A Tatarstan főnökének stabilitását megkérdőjelezték. A bank stabilitása és megbízhatósága. A BARBANOK PÉNZÜGYI ELEMZÉSE

A Bank megbízhatósága alapján meg fogjuk érteni, hogy a bankok azon tényezők kombinációja, amelyek alapján a Bank képes teljesíteni kötelezettségeit, elegendő erővel rendelkezik a válsághelyzetekben, nem az Oroszország és törvények Bank által létrehozott előírások megsértése.

Emlékeztetni kell arra, hogy csak a jelentések alapját nem lehet pontosan meghatározni a Bank megbízhatóságának mértéke, ezért az alábbi tanulmány hozzávetőleges.

A bank stabilitása a külső hatások elleni védelem képessége. Egy bizonyos időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (vagy javulását vagy romlását) mutathatja, ami azt is jelezheti a bank stabilitását is.

Közös - kereskedelmi bank "AK Bars" (nyilvános részvénytársaság) nagyobb Az orosz bank és köztük egy 23 hely-eszközhálózatot foglal el.

A jelentési időpontban (2019. január 1.), a Bank AK sávok nettó eszközeinek értéke 549,43 milliárd rubel. Évente az eszközök 15,61% -kal nőttek . Növekedési eszközökháló pozitívan befolyásolta a ROI eszközök jövedelmezőségét: az év során az eszközök jövedelmezősége nőtt 0,20% és 0,59% között .

A nyújtott szolgáltatások szerint a bank elsősorban vonzza az ügyfél pénzt.

Akárok - bank állami részvételével .

BANK AK BARS - joga van dolgozni az Orosz Föderáció nyugdíjalapjával és bevonhatja pénzeszközeit a bizalomkezelésre, betétekre és felhalmozódásra a katonai személyzet lakására; jogában áll dolgozni a kötelező nyugdíjbiztosítást végző nem állami nyugdíjalapokkal , és vonzza a nyugdíj megtakarításokat és felhalmozódást a lakhatási szervek számára; jogosult a számlák és betétek megnyitására 213-З 2014. július 21-én . Az Orosz Föderáció védelmi és ipari komplexumának stratégiai fontosságú szervezetei; hitelintézetben az Oroszország Bankjának meghatalmazott képviselői kinevezték.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a bankok eszközei, amelyek gyorsan pénzeszközökká válhatnak a letétkezelő ügyfeleikbe való visszatéréshez. A likviditás felmérése érdekében vegye figyelembe a 30 napos időszakot, amely alatt a Bank képes lesz (vagy nem pozícióba kerülnie) a feltételezett pénzügyi kötelezettségek teljesítéséhez (mivel minden kötelezettség 30 napon belül nem tud visszatérni). Ezt a "részt" nevezik "a pénzeszközök által tervezett kiáramlása". A likviditás fontos elemnek tekinthető a bank megbízhatóságának fogalmának.

Röviden struktúra nagyon likvid eszközök Képzeld el egy táblázat formájában:

A likvid eszközök táblázatából látjuk, hogy a box office-os pénzeszközök összege kissé megváltozott valamivel, a bankok bankjaiban a bankok bankjaiban (tiszta), a bankközi hitelek összege legfeljebb 30 napig, a nagyon folyékony összegek összege Az Orosz Föderáció Értékpapírja erősen csökkent., a bankok és az államok nagy igényű értékpapírja, míg a nagyon likvid eszközök mennyisége, figyelembe véve a kedvezményeket és kiigazításokat (a 3269-y utasítások alapján) az év során 80,10-81,38 milliárd rubel.

Szerkezet jelenlegi kötelezettségek Az alábbi táblázatban látható:

A felülvizsgálat alatt álló időszak alatt az erőforrás-alap fordult elő, hogy a FIZ hozzájárulásainak összege megváltozott az év folyamán, a fizikai szabadság (beleértve az IP) egyéb hozzájárulásait (beleértve az IP-t) év), betétek és egyéb jogi személyek (legfeljebb 1 év), beleértve. A JUR.LIC (PI nélkül) jelenlegi pénzeszközök, a bankközi kölcsönök összege legfeljebb 30 napig, a kamatozásra, a százalékos, hitelezőre és egyéb adósságra vonatkozó kötelezettségek csökkentették a Loro Bankok Corsche összegét , a saját értékpapírok összege erősen csökkent, míg a várt készpénz kiáramlás nőtt az év során 72.71 - 84,77 milliárd rubel.

Jelen pillanatban a magasan likvid eszközök aránya (a banknak a következő hónapban könnyen hozzáférhető pénzeszközök) és a jelenlegi kötelezettségek állítólagos kiáramlása adja nekünk fontosságot ad nekünk 96.00% Mit jelent elégtelen tartalék erő, hogy leküzdje az ügyfelek esetleges kiáramlását, de a bank nagy És olyan jelentős a kiáramlás valószínűtlen.

A korrelációban ez fontos a pillanatnyi (H2) és a jelenlegi (H3) likviditás szabványainak megfontolásához, amelyek minimális értékeit 15% -kal és 50% -kal határozzák meg. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványai most vannak elegendő szint.

Most tartsa meg a változás dinamikáját likviditási mutatók Évente:

A medián módszer (éles csúcsok megragadása) szerint: a H2 azonnali likviditásának normájainak összege, valamint a H3 jelenlegi likviditása és a bank szakértői megbízhatósága Év és utolsó félév csökkenti.

A PJSC "AK Bars" Bank likviditásának becslésére szolgáló egyéb együtthatók jelennek meg ezen a linken.

Mérlegszerkezet és dinamika

Az eszközök mennyisége, amely a bank bevételeit hozza 86.01% a teljes eszközön, és a kamatkötelezettségek mennyisége 76.83% A kötelezettségek teljes mennyiségében. A jövedelemeszközök mennyisége nagyjából megfelel a legnagyobb orosz bankok átlagának (87%).

Szerkezet nyereséges eszközök Jelenleg és egy évvel ezelőtt:

Látjuk, hogy a jogi személyek hitelek kissé megváltozott, az egyéneknek nyújtott hitelek összege, a bérbeadási sebészeti és megszerzett követelmények befektetései növekedtek, a bankközi hitelek összege nagymértékben nőtt, az értékpapírok befektetéseinek összege jövedelemeszközök 17,0% -kal nőtt C 404.02 - 472,56 milliárd rubel.

Az elemzés biztonsági fok A kibocsátott hitelek, valamint a szerkezetük:

A táblázat elemzése azt sugallja, hogy a bank összpontosít Diverzifikált hitelezés, a nyújtás formája Garanciák és garanciák. A hitelek általános szintje meglehetősen magas, és a hitelek esetleges visszafizetése valószínűleg megtérül a biztonság összege.

Rövid struktúra kamatviteli kötelezettségvállalások (azaz, amelyre a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Látjuk, hogy a JUR összege kissé megváltozik. Személyek, betétek. A személyek, a bankok összege (MBC és Corschhetov) nőtt, valamint a kamatkötelezettségek teljes összege 16,5% -kal nőtt C 362.33 - 422,14 milliárd rubel.

Bővebben a PJSC "AK Bars" Bank eszközeinek és kötelezettségeinek felépítését tekintheti meg.

Jövedelmezőség

A saját források forrásainak jövedelmezősége (a mérleg adatai alapján kiszámított) nőtt az év során 1,23% -ról 4,21% -ra . Ugyanakkor a Roe Capital-hoz való visszatérés (102 és 134 formanyomtatványon számított) nőtt az év során 1,30% -ról 3,61% -ra (Itt és az alábbiakban az adatok a legközelebbi negyedéves időpontban évente százalékban vannak).

A tiszta kamatmarzs az év során nőtt 2,07% -ról 2,28% -ra . A hitelezési műveletek hozama az év során csökkent 13,67% -ról 11,90% -ra . A vonzott alapok költsége az év során csökkent 6,39% -ról 5,68% -ra . A lakosság költsége (Fiz.litz) az év során csökkent tól től

Hitel fogva tartás dátuma 10.10.2018
Fogadások - 1 év

1. A kibocsátó teljes neve

Közös - kereskedelmi bank "AK Bars" (nyilvános részvénytársaság)

Reg. Szám: 2590.

A táblázat a végső minősítést mutatja.

Fő összetevők:

• A bank saját minősítése stabil helyzetben - B.
• A bank minősítése a stresszhelyzetben - C.
• A várt támogatási szint magas.

A kockázatértékelés eredményei alapján ajánlott készpénzes tranzakciókat folytatni a Bank pénzügyi eszközeiben az ASV vállalatok ASV-csoportjának korlátozott biztosítási összege alatt - 1,4 millió rubel.

3. SWOT elemzés

Kulcsfontosságú pozitív pontok:

• A PJSC "AK Bars" Bank egy nagy orosz bank (22. hely a vagyonban, és 12. tőke a 09/09/2018).
• A Bank fejlett hálózattal rendelkezik: 5 fióktelep, 135 extra. Irodák, 80 operációs hivatal, 12 oper. Cass a készpénz sarokon kívül.
• Jelentős állomány a tőkemegfelelési szabályok szerint (H1.0 \u003d 16,014%, H1.1 \u003d 10,710%, H11 \u003d 10,710% 01.08.2018 küszöbértékekben 8% és 4,5%).
• Jelentős likviditási kínálat és hozzáférés az alapvető térfogatának további likviditást források jelenléte miatt a portfolió kicsavarva nagyon likvid értékpapírok.
• A fő részvényesi - Köztársaság Tatarstan támogatásának nagy valószínűsége.

Kulcs negatív pontok:

• A hitelportfólió magas koncentrációja - 16,05%, Mezőgazdaság és élelmiszeripar - 10,53%.
• A finanszírozás magas koncentrációja az állami hatóságok és a Tatársztáni Köztársasághoz kapcsolódó kormányzati szervezetek - 2018. január 1-jétől az IFRS 40,89% -a.
• A nagy mennyiségű nem alapvető eszközök által képviselt ingatlanbefektetések, PAI a ZPIFs (mintegy 5% -át a bank eszközeinek), valamint a beruházásokat a jegyzett részvényeket PJSC Kazanorgsintez az összeg mintegy 19 milliárd rubelt.
• Alacsony jövedelmezőségi mutatók - 0,17% 2017 és 0,14% 2016-ig.
• A vállalati hitelportfólió alacsony színvonala - az IFRS szerint, 2018. január 1-jétől 17,21% volt. Az adatok szerint a szakértő által Köztársaság Örményország: „A hitelportfólió jellemzi jelentős mértékű hitelek rendelt III-V minőségi kategóriát, amelynek részesedése meghaladta a 30% -ot (ami körülbelül 2% forma lejárt hitelek több mint 90 nap). A 03/01/01/2018-tól a lehetséges veszteségekre vonatkozó tartalékok 50% -kal fedezik a III-V minőségi kategóriákat. "

4. A tulajdonjog felépítése

• 20,410% - GZHF A Tádzsik Köztársaság elnöke (Tatársztár Köztársaság a GZHF egyetlen alapítója a Tádzsik Köztársaság elnöke szerint).
• 19.789% - Tatarstan Köztársaság, képviseli a Tatári Köztársaság földterületi és vagyoni kapcsolatait.
• 13,610% - Svyazinvesthenekhim JSC (Tatár Köztársaság, Köztársaság képviseletében Minisztérium Land és Tulajdonviszonyok a Tatár Köztársaság, az egyetlen részvényese Svyazinvesthenekhim JSC).
• 10.413% - PJSC "Tatneft" őket. V.d. Shashina (Svyazinvesthefftechim JSC) a szavazatok 27,905% -át birtokolja a PJSC Tatneft szavazási részvényeinek teljes számához. V.d. Shashin.).
• 6,823% (6,823%) - Osmand Holdings Limited (Osmand Holdings Limited).
• 6,778% - JSC "YUL" JSC (Tatarstan Köztársaság, amelyet a Tatarsztáni Köztársaság földi és ingatlankapcsolata képvisel, az egyetlen részvényese a JSC JSC).
• 6,406% - iks-la laza llc (Karpenko Nikolai Viktorovich az egyetlen tagja az IKS-RAY LLC)
• 5.414% - A SINEK BEFEKTETÉSI ÉS FEJLESZTÉS LIMITED (SvyazinvestHethechim JSC az egyetlen résztvevő a SINEK beruházás és fejlesztés korlátozott).
• 5,262% - NPO Alapítvány "Tugan Il" (Svyazinvestheftechim JSC az NPO Alapítvány "TUUGAN IL" alapítója).
• 3.598% - EUROBEST LLC (plugar Aleksey Alekseevich az egyetlen résztvevő az Eurobest LLC-ben
• 1,458% - PJSC Nizhnekamskneftekhim (OJSC „TAIF” az egyetlen résztvevője a cég „Telecom-Management”, LLC Telecommotment tartozik 55,82% a szavazatok teljes számát részvényeket PJSC „Nizhnekamskneftekhim”)
• 0,004% - PJSC Tattelecom (Svyazinvesthendhechim JSC a szavazatok 87,21% -a tulajdonában van a PJSC Tattelecom szavazati részvényeinek teljes számához képest).
• 0,035% - kisebbségi részvényesek.

4.1. A fő véges kedvezményezett

A Tatarstan Köztársaság kormánya, amely az Orosz Föderáció témája, minisztériumok, kormányzati szervezetek és kapcsolt vállalatok révén ellenőrizte a bankot. A Bank tevékenységeinek jelentős része a Tatarsztáni Köztársaság Pénzügyminisztériumához kapcsolódik.

4.2. A részvényesek válság esetén történő támogatása valószínűsége

A Bank a Tatarsztáni Köztársaság kormányának engedélyezett bankja. Szükség esetén a nagy valószínűséggel rendelkező bank támogatást kap az államtól, mivel a Bank csődje problémákat okozhat a pénzügyi szektorban, és bonyolítja a Tatarsztáni Köztársaság társadalmi-gazdasági helyzetét. A fő részvényesnek, a Tatársztáni Köztársaságból és az ellenőrzött vállalatoknak - a fő részvényesi és ellenőrzött vállalatok számára - szükség esetén a támogatási valószínűségét is magasra értékelik.

5. A fő pénzügyi mutatók elemzése

Bankjelentés 2010.01.09-én (milliárd rubel, 8 hónapos változások) RAS-ban (az IFRS 2017-es adatai és dekódolása is 2018 első felét is használja).

Tőke - 85,697 milliárd rubel. (+6,766 milliárd rubel.)123.forma.

Eszközök - 519,106 milliárd rubel. (+43,863 milliárd rubel).

27,471 milliárd rubel. (+6.170 milliárd rubel.) - Pénztáros és Corschet.

136,051 milliárd rubel. (-22,476 milliárd rubel) -beruházásokban benértékespapír.

82,646 milliárd rubel.(+38.141 milliárd rubel) - bankközi hitelek.

129,839 milliárd rubel.(+1,227 milliárd rubel.) - A jogi személyeknek és az IP-nek nyújtott kölcsönök, beleértve a kiegyensúlyozott késedelmes adósságok 8,168 milliárd rubel. (6,29%).

2018. június 30-tól a Csoportnak 21 hitelfelvevője volt (december 31, 2017: 19 hitelfelvevők), összesen az egyes hitelfelvevő számára kibocsátott hitelek, amelyek egyenlőek vagy meghaladják az 1.200 000 ezer rubelt. A 2018. június 30-án a hitelek teljes összege 61.640,529 ezer rubel volt (2017. december 31., 56.668.114 ezer rubel), vagy a hitelportfólió 30,7% -a a becsült hitelveszteségek levonásához (2017. december 31.: 29,8% ).

56,988 milliárd rubel. Kölcsönökfizessen.személyekbeleértve a kiegyensúlyozott késedelmes adósságokat -4,371 milliárd rubel. (7,67%).

3,908 milliárd rubel. (+0,017 milliárd rubel.) - tulajdon (állóeszközök, tőkebefektetések stb.).

Passives:

195,480 milliárd rubel. (-18,390 milliárd rubel.) - JUR alapok. Személyek. beleértve 140,50 milliárd rubel. (-27,781 milliárd rubel.) - A JUR számláiban alapított pénzeszközök. személyek - jogi személyek sürgős betétei és 44,160 milliárd rubel. (+6.754 milliárd rubel).

2017. december 31-én a csoportnak 13 ügyfele volt (december 31, 2016: 20 ügyfél), ahol a maradékok több mint 1200 000 ezer rubel. Az ügyfelek maradványainak teljes egyensúlya 139.308.563 ezer rubel volt (2016. december 31., 106.682.89 ezer rubel), vagy 47,9% (2016. december 31, 2010: 40,3%) a vevői alapok teljes összegéből.

115,549 milliárd rubel. (+7.301 milliárd rubel.) - Tilos betétek. Személyek.

15.049 milliárd rubel. (+2,268 milliárd rubel.) - A hitelintézetek pénzeszközei.

44,446 milliárd rubel. (+6,716 milliárd rubel.) - kialakított tartalékok.

Nyereség / veszteség (RAS):

Nettó nyereség 8 hónapos 2018-ban 1,841 milliárd rubel. 2017-re, nettó nyereség +0,797 milliárd rubel. (2016-ban, nettó nyereség 0,646 milliárd rubel.).

9. melléklet A Bank és a személyek kapcsolatainak rendszere, amelynek ellenőrzése vagy jelentős befolyása a Bank

Értékelés moneyZzz. (együtt @kockázatos) :

• A - Nincs korlátozás - magas szintű megbízhatóság
• B - A DSV keretrendszerének korlátozása - a megbízhatóság átlagos szintje
• C - Ne írja alá - alacsony megbízhatóság

https://www.moeex.com/ru/listing/free-float.aspx

Korábbi következtetés

andrás: Jó nap. Véleménye a bank akbarokról. Köszönöm.

12 hely az eszközökbe. Regionális Bank a Tatarstan-tól.

A kötelezettségekben 149 milliárd esélye a szervezetek eszközeire, további 68 az egyének hozzájárulásairól. Az év során ezeket kimutatták, hogy ugyanezt növekednek, 26% -kal és 25% -kal.

Vállalati - 169 milliárd dollárban dominált hitelek, további 52 milliárd esés az egyének hitelekre. Ugyanakkor a kiskereskedelmi hitelezés dinamikus - magasság 27%, a vállalati pofkhofel emelkedett egyszerre 2% -kal.

Az egyénekhez tartozó hitelek esetében a rajz a portfólió mennyiségének 6,4% -a. Pozitív tendencia van rajta, lassabban nőtt, mint maga a hitelportfólió növekedése.

A vállalati hitelek szerint a rajz 3,55%. Ugyanakkor a tendencia egyértelműen negatív, a növekedés a késedelem 58% -kal a portfólió növekedésével 2% -kal.

A Bank az értékpapírokba történő befektetés 66% -ával nőtt (54 milliárdra hozta őket). 6,4% -kal csökkentette a bank tőkéjét az évre.

Ebben az évben egy kis nyereséget mutat, amely nem felel meg az eszközeinek. A károk messze, de negatív tendencia.

A Tatarsztáni Köztársaság kormánya a részvények 45% -át birtokolja (Svyazinvesthefftekhim OJSC-n keresztül), a többi olyan személyek között van elosztva, akik számos szervezeten keresztül rendelkeznek a bank tulajdonában.

2013. április 10-14. Központi Bank Büntetés AKBARS pénzmosásért. Hadd emlékeztessem Önt, hogy ez volt a mosás, ami a fő oka volt a licencnek a mester bank.

Hosszú távon is vannak kisebb aggodalmak a bank jelenlétének fő régiójához. Míg Tatarstanban teljesen nyugodt, de a radikális fundamentalizmus primitívjei behatolnak. Mit fognak önteni 5 év alatt és egy új válság hulláma? Még nem világos.

AK Bars - Közösségi kereskedelmi szervezet, amely szolgáltatásokat nyújt az ügyfeleknek Oroszországban, amely mindenféle banki engedélyt tartalmaz. A vállalat az egyének és a vállalatoknál dolgozik. Az Orosz Föderáció központi bankja, valamint a statisztikai kutatás eredményei, a minősítés értékelése, az AK Bars Bank a lakosság iránti bizalmat élvezi, nagyon vonzó a betétesek és a vállalkozók számára, és magas helyet foglal el a megbízható orosz nyelven pénzügyi és hitelintézetek.

A megbízhatóság minősítései AK bárok 2018-ban

A megbízhatóság fogalma magában foglalja annak lehetőségét, hogy teljesítse az ügyfelek által feltételezett kötelezettségeket. E mutató értékeléséhez az elemzők számos olyan együtthatót vizsgálnak, amelyekhez hitelképesség, likviditás, fizetőképesség, az intézmény jövedelmezősége.

Hivatalos adatok

A Bank egy vagy több hivatalos minősítéssel rendelkezik, attól függően, hogy az értékelés iránt érdeklő szakosodott vállalatok száma. Az AK bárok hivatalos honlapja szerint a legnagyobb hangulatos idő 2018-ban a B2 szinten hitelminősítő minősítéssel rendelkezett, stabil előrejelzéssel.

A megbízhatóság kritériumának becslése mellett folyamatosan összeállított vizsgálatok, amelyek a szervezetek egyéb teljesítményét értékelik. Az ilyen tanulmányok áttekintése rendszeresen közzéteszi az ország és a világ pénzügyi szektorait. Rendszerint egy adott helyet jeleznek, hogy a bank a többiek között elfoglalja.

Az orosz bankok között a Forbes szerint

A Forbes kiadványa régóta a világhivatalt használta a személyek és a nagy szervezetek pénzügyi helyzetének értékelésénél. Az elemzésben 2018-ban az analitikai részleg az orosz bankok következő kritériumait használta:

• Eszközméret;
• Tőkemegfelelés százalékban;
• Likviditási ráta;
• A tőke jövedelmezősége;
• Az egyének és a jogi személyek betéteinek aránya.

Ezenkívül a megbízhatóság és helyek besorolásának kialakításakor a hivatalos mutatókat figyelembe veszik - a szankciók rendelkezésre állása, a központi bank szankciójának jelenléte, a nyugdíj tőkével való kapcsolattartás, a megbízhatóság a Fitch nemzetközi minősítéseinek mutatóiban .

2018-ban ezeken a mutatókon az AK bárok helyet foglalnak el az akkumulátorban. Az ilyen bankok szinte a legmegbízhatóbbak (csak a Litera A-val rendelkező szervezetek számára). A megbízhatóságuk azonban nagymértékben függ az üzleti környezet állapotától, és a gazdasági helyzet romlása esetén megőrzi a minősítés képességét, hogy minősítésüket alternatív finanszírozási forrásokon keresztül tartsák fenn. Az orosz bankok blokkja között az AK bárok a 22. helyen találhatók.

Hely a népesség

Website Money.INGURU.RU közzéteszi az orosz rendszerben szereplő bankok pénzügyi és népszerű értékelését is.

A pénzügyi indikátorra vonatkozó népszerűség mértékének felmérése érdekében a fő értékelési kritérium a vállalat eszközeinek költsége, amelyet az adósságkötelezettsége nélkül figyelembe vesz. A szabvány nagysága a pénzügyi környezetben a vállalat stabilitása.

A nemzeti értékelés az ügyfelek felmérésein alapul, az aktív internethasználók kutatása. E tanulmány szerint 2018-ban a 6. helyen a rangsorban az AK Bars Bankhoz tartozik, amely megfelel a 4,16 pontnak egy 5 pontos populációs bizalmi skálán.

Következtetés

Tehát elemezve az AK Bars Bank rangsorolását, arra a következtetésre juthatunk, hogy a vállalat 2018-ban jó helyzetben van. Az intézmény megérdemelte a bizalmat, mint az egyszerű hozzájárulókat és az egyéni vállalkozókat, folyamatosan a pénzügyi környezetben. A Bank megfelel az RF mutatók főbb központi bankjának. Mindez jellemzi az AK Bars Bank, mint megbízható és stabil szervezet, magabiztos a holnap.

A legnépszerűbb hitelintézetek rangsorolásában a regionális hatóságok szerint a 23. hely az "AK Bars Bank" -ra vette. A saját eszközeinek megfelelő megítélésének megítélése a megállapított szabványoknak megfelelően:

• Azonnali likviditás (H2) - 173% minimális paraméterekkel ≥ 15%
• A folyékony eszközök jelenlegi mutatói (H3) - 447% megengedett értékekkel ≥ 50%.
• Hosszú lejáratú eszközök (H4) - 42% -a határértékek szerint ≤ 120%.
• Saját pénz (H1.0) - 13,4% ≥ 10% -os.
• Az alaptőke megfelelősége (H1. 1) 7,7% ≥ 5%.
• A befektetett eszközök biztonsága (H1.2) - 22% ≥ 5,5%.

Külföldi és nemzeti ügynökségek értékelése

• Alapértelmezett kibocsátó külföldi és nemzeti valutában. Hosszú távú perspektívák - negatív (BB-). Rövid távú időszakok - Várakozás a hitelképesség spekulatív szintjére (B).
• Hosszú távú mutatók a nemzeti minősítésen - Magas hitel elérhetőség A + (RUS).
• Az adósságkötelezettségek bizonytalansága devizában - (BB-).
• A nem biztonságos hitelkötelezettségek nemzeti mutatói - A + (RUS).
• Az előrejelzések negatívak.

• Hosszú távú hitelminősítés a tengerentúli valutában - B2 (nagy sebezhetőség).
• A megjósolt mutatók negatívak.

A "profil" kiadás szerint:

• Az eszközökbe - 20.
• Tőke szerint - 17.
• A lakosság betétei szerint - 25. hely.
• Üzleti ügyfelek számára - 15 pozíció.
• A lakosságnak kibocsátott hitelekről - 33 pozíció.

A megadott termékek szerint a bank vonzza a jogi személyek és a magán ügyfelek közötti különbséget. A fő tevékenység élezett kérdés hitelek és RKO vállalati ügyfelek, valamint az állami tulajdonú vállalatok, tranzakciók c / b és betétek elhelyezése a lakossági ügyfelek.

A cégről

A Nyilvános Közösségi Társaság AK Bars Capital a 97. évben jött létre, és az Orosz Föderáció legnagyobb vezetői listáján szerepelt, amelyek a Naphor és a Tatarstan kis / közepes vállalkozásának társulása szerepelnek. A menedzsmentje alatt több mint 20 kölcsönös befektetési alap, az IMU, az Orosz Föderáció, az NPF eszközök és a biztosítótársaságok pénze, az önszabályozó szervezetek kompenzációs pénzeszközeinek eszközei, amelyek összértéke 72,234 milliárd rubel.

Eredmények "AK Bars Bank":

• A tiszta eszközöket 72 milliárd rubelre becsülik.
• Elnyerte a Volga Régió és a Volga régió legjobb menedzsment társaság címét.
• Nemzeti megbízhatóság Megbízhatóság "AA +" (nagyon nagy mutatók, 1. fokozat).
• 5. hely az Orosz Föderációban a nyugdíjmegtakarítások a FIU-tól a menedzsmentben.
• 7 Helyzet a kölcsönös UM nettó eszközeinek költségein.
• 20 sor az eszközök minősítések listáján.

Folyékony alapok

Szerkezeti likviditási mutatók:

A pénztárban (1 milliárd rubel) és az Orosz Föderáció központi bankjának számlájánál kisebb összegű pénzösszeg növekedésével a levelező számlák a hitelintézetek jelentős csökkenése, a 2016-as jelentési dátumok különbsége 2017 10%.

A kettős felesleget a bankok és az Orosz Föderáció C / S-jei közötti kölcsönökön figyelik meg. Azonban a C / B pénzügyi struktúrák és országok költsége 5 milliárd rubelrel csökken, amely a százalékban 16,26 / 2,85% volt.

Folyékony eszközök, figyelembe véve a kedvezményeket és a kiigazításokat a beszámolási időszakban 41-46 milliárd rubel.

Jelenlegi banktartások:

A betétesek bizalma a bank fenntarthatóságában, a magas árak és az ügyfelek által okozott kreatív megközelítés - ezek és más mutatók a betétek stabil növekedését befolyásolták a beszámolási időszak alatt. Különös figyelmet fordítanak a promóciós programokra és a magán ügyfelek különleges ajánlatokra, amelyek befolyásolták az összefoglaló betétek növekedését (45-54 milliárd rubel).

A jogi személyek által elhelyezett pénzeszközök, valamint a Loro Bankok levelező beszámolója, és a bankközi hitelekre irányuló, összesen 30% -ra vonatkoznak. A saját C / B mérete 2 milliárd rubel csökkent, és az ügyfélalapok használatára vonatkozó kamatkötelezettségek növekedése 1% volt. Ugyanakkor a pénz várható kiáramlása 65-55 milliárd rubelből csökkent.

A jelentési időszakra vonatkozóan a likvid eszközök aránya és a jelenlegi kötelezettségek esetleges kiáramlása 83,71%, ami minimális biztonsági különbözetet jelez az ügyfél pénzének megengedett kiáramlásának fedezésére, de a Bank méretének köszönhetően ez az opció nem valószínű .

Az eszközök mozgása a dinamikában:

A H2 egész évben az instant likviditása instabil és megjeleníti a mutatók gyors növekedését, a folyékony eszközök jelenlegi paraméterei az év végéig 5-szer emelkedtek. A saját tőke méretéről lehetőség nyílik a bank szakértői megbízhatóságának megítélésére, majdnem kétszer nőtt.

Mérlegjelentés

Olyan eszközök, amelyek biztosítják a hitelintézet jövedelmezőségét, az általános mutatók alapján 78,05% -ra becsülik, és a teljes kötelezettségekhez viszonyított kötelezettségek 80,04% -a. A nyereséges eszközök alacsonyabbak, mint a nagy bankok átlagos paraméterei (87%).

A bevételi eszközök összehasonlítása évente:

2017 elején a bankközi hitelek pozitív tendenciája látható volt (5 milliárd rubel). A hitelezési műveletek hitelezését csökkentik, a magán ügyfeleket a szokásos üzemmódban nyújtott hitelek kibocsátották, a lízingben, a számla és a c / b. Más jövedelmi hitelekből a bank tartózkodott.

A többi folyékony alapok aránya (számítások tőzsdék, beszállítók) a jövedelemeszközök teljes összege 15,42%. Ez jelentette az eszközök vagy a specifitás lehetséges megbízhatatlanságát.

A másik C / B saját tőkeforrásokra vonatkozik, amelyek 174,79% -os mutatót mutatnak, amely a problémás eszközök nagy valószínűségét jelzi.

Biztonsági kibocsátott hitelek:

A Bank diverzifikált hiteltervezésre szakosodott, ahol a polgárok tulajdonát fedezetként használják.

Százalékos kötelezettségek az ügyfelek számára:

A kis változások elérhetők a fizikai és jogi személyek mennyiségét jelző grafikonon. A banki alapokon átadott összegek jelentős csökkenése, valamint a fizetés nélküli százalékos teljes védelmi paraméterek 10,7% -kal, 426 és 380 milliárd rubel között változtak.

Saját tőke

A saját források strukturális mutatói:

A saját források forrásaiban pozitív tendenciák vannak 33,8% -ra.

A fix tőke összetevői f. 123:

F. 123 vagy 134, a jelentési időszak elérése 71 milliárd rubel.

Egyéb paraméterek:

A H1 saját tőkéje az év folyamán legfeljebb 30% -os összeggel tükröződött, és az alap- és fő mutatók 10% -kal nőttek. Tőkeforrások, mint például a tőke f. 123 legfeljebb 20% -os növekedéshez vezetett. A megbízhatóság és a jelenlegi pénzügyi állam szakértői értékelése "kielégítő".

Az "AK Bars" ismét pénzügyi támogatást igényel a Tatarstan számára, és előfordulhat, hogy a köztársaság nem tudja megadni. Ez a következtetés jött a hitelminősítő ügynökség Fitch minősítései, megerősítve a bankok hosszú távú alapértelmezett értékét devizában, de csökkentve a bank fenntarthatósági minősítését.

Kockázatos "hitelek a kapcsolódó felek és kölcsönök alapján kapcsolatok" A teljes hitel portfolió ABB fele fele, jegyzetek. Az ilyen hitelekben, valamint az ingatlanokban, közel öt meghaladja a bank fővárosának méretét.

Ezenkívül az ügynökség jelentései: az Oroszország központi bankjának eredményeként az ABB is megjelenik az ABB központi bankjában, és "néhány további kockázat" lehet felfedni ...

A bank "AK sávok" hosszú távú minősítése devizában, a Fitch szerint, a BB-szinten maradt, negatív előrejelzéssel (BB kategória A minősítések megnövekedtek a negatív esetleges veszélyeztetettségének fokozott sebezhetősége változások a gazdaságban). Ugyanakkor a Bank fenntarthatósági minősítése csökkentette az ügynökséget a "B-" szinttől a "CCC" -ig. Ez utóbbi azt jelenti, hogy "a támogatást igénylő pénzügyi nehézségek kialakulása valóságos lehetőségnek tűnik. A támogatás nélkül való továbbításának képessége nagyon kiszolgáltatott az üzleti és gazdasági feltételek romlása esetén. "

Külsőleg a Köztársaság fő bankjának helyzete növekvő. A 2015. évad eredményei szerint az ABB-veszteség a nemzetközi jelentési standardok esetében 2,6 milliárd rubel volt, de az első negyedév 2016-os bank befejeződött nettó nyereség 1,1 milliárd rubel. Azonban a Fitch államok, ez a nyereség főként nem a fő tevékenység rovására, hanem csak a bank értékpapírjainak változása miatt következett be.

A legfontosabb tényező, amely negatívan befolyásolhatja az ABB fenntarthatóságát, a hitelminősítő intézetben, figyelembe vesszük a fő Tatarstan Bank hitel- és befektetési politikájának jellemzőit, amelyek valószínűleg annak a ténynek köszönhetők, hogy ő a fő Tatár ...

Érdemes megjegyezni, hogy önmagában a késedelmes hitelek volumene (a szokásos bankok strandja) az AK bárokban nagyon mérsékelt - a tavalyi év végén a kibocsátott hitelek teljes összegének 5 százaléka volt - és a Fitch-ben, Megfelelő foglalás.

A probléma a "gyengén vezérelt vállalati hitelek a kapcsolódó felek és a kapcsolatokon alapuló hitelek" (amely nem túlidejűleg, az Ügynökség magas szintű) - a nem-alapú eszközök (föld és más valódi befektetések) együtt ingatlanok) 141 milliárd rubelt, amely 4, 9-szerese a bank fővárosának 9-szeresére. Ezenkívül ez a szám az előző évhez képest is nőtt.

Az elemzők látják a szorongás oka, hogy "az ilyen eszközök visszatérése hosszú lehet, és valószínűleg további támogatást igényel a tőke vagy a republikánus hatóságok vagy a kapcsolódó struktúrák tőkéjének vagy visszavásárlási formájában."

By the way, 2015-ben a Tatarstan hatóságai már segítették a fő bankot a javítással. Mint tudják, az állami életminőség a Tatarstan elnöke alatt megvásárolta a bank részesedését 9,8 milliárd rubelről a további kérdésre. És azonnal megkapta a hálás bankból egy fedezetlen kölcsönt 10 milliárd, amely az állami Fitch-t használták, a Gilfound használta a leginkább nem alapvető eszközök ugyanazon bankjának visszaváltására, azaz. Földterületek ... és most ez a történet megjelenik a kockázatos listában, a Fitch elemzők, a banki műveletek szerint.

A nagy tetőműveletek "AK Bars", az Ügynökség szerint, magában foglalja a "társaság hiteleit, nem vezető tevékenységek, 15 milliárd rubel, amely a refinanszírozásra ment, az EuroBonds SvyazinvestHethima" (mi ez a vállalat, hogy megmagyarázza a Fitch-nek), Hosszú lejáratú hitelek 40 milliárd rubel az építőipar és az ingatlanszektor vállalataihoz, "főként a Köztársaság igazgatásához kapcsolódnak, és amelyekről jelentős kockázatok vannak az építési építkezéshez" ...

Az AK bárokban azonban a Bank azt mondja, hogy hiába, a média hangsúlyt fektet a Bank stabilitási minősítésének csökkenésére - a fő dolog az, hogy a hosszú távú alapértelmezett besorolás ellenáll.

A Fitch minősítések becslése megjegyezte az "Esti Kazan" vezetőjét az Elemzési és Tervezés PJSC "AK Bars" Bank Airat Sharapov kérésére:

"A hitelminősítő intézet véleményének véleménye az eszközök minőségéről, a Bank úgy véli, hogy jelenlegi együttműködésen alapulva olyan vállalatokkal, amelyek üzleti tevékenysége érthető a Banknak a Tatársztáni Köztársasággal való kapcsolat miatt, elég ésszerű, és az alacsony fenntartás tükrözi elvárásainkat a hitelportfólió visszatérésével.

Fontos megjegyezni a bank pénzügyi eredményének pozitív dinamikáját 2016 első negyedévében. A pénzügyi eredményekről szóló jelentés szerint 2016. évi negyedévében a Bank tiszta érdeke a bankban 3,267 millió rubel volt, szemben A negatív kamatmarzs a 891 millió rubel esetében a 2015-ös időszakra.

2016-ban a Bank nem tervezi, hogy olyan intézkedéseket kell biztosítani, amelyeket a Banknak nyújtott támogatás volumene és a Bank irányítási tevékenysége jelentősen javított az üzemeltetési teljesítmény. A Tatarstan Köztársaság személyének fő részvényese érdekli a Bank modern pénzügyi intézményének fejlesztését, és támogatja a bankot, ha ilyen szükség van ilyen szükségletre. "

Ra Fitch viszont megmagyarázta, hogy ez a fő minősítési mutató megmaradt, mert a Bank által a Tatarsztáni Köztársaság által szükséges mértékű támogatási valószínűsége van ", figyelembe véve a Bank különös jelentőségét a Köztársaság számára (most van egy részesedése 40 százaléka a Tatarstan banki piacon). Azonban az elemzők megjegyzik, hogy a Tatarstan költségvetése most "korlátozott rugalmasság", és ez "akadályozhatja a Köztársaság azon képességét, hogy időben és a szükséges mennyiségben támogatja a nagy méretét."