Nem minden lehetséges jelzálogkölcsön-felvevő vehet fel jelzálogköltséget szokásos feltételekkel. Ezután a szegények és a társadalom társadalmilag leginkább védtelen csoportjainak szociális jelzálogkölcsönbe kerül. A szociális jelzálogkölcsön-programokat úgy tervezték, hogy megkönnyítsék az állampolgárok ezen kategóriáinak pénzügyi terheit.
Az Orosz Föderáció legfőbb, leghíresebb bankjaiban (Sberbank, VTB 24, Gazprombank és mások) a szokásos jelzálogkölcsön-kölcsönzés feltételei valóban túl drágák lehetnek sok honfitársunk számára:
Az Orosz Föderáció lakosainak alábbi kategóriái vannak társadalmi szempontból sérülékenyek:
A gyakorlat azt mutatja, hogy csak egy fiatal családnak és egyes állami alkalmazottaknak van esélyük valódi szociális jelzálogkölcsönre. Nagy család számára is lehetséges a segítség, de itt sok függ a gyermekek és a szülők számától. Tehát a két szülővel és két gyermekkel rendelkező család nem tekinthető nagy családnak. Három gyermekes egyedülálló anya azonban sokgyermekes anyaként regisztrálható. Ráadásul figyelembe veszi azt a tényt, hogy a gyermekek ellátását és nevelését egy szülő végzi. A szegények számára is nagyon nehéz csatlakozni a jelzálog-támogatási programhoz. Mivel az Orosz Föderációban nem alakult ki a társadalmi kontroll rendszere. A kategóriák átfedhetnek vagy hiányosak lehetnek. Lehet, hogy egy fiatal család szegény, de nincs gyermeke. Vagy nagy család, de normális jövedelemmel. Mi a szociális jelzálog lényege? A lényeg az, hogy az állam célzott társadalmi projektek keretében anyagi segítséget nyújt különböző formákban. A szociális jelzálog területén ez kifejezhető:
Minden helyzetben a bank pénzügyi költségekkel jár. A szociális jelzálog-mechanizmus azonban azt jelenti, hogy az állami költségvetési források fedezik ezeket a költségeket. De azzal a feltétellel, hogy a hitelintézetnek állami akkreditációval kell rendelkeznie. Ha a bank teljesen zártkörű és magánpolitikát folytat, akkor a szociális jelzálogkölcsönök bevezetése csak a pénzintézet saját tőkéjének rovására lehetséges. A szociális jelzálogkölcsönök legelterjedtebb lehetőségeit a teljes állami tulajdonú bankok (például a Rosselkhozbank), valamint a kormányzati szervekkel szoros együttműködést fenntartó nagybankok mutatják be (Sberbank, VTB 24). Hogyan lehet jelzáloghoz jutni egy alacsony jövedelmű család, egy fiatal család számára?
Külön kell hangsúlyozni, hogy az "ellátások zónája" jogilag 18 négyzetméteres területre korlátozódik. méter személyenként. Ha lakóingatlant vásárolnak, ahol az egy lakos számára nagyobb lesz a terület, akkor a bank számítást készít: a terület minden olyan kifizetése, amelyre személyenként 18 "négyzet" kerül, kedvezményekben részesülnek, és a hitelfelvevő (k) a fennmaradó területért a szokásos rendszer szerint fizet ... Vegyük figyelembe a leggyakoribb esetet: egy fiatal család gyermekkel vagy anélkül. Annak érdekében, hogy az állami támogatás a lakhatás terén lehetővé váljon, számos feltételnek teljesülnie kell:
A szükséges tételek csillaggal vannak jelölve. És figyelmeztetnünk kell, hogy a legtöbb esetben a családot az életkörülmények javítása érdekében állítják be. Tehát egyszer szociális, kedvezményes jelzálogot ritkán bocsátanak ki. Az állami alkalmazottak kétféle szociális jelzálogkölcsönre számíthatnak - a fiatal tanárok és a katonai személyzet számára. A fiatal tanároknak csak akkor kell megszerezniük egy program résztvevőjének igazolását, ha bemutatnak egy munkanaplót (vagy egy kivonatot az iskolából, hogy egy személy valóban ott dolgozik hivatalosan ettől az időponttól kezdve), amely után a bank felajánlja a fő juttatást. ez a program - alacsony éves kamat (8,5%). Van azonban itt egy korlátozó feltétel. Legalább 5 évig iskolai tanárként kell dolgoznia. Ellenkező esetben korai felmondás esetén minden ellátást törölnek.
A katonaságnak regisztrálnia kell magát (közvetlenül a vezető tisztségviselőn keresztül) a NIS-ben - a takarék- és jelzálog-rendszerben. A katonaság nevében teljes szolgálati idő pedig a katonai költségvetésből kerül átutalásra. Szolgálatának befejezése után a katonaságnak joga van felhasználni ezt a pénzt az eredeti hozzájárulás kifizetésére. A nyugdíjasok számára kevés lehetőség van. Ezek közül az egyiket a Sberbank kínálja, amely időnként hosszú távra (legfeljebb 30 évre) bocsát ki jelzálogkölcsönöket a nyugdíjasoknak. Külön meg kell említeni a szociális lakásokat. Az a tény, hogy a rászoruló ügyfelek gyakran csak egy bizonyos típusú lakást vásárolhatnak szociális jelzáloggal. Most ezek általában új épületek lakásai, amelyeket az önkormányzati program keretében emeltek. Ez a cikk elsősorban azoknak szól, akiknek kedvezményes lakásra van szükségük.
Hazánk sok polgárának átlag alatti jövedelmi szintje van. Néha nincs is pénzük arra, hogy tisztességes életszínvonalat biztosítsanak maguknak és gyermekeiknek. A ház készpénzért vagy akár hitelből történő megvásárlása egyáltalán nem kerül szóba. A lakhatási probléma megoldásának egyetlen lehetősége lehet az úgynevezett szociális jelzálog a szegények számára. Ezek speciális kormányzati programok, amelyeket az alacsony jövedelmű állampolgárok különböző kategóriáira terveztek.
Függetlenül attól, hogy milyen konkrét társadalmi programról beszélünk és mely régióban valósul meg, a szociális hitelt igénylőknek közel azonosak a követelmények. Ezek különösen:
Ezenkívül a jelöltekre vonatkozó követelményeket az egyes programok jellemzői határozzák meg. Például a fiatal családok számára juttatások nyújtása esetén a jelölteknek 35 évesnél fiatalabbnak kell lenniük. Azoknak, akik kedvezményes hitelt igényelnek a kamat egy részének visszafizetésével vagy a költségvetésből történő előleggel, sorban kell állniuk életkörülményeik javítása érdekében. Egyes, a meghatározott szakmák képviselőit megcélzó programok feltételeket szabnak bizonyos szolgálati idő jelenlétére stb.
Számos lehetőség kínálkozik a lakásvásárláshoz való segítségnyújtásra, ezek a következők:
A kölcsönök kedvezményes feltételekkel történő kiadását általában speciális alapok vagy hitelszervezetek gyakorolják, amelyek teljes egészében vagy részben az állam tulajdonában vannak. Az AHML szembetűnő példa. Ez a szervezet sokféle hitelezési programot kínál, amelyek feltételei sokkal kedvezőbbek, mint a kereskedelmi bankok túlnyomó többségének ajánlatai. Bizonyos javaslatok végrehajtásából származó összes veszteséget és veszteséget az állam kompenzálja. De az ezen a területen kiadott hitelek általában bizonyos célokat követnek. Ezért gondosan kiválasztják az átvételre jelentkezőket.
A támogatásokat általában fiatal családoknak, a közszférában dolgozóknak és más rászoruló polgároknak juttatják el. A támogatások összege változhat. Például a fiatal családok a lakóhelyük szerinti önkormányzat átlagos lakhatási költségének akár 40% -át is megkapják. A lakhatási támogatás felhasználható jelzálogkölcsön-előleg befizetésére, a meglévő hitel kamatának vagy testrészének kifizetésére, vagy készpénz-adásvételi ügylet során. A lakhatási támogatások a legelterjedtebb állami segítségnyújtás a szegényeknek, ezért ha a segélyhez való jogot igazoló igazolás megkapja, annak fizikai átutalása meglehetősen hosszú időt vehet igénybe. Bármely lakhatási támogatás csak egyszer nyújtható.
A szociális lakások önkormányzati tulajdonú lakások, valamint új épületek lakásai, amelyeket az állam kedvezményes eladásra tart fenn. Az ilyen lakásokat csökkentett áron adják el a rászorulóknak, míg az új lakásokat építés árán adják el. Különleges lakásalapból vagy más felhatalmazott szervezetből származó kedvezményes kölcsönt lehet elosztani szociális lakások vásárlásához. Ezt az ingatlant bizonyos szakmák képviselőinek, nagycsaládosoknak stb. Adják el. Általános szabály, hogy a támogatott lakások száma korlátozott, és ritkán kerül kiosztásra.
Meg kell jegyezni, hogy minden régiónak megvannak a saját szabályai és jellemzői a lakhatási programok működésére. A szövetség egyes alkotóelemeiben a szociális jelzálogkölcsön-programok egyáltalán nem működnek, másokban széles körben és kiterjedten valósítják meg őket.
Ezt számos tényező határozza meg, amelyek közül a legfontosabbak:
A szegények számára ez kedvezményes bankkölcsön, amelyet állami támogatás támogat. Ennek megfelelően az együttműködés három oldalról valósul meg: állam (regionális hatóságok)hitelintézetek, mszegény család.
A hatóságok részéről az alacsony jövedelmű állampolgár többféle támogatási lehetőséget kaphat:
A szegények az Orosz Föderáció azon állampolgárai közé tartoznak, akiknek nagy szükségük van az állam társadalmi és jogi védelmére. A hitelnyújtással kapcsolatos kérdések megoldására a fő törvény az, amely leírja a „szegény” fogalmát, valamint a lakosság különböző csoportjainak támogatásának lehetséges lehetőségeit.
Az alacsony jövedelmű családok kedvezményes jelzálogkölcsönei 2019-ben továbbra is relevánsak a megfizethető lakhatási program keretében, amely számos alprogramot tartalmaz. Ennek köszönhetően az állam lefedi a lakosság maximális szegmensszámát.
Ez a program azoknak a családoknak készült, ahol az egyik házastárs még nem töltötte be a 35. életévét. Ezenkívül fontos szerepet játszik a gyermekvállalás. anyák vagy egyedülálló apák számára is releváns. További feltétel a sorbanállás egy lakásért.
Százalékban az állami támogatást az alábbiak szerint osztják el:
A hatóságok készek kompenzálni az egy főre eső négyzetméter árat az előírásoknak megfelelően (kb. 18 m2).
A katonaság számíthat állami támogatásra is, költségvetési források felhalmozása formájában egy speciális számlán. A hadsereg egyik alkalmazottja ezt a pénzt csak lakásokra költheti, függetlenül az ország városától. A hitel megszerzésének feltételei valamivel szigorúbbak - az állampolgárnak nem lehet 45 évnél idősebb.
A program nem működik az ország minden régiójában. elérhető:
A teljes listát a regionális adminisztrációval kell tisztázni.
A programot olyan régiókban alkalmazzák, ahol saját lakásállományuk van.
A dokumentumot két vagy több gyermekes családoknak adják ki. Használható:
Az anyasági tőkét az az állampolgár veheti igénybe, aki korábban részt vett a szociális támogatási programban.
A lakás-jelzálogkölcsön-ügynökség (AHML) egy kormányzati ügynökség, amelynek feladatai közé tartozik az alacsony jövedelmű családok jelzálogalapjainak kifizetése. A szervezet kedvezményes feltételeket kínál az alacsony jövedelmű polgárok számára:
Az ügynökségnek nem minden régióban vannak képviseleti irodái.
Annak ellenére, hogy sok kedvezményes jelzálog-program létezik az alacsony jövedelmű családok számára, a regisztrációs eljárás mindenki számára általános rendelkezéseket tartalmaz:
A szegény család jelzálogának felvétele előtt fontos konzultálni, hogy vannak-e szociális lakások a régióban - olcsóbbak.
A bankok általában több dokumentumot igényelnek:
A hitelintézetek régiónként változhatnak. Az alacsony jövedelmű családok szociális jelzálogkölcsönével foglalkozó főbb bankok 2019-ben:
2018-ban új társadalmi program indult Oroszországban a „Jelzálog a szegényeknek”. Ennek köszönhetően az országban megjelennek a hitelfelvevők masszív kategóriája, akik számára a lakásvásárláshoz nyújtott kedvezményes kölcsönök csak évi 6% -ban lesznek elérhetők. Figyelembe véve, hogy kinek szól a szociális jelzálog, először is meg kell említeni azokat a családokat, akiknek idén második, harmadik vagy azt követő gyermekük született.
Korábban a legtöbb család esetében a jelzálogkölcsönök több okból sem voltak elérhetőek:
A szociális jelzálog olyan kölcsön, amelyet kedvező feltételekkel nyújtanak, és ahol az állam garanciavállalóként jár el. Ez a kormányzati végrehajtó hatalom, a pénzügyi szervezet és az állampolgárok közötti háromoldalú együttműködés sajátos formája.
Az Orosz Föderáció Építésügyi Minisztériumának előrejelzései szerint az új program lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy évi 100 ezer rubelt takarítsanak meg. A két vagy több gyermekes családok még nagyobb összeggel - 300 ezer rubelrel - csökkenthetik kiadásaikat. és 500 ezer rubel. (ahol 2, illetve 3 gyermek). Az első esetben a kedvezményes kulcs 3 évre, a háromgyermekes családok esetében pedig 5 évre szól.
Ezen túlmenően, hogy csökkentse a költségeket 450 ezer rubel. anyasági tőke rovására lehetséges. Az új program lehetővé teszi a nagycsaládok számára, hogy összesen akár 1 millió rubelt is megtakarítsanak. További plusz az a lehetőség, hogy az ilyen családok kedvező feltételekkel refinanszírozzák a meglévő hiteleket.
Ma Oroszországban az átlagos jelzálogkölcsön-fizetés körülbelül 20 ezer rubel. havonta. Azok a családok, akik jogosultak erre a programra és egy gyermekük van, majdnem felére csökkenthetik a havi jelzálogkölcsönök összegét. Az előzetes számítások szerint körülbelül 620 ezer család élhet majd a kedvezményes feltételekkel.
Az állampolgárok alábbi kategóriái igényelhetik kedvezményes jelzálogkölcsönüket:
Ma a régióknak jogukban áll saját belátásuk szerint szabályozni a lakosság társadalmilag védtelen csoportjainak támogatását célzó tevékenységeket. Különösen az önkormányzatok allokálják a birtokukban lévő ingatlanokat további értékesítés céljából alacsony jövedelmű családok számára, akik nem tudják egyedül fizetni a hitelt. A lakosság e kategóriáihoz az állam a következő típusú anyagi támogatást nyújtja:
Jelenleg 2 legelterjedtebb regionális program létezik: az első a lakás költségeinek vásárlása, a második a piaci értékű lakásvásárlás támogatásának nyilvántartása.
A programok sokfélesége ellenére vannak bizonyos szabályok az állami támogatás igényléséhez, amelyek általánosak:
Ezt követően csak gondosan be kell tartania a szerződés összes feltételét, és havi fizetést kell teljesítenie.
2018. január 1-jén új program lépett életbe: „Jelzálog a szegényeknek”. Fő különbsége az a lehetőség, hogy szociális hitelt szerezzen lakásvásárláshoz kedvezményes hitelkamatlábbal - évi 6%. Azoknak a családoknak, akiknek első gyermeke 2018. január 1-jétől kezdődik, kedvezményes kamatláb biztosított egy évre. Második gyermekkel rendelkező családok esetében ez az időszak meghosszabbodik 3 évre, a nagycsaládosok esetében (ahol egy harmadik és az azt követő gyermek is születik) - ez az időszak 5 év.
Ma Oroszországban van egy nagyszabású projekt - "Megfizethető ház", amelynek célja az ország minden lakója. Különféle regionális és szövetségi jelentőségű alprogramokat tartalmaz, amelyek a lakosság szinte minden szegmensét lefedik, ideértve a szegényeknek nyújtott kölcsönöket, a katonai személyzetet, a fiatal szakembereket, a fiatal családok jelzálogkölcsönét és másokat.
Ez a program a támogatások elosztását jelenti azoknak az állampolgároknak, akik még nem töltötték be a 35. életévüket. A gyerekek itt fontosak. A pályázó csak egy családtag lehet, akinek ugyanakkor sorban kell állnia a lakhatásért.
Az állami támogatás összegét a következőképpen osztják fel:
A megállapított normákat nem meghaladó területet a költségvetésből fizetik - fejenként 18 m2.
Célja, hogy lakóteret biztosítson katonai személyzetnek, valamint családtagjaiknak. A költségvetésből származó pénzt egy speciális számlára utalják és ott halmoznak fel. Használatuk kizárólag lakásvásárláshoz engedélyezett Oroszország bármely régiójában. A jelenlegi szabályozás szerint a hitelfelvevő maximális életkora e program keretében 45 év lehet a jelzálogkölcsön teljes törlesztésének időpontjában.
Azonnal tisztázni kell, hogy csak Oroszország meghatározott régióiban használható. Az állampolgárok következő kategóriái pályázhatnak jelzálogkölcsönre:
A személyek teljes listáját, valamint a konkrét kritériumokat a helyi végrehajtó hatóságokhoz fordulva kaphatja meg.
A program a lakhatási problémák megoldására összpontosít azon polgárok számára, akik korábban kifejezték igényeiket. A segítségnyújtás a következő formákban nyújtható:
Csak azokban a régiókban használhatja a programot, ahol saját lakóingatlan van.
A második, harmadik és az azt követő gyermekkel rendelkező családok igénybe vehetik a program előnyeit. A szülők igazolást kapnak egy meghatározott összegért. A banknak a következőképpen lehet átadni:
A program jellemzője, hogy Oroszország minden állampolgára számára elérhető, függetlenül attól, hogy részesültek-e preferenciákban a lakhatási kérdés korábbi megoldására vagy sem. Ami más szociális jelzálog-programokat illeti, az Orosz Föderáció állampolgárai csak egyszer használhatják fel őket az életben.
Az AHML egy állami struktúra, amely a Jelzálog- és Lakáshitelezési Ügynökséget jelenti. A fő tevékenységi terület a lakosság bizonyos csoportjai számára pénzeszközök elosztása lakótér megvásárlásához.
Az AHML a legalkalmasabb és legkedvezőbb feltételeket kínálja az alacsony jövedelmű családok számára:
Fontos figyelembe venni, hogy az ügynökség lakásvásárlási hitelezési képviseletei nem működnek az Orosz Föderáció minden régiójában.
A program célja bizonyos társadalmi rétegek lakhatási körülményeinek javítása. A segítséget jelzálogkölcsön formájában nyújtják, ahol a pénzügyi költségek egy részét az állam viseli.
Az alacsony jövedelmű családok szociális jelzálogköltségének mértéke 18 m2 lakóterület személyenként. A programban nagycsaládosok, egyedülálló anyák, fiatal szakemberek, közszférában dolgozók, fiatal családok (amelyekben a házastársak még nem töltötték be a 35. életévüket) vehetnek részt.
E programok jellegzetessége, hogy ingatlanokat csak az elsődleges piacon lehet megvásárolni, vagyis egy új épületben.
Megfelelő számú oroszországi bank vesz részt a szociális hitelezési programban. ajánlat:
A kedvezményes lakáshitel regisztrálása a Sberbanknál szakaszosan történik. Először meg kell győződnie arról, hogy jelentkezhet-e valamelyik programban való részvételre. Ezután készítsen egy csomagot a szükséges dokumentumokból, amelyek az adott programtól függően eltérőek lehetnek. A dokumentáció szokásos listája tartalmazza.
A potenciális lakásvásárlók között az állampolgárok különböző kategóriái vannak. Valaki megengedheti magának, hogy saját pénzén vásároljon lakást, valaki hitelt vesz fel. De vannak olyan családok, akiknek nehéz a jelzáloghoz jutni. Az ilyen polgárok életkörülményeik javítása érdekében történő támogatása érdekében az állam számos speciális programot dolgozott ki, amelyek közül az egyik az alacsony jövedelmű családok szociális jelzálogköltsége.
A lakásvásárlás során az állami hitelezési programok egyikét a következők használhatják:
A hitelforrásokhoz való hozzáféréshez azonban regisztrálni kell egy regionális önkormányzati szervnél. A különböző települések követelményei eltérhetnek, és ezeket rendszeresen felülvizsgálják is. A lakóterületre szorulók kiválasztásának standard kritériumai a következők:
Az alacsony jövedelmű családok jelzálogkölcsönei a következők révén teszik elérhetővé a hitelvásárlást:
Meg kell jegyezni, hogy az állam kidolgozza a szociális jelzálog fő irányait, és a helyi önkormányzati szervek adaptálják azokat a feltételeikhez (szabályozzák a kártérítés összegét, a szerződések időtartamát stb.).
Ezenkívül az állami jelzálogkölcsön-programok nagy pluszja a jövedelemadó visszatérítése a lakásvásárlás után: egyszeri (az összeg nem haladja meg a 2 millió rubelt) vagy évente, a fizetett kamat teljes éves összegétől függően.
Az adóbevallás önállóan nyújtható be, amely a levonás visszatérítésének alapjául szolgál, vagy eljuttatja a dokumentumokat a foglalkoztató társaság könyvelési osztályához, ezt követően a hitelfelvevőnek a jövedelemadót már nem kell visszatartani, amíg vissza nem téríti a hitelt.
A szociális jelzálog-programok egyikének résztvevőjévé válhat, ha teljes mértékben megfelel a program feltételeinek. Például:
A szociális jelzálog-programban való részvétel másik feltétele a lakásra rászorulók státusza, amit a regionális önkormányzati szerv által kiadott dokumentum is megerősít.
Érdemes megfontolni, hogy a szociális jelzálog biztosítja az olcsó és kis lakások vásárlását.
A törvényi normáknak megfelelően az egy családtagra jutó megszerzett ház területe nem haladhatja meg a 18 négyzetmétert. m (ha több, a hitelfelvevőnek a különbözetet saját forrásaival kell megfizetnie), és ennek költsége nem lehet 60% -kal magasabb, mint az 1 négyzetméter ár. m a régióban.
Jelzálogkölcsön megszerzéséhez a hitelfelvevőnek nemcsak a program kritériumai, hanem a bank követelményei szerint is alkalmasnak kell lennie:
Ha kedvezményes feltételekkel szeretne hitelt kapni, akkor először valamelyik támogatási program tagjává kell válnia. Ehhez be kell jelentkeznie a regionális önkormányzati szervnél a lakhatási sorba. Ha egy személynek már vannak dokumentumai, amelyek megerősítik, hogy javítania kell életkörülményeit, a következő lépés egy hitelezői bank keresése. Meg kell jegyezni, hogy nem minden pénzügyi intézmény működik együtt állami forrásokkal, és készen áll a társadalmi programokban való részvételre. Általános szabályként a szociális jelzálogkölcsönöket kibocsátó bankok listája felkerül az e területekért felelős osztályok hivatalos oldalaira.
Az alacsony jövedelmű családok jelzálogjogának megszerzésére irányuló eljárás 2019-ben nem különbözik a szokásos rendszerektől. Az egyetlen különbség abban áll, hogy hány dokumentumot kell benyújtani a bankhoz.
A potenciális ügyfélnek be kell nyújtania a banknak:
A dokumentumok listája a hitelező igényeitől és a szociális program jellemzőitől függően bővíthető.
Számos banknál szociális jelzáloghoz juthat. Érdemes azonban megfontolni, hogy a pénzügyi intézmények feltételei eltérhetnek, valamint azok a programok, amelyekkel dolgoznak:
Az orosz jelzálogkölcsön-piac legaktívabb résztvevője a Sberbank. Egyszerre több szociális hitele van, amelyek segítségével házat vásárolhat.
A Sberbank jelzálogkölcsönöket nyújt az alacsony jövedelmű családok számára a következő feltételekkel: