Anyasági tőke indulóként. Anyasági tőke előlegként. Az ingatlannal szemben támasztott követelmények

Sok olyan család, aki anyasági tőkére igazolt, kíváncsi arra, hogy 2016-ban mely bankok nevezhetők anyasági tőkével az Orosz Föderáció teljes hitelintézetei közül. Megnevezhet néhány bankot, amely ad anyasági tőke kölcsön(azaz családi tőkét fogadnak el előleg formájában) és/vagy anyasági tőkével:

1. . Ez a bank lakáshiteleket bocsát ki minimális előleggel - legfeljebb 5%. Családi tőkealapokból lehet előleget, illetve a kölcsön tőke- és kamatai előtörlesztését teljesíteni. A bank figyelembe veszi a kérelmezők fizetőképességét, valamint az anyasági tőke összegének egyenlegét a maximális hitelösszeg kiszámításakor az anyasági tőkével való munkavégzés érdekében.
2. . Ez a hitelintézet 2009 óta dolgozik anyasági tőkével.
3. . Ez a bank kizárólag kész épületekkel foglalkozik, és évi 14%-os kamattal ad ki hiteleket maximum 30 évre. A Bank hitelalap felhasználásával vásárolt lakást a hitelfelvevő tulajdonába/házastársak és gyermekeik közös tulajdonába kell bejegyezni.
4. . Ez a bank még nem fogad el családi tőkét előleg formájában, viszont törleszti nekik a jelzáloghitelek tőketartozásának összegét és annak kamatait.
5. . Ebben a bankban a lakáshitelek kamata 11% vagy magasabb, a hiteleket legfeljebb 50 évre adják ki. Idén a VTB24 Bank lehetőséget biztosított az anyasági tőke felhasználására jelzáloghitel előlegként.
6. . Ez a bank viszonylag nemrég kezdett el dolgozni az anyasági tőkével, de már képes volt egy nagyon jövedelmező hitelterméket kínálni, amely lehetővé teszi a tőkealapok hatékony felhasználását a lakáskörülmények javítására.
7. . Ez a bank két programot dolgozott ki a fiatal családok támogatására: „Maternity Capital” és „Maternity Capital Plus”.

Tehát, ha egy család jelzáloghitelt szeretne felvenni egy bankban anyasági tőkére, fel kell vennie a kapcsolatot a fenti bankokkal.

Hiteltermékek

Az említett bankok mindegyike egyedi hitelterméket kínál 2013-ban, lehetővé téve, hogy a családok a lakáskörülmények javítását szolgáló tőkeallokáció részeként családi tőkét fordítsanak a lakáshitel törlesztésére vagy megszerzésére. Fontolja meg ezeket a hiteltermékeket

A leírt hiteltermékek kamatai

Ahhoz, hogy egy család válasszon egy vagy másik bankot, hitelterméket, fontos a fent leírt, családi tőkével járó hiteltermékek kamatai összehasonlítása. Egy ilyen összehasonlítást a következő táblázat mutat be.

Anyasági tőkealap felhasználásával lakáshitel felvételének határideje

Annak érdekében, hogy az anyasági tőkét kölcsön visszafizetésére vagy (előleg formájában) megkapja, emlékeznie kell néhány szabályra:

1. A gyermek születése/örökbefogadása előtt kiadott lakáscélú hitel törlesztéséhez nem szükséges megvárni a gyermek három évét, illetve az örökbefogadástól számított három éves időszak lejártát. Az ilyen kölcsönt a gyermek születése (örökbefogadás) és az anyasági tőkéről szóló igazolás kézhezvétele után azonnal tőkével törlesztheti.
2. A gyermek születése/örökbefogadása után kiadott kölcsön tőkével történő törlesztéséhez szintén nem kell megvárnia a gyermek három éves korát.
3. Ahhoz, hogy tőkét lakáshitel előlegként küldjön, három éves időszakot kell kibírnia, azaz három évnek kell eltelnie a gyermek születése / örökbefogadása után. Ez előfeltétel.
4. A kérelem és az összes szükséges dokumentum benyújtása után a banknak tanulmányoznia kell és ellenőriznie kell az összes dokumentumot. Ez két naptól egy hónapig tart (különböző bankoknál eltérő módon).

A bankok által általában megkövetelt dokumentumok anyasági tőke igénybevételekor

Fontos megjegyezni, hogy minden banknak más-más dokumentumcsomagja lesz. Adunk egy szabványos dokumentumcsomagot, amelyre egy banknak szüksége lehet anyasági tőkével történő hitel törlesztésekor, illetve lakáshitel előlegként történő felhasználása esetén.

Tehát, ha anyasági tőkét előlegként vagy a kölcsön tőke és kamatának visszafizetésére szolgáló pénzeszközök formájában küldenek, a családnak a következő dokumentumcsomagra lehet szüksége:

• Anyasági tőkére vonatkozó igazolás - eredeti és másolat;
• A Nyugdíjpénztár helyi fiókjának igazolása a családi számlán lévő családi tőke egyenlegéről;
• Help 2-NDFL (jövedelemigazolás az elmúlt hat hónapról);
• Az utolsó kitöltött és benyújtott adóbevallások másolata (anya és apa);
• A közeli hozzátartozók jövedelmét igazoló dokumentumok (függetlenül attól, hogy kezesek lesznek-e a kölcsönért);
• Kérelmező útlevele;
• A kölcsönadott lakóhelyiséghez kapcsolódó összes dokumentum.

Az anyasági tőke felhasználása a bankokban: lépésről lépésre

Az anyasági tőkével felvett lakáshitel előlegének törlesztéséhez az alábbi műveletsort kell követnie. Ne feledje, hogy a tőkét csak három vagy több év elteltével használhatja ilyen irányba a gyermek születése vagy örökbefogadása óta. Ezt a gyermekes családok családi tőke formájában történő támogatásáról szóló törvény (az anyasági tőkéről szóló törvény) írja le.

Hogyan lehet kifizetni az előleget anyasági tőkével

1. Miután megkapta a Nyugdíjpénztártól kapott igazolást, és megkötötte a lakóhelyiségek eladására vonatkozó szerződést, fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal egy teljes dokumentumcsomaggal (lásd fent).
2. A bank a hiteligénylést és a tőkefelhasználást a hitel előlegének tekinti néhány naptól egy hónapig.
3. A hiteligénylés jóváhagyását követően a bank előzetes hiteligazoló levelet állít ki, és értesíti a hitelfelvevőt az anyasági tőke előlegbe történő átutalásának határidejéről.
4. A kölcsön kibocsátására vonatkozó előzetes levél kézhezvétele után a hitelfelvevőnek kérvényeznie kell a Nyugdíjpénztárnál tőkealap átutalását. Ez azért történik, hogy a Nyugdíjpénztártól igazolást kérjenek a tőkealap egyenlegének összegéről (akkor is, ha azokat korábban egyáltalán nem vették igénybe).
5. Menj el a bankba és vegyél fel hitelt. Szerezzen másolatot az összes jelzáloghitel-dokumentumról.
6. Jelentkezzen a Nyugdíjpénztárnál (kölcsönszerződéshez és jelzálogszerződéshez csatolva) tőkealap bankszámlára történő elhelyezésére.

Tartozás törlesztése anyasági tőkével felvett kölcsönből

A korábban kibocsátott, anyasági tőkével felvett lakáshitel tőke- és kamatai törlesztéséhez az alábbi műveletsort kell betartani. Ne feledje, hogy a tőkét ebbe az irányba fordíthatja anélkül, hogy három évet várna a gyermek születésétől vagy örökbefogadásától számítva. Ez a gyermek születése/örökbefogadása után azonnal megtehető.

1. Szerezzen igazolást az anyasági tőkéhez, vegyen fel egy lakást, hogy jelzáloghitellel megvásárolja.
2. Lépjen kapcsolatba a bankkal, és kérjen igazolást a kölcsön tőke és kamata egyenlegéről. Az anyasági tőkéről szóló igazolás csatolva van ehhez a dokumentumhoz. A tanúsítvány legfeljebb 10 napon belül elkészül, egyes bankok pedig 1-3 napon belül készen állnak arra, hogy kiadják.
3. Jelentkezzen a Nyugdíjpénztárnál lakáshitel törlesztéséhez szükséges tőkejuttatási kérelemmel. A Nyugdíjpénztár ezt a kérelmet elbírálhatja, és 3 hónapon belül átutalhatja a bankszámlára tőkepénzt.
4. Várja meg, amíg a pénz a bankba kerül. Amint ez megtörténik, a bank átutalja azokat a hitelfelvevő számlájára, és leírja a kölcsön előtörlesztéseként. Az anyasági tőkealapokat elsősorban a tőketartozás fedezésére használják fel. Ha ezek után marad valami, akkor a többi megy a kölcsön kamatainak törlesztésére. De a legtöbb esetben a tőke nem teszi lehetővé a fennmaradó adósság fedezését, így a hitelfelvevő csak egy elnézőbb jelzálogterhelésű hitelfelvevő marad.
5. A leírás után a bank módosítja az adósságtörlesztés ütemezését és csökkenti a további havi törlesztőrészletek összegét.

Reméljük, hogy tudtunk segíteni Önnek, hogy megértse a lakáshitel törlesztésére vagy igénylésére való tőke felhasználásának minden fortélyát!

A támogatás jelzáloghitel előlegként történő felhasználásához igazolást kell vennie a Nyugdíjpénztári fióktól a fennmaradó pénzeszközök összegéről, kölcsönt kell kérnie, hiteldokumentumokkal és anyatőke-igazolással fel kell vennie a kapcsolatot a Nyugdíjpénztári fiókkal. pénzt utalni a bankba.

2015. május 23-án hatályba lépett a 131-FZ számú törvény. Lehetővé teszi anyasági tőkealapok utalását jelzáloghitel előlegre a gyermek 3. életévének betöltése előtt.

Ahhoz, hogy a családi tőkét a jelzáloghitel előlegére irányítsa, következetesen végig kell mennie a következő lépéseken:

• igazolás beszerzése a Nyugdíjpénztártól a pénzeszközök egyenlegéről;
• jelzálog-nyilvántartás;
• a Nyugdíjpénztárhoz fordulva nyilatkozattal a családi tőkealapok rendelkezéséről.

Anyatőke igazolás beszerzése

Az igazolás megszerzéséhez szükséges dokumentumcsomagot az Oroszországi Nyugdíjalap (a továbbiakban: UPFR) területi szerve kapja meg a lakóhely (tartózkodás) vagy tényleges tartózkodási helye szerint, vagy az MFC-nél (). Az Állami Szolgálatok honlapján személyes fiókjában megadhat adatokat a dokumentumokon, és kérvényt írhat. Szükséges dokumentumok:

• minden gyermek születési anyakönyvi kivonata (vagy örökbefogadási anyakönyvi kivonat);
• az Orosz Föderáció állampolgárságát igazoló dokumentum egy gyermek számára (lakóhelyi regisztrációs igazolás (8. űrlap));
• anya útlevele (vagy);
• a hivatalos képviselőnek rendelkeznie kell az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelével és a felhatalmazást megerősítő közjegyzői meghatalmazással.

Az elbírálás a benyújtástól számított egy hónapig tart. Ekkor kapsz egy értesítést postai úton, hogy elkészült a tanúsítvány, és átveheted.

Az anyasági tőke indexálása 2020-ig megszűnt. Megújítása esetén a támogatás mértéke automatikusan változik, nem kell nyomtatványt változtatni.

A támogatásról

Az anyasági tőke „élő” pénzzel nem kapható juttatás. Minden fizetés csak készpénz nélküli formában történik.

Az anyatőke kifizetésére irányuló bármely rendszer csalárd, és az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyve 159.2. cikkének hatálya alá tartozik, amely szerint az elítéltre 120 ezer rubel vagy a személy egy évre szóló keresete összegének megfelelő pénzbírságot szabhatnak ki. Vagy 360 óra kötelező munka, vagy 1 év javítómunka, vagy akár 2 év felfüggesztett büntetés, vagy 4 hónap letartóztatás.

A matkapitaltól jogilag megengedett volt. Ha ilyen befizetésre került sor, a fennmaradó összeget már nem lehet előlegként felhasználni. Ezért, mielőtt benyújtja a dokumentumokat a banknak, igazolást kell vennie az UPFR-től, amely szerint az anya tőkéjéből nem adtak ki pénzt.

2017-ben anyasági (családi) tőkéből készpénzes kifizetés nem történik.

Bankválasztás

A legtöbb bank anyasági tőkével dolgozik, de nem mindegyik fogad el támogatást előlegként. Tekintettel arra, hogy a nagy hitelintézetek anyasági tőke ellenében jelzáloghiteleket bocsátanak ki, a családoknak nem lesz gondja a hitelező megtalálásával.

1. táblázat A hitelintézetekre vonatkozó összehasonlító információk összefoglalása

Ha az a bank, amelyben az egyik hitelfelvevő bért kap, az anyatőkét előlegként fogadja el, akkor jobb, ha először ott folyamodik jelzáloghitelhez. Ebben az esetben egy személy bérszámfejtő ügyfél, és kedvezményes hitelfeltételekre számíthat.

Dokumentumok gyűjteménye

Tehát a bankot kiválasztották. Most el kell készítenie a szükséges papírokat. Hitelt igényelhet:

1. Ha nem választják ki az ingatlant, és hozzávetőlegesen (vagy a családi jövedelmet figyelembe véve a lehető legnagyobbra) tervezik a hitelösszeget.
2. Ha az ingatlant kiválasztják és a hitelösszeg egy adott ingatlan költsége.

Szerző: . Felsőfokú jogi végzettség: Orosz Igazságügyi Akadémia északnyugati részlege (Szentpétervár) 2010 óta szerzett munkatapasztalat. Szerződésjog, adózási és számviteli tanácsadás, érdekképviselet állami szerveknél, bankoknál, közjegyzőknél.
2017. július 8.

Hazánk hatályos jogszabályai szerint az anyatőke-igazolás tulajdonosának joga van elvenni célzott lakáshitel vagy hitel vagy lakásvásárlás. A PFR-hez benyújtott kérelem esetén állami támogatási forrásokat küldenek kölcsönzött pénz kifizetésében.

Ennek a célzott befektetésnek az a fő előnye, hogy csak ebben az esetben lehet a lakhatásra szánt anyasági tőkét azonnal elidegeníteni a jogosultság megjelenése után. Ez a feltétel vonatkozik a már és a az előlegértúj kölcsönért.

Egyes hitelintézetek speciális programokat és lehetőségeket kínálnak a hitelfelvevőknek a családi tőke felhasználásával történő jelzáloghitelezéshez kedvezményes áron.

Lehet-e anyasági tőkét befektetni jelzálogba?

Az Orosz Föderáció kormányának 2007. december 12-i 862. számú rendeletével összhangban a tárgyi alapok felhasználásának egyik lehetséges módja a lakásépítés vagy -vásárlás. Ha ezeket az eljárásokat hitelalapok segítségével hajtják végre, akkor a családi tőkéből származó pénz banki átutalással szerepelhet a kölcsönt nyújtó szervezet, ill.

A mai napig az alábbi célokra fordítható az állami támogatás:

• lakáshitel vagy kölcsön első részletére;
• a tőketartozás visszafizetése és a kölcsön kamatai megfizetése.

A bizonyítvány alapját csak elkölteni lehet célzott hitelekhez, azaz amelyeket lakásvásárlásra vagy -építésre adnak ki. Kölcsönszerződés (kölcsönszerződés) köthető mind a család állami támogatási joga előtt, mind azt követően. Ugyanakkor nemcsak a tulajdonosnak, hanem a házastársának is joga van részt venni az ügyletben.

A törvény tiltja a matból származó pénzeszközök felhasználását. főváros pénzbírságot, büntetést vagy jutalékot fizetni kölcsönszerződések alapján. A pénzeszközök átutalásának célját a FIU-hoz benyújtott selejtezési kérelem tartalmazza, és a vonatkozó dokumentumok megerősítik.

Hogyan lehet jelzáloghitelt fizetni anyasági tőkével

A korábban felvett jelzáloghitel törlesztésére az anyasági tőkét a FIU megfelelő kérelemmel történő megkeresése után lehet felhasználni. A pénzt a Nyugdíjpénztár számlájáról átutalják annak a szervezetnek a számlájára, amelynek lakását elzálogosítják.

Jelzáloghitel törlesztés Az anyasági tőke több szakaszban történik:

1. Kész lakás vásárlásakor a hitelfelvevő azonnal lakást (házat) készít az ingatlanban a Rosreestr. Ugyanakkor a tulajdonjogot igazoló okiraton fel van tüntetve, hogy a lakás hitelintézetnek van elzálogosítva.
2. A bankból kell venni igazolás az aktuális tartozásról hitelre.
3. Készítse elő a szükséges egy csomag papírt, amelyet a családi tőkealapok rendelkezésre bocsátására irányuló kérelemmel együtt nyújtanak be a FIU-hoz.
4. V hónap a kérelmet a FIU szakemberei megvizsgálják. Ha pozitív döntés születik róla, akkor ugyanilyen időtartamra lesz szükség a pénzeszközök FIU-tól a hitelintézethez történő átutalásához.
5. A pénzeszközök átvétele után a bank újraszámítást végezés kérdéseket új fizetési ütemezés kölcsönvevő.
6. A hitelfelvevő továbbra is fizeti a fennmaradó hiteltartozást.
7. A bankkal való végleges elszámolás megtörténte után, lakásból távolítsa el a terhet, és az új tulajdonosnak be kell jegyeznie minden családtag tulajdonaként.

Ha a családnak a második gyermek születése előtt már volt jelzáloghitele, akkor az anyasági tőkéhez való jog megjelenésével a család hozzájárulhat az állam által biztosított pénzeszközökhöz, mint pl. korai fizetés.

Milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghitel törlesztéséhez?

A jelzáloghitel törlesztéséhez szükséges anyasági tőkét a PFR a 2007. december 12-i 862. számú kormányrendelet 6. és 13. pontjában meghatározott dokumentumok benyújtását követően utalja át a bankszámlára. Ez a lista tartalmazza:

• nyilatkozat a pénzeszközök irányába, amelyet a FIU tölt be;
• az útlevél a jelentkező;
• ha benyújtják a dokumentumokat jogi képviselő, szüksége lesz az útlevelére és a meghatalmazására;
• ha a kölcsönszerződést a tanúsítvány birtokosának házastársával kötötték - a házastárs útlevele és házassági anyakönyvi kivonata;
• másolat kölcsönszerződések(jelzálog-szerződés állami nyilvántartásba vétellel);
• nyilatkozat a banktól a hiteltartozás egyenlegéről;
• egy dokumentum, amely megerősíti a kölcsön átutalását a lakás eladója vagy a fejlesztő számlájára;
• ha ház nincs közös tulajdonban bejegyezve minden családtagnak kötelezettséget kell vállalnia arra, hogy a regisztrációt követő 6 hónapon belül befejezi:
  • a ház üzembe helyezése (közös építés esetén);
  • tehermentesítés lakóingatlanról (jelzáloghitel esetén);
  • közvetlenül a nyugdíjalapból történő pénzeszközök átutalása után (egyéb esetekben).

A következő dokumentumok kerülnek benyújtásra a kölcsön céljától függőenés meg kell erősíteni a pénzeszközök tervezett felhasználásátállami támogatás:

• a megvásárolt ingatlan tulajdonjogát igazoló igazolás (ha kész lakást vásárolnak vagy egy lakóépület építése befejeződött);
• megállapodás a közös építésben való részvételről (ha házat vásárolnak egy épülő lakóházban);
• lakásszövetkezeti tagsági igazolás (ha a kölcsönt lakásszövetkezeti, lakótelepi vagy lakásszövetkezeti szövetkezeti építkezés első vagy részarányos hozzájárulására vették fel);
• lakóépület építésének engedélyezése (ha a bank hitelt adott ki egy nem üzembe helyezett ház építésére).

Matematikai tőke, mint jelzáloghitel előleg

2015-ben feloldották az anyatőke előlegként történő felhasználásának korlátozását (2015. május 23-i 131-FZ szövetségi törvény és az Orosz Föderáció kormányának 2015. szeptember 9-i 950. számú rendelete). Most formálisan nem lehet megvárni a gyerek 3 éves korát, hanem azonnal akcióba hozni a kiutalt pénzeszközöket, pl. tőkét osztani lakáshitel előlegre.

Természetesen ez jó anyagi támogatást jelentene azoknak a családoknak, akik úgy döntenek, hogy jelzáloghitelt vesznek fel, ha nem technikai nehézségek a tanúsítványok birtokosai szembesülnek, mivel a gyakorlatban sok olyan árnyalat van, amelyet nem vesznek figyelembe a szabályozási dokumentumok.

E tekintetben ez a kérdés nem mentes a hitelfelvevők számára, különösen, ha állami támogatású jelzáloghitelekről van szó. Fontos megérteni, hogy amikor a tőkét előlegre irányítja, emelkedik a hitelkamat, mivel ugyanakkor nincs lehetőség minimális kamatozású jelzáloghitel felvételére állami támogatással. Például:

• regisztráció és önerős kölcsön előlegként történő kibocsátása után anyasági tőkével részben határidő előtt törlesztheti - ebben az esetben van lehetőség jelzálog kibocsátására állami támogatással ( árak 10,9%-tól 2017 elején);
• családi tőkealap közvetlen előlegként történő felhasználása esetén a bank nagy összegű kölcsönt tud kibocsátani, de csak az általános hitelfeltételek érvényesek, az árak 12,5% között mozognak.

A fiatal családok számára a legégetőbb probléma a családi tőkealapok irányításának lehetősége előlegre, saját megtakarítása nélkül. Ez akkor lehetséges, ha az anyasági tőke fedezi a bank igényeit az előleg összegét tekintve - általában, 10-20% a megvásárolt lakás költségéből. Ha a tőke ezt az összeget nem fedezi, akkor a szükséges összeg erejéig saját tőkét kell letétbe helyeznie. Vagy használhatod csökkentett előlegprogramok, de ne feledje, hogy a hitelkamatok általában magasabbak ebben az esetben.

Gyakran előfordul, hogy szavatolótőke hozzáadása előfeltétel hitelezők számára. Összegük megegyezik a megvásárolt lakásköltség 5-10%-ával, amely meghaladja az anyasági tőke összegét. A bank fizetőképességének egyik bizonyítéka a potenciális hitelfelvevő szavatolótőkéjének rendelkezésre állása.

Milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghitelhez

A megszerzett ingatlantól függően, amelyre lakáshitelt adtak ki, dokumentumcsomag az általános lista szerint gyűjtik, majd benyújtják a FIU-hoz:

• anyasági tőke felhasználására irányuló kérelem;
• kérelmező útlevele;
• ha a dokumentumokat a tanúsítvány birtokosának meghatalmazott képviselője nyújtja be a FIU-hoz - a képviselő útlevele és meghatalmazása;
• ha a kölcsönszerződést a tanúsítvány birtokosának házastársával tervezik megkötni - útlevelét és házassági anyakönyvi kivonatát;
• a jelzáloghitel-szerződés másolata állami bejegyzési jelzéssel;
• a célkölcsönszerződés vagy kölcsönszerződés másolata;
• közjegyző által hitelesített kötelezettség, hogy a lakást az összes családtag tulajdonaként nyilvántartsák legkésőbb 6 hónappal a lakás üzembe helyezését, a teher eltávolítását vagy a pénzeszközök FIU-ból történő átutalását követően.

Ezen kívül jelentkezés szükséges kiegészítő papírcsomag:

1. Vásárláskor már felépített ház hitelre:
   • az adásvételi szerződés másolata állapota után. bejegyzés;
   • a tulajdonjogot igazoló okirat másolata (ha az ingatlan nincs jelzálogjoggal terhelve).
2. Ha kölcsönt vesznek fel pénzeszközök küldésére közös építésben:
   • a közös építésben való részvételről szóló megállapodás másolata az államra vonatkozó megjegyzéssel. bejegyzés;
   • a szerződéses árért fizetett összeget és a meg nem fizetett összeget feltüntető kivonatot.
3. Ha a hitelt egy épülő ház biztonsága ellen irányozzák:
   • az építési szerződés másolata;
   • az építési engedély másolata.

Mat tőke akár 3 év jelzáloghitelhez

Más típusú célzott forráselosztáshoz képest az anyasági tőke alapjául szolgáló jelzáloghitelnek tagadhatatlan előnye van: a családnak joga van lakáshitelt felvenni, a második vagy az azt követő gyermek születésétől (örökbefogadásától).

Ez a lehetőség különösen azoknak fog jól jönni, akik már rendelkeznek korábban felvett lakáshitellel.

Érdemes figyelembe venni, hogy született (örökbefogadott) gyermekeknél 2018. december 31-ig, és ezen időpont után lehet majd pénzt felhasználni rajta. Az ország jelenlegi gazdasági helyzetében és az anyatőke indexálásának 2020-ig történő eltörlése miatt azonban a kibocsátott igazolásokból származó pénz továbbra is jelentősen becsmérel. Talán a szülők érdemes sietniés találjon lehetőséget a tanúsítvány által biztosított források mielőbbi befektetésére. Ebben az esetben sok család számára a jelzáloghitel lehet az egyetlen lehetséges megoldás.

Mely bankok adnak jelzáloghitelt anyasági tőkére

Számos pénzintézet kínál ajánlatot azoknak, akik állami támogatási alapokat szeretnének kezelni. 2017-ben az alábbi bankok bocsátanak ki anyasági (családi) tőke jelzáloghiteleket:

• Az anyatőke tulajdonosai számára külön termékeket kínál a Bank of Moscow, Rosselkhozbank, DeltaCredit.
• A Raiffeisen Bank 11%-os kamattal kínál jelzáloghitelt, 1-25 éves futamidőt és 0%-os önerőt.

Ma már szinte minden hitelintézet weboldala rendelkezik jelzálog-kalkulátor. A jelzáloghitel kiszámításakor 10, 15, 20 vagy 30 éves havi törlesztőrészletet kell kiszámítani.

A tőke- és kamatfizetés jellegéből adódóan a futamidő meghosszabbítása gyakran nem csökkenti jelentősen a havonta elhelyezendő pénzeszközöket. Valószínűleg a 15 és 20 éves időszakra vonatkozó kifizetések nem térnek el jelentősen.

Jelzáloghitel a tőke alatt a Sberbankban

A szelektivitással és a potenciális hitelfelvevők szűrésével, meglehetősen hűséges. A szervezet honlapján részletesen le vannak írva a regisztráció feltételei és a jelzáloghitel fizetésének jellemzői, valamint tippek találhatók a matapital jelzáloghitelhez, a lakhatási teher eltávolításához stb.

A program feltételei "Jelzálog plusz anyasági tőke" a Sberbanktól 2017-ben:

• kész lakás esetén 13,5%-tól;
• jutalékok hiánya a kölcsön kiszolgálásáért;
• az anyatőke előlegként történő felhasználásának lehetősége;
• 300 ezer rubeltől származó összegeket biztosítanak;
• a hitelkérelmek elbírálásának egyéni megközelítése;
• első részlet - 20% -tól;
• hitel futamideje legfeljebb 30 év;
• további bónuszok a Sberbank kártyán lévő fizetésben részesülők számára.

A lakáshitel igénylése előtt a bank megköveteli a hitelfelvevő fizetőképességének igazolását (2-NDFL igazolás vagy banki formában), állami ill. az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának igazolása az anyasági tőke egyenlegéről.

Jelzálog az anyatőke alatt a VTB-24-ben

A hitelfelvevők körében egy másik meglehetősen népszerű bank a VTB. Ennek a banknak az oldala nem túl felhasználóbarát, mint a Sberbank oldala, és kevesebb olyan információt tartalmaz, amely nagyon hasznos lenne a jövőbeli hitelfelvevők számára. Ezért érdekes információkért jobb, ha közvetlenül a hitelintézet legközelebbi fiókjához fordul.

Csak használható egy korábbi kölcsön visszafizetésére(előleg nélkül). Ez a hitelintézet azonban államilag támogatott jelzáloghiteleket is kínál.

A VTB-24-ben családi tőkével rendelkező jelzálog esetén a feltételek 2017-ben a következők:

• jelzálogkölcsönt vehet fel kész lakásra és egy lakásra egy még építés alatt álló házban;
• szabványos dokumentumlistával a kész lakás vásárlásának első részlete - 10%-tól évi 12,6%-os, építés alatt - szintén 10%-tól, de mértéke 12%-tól;
• kölcsön összege - 600 ezer és 60 millió rubel között.

A bankkal kötött megállapodás aláírása után a FIU-tól kell kérvényeznie az anyatőke-alapok irányát jelzáloghitel céljából.

Jelzáloghitel anyasági tőke alapján az AHML-ben

A Lakáshitelezési Ügynökség (AHML) nemcsak a már kiadott hiteleket refinanszírozza, hanem igen kedvező feltételekkel államilag támogatott jelzáloghiteleket is biztosít.

A terméken belül "Állami támogatással jelzálog" Az AHML biztosítja az „Anyasági tőke” opciót, mely szerint a családi tőkét a speciális feltételekkel történő hiteligényléskor veszik figyelembe:

1. A jelzáloghitel 2 összetevőből áll:
   • első- rendes, amelyet részletekben törlesztenek a szerződésben meghatározott időtartam alatt (3-30 év);
   • második 180 napra adják ki, és a családi tőkéből vagy a hitelfelvevő személyes vagyonából fizetik.
2. A programban szereplő társkölcsönvevőnek kell lennie a bizonyítvány tulajdonosának házastársa anyatőkéjén.
3. Az ajánlat alapja a „Jelzálog állami támogatással” program, amely a hitelfelvevő számára kedvező feltételekkel jár:
   • előleg a hitelösszeg 10%-ától;
   • A kamatláb a hitel nagyságától függően változik.
4. Az ingatlan jelzáloghitellel vásárolható meg az elsődlegesen, és a másodlagos piacon.
5. A kölcsön összege - 300 ezer rubeltől.

Családi tőkealapok igénybevétele esetén a kamatláb a következő lehet:

• 11,75%-tól lakásvásárláskor az építési szakaszban;
• 12,00%-tól meglévő jelzáloghitel törlesztése vagy kész lakás beszerzése;
• 10,50%-tól„Jelzáloghitel állami támogatással” termék alatti lakásvásárláskor.

2007 óta Oroszországban program indul a gyermeket vállaló fiatal családok támogatására és az ország demográfiai helyzetének javítására.

Az anyasági tőke alapokat nem lehet napi szükségletekre fordítani, csak hosszú távon lehet befektetni, ami egy virágzó jövőt biztosít.

Egy nő az anyasági tőkét jóváírhatja nyugdíj-megtakarításában, a pénzt gyermeke felsőoktatási intézményben való oktatására fordíthatja, vagy a család saját lakásvásárlásra fordíthatja jelzáloghitel igénylésével.

Lehet-e anyasági tőkét igénybe venni jelzáloghitelre, ha a gyermek 3 évesnél fiatalabb?

A jogszabály szerint az anyasági tőke jogos felhasználásához szükséges, hogy a gyermek elérje 3 év Ez az általános szabály azonban megkerülhető, ha ebből a pénzből fizeti ki a meglévő jelzáloghitelét.

Ez nagyon kényelmes, hiszen a nyitott jelzáloghitel előtörlesztése csak minimális kamatot biztosít, vagy a bank teljesen elutasítja azokat.

A gyermek születése és a Nyugdíjpénztári számlára történő pénzeszközök átutalása után, ha saját ingatlanán már nyitott jelzálogjoggal rendelkezik, vagy azt előzetesen kifizetheti az anyasági tőke terhére, engedély birtokában. a nyugdíjpénztári hatóságoktól.

Az ilyen fizetés nem fosztja meg a jelzálog-szerződés újrabejegyzésének jogát.

Hasznos videó:

Előlegként anyasági tőkét használunk

A leggyakoribb lehetőség az anyasági tőke befektetése jelzáloghitel előlegként.

Elég nehéz felhalmozni 10-20% a bank által igényelt lakhatási költségekből, illetve állami forrásokból segítik a fiatal családokat jelzáloghitelhez jutni, illetve saját bevételük terhére további kifizetéseket teljesíteni.

A bankok akkor hajlandóak jelzálogkölcsönt nyitni, ha az anyasági tőke szolgál előlegként, mivel az összeg gyakran több, mint a rá megállapított szokásos kamat.

Az ügyfelek számára ez az eljárás alacsonyabb kamatláb vagy nagyobb jelzáloghitel kibocsátása formájában jelent előnyt.

Az anyasági tőke fix összege most valamivel több, mint 450 000 rubel, 2015 óta nem változott, így hamarosan indexálás várható.

Banki ajánlatok

Sok anyasági tőke felhasználását engedélyező bank kínál jelzáloghitel nyitást az első részlet vagy a tartozás egyenlegének visszafizetése terhére.

A lakástípus és a fejlesztési piac nem számít.

Kapcsolódó videó:

VTB 24

A VTB 24 Bank 2013 óta nyit jelzáloghitel-szerződéseket anyasági tőke felhasználásával.

Ez idő alatt a program feltételei lojálisabbakká váltak, megfeleltek az ügyfelek igényeinek.

A kamatlábakat a évi 11,9%-ról 14,45%-ra.

Az előleg összegét és a kölcsön futamidejét veszik figyelembe.

A minimális hitelösszeg legalább 900 000 rubel, és az első részlet 10%-tól.

Jelzáloghitel futamidőre adható ki akár 50 évig lakásra, házra vagy minden építési piacra.

További információ a lakásra vonatkozó jelzáloghitel igényléséhez szükséges lépésről lépésre.

Ha a hitelfelvevő nem banki ügyfél, akkor további információkat kell megadnia más intézmények bankszámláiról.

Hasznos lesz megismerkedni a VTB 24. szám alatti anyasági tőke jelzáloggal is.

Sberbank

A Sberbank támogatja az állami programok feltételeit, és szívesen bocsát ki vonzó kamatozású jelzálogkölcsönöket anyasági tőkét előlegként vagy az adósság- és kamategyenleg törlesztésére.

A lakásokat mind az elsődleges, mind a másodlagos piacon vásárolják, azonban az új épületben lévő lakás vásárlása jövedelmezőbb, ha a fejlesztő a Sberbank szolgáltatásait is igénybe veszi.

A kamatok ingadoznak 11%-ról 13%-ra, az első részlet az összegben van meghatározva legalább 20%.

Minél magasabb az előleg, annál alacsonyabb a jelzáloghitel kamata.

A jelzáloghitel kiállításának minimális futamideje a 1 év, és a maximum nem haladhatja meg 30 év.

A bérszámfejtő ügyfelek számára speciális feltételeket kínálnak, és előnyt jelent a jelzáloghitel anyasági tőkével történő előtörlesztése, további díjak nélkül.

A bankok feltételei és követelményei

Az anyasági tőke felhasználását engedélyező bankok mindegyike hasonló feltételekkel rendelkezik.

Csak néhány részlet különbözik.

Először is, a bank megköveteli a Nyugdíjpénztár igazolását az anyasági alapok összegéről és az átutalás lehetőségéről.

Az anyasági tőkéhez szükséges állami bizonyítvány megléte is kötelező.

Olvasson többet arról, hogyan használhatja fel az anyasági tőkét jelzáloghitellel lakásvásárláshoz.

Ezenkívül a szerződésben megjelölt feltételek a kamatlábak és a kölcsön kibocsátásának határideje.

A hitelek törlesztése vagy megnyitása mind a másodlagos lakáspiac, mind az új épületek vagy építés alatt álló objektumok számára történik.

Rajtad múlik, hogy melyik bankot választod, de ügyelj a hitel egyenlegére vagy a rendelkezésére álló forrásokra (ha előlegről van szó), valamint a bankfiókok elhelyezkedésére, mert néhányan igen. nem működik ezzel a programmal.

kamatok

A kamat az első törlesztőrészlet összege és a hitel futamideje alapján kerül megállapításra, a bankok különböző programok igénybevételét kínálják.

Szükséges dokumentumok

A szükséges dokumentumok elkészítésekor mindenről előre tájékozódni kell, hogy később ne rohangáljon többször a kormányhivatalok között.

A program használati jogát megerősítő lista kicsi, és a következőket tartalmazza:

• Állami igazolás az anyasági tőke felhasználási jogáról (eredeti és másolat);
• Személyazonosság igazolása (útlevél vagy közjegyzői meghatalmazás).

Ezenkívül a párnak rendelkeznie kell a házassági anyakönyvi kivonattal és a gyermek születési anyakönyvi kivonatával.

Ebben a szakaszban a kliens dönti el, hogy melyik programot tudja használni.

És ha az anyasági tőke egy már nyitott jelzáloghitelre törleszti az adósságot, akkor feltételezzük, hogy már van jelzálogszerződés a kezében, és csak várnia kell a döntésre.

Megerősítő döntést követően a banki adatok haladéktalanul benyújtásra kerülnek a Nyugdíjpénztárhoz, amelybe be kell fizetni a törlesztő összeget, valamint a tartozás teljes összegére vonatkozó információkat.

Az anyasági tőkével előlegként történő jelzáloghitel nyitásához be kell nyújtania az előírt formájú jövedelemigazolást és a munkakönyv másolatát (közjegyző vagy munkáltató által hitelesített), amely igazolja a hitelfelvevő folyamatos fizetőképességét.

Becsült kalkulátor

Mielőtt úgy dönt, hogy ingatlant vásárol jelzáloghitellel anyasági tőkével, fel kell mérnie pénzügyi lehetőségeit, hogy a biztosítékot ne lefoglalja a bank.

Az egyszerű polgárok ritkán értik meg ezeket a százalékokat, a kamatlábat a hitelösszeggel való szorzás szükségességét stb.

Mi a teendő, ha elmegy a bankba, és nincs ideje?

Az alábbiakban egy egyszerű és áttekinthető kalkulátor található a havi törlesztőrészletek kiszámításához.

Csak a kötelező mezőket kell kitöltenie, és a kalkulátor kiszámolja a havonta fizetendő összeget.

A Sberbank jelzáloghitelei nagyon népszerűek, különösen az anyasági tőkéhez nyújtott, előlegként biztosított lakáshitelek keresettek. Ez a cég ma vezető szerepet tölt be a fiatal szülők hitelezésében.

A bank az MK alapján csak lakásvásárlásra bocsát ki pénzeszközöket, amelyet utólag a kölcsönt kérő személy osztott vagy osztatlan tulajdonába jegyeznek be.

A vállalat 2 lehetőséget feltételez az anyasági tőke jelzáloghitel-finanszírozására:

• előlegként
• az adósság egy részének törlesztésére, például egy már kiadott kölcsön előtörlesztésére. Ha többet szeretne megtudni arról, hogyan fizetheti vissza lakáshitelét, olvassa el ezt a cikket.

Az MK lehetővé teszi, hogy saját forrás befizetése nélkül vegyen fel lakáshitelt. Választhat lakást a másodlagos piacon vagy új épületben.

A kölcsön megszerzéséhez lenyűgöző dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie:

• Meghatározott tőkeösszegű igazolás. Ezen a linken található információk a beszerzésével kapcsolatban, és talál egy minta alkalmazást.
• Nyugdíjpénztári kivonat (a kölcsön kiállításától számított hat hónapon belül).
• A kölcsönkérő útlevele.
• Személyi jövedelemadó-igazolás, amely a potenciális hitelfelvevő 6 hónapos időszakra vonatkozó jövedelmét jelzi.
• A további dokumentumok listája tisztázható közvetlenül a fiókban a munkavállalóval vagy a kapcsolattartó központ felhívásával.

Fizetőképességének megerősítéséhez érdemes minél több dokumentumot összegyűjteni (például bérleti szerződés, kártyaszámla kivonat, útlevél számos vízummal, bankbetéti szerződés stb.). A kérelem és az összes papír kézhezvétele után a bank dönt (általában 2-3 napon belül).

Ezt követően a szülők kérelmet nyújtanak be a Nyugdíjpénztárhoz, ebben a lapban jelzik, hogy az anyasági tőkéből származó pénzt jelzáloghitelre költik.

Pozitív döntést követően a pályázó megkezdheti a megfelelő ingatlan keresését. Ezután következik a jelzáloghitel megszerzésének utolsó szakasza. A megvásárolt ingatlant minden családtag számára be kell jelenteni, így a közös tulajdon létrejön.

Az MC keretében előlegként használt lakáshitel számos előnnyel jár:

• Nincs jutalék
• Használja a hitelre vásárolt aloga ingatlan és egyéb.
• Lehetőség társhitelfelvevők vonzására.
• Csökkentett kamatok az ösztönzőknek köszönhetően.

Az anyasági tőkével rendelkező jelzáloghitel a Sberbanknál számos egyéb előnnyel jár, ezért sok hitelfelvevő ezt választja. Emellett vonzó, hogy az igazolás előlegként is használható.

Ha szeretné tudni, hogyan kaphat hitelt visszautasítás nélkül? Akkor menj át