A számos bank által kínált jelzálogkölcsönök, mint bármely más választott termék, elrejtenek bizonyos különbségeket, amelyek végül megtakarításokat vagy költségtúllépéseket ígérnek a hitelfelvevő számára.
Természetesen maga is választhat jelzálogkölcsönt. Ehhez azonban időre, türelemre, tudásra van szükség, amelyet a gyakorlat is alátámaszt. Kiváló minőségű választáshoz 10-15 bankot kell hívnia (lehetőleg legalább), várnia kell a telefon felvételére, meg kell magyaráznia a hívás célját, majd a call-center szolgáltató átkapcsolja valahova a hívását, akkor ismét ugyanazokra a kérdésekre kell válaszolnia, mint az üzemeltetőnek ... A gyakorlatban kiderül, hogy a potenciális hitelfelvevő legfeljebb 3-4 hívást tud kezdeményezni. Ezzel a megközelítéssel Ön, miután időt és erőfeszítést töltött el, dönt a hitelről, de annak feltételei nem biztos, hogy a legjövedelmezőbbek.
Az életkörülmények javítása minden modern ember számára alapvető szükséglet. A bankok jelzálogkölcsön-programjai szinte mindenki számára megoldhatják a problémát. Természetesen a hitelfelvevőknek alapvető követelmények vannak, például állandó munkahely, bizonyos szolgálati idő és a havi jövedelem összege. De sok helyzetben hazánk állampolgárai jogosultak pénzügyi támogatásra az államtól.
Ebben a cikkben a lakásszektor főbb jelzálogkölcsön-programjait vesszük figyelembe. Mely bankok biztosítják a legkedvezőbb és legkényelmesebb feltételeket a potenciális hitelfelvevők számára. Ezenkívül tanácsokat adnak az állam különböző támogatási programokban való részvételének jelentkezéséről.
Először is megvizsgáljuk a bankok által kínált pénzügyi termékek fő típusait, állami támogatás és részvétel nélkül. Az ilyen típusú jelzálogkölcsönök a következő ajánlatokat tartalmazzák:
Ezenkívül a jelzálogkölcsön-programokat felosztják a havi befizetések típusával:
A lakossági jelzáloghitelek besorolásának következő paramétere a megvásárolt ingatlan típusa. Jelzálog a következő tárgyak vásárlására adható ki:
Mindezen típusú lakáscélú jelzálogkölcsönök különböző feltételek mellett adhatók ki. Normál rendszer: kezdeti befizetés és igazolások benyújtása, amelyek megerősítik a havi jövedelem meglétét. Ezenkívül hét hiteltípus esetében kötelező a megszerzett ingatlan biztosítása. A hitelfelvevőnek saját költségén fel kell mérnie egy lakás vagy ház piaci likviditását, minden típusú állami díjat fizetnie és széfet kell bérelnie. Az ilyen típusú további pénzügyi költségeket előre meg kell tervezni. 
Most nézzük meg a jelzálogkölcsönök jelenlegi típusait az állam támogatásával. Először is érdemes kiemelni a szociális lakáshiteleket. Szegény polgárok használhatják. A katonai jelzálog és a Fiatal Család támogatási program szintén nagyon népszerű. Most találjuk ki az ilyen típusú programok összes bonyodalmát.
Az állam aggódik a szegény és társadalmilag védtelen polgárcsoportok lakhatási körülményei miatt. Nincs saját otthonuk, vagy kénytelenek az összes létező szociális és higiéniai normát megsértve élni az önkormányzati lakásállományban. Ezért van egy speciális szociális jelzálog-hitelezési program. A következő rendelkezésekből áll:
Az első esetben saját forrásokkal kell rendelkeznie ahhoz, hogy azokat jelzálogkölcsönként előlegként teljesíthesse. A szociális bérleti szerződés megkötésekor az állampolgárnak lehetősége van a ház későbbi privatizálására (abban az esetben, ha korábban nem vett részt privatizációban).
A szociális lakások a költségvetési források rovására épülnek, és célja, hogy kielégítse azokat az állampolgárokat, akik életkörülményeik javításával várnak a sorra. De a szociális jelzálog kibocsátása elfogadhatóbb és gyorsabb megoldás.
A jelzáloghitelezés társadalmi programját alacsony jövedelmű állampolgárok, az állami szektor alkalmazottai, fiatal szakemberek, sokgyermekes házastársak, romos lakásállományban élő személyek stb.
A fiatal család életkörülményeinek javítására szolgáló jelzálogkölcsönöket nagyon kedvező feltételekkel biztosítják. Itt egyszerre két irány működik. A Sberbank, a VTB és számos más nagy pénzintézet a jelzálogkölcsön-ügynökség támogatásával speciális pénzügyi termékeket fejlesztett ki Jelzálog egy fiatal családnak. Ezen jelzálogprogram keretében a legkedvezőbb feltételeket hosszú hitel futamideje, minimális előleg és csökkentett éves kamatláb biztosítja. Hűséges követelményeket támasztanak a fiatal hitelfelvevőkkel, minimális munkatapasztalat megengedett, nincs nagy havi jövedelem stb.
A Young Family jelzáloghitel-program legfontosabb előnye az a képesség, hogy a különféle igazolások címlete által biztosított pénzeszközöket kezdeti befizetéshez vagy a kölcsön összegének idő előtti visszafizetéséhez tudja felhasználni.
És ez az állami támogatás második iránya. Van olyan program, amelynek keretében minden orosz család bekapcsolódhat a Fiatal Család programba. A részvételhez legalább egy házastárs életkora az igazolás kézhezvételekor nem haladhatja meg a 34 évet. Minden családtag számára igazolást állítanak ki bizonyos számú négyzetméter vásárlásához szükséges megnevezéssel. A pénzösszeget annak a városnak a piaci realitása alapján számítják ki, amelyben a fiatal család él. A "Fiatal család" tanúsítvány miatt a felvett jelzálog több mint egy százaléka az ütemterv előtt lezárható. 
A katonai jelzálog az állami szociális lakhatási támogatás mértéke minden olyan katonai személyzet számára, aki szerződést kötött. 2020-ban ez a program teljesen felváltja a katonai személyzet életkörülményeinek javítását szolgáló összes létező típust.
A katonai jelzálogkölcsön 2005-ben indult. A program abból áll, hogy személyes takarékpénztárat nyit minden egyes tisztviselőnek vagy tisztviselőnek a megtakarítási jelzálogkölcsön-rendszerben. Az első három nap folyamán ehhez a számlához az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériuma által jóváhagyott összegű hozzájárulások érkeznek. Három évvel később egy katona felhasználhatja ezeket az alapokat jelzálogkölcsön előlegként lakásvásárláshoz.
A lakásvásárlás az Orosz Föderáció bármely helységében elvégezhető. A megszerzett ingatlan az egyetlen osztatlan vagyon. Válás esetén a katona házastársa semmilyen tulajdonjoggal nem rendelkezik, a lakást bíróság nem osztja fel.
A katonai jelzálog bejegyzése után a katonának legalább 20 évig szolgálatot kell teljesítenie. Ebben az időszakban a jelzálogkölcsön teljes összegét az állam visszafizeti. A maximális jelzálogösszeg 2 600 000 rubel. Éppen ezért az árért kellene lakást keresnie.
A házastárs bevonása kölcsönvevővé megengedett. Ebben az esetben a jelzálogkölcsön összege nő, és a megvásárolt lakás közös tulajdonba kerül. növelheti az értéket azzal is, hogy a saját felhalmozott pénzeszközeiből kezdeti hozzájárulást tesz.
Ezek nem mind a jelzálog lakáshitel programok. Tisztázni kell a speciális hitelezési feltételek rendelkezésre állását a lakóhely szerinti jelzálogkölcsön-ügynökségekben. Az AHML rendelkezik a legfrissebb információkkal a régió jelzálogkölcsön-nyújtásának minden körülményéről. Vegye fel a kapcsolatot irodáikkal, és kérjen szakmai tanácsokat teljesen ingyenesen.
Nézze meg a modern bankok jelzáloghitel-programjainak videó áttekintését:
Ma sokan álmodoznak saját otthonukról, de magas költségei miatt nem engedhetik meg maguknak ilyen "luxust". Számukra az egyetlen lehetőség lakás vagy ház megvásárlására a hitelezésben való részvétel. A jelzálog kiválasztásához az embereknek mindenekelőtt tanulmányozniuk kell a hazai piacon elérhető összes ajánlatot, és figyelniük kell olyan paraméterekre, mint a programok időtartama, a kamatlábak összege és a kezdeti fizetés összege. Nem szabad megfeledkezniük arról, hogy a túlfizetés összege közvetlenül attól függ, hogy mennyire megfelelő a hitel kiválasztása. Ehhez tanulmányoznia kell a hitelfelvevők véleményét, és meg kell ismerkednie egy tematikus videóval, amelyben a szakértők az egyes jelzálogtermékek előnyeiről és hátrányairól beszélnek.
A jelzálog kiválasztása előtt az embereknek olyan pénzügyi intézményeket kell keresniük, amelyek a legkedvezőbb feltételekkel kínálják az ilyen hitelprogramokat. Ehhez piackutatást kell végezniük a helyi bankszektorról, és alaposan át kell tanulmányozniuk az összes rendelkezésre álló programot. Pénzintézet kiválasztásakor a következő szempontokra kell figyelnie:
A kutatás során a potenciális hitelfelvevőknek a következő paraméterekre kell figyelniük:
Figyelem! Nagyon fontos szempont a kamat számításának módja. Ha egy pénzügyi intézmény differenciált rendszert alkalmaz, akkor a hitelfelvevők képesek lesznek pénzt megtakarítani. Abban az esetben, ha a bank járadékos módon kiszámítja a kötelező befizetéseket, akkor az ügyfeleknek még akkor is, ha a jelzálogot előre visszafizetik, kamatot kell fizetniük arra az időszakra, amelyre a hitelt kiadták.
A jelzálogkölcsön-program helyes kiadásához az embereknek bizonyos sorrendben kell cselekedniük:
Figyelem! A pénzintézet minden olyan ügyfelének, aki jelzálogkölcsönből vásárol otthont, meg kell értenie, hogy a végső elszámolásig ingatlanja a hitelező tulajdonát képezi. Addig nem lesz képes vele jogi ügyleteket folytatni.
Ha az emberek pénzt akarnak megtakarítani ingatlanvásárlásra jelzálogkölcsön-programok keretében, akkor a következő szempontokat kell figyelembe venniük:
Figyelem! A jelzálogkölcsön-programok regisztrálásakor sok orosz bank biztosítási kötvényt köt a kérelmezőkre, amelyeket partnereiktől kell megvásárolniuk. Ebben az esetben lehetséges lesz egy kis megtakarítás, ha önállóan keres olyan biztosítótársaságot, amely kedvezőbb áron kínál biztosítást.
Az elmúlt években új szolgáltatás jelent meg az orosz pénzügyi piacon - egy hitelközvetítő segítsége a különféle típusú hitelek megszerzésében. Mielőtt ilyen szakemberrel szerződést kötne, mindenkinek figyelembe kell vennie az összes lehetséges kockázatot:
Figyelem! Ha egy személynek sikerül tisztességes brókert találnia, akkor kis díj ellenében meg tudja menteni magát a jelzálog megszerzésével kapcsolatos számos problémától. A szakember függetlenül küldi el az összes orosz banknak a kérelmeket, amelyek feltételei megfelelnek az ügyfélnek. Addig tud támogatást nyújtani a hitelfelvevőnek, amíg jelzálogkölcsön-megállapodást nem ír alá egy pénzügyi intézménnyel.
Ma az orosz bankszektor aktívan fejlődik, és ezáltal az emberek sokkal könnyebben részt vehetnek a hitelezésben. A jelzálogkölcsön-programok regisztrálásakor számtalan árnyalatot kell figyelembe venniük. Érdemes megjegyezni, hogy a kölcsönvevőket vonzhatják az ilyen típusú hitelek, amelyek általában házastársak vagy közeli hozzátartozók. A jelzálogszerződés aláírása után minden hitelfelvevő köteles havi befizetéseket időben megfizetni, ellenkező esetben büntetést szabnak ki rájuk.
Jelzálogkölcsönöket a bank üzleti alapon nyújthat. Ebben az esetben vegye fel a kapcsolatot a megfelelő bankkal, és figyelmesen olvassa el a kölcsön feltételeit.
A Mortgage Online információs oldal szerint létezik szociális jelzálog is. Az állam szubvenciók, kedvezményes ingatlanárak vagy csökkentett kamatlábak formájában adja. Meg kell azonban érteni, hogy az állampolgárok nem minden kategóriája pályázhat ilyen programban való részvételre. Elegendő bizonyítékot kell szolgáltatni arra vonatkozóan, hogy valóban szükség van ilyen segítségre. Ez lehet egy igazolás arról, hogy egy személy vagy család olyan lakásban él, amelynek területe nem felel meg a szabványos előírásoknak.
A bankok kamatlába és jelzálogkölcsön-feltételei közvetlenül attól a piactól függenek, amelyen a lakásvásárlást tervezik. Általánosan elfogadott vélemény, hogy a másodlagos piaci lakásokra nyújtott kölcsön kevésbé kockázatos a hitelfelvevő számára, és valamivel olcsóbb. Másrészt az építési szakaszban vásárolt lakások is pénzt takarítanak meg. Ezért a másodlagos ház egyre inkább háttérbe szorul. Az új otthonra nyújtott kölcsön fő hátránya, hogy nem minden bank dolgozik ilyen típusú ingatlanokkal. Gyakran csak két vagy három bank nyújthat hitelt egy helyszínen.
A változó kamatlábak egy lottójáték. Sokan vesznek fel ilyen típusú kamatozású jelzálogkölcsönt abban a reményben, hogy az idő múlásával az ingatlanpiacon változások lehetségesek és az érdeklődés csökken. Érdemes számolni ilyen csodákkal, amikor a kérdés nagy pénzösszegekre vonatkozik? Továbbra is az a vélemény, hogy nincs messze a pénzügyi válság, ami csak a kamatemelést fogja kiváltani. Az első lehetőséget azok választják, akik készek kockázatot vállalni, vagy a közeljövőben a jelzálog törlesztését tervezik, anélkül, hogy figyelembe vennék a hosszú távú kilátásokat.
A legtöbb bank készen áll jelzálogkölcsön nyújtására a teljes vételár legfeljebb 90% -áig. De az ilyen összegek felvétele meglehetősen kockázatos a hitelfelvevő számára. Józanul fel kell mérnie pénzügyi lehetőségeit, különös tekintettel arra, hogy minden hozzájárulást időben befizethet. Ezenkívül a hitel megszerzéséhez ebben az esetben a meglévő ingatlanok zálogára lesz szükség. A felesleges kockázatok elkerülése érdekében az emberek inkább kisebb összegeket vesznek fedezetként. Minél kisebb a hitel, annál reálisabb rövid időn belüli törlesztés és az előre nem látható helyzetek elkerülése.
A jelzálog kiválasztásakor érdemes emlékezni arra, hogy a fiatal hitelfelvevők igénybe vehetik az állami fizetéseket anyasági tőke formájában. Ez egy jó módja annak, hogy valódi támogatást kapjon ingatlanvásárláskor. Különösen sok kereskedelmi bank nyújt lehetőséget anyasági tőke felhasználására a jelzálog előlegéhez. A gyakorlat azt mutatja, hogy ez kézzelfogható segítség. Azonban nem minden bank dolgozik ilyen rendszerekkel. Először meg kell találnia a jelzálog összes feltételét, a fizetés módját, és meg kell vitatnia az anyasági tőke témáját.
Ezek a kérdések nem teljes körűek a jelzálog kiválasztásakor. Ez csak az első lépés, amely segít abban, hogy helyesen navigáljon ebben az irányban. Miután döntött erről a részről, összeállíthatja az ingatlanvásárláshoz szükséges hitel megszerzéséhez szükséges minimális tudáspoggyászt. Bővítheti ismereteit, ha alaposan tanulmányozza a bankok ajánlatait és megszerzi a szükséges információkat egy jelzálog-tanácsadótól.
A kereskedelmi bankok különböző feltételekkel kínálnak kölcsönöket. Ha lejárt hitelei vannak, ellenőrizheti és kijavíthatja hiteltörténetét. Ha a kezdeti szakaszban dönt pénzügyi lehetőségeiről és követelményeiről, könnyebb lesz nem összetéveszteni az ajánlatokkal, és valóban megfelelő jelzálogot választani.
Fontos kérdés a további előnyök megszerzésével, a tarifa jellemzőivel és a jutalékok jelenlétével kapcsolatban. Gondosan tanulmányoznia kell a jelzálog megszerzésének feltételeit, meg kell ismerkednie a kölcsönszerződéssel és a kölcsön egyéb jellemzőivel. Az ésszerű megközelítés ebben a kérdésben kiváló segítő lesz.
A jelzálogkölcsönök már régóta mindenki számára ismertek és manapság meglehetősen elterjedtek, mert a lakosság nagy része számára gyakorlatilag ez az egyetlen lehetőség a lakásvásárlásra.
Hatalmas számú bank kínál tucatnyi kidolgozott konstrukciót, amelyek alapján hitelt vehet fel ingatlanvásárláshoz.
De, mint tudják, minden pénzügyi tranzakció bizonyos kockázattal jár. Hogyan válasszuk ki a megfelelő jelzálogprogramot, hogy ne veszítsünk el a végén?
ebben az esetben maga a megszerzett ingatlan fedezetként működik. Jelenleg hazánkban a kormány által létrehozott szövetségi jelzálogkölcsön-program működik, amelynek feltételei Oroszország egész területén azonosak. És ha egyes bankok, miután akkreditációt kaptak a Szövetségi Lakhatási Jelzáloghitel-ügynökségtől, ingatlanvásárlásra csak e program keretében adnak hitelt, mások a kidolgozott pénzügyi konstrukcióik szerint működnek, és kissé eltérő feltételeket kínálnak a jelzálogkölcsönhöz. Természetesen az ilyen fejlemények csak kismértékben tágítják vagy szűkítik a szövetségi program fő követelményeit, nevezetesen az értékelt kockázattól függően a bank növeli vagy csökkenti a hitel futamidejét és nagyságát, az előleget, az éves kamatlábat és egyéb elemeket. Így a meglévő jelzálogkölcsön-programok sokféleségében egyáltalán nem nehéz összezavarodni és összezavarodni. Ezért ebben a nehéz kérdésben lassan mindent ki kell találnia, hogy a végén ne fájjon fájdalmasan ...
de egyes pénzügyi struktúrákban a hiteltermékek választéka sokféle és széles, másokban szerény és sok hitelfelvevő számára nem teljesen kényelmes. A jelzálogkölcsön-programokat a következő kritériumok alapján fejlesztik ki, nevezetesen a célpiac, a kölcsön nagysága, futamideje és pénzneme, az előleg, az éves kamatláb, a kérelem feldolgozási ideje és a megszerzéshez szükséges összes további költség összege. a kölcsön. Így az egyes kritériumoknak megfelelően, miután meghatározta az Ön számára legfontosabb paramétereket, kiválaszthatja az optimális jelzálogprogramot.
Először is józanul és pártatlanul fel kell mérnie képességeit, és ez alapján ki kell választania a rendelkezésére álló lakástípust is. Ezenkívül, miután egy bizonyos jelzálogbankot választott, derítse ki, hogy készen áll-e hitelt adni az Ön korának megfelelő hitelfelvevőknek, valamint figyeljen a munkatapasztalatokra, a jövedelem szintjére és azok megerősítésének követelményeire is. Például egyes bankok csak olyan személyeknek adnak ki hitelt, akik betöltötték a 21. életévüket, bár az Orosz Jelzálogbank vállalja, hogy kölcsönad minden olyan felnőtt orosz állampolgárnak, aki hivatalos igazolással rendelkezik a havi jövedelemről.
Jelzálogkölcsön segítségével megvásárolhat egy lakást, mind új épületben, mind a másodlagos lakáspiacon, valamint kész házat vásárolhat, vagy az összes kapott összeget felhasználhatja vidéki ház építésére. Ebben az esetben szem előtt kell tartani, hogy az egyes lakástípusok esetében sok bank általában különböző programokat dolgoz ki az előleg és az éves kamatláb tekintetében. Az egyedi házak vásárlásához szükséges minimális hozzájárulás a lakásköltség 30-40% -a, az új épületekben vagy a másodlagos piacon lévő lakások esetében pedig nem haladja meg a 15-20% -ot. Ami a kamatlábat illeti, az elsődleges ingatlanpiacon 2% -kal magasabb lesz, mint a másodlagos lakáspiac jelzálogkölcsön-programjaiban.
akkor érdemes azt mondani, hogy ezeket a pontokat nagyon oda kell figyelni. Az előleg az az összeg, amelyet a hitelfelvevőnek egyedül kell fizetnie (a fennmaradó pénzt, illetve a bank már kifizeti). A szokásos hozzájárulás 30%, de a megvásárolt ingatlantól és az adott bank jelzálogprogramjától függően 10 és 50 százalék között mozoghat. Kétségtelen, hogy a minimális előleget - 5% -ot - az orosz Sberbank "Fiatal család" jelzálogkölcsön-programja hagyta jóvá, ráadásul ugyanannak tekinthető, mind lakások, házak és földek vásárlásakor. De ebben az esetben a kölcsön megszerzéséhez az egyik házastársnak 30 évnél fiatalabbnak kell lennie.
Az alapkamat devizában körülbelül 10,5-11%, orosz rubelben pedig 15-17%. Számos bank esetében ez függhet a jövedelem megerősítésének módjától. Az adóbevallási nyilatkozat szinte mindenhol örömmel fogadható, így a jövedelme elég megbízhatónak tűnik, és alacsony a kamatláb. Az éves kifizetések százaléka függhet a kölcsön futamidejétől és annak nagyságától is (minél hosszabb a hitel futamideje, annál nagyobb az arány).
Az éves kamatláb és az előleg szorosan összefügg. Szinte minden esetben, amikor az induló fizetés nem haladja meg a 10% -ot, magasabb kamatláb társul hozzá, mint egy hasonló jelzálogkölcsön-programnál, szokásos 30 százalékos hozzájárulással. Ebben a pénzügyi tranzakcióban nemcsak a hitelfelvevő veszíthet, hanem az is, aki a hitelt kiadta, ezért a bank garantált védelmet nyújt magának mulasztás esetén.
Végül is, hitelt rubelben és dollárban is fel lehet venni, szinte minden szükséges időszakra, bármilyen méretűre. Természetesen vannak bizonyos feltételek és nagyságrendű kölcsönök. A jelzálogbankok hat hónaptól 30 évig nyújtanak hitelt. De túl hosszú feltételeket ritkán gyakorolnak mind a bankok, mind a hitelfelvevők. Általában a hitelt azzal a várakozással bocsátják ki, hogy az ügyfél visszafizethesse azt a nyugdíjkorhatár előtt, de néha a bankok magasabb korcenzort is meghatároznak - akár 75 évig is. Ebben az esetben érdemes odafigyelni arra, hogy minél rövidebb a futamidő, annál alacsonyabb a kamatláb, vagyis ha 1–15 éves időszakra vesz fel hitelt, akkor 12–14% -ot fizet. évente, és 15 és 30 év között - 13 - 16%.
A hitel nagysága a jövedelmétől és a megszerzett lakás becsült értékétől függ, és 5 ezer-től több százezerig vagy akár millióig is kiadható.
Ne felejtse el azt is megkérdezni, hogy az Ön kérelme milyen időtartamra kerül megvizsgálásra, mivel egyes bankok már a harmadik vagy ötödik napon megadják hozzájárulásukat (Rosbank), mások 18 napig gondolkodnak (Oroszország Sberbank), és mások nem tudnak dönteni egy hónapon belül. Nos, és természetesen figyeljen a kölcsönhöz kapcsolódó minden további kifizetésre (különféle jutalékok és ingatlanügynökök szolgáltatásai).
Természetesen nem könnyű önállóan választani a jelzálogkölcsön-programot, ezért a hibák elkerülése érdekében segítséget kérhet a hitelközvetítőktől, akik az Ön kívánságaira és lehetőségeire összpontosítva valóban optimális lehetőséget választanak.
Ha kitartóan döntött arról, hogy lakásvásárláshoz igénybe veszi a jelzálogszolgáltatásokat, meg kell határoznia minden célját, és ki kell dolgoznia egy világos utat, amely elvezet a jelzálogkölcsön-program helyes megválasztásához, és ezáltal az egész program sikeres kimeneteléhez. vállalkozás.
