A biztosítás felosztható kötelező és önkéntes biztosítás szerint törvény Orosz Föderáció "A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban" és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 927. cikke).
A kötelező biztosítás olyan biztosítási forma, amelyben a biztosítási jogviszony törvény erejénél fogva jön létre. A kötelező biztosítás típusait, feltételeit és eljárását az Orosz Föderáció vonatkozó törvényei határozzák meg. A kötelező biztosítás kezdeményezője az állam, amely törvény formájában kötelezi a jogi személyeket és a magánszemélyeket a közérdekek biztosítására szolgáló pénzeszközök hozzájárulására.
A kötelező biztosításnak a következő alapelvei vannak:
1. A kötelezettség elve, vagyis a biztosítás kötelező az Orosz Föderáció "A biztosítási üzletágnak az Orosz Föderációban történő megszervezéséről" szóló törvénye (3. cikk, 3. cikk) értelmében;
2. A folyamatos lefedettség elve. Ez az elv abban rejlik, hogy a kötelező biztosítással megbízott biztosítótársaságoknak 100%-os tárgyi fedezetet kell biztosítaniuk ezzel a biztosítási formával, amelyhez évente nyilvántartásba kell venniük a biztosítás tárgyát képező tárgyakat;
3. Az automatizmus elve, vagyis a kötelező biztosítás elosztásának automatikus jellege. A kötelező biztosítási tárgyak úgy szerepelnek a biztosítótársaságok terveiben, ahogyan az utóbbiak nyilvántartásba veszik, ezt követően a biztosított automatikusan vállalja a biztosítási díjak emelését a jogszabályban meghatározott feltételekkel és határidőn belül;
4. A biztosítási kifizetések függetlenségének működési elve. Ha a szerződő nem fizette be a biztosítási díjakat, akkor azt bíróságon keresztül szedik be tőle. Ha ebben az időpontban az ingatlan megsérült vagy elveszett, a biztosító a tartozás megtartása mellett fizeti a biztosítási kártérítést (a tartozásra kötbért számítanak fel);
5. A kötelező biztosítás állandóságának elve. Ez az elv az, hogy a biztosítás a kötelező biztosításról szóló törvény (rendelet) hatályon kívül helyezéséig, vagy a biztosított vagyontárgyak birtoklásáig, használatáig és elidegenítéséig érvényes;
6. A biztosítási fedezet arányosításának elve - kötelező biztosítás esetén a biztosítási elbírálás és a biztosítási kártérítés fizetési eljárásának egyszerűsítése érdekében a biztosítási fedezet mértékét a biztosítási fedezet százalékában vagy a biztosítási egységenkénti rubelben határozzák meg. tárgy.
Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy a fenti elvek közül nem mindegyik vonatkozik a kötelező személybiztosításra a vagyonbiztosításhoz képest.
Tekintsük részletesebben az Orosz Föderációban kötelező biztosítási formát.
A kötelező biztosítás alapjai szabályozottak törvény Orosz Föderáció "A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban", az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve ( Művészet. 935-937, 969 ), szövetségi törvény 1999. július 16-án kelt N 165-FZ „A kötelező társadalombiztosítás alapjairól”, valamint számos olyan szabályozás, amely előírja a biztosítandó tárgyak listáját, a biztosítási felelősség összegét, a biztosításban érintett felek jogait és kötelezettségeit. , és egyéb kérdések.
A kötelező biztosítás szociális biztosításra osztható, amelyet a „Kötelező társadalombiztosítás alapjairól” szóló szövetségi törvény szabályoz, és kötelező állami biztosításra, amelyet az Orosz Föderáció speciális jogszabályai szabályoznak.
Az állam kötelező biztosítási formát állapít meg azokban az esetekben, amikor bizonyos biztosítási tárgyak védelme az egész társadalom, nem csak az egyes szerződők érdekeivel függ össze.
A kötelező biztosításból eredő jogviszonyoknak a következő jellemzői különböztethetők meg:
1) az állam megállapítja a kötelező biztosítás fajtáit, eljárását és feltételeit;
2) az állam (vagy a felhatalmazott szerv) közvetlen részvétele a kötelező állami biztosítással kapcsolatos kapcsolatokban;
3) az imperatív módszer alkalmazása e jogviszonyok szabályozásában.
A kötelező biztosítás a következő formában történhet:
Kötelező állami biztosítás, amelyet a költségvetésből származó pénzeszközök terhére hajtanak végre;
Kötelező biztosítás, amelyet maguk a biztosítók költségére kötnek.
A jogszabály előírja az állampolgárok tulajdonában lévő vagyon (az állatok is tulajdon), a vagyontárgyak (lakóházak, nyaralók, kertes házak, melléképületek), valamint az állatok (szarvasmarha, ló és teve) kötelező biztosítását.
Az épületek kötelező biztosítása: tűz, villámcsapás, földrengés, vihar, hurrikán, felhőszakadás, omlás, földcsuszamlás, árvíz, sárfolyás következtében bekövetkezett megsemmisülés, károsodás esetén, a talajvíz kiáramlása, hosszan tartó esőzések és heves havazás, a fűtési rendszer, a víz- és csatornahálózat balesete stb. Megjegyzendő, hogy a leromlott állapotú épületekre nem vonatkozik a kötelező biztosítás, ha azokat nem háztartási szükségletekre használják, valamint az ismeretlen polgárok tulajdonában lévő épületeket.
Az állatok kötelező biztosítását betegségek, természeti katasztrófák, balesetek, kényszervágás következtében bekövetkezett elhullásuk esetére kötik. Egy állat költsége az állat típusától, életkorától függ, és az adott területen érvényes átlagár határozza meg.
Az utasok számára kötelező személyi biztosítás is van.
Ez a fajta biztosítás alapján történik Rendelet Az Orosz Föderáció elnökének 1992. július 7-i rendelete az utasok kötelező személybiztosításáról . Az utasok kötelező személybiztosítása az érintett közlekedési társaságok és biztosítók közötti megállapodás megkötésével valósul meg. Az utasok biztosítási összege ennél a biztosításnál 120, az úti okmányok megvásárlásának napján törvényben megállapított minimálbér.
A kötelező biztosítás nem vonatkozik az utasokra: minden típusú nemzetközi szállítás; vasúti, tengeri, belvízi és elővárosi közúti közlekedés; városon belüli kommunikáció és átkelés tengeri és belvízi szállítása, valamint közúti szállítás városi útvonalakon.
Valamennyi fenti kötelező biztosítás a biztosított és a biztosító közötti külön biztosítási szerződés megkötése nélkül, hanem biztosítási befizetéssel történik.
A jogszabály azonban rendelkezik olyan esetekről, amikor a biztosítási szerződést feltétlenül meg kell kötni:
1. Ez a biztosítás bizonyos típusú tevékenységekre (közjegyzők, vámszállítmányozók) annak érdekében, hogy a szerződő tevékenysége során harmadik személyeknek okozott károk esetén kártérítést biztosítson a szerződőnek.
2. Biztosítási szerződés kötelező megkötése más személyek javára. Az ilyen szerződések akkor jönnek létre, ha a biztosított saját maga vagy harmadik fél kártérítést fizet, de a biztosítók munkaerő-felhasználásának folyamatában (például a donor kötelező biztosítási kötelezettséggel tartozik a donor funkciója ellátása során bekövetkező fertőzés esetére. ).
3. Kulturális javak és egyéb vagyontárgyak kötelező biztosítása (például a Művészet. harminc Az Orosz Föderáció 1993. április 15-i, „A kulturális javak kiviteléről és importjáról” szóló törvénye értelmében a kulturális javak állami raktáron keresztül történő exportálásakor egy dokumentumot kell csatolni, amely megerősíti az ideiglenesen kivitt vagyontárgyak kereskedelmi biztosítását, minden esetben biztosítási kockázatok, vagy a kulturális javak fogadó országa által vállalt valamennyi kockázati fedezet állami garanciájáról szóló dokumentum.
Az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a kötelező személyi állami biztosítást és a kötelező állami vagyonbiztosítást.
A kötelező személyi állami biztosítás azonban felosztható:
1) közszolgálati személyek biztosításáról;
2) sugárbaleset, egyéb rendkívüli katasztrófa által érintett személyek biztosítására;
3) a virológia területén tudományos kutatást végző, orvosi, pszichiátriai és egyéb segítséget nyújtó, mentési tevékenységet végző személyek biztosításáról.
Ha a közszolgálatban állók állami kötelező biztosítását vesszük figyelembe, akkor ennek a biztosításnak az eljárási rendjét és feltételeit a közszolgáltatás egy-egy fajtáját szabályozó jogszabályok és szabályzatok rögzítik.
Az állami kötelező személybiztosítást jelenleg a rendőrök, ügyészek, bírák, az állami adófelügyelőségek alkalmazottai, az adórendőrség, a belső csapatok, a katonák és a katonai kiképzésre behívott állampolgárok, valamint számos egyéb alkalmazott kötik. A biztosítási esemény itt a következő: halál (halál); csonkítás (seb, zúzódás, trauma); a szolgálati idő alatt szerzett betegség; súlyos, kevésbé súlyos, könnyű testi sértés, a további szakmai tevékenység lehetőségének kizárása.
Megjegyzendő, hogy a kötelező állami személybiztosítás mellett a rendőrök, bírók, honvédek számára kötelező állami vagyonbiztosítást is létrehoztak. A fenti munkavállalók kötelező állami vagyonbiztosítása esetén a biztosítási esemény a biztosított vagy családtagjainak hatósági tevékenység végzésével összefüggésben bekövetkezett vagyonának megsemmisülésével, megrongálódásával okozott kár.
A katonai és polgári létesítményekben bekövetkezett sugárbalesetek, valamint egyéb rendkívüli katasztrófák által érintett személyek szintén kötelező állami biztosítás hatálya alá tartoznak. Például az RSFSR 1991. május 15-i, „A csernobili katasztrófa következtében sugárzásnak kitett állampolgárok szociális védelméről” szóló törvénye szerint az Orosz Föderáció minden olyan polgára, aki radioaktív hatásoknak volt kitéve a csernobili katasztrófa következtében. a csernobili katasztrófa esetén lakóhelytől függetlenül kötelező, ingyenes állami személybiztosítást kell kötni a sugárkár kockázatára. A biztosítási kártérítés összege a biztosítási díj kifizetésének napján a minimálbér 200-szorosa.
A törvény számos más típusú kötelező biztosítást ír elő. Ennek megfelelően a kötelező biztosítás legfontosabb fajtái a következők:
Járműtulajdonosok, munkaadók, termékek, munkálatok és szolgáltatások gyártóinak bizonyos kategóriáinak kötelező felelősségbiztosítása;
Számos kötelező állami biztosítási program (katonai személyzet, köztisztviselők, állami vagyon biztosítása).
A biztosítás a magánszemélyek és jogi személyek vagyoni érdekeinek védelmét szolgáló jogviszony bizonyos események (biztosítási események) bekövetkezése esetén az általuk befizetett biztosítási díjakból (biztosítási díjakból) képződött pénzalap terhére.
A biztosítás jogalapja az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, az Orosz Föderáció 1992. november 27-i 4015-I. sz. törvénye „A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban” (az 1997. december 31-i módosítással, 1999. november 20., 2002. március 21., április 25., 2003. december 8., 10., 2004. június 21., július 20.) és egyéb szabályozó dokumentumok.
Biztosítás- a biztosítási piaci szereplők (magán- és jogi személyek) anyagi (vagyoni) érdekeinek védelmét szolgáló rendszer (módszer), amelynek veszélye mindig fennáll, de nem kötelező.
biztosítási termék a biztosítási aktus. Bizonyítékai, amelyek igazolják, hogy ilyen akcióra került sor, az biztosítási kötvény.
A biztosítás az anyagi érdekek védelmét szolgáló rendszer. Összefügg azzal, hogy az anyagi érdekek védelmet igényelnek a fenyegetés valószínűsége létezésüket. Minden egyes tulajdonos számára ez (a fenyegetés) kicsi, de összességében a nagy számok törvénye szerint teljesen valós. Ebből adódik a tárgyi kockázatok biztosításának objektív igénye, amellyel kapcsolatban felmerül a koncepció - biztosítási termék, amelynek mindig jelen kell lennie a pénzügyi piacon. Minden biztosítási termékhez egy adott biztosítási tárgy(mi biztosított), meghatározza biztosítás okai (biztosítási kockázat), az ára ( biztosítási összeg), ár ( biztosítási arány), készpénzes fizetés feltételei ( biztosítási elszámolások) megelőzve azokat az eseményeket, amelyekre biztosítást kötnek. A biztosítási termék igazolása egy ún biztosítási kötvény. A házirend megerősíti a fogoly tényét biztosítási szerződések(biztosítási termék adásvétele), ami mindig tantárgy, címzett biztosítási résztvevők, tartalmazza a fő mennyiségi paraméterek tranzakciók, is jogi dokumentum.
A biztosítási szerződés egy biztosítási termék adásvételére vonatkozó szerződés.
Gyakorlatilag a gazdasági tevékenység bármely iránya kockázatos, hiszen mindig fennáll a kedvezőtlen események vagy azok következményei miatti anyagi veszteségek elszenvedésének lehetősége. Ennek oka mind az emberi tényezőhöz, mind a természeti jelenségekhez köthető, amelyek nem függnek egy személy vagy a társadalom akaratától. Az ember élete során számos veszéllyel néz szembe, amelyek veszélyeztetik életét, egészségét, vagyonát.
Az egy személy által felismert lehetséges veszély a " kockázat Amiben cselekszenek, a mindennapi fogalomból származó kockázat közgazdasági kategóriává válik. Közgazdasági kategóriaként a kockázat a helyzet kialakulásának valószínűségének és bizonytalanságának fogalma jellemzi. Egy adott alany, csapat vagy társadalom életében szinte minden esemény három irányban valósulhat meg:
Általában a kockázat fogalma (a helyzet kockázatossága) az esemény lehetséges jövőbeni negatív következményeihez kapcsolódik. A kockázat egy jövőbeni valószínű esemény, amelynek negatív gazdasági következményei ismeretlenek.. A kockázat tényleges kedvezőtlen kimenetele a kárban fejeződik ki. A kockázattól eltérően a sérülés egy adott anyagmérettől függ. A kockázat fennállásának tényezõje és az esetleges károk megtérítésének szükségessége megköveteli a balesetek elleni védelem megszervezését.
A Társaság különféle intézkedéseket alkalmaz, amelyek lehetővé teszik a kockázat valószínűségének bizonyos megbízhatósággal történő előrejelzését, ami lehetővé teszi annak negatív következményeinek, azaz a károk csökkentését. Az egyik kockázatkezelési módszerek egy biztosítási rendszer.
Term biztosítás mindenekelőtt az ember tudatában a „félelem” szóhoz kötődik (vagyon biztonságáért, egészségéért, életéért stb.). Az anyagi veszteségektől való félelem és azok megtérítésének igénye okozta a biztosítás létrejöttét. Az ingatlantulajdonosok hamar rájöttek, hogy egyedül nagyon nehéz megtéríteni az elszenvedett veszteségeket, mert ehhez saját költségen tartaléktartalékot kell képezni. Kiútként ebből a helyzetből, az egyetemleges kártérítési felelősség gondolata, amely az egyik tulajdonosnál merült fel, az általános alap terhére. Az alap minden tagja pénzeszközöket ad hozzá, amelyeket a betétesek veszteségének kompenzálására fordítanak. Ezért a nemkívánatos események veszély- és véletlenszerűsége, valamint a pénztár résztvevői közötti közös kárelosztás az emberben a biztosítási tevékenység egyik első szervezeti formájának kialakulásához vezetett.
A társadalmi termelési viszonyok továbbfejlődése a folytonosság és a kontinuitás biztosításának igényéhez vezetett. Az ember és a természet, valamint magában a társadalmon belüli ellentmondások megteremtik a véletlenszerű események bekövetkezésének előfeltételeit, amelyek negatív következményekkel járnak. A társadalmi termelés kockázatos volta tehát szükségessé teszi az emberek közötti kapcsolatok megszervezését a természeti katasztrófák és különféle katasztrófák pusztító következményeinek megelőzése, lokalizálása, valamint az ezekből adódó károk megtérítése érdekében.
A fogalom modern meghatározásaként biztosítás a következőket lehet megkülönböztetni:
Biztosítás a magánszemélyek vagyoni érdekeinek védelmét szolgáló jogviszony, vagy bizonyos események (biztosítási események) bekövetkezése esetén az általuk befizetett biztosítási díjakból (biztosítási díjakból) képződött pénzalap terhére.
A biztosítás gazdasági lényege a következő funkciókból áll:
A biztosítás közgazdasági lényegének a következő kategóriák felelnek meg: pénzügyi, gazdasági, hitelezési, amelyek lehetővé teszik a biztosítás tartalmának, jellemzőinek hivatkozásként történő azonosítását. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról, hogy ha a biztosítás gazdasági lényege állandó, akkor a gazdasági tartalom változékony, és előre meghatározza a társadalom társadalmi-gazdasági formációja és az állam típusa.
A természeti erők és a társadalom kölcsönhatásából eredő pusztító ellentmondások megnyilvánulása által okozott károk megtérítése bizonyos emberek közötti kapcsolatok kialakításának szükségességét eredményezi a természeti katasztrófák pusztító következményeinek megelőzése, leküzdése és korlátozása érdekében. A folyamatos és zavartalan termelési folyamatot, az elért életszínvonal stabilitásának és fenntarthatóságának megőrzését célzó objektív emberi kapcsolatok alkotják a biztosítási védelem gazdasági kategóriáját. A biztosítási védelem közgazdasági kategóriájának lényege a biztosítási kockázat és a védelmi intézkedések.
A biztosítás gazdasági kategóriáját a következő jellemzők jellemzik:A biztosítás gazdasági kategóriája a pénzügyi kategória szerves része, amely alárendelt kapcsolatban áll a pénzügyi kategóriával. A biztosítás pénzügyi kategóriája elsősorban a pénzügyi kockázatok biztosításán keresztül fejezi ki lényegét: üzleti, kereskedelmi, deviza-, deviza-, banki és hitelezési kockázatok.
Biztosítási besorolás- ez egy olyan tudományos rendszer, amely a biztosítást tevékenységi területekre, iparágakra, alágazatokra és típusokra osztja fel, amelyek kapcsolatai úgy vannak elrendezve, hogy minden következő kapcsolat az előző része legyen. A biztosítások besorolása az alábbi eltéréseken alapul:
A biztosítási besorolási rendszerről eltérő vélemények vannak. Megvizsgáljuk az Oroszországban jelenleg létező biztosítások besorolását a hatályos jogszabályok alapján.
A biztosítás lehet állami és nem állami.
Állapot A biztosítás a biztosítási szervezet olyan formája, amelyben az állami szervezet biztosítóként jár el. Jelenleg az állami biztosítás bizonyos biztosítási fajtákra vonatkozó részleges állami monopólium feltételei mellett folyik.
Nem állami(részvényes és kölcsönös) biztosítás - biztosítóként bármely szervezeti és jogi formájú nem állami jogi személy járhat el, amelyet Oroszország jogszabályai előírnak.
A biztosítás köthető önkéntes és kötelező formában.
Önkéntes biztosítás— biztosítás a biztosított és a biztosító közötti megállapodás alapján. A biztosítási szabályokat a biztosító állapítja meg.
Kötelező biztosítás- törvény szerinti biztosítás. A kötelező biztosítás típusait, feltételeit és eljárását Oroszország vonatkozó törvényei határozzák meg.
A biztosítások ágazati besorolásaAz Orosz Föderáció "A biztosítási tevékenység megszervezéséről az Orosz Föderációban" törvényével összhangban a biztosítási ágazat következő osztályozása létezik:
A személybiztosítás tárgyai lehetnek az alábbiakhoz kapcsolódó vagyoni érdekek:
Minden biztosítási szerződés a következőkre oszlik:
1. Vagyonbiztosítási szerződések:Ezenkívül az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 970. cikke a következőket különíti el, mint speciális biztosítási típusokat:
| Biztosítási iparágak | |||||
| A biztosítás tárgyai | Anyagi értékek | Az állampolgárok jövedelmi szintje | Az állampolgárok élete, egészsége, munkaképessége | A biztosított kötelezettségei a termékértékesítésre, a hitelezők felé fennálló tartozások visszafizetésére, az anyagi kár megtérítésére vonatkozó szerződéses feltételek teljesítésére | A biztosított különféle bevételkiesése, haszon elmaradása, veszteségképzés |
| Biztosítások fajtái | Épületek, állatok, háztartási cikkek, járművek, termények biztosítása. | Öregségi nyugdíj, rokkantsági, túlélő hozzátartozói nyugdíjbiztosítás, meghatározott ellátások biztosítása a lakosság különböző társadalmi csoportjai körében. | Vegyes életbiztosítás halál és rokkantság esetére, gyermekbiztosítás, kiegészítő nyugdíjbiztosítás, balesetbiztosítás. | Kölcsön vagy egyéb tartozás vissza nemfizetésének biztosítása, gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítása, fokozott veszélyforrást jelentő vállalkozások polgári jogi felelősségbiztosítása stb. | A megbeszélt jövedelmezőségi vagy bevételi szint csökkenése esetén, előre nem látható veszteségek esetén, berendezések leállásából stb. |
Biztosítási tevékenység(biztosítási üzletág) - a biztosítási, viszontbiztosítási, kölcsönös biztosítói biztosítók, valamint a biztosítási alkuszok, biztosítási aktuáriusok tevékenységi köre biztosítással kapcsolatos szolgáltatások nyújtására, viszontbiztosítással.
A biztosítási tevékenység megszervezésének célja a magánszemélyek és jogi személyek, az Orosz Föderáció, az Orosz Föderációt alkotó szervezetek és az önkormányzatok vagyoni érdekeinek védelme biztosítási események esetén.
1. Tárgyak személyi biztosítás ingatlan érdekeltségei lehetnek:
2. Tárgyak tulajdon biztosítás vagyoni érdekek lehetnek, amelyek különösen a következőkhöz kapcsolódnak:
3. Nem megengedett a jogsértő érdekek biztosítása, valamint olyan érdekek biztosítása, amelyek nem jogellenesek, de amelyek biztosítását törvény tiltja;
4. Ha a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, megengedett a különböző típusú és (vagy) típusú objektumok biztosítása (kombinált biztosítás);
5. Az Orosz Föderáció területén a jogi személyek, valamint a magánszemélyek – az Orosz Föderációban lakosok – érdekeinek biztosítását (a viszontbiztosítás kivételével) csak olyan biztosítók végezhetik, akik rendelkeznek az 1999. évi LXVI. törvény által megállapított eljárás szerint.
A biztosítás önkéntes és kötelező formában történik.
Önkéntes biztosítás— a biztosított és a biztosító megállapodása alapján. Az önkéntes biztosítás szabályait, amelyek meghatározzák a végrehajtás általános feltételeit és eljárását, a biztosító önállóan állapítja meg az Orosz Föderáció "A biztosításról szóló" törvényének rendelkezéseivel összhangban. A biztosítás konkrét feltételeit a biztosítási szerződés megkötésekor határozzák meg.
Kötelező törvény által biztosított biztosítás. A kötelező biztosítás típusait, feltételeit és eljárásait az Orosz Föderáció egyéb törvényei szabályozzák.
Koncepció. A kötelező biztosítás megvalósításának feltételei és eljárása. A kötelező biztosítás tárgyai. A kötelező biztosítás meghatározott fajtái. A kötelező felelősségbiztosítási szerződés jogi meghatározása.
A kötelező egészség- és nyugdíjbiztosítás jogi szabályozásának sajátosságai. A kötelező biztosítás szabályainak megszegésének következményei. Kötelező állami biztosítás.
1. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének három cikke (935-937. cikk) foglalkozik a kötelező biztosítás szabályozásával. Mivel bennük a „kötelező biztosítás” fogalmának jogi meghatározása nem szerepel, a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. cikke ("Kötelező biztosítás"), amelyek előírják a törvényben meghatározott személyek biztosítási kötelezettségét:
a) a törvényben meghatározott más személyek életében, egészségében vagy vagyonában bekövetkezett sérelem esetén;
b) polgári jogi felelősségük kockázata, amely más személyek életében, egészségében vagy vagyonában okozott károk, illetve más személyekkel kötött szerződések megszegése következtében merülhet fel.
Az ilyen típusú biztosítás fő megkülönböztető jellemzője, hogy a biztosítást csak akkor ismerik el kötelezőnek, ha a szövetségi törvény ilyen kötelezettséget ír elő.
A biztosítási kötelezettség alatt a jogszabályban meghatározott személy biztosítottként biztosítási szerződés megkötésére vonatkozó kötelezettségét kell érteni.
2. A kötelező biztosítás megvalósítása biztosítási szerződés megkötéséből áll. A biztosítási kötelezettséggel terheltnek kérelmet kell benyújtania a biztosítóhoz, a biztosítónak pedig biztosítási kötvényt (igazolást, igazolást, nyugtát) kell kiállítania. A meghatározott dokumentumok biztosítótól való elfogadása megerősíti a biztosított hozzájárulását a biztosító által javasolt feltételekről szóló megállapodás megkötéséhez.
Az ajánlatban, pályázatban és kötvényben foglalt szerződési feltételeknek meg kell felelniük a kötelező biztosítást megállapító jogszabályban meghatározott feltételeknek.
E feltételek közé tartozik különösen:
a) biztosítás alanyai;
b) biztosítás tárgyát képező tárgyak;
c) a biztosítási események jegyzékét;
d) a biztosítási összeg legkisebb összegét vagy megállapításának módját;
e) a biztosítási díj nagysága, szerkezete vagy megállapítási eljárása;
f) a biztosítási díj (biztosítási járulék) fizetésének határideje és rendje;
g) a biztosítási szerződés érvényességi ideje;
h) a biztosítási díj összegének megállapításának rendjét;
i) a biztosítás végrehajtásának ellenőrzése;
j) a biztosítási alanyok kötelezettségeinek elmulasztásának vagy nem megfelelő teljesítésének következményei.
Nem köthet kötelező biztosítási szerződést az a biztosító, amelyik rendelkezik engedéllyel azonos típusú önkéntes biztosítás kötésére, de nem rendelkezik engedéllyel a megfelelő kötelező biztosításra.
A kötelező biztosítást a kötvénytulajdonosok költségére kötik, kivéve a vasúti, légi, vízi és közúti közlekedés utasainak kötelező biztosítását, amelyet maguk az utasok költségére kötnek, valamint a kötelező állami biztosítást, amelyet az utasok költségére kötnek. a költségvetési források kiadása (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 969. cikke).
3. A kötelező biztosítás tárgyai. A biztosítási kötelezettség csak az Art. (1) és (3) bekezdésében felsorolt érdekeltségek vonatkozásában keletkezik. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. cikke, i.e. kötelező biztosítási tárgyak:
1) a törvényben meghatározott személyek életére, egészségére vagy vagyonára;
2) a törvényben meghatározott személyek polgári jogi felelősségének kockázata, amely más személyek életében, egészségében vagy vagyonában okozott kár vagy más személyekkel kötött szerződés megszegése következtében merülhet fel;
3) az állami vagy önkormányzati tulajdonban lévő ingatlan, amely a törvényben meghatározott esetekben vagy az általa előírt módon jogi személy gazdasági fennhatósága alá tartozik, illetve működési irányítása alá tartozik.
4. A kötelező biztosítás meghatározott fajtái az Art. (4) bekezdése szerint. A biztosítási tevékenység megszervezéséről szóló törvény 3. cikkét a kötelező biztosítás meghatározott típusairól szóló szövetségi törvények határozzák meg.
Jelenleg Oroszországban a törvényi és egyéb szabályozások több mint 40 típusú kötelező biztosítást írnak elő, de ezeknek a rendelkezéseknek egyike sem felel meg a kötelező biztosításra vonatkozó követelményeknek. Az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény 3. cikke. A legtöbb kötelező biztosítási típus esetében nincs meghatározva az eljárás és a feltételek.
N.N. Kosarenko
A kötelező biztosítás meghatározott típusait megállapító több tucat speciális szabályozás közül külön említést érdemel az Orosz Föderáció 2002. április 25-i N 40-FZ „A gépjármű-tulajdonosok polgári jogi felelősségének kötelező biztosításáról” szóló törvénye. Jelen törvény a szerződés alábbi jogi meghatározását tartalmazza.
A kötelező felelősségbiztosítási szerződés olyan biztosítási szerződés, amelynek értelmében a biztosító a szerződésben meghatározott díj (biztosítási díj) ellenében a szerződésben meghatározott esemény (biztosítási esemény) bekövetkeztekor a károsultak kárát megtéríti. a jelen esemény következtében életében, egészségében vagy vagyonában okozott sérelemért (biztosítási befizetés teljesítésére) a szerződésben meghatározott összegen belül (biztosítási összeg).
A kötelező biztosítási szerződés nyilvános.
5. Egy szabály kötelező egészségügyi és nyugdíjbiztosítási viszonyaihoz ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 48. cikke a kötelező biztosításról az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 970. §-át kell alkalmazni, amennyiben az ilyen típusú biztosításokra vonatkozó törvények másként nem rendelkeznek.
6. A kötelező biztosításra vonatkozó szabályok megszegésének következményeiről a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 937. Különösen annak a személynek, akinek a javára kötelező biztosítást kell kötni, ha tudja, hogy a biztosítást nem kötötték meg, joga van bíróságon követelni, hogy azt a biztosítási kötelezettséggel megbízott személy kösse meg. .
7. A kötelező állami biztosítás az egyetlen olyan típusú kötelező biztosítás, amelyet az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve külön azonosít.
Az állampolgárok társadalmi érdekeinek és az állam érdekeinek biztosítása érdekében a köztisztviselők egyes kategóriáira kötelező állami élet-, egészség- és vagyonbiztosítást lehet megállapítani. A kötelező állami biztosítást a megfelelő költségvetésből a minisztériumoknak és más szövetségi végrehajtó hatóságoknak (biztosítóknak) e célokra elkülönített pénzeszközök terhére végzik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 969. cikkének 1. szakasza).
A kötelező állami biztosítást közvetlenül az ilyen biztosításra vonatkozó törvények és egyéb jogi aktusok alapján az állami biztosító vagy az e törvényekben meghatározott egyéb állami szervezetek (biztosítók) vagy a biztosítók által e törvényeknek megfelelően megkötött biztosítási szerződések alapján kötik. kötvénytulajdonosok (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 969. cikkének (2) bekezdése).
A mai napig kötelező állami élet- és egészségbiztosítás jött létre:
A Szövetségi Tanács tagjai, az Állami Duma képviselői;
bírák, választottbírósági bírák, esküdtek, bírósági végrehajtók, ügyészek és nyomozók;
Külföldi hírszerző ügynökségek alkalmazottai, katonai személyzet, katonai kiképzésre behívott állampolgárok, az Orosz Föderáció belügyi szerveinek magán- és parancsnoki tisztjei, az Állami Tűzoltóság, a kábítószerek és pszichotróp anyagok forgalmát ellenőrző szervek;
A büntetés-végrehajtási rendszer intézményeinek és szerveinek alkalmazottai, valamint a szövetségi adórendőrség alkalmazottai, a szövetségi futárkommunikációt irányító személyek és néhány egyéb közalkalmazotti kategória.
jogi aktus
1994. május 8-i 3-FZ szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Szövetségi Gyűlése a Szövetségi Tanács tagjának és az Állami Duma helyettesének státuszáról"
1995. április 20-i 45-FZ szövetségi törvény "A bírák, a rendészeti és felügyeleti szervek tisztviselőinek állami védelméről"
1992. január 17-i 2202-I szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Ügyészségéről"
A külföldi hírszerzésről szóló, 1996. január 10-i 5-FZ szövetségi törvény
A szövetségi futárkommunikációról szóló, 1994. december 17-i 67-FZ szövetségi törvény
1998. március 28-i 52-FZ szövetségi törvény "A katonai személyzet, a katonai kiképzésre hívott állampolgárok, az Orosz Föderáció belügyi szerveinek egyének és parancsnokai, az Állami Tűzoltóság, a Kábítószer kötelező állami élet- és egészségbiztosításáról Ellenőrző szervek és pszichotróp anyagok, a büntetés-végrehajtás intézményeinek és szerveinek alkalmazottai, valamint a szövetségi adórendőrség alkalmazottai."
Kötelező biztosítás - a törvényi előírások alapján végzett biztosítás.
A kötelező biztosítás azt jelenti, hogy a biztosítást az állam parancsára kell megkötni, függetlenül attól, hogy a biztosított akarja vagy nem.
Mivel a biztosítás megkötésének kezdeményezése itt az államé, az ilyen biztosításnak mindig van társadalmi konnotációja, és kifejezi az állam aggodalmát vagy a polgárok egy bizonyos rétegével szemben (például a légi és vasúti közlekedés utasainak biztosítása, ahol fennáll a kár kockázata). a legnagyobb), vagy bizonyos ingatlanokra (például , polgárok tulajdonában lévő lakóépületek biztosítása, mezőgazdasági termények biztosítása stb.). Vagyis a kötelező biztosítás az egész társadalom számára fontos tárgyak biztosítási védelmének kialakítását jelenti.
A kötelező biztosításra az is jellemző, hogy a legtöbb típusnál a biztosítás harmadik fél javára történik. Ezen túlmenően, ezek a harmadik felek ezzel a biztosítással ténylegesen védettek magának a biztosítottnak a cselekedeteitől. Ez jól látható az egyik, talán legelterjedtebb kötelező biztosítási típus - a gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosításának - példáján. Itt a biztosított a fokozott veszélyforrást jelentő jármű tulajdonosa. A kedvezményezett a jármű tulajdonosának cselekménye következtében bekövetkezett közlekedési baleset áldozata, pl. maga a biztosító. Ebből adódóan az egész struktúra a biztosított tevékenysége által érintett személy megsegítésére irányul. Ezért az ilyen biztosítás elvileg nem különösebben vonzó maguknak a biztosítottaknak, ami kötelezővé teszi, i.e. kötelező a biztosított számára.
Azt is megjegyezzük, hogy a világ szinte minden fejlett biztosítási rendszerrel rendelkező országában alkalmazzák a kötelező biztosítást.
A kötelező biztosítás jelei gazdasági és jogi kategóriákra oszthatók.
A gazdasági jellemzők a következők:
1) tömeges jelleg - jelentős számú biztosított részvétele a biztosításban;
2) a lefedettség szélessége - számos biztosítási tárgy elérése;
3) egyetemesség – minden, a biztosított vagy biztosított kategóriájába tartozó személynek ebben a minőségében kell eljárnia. Ezzel a tulajdonsággal a kötelező biztosítás különbözik az önkéntes biztosítástól, ahol az állampolgár vagy jogi személy döntésétől függ, hogy biztosító-e vagy sem;
4) átfogóság – minden biztosítás tárgyát képező tárgyat biztosítani kell. Ebben különbözik a kötelező biztosítás az önkéntes biztosítástól, ahol a biztosított és a biztosító megállapodása határozza meg a biztosításról szóló döntést;
5) hozzáférhetőség – olyan biztosítási infrastruktúrát kell létrehozni, amely lehetővé teszi a biztosított számára, hogy különösebb gond és nehézség nélkül köthessen biztosítást;
6) egységesség - a biztosítás eljárását és feltételeit törvény állapítja meg, amely biztosítja a biztosítás egységességét, függetlenül attól, hogy pontosan ki jár el biztosítottként és biztosítóként, és ezt a biztosítást milyen helyen végzik. A kötelező biztosítás és az önkéntes biztosítás között is van bizonyos különbség, amelynek feltételei egy adott biztosított (és ennek megfelelően egy adott biztosítási tárgy és egy adott biztosítási esemény) vonatkozásában egyénre szabhatók;
7) költséghatékonyság - figyelembe véve, hogy jelentős jövedelemmel nem rendelkező személyek is bevonhatók a biztosításba, a biztosítási díj összegét a lehető legkisebb összegben állapítják meg. Ugyanakkor a biztosítási objektumok kiterjedtsége (azaz a nagyszámú megkötött biztosítási szerződés és az azokra befolyt jelentős összegű biztosítási díj) miatt a biztosítási tevékenység magas pénzügyi stabilitásra tesz szert.
A kötelező biztosítás jogi jellemzői a következők:
1) a kötelező biztosítás az állam intézménye;
2) ezt a biztosítást szövetségi törvény formájában hozták létre;
3) a kötelező biztosítás feltételeit nagyrészt szabályozási jogszabályok határozzák meg (általában ezt közvetlenül az e kötelező biztosítástípust létrehozó törvény határozza meg), nem pedig megállapodás, ahogy az az önkéntes biztosításra jellemző;
4) kötelező - a szerződőnek biztosítást kell kötnie, függetlenül attól, hogy akarja-e vagy sem;
5) a kötelező biztosítást a biztosítandó személyek és a kedvezményezettként eljáró személyek különleges érdekvédelmének kialakítása kíséri;
6) a biztosítók kötelező biztosítás alóli kijátszása a megállapított felelősséggel jár.
A kötelező biztosítás biztosítási szerződés megkötésével történik. Ez alól kivételt képez az állami kötelező biztosítás, amely nem szerződéses formában is köthető.
A kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosító az a személy, akire ilyen biztosítási kötelezettséget bíztak.
A Polgári Törvénykönyv a következő biztosítási fajtákat állapítja meg, amelyek kötelező jelleggel működhetnek:
1) a törvényben meghatározott személyek élet-, egészség- vagy vagyonbiztosítása élet-, egészség- vagy vagyonkárosodás esetére.
Figyelemre méltó, hogy ezen tételek (élet-, egészség-, vagyontárgyak) biztosításával kapcsolatban harmadik személyekre is bevezethető a kötelező biztosítás, magára a biztosítottra azonban nem.
A Polgári Törvénykönyv ezt a körülményt hangsúlyozva rögzíti, hogy az élet- vagy egészségbiztosítási kötelezettséget törvény nem ruházhatja állampolgárra;
2) biztosítás a biztosított polgári jogi felelősségére, amely más személyek életében, egészségében vagy vagyonában bekövetkezett károsodás vagy más személyekkel kötött szerződés megszegése következtében következhet be;
3) az állami vagy önkormányzati tulajdonban lévő, gazdasági irányítási vagy operatív irányítási jogon jogi személyek tulajdonában lévő vagyon biztosítása.
A kötelező biztosítási fajták fenti felsorolásából az következik, hogy a magántulajdonban lévő ingatlanok biztosítási kötelezettsége ezen ingatlan tulajdonosára nem írható elő.
Ezzel kapcsolatban V.V. Shakhov, aki rámutat, hogy a kötelező biztosítás "minden értéktulajdonost" kötelez a biztosításra, és ennek a biztosításnak az az előnye, hogy "az értéktárgyak tulajdonosai nem spórolnak a végső végletekig". Az "értéktárgyaik tulajdonosai" általi biztosítás nemcsak hogy nem a kötelező biztosítás jele, hanem a hatályos jogszabályok kifejezetten tiltják. Ezért az ilyen "kötelező biztosítás" nemhogy nem létezik a valóságban, de nem is létezhet.
A kötelező biztosítást főszabály szerint a biztosított költségére kötik. Ez azt jelenti, hogy a szerződő nem jogosult a biztosítottak terhére a biztosítási díj fizetésével kapcsolatos kiadásait ilyen vagy olyan módon megtéríteni (például a biztosított munkavállaló béréből történő levonásokkal), valamint hogy a biztosítási díj fizetési kötelezettségét áthárítsa a kedvezményezettre.
Kivételt képez az utasok kötelező biztosítása, amely jogszabályban meghatározott esetekben az ő költségükre is megköthető.
A biztosított költségére történő biztosítás megkötésével kapcsolatban megjegyezzük, hogy a biztosítási kötelezettség alapján biztosított fő kötelezettsége a biztosítási díj megfizetése. A biztosítási díj fizetési kötelezettségének a biztosítottról a biztosítottra való áthárítása tehát egyrészt azt jelenti, hogy a biztosított lesz a tényleges biztosított. Így a biztosított kénytelen másodsorban élete biztosítására, ami ellentmond a biztosítási üzletág egyik alapelvének, miszerint az életbiztosítási kötelezettség nem ruházható állampolgárra. Végül egy ilyen konstrukcióval harmadszor kiderül, hogy a biztosítási esemény által okozott kár megtérítése a biztosítási szerzõdésben részt nem vevõ biztosítottaknak való szétosztással történik. Mindez ellentmond a biztosítás gazdasági és társadalmi lényegének. Kiderül, hogy a károkozásért felelős személy a biztosítási mechanizmuson keresztül a kár megtérítésének felelősségét magukra a károsultakra hárítja át, akik a biztosítottként eljárva ténylegesen megtérítik a nekik okozott kárt. Vagyis a biztosítási alap nem a biztosítási díjak terhére jön létre, amelyek fizetői az utasok károkozásáért is felelős biztosítók, hanem maguk az utasok.
A kötelező biztosítás speciális fajtája a kötelező állami biztosítás.
A kötelező állami élet-, egészség- és vagyonbiztosítás jelenleg számos olyan közalkalmazotti kategória számára került kialakításra, akiknek hivatali feladataik ellátása fokozott kockázattal jár (katonai állomány biztosítása, belügyi szervek alkalmazottai, hatósági szervek). büntetés-végrehajtási rendszer stb.).
A kötelező állami biztosítást általában a következő jellemzők jellemzik:
1) a biztosítás iránti érdeklődést az államnak az apparátusának rendes személyzetéhez fűződő érdeke határozza meg, amelyet azáltal ér el, hogy bizonyos anyagi garanciákat nyújt alkalmazottai számára biztosításuk formájában;
2) a biztosítás egyik vagy másik állami pénzalap terhére történik;
3) vagy az állam egésze jár el biztosítóként, vagy kötelezi egyes állami szervezeteket, hogy ebben a minőségében járjanak el;
4) a biztosítást harmadik személyek (nevezetesen bizonyos kategóriákba tartozó köztisztviselők) védelme érdekében kötik, pl. Ezt a biztosítási struktúrát az jellemzi, hogy a biztosított alakja elkülönül a biztosítotttól, aki egyben a kedvezményezett is. A biztosítás tárgya tehát a biztosított törvényben meghatározott vagyoni érdeke. A biztosítás tárgya lehet a biztosított élete, egészsége és vagyona;
5) a biztosítási esemény közalkalmazotti hivatali feladatok ellátásához kapcsolódik.
Így a kötelező állami biztosítással az állampolgárok egy speciális kategóriája jár el biztosítottként - köztisztviselők, akik egyben kedvezményezettek is.
Itt azonban számos kérdés felmerül.
Az állam érdekelt apparátusának stabilitásában, amit az alkalmazottak biztonsága szolgál: az államapparátusban szolgálatba lépő személynek biztosnak kell lennie abban, hogy ha szenved ebben a szolgálatban, az állam nem hagyja el őt és családját. bajban. Akkor hűségesen szolgálja államát, lelkiismeretesen ellátja a rábízott funkciókat. A kötelező állami biztosítás intézménye tehát a köztisztviselők védelmét hivatott biztosítani a stabil és magasan képzett államapparátus kialakítása érdekében. A biztosítás közvetlen tárgya azonban a köztisztviselők élete, egészsége és vagyona. Az orosz jogszabályok nem rendelkeznek a kötelező állami biztosítás egyéb tárgyairól.
A minisztériumok és más szövetségi végrehajtó szervek a kötelező állami biztosítás biztosítóiként járnak el.
A kötelező állami biztosítás sajátossága, hogy nemcsak biztosítási szerződés megkötésével, hanem közvetlenül az ilyen biztosításról szóló törvények és egyéb jogszabályok alapján is megköthető (azaz a szerződésen kívüli biztosítás megengedett). A biztosítást létrehozó aktusok jogi formájában egyébként van egy sajátosság: egyszerűen kötelező biztosítást csak törvény állapíthat meg, kötelező állami biztosítást - mint mondták - "egyéb jogi aktusok".
A kötelező állami biztosításban a biztosítási formától függően kétféle biztosítót alkalmaznak:
1) a nem szerződéses formában történő biztosítás során az állami biztosító és a jelen biztosítást létrehozó törvényekben meghatározott egyéb állami szervezetek biztosítóként járnak el. Ugyanakkor az említett „egyéb állami szervezetek”, bár biztosítói feladatokat látnak el, nem biztosítási szervezetek e fogalom teljes értelmében. Megjegyzendő, hogy ez megkérdőjelezi ennek a biztosításnak a tényleges biztosításhoz való tartozását, hiszen a biztosítás mindig olyan gazdasági kapcsolat, amelynek alanya a biztosító és a biztosított. Egy speciális biztosító szervezet biztosítóként működik;
2) szerződéses formában történő biztosítás kötésekor a rendes biztosító szervezetek, beleértve természetesen a nem államiakat is, biztosítóként járnak el.
A kötelező állami biztosítás finanszírozása az alábbi séma szerint történik. A finanszírozás forrása a költségvetés, amelyből forrásokat juttatnak a szerződőknek, és ők fizetik a biztosítóknak a biztosítási szolgáltatásaikat a törvényben és a biztosításról szóló egyéb jogszabályokban meghatározott összegben. Ugyanakkor a költségvetés és a biztosítók között a biztosítási célú állami pénzeszközök elosztásával kapcsolatos pénzbeli kapcsolatok pénzügyi és jogi, a biztosítók és a biztosítók közötti, utóbbiak biztosítási szolgáltatásainak kifizetésével kapcsolatos kapcsolatok polgári jogi jellegűek.
A fentiek alapján a következő jellemzők nevezhetők meg, amelyek megkülönböztetik a kötelező állami biztosítást a kötelező biztosítás általános rendszerétől:
1) az állami biztosítást alárendelt jogi aktusok állapíthatják meg, míg a kötelező biztosítást főszabály szerint csak törvény vezeti be;
2) ezek a cselekmények elsőbbséget élveznek a Polgári Törvénykönyvvel szemben;
3) az állami biztosítás nem szerződéses formában is köthető; főszabály szerint a kötelező biztosítás szerződéskötéssel történik;
4) az állami biztosítás megvalósítása során biztosítóként olyan jogalanyok is eljárhatnak, amelyek nem biztosító szervezetek;
5) biztosítottként járnak el a végrehajtó hatalmi szervek, amelyeknél a biztosításkötési kötelezettség jogállásuk eleme.
A kötelező állami biztosítás tehát meglehetősen sajátos kategória, és a biztosításban nem minden, ami az állammal, annak vagyonával és pénzével kapcsolatos, ebbe a kategóriába sorolható. Így a hatályos orosz biztosítási jogszabályok szempontjából az a tény, hogy a biztosított állami szervezet, a biztosítás tárgya állami tulajdon, és a biztosítási kifizetéseket állami tulajdonból fizetik, még nem bizonyíték az állami biztosításra. Természetesen más országok eltérő megközelítést alkalmazhatnak.
A kötelező állami biztosítás kérdéskörének mérlegelését lezárva megjegyezzük, hogy létrehozásának nemcsak jogi jelentősége van, hanem társadalmi és gazdasági háttere is: minden állami biztosítás a költségvetés terhére történik, amely a költségvetés terhére jön létre. adók és egyéb befizetések a lakosságtól. Ezért végső soron minden állami biztosítást az adófizetők költségére kötnek. A kérdés az, hogy a polgárok egy bizonyos kategóriájának közalkalmazotti formájában felmerülő anyagi problémáit miért kell más állampolgárok kárára megoldani, akik a maguk módján és költségükön oldják meg ezeket a problémákat? Ezt társadalmi igazságtalanságnak tekintik, és az állami biztosítás szférájának túlzott bővülése többletterhet ró a költségvetésre, megfosztva attól, hogy valóban társadalmilag jelentős programokat finanszírozzon. Ebből kifolyólag véleményünk szerint nem lehet egyetérteni azzal a telepítéssel, amely szerint a közalkalmazotti állomány abszolút minden kategóriáját kötelező állami biztosítás formájában kell biztosítani. Ilyen biztosításra csak azokra a közszolgálati típusokra vonatkozóan kerülhet sor, amelyek meglétét egyrészt a társadalom kiemelt szükségletei határozzák meg, ahol a szolgáltatás másrészt a munkavállaló fokozott veszélyével jár.
Általánosságban elmondható, hogy a közalkalmazottaknak a hivatali feladataik ellátásával összefüggésben okozott károk kötelező állami biztosítás formájában történő megtérítésének mechanizmusa aligha tekinthető sikeresnek, hiszen ez a mechanizmus nemcsak bonyolult, de némi mesterségességre is utal. A köztisztviselőnek okozott kár megtérítése érdekében ugyanis a pénznek a költségvetésből a biztosítóhoz kell jutnia költségvetési átutalás formájában, a biztosítotttól a biztosítóhoz biztosítási díj formájában, a biztosítótól az áldozatnak biztosítási kifizetés formájában. Valójában közgazdasági szempontból itt nincs biztosítás, mint olyan, és csak a munkáltató (jelen esetben az állam) által a munkavállalót ért kártérítésről beszélünk. A biztosítók bevezetése ebbe a struktúrába csak bonyolítja az áldozatokat megillető pénz megszerzésének folyamatát, szükségtelen bürokratikus struktúrák kialakításához vezet speciálisan létrehozott állami biztosító szervezetek formájában, vagy a magáncégek államának rovására történő gazdagodáshoz, akiknek „biztosítási" tevékenysége az állami pénzek önmagukon keresztül történő automatikus pumpálására redukálódik. alapok. A közalkalmazottat ért kár megtérítése az államnak egyenesen kötelessége. Ezt a kárt pedig az állam közvetlen módon, a biztosító szervezeteken (főleg nem államiakon) keresztül történő pénzátutalások nélkül kompenzálhatja, utóbbiak számára az adófizetők pénzén térítésmentesen kialakított mélyedést.
A teljes biztosítási rendszer két csoportra oszlik: kötelező biztosításés önkéntes.
Viszont kötelező biztosítás törvénnyel megállapított.
Egyértelműen szabályozott, számára a biztosítás szabályait, tárgyait és tarifáit szabályozó jogszabályok határozzák meg.
Alapján A Polgári Törvénykönyv 927. cikke A kötelező biztosítás a biztosító és a biztosított közötti szerződés megkötésével történik.
A kötelező biztosítás a lakosság nagy tömegeinek vagy az egész társadalom kockázatait érinti.
A biztosítási szabályokat számos szövetségi törvény és rendelet határozza meg. Ezek közül sokat, például az utasbiztosítást elfogadták az elmúlt években.
De bármennyire is ideálisnak tűnik a biztosítási jogszabályok, a gyakorlat hatalmas hiányosságokra mutat rá a rendszerben.
A kötelező egészségbiztosítás a kötelező biztosítás legelterjedtebb fajtája. Az ország szinte minden lakosa rendelkezik CHI-politikával, amely széles körű garanciákat nyújt az egészségügyi szolgáltatások nyújtásában.
A kötelező egészségbiztosítás célja az azonnali orvosi ellátást nyújtani az alap megtakarításaiból. A munkáltatók az egységes szociális adó 3,6%-ának megfelelő összegű levonás formájában utalnak pénzt az egészségügyi pénztárba.
Nem minden egészségügyi szolgáltatást nyújtanak ingyenesen, például a polgárok személyes kezdeményezésére nyújtott megelőző, egészségügyi, kozmetikai és egyéb szolgáltatásokat kereskedelmi alapon állítják elő.
Egészségbiztosítási kötvény megszerzéséhez kapcsolatba kell lépnie Területi CHI Alap, melynek címe a legközelebbi klinikán található. Amikor a szövetség egyik alanyáról a másikra vált, át kell adnia a régi szabályzatot, majd újat kell vennie.
Önnek azonban joga van orvosi ellátásban részesülni Oroszország bármely szegletében, ezért Ha üzleti útra vagy nyaralásra indul, mindenképpen vigyen magával kötvényt.
Ezt a fajta biztosítást olyan biztosítótársaságok kötik, amelyek megállapodást kötöttek a fuvarozóval.
Ennek a biztosítási típusnak a fő célja az utasok érdekeinek védelme élet-, egészség- vagy vagyonkárosodás esetén.
A biztosítás nem terjed ki az olyan típusú szállításra, mint a taxi.
Az utasszállítási biztosításról szóló törvény 2013. januári elfogadása a fuvarozók által a polgárok érdekeinek megsértésével és a kifizetések fogadására vonatkozó garanciák hiányával járt.
A törvény elfogadásával a helyzet alig változott, a fuvarozók a biztosítótársaságokkal összejátszva mindent megtesznek, hogy kibújjanak kötelezettségeik alól.
Ahhoz, hogy vészhelyzet esetén kifizetést kaphasson, szüksége lesz jeggyel és biztosítási bizonylattal forduljon a biztosítóhoz. Tehát ne dobja el a jegyét és a biztosítását, mielőtt megérkezik az úticéljához. A biztosítás csak az utazás idejére érvényes.
Az állampolgárok társadalombiztosítása az egyik leghasznosabb és legszükségesebb kötelező biztosítási forma. A dolgozó népesség egész élete a szociális alapba juttat pénzt. Innen a rászorulók kapnak kifizetéseket.
Gyermek után járó pótlék, rokkantsági vagy nagycsaládos segély, munkanélküli segély, nyugdíj – mindezt a szociális alap fizeti. Segítséget nyújt azoknak, akik nehéz helyzetbe kerültek, bár ezt a segítséget nehéz megszerezni.
A társadalombiztosítás az ember egész életében érvényes. Sok kormányhivatal előterjesztést igényel SNILS - dokumentum, amely egy állampolgár speciális személyi számát jelzi.
Ezen a számon tájékozódhat a biztosítási díjak összegéről és a szolgálati időről, amely a későbbiekben befolyásolja a felhalmozott nyugdíj összegét.
Az SNILS jelentkezéséhez vegye fel a kapcsolatot Nyugdíjpénztárútlevéllel vagy állásra jelentkezéskor írjon kérelmet közvetlenül a munkáltatónak.
A katonai állomány, valamint a köztisztviselők biztosítása hozzájárul ezen személyek életének és egészségének védelméhez. A polgárok ilyen kategóriái számára különleges juttatásokat és kifizetéseket biztosítanak. Ennek oka az élet és az egészség állandó fenyegetése.
A katonai szolgálatot vagy szerződéses szolgálatot teljesítő katonák, az állami struktúrák alkalmazottai egészségkárosodás esetén kifizetésben részesülnek, nyugdíjat kapnak temetésért és családfenntartásért.
Nem fizetnek biztosítást, ha a biztosított ittas állapotban cselekményt követett el, vagy szándékosan megkárosította magát.
A biztosítást kötelező állami biztosítási szolgáltatás nyújtására jogosult társaság intézi. Ez a szervezet egy reklám ami vita és vita tárgyát képezte.
A másik kötelező biztosítási típus a kötelező felelősségbiztosítás. Minden autótulajdonos ismeri ezt a fajta biztosítást. Garantálja az egészséget, életet vagy vagyont érő károk megtérítését baleset esetén.
A CMTPL-fizetések kicsik - legfeljebb 160 ezer rubel. További források megszerzéséhez érdemes a DSAGO-nál biztosítást kötni.
A gépjármű-felelősségbiztosítás egyébként nem segít az autó ellopása, valamint annak megrongálódása esetén. Magas fizetéshez és kiterjesztett biztosítási csomaghoz igényelni kell CASCO ami nem olcsó.
Minden járművet vezető sofőrnek szerepelnie kell a biztosítási kötvényben; vagy jelezni kell, hogy a volán mögé bárki ülhet. OSAGO mindig magával kell vinni szabálysértés esetén pedig a Belügyminisztérium munkatársának mutassa be.
Az Orosz Föderációban kötelező biztosítási típusok közé tartozik a veszélyes létesítmény tulajdonosának polgári jogi felelősségbiztosítása. Ez a fajta biztosítás célja, hogy segítséget nyújtson a veszélyes létesítményben bekövetkezett baleset következtében megsérült személyeknek.
Az erről a biztosítási típusról szóló törvényt 2010-ben fogadták el, de csak 2012-ben kezdte meg működését. A veszélyes létesítmények minden tulajdonosának biztosítást kell kötnie, és további befizetéseket kell fizetnie a biztosítási alapnak.
Az emberek ritkán gondolnak arra, hogy mi a veszélyes tárgy, ennek ellenére közel vannak hozzánk, és veszélyt jelentenek az életre és az egészségre. Még a bevásárlóközpontokban és metrókban lévő mozgólépcsők is károsak lehetnek az egészségre, és voltak halálos esetek is!
Ammóniaszivárgás, robbanás egy atomerőműben, összeomlás egy bányában, tűz egy benzinkúton – ezek mind balesetek veszélyes létesítményekben.
Mindenki emlékszik a csernobili erőmű felrobbanására. Az állam továbbra is kártérítést fizet az érintetteknek az okozott károkért, igaz, nevetséges összegben.
Veszélyes létesítményben bekövetkezett baleset esetén minden érintett személy emelt összegű biztosítási kifizetésben részesül.
Az állam évente több milliárd rubelt különít el az állampolgárok élet- és egészségbiztosítására. De ennek a pénznek nem mindegyike (de csak egy kis százaléka) jut el a célhoz. És mindez azért van az emberek jogi analfabéta.
Ha szeretné megkapni azt a pénzt, amely a törvény alapján megilleti, tanulmányoznia kell a szabályozó jogszabályokat, jogi ismereteket kell szereznie.
Hé! A kötelező nyugdíjbiztosítás kötelező biztosítási fedezetének megállapítása és kifizetése az „Orosz Föderációban a munkanyugdíjról” szóló szövetségi törvényben és a „temetkezési és temetkezési vállalkozásokról” szóló szövetségi törvényben meghatározott módon és feltételekkel történik.
