Sokan, akik jól ismerik a hitel- és pénzügyi piac, valamint a banki szolgáltatások fejlődési trendjét, többször is felmerült már a kérdés, hogyan nyithat saját bankot. Meg kell jegyezni, hogy ez az üzlet messze nem könnyű, és nem mindenki tudja megtenni. Egy jó üzleti tervvel azonban mindent meg lehet csinálni. Ez az üzleti terv mindannyiunkat segít ebben a nehéz feladatban.
Bank nyitása előtt feltétlenül tanulmányozni és mérlegelni kell mindent. A mi feladatunk, hogy elmondjuk mindenkinek, aki szeretné tudni, hogyan kell kinyitni, és milyen buktatóktól kell tartania.
Feltételezhetjük ennek a pénzintézetnek a megnyitását, az úgynevezett középszintet. Öt típusú bank létezik:
A nevezett típusok mindegyikének megvan a maga sajátossága. A választáshoz ismernie kell az egyes lehetőségek rövid leírását.
Kezdjük tehát egy hitelbankkal. A benne lévő eszközök az ügyfelek adósságán, a kötelezettségek a saját tőkéjükön alapulnak. A településen a fő hangsúly az elszámolási és készpénzes szolgáltatásokon van minden ügyfele számára. A piac típusát tekintve elmondható, hogy eszközeiben az értékpapírok vannak túlsúlyban, a kötelezettségek pedig általában saját tőkéjükből keletkeznek. Egy lakossági bank például az eszközök diverzifikációjával és a pénzügyi szolgáltatások legszélesebb körével tűnik ki.
Enciklopédiai információ: a bank (az olasz banco szóból – „pad”) egy pénzintézet, amely vállalkozásoknak és magánszemélyeknek nyújt fizetési és egyéb pénzügyi tranzakciókkal kapcsolatos szolgáltatásokat. Az állam bankrendszerének szabályozását és ellenőrzését (állampapír-kibocsátás, árfolyamok megállapítása stb.) a Központi Bank látja el. Rajta kívül kereskedelmi bankok működhetnek az országban, banki műveletek széles skáláját végezve (hitelnyújtás, számlanyitás és számlavezetés, értékpapírok értékesítése stb.).
A válasz arra a kérdésre, hogy nyereséges-e a bank, nyilvánvalónak tűnik - ez az egyik legjövedelmezőbb tevékenység. A másik dolog az, hogy meglehetősen nehéz belépni erre a piacra. Először is jelentős befektetésekre van szükség (a minimális jegyzett tőke az orosz jogszabályok szerint 300 millió rubel), másodszor a bankszektorban szerzett széles körű tapasztalatra, harmadszor pedig jó kapcsolatokra.
Első lépés: válassza ki a formátumot
Egy kevésbé tapasztalt szem számára úgy tűnhet, hogy minden bank ugyanazt a szolgáltatáscsomagot nyújtja. Azonban nem. A bankszektorban 5 funkcionális csoportot különböztetnek meg: hitel-, piaci-, elszámolás-, lakossági bankok, valamint a bankközi kapcsolatokra fókuszáló pénzintézetek. Kiválaszthatja bankja számára a megadott szakterületek egyikét, vagy létrehozhat egy univerzális bankot, amely egyesíti az összes típusú banki szervezet jellemzőit. Ez utóbbi lehetőség igényel a legtöbb erőfeszítést, de végül ez vonzza a legtöbb ügyfelet.
Második lépés: jogalapot képezünk
A banki tevékenység engedélyköteles. Mielőtt megnyitná bankját, létre kell hoznia egy lenyűgöző csomagot az alapító dokumentumokból, engedélyekből és jóváhagyásokból. Az adó- és adószámvitel nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumokon kívül a következő engedélyekre lesz szüksége.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja által kiadott általános banki műveletekre vonatkozó engedély;
A Szövetségi Értékpapírpiaci Bizottság által kiadott engedély értékpapír-piaci műveletek végzésére;
Engedély nemesfémekkel végzett műveletek végzésére (ha a Charta ezt a tevékenységtípust meghatározza).
A standard alapító okiratokon kívül a banknak szüksége van:
Engedély a vámhatóságok előtti kezesként való fellépéshez (az Állami Vámbizottság által kiadott);
Bejegyzési igazolás, amely lehetővé teszi a bank számára betétek vonzását és nemesfémek elhelyezését, valamint egyéb műveletek elvégzését nemesfémekkel és kövekkel (a Központi Állami Mérőhivatal által kiállított).
Harmadik lépés: szolgáltatási kört alkotunk
Az összes engedély és tanúsítvány kézhezvétele után egyéni és (vagy) jogi személyek számára nyújtott szolgáltatások körét alakíthatja ki. Íme egy durva lista:
Számlanyitás és számlavezetés;
Elszámolások lebonyolítása, fizetési műveletek lebonyolítása;
Elszámolási és készpénzes szolgáltatások;
Készpénzbeszedés;
Devizaügyletek (vétel és eladás) készpénzben vagy készpénz nélküli formában;
Közvetlen pénzátutalások (számlanyitás nélkül);
Műveletek bankkártyákkal, utazási csekkel;
Letéti műveletek;
Pénzügyi tanácsadás.
A pontos választ arra a kérdésre, hogy mennyibe kerül egy bank megnyitása, csak azok ismerik, akik már sikeresen leküzdötték az alapítás minden szakaszát. Amellett, hogy legalább 300 millió rubel jegyzett tőkére van szükség, pénzeszközökre van szükség helyiségekre, irodai és banki felszerelésekre, jogi regisztrációra, személyzet felvételére és javadalmazására, megbízható biztonsági rendszer létrehozására és még sok másra. . A teljes összeg több száz millió rubel - komoly befektetők nélkül nem lehet. Szakértők szerint egy kereskedelmi bank átlagos megtérülési ideje 5-10 év.
A banki kockázatok olyan magasak, mint a bevételek. Egy ilyen projekt elindítása előtt professzionális piackutatást kell végezni, és előrejelzést kell készíteni a gazdaság és a pénzügyi szféra változásairól több évre előre.
Az előrejelzés pontossága, még a szakember által készítetté is, relatív, hiszen a bankszektor szorosan összefügg az ország politikai helyzetével, és a politikai állapotot még a megtérülési időszakra is szinte lehetetlen megjósolni.
Üzleti tervet dolgozzon ki. Mielőtt bármibe belekezdene, meg kell győznie a potenciális befektetőket, partnereket és ügyfeleket, hogy:
Végezzen átvilágítási ellenőrzést. Tanulmányozza át a vonatkozó jogszabályokat, azok alkalmazását a banki területen, és képezze munkatársait is a szükséges szabályok alkalmazására a munkájuk során. Végezzen éves belső auditot, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden vonatkozó jogszabályt betartanak.
Álljon elő egy úgynevezett liftes beszéddel. Egy liftes beszéd kevesebb, mint egy 30 másodperces történet, amely visszapattan a nyelvedről. Amikor valaki megkérdezi, hogy mit csinálsz, fel kell készülnöd arra, hogy emlékezz a beszédre, és érzékien és ihletetten elmondd azt, és meggyőzd a hallgatót, hogy neki is szüksége van az Ön által kínált termékre. Ha az első 30 másodpercen belül nem sikerült felkelteni a hallgató érdeklődését, akkor feltételezheti, hogy elvesztette a figyelmét, és most inkább valami más foglalkoztatja: gyerekek, mosás, munka, gázfogyasztás és minden egyéb probléma.
Keressen potenciális befektetőket. Mielőtt elkezdené meggyőzni az embereket, hogy adják át Önnek a nehezen megkeresett pénzüket későbbi banki felhasználásra megőrzésért cserébe, gondoskodnia kell valamilyen biztosítékról. Így tudod majd megmutatni, hogy ha valakinek a számlájáról minden pénzt le kell vonni, akkor a fedezet összege tartalékként meg fog maradni. Az eredeti vagyonösszeg a banki takarékszámlán marad. Soha nem kölcsönözhetsz pénzt, hacsak nem ajánlasz fel valamilyen fedezetet. Sok magántőke-társaság van, amely külső tőkét használ ötletei finanszírozására, például az Ön elképzelése, hogy bankot alapítson, hogy vállalkozást indítson, és több lehetőséget biztosítson ügyfeleinek.
Hozza létre a szükséges kapcsolatokat. Együttműködjön készpénzszállító cégekkel (autófoglalási szolgáltatásokat nyújtó) és bármely, a kormányhoz kapcsolódó irányító testülettel. A kormány és a bankok kéz a kézben járnak, azonban senki sem akarja elveszíteni a kezét, ezért nem kellene kenőpénzt adni. Ha úgy érzi, hogy a vesztegetés nem kerülhető el az Ön területén, konzultáljon más vállalkozókkal a környéken arról, hogy mi történt már hasonló helyzetben, és hogyan tudták elkerülni vagy minimalizálni a vesztegetést.
Vásároljon területet. Győződjön meg arról, hogy elegendő hely van:
Szabályok felállítása. Határozza meg, milyen típusú termékeket fog először kínálni. Ha elsősorban a helyi lakosságot kiszolgáló bankként szeretne fejlődni, ajánlja a következő típusú termékeket:
Ha nagyobb ipari bankká szeretne válni, akkor a fenti termékeket hozzá kell adnia
Kövesse nyomon a pénzforgalmát. Tehát most folyamatosan érkeznek új ügyfelei, akik készpénzt váltanak készpénzre közvetlenül vagy közvetlen befizetésen keresztül látra szóló számlán vagy látra szóló betéti számlán (DDA – Demand Deposit Account). Ez lehet egy megtakarítási számla vagy egy csekkfüzet, és ez egy fontos első lépés a közösségben való változáshoz. Mindig tartsa fenn az összes pénze 10-20%-át, hogy védekezzen a legrosszabb események ellen. Tovább, lásd alább:
Kövesse nyomon a kockázatokat. Alkalmazza a legjobb szakembereket, akik tudják, hogyan kell felmérni a kockázatokat, és olyan irányelveket és eljárásokat vezetni be, amelyek segítenek az alkalmazottainak megérteni az átláthatatlan sémák, csalások és helytelen döntések lehetséges kockázatait.
Fektessen be a közösségébe. A növekvő pénzáramlás azt jelenti, hogy több pénzt költenek el. Ügyfelei attól függnek, hogy Ön döntse el, mikor vegyen fel kölcsönt új kórház építéséhez, és mikor fektessen be növekvő beruházásokba. A kockázat mindig tényező, de az elfogadható kockázat küszöbének ismerete a játék része.
A lehető legkevesebb találkozót tartsa. Sikeres vezetőként azt fogja tapasztalni, hogy az alkalmazottak állandó szigorú ellenőrzése nem mindig működik jól. Minimálisra csökkentse a megbeszélések számát, de végezzen helyszíni ellenőrzéseket. A bank megnyitása előtt tartson megbeszéléseket, és győződjön meg arról, hogy az ügyfelek minden igényét kielégítik.
Helyezze ügyfelei igényeit az első helyre. Az online bankolás ma már számos banki ügyfél számára kulcsfontosságú lehetőség. Ha nem tervezi bevezetni ezt a lehetőséget, akkor nem fog jól teljesíteni a vállalkozásában. Ezenkívül képzésben részesítsen minden pénztárosát, valamint az ügyfélszolgálati csapatokat és az ügyfelekkel kapcsolatban álló összes alkalmazottat azzal a céllal, hogy előmozdítsa az ügyfél iránti tisztelet érzését és előtérbe helyezze az ügyfelek igényeit. Nagyon könnyű minden nap betartani ezeket a szabályokat. Kérje meg alkalmazottait, hogy mosolyogjanak, és éreztesse az ügyfelekkel, hogy a legjobb barátok lehetnek velük. A meleg fogadtatás erősen befolyásolja az ügyfelek lojalitását. Legyen gyors, de soha ne siesse el a banki folyamatot.
