Az OSAGO folyamatosan változik, és 2018 az innovációkban az egyik leggazdagabb lett: az új kötvényformáktól a bírságok elszámolásáig és a vezetők számára veszélyes vezetésig biztosítási költséggel – az újítások egy része már hatályba lépett, és már hatályban is van, de valami nem valószínű, hogy bekerül? A cikk a 2018-as OSAGO-val foglalkozik: milyen változások lépnek életbe, és mi újdonság az autótulajdonosok számára. Lépésről lépésre megvizsgáljuk a változások finomságait kérdések és válaszok formájában.
Ma 20%-os folyosó van az alapdíjakhoz (de biztos, hogy szinte minden biztosítótársaság a maximális értéket használja ezen a folyosón):
Az OSAGO politika átlagos költsége 2018-ra valamivel több, mint 5500 rubel.
Igen. Január 1-től már változtak, a biztosítók csak új nyomtatványokkal árulnak biztosítást. Kevés változás van, de mindegyik meglehetősen jelentős. Vessünk egy pillantást rájuk!
A legfontosabb, hogy az új OSAGO 2018 kötvény immáron 2×2 cm-es QR-kóddal is rendelkezik, amely lehetővé teszi egyrészt, hogy azonosítani tudja, hogy nem hamis, másrészt alapvető információk beszerzése a biztosítás tulajdonosáról.
Tehát a kód beolvasásakor (ezt bármely okostelefonnal megteheti, amelyen az alkalmazás telepítve van) átkerül az Orosz Autóbiztosítók Szövetségének webhelyére, ahol információkat kaphat a biztosított sofőrről. Valójában ez a legalapvetőbb információ az OSAGO tulajdonosáról - ami magán a szabályzaton szerepel:
Ez csak annak megállapítására lehet hasznos, hogy az Ön által használt szabályzat valódi-e vagy hamis. Például egy balesetnek az európai protokoll szerint történő regisztrálásakor lehetőség nyílik a kötvény tapadásmentességének „áttörésére”. Ez azt jelenti, hogy hamarosan a járművezetőket vonják felelősségre egy ilyen ellenőrzés elhanyagolásáért, ez egy nehéz kérdés. De elég valószínű.
QR-kóddal ellátott kötvényt csak a biztosítási irodában lehet beszerezni - elektronikus biztosítás igénylésekor postai úton kap egy rendes nyomtatványt.
De ez a változás az OSAGO 2018-ban már kellemesebb a sofőrök számára, mert sokan találkoztunk már olyan balesetmentes vezetési kedvezménnyel, amely a biztosítótársaságok munkájának következetlensége (és talán elemi csalás) miatt repült. rész).
Most, a kötvény 2018-as új formájában, a biztosítási időszak elején szereplő osztály szerepel, valamint egy táblázat az egyes sofőrök osztályaival abban az esetben, ha a kötvény korlátozott számú beengedett személyre vonatkozik, átláthatóság a biztosítási költségek kiszámítása során. Fotó egy ilyen új szabályzatról táblázattal:
Vagyis a balesetmentes osztály számítási képletének és a régióra és egyebekre vonatkozó együtthatók ismeretében ellenőrizheti, hogy a biztosítási díj árat helyesen számították-e ki Önnek. Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg a KBM vizuális számításáról szóló cikkel.
Abban az esetben pedig, ha az OSAGO biztosítás korlátlan, az új kötvény tartalmaz egy mezőt is, ahol a szerződés elején a tulajdonos osztálya szerepel.
A mai napig (naponta figyelemmel kísérjük az Orosz Föderáció jogszabályainak változásait) a bírság változatlan maradt:
Mindeközben hivatalos forrásokból nem érkezett hír, hogy 2018 vége előtt emelkedhetne egy ilyen bírság. Ha ez megtörténik, a cikk frissül, és feliratkozhat a cikk változásaira.
Valószínűtlen. Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma által javasolt reform a következő újításokat tartalmazza:
Mindazonáltal a mai napig mindhárom változtatást kritikával és elutasítással fogadták más törvényhozó osztályok.
A maximális kártalanítási korlát változékonyságát tehát az OSAGO lényege miatt kifogásolják – elvégre a gépjárművezető felelőssége biztosított a gépjármű állampolgára alatt, és így az áldozat a tettes akaratától függ. hogy ilyen vagy olyan limitre biztosítsanak. A limitek változékonyságában azonban még van némi logika, és hogy pontosan mi nem tetszett ebben a változtatást ellenző Oroszországi Banknak, az továbbra is rejtély.
De lesznek változások az együtthatókban. Így maguk a biztosítótársaságok további együtthatót javasoltak a szervezetek számára, akik panaszkodnak, hogy leggyakrabban nincs információ arról, hogy melyik sofőr fog vezetni egy ilyen járművet, és mennyi a tapasztalata és életkora. De ez csak egy javaslat.
De amint fentebb megjegyeztük, 2 együttható fog növekedni: területi, valamint a járművezetők életkora és tapasztalata szerint. Ezenkívül a biztosítók új együttható bevezetését javasolják - az autó futásteljesítményének megfelelően.
Így az OSAGO reform keretében felsorolt innovációk közül 2018-ban csak az alapkamat és két együttható változtatását tervezik.
Nem. Legalábbis nem 2018-ban. Ezt a módosítást egyébként az OSAGO reform részeként is javasolták, de ennek sem volt sorsa, hogy megvalósuljon.
Az ok egyszerű, és sok közös vonása van a baleseti bizonyítvány tavalyi törlésével - a közlekedési rendőrség egyszerűen nem adott engedélyt a szabálysértők adatbázisának a biztosítótársaságok rendelkezésére bocsátására. Az érv a „rendőrségről” szóló szövetségi törvényre való hivatkozás volt, ráadásul konkrét cikk és bekezdés meghatározása nélkül. De ha megpróbál önmaga keresni, egy szót sem fog találni a törvényben a harmadik fél szervezetekkel való interakció tilalmáról vagy az állampolgárok jogainak megsértéséről, ha információt ad át nekik. A közlekedési rendőrök nézeteltérése azonban csak a hétköznapi autósok kezére játszik, mert sokak számára.
A kezdeményezés teljesen jó szándékon alapult - ha egy sofőr gyakran megsérti a KRESZ-t, ami a bírság meglétében is megmutatkozik, ez azt jelenti, hogy nagyobb valószínűséggel kerül balesetbe, és ő lesz a tettes. És látod, ez teljesen logikus! Különösen, ha nem minden Szabálysértést vettek figyelembe a kötvény költségének növekedéséhez, hanem csak bizonyosakat, például veszélyes vezetést, ismételt gyorshajtást, átkelési szabálysértést vagy szándékos szabálysértést. És mint például a stopvonal elhagyása, vagy tiltott típusú lámpák felszerelése a fényszórókba – aminek nincs közvetlen hatása a baleset lehetőségére, nem vették figyelembe.
Igen. És nagyon jelentős.
Kezdjük a fő dologgal - az OSAGO biztosítás most csak a kár egy részét fedezi, a többit pedig közvetlenül a tettestől lehet behajtani. Erre a következtetésre jutott az oroszországi alkotmánybíróság, amely úgy ítélte meg, hogy ha a kártérítés a biztosító társaság értékcsökkenését figyelembe véve nem fedezi teljes mértékben az áldozatot ért valós kárt, akkor megsértették a tulajdonhoz való alkotmányos jogát. De mivel a biztosításból nincs mit levonni (végül is az OSAGO-ról szóló szövetségi törvény egyetlen, az elhasználódást figyelembe vevő számítási módszert hagy jóvá), akkor hagyja, hogy az áldozat követelje a különbséget a tettestől.
Ennek a változtatásnak minden logikátlanságát és abszurditását, valamint a bûnös biztosítással történõ védelmének elvének felszámolásáról szóló vitákat megjegyzésre hagyjuk a különbözet közvetlenül a tettes általi megtérítésével foglalkozó cikkünkben.
Ez a helyzet azonban csak a készpénzes fizetésre vonatkozik - javítási beutaló esetén az értékcsökkenés nem tekinthető biztosításnak.
2018 elején terjedt el az a gyakorlat, hogy a különbözet megtérítése érdekében közvetlenül az elkövetőkkel perelnek.
Igen. 2018. június 1-jétől a kifizetési limit 50 000 rubelről 100 000 rubelre emelkedik - azaz kétszeresére. Ugyanakkor, ha a balesetet ennél az időpontnál korábban jelentették be, de Ön június 1-je után vette fel a kapcsolatot a biztosítóval, akkor továbbra is a régi limit jár Önnek.
Ezeket és más finomságokat, valamint a tervezés egyéb változtatásait a közlekedési rendőrök részvétele nélkül részletesebben megvizsgáltuk
Új OSAGO ár
Mára a tarifa 2014 első félévéhez képest kétszeresére emelkedett. Kiszámítható egy speciálisan kifejlesztett képlettel, vagy használható. Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma újítások egész csomagját készítette el az autóbiztosítási ágazatban. És mindez annak ellenére, hogy a kötvény ára évről évre nő, így kezdetben 2014-ben 30%-kal, később 2015 áprilisában ismét 60%-kal nőtt az „önállampolgárság”.
Az elmúlt nyolc évben befagyasztott alaptarifát 4118 rubelre emelték. Ezenkívül a kártérítés maximális összege 400 ezer rubelre emelkedett.
Mi határozza meg az OSAGO költségét
Ma 2 fajta gépjármű-biztosítás létezik - önkéntes alapon - CASCO és kötelező - OSAGO, amelyek kötelezőnek tekinthetők, ennek hiányáért a törvény bírság formájában írja elő a felelősséget. A CASCO költségét a biztosító és az ügyfél közötti szerződés megkötésekor határozzák meg. 2018-ra a tarifája, mint korábban, ugyanaz.
Az OSAGO költségének kialakításakor a következőket veszik figyelembe:
Vezetési tapasztalat és életkor.
Az a régió, ahol az autót vagy más járművet regisztrálták.
A gépre szerelt motor teljesítménye.
A vezetőségbe felvett személyek száma.
Mennyi időre szól ez a megállapodás?
Természetes vagy jogi személy gépjármű tulajdonosa.
tarifa a biztosító TB = 3432-4118 rubel;
a régió, ahol a regisztráció megtörtént - CT (például a 2.0 Moszkvára vonatkozik);
történt-e biztosítási esemény az autóval - KBM;
vezetési tapasztalat és a jármű vezetőjének életkora - PIC;
a jármű vezetésére felvett személyek száma - KO, 1 vagy 1,8;
motor teljesítménye - KM = 0,6-1,6;
a gép működésének időtartama - COP, kevesebb, mint 10 hónap - 0,5, több mint 10 - 1;
történt-e a biztosítási szabályok megsértése - KN, 1 vagy 1,5 vonatkozik.
Hol vásárolhatok OSAGO 2018 kötvényt?
Az OSAGO-t hagyományos módon vásárolhatja meg, ha kapcsolatba lép az Egyesült Királyság legközelebbi fiókjával, vagy használja az online számológépet, és néhány percen belül elektronikus kötvényt állít ki. Bármely forma azonos jogi erővel bír, és törvényi szinten védett.
A következő áremelésre vonatkozó kiábrándító előrejelzések ellenére ez a politika teljesen megszünteti a másik autóban okozott károk megtérítésének kockázatát.
Lehet-e vezetni az OSAGO 2018 nélkül?
Sok autótulajdonos figyelmen kívül hagyja annak megszerzését, hogy pénzt takarítson meg az OSAGO politikáján. De a közlekedési rendőrfelügyelővel való első találkozáskor ez a megtakarítás kétséges lesz. Az ebben a helyzetben kiszabott bírságon kívül a sofőr az adatbankba bevitt szabálysértési információkkal is fel lesz tüntetve a kuponon.
És minden baleset jelentős pénzügyi költségekkel jár a vezetőnek. Átlagosan a biztosítás költsége körülbelül 8000 rubel, és az autójavítás sokkal többe kerülhet. Miért vállalja a kockázatot, és kiadott biztosítás nélkül indul útnak? A biztosítási szerződés lejárta esetén az interneten keresztül percek alatt új kötvényt állíthat ki.
A jegybank további változtatásokat hajtott végre az OSAGO szabályokon: 2018. január 1-jétől a szabályozó új nyomtatványokat vezet be további védelemmel és QR-kóddal, amely online hozzáférést biztosít a szerződés elektronikus változatához.
A szabályozó az innováció szükségességét azzal magyarázta, hogy egyre gyakoribbak a kötvényhamisítások – minden igyekezet ellenére a csalók továbbra is szerződéseket hamisítanak. Új OSAGO 2018 Ha nem is teljesen meg kell szüntetnie ezt a problémát, de jelentősen csökkentenie kell a hamis politikák piaci részesedését.
A jegybank már korábban is tett lépéseket a biztosítási csalások leküzdésére, de kiderült, hogy a piac gyorsan alkalmazkodik a változásokhoz, és a fogyasztók megtévesztésének új módjai jelennek meg rajta. Az Orosz Gépjárműbiztosítók Szövetsége (RSA) és a Központi Bank azt reméli, hogy az új intézkedések hatékonyabbak lesznek.
2016-ban már új, fokozott védelemmel ellátott politikai formákat vezetett be. Így 2016. július 1-jétől összetett színháttérrel, vízjellel és speciális fémes szállal ellátott szerződések kerültek forgalomba, amelyek bonyolították az okmányhamisítást. Már akkoriban javaslatok születtek a szerződések QR-kóddal történő felszerelésére, de az illetékes osztályok úgy döntöttek, hogy ez az intézkedés felesleges.
A szabályozó ugyanakkor időt adott a biztosítóknak a változásokhoz való alkalmazkodásra: az átmeneti időszak 2016. július 1-től október 1-ig tartott.
A jegybank és Goznak is azt állította, hogy sok időbe telne, amíg a csalók megtanulják az új nyomtatványok hamisítását, így a biztosítók legalább egy évig biztonságosan használhatják a biztonságos dokumentumokat.
Ám a helyzet egészen másként alakult: az új kötvények megjelenése után szinte azonnal sok bróker és ügynök kezdett bejelenteni elvesztését vagy ellopását, majd nyomtatványokat árusított és fiktív szerződéseket köt. Maguk a bűnözők pedig a vártnál találékonyabbnak bizonyultak, és minden probléma nélkül elkezdtek hamis nyomtatványokat gyártani.
Az RSA hamarosan felismerte a probléma létezését, és kijelentette, hogy a Központi Bank reformja eredménytelen. Az újítást őszintén "nyersnek" nevezték, és ez semmilyen módon nem befolyásolta a piacon lévő hamisítványok számát.
Ezen túlmenően sok szakértő rámutatott egy másik fontos pontra: a politikák meghatározására szolgáló eljárás tökéletlenségére. A rendőr tehát a baleset regisztrálásakor ellenőrzi, hogy a sofőrnek van-e egyáltalán kötvénye, de annak hitelességét a helyszínen nem tudja megállapítani. E tekintetben még nehezebb az európai jegyzőkönyv elkészítése, mert ebben az esetben a biztosítás jogosságának ellenőrzése teljes mértékben a balesetben résztvevők vállára hárul.
A QR-kódok bevezetésével kell küzdeni a házirendek azonosításának problémájával, amelyek segítségével mindenki percek alatt ellenőrizheti, hogy van-e szerződés a PCA adatbázisban. Ez segít megóvni a járművezetőket a hamisítástól, bár egyes szakértők nem biztosak abban, hogy egy ilyen rendszer hatékony lenne.
Az új minta szabályzata információkat fog tartalmazni minden olyan együtthatóról, amely befolyásolja a biztosítás árát. Többek között a KBM adatait fogja tartalmazni. A szerződés költségének összege a polgárok kényelmét szolgálva külön kerül meghatározásra: az űrlap jobb felső sarkába kerül kinyomtatásra egy speciális keretben.
Ezenkívül a kötvény rögzíti az összes biztosítási szerződést, amelyet a vezető korábban kötött.
Az új mintanyomtatványok fő "chipje" egy QR-kód lesz, amelynek beolvasásával a PCA honlapján hozzáférhet a szerződéssel kapcsolatos információkhoz, és megtudhatja a biztosítás minden árnyalatát.
A biztosítótársaságok képviselői igen szkeptikusan értékelik a jegybank újítását. A bizalmatlanságot alapvetően a szabályozó korábbi kudarcai okozzák a hamisítványok elleni küzdelemben, ugyanis a júliusi változások után a biztosítók aktívan meggyőződtek arról, hogy az OSAGO-hamisítás problémája megoldódott.
Szintén kételyeket vet fel a szerződés azon pontja, amely minden további szolgáltatást felsorol. A jegybank képviselői szerint ennek meg kell védenie a fogyasztókat attól, hogy felesleges szolgáltatásokat kényszerítsenek rájuk, a biztosítók viszont feleslegesnek, sőt károsnak nevezik az ilyen intézkedést.
Egyes szakértők megjegyzik, hogy a "kiegészítő szolgáltatások" előírása ellen hatékonyan küzd egy 5 napos "lehűlési" időszak, amely alatt a jármű tulajdonosa visszautasíthat minden olyan szolgáltatást, amelyet "terhelésként" vásárolt a fő biztosítástól.
Más elemzők úgy vélik, hogy a "kiegészítő díjak" átutalása csak ront a helyzeten, mert ha a fogyasztó ilyen kikötéssel aláír egy megállapodást, akkor már nem tudja bizonyítani a kiszabás tényét, mert az aláírás megerősíti, hogy ismeri az összes szolgáltatást, és elfogadja azokat.
Ami a kötvényhamisítást illeti, a biztosítók nem biztosak abban, hogy az új nyomtatványok bevezetése befolyásolja-e a hamisítványok számát. Így könnyen kiderülhet, hogy a csalók QR-kódokat hamisítanak, amelyek beolvasásakor a felhasználót egy fiktív PCA-webhelyre irányítják, vagy más sémát találnak ki a polgárok megtévesztésére.
Különböző biztosítótársaságok szerint ma a járművezetők körülbelül 3% -a vezet hamis kötvényekkel, miközben ez a szám nem növekszik, de nem a szabályozó intézkedései miatt, hanem a megkötött OSAGO-megállapodások számának csökkenése miatt.
A politikai formák javítása mellett a kormány globálisabb változásokat is tervez. Így a Pénzügyminisztérium egy olyan törvényjavaslatot dolgoz ki, amelynek teljes mértékben meg kellene reformálnia az OSAGO árképzési rendszerét, nem az autóra, hanem a sofőrre összpontosítva a biztosítást.
Az elképzelés szerint a kötvény költségénél nem csak a jármű jellemzőit kell figyelembe venni, hanem a tulajdonos vezetési képességeit is. Ez az újítás megváltoztatja a bonus-malus együttható számítását, mert figyelembe veszik azon balesetek számát, amelyeket nem egy adott autónak, hanem a sofőrnek tulajdonítanak.
A minisztérium ugyanakkor elismeri, hogy ez a törvényjavaslat meglehetősen ellentmondásos, és alapos felülvizsgálatot igényel. Maguk a biztosítók "ellenségesen" éltek ezzel a lehetőséggel, hangsúlyozva, hogy mára az OSAGO-rendszer kellően kiépült, és mintegy 40 millió biztosítottat tartanak nyilván az országban, a biztosítási szemléletváltás pedig túl nagy léptékű ahhoz, hogy végrehajtható legyen. a jelenlegi körülmények között.
Ezt figyelembe véve a Pénzügyminisztérium egyelőre nem ragaszkodik túlságosan a törvényjavaslat elfogadásához, de nem adják fel ötletüket sem.
Tudja meg, mennyibe kerül Önnek egy elektronikus OSAGO kötvény, és mely biztosítótársaságoknál vásárolhatja meg az Ön régiójában:
A biztosító, a jegybank és a pénzügyminisztérium zárt ülést szervezett, ahol megvitatták az OSAGO tarifák változásával kapcsolatos kérdéseket. A találkozó eredményeként döntés született a kötelező politikák árának liberalizálásáról. Ha a kormány támogatja, az OSAGO és a CASCO árai sokkal közelebb kerülnek egymáshoz.
2 kattintás és tudni fogod
Konkrét döntésben nem állapodtak meg a kötelező biztosítási tarifák vitájában érintett felek, de a hétköznapi sofőröknek nem a legkellemesebb eredményre kell felkészülniük. Rendkívül magas annak a valószínűsége, hogy az OSAGO drágulni fog 2018-ban.
A biztosítók továbbra is veszteséges tevékenységükről beszélnek az autóbiztosítás területén. Sokan közülük az OSAGO piacot szabályozó Központi Banktól kérik az engedélyt a biztosítási díjak önálló megállapítására. A biztosítók azt állítják, hogy egy ilyen megoldás kétségtelen előnyökkel jár: elkezdik értékelni az egyes kérelmezőket, javítják szolgáltatásaik minőségét, és nem kapnak veszteségeket. A jegybank még nem döntötte el, hogy mennyivel drágul az OSAGO. Ugyanakkor a biztosítók érdekében kész nagy engedményeket tenni.
A jegybank elnökhelyettese elmondta, hogy a fix tarifákról az ingyenes árakra való átállás fokozatosan fog megtörténni. Azt is hozzátette, hogy a kötvények továbbra is elérhetőek maradnak a legtöbb autótulajdonos számára. Az elnökhelyettes szerint a jegybanknak évente egyszer van joga a tarifákat módosítani. Most átfogóan kívánja megközelíteni az új számításokat, változtatásokat javasolva mind az alap-, mind a regionális tarifákon. Az elnökhelyettes szerint a KFT már a következő év első felében drágul.
A távozó év májusában a Központi Bank megváltoztatta az OSAGO együtthatókat: most a kötvény árát az adott autótulajdonos életkora és vezetési tapasztalata alapján számítják ki.
A 22 és 24 év közötti sofőrök 5-6 éves tapasztalattal a hátuk mögött most 55%-kal többet fizetnek az OSAGO-ért, mint az új törvény bevezetése előtt. Az azonos tapasztalattal rendelkező, 25-29 éves vezetőkre vonatkozó kötvény 31%-kal, 7-9 éves vezetési tapasztalattal 22%-kal drágult. A jogszabály nem kerülte meg az idősebb sofőröket: a 49 év feletti, 14 éves vezetési gyakorlattal rendelkező autótulajdonosok most 34 százalékos kedvezményt kapnak. Megfontolják a kötelező biztosítás költségeinek emelését azon járművezetők esetében, akik nyitott kötvényt vásárolnak, amely feltételezi, hogy korlátlan számú sofőr vezethet járművet.
A biztosítótársaságok biztosítják, hogy az OSAGO-díjakat az ország legalább 10 régiójában meg kell emelni, és a normál kötvény költségét körülbelül 2-6-szorosára kell emelni. A volgográdi biztosítótársaságok különös veszteségeket szenvednek el. Éppen ezért ebben a régióban az együttható körülbelül 6,5-szeresére nő.
A jegybank elnökhelyettese azt is elmondta, hogy a tarifák nemcsak felfelé, hanem lefelé is változnak. Nem szabad azonban arra számítani, hogy az OSAGO költsége alacsonyabb lesz, mint a meglévő, mert a biztosítótársaságok, amelyek már elégedetlenek a piac helyzetével, ezt nyilvánvalóan nem teszik lehetővé.
A szakértők előrejelzései szerint érdemes számolni az OSAGO költségének növekedésével, és nagy valószínűséggel ez a közeljövőben bekövetkezik. A szakemberek hozzáteszik, hogy jövő év végére kiegyenlítődik a kötelező és az önkéntes biztosítási szolgáltatások költsége.
Talán 2018 legelején életbe lép néhány újítás:
