1. táblázat: "A pénzeszközök mozgása a hitelszámlán"
Ezt a beszámolót a következők jellemzik jellemzők:
a hitelfelvevő nevében nyílik meg a közte és a bank között létrejött kölcsönszerződésnek megfelelően; egy ügyfél egyszerre megnyithatja több hitelszámla, minden kapott kölcsönért; nem független, de kapcsolódó banki szolgáltatás, amelyet a bank kölcsön kiadásakor nyújt a hitelfelvevőnek; a bank hozta létre a kibocsátott és a visszatérített pénzeszközök könyvelése A terhelés az ügyfélnek a bankkal szemben fennálló tartozását rögzíti a hitelben - ennek az adósságnak az ügyfél általi törlesztését (havi befizetéseket); hitelfelvevő, aki magánszemély, nem köteles fizetni a nyitásért hitelszámla. A jogi személyek díjat számíthatnak fel egy ilyen számla nyitásáért és vezetéséért.
A következők vannak hitelszámlák típusai:
Szerződésszámla- ez egy olyan számla, amelynek terhelésétől szinte az összes befizetést teljesítik (elszámolások beszállítókkal és vállalkozókkal, fizetések az alkalmazottaknak, kifizetések a költségvetésbe). A számla jóváírása a vállalkozás termékeinek értékesítéséből vagy szolgáltatásnyújtásából származó bevételeket, a termékek vevőitől vagy adósaitól származó kifizetéseket rögzíti. Vagyis a vállalkozás teljes fizetési forgalma a szerződéses számlára koncentrálódik.egyszerű(egyszeri kölcsön elszámolására); különleges(rendelkezik a pénzeszközök rendszeres biztosításáról és visszafizetéséről); fiók ellenőrzése(aktív-passzív számla, terhelését hitelszámlának, a hitelt pedig folyószámlának használják);
2. táblázat: "A pénzeszközök mozgása a folyószámlán"
Hitel egyenlege- a számla azt jelzi, hogy a társaság az aktuális tevékenységeket saját költségén végzi, és - terhelési egyenleg- a kölcsönvett pénzeszközök rovására (banki kölcsön). A hitel maximális összegét a vállalkozás termelési volumene, az ellátási és a partnerekkel történő elszámolás feltételei, valamint a szavatolótőke rendelkezésre állása alapján határozzák meg. A kölcsön akkor tekinthető teljes mértékben visszafizetettnek, ha a megállapodásban meghatározott határidőn belül a folyószámla terhelési egyenlege felszámolásra kerül.1 csoport. A hitelfelvevő jogi kompetenciáját igazoló dokumentáció: alapító okirat, alapító okirat, nyilvántartási igazolás, a vezetőség kinevezésére vonatkozó információk, a termékek szállítására vonatkozó szerződések és engedélyek; 2. csoport Az ügyfél gazdasági állapotát és a kölcsön visszafizetésének anyagi garanciáját jellemző dokumentáció: mérleg, eredmény-kimutatás, pénzforgalmi előrejelzés, kivonatok személyes számlákról (rubelben és devizában), üzleti terv, megvalósíthatósági tanulmány, garanciák, kezességek stb. 3. csoport Hiteldokumentáció: kölcsönszerződés, zálogszerződés, aláírás- és pecsétminták kártya.
Üzleti hitel igénylése
Nagyon sokan szerepelnek a fogyasztó-hitelfelvevő azon kereseti nyilatkozatában, amely a kölcsönszerződés feltételeinek érvénytelenítéséről szólt a számla kiszolgálására vonatkozó jutalékok tekintetében, utalás van arra, hogy a bank ténylegesen számolt fel (terhelt) pénzt a számláról nyitás és karbantartás hitelszámla, nem számlák banki... Ezeket a körülményeket a felperesek idézik, mert az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága határozatában egyértelműen arra a következtetésre jutott, hogy jogellenes a hitelszámla nyitásáért és fenntartásáért (fenntartásáért) jutalékot felszámítani. Néha a bíróságok a bemutatott bizonyítékok megvizsgálása után egyetértenek a fogyasztók érveivel. Ebben a tekintetben a bankok képviselői gyakran panaszkodnak arra, hogy a bíróságok nem mindig látják a bankok által nyújtott szolgáltatások különbségét, szinte minden banki jutalékot elismerve jutalékként hitelszámla nyitása és vezetése céljából.
Íme néhány példa azokra az esetekre, amikor a bíróság nem értett egyet a hitelfelvevő álláspontjával, jelezve, hogy jogellenesen számoltak fel jutalékot hitelszámla nyitása és vezetése miatt. A bíróságok a következő indoklást adták meg:
1) a hitelfelvevő kölcsönkérelme nem tartalmaz információt a hitelszámla nyitásáról, valamint a kölcsönszerződésben nincsenek ilyen feltételek;
2) a bankszámla vagy a kártya számla értelemszerűen nem hitelszámla, a bankszámla nyitása és vezetése pedig független szolgáltatás;
3) a hitelfelvevő számára nyitott számlát arra a célra tervezték, hogy maga a hitelfelvevő igényeit szolgálja, aki a meghatározott számlán (bankszámlán) lévő pénzeszközökkel tranzakciókat hajthat végre, és nem a bank igényeit a kibocsátott hitelek elszámolására, amely a hitelszámlára jellemző.
Például a bíróság elutasította a hitelfelvevő azon érveit, miszerint a bank hitelszámlát nyitott számára, a Bank pedig jutalékot számolt fel a hitelszámla kezeléséért. Mint a bíróság megállapította, a bank tarifái szolgáltatási díjat írnak elő kártyaszámla az első évben.
A bíróság megtagadta a kölcsönszerződés érvénytelenítését... A bíróság jelezte, hogy a hitelszámlák, amint azt az Orosz Föderáció Központi Bankja a 2003. augusztus 29-i N 4 számú tájékoztató levélben megjegyezte, nem minősülnek bankszámlának az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve értelmében. Az Orosz Bank a 2002. december 5-i N 205-P és 1998.08.31-i N 54-P dátummal rendelkezik, és ezeket a Bank of Education mérlegében való tükrözésre és hitelek visszafizetésére, azaz hitelfelvevők és visszafizetési források nyújtására irányuló műveletek ( kölcsönök) a megkötött kölcsönszerződéseknek megfelelően.
Ennek megfelelően a hitelszámla vezetése a bank kötelezettsége, de nem a hitelfelvevővel szemben, hanem az Orosz Bankkal szemben, amely a törvény alapján keletkezik.
A fenti típusú jutalék - az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, a Fogyasztói Jogok Védelméről szóló törvény, más szövetségi törvények és az Orosz Föderáció egyéb szabályozási jogi aktusai által előírt hitelszámla kiszolgálására nem biztosított.
Eközben az ügy anyagai nem erősítik meg a hitelfelvevő azon érveit, miszerint az OJSC JSCB "Bank of Moscow" hitelszámlát nyitott számára, és a Bank a jutalékot számolta fel a hitelszámla kiszolgálásáért.
A hitelfelvevő személyesen aláírt kérelme nem tartalmaz információt a számára hitelszámla nyitásáról és a kölcsönszámla kiszolgálására vonatkozó jutalékfizetési kötelezettségről.
Nincs információ a hitelfelvevő hitelszámlájának megnyitásáról és a hitelszámla kiszolgálására vonatkozó jutalékfizetési kötelezettségről, valamint a hitelkártya kibocsátására vonatkozó jelentkezési űrlapról (lásd a moszkvai városi bíróság március 22-i ítéletét, (A 33-8692 sz. Ügyben 2012)
Egy másik esetben a bíróság jelezte hogy a jelenlegi jogszabályok nem tiltják a bankok számára, hogy bankkártya segítségével számlakezelési szolgáltatásokat nyújtsanak magánszemélyeknek:
A felperes (hitelfelvevő) azt kérte a bíróságtól, hogy semmisítse meg a kölcsönszerződés azon feltételeit, amelyek arra kötelezik, hogy a számlán történő elszámolási tranzakciók után jutalékot fizessenek. Úgy véltem, hogy a megadott jutalék egy hitelszámla vezetésére vonatkozó jutalék.
A követelést a következő okokból utasították el.A felperes (hitelfelvevő) beleegyezett abba, hogy egy hitelszámlát nyitva kapjon hitelt, amelyre a hitelösszeget átutalták, megismerték a bank tarifáival a bankkártya nyitásával és kiszolgálásával kapcsolatban.
A bírói testület elismerte, hogy az elsőfokú bíróság következtetései, miszerint a vitatott jutalékot hitelszámla vezetése miatt terhelték, ellentétesek a hatályos jogszabályok normáival, mivel a kártyaszámla nem minősíthető hitelszámlának, és a Kbt. A bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 5. cikke szerint a jogi személyek és magánszemélyek bankszámlájának megnyitása és vezetése független banki szolgáltatás. (lásd a moszkvai városi bíróság 2012. november 23-i ítéletét, N 4g / 6-10041)
Egy másik példa a bírói gyakorlatból... A bíróság a következőket jelölte meg.
A hitelszámlák nem bankszámlák, és az oktatási bank mérlegében való visszatükrözésre, valamint a kölcsönök visszafizetésére szolgálnak, ezért a bank hitelszámla nyitására és fenntartására irányuló fellépése nem minősíthető független banki szolgáltatásnak, ezért jutalékot számít fel a nyitásért. a hitelszámla vezetése pedig illegális. A hitelfelvevő vonatkozásában azonban a banknál vezetett hitelszámla vezetésére vagy kiszolgálására meghatározott jutalékot nem állapították meg, és azt nem terhelik. A számla kezeléséért a bank által felszámított jutalék a bank más művelete, amely különbözik a bank hitelszámla nyitására és fenntartására irányuló műveleteinek kifizetésétől.
A bíróság arra a következtetésre jutott, hogy ebben az esetben az ügyfél számára nyitott számla nem a bank belső igényeit hivatott szolgálni a kibocsátott hitelek elszámolására, hanem maga az ügyfél igényeit szolgálja, akinek joga van tranzakciókat folytatni a bankban lévő pénzeszközökkel. számla.
Ugyanakkor a banki számlaszolgáltatásért fizetendő fizetési feltételt előíró kártyaszerződés megkötése a felperes akaratának önkéntes megnyilvánulása volt, a hitelfelvevő egyetértett ezekkel a feltételekkel, a szerződés megkötésekor a felperes vállalta az Eljárásban és a Bank tarifáiban előírt kötelezettségeket, ideértve a bank éves szolgáltatásáért járó jutalék fizetési kötelezettségét is, amelynek nagyságát a bank tarifái határozzák meg. (lásd a Kemerovo Területi Bíróság 2012. július 10-i fellebbezési határozatát a 33 - 6645 sz. ügyben)
Még egy példa... A bíróság a következő következtetésekre jutott: a Bank hitelszolgáltatási jutalékot gyűjtött, az éves számlafenntartási jutalék jogszerű:
A bíróság arra a következtetésre jutott, hogy a Bankkal szemben a jogalap nélküli gazdagodás behajtása iránti követelést elutasították, mivel a hitelszolgálati jutalék, az éves számlafenntartási jutalékok, a hiteltartozás késedelmes visszafizetésére kiszabott bírságok, a készpénzfelvétel, az erkölcsi kár megtérítése, jelezve, hogy a felek között létrejött jogviszony egy bankszámla-szerződés jellegű, amelynek értelmében az ügyfél nevére számlát nyitnak, hogy rajta tranzakciókat hajtsanak végre, és bankkártyát kiadott, amely közvetlenül kölcsönszerződésből és bankkártya-szolgáltatási szerződésből áll.
Amikor a felperes bankkártyát használ, jutalék formájában jutalékot nyújtanak, amely díj jellegű nem a hitelszámla kiszolgálására a kölcsönszerződés feltételei szerint nyitott, hogy tükrözze a kölcsön kibocsátására és visszafizetésére irányuló műveleteket, valamint az eltérő díj jellegét bankkártyával történő elszámolásért... Ebben az esetben a megállapodás lehetőséget biztosít a műveletek végrehajtására az ügyfél számláján lévő szavatolótőke hiányában. A számla jóváírásának lehetősége a bankszámla-megállapodásban törvényes. (lásd a Cseljabinszki Területi Bíróság 2012. július 30-i határozatát a 11-5014 / 2012. sz. ügyben)
Vissza a bírói gyakorlat áttekintéséhez: A banki jutalékok visszatérítése kölcsönszerződés alapján, amely a következő cikkeket tartalmazta:
Helló. Ebben a cikkben megtudhatja, mi a hiteltartozás, és hogyan írják le a bankok a hitelfelvevők adósságait.
Ma megtudhatja:
Manapság még egy iskolás is tudja, mi ez. Bárki bármilyen célra megszerezheti a szükséges összegű adósságot. Ebben az esetben nem szükséges nagy dokumentumcsomagot gyűjteni.
Minden második polgár a bankhoz fordult segítségért pénzügyi problémák megoldása vagy a szükséges áruk megvásárlása érdekében. És mindezen követelések mellett sok állampolgár nem is tudja, mi a kölcsönadós a hitelező felé.
Hiteladósság – ez az a pénzösszeg, amelyet a hitelfelvevő a pénzügyi társaságtól kapott, de nem adott vissza, a kölcsönszerződésben rögzített feltételeknek megfelelően. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy nemcsak a tőkeösszeget térítik vissza, hanem a felvett pénz felhasználásának kamatát is.
Egyszerűbben fogalmazva: az ítéletadósság a hitelfelvevő szokásos tartozása a pénzügyi intézménnyel szemben. Ha az ügyfél tisztességes és időben fizet, akkor a tartozás összege folyamatosan csökken.
De miért jelenik meg?
A helyzet az, hogy a hiteligényléskor kevesen gondolkodnak azon, hogyan fizetik ki az adósságot, ha megbetegednek vagy elveszítik fő bevételi forrást. Ennek eredményeként az előre nem látható körülmények oda vezethetnek, hogy a hitelfelvevőnek nincs mit fizetnie a szerződés szerinti havi részletekben.
Van egy késés, amely minden nap csak növekszik. Hiányzó befizetések miatt az ügyfelet nettó hiteltartozás összegű kötbér terheli.
Banki nettó hitelek – ez az a pénzösszeg, amelyet a kölcsönadó kölcsön adott a hitelfelvevőnek a szerződés alapján. Ez az összeg nem tartalmazza a kamatokat és a kötbéreket.
Nem titok, hogy bármely pénzügyi vállalat tevékenysége bizonyos kockázatokhoz kapcsolódik: működési, piaci vagy hitelhez. De a legveszélyesebb a kölcsönökkel kapcsolatos kockázat.
Ha alaposan tanulmányozza a statisztikákat, akkor arra a következtetésre juthat, hogy sok bank éppen azért hagyta el a pénzügyi szolgáltatási piacot (csődbe ment), mert nem tudott felállítani hozzáértő menedzsment politikát és kvalitatív módon elemezni hitelállományát.
Például, a Sberbanknál fennálló hiteltartozás megszüntetése érdekében a szakemberek külön-külön mérlegelik az egyes hitelfelvevők esetét. A képesített alkalmazottak speciális rendszereket dolgoznak ki, amelyeket az adósokra alkalmaznak az adósság behajtása érdekében.
De nem mindig minden megy jól, és a hitelezők súlyos veszteségeket szenvednek el. A jövőbeni problémák elkerülése érdekében a pénzügyi társaságok információkat nyújtanak a hitelirodáknak. Ennek köszönhetően a hivatalosan adósként elismert hitelfelvevő többé nem részesülhet pénzügyi támogatásban egyetlen banktól sem.
A következő adósságkategóriák különböztethetők meg:
Ez a típus azt jelenti, hogy az ügyfélnek a beszámolás napján nincs hiteltartozása a bankkal szemben, vagy van, de nem haladja meg az 5 napot. Egyes bankok megnövelhetik azt az időszakot, amely alatt a kölcsönvett pénzeket vissza kell adni. Ezt a kategóriát általában olyan hitelkártyáknál használják, amelyek türelmi ideje legfeljebb 50 nap.
Ennek az adósságnak a lényege, hogy újra ki lehet adni. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a szolgáltatásnyújtásról szóló megállapodás záradékai változatlanok maradnak.
Ebben az esetben, ha lejárt tartozás van a hitelszámlán.
A késedelemnek négy típusa van: legfeljebb 5 nap, 6-tól 30-ig, 31-től 180-ig és több mint 180 nap.
Érdemes azt is figyelembe venni, hogy a hiteltartozás lehet:
Ez a bank számára a legvonzóbb lehetőség, amely garanciavállalót vagy fedezetet jelent. Ebben az esetben a hitelezőknek nem kell aggódniuk az alapok visszatérítésének elmaradása miatt.
Biztosított tartozás esetén az adósság visszafizetésének kötelezettsége átruházódik a kezesre. Ha a hitelfelvevő biztosítékot nyújtott kölcsön megszerzéséhez, azt eladásra bocsátják, és az adósságokat lezárják.
Ez az adósság osztályozása, amelyben a hitelfelvevő fedezet és garanciavállalás nélkül kap pénzt. Ilyen helyzetben a pénzintézetnek nincsenek további megtérülési garanciái. Az egyetlen kiút az ügyfél személyes vagyonának összegyűjtése és eladása a tartozások fedezése érdekében.
Minden hitelfelvevő, aki pénzt kap a banktól, a hitelszámla tulajdonosává válik. A bankok nyitnak egy ilyen számlát mindenki előtt, aki aláírja a megállapodás feltételeit, és vállalja, hogy mindent visszaküld, ideértve a kamatokat is. De miért van szüksége fiókra?
Fiókot nyitnak annak érdekében, hogy gyorsan ellenőrizhessék az adott hitelfelvevő összes tranzakcióját:
A számla terhelése a kölcsön összegét rögzíti, figyelembe véve a zálogba vett kamatokat és egyéb kötelező befizetéseket, a jóváírás pedig a hozam teljes történetét tükrözi. Egyszerű szavakkal: a hitelszámla az ügyfél számlája, amelyre a bank jóváírja az ügyfelének hiteleszközeit.
A hitelszámla jellemzői:
A hitelszámlák három kategóriába sorolhatók:
Egyszerű számlát hoz létre a hitelező csak egyszeri tranzakcióra. A gyakorlatban ezt a számlát minden olyan pénzügyi vállalat használja, amely fogyasztási kölcsönt vagy autókölcsönt kínál.
Szükséges, ha a hitelfelvevő folyamatosan adósságban kap pénzt. Ebben az esetben olyan számlát nyitnak, amelyre rendszeresen jóváírják az alapokat. Az ilyen számlákat általában azok a vásárlók használják, akik hitelkártyát kapnak.
Egy speciális számla lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy bármilyen tranzakciót hajtson végre a kártya érvényességi ideje alatt. Emellett egyes hitelezők megnövelik a tisztességes ügyfelek korlátjait, ami csak speciális számla nyitásával valósítható meg.
Ez egy aktív-passzív számla, amelyen a hitelszámla összeolvad. Egy ilyen számlán egyszerre figyelik mind a bejövő, mind a kimenő tranzakciókat. Ezek a számlák csak jogi személyek számára állnak rendelkezésre.
A folyószámlán történő pénzmozgás a következőképpen ábrázolható:
A pénzügyi társaság célja, hogy a saját kockázatainak minimalizálásával vonzza a lehető legnagyobb profitot.
Ennek ellenére az adósok elől nincs menekvés. Bármennyire is gondosan ellenőrzik a bankok ügyfeleiket, mielőtt összeget adnának kölcsön, meglehetősen nehéz elhatárolni a tisztességtelen ügyfeleket, vagy mondhatni, szinte lehetetlen.
A legtöbb hitelfelvevő akaratlanul abbahagyja a fizetést, de csak azért, mert nincs pénzügyi lehetőség. De mit kell tennie a hitelezőnek, ha az adós sokáig nem fizet, és az adósság behajtására tett minden kísérlet nem vezetett semmihez?
Ilyen célokra képzett a bank tartalékalapot. Erről a számláról fordítanak forrásokat egy tisztességtelen hitelfelvevő adósságának leírására. A bankok azonban nem sietnek megszabadulni a problémás adósságoktól, és haladéktalanul leírják azokat.
A tartalékban lévő pénzeszközöket felhasználhatja a hiteltartozás kifizetésére, ha:
De nem szabad örülni, ha krediteket gyűjtött és sikeresen teljesített. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a pénzügyi vállalatok 5 évig ellenőrzik a leírt adósságkötelezettségeket. Ebben az időszakban fogja a hitelező figyelemmel kísérni ügyfele fizetőképességét, aki veszteségeket hozott a banknak. Ha kiderül, hogy a hitelfelvevő pénzügyi helyzete javult, akkor a hitelező a bíróságon keresztül behajthatja az adósság leírt összegét.
Nem titok, hogy a késedelmes hitelfelvevő néha figyelmen kívül hagyja a hitelezőt, és bíróságon akarja megoldani az ügyet. De miért szükséges az ítélet? Valóban leírhatja a hitelfelvevő pénzügyi társasággal szembeni nettó tartozásának összegét?
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bank csak akkor utalja át az ügyet az adós bíróságának, ha a tartozás összege és az elhatárolt büntetések jelentős összegeket érnek el. Például a nettó hiteltartozás 500 000 rubel, az elhatárolt kamat, kamat és büntetés 450 000 rubel.
Amellett, hogy a hitelező a tartozás teljes összegének és az elhatárolt kamatoknak a teljes visszafizetését kéri, a hitelfelvevőnek számlázza a jogi költségeket. Általánosságban elmondható, hogy egy „irreális” összeget kell fizetnie.
De miért próbál minden hitelfelvevő megvárni a tárgyalást? Mi az előnye a nemteljesítőnek? A helyzet az, hogy ilyen helyzetben a bíróság természetesen a pénzügyi társaság oldalán áll, mivel a hitelfelvevő megszegte a szerződés feltételeit.
Vannak azonban pozitív vonatkozásai egy hitelfelvevő számára is, aki nehéz pénzügyi helyzetbe kerül. A gyakorlatban a bankok csökkentik az adósságrátát, így a hitelfelvevő nagyszerű lehetőséget kap arra, hogy hivatalosan 20-80% -kal csökkentse az adósságot.
Néha vannak olyan esetek, amikor a bank teljesen feloldja a felhalmozott kamatokat és bírságokat. Egy ilyen "ajándék" fogadásához be kell bizonyítania, hogy a feltételeket jó okból megsértették.
Nem szabad azonban örülni, ha a hitelező minden adósságát leírta, mert bármelyik pillanatban minden megváltozhat, és a hitelfelvevő kénytelen lesz visszafizetni a hitelalapokat, figyelembe véve a felhalmozott kamatokat. A bankok soha nem bocsátanak el adósságokat, külön mérlegben tartják őket, és mindent megtesznek a leírt adósság visszatérítéséért. Ilyen helyzetben a törvény a pénzügyi társaság oldalán áll.
Az egyetlen következtetés ennek elkerülésére a késedelmek elkerülése és a határidőre történő fizetés. Előbb vagy utóbb a hitelezőnek vissza kell adnia a pénzeszközöket, csak a hiteldokumentáció sérül meg, és egyetlen bank sem kaphat pénzügyi segítséget sürgős szükség esetén.
A kölcsönöket időben visszafizető hitelfelvevőknek igazolást kell kapniuk az adósság hiányáról, és pozitív nyilvántartást küldenek a hitelirodának.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök bonyolult és hosszadalmas folyamat. A gyakorlatban a hitelezők számlák lefoglalásával és vagyonelkobzással próbálják kifizetni az adósságokat.
Az adósság törlesztése a kölcsönszerződés feltételeinek megfelelően történik.
Az adósságfizetésnek két rendszere létezik:
Az első esetben a hitelfelvevő egyenlő részletekben teljesít fizetést a teljes időszak alatt. Ami az adósságtörlesztés második lehetőségét illeti, a kifizetéskor a fizetés összege csökken.
Sajnos nem a hitelfelvevő dönt, melyik adósságtörlesztési rendszert választja, hanem a hitelező.
A hitelfelvevő mind a készpénzben, mind a banki átutalással készpénzben törlesztheti a tartozást.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a kölcsönszerződés feltételei szerint a hitelfelvevő részben vagy egészben visszafizetheti az adósságot. Ebben az esetben kapcsolatba kell lépnie egy pénzügyi társaság alkalmazottjával, és kérelmet kell írnia a hitel lezárására vagy az előrehozott törlesztésre. A fizetés után a banknak felül kell vizsgálnia a fizetési ütemtervet és ki kell állítania egy újat.
Ha a hitelfelvevő abbahagyja a fizetést, a hitelezőknek sok munkát kell elvégezniük a kölcsön összegének csökkentése érdekében.
Ehhez a bank a következő intézkedéseket hozza:
A bankok hivatalos weboldalainak információs részei leírják a hitelnyújtás feltételeit és a kérelmezők alapvető követelményeit. Azonban nem minden pénzügyi intézmény tesz közzé információkat a hitelszámla nyitásáról, és nem jelzi, hogy milyen célból nyitják meg.
Az adósságkötelezettségeknek a hitelfelvevő nevére történő nyilvántartásba vételekor külön (hitel) számlát nyitnak meg. A kölcsön törlesztésekor a fizető kapcsolatba lép a bankkal, megnevezi a kölcsönszerződés dátumát és számát, kifizeti az adósságot. Az alapokat ugyanarra a számlára írják jóvá, ez tükrözi a pénz mozgását - a kiadott kölcsönök összegét, visszafizetését, a lejárt fizetések hiányát.
A kölcsön olyan egyedi számla, amelyet hitelkérelem folyamán nyitnak meg egy ügyfél számára egy hitelintézetben (bankban).
Néha több számlát nyitnak ugyanazon a néven - ez akkor lehetséges, ha egy személy egyszerre több hitelt adott ki (jelzálog, fogyasztási hitel stb.)
A hitelszámlán a következő információk jelennek meg:
A hitelszámla magánszemélyek számára történő megnyitásának egyetlen feltétele a kölcsön vagy a kölcsön. Ez nem elegendő a jogi személyek számára, és a hitelezőnek be kell nyújtania egy, a Központi Bank külön rendeletében meghatározott dokumentumcsomagot.
A hitel visszafizetése után nem szükséges a hitelszámlát bezárni - ez automatikusan megtörténik.
Számos különbség van az ellenőrző és a hitelszámlák között:
A működési mód szerint az ilyen számlák:
A számla nyitása céljából:
Halmozási és kiadási A betéti és a hitelszámla tranzakciókat feldolgozzuk. Nyitottak jogi személyek és magánszemélyek számára. Ilyen például a hitelkártya megnyitása. Eszerint a tulajdonos kiadási tranzakciókat hajt végre, emellett személyes pénzeszközöket halmozhat fel.
Betét és kölcsön nyitva áll a betétesek szolgálatában.
Hitelszámla- hitelforgalommal rendelkező pénznem. Az adósságkötelezettségek refinanszírozására irányuló eljárás során nyitják meg őket.
Hitelszámla , viszont fel vannak osztva:
A számla típusa minden esetben a végrehajtott tranzakcióktól, a hitelprogram típusától és a forgalom nagyságától függ.
A nyitáshoz szükséges dokumentumok listáját az Orosz Központi Bank által jóváhagyott külön rendelet írja le.
A hitelszámla megnyitásához az egyéneknek nem kell további dokumentációt benyújtaniuk. Ugyanakkor a jogi személyek-hitelfelvevők egy teljes dokumentumcsomagot nyújtanak be a banknak.
A megnyitásra szánt összes dokumentum három csoportra oszlik:
A számlaszámokat a 385-P. "Az oroszországi könyvelés fenntartásának szabályairól" rendelkezés szabályozza, és 20 számjegyet kell tartalmaznia:
A jogi személyek számlái 45201–45209-től kezdődnek. Magánszemélyek - 45502–45510.
A Sberbank hajószámlát nyitott a 45201–09. Mérlegre. Jelenleg azonban ezt a gyakorlatot megszüntették, mivel csak bonyolítja a számításokat.
