknak, hogy menjen egy ilyen pénzügyi kockázatba, és beleegyezzen az ügyféllel, amely potenciális betakarító lehet?
Ez azt jelenti, hogy amint veszélyezteti a hibátlan hitel hírnevét, az ügyfél már nem számíthat a következő hitelekre?
Természetesen minden bank önállóan meghatározza az ügyfélszűrési algoritmust egy "rossz" hiteltörténetekkel. Az ügyfél, aki 100 ezer rubelt vett a banktól, és abbahagyta a negyedik hónapra történő kifizetést, nem lesz egy sorban egy hitelfelvevővel, amely fegyelmezett fizet egy kölcsönt több éve, és csak többször megengedte a késedelmes fizetést.
Hogyan történik a refinanszírozási eljárás?
A rendszer meglehetősen egyszerű és érthető.
Így a hitelfelvevő jelenik meg a lehetőséget, hogy kezdődik a visszaváltási programot 2. számú takarékosabban feltételek (elkötelezett a refinanszírozási eljárás).
Figyelembe véve a kérelmet egy új bankban, az elemzők gondosan ellenőrzik a jövedelmet megerősítő hitelek és dokumentumok késedelmét. Vegyünk egy új kölcsönt, hogy átfedje a meglévő adósságot csak akkor lehetséges, ha nincs késedelem.
A refinanszírozás számos hitelfajta vonatkozik:
A refinanszírozás sajátos megvalósíthatóságát a hitelprogramok, amelyeknek érettsége három év alatt. Ez lehetővé teszi, hogy jelentősen megkönnyítse az adósság-visszafizetési rendszert. A jelzáloghitel esetében, amikor a hitelezési időszak több évtizedes, a kamatláb csökkenése akár 0,5% -1% is jelentősen befolyásolja a végső összeget.
Szenvénvaló, hogy ezt a szolgáltatást igénybe vehesse, ha több hiteltermék gyűjtött össze a hitelfelvevőn, különböző visszafizetési ütemtervekkel. Egy nagy hitel, egy másik bankban díszített, azonnal visszafizetheti több terméket (kártya, jelzálog, fogyasztói hitel). Ugyanakkor a kamatlábon is nyerhetsz.
Annak érdekében, hogy megértsük a refinanszírozás célját és jellemzőit, tegyük fel, hogy miért van szüksége hitelfelvevőre? Pénzügyi szakértők figyelmét számos tényező vezet az ügyfeleket egy bomlásnak döntést.
Az elkötelezettség szolgálatához az ügyfél három esetben fordulhat a bankhoz:
Néha a szerződés aláírásának impulzivitása, anélkül, hogy finomságokat, számadatokba és rejtett jutalékokba kívánnának, arra a tényre vezet, hogy az Ügyfél pénzügyi kötelezettségeket vesz igénybe, amelyek idő után teljesíthetők, vagy tudatában vannak annak, hogy hátrányos feltételek mellett kapsz hitelt . Ennek eredményeképpen rövid idő elteltével a hitelfelvevő tisztában van a hitelterhelés súlyosságával és a kifizetés következetlenségével.
Nem mindenkinek sikeresen kölcsönözni a kedvező feltételeket, és néha a tudatosság erre a tényről néhány hónappal később jön. Lehetetlen a kölcsönszerződés megszüntetése, de lehetséges a feltételek megváltoztatása.
Természetesen egyetlen bank sem fog megváltoztatni a szerződés jelenlegi feltételeit, és alacsonyabb kamatlapot kínál. Ebben az esetben a refinanszírozási eljárás segít.
Egyes ügyfelek, ez az egyetlen lehetséges esélyt, hogy javítsa a pénzügyi helyzetet anélkül, hogy elrontaná a hitel történelem, és nem lehet a padon „Penterns”.
Milyen helyzetekben az ügyfélnek ajánlatos egy levonási szolgáltatásra egy másik bankba?
Most tekintsük meg minden esetben a refinanszírozás megvalósíthatóságát.
Ami a kedvezőbb feltételeket és a csökkentett kamatlábat egy másik banknál, itt nagyon óvatosnak kell lenned. A pénzügyi szakértők szerint a más bankok kedvezőbb feltételek mellett történő refinanszírozása csak akkor jelent, ha a kamatláb legalább 2% -kal alacsonyabb lesz.
Más esetekben az új kölcsönszerződés csak az első pillantásra a megmentési körnek tűnhet. Valójában még mindig mélyebb lesz a pénzügyi problémákban, akár nagy mennyiségű időt, idegeket, és valójában nem csökkenti a pénzügyi terhet.
Nem szükséges a refinanszírozási eljárás igénybevétele, ha több hónap maradt a teljes adósság kifizetése előtt, mivel az új tranzakció kialakításának meg kell töltenie az időtartam, amely az új tranzakció kialakítására kerül, nem fog fizetni jutalmat a kamatkülönbségben .
Ha a szerződés hosszú időtartamáról beszélünk (például jelzáloghitel), akkor az arány csökkenése akár 1% -kal is jelentősen menthető meg.
Ezért, mivel ilyen banki hitel, nem lesz felesleges, hogy időszakosan megtanulják a hitelezési feltételek más pénzügyi intézményekben.
Ami a hitelidő jelentős növekedését illeti a pénzügyi terhelés csökkentése érdekében, nagyon óvatosnak kell lennie.
Az ilyen típusú refinanszírozás nagy igény volt a "nulla" végén, amikor a dollár arány élesen nőtt, és sok hitelfelvevő a "pénzügyi összeomlás" küszöbén volt.
Ezért ajánlatos erre a lehetőségre, ha a piacon instabil pénzügyi helyzet figyelhető meg, a kurzus megemelkedik, és a hitelfelvevő a rubel fő jövedelmét kapja. A pénzügyi szakértők általában azt javasolják, hogy kölcsönt vegyenek a pénznemben, amelyben az ügyfél fő bevétele megkapja.
A refinanszírozási szolgáltatás címzettje, meg kell érteni, hogy egy másik bank korlátozza a jelenlegi kurzust, amely automatikusan növeli a kölcsön összegét. De másrészt segíteni fogja a helyzet stabilizálását és a jövőben a késedelmes kifizetések elkerülését.
A hitelszerkezet átalakítása fő célja a szerződés feltételeinek megváltoztatása, amelynek célja a pénzügyi terhelés csökkentése. Valójában a szerződés nincs zárva, és feltételei megváltoznak. A hitelezési megállapodás időtartamának növekedése csökkenti a havi kifizetés összegét, amelynek köszönhetően a hitelfelvevő az adósság fokozására való alkalmat fejezi ki.
A refinanszírozással ellentétben a szerkezetátalakítás ugyanazt a bankot végzi, amelyben a hitelfelvevőt hitelesítették, és általában a feltételek változása nem kapcsolódik a kamatláb változásaihoz.
Egyesek a szerkezetátalakítással rendelkező refinanszírozást, ami valójában azt jelenti, hogy a jelenlegi kölcsönt az ügyfél több "puha" -ra való visszafizetése.
Elfogadja ezt az eljárást, a Bank bizonyos engedményekkel jár az ügyfélnek, amely jelenleg nehéz pénzügyi helyzetben van, és nem tudja teljesíteni a szerződés szerinti pénzügyi kötelezettségeket. De ugyanakkor a bank előnye nyilvánvaló.
Először is, a szerződéses kifejezés növekszik, ami azt jelenti, hogy a Bank nagy nyereséget kap a jutalékok és kamatok kifizetéséért.
Másodszor, az ügyfél fokozatosan fizet minden adósságot, mivel az ügy átkerül a bíróságra.
A szolgáltatás nyilvántartása biztosítja a teljes dokumentumok teljes csomagjának biztosítását, mint a szabványos hitelek tervezése során.
Új hitel készítése érdekében a következő dokumentumcsomagra van szüksége:
A szabványos csomag mellett egyes bankok további dokumentumokat is igényelhetnek.
A refinanszírozási hitelek helyzete az orosz bankokban nagyon eltérő. Egyes bankokban korlátozó hitel a saját ügyfelei számára. Más pénzügyi intézmények javasolják más vállalatok által kibocsátott hitelek refinanszírozását.
Ebben az esetben a hitelszervezés megtagadhatja? Ha figyelembe véve az összes dokumentumot és a hitelelőzmények ellenőrzését, a Bank kétségbe vonja a fizetőképességet.
Mielőtt kapcsolatba lépne egy másik bank a refinanszírozási szolgáltatás, meg kell vizsgálnia a következő pontokat:
Ma sok ügyfél már sikerült használni más bankok refinanszírozási szolgáltatását, értékelve a termék előnyeit.
De a refinanszírozási eljárás látható előnyei ellenére lehetetlen, hogy ne vegye figyelembe a hátrányokat.
Vezeti a refinanszírozási eljárás jogi személyek és magánszemélyek, mely továbbítása programokat auto hitel, készpénz, kártyák, fogyasztási hitelek.
A refinanszírozási fogyasztók összege legfeljebb 1.000.000 rubel.
Kamatláb - 13,9%
- akár 5 évig.
Különleges feltételek: A jelenlegi szerződés érvényessége - legalább 6 hónap. Nem kevesebb, mint 3 hónappal a szerződés lezárása előtt.
A hitelezés mennyisége legalább 200 ezer rubel.
Kamatláb - akár 15%
- akár 7 évig.
Különleges feltételek: az egyik hitel lezárása három jelenlegi hitelhez. A jelenlegi szerződés érvényességi ideje legalább 6 hónap. Nem kevesebb, mint 3 hónappal a szerződés lezárása előtt.
Az alkalmazás legfeljebb 5 munkanap.
A maximális hitelösszeg 3 millió rubel.
Kamatláb - 15%.
- akár 5 évig.
Az Ügyfél köteles a hivatalos foglalkoztatás, 18 -65 év.
Különleges feltételek: Az egyik hitel lezárása 6 hitelre.
A VTB Banknak 100% -os jóváhagyása a refinanszírozási kérelmek esetében, ha a hitelfelvevő nem hagyta ki a hitel visszafizetési dátumait az elmúlt 12 hónapban.
Az alkalmazás legfeljebb 4 munkanap.
A refinanszírozás összege előtt van. A Bank nem törli a valuta kölcsönöket.
Kamatláb - 16,5-25%. A kamatláb az összegtől függ.
- 1-7 év.
Az ügyfél köteles a hivatalos foglalkoztatás, 21 -65 év.
Különleges feltételek: Az utolsó munkahelyi tapasztalat legalább 6 hónap. Az ideális hiteltörténet és az elmúlt 12 hónapos késedelmes kifizetések hiánya előfeltételes állapot.
Az alkalmazás legfeljebb 4 munkanap.
A rubel és pénznemben szereplő jogi személyek és egyének refinanszírozási eljárását végzi, amely az automatikus hitelek, készpénz, kártyák, fogyasztói hitelek továbbítására szolgál.
A refinanszírozási hitel összege 100 ezer rubelről 1000.000 rubelre vonatkozik.
Kamatláb - 13,5 és 15% között
- 1-5 év.
Több mint 500 ezer rubel, egy garanciavállaló (egyén) szükséges.
Követelmény az ügyfélhez - 23-65 év, 2-NDFL vagy 3-NFFL.
Különleges feltételek: Az adósság minimális egyenlege legalább 10 ezer rubel, a folyékony tulajdonság letétre van szükség. A hitel-jóváhagyás százalékos aránya magasabb, mint az átlag, de a hiteles történelem nem szabad sérült ebben a szervezetben.
Kérjük, vegye figyelembe, hogy az összes bank a minimális és maximális hitel százalékos sávot állítja be. Számos tényezőtől függ: hitelösszeg, kifejezés, hitelfelvevő kategória. Ezért válassza ki magának a leginkább jövedelmező refinanszírozási programot, kérjen tanácsot a menedzsernek kiszámítja személyes ajánlatát az igazi helyzet alapján.
Az Alpha Bank elsősorban nagy hitelekkel (automatikus, jelzáloggal) működik. Hosszú hitelezési időszak miatt a bank legnagyobb vonzerejét képviselik. A kérelem jóváhagyása a fennmaradó hitelidőtől, az adósság összegétől függ.
A hitel refinanszírozásának összege 600 ezer rubel.
Kamatláb - 13,5-től.
- akár 5 évig.
Ez a bank különleges hűséget okoz az ügyfeleknek, még azok is, akik késedelmes fizetéssel rendelkeznek.
A maximális hitelösszeg legfeljebb 500 000 rubel.
Kamatláb - 19,9% (minden hitelfelvevő számára).
- akár 60 hónapig.
Az ügyfél köteles a hivatalos foglalkoztatás, 21-65 év.
Az alkalmazás megfontolási ideje legfeljebb 5 munkanap.
Az új hitel szinte bármilyen hitelt (auto hitelezés, jelzálog, hitelkártya).
Határozottan válaszol a bankok azon kérdésére, amelyben a bankok jövedelmezőbbek a hitel-refinanszírozás előállításához - lehetetlen. Mindez a fennmaradó adósság és a hitelezés típusától függ.
Például egy jelzáloggal jobb menni Alfa-Bank vagy Sberbank Oroszországba. És a készpénzhitel vagy a fogyasztó a bankok, például a VTB24, a Rosselkhoz Bank, a Home Hitel segítségével zárható le.
A refinanszírozás meglehetősen kedvező és jelenlegi szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy új hitelt kapjon a régi visszafizetéséhez. Ugyanakkor az új hitelszerződés feltételei szelídebbek lehetnek. Ha a hitelfelvevő olyan pénzügyi nehézségekkel küzd, amelyek nem teszik lehetővé a szokásos ritmusban a jelenlegi adósság visszafizetését, ez a szolgáltatás segíthet elkerülni a késedelmes fizetéseket. Ez is segít a hiteltörténet pozitív megtartásában.
A pénzügyi szakértők szerint csak egy új kölcsön segíti a pénzügyi válság kijutását, amelynek éves aránya legalább 2% -kal lesz a meglévõ alatt. Más esetekben a refinanszírozási szolgáltatás csak az első pillantásra úgy tűnik, mint egy mentési kör. Valójában még mindig mélyebbre mélyebbre, akár csak időt vesz igénybe.
A modern erőforrások lehetővé teszik Önnek, hogy függetlenül figyelemmel kísérje a banki javaslatokat, összehasonlítsa a refinanszírozási programokat, és megválasztja a legoptábbit.
A gazdasági válság olyan keresletet teremt a refinanszírozáshoz hasonló banki szolgáltatások iránt. A kedvezőbb feltételek mellett történő kölcsönzésének képessége nemcsak azok az ügyfelek, akik komoly pénzügyi helyzetben vannak. A racionális hitelfelvevők ilyen hitelezésben vannak, hogy megmentsék saját pénzforrásaikat.
Számos bank kínál belső refinanszírozási kölcsönöket az egyének számára. A hitelfelvevő bizonyos mennyiségű hűséges körülményeket kap, amelyek fedezhetik a régi kölcsönt.
A pénzintézet újraszervezi a szerződést az ügyféllel, amelyben az új feltételeket és kamatlábakat írják elő. Nagyon kényelmes mechanizmus, amely lehetővé teszi a költségek csökkentését és az életminőség javítását.
Rendszerint a Bank beleegyezik abba, hogy a valóságos szükségesség van. Az ügyfél pénzügyi helyzetének megváltoztatása esetén a Bank beleegyezik abba a hitelszerződés visszaváltásával. Az ilyen kilátások elfogadhatóbbak, mint a jövőbeli bírósági eljárások során, ha a hitelfelvevő nem tud fizetni.
Néha az egyének refinanszírozási kölcsönöket kínálnak lelkiismeretes fizetőknek, mint kellemes bónusz. A kifizetések arányának és méretének csökkentése képes lesz jelentősen enyhíteni a pénzügyi terhet.
Nem mindig a bankintézet készen áll arra, hogy megfeleljen az ügyfélnek, aki csökkenti a kamatlábakat. Az egyének számára csak akkor lehetséges, ha kapcsolatba lép egy másik szervezethez.
A hitelfelvevő nem köteles tájékoztatni a hitelezőt a refinanszírozás szándékáról. Az ügyfél teljes joggal rendelkezik.
Ha a szükséges bank megválasztásával határozta meg, nehéz használni a bróker szolgáltatásait. Ez segíthet benyújtani az alkalmazásokat a különböző intézmények számára, kiválasztja az optimális fizetési feltételeket. Természetesen az ilyen közvetítés nem szabad. Részesedése 1% -ról 10% -ra a kért tanácsadó. Nem túl nyereséges, de egyes helyzetekben a szakember valódi segítséget nyújthat.
A más bankokból származó hitelek refinanszírozása néha egyszerűsített sémában történik. Végtére is, kellő időben, egy másik bank már pozitív döntést hozott a hitelről, és a pénzügyi alkalmazottaknak oka van ennek a véleménynek a bízására. Az ügyfél kell egy korábbi hitelszerződés, minden fizetési igazolás, amely igazolja a személyazonosságát dokumentumok és igazolás jövedelem szintet.
Emlékeztetni kell arra, hogy a festett hiteltörténet, az állandó munka és késedelem hiánya az előző hitelben komoly akadályt jelenthet a kérdés pozitív megoldásához.
Minden banki szervezet előterjeszti a hitel refinanszírozási feltételeit az egyének számára. De mindenkinek van közös tulajdonságai. A kölcsön napjától számított legalább 3 hónap elteltével elindíthat egy eljárást. Ez idő alatt nem szabad túlságosan elismerni. Az adósság összege meghaladja az 50 000 rubelt, és a kifizetés végéig még mindig nem kevesebb, mint 7 hónap. Az ügyfél, aki benyújtotta a kérelmet, nem lehet több mint 65-75 év a fizetés végére.
Ezenkívül szükség van az adósság összegéről is. Általános szabályként minden hitelintézetben ingyenes díjat számítanak fel.
Ha a kezes vonzódik, a dokumentumok teljes listája is szükséges.
Ezért ne keverje össze az egyéneket a szerkezetátalakítással. Az utóbbit az Ügyfél fizetési feltételeiben végzik, és a fizetési összegek jelentős csökkenését igénylik. Az eltávolítás a hitelfelvevő racionális döntése, hogy csökkentse a pénzügyi terhet saját költségvetésére.
A bankkal való döntés, amelyben az egyéni hitel-refinanszírozás előfordul, az összes szükséges dokumentumot összegyűjtik. Ezt követően alkalmazást alkalmaznak, hogy az intézmény néhány napon belül úgy ítéli meg. Pozitív döntés esetén az ügyfél kézben készpénzt kap, vagy a pénz átruházása a régi hitelező rovására kerül sor.
Az eljárás befejezése után a hitelfelvevő vállalja, hogy teljes mértékben teljesíti a szerződés szerinti összes kötelezettséget a határidőn belül.
Ez megtörténik, hogy a fizikai arcnak számos aktív hitele van a bankokban vagy az MPI-kben. A pénzügyi helyzet nagyon veszélyes helyzete, mivel valószínű, hogy egy idő után egy ilyen számot fizetsz.
Egyes bankok olyan programokat kínálnak, amelyek lehetővé teszik, hogy ezeket a hiteleket egy nagy hitelkategóriában egyidejűleg kombinálhassák. Jobb, ha nem késlelteti a döntést, és a lehető legrövidebb időn belül a refinanszírozásra vonatkozik. Számos ceruzából megmenti, amely elkerülhetetlenül felmerül a legkisebb túlsúly esetén.
A refinanszírozási hitelek Sberbankban, az egyének a helyi ágra vonatkozhatnak. Ez a pénzügyi szervezet számos irányban megoldást kínál a monetáris problémákra: a fogyasztói és lakhatási hitelek elkötelezettsége, az adósság felemelése a folyószámlahitelhez. Az ügyfelek nemcsak a kamatláb csökkentésére alkalmasak, hanem szükség esetén visszavonják az autót a terhelésből. A szolgáltatást is felajánlják, hogy számos hitelt egy nagy hitelben kombinálják.
A jövőbeni hitel bank költsége egyedileg határozza meg, az összeg 17% -ról 29% -ára lehet. Lehetőség van egy ilyen kölcsön visszafizetésére egy járadék módszerrel (egyenlő kifizetések).
A Sberbank-i hitelek refinanszírozásához az egyéneknek ki kell tölteniük a nyilatkozatot, amely minden személyes adatot jelez. Meg kell adnia a regisztrációs és a tényleges szállás címét (ha eltérő), telefonszámok a kommunikációhoz, a család összetételéről. Információ az ingatlanok jelenlétéről, jövedelemszint és munkatapasztalatáról is.
A szervezet dedikálási programja határozza meg, hogy a hitelezési időszak 3-60 hónapos lehet. A készpénzt legfeljebb 1.000.000 rubel mennyiségben kaphatod. A potenciális ügyfél kora nem lehet kevesebb, mint 21 év, és legfeljebb 65 év a hitel kifizetésének határideje.
A kölcsönt az Orosz Föderáció valamennyi lakosának biztosítja, benyújtotta az alkalmazást és kielégíti a Sberbankot. A készpénzkibocsátás 30 naptári napon belül történik a pályázat pozitív döntésének napjától. A visszafizetés egyenlő a havi kifizetésekkel.
Az Orosz Föderáció bármely polgára kihasználhatja ezt a nagy pénzügyi szervezetet. bizonyos feltételek mellett termel.
Csökkentse a hitelkamatok összegét az adósságterhelés későbbi megkönnyebbülésével. A Bank 100 000-3000 000 rubel összegeket kínál. A tét sebességét egyedileg határozzák meg. Ha a kölcsön 450.000 rubel, akkor évente 18,5% alatti hitelezés. A tét maximális aránya 21,9%. A hitelfelvevőnek joga van kiválasztani azt a kifejezést, amelyre a kölcsönt adják ki. 6-60 hónapos lehet.
A refinanszírozási eljárás a "Bank of Moszkvában" meglehetősen egyszerű. Az ügyfél egy nyilatkozattal foglalkozik a helyi fiókkal. Töltsön ki egy kérdőívet, vagy alkalmazza a vállalat hivatalos honlapján. A pozitív döntés meghozatala során a menedzser találkozik egy találkozót az ügyféllel, és elmondja, hogy milyen dokumentumokra van szükség veled.
A több meglévő hitelt tartalmazó magánszemélyek számára kölcsönöz. Ebben az esetben teljes körű dokumentumkészletet kell előkészíteni az egyes hitelek mindegyikére. Az ügyfél kérheti a meglévő adósság méretét meghaladó összegét, és saját célokra használja az egyenleget.
A megfelelő intézményre való alkalmazása előtt tisztában kell lennie azzal, hogy a hitelek más bankokból származó hitelek refinanszírozása magánszemélyek és néhány negatív pillanat.
Közülük megemlíthető többletköltségek, az esetleges jelentős túlfizetés előfordulása és az új biztosítási termék kiadása. Egy másik papírszálas szálral kell szembenéznünk, amely időt és erőt igényel.
Sokan úgy vélik, hogy a refinanszírozási hitelek a mennyei Manna, ami az enyém képes megbirkózni a pénzügyi kötelezettségekkel a családi költségvetés és a hiteltörténet sérelme nélkül. De nem minden olyan egyszerű. Azt javaslom, hogy olvassa el ezt a cikket, hogy többet megtudjon a refinanszírozásról, megérteni, mikor és hol kell megtenni annak, amelyben a program fő előnyei, valamint miért lehet jobb szerkezetátalakítás. Érdekes? Olvassa tovább. Az alábbiakban sok értékes információt találsz, ami sok webhely információs szemétben elveszik.
A refinanszírozási hitelek egy új kiadását a meglévő visszafizetéséig. Ebben az esetben a hitelfelvevő nem kap pénzt a kezében. A lista hitelszámláján történik. Ma a külföldi bankhitel refinanszírozását gyakorolják. Azonban nem minden bank megy hozzá. Ezenkívül a jóváhagyás százalékos aránya ebben az esetben sokkal alacsonyabb. Lehetőség van arra, hogy ezt a programot csak objektív jövedelemcsökkentés alapján, nevezetesen a csökkentés vagy sérülés következtében végzett munka elvesztése, egy olyan gyermek születése, amely befolyásolja a jövedelem szintjét, függetlenül az Ön beavatkozásától. Nem kell elpusztítani és ülni az étrend miatt növekvő adósság miatt, próbálja ki ezt a terméket.
A refinanszírozás fő előnyei a következők:
Érdemes megjegyezni, hogy a tervezett kifizetés csökkenti a hitel- és kamatlábak növelésével. Sok bank azonnal kínál átfogó megoldást a hitelfelvevő számára, amely nehéz pénzügyi helyzetbe esett. Tehát a refinanszírozással együtt a hitelezési ünnepek készülnek. Javasolják, hogy a fő adósság kifizetésének halasztása néhány hónapon belül. De a hitel iránti érdeklődést a vágási ütemezés szerint kell kifizetni.
Az alábbiakban elolvashatja a legnagyobb bankok refinanszírozási feltételeit, amelyek ezt a programot hitelesítéseikért és harmadik féltől származó termékekre adják ki. Hozok a figyelmedre Sberbank, VTB 24, Alpha Bank, Home Credit Bank, Gazprombank, Post Bank és Orosz Bank. A gyakorlat azt mutatja, hogy a leggyakrabban alkalmazások benyújtják ezeket a pénzügyi és hitelszervezeteknek.
Sberbank a legnagyobb orosz bank, amelynek nagy része az államnak 
főváros. Az összes lehetséges hitelek refinanszírozását végzi, beleértve a harmadik fél kölcsönöket is. A program jóváhagyásának megszerzéséhez számos követelménynek kell megfelelnie, nevezetesen:
Így meg kell mutatnia a következő dokumentumokat:
A kamatláb évente 13,9%. A 3 millió rubel maximális összege, amelyet a Bank legfeljebb 5 évig adhat ki. A Sberbank refinanszírozása számos előnye van, ahol a legfontosabb dolog az, hogy hiányzik annak szükségessége, hogy vonzzák az együttes edzőket, vagy ígéreteket és jutalékok hiányát. Ha a jelzálog refinanszírozott, akkor a letét szükséges. Ők jóváírják a lakhatást vagy az ingatlan egy másik tulajdonát, amelynek költsége megegyezik a hitel méretével, vagy meghaladja azt.
Ez egy másik nagy bank állami tőkével. Kedvező refinanszírozási feltételeket kínál. Ráadásul szívesen jóváírja a harmadik fél bankjainak problémás hitelfelvevőit, és több hitelt egyesíti. A feltételek meglehetősen nyereségesek, és az alkalmazás megfontolási ideje nem haladja meg az 5 napot. Tehát lehetőség van a következő feltételekről:
A programhoz Önnek is szüksége lesz a refinanszírozási hitelről is. De hogy megkapja a minimális kamatlábat, meg kell adnia jövedelmi bizonyítványt. Ellenkező esetben évente 0,5% -kal nő.
Ha kapcsolatba léphet, könnyen kombinálhat több hitelt az egyikben, nyereséges kamatlábat kap. Ráadásul, miután visszafizeti a kölcsönt a VTB 24-ben, minden bankot szívesebben, köztük a közvállalat is bocsátanak ki.
Az Alpha Bank Oroszország legnagyobb kereskedelmi bankjának tekinthető. Az ügyfelek széles választékát kínálják kedvező kamatlábakon, beleértve a refinanszírozást is. Itt a feltételek sokkal jövedelmezőbbek, mint a fent leírt bankoknál, de a harmadik féltől származó ügyfelet meglehetősen nehéz a jóváhagyáshoz. Az Alpha Bank refinanszírozási feltételei a következők:
Dokumentumok listája. Ez magában foglalja az útlevelet, a második dokumentumot, a refinanciális hitelről és a jövedelem igazolását. Fontos megjegyezni, hogy a kérelmet 3 munkanapon belül megtekintették. A pénz a kimerült hitel számláján szerepel, az ügyfelet nem adják ki a kezeknek. Ebben a jarban a hitelfelvevők meglehetősen kemény ellenőrzése, ezért fontos, hogy jó hiteltörténet legyen. A fizetési kártya jelenléte itt 1,5% -kal csökkenti a kamatlábat.
A Home Credit & Finance Bank a fogyasztói hitelpiac egyik vezetője. Ő is szívesen refinanszírozza a harmadik fél bankjait. A refinanszírozási feltételek minden egyes esetben eltérhetnek. Az alábbiakban azonban a következőkre utal:
A refinanszírozás érdekében minden információt megadni a refinanszírozási hitelről, az útlevélről és a jövedelembizonyításról bank formájában vagy 2-NDFL formájában. Az alkalmazás vizsgálata egy napon belül történik. Ez a bank nem adja meg a jelzáloghitelek és az autóhitelek refinanszírozását. Itt csak akkor keresheti meg a program tervezését, ha problémák merülnek fel a fogyasztói hitelek kifizetésével kapcsolatban.
Ez egy nagy kereskedelmi bank, amelynek kis része az állami tőke. Nagyon kedvező hitel refinanszírozási feltételeket kínál. Tehát a következő feltételek mellett kaphat kölcsön:
Amint láthatja, a feltételek több mint nyereségesek, mint az állami tőkével rendelkező bankokkal. A szolgáltatás szintje itt sokkal magasabb. A hitelhez szüksége lesz egy útlevélre, egy második dokumentumra és jövedelembázisra. Ha az összeg meglehetősen nagy, a Bank kérheti a garanciát vagy a biztosíték nyújtását. A letéti, lakó- vagy kereskedelmi ingatlanok, értékpapírok vagy mozgatható tulajdonságok lehetnek.
Ez egy másik bank, amelynek nagy része az állami tőke. Mivel a közelmúltban megjelent, mindenféle hitelt kínál. A jóváhagyás aránya itt nagyon magas. Az a tény, hogy a vállalatoknak gyorsan meg kell írniuk az ügyfelek optimális számát. Ezt a jóváhagyási küszöb növelésével és a hitelfelvevőre vonatkozó követelmények csökkentésével lehet elvégezni. Ez a lépés, és a bank vezetése elment. Így a refinanszírozási hitel itt a következő körülmények között:
A maximális összeg nem nyitott információ. Azonban valószínű, hogy meghaladja az 1 millió rubelt, mivel a hosszabb összeg biztosítása nagy kockázattal jár a bank számára. Hitel megszerzéséhez útlevelet kell szolgáltatnia, egy második dokumentumot, amely igazolja a személyt és a jövedelem igazolást egy bank vagy 2-NDFL formájában.
Ez a bank meglehetősen magas a hitel jóváhagyása. Ezenkívül meghatározza a hitelt. A külföldi bankhitelek refinanszírozásáról a szervezet vonakodik. Ez nem véletlen. Az a tény, hogy a Bank nem működik együtt a BKA-val, amelyet az orosz bankok többsége nyújt be. Így anélkül, hogy teljes képet kapna a hitelfelvevőnek, gyakran más bankok ügyfelei refinanszírozási elutasítást kapnak. Tekintettel azonban, hogy sokan a fogyasztói hitelek ebben a bankban, érdemes leírni ezt a programot itt. Tehát lehetőség van arra, hogy a következő feltételek mellett:
Hitelhez csak egy útlevél és refinanciális hitelinformáció szükséges. De a Bank egy fejlett dokumentumcsomagot kérhet, ahol a jövedelem igazolása, a második dokumentum és esetleg a biztosíték nyújtása lesz. Ezt a csodálatosnak is olvashatja, ahol több bankot találsz a refinanszírozásra.
A fő különbség az, hogy a szerkezetátalakítás nem jelenti az új kölcsön kiadását a már meglévõ visszafizetésére. Az ilyen képek egyszerűen megváltoztatják a hitelszerződés feltételeit. Általános szabályként a kamatláb nem változik, és a tervezett kifizetés csak a hitelszerződés időtartamának növelésével csökken.
Fontos megérteni, hogy mindkét program kiadásra kerül, ha az ügyfél késedelmes. Jellemzően ez az időszaknak 10-14 napja legyen. Bár ez előfordul. A programok feltételeiről részletesebb információkat találhatunk a Banki.RU weboldalon, vagy tisztázzák a hitelfelügyelőt az érdeklődő bankban.
Ne feledje: minél több kölcsön van, annál nagyobb érdeklődés a bankban a szerkezetátalakítás vagy refinanszírozás érdekében. Ezért ne elrejtse a banki alkalmazottakat, és te magad jött a szervizhivatalhoz, és megköveteli az egyik ilyen program kialakítását. Megjegyzem, hogy a bank érdeke az adósság vagy a refinanszírozás szerkezetátalakításában, hogy növelje saját eszközeit. Ha a hitelfelvevő legalább egy fillért tartozik a banknak, a Banknak fenn kell tartania a hitel teljes összegét.
Gyakran a Bank a refinanszírozás kezelésénél. Nagyon természetes. 
A rendes munkavállaló nem hozhat döntéseket ebben a programban. A jóváhagyás elérése azonban lehetséges. A hiba a következő esetekben járhat el:
Ha mindez nem vonatkozik Önre, azaz néhány trükköt, hogyan kell jóváhagyni.
Trick 1. Ez magában foglalja az egy nyilatkozat-követelést írásban a Bank irodájába, amely az egység vezetőjéhez és a Banki.ru Portal-n található nyilatkozat megkettőzése. Ez a megközelítés garantálja, hogy a kérelmet a felelős személyek veszik figyelembe. De a válasz megszerzése 30 napig késleltethet.
TRICK 2. A KÖVETKEZŐ TEVÉKENYSÉGEK SZÁMÍTÁSAI. Gyakran előfordul, hogy a gazdasági biztonsági szolgálat szakértői nem akarnak átvenni a felelősséget a refinanszírozásért. De vannak olyanok, akik készen állnak arra, hogy eljuthassanak, hogy segítsen a hitelfelvevőnek, hogy belépjen a kiáradásról.
Trick 3. Az interjú során világossá tesz, hogy egy harmadik fél bankja refinanszírozási lehetőséget vegyen figyelembe. Általános szabályként, hogy ne veszítse el az ügyfelet, a bank adja meg ezt a programot.
Valójában mindez a jövedelmi szinttől és a pénzügyi helyzet súlyosságától függ. Tehát határozottan meg kell oldani ezt a programot, ha problémái vannak a jelzálog vagy az automatikus hitel kifizetése. A pénzügyi kötelezettségek nem teljesítése esetén a bank felveszi a jelzálogjogot.
A fogyasztói hitel refinanszírozásához az alábbi érvényes okok valamelyikével kell rendelkeznie:
A gyakorlat azt mutatja, hogy a refinanszírozás az egyetlen módja annak, hogy sokakat fizessen sok, a vágási ütemterv szerint. Ne feledje, hogy a hitelszerződés szisztematikus megsértése nemcsak a szankciók elhatárolását és a hitelminősítészet romlását vonja maga után. Bizonyos esetekben a Bank korai napon belül kérheti az összes hitelállomány korai visszafizetését.
A fenti bankokban refinanszírozhat kellően nyereségesen 
körülmények. Természetesen mindenki kapcsolatba léphet más bankokkal. Például, nagyon jó feltételek a bin, a bank megnyitása és mások. Fontos tanulmányozni az új kölcsön biztosításának feltételeit az esetleges eset visszafizetésére minden egyes esetben.
Tekintettel arra, hogy az Orosz Föderáció központi bankja meglehetősen agresszív politikát végez számos pénzügyi és hitelintézet ellen, amelyek kockázatos politikákat vezetnek, a refinanszírozás hozzáférhetővé vált. Ha ezt a programot jóváhagyta, győződjön meg róla, hogy az értékelési ütemterv szerint kifizetéseket készít. Ez növeli a bizalom szintjét más hitelezők számára, és számos problémától enyhíti Önt.
Így, ahol pontosan a refinanszírozás leginkább jövedelmezője lehetetlen. Óvatosan megtanulják a hiteles bankok javaslatait a hitelhez. Mindez a hitel adósságától és méretétől függ. A legkedvezőbb feltételek megszerzése érdekében próbálja meg ragaszkodni a zálogjog biztosításához. A bankkockázatok csökkentése, minimális kamatlábat kaphat.
Remélem, ez a cikk hasznos volt, és válaszolt a kérdéssel kapcsolatos kérdéseire. Feliratkozás a blogomra. Itt sok hasznos lesz. Különösen megtudhatja, hogyan lehet segíteni a hitel készítésében, akkor megértheti, hogy egyfajta kölcsön különbözik a másiktól, és milyen buktatók, növeli a pénzügyi műveltségét ... Ha van néhány kérdése, nyugodtan állítsa be őket a Az alábbi megjegyzések.
