Üdvözlet! Sajnos ez a hét a sors viszontagságaival való szembenézéssel kezdődött. Hétfőn este elakadtam a lakásom külső ajtaja előtt - valami beszorult a zárba, és magamtól nem tudtam kinyitni. Szerencsére nem tettem ki a táskámból az ajtónyitó névjegykártyáját. A hívott mester nem zavarta meg a velem való kommunikációt, hogy feladatait teljesítse, így beszélgetésbe elegyedtünk, érintve többek között a kölcsönzés témáját.
A mester nemrég fizette ki hitelkötelezettségeit. De senki sem tájékoztatta őt arról, hogy a kölcsönből vissza lehet téríteni a biztosítás költségeit a visszatérítés kiadásával.
Pénzkölcsönzéskor szinte minden bank udvariasan és rendkívül kitartóan életbiztosítást ajánl fel az ügyfélnek. A többletszolgáltatás elkerülése szinte lehetetlen, emiatt nulla az esélye annak, hogy ettől a banktól pénzt vegyenek fel. A kölcsön lejárat előtti visszafizetésének feltételei szintén nem a hitelfelvevő javára alakultak ki. De az ügyfél továbbra is számíthat a biztosításért kifizetett pénzeszközök részleges visszatérítésére.
A kölcsön határidő előtti visszafizetése mellett döntő ügyfelek biztosítási díjfizetésének elkerülése érdekében a bankok és a hiteltársaságok a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikkének 3. pontja Ezt követően a banknak joga van nem fizetni a biztosítási díjat olyan személyekkel, akik a kölcsönt a tervezettnél korábban fizették, ha a szerződésben nincs külön záradék erre a lehetőségre.
Valójában ez úgy néz ki, mint a biztosítási díj időbeli elhatárolásainak fizetésének megtagadása a visszafizetés időpontjától a végső kifizetésig.
Így a legtöbb hitelező, aki a megállapodás szerinti időszaknál korábban elszámolt a hitelfelvevővel, nem adja vissza a pénzt.
Mit kell tenni?
A biztosítási programban való részvétele megszüntetésének kérelméhez forduljon a biztosítóhoz. Ne felejtse el átvenni a kölcsön visszafizetését igazoló dokumentumokat.
A bankok gyakran hirdetik, hogy nem kényszerítik saját életük biztosítására a hitelre vágyókat, és csak jelzálogkölcsönt vagy autót venni szándékozó ügyfeleknél folyamodnak ehhez.
A törvény kimondja, hogy az ügyfélnek joga van a kölcsönzött pénz kézhezvétele után is felmondani a biztosítási szerződést.
Miután megkapta a kölcsönt, a következő hónap egyik napján keresse fel a hitelező bankot és nyújtson be elutasítási kérelmet. Erre nincsenek konkrét szabályok, ezért saját belátása szerint alakítsa ki a szöveg tartalmát.
A később jelentkezők biztosítási díjat is kaphatnak, ennek mértéke azonban kisebb lesz a banki szolgáltatásokért járó különböző összegek levonása miatt.
A visszafizetett pénzeszközök végső összegét a biztosítási szerződés lejáratáig hátralévő idő figyelembevételével számítják ki.
A hitelfelvételre számítva a hitelfelvevő kénytelen beleegyezni a biztosítás bejegyzésébe.
Az ilyen megállapodás tárgya az élet és az egészség, a biztosítéki vagyon. Jelzáloghitel igénylésekor tulajdonjog-biztosítási szerződést kötnek. Ezt az eljárást a bank kezdeményezi, és ezzel igyekszik megvédeni magát a veszteségektől, ha a hitel visszafizetésével kapcsolatos problémák merülnek fel.
A biztosítást a hitelfelvevő befolyásolásának eszközeként használják, hogy ösztönözzék őt a banktól kölcsönzött pénz visszaadására. Kiderül, hogy biztosításra csak addig van szükség, amíg a bank meg nem kapja a hitelfelvevőtől a felvett összeget és a szolgáltatás kamatait.
De az ügyfél, aki az adósságot határidő előtt visszafizette, azzal szembesül, hogy a biztosító megtagadja a biztosítás felmondását és a díj egy részének visszaadását.
A társaság a kölcsönszerződés és a biztosítási szerződés közötti kapcsolat hiányát jelzi a pénzvisszafizetés megtagadásának okaként. Ezért a kölcsön visszafizetése a biztosítók szerint nem befolyásolja a biztosítás visszatérésének mechanizmusát.
Ha ezt a cikket formálisan értelmezzük, akkor minden a törvényes keretek között van. A Ch. feltételei szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 23. cikke értelmében a biztosítás nem tekinthető a kötelezettségek biztosításának módjának.
Befolyásoló eszközként a következő eszközöket alkalmazzuk: kezes felhívása, kötbér fizetési feltételeinek bevezetése, zálog, bankgarancia, letét, visszatartás.
Ezért a fejezetben említett pontok. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 23. §-a szerint a kölcsön visszafizetésekor felmondott kötelezettségek nincsenek hatással a biztosítási szerződésekre.
A megrendelő természetesen átveheti a művészet általános szabályát. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 958. §-a alapján, de ez a díj meg nem érdemelt részéből származó összeg elvesztését vonja maga után (feltéve, hogy ezt a tételt a szerződésben külön meghatározták)
De a fentiek szerintem nem akadályozhatják meg, hogy a hitelfelvevő visszafizesse a biztosítási díj egy részét, amikor bírósághoz fordul a hitelbiztosítási szerződés felmondásáért.
A pernyerés valószínűsége nagy a kényszerbiztosítási szerződések csatlakozási szerződésként való elismerésének lehetősége miatt.
A csatlakozási megállapodás viszont olyan szerződés, amelynek feltételeit az egyik fél csak a tervezett megállapodáshoz való csatlakozása alapján fogadja el.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében található 428. cikk. A második bekezdésben leírtakból az következik, hogy a szerződés az egyik fél kérelmére felmondható, ha:
Előnyös, ha az ügyfél az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 428. cikkének (2) bekezdése alapján keresetlevéllel fordul a bírósághoz, mivel megilleti a jogot a fel nem használt időszakra vonatkozó díj egyenlegének követelésére.
Általában a következő formátumot alkalmazzák a hitelfelvevővel kötött biztosítási szerződés megkötésére: az ügyfél aláír egy formanyomtatványt, amely felsorolja a biztosítási szolgáltatások nyújtásának szabályait, ugyanakkor nem tudja befolyásolni a szerződés feltételeit. Egyes tiltakozások megfogalmazásakor az ügyfél szembesül a ténnyel: vagy a hitelfelvevő elfogadja a feltételeket és aláírja a szerződést, vagy elveszíti a hitelfelvétel lehetőségét.
A múlt év elején módosításokat dolgoztak ki az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvéhez, különös tekintettel az Art. 428.
Ennek köszönhetően a (3) bekezdés és a (2) bekezdés feltételei a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 428. cikkének alkalmazása lehetővé vált olyan szerződések mérlegelésekor, amelyek nem minősíthetők csatlakozási szerződésnek. Ez a módosítás lehetővé teszi az Art. (2) bekezdésében foglalt követelmények figyelembevételét. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 428. §-a szerint az életbiztosítási szerződések, a hitelfelvételi egészségbiztosítási szerződések, a zálogtárgyként feltüntetett vagyonbiztosítási szerződések feltételei. Kiderült, hogy most, amikor a hitelből befolyt teljes összeget kifizeti a banknak, a hitelfelvevőnek jogában áll a biztosítás módosítását követelni, vagy akár fel is bontani azzal a feltétellel, hogy a társaságnak ki kell fizetnie a díj fel nem használt részét.
Aki vett már fel pénzt banktól, az tudja, hogy a biztosítás a bankhoz vagy a biztosítókhoz kerül. Ha nem tetszik ez az eredmény, ismerkedjen meg a biztosítás hitelfelvevőnek történő visszaküldésének algoritmusával.
Minden bank pénzeszközöket bocsát ki a hitelfelvevőknek, feltéve, hogy nemcsak a kölcsönzött pénzeszközök, hanem az ügyfél élete és egészsége is biztosított. Kiderült, hogy a hitelezők nem önként, hanem önkéntelenül folyamodnak biztosításhoz. Arról pedig senki nem tájékoztatja őket, hogy a törvény tiltja, hogy a hitelezők ebben az ügyben kategorikusak legyenek. Vagyis a banknak nincs joga megtagadni a hitelt csak arra hivatkozva, hogy az ügyfél nem hajlandó élet- és egészségbiztosítást kötni. A bankvezető egyúttal köteles tájékoztatni a hitellel számoló ügyfeleket, hogy a potenciális hitelfelvevők kérésére minden párhuzamosan kínált biztosítást kötnek. De semmiképpen ne gyakoroljon nyomást a kölcsönt nyújtó oldalról, és a biztosítás megtagadása ne befolyásolja a kölcsön kiadásáról vagy elutasításáról szóló döntést.
D felülvizsgálatra: az Art. (1) bekezdésében. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 421. cikke kimondja, hogy a személyeket (egyéni és jogi személyek) nem szabad nyomás alá helyezni a szerződések aláírásakor. A törvény szerint (az Orosz Föderáció 1998. július 16-i 102-FZ. sz. törvényének 31. cikke) csak a jelzálogjog kérelmezésekor a jelzálogjog adója által elzálogosított ingatlan tartozik kötelező biztosítás alá.
Az ilyen biztosítás szükségessége ellentmondásos. Ilyen feltételek mellett a hitelfelvevőnek néha kifizetődőbb visszautasítani a kölcsönt, mint megterhelő feltételekkel dönteni.
Hogyan lehet újraszámolni a biztosítási díj összegét, vagy visszakapni a befizetett biztosítási díjakat, ha a kölcsönt határidő előtt fizeti ki, és a biztosítási fizetési műveleteket havonta bonyolították le, vagy a pénzeszközöket egy összegben fizették ki a hitelintézettől?
A határidő előtt lezárt hitel biztosítási visszatérítési jogával azok az ügyfelek élnek, akiknek a biztosítókkal kötött szerződése a hitel lezárásakor még érvényes volt.
Ha a pénzt elbíráló szervezettel vagy céggel, az ügyletet biztosító szervezettel vagy társasággal kötött szerződésben az szerepel, hogy az ügyfél a kölcsön fel nem használt részét a szerződésben meghatározott időpont előtt nem kapja meg a kölcsön kifizetésekor, akkor Ön nem számíthat a biztosítási kifizetések visszatérítésére. Mivel a szervezetek őszintén figyelmeztettek a hitelkötelezettségek korai teljesítésének következményeire.
Bemegyünk abba az intézménybe, ahol megírták a biztosítási szerződést.
Kárigényt írunk (talán az Ön esetében a bizonylatot nyilatkozatnak nevezzük) a biztosítási díj esedékes részének újraszámítására és visszafizetésére, mivel Ön a tervezettnél korábban zárta a hitelt. A dokumentumról másolatot készítünk, majd az üzemeltetőhöz fordulunk és regisztrációt követelünk a levélre kötelező megjegyzéssel, amit magunkra hagyunk
Ha az intézmény más városban található, az igénylést vagy kérelmet ajánlott levélben küldje el.
Egy ilyen dokumentum árnyalatai:
Amíg a válaszra vár, kérjen nyilatkozatot személyes fiókjában. Ez jelzi az Öntől kapott összes pénzt a bank vagy a biztosítási címre.
2. Felkeressük az ellenőrző hatóságot.
A Rospotrebnadzor látogatása után a következő algoritmus szerint járunk el:
3. A bírósághoz fordulunk
Ezt a pontot úgy folytathatja, hogy kizárja a Rospotrebnadzorhoz benyújtott fellebbezést.
A lépés megtételekor tartsa szem előtt a következőket:
Mielőtt bírósághoz fordulna, feltétlenül készítsen egy dokumentumcsomagot, amely tartalmazza:
Ne feledkezzünk meg az elévülésről sem. Az Orosz Föderáció jogszabályai 3 évet írnak elő az illegálisan kiadott biztosítás miatt átutalt kifizetések beszedésére. A kölcsön állapotát (törlesztett vagy nem) nem veszik figyelembe.
Konzultáció a kölcsönzési időszak alatti biztosítás kérdésében a videóban:
Autóhitel, jelzáloghitel igénylésekor nem nélkülözheti az ember a biztosítást, sőt a bank javára. Ám a kölcsön visszafizetése után az ügyfélnek jogában áll felmondani a biztosítást, mivel a biztosíték tárgyának egyedüli tulajdonosává válik.
A biztosító a fennmaradó összeget a díj átszámításával saját maga köteles megfizetni.
Elméletileg a biztosítás megszűnésének automatikusnak kell lennie. De ha erről egy szó sincs a szerződésben, és havonta fizetett, akkor az időbeli elhatárolások átutalásának leállításával késedelmekkel vádolhatják meg, és büntetést és kamatot kaphat.
Az Orosz Föderáció törvényei szerint a bankok nem kényszeríthetik a hitelfelvevőket a biztosítási kötvény elfogadására. De vajon mindenki tud róla, aki hitelt szeretne felvenni? Amit pénzügyi és hiteltársaságok használnak.
Az ügyfelek gyakran felületesen átnézik a kölcsönszerződések feltételeit, és aláírják a dokumentumokat, azt gondolva, hogy minden írott kötelező. De még a biztosítás aláírásakor is „visszaadhatja”, ha a banknál vagy a biztosítónál kiállít egy elutasító nyilatkozatot.
A követelés kielégítésének megtagadása indok arra, hogy a Rospotrebnadzorhoz forduljon kereset benyújtása érdekében. Ha ilyen stratégiát választott, készen kell állnia az ügyvédi költségek megfizetésére – ezért először győződjön meg arról, hogy a per nem lesz veszteséges.
A biztosítás mindig rossz? Nem, elvégre a hitelfelvevőkkel időről időre történnek előre nem látható események, és a biztosítási szerződés megléte lehetővé teszi, hogy jó segítséget kapjanak.
A hitelfelvevőknek joguk van a biztosítási feltételeket a hiteltörlesztés lejárta után újra kiadni - csak módosítani kell a kedvezményezett adatait, amit maga a fizető vagy hozzátartozói tehetnek meg.
Mielőtt eljárást kezdeményezne tisztviselőkkel szembeni követelésekkel, alaposan tekintse át újra a kölcsönszerződés feltételeit. Ha a papír azt jelzi, hogy a kölcsön lejárat előtti fizetése esetén a biztosítás vagy annak egy részének visszaadása lehetetlen, akkor értelmetlen pert indítani. A bíróság az alperes mellé áll.
Gépjárműhitel, jelzáloghitel idő előtti lezárása esetén biztosítás megkötése
Gépkocsi vásárláshoz vagy jelzáloghitelhez csak ingatlanbiztosítási eljárással lehet hitelt felvenni. Ez egy módja a banki érdekek védelmének, hiszen a kibocsátott pénzből vásárolt ingatlant zálogként tartják nyilván.
Ha a biztosítási időszak még nem járt le, és a kölcsönt határidő előtt fizetik ki, a hitelfelvevők számíthatnak az egyenleg visszafizetésére. Ezeket a biztosítókhoz történő megfelelő kérelem benyújtása után kell kifizetni.
Ha a hitelfelvevő a szerződés feltételei szerint rendszeresen fizetett befizetéseket, akkor a kölcsönadóval való elszámolás után jobb, ha nem saját maga állítja le az elszámolást a biztosítóval, hanem tájékoztatja az utóbbit arról, hogy kölcsön teljesült. Erre azért van szükség, hogy elkerüljük a késedelmes fizetési bírság és az újabb kiadások előfordulását.
Azon hitelfelvevők, akik a kölcsönszerződés aláírásától számított 30 napon belül kérik a biztosítási díj visszatérítését, a biztosítási díj teljes összegét visszakapják.
Ha a visszatérítési igény a kölcsön kiállításától számított egy hónapon túl történik, a biztosítás egy részét kifizetik.
A biztosítás visszatérítésére irányuló kérelemmel forduljon a Sberbank képviseletéhez. Jelentkezéskor be kell mutatni az útlevelét.
Az elfogadott és regisztrált pályázat elbírálása körülbelül egy hónapig tart. A követelés kielégítésekor az esedékes pénzösszeg átutalásra kerül az ügyfél kártyájára vagy személyes számlájára.
Ha megtagadja a biztosításból származó pénzeszközök kiadását, megpróbálhat bírósághoz fordulni a pénzéért. Hasonló a biztosítás megtérülése a kölcsönhöz a Szövetség más bankjaiban.
Hitelegyenleg-biztosítás kötelező. A művelethez való hozzájárulás nélkül lehetetlen tisztességes összeget kapni egy pénzintézettől.
Ha banki kölcsönt vett fel, készüljön fel a bankok üzemeltetői által végzett időszakos oktatási műveletekre, akik aktívan új biztosítási termékeket kínálnak Önnek.
A szerződés típusától függően a biztosítás fedezi a hitelfelvevő egészségét, életét, vagyonát. Egyes biztosítók biztosítást kínálhatnak a váratlan állásvesztés ellen.
Amikor a hitelkötelezettségeket a bank által megjelölt nap előtt fizetik ki, a hitelfelvevők vissza akarják adni a biztosítást. Azonban nem minden, a biztosítás visszaküldésével kapcsolatos igény a bank felé végződik szerencsével. Hiszen a biztosítási tevékenységet nem egy bank felügyeli, hanem egy külső cég, amely nem akarja elveszíteni a keresetét.
A bankok leggyakrabban fogyasztói igényekre, jelzálog- vagy autóhitelre adnak kölcsön pénzt. A biztosítási program minden esetben más lesz.
A jelzáloghitel igénylésekor nem szükséges egészséget, életet, munkahelyet biztosítani.
Például a jelzáloghitel-közvetítők nem kerülhetik el a biztosítást:
A biztosítótársaság kiválasztásakor ügyeljen arra, hogy ne írjon elő további biztosítási termékeket. Ellenkező esetben a szerződés megkötésekor további jelentős kiadásokat kap.
A biztosítás megkötése és a kölcsön felvétele után, amelyet utólag határidő előtt fizetett ki, szeretné tudni, hogyan kaphatja vissza a biztosítási díj százalékát vagy összegét?
Ha a kölcsönkötelezettségeket egy évnél rövidebb időtartamra teljesítették, és a szerződést egy évnél hosszabb időre kötötték, akkor érdemes a bankkal felvenni a kapcsolatot a biztosítási befizetések egy részének levonása érdekében. A Home Bankban nem számít a fogyasztói igényekre felvett kölcsön fizetési időtartamának tényezője. A biztosítási összeget visszakapni kívánó ügyfél kérelmét követően a vezetők azt javasolják, hogy vegyék fel a kapcsolatot a biztosítókkal.
Ne feledje: az említett társaság nem számolja újra a biztosítási kifizetéseket azoknak az ügyfeleknek, akik határidő előtt fizetik ki a hiteleket.
Ilyen helyzetben nagyon nehéz visszakapni a biztosítás egy részét. Kedvező eredmény csak a per megnyerése esetén lehetséges.
A biztosítási kifizetések visszatérésének árnyalatai a kölcsönt kibocsátó bank politikájától függenek. A Sberbankban például a biztosítás kifizetésére vonatkozó döntést befolyásoló tényező a hitelfizetés időtartama.
A hitel lezárása után nehéz biztosítást kötni. És mi a helyzet az ügyfelekkel, akik nem akartak biztosítást kötni, de a banki nyomás miatt kénytelenek voltak beleegyezni?
Nem titok, hogy sok hitelfelvevő vállalja a biztosítást, mert attól tart, hogy nem kap engedélyt a banktól hitelek kibocsátására. Hiszen nem mindenki tudja, hogy a biztosítás megtagadása nem ok a kölcsön visszautasítására, aki pénzügyi segítségért érkezik. Az emberek még a biztosítás visszautasításának kérdését is megvitatják a vezetőkkel, attól tartva, hogy felkerülnek a megbízhatatlan ügyfelek listájára.
A banki alkalmazottak valóban befolyásolhatják az igénylő ügyfelek hitelfelvételi döntését. Ha a hiteligénylő gyanúsnak tűnik az intézmény vezetőjének, a bankkal kapcsolatos negatív kijelentéseket hall az igénylőtől, akkor a hitelfelvétel megtagadható.
Fogott ilyen körülmények között, akkor jobb, ha értesíteni nem hajlandó biztosítási díjakat, miután megkapta a test a kölcsönt. Miután felvett pénzt a banktól, néhány nap múlva kérjen biztosítási felmentést. Akkor számíthat az összes biztosítás visszatérítésére. Ha egy hónapnál hosszabb időszak után nyújt be igényt, akkor nem fog megjelenni a kifizetés. Csak tedd hivatalossá. Az a döntés, hogy egyszerűen nem fizetnek biztosítási díjat, jelentős összegű adósságot eredményez. A Sberbank, a Home Credit Bank, a Promsvyazbank ügyfelei számára a biztosítás kifizetésére irányuló „petíció” sikeres kimenetele lehetséges, amelyet legkésőbb a kölcsön regisztrációjától számított 30 napon belül nyújtanak be.
Ha több mint egy hónap elteltével felveszi a kapcsolatot a bankkal, a biztosításnak csak egy részét küldheti vissza. Ha a biztosítás és a kölcsön nyilvántartásba vétele óta eltelt egynegyed, akkor a biztosítási díjból legalább részben csak azoknak számíthat, akik a kölcsönt határidő előtt törlesztették. .
A biztosítási kifizetések legbuzgóbb ellenzője a VTB 24 és az Alfa-Bank, amelyek még azután sem sietnek törleszteni a hitelfelvevők követeléseit, hogy utóbbi bírósághoz fordult.
A kölcsön előtörlesztése utáni biztosítás visszatérésének viszontagságairól a videóban:
Ha a kölcsönigényléskor a biztosítási összeget egyszerre fizették ki, azok, akik határidő előtt fizették a kölcsönt, megpróbálhatnak kevésbé „véres” módot a befizetések legalább egy részének visszafizetésére - a hátralévő időszakra érvényes összeget követelve. a biztosítási kötvény lejártáig. Fel kell keresni a biztosítót, és be kell nyújtani egy nyilatkozatot a biztosítási díj fennmaradó részének átvételére. Az írásbeli fizetési igény mellett útlevélre is szüksége lesz, mindkét szerződésre (hitel és biztosítás) van. Ügyeljen arra, hogy a keresetről másolatot készítsen regisztrációs megjegyzéssel.
A reklamáció benyújtásakor kérjük feltüntetni:
A kereset benyújtásában nincs semmi bonyolult – az eljárást könnyedén kezelheti saját maga. De ha elfoglalt ember vagy, az ügy intézését egy megbízható személyre bízhatja.
Ha a biztosítók megtagadják a kölcsön visszafizetésének napjától a biztosítási szerződés lejártáig tartó időszak kifizetésének visszafizetését, forduljon bírósághoz. De ne feledje, hogy a bírósági ügyek költségekkel járnak – megéri-e harcolni a biztosítás kifizetéséért, ha a díjazás összege meghaladja a bírósági szolgáltatások kifizetésének költségeit.
A bank egy hónapot kapott a probléma megoldására. Ha ezen időszak elteltével sem érkezik eredmény, bírósághoz fordulhat.
A biztosítóval kötött kiegészítő megállapodás hiányában a biztosítási kifizetések feltételeiről tájékozódjon a hitelszerződésben. Ebben az esetben nyújtson be igényt a biztosítás visszatérítésére a banki irodában.
A havi biztosítási díj fizetőinek cselekvési algoritmusa.
A kölcsön teljes futamideje alatt egyenlő biztosítási törlesztés jellemző a jelzáloghitelezésre, a fedezett hitelre történő vásárlásra és a CASCO-ra.
Ha a szerződésben nem talál információt a kötbérekről, a biztosítási kifizetések megszüntetésével felmondhatja a szerződést. De a nyugalom kedvéért jobb, ha hivatalosan felbontjuk a szerződést a biztosítókkal.
Az életbiztosítási szolgáltatást a bankok nagyon gyakran nemcsak hiteligényléskor, hanem kevésbé komoly igények esetén is - új hitelkártya kiállításakor, fizetési kártya váltáskor - kínálják.
Ha nem merte vagy nem tudta visszautasítani az életbiztosítást, amikor hitelt vett fel, akkor azt a maga javára fordíthatja, amikor úgy dönt, hogy a kölcsönkötelezettségeit határidő előtt törleszti. Ez megtehető a kedvezményezett megváltoztatásával, a kölcsön teljes kifizetésének megjelölésével.
Tegyük fel ezt a helyzetet. A hitelfelvevő kénytelen volt biztosítást kötni, hogy hitelalapot szerezzen. A rajta lévő befizetések összegét pedig hitelpénz terhére teljes egészében visszafizették. Aztán az életkörülmények úgy alakultak, hogy az ügyfél talált lehetőséget a kölcsön határidő előtti visszafizetésére.
Mi a teendő egy olyan biztosítási szerződéssel, amelyre már nincs szükség, és a szerződés még nem járt le:
1. lépés. Ne mondd fel azonnal a szerződést! A biztosítók félúton találkoznak, és felmondják a szerződést, amikor az Ön részéről erre vonatkozó értesítést kapnak. De ugyanakkor senki sem adja vissza a pénzt, ha a szerződésben nem szerepel, hogy a biztosító köteles a hitelt határidő előtt lezáró ügyféllel kifizetni az egyenleget. Ha van ilyen záradék, köteles visszaadni a hitelidő előtti lejárta miatt felbukkant pénzmaradványt.
2. lépés Ne kezdje meg a biztosítási alapok visszafizetésének folyamatát anélkül, hogy alaposan tanulmányozta volna a biztosítási szerződés egyes pontjait és a szerződést megkötő szervezet szabályait.
Mi legyen a szerződésben:
Ha van záradék a hitelkötelezettségek idő előtti elengedése miatt fennmaradó biztosítási pénzeszközök visszafizetésének mechanizmusára vonatkozóan, a társaság újraszámítással visszatéríti a pénzt.
Örömmel tölt el, hogy az ilyen esetekre nem számítanak fel állami illetéket, és a fogyasztói jogok védelmében indított per a felperes lakóhelye szerinti kerület bíróságán folyik.
Egyes biztosítók késleltethetik a kifizetéseket. Hogyan kell eljárni ilyen esetben? Sajnos kevés hasznos információm van azokról a biztosítótársaságokkal szembeni perekről, amelyek csalárd módon fizetik ki a biztosítást azoknak az ügyfeleknek, akik határidő előtt törlesztették hitelüket. De még az elméleti számításokat sem lehet figyelmen kívül hagyni, ha ezek segítenek a bíróságon nyerni egy biztosító társasággal szemben.
Így, miután úgy döntött, hogy megvédi érdekeit, akkor sem merül fel többletköltség, ha elveszíti az ügyet. Ne gondolja azonban, hogy kicsi az esélye a folyamat megnyerésének. Éppen ellenkezőleg, meglehetősen nagyok.
A biztosítási szerződés az Art. (1) bekezdésében foglaltak alapján idő előtt megszűnik. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke: megengedhető a hatályba lépett szerződés felmondása, ha nincs lehetőség biztosítási esemény bekövetkezésére olyan körülmények miatt, amelyek nem minősülnek biztosítási eseménynek. Ilyen körülmény a kölcsön idő előtti visszafizetése.
A jogszabályok (pontosabban az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 3. 958. cikkelye) szerint a kölcsönt határidő előtt visszafizető hitelfelvevőnek joga van a biztosítás egy részét a biztosítási szerződés időtartamával arányosan megkapni. volt érvényben. Más szóval, a társaság az összeg egy részét megtartja a kifizetéshez, és egy részét visszaadja a biztosítást kifizetőnek. A kifizető javára a Kbt. 10, amely információkat tartalmaz az életbiztosítás jellemzőiről, azzal a feltétellel, hogy a biztosított hitelfelvevő túlél egy adott életkort vagy egy előre meghatározott időpontot. A fentiek szerint a szerződés megszűnésének napján a biztosítottnak a szerződés megszűnésének napján a biztosítási tartalék összegét visszaküldik. Ezért minden hitelfelvevőnek joga van számolni olyan pénzeszközök kifizetésével, amelyek nem halmozódhatnak fel a biztosítótársaságnál a vele kötött szerződés megszűnése miatt.
Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának 2013. 08. 05-én megjelent 03-04-05 / 4-420 számú levele erről szól. a biztosítottak el nem költött biztosítási összegének bizonyos százalékát, a biztosítás időtartamára számított összeg levonása után
Ami nem kevésbé örömet okoz, az az adófizetés hiánya, ha valaki egy gátlástalan biztosítótársasággal való összetűzésben próbálja bizonyítani az igazát.
A jogszabályban előírtakat azonban nem lehet a hitelfelvevő javára felhasználni, ha az általa hitelesített biztosítási szerződés a kölcsön előtörlesztése esetén fizetési tilalmat tartalmaz. Ha a szerződésben vannak ilyen kikötések, akkor miután a hitelfelvevő aláírt egy ilyen dokumentumot, úgy kell tekinteni (és valóban így van), hogy az aláírással elfogadja a fennálló feltételeket. Ezért figyelmesen olvassa el az összes aláírandó papírt! Ha nem vette a fáradságot, hogy a szerződés egyes pontjait részletesen áttanulmányozza, mielőtt igazolta volna, javítsa ki a hibát később, amikor úgy dönt, hogy a biztosítótól vesz részt a biztosításban. Ha a szerződés olyan kikötéseket tartalmaz, amelyek lehetővé teszik, hogy a társaság ne fizessen Önnek biztosítási díjat a kölcsön idő előtti lezárása esetén, akkor ezt mindenképpen kihasználja. Ilyen feltételek mellett veszteséges párbajozni a biztosítókkal. Rengeteg időt veszítesz el, és nyerhetsz, ha találsz egy nagyon furfangos ügyvédet, aki képes lesz hézagot találni a szerződésben. De bizonyos szempontból még a legravaszabb ügyvédek sem tudják beperelni a kívánt százalékot a biztosítási összegből.
A Fogyasztói Jogok Társaságának képviselője kifejti a jogellenesen kikötött hitelbiztosítás visszaszolgáltatását:
Amit meg kell említeni a keresetlevélben:
További érvként ne felejtsen el csatolni egy dokumentumot a következő formátumban:
A kárigény benyújtása előtt először magát a biztosítót értesítse a biztosítás egy részének megszerzésére irányuló szándékáról, alapként megjelölve a kölcsön előtörlesztését, amellyel biztosított.
Ha úgy dönt, hogy a biztosító tartozik Önnek egy bizonyos összeggel, tájékozódjon a tartozás összegéről. Ha bármilyen költséget kell fizetnie a saját tőke helyreállításához, győződjön meg arról, hogy azok kisebbek, mint a hitelbiztosítás kívánt része. Ellenkező esetben érdemes pert indítani, ha az akkor sem hoz hasznot, ha megnyeri a pert?
Nem kevesebb figyelmet érdemel a biztosítóval kötött szerződés formája. Ha az irat feketén-fehéren azt írja, hogy a hitel felmondása nem alap a biztosítás többi részének kifizetésére, akkor nincs eszköze a biztosítók befolyásolására. Hacsak nem bizonyítja, hogy a biztosítási szerződést a hivatalos társaság kényszerből kötötte. De az utolsó érv csak abban az esetben lesz hasznos, ha kölcsönt adtak ki, amelynek kibocsátása biztosítás aláírása nélkül lehetséges. Azok számára, akik jelzáloghitelt, autóhitelt vettek fel, ez a kiskapu nem használható ki.
Sok sikert az igazságosságért folytatott harchoz, és ne tegyen elhamarkodott lépéseket, amikor elcsúszott dokumentumokkal dolgozik.
Ismerje meg a szerződés egyes pontjait, kérjen tanácsot olyan szakértőktől, akikben megbízik.
Jobb ha elodázni a szerződéskötést és konzultálni egy kínos kérdésben, mint meggondolatlanul pénzügyi hurokba keveredni.
Az életbiztosítás, a jövedelembiztosítás, valamint a kölcsönt felvevő személy fedezete számos banki szervezet hitelprogramjának megvalósításának egyik feltétele. Ugyanakkor sok hitelfelvevőt érdekel egy ésszerű kérdés - lehetséges-e visszaadni a hitelbiztosítást a visszafizetés után és időben, és milyen módszerek léteznek erre.
Kiegészítő szolgáltatás a hitelezéshez nyújtott biztosítás, amely egyfajta banki védelem a különféle élethelyzetekből adódó esetleges hitelalap-fizetési kockázat ellen. A biztosítást a bank hiteligényléskor kínálja, és ez egy olyan kiegészítő szolgáltatás, amely nem befolyásolja a teljes felvett összeg százalékos értékének díjszabását.
A biztosítási törvény szerint a hitelfelvevő a regisztrációt követő 5 napon belül elállhat a szerződéstől. A bank azonban gyakran hallgat erről a lehetőségről, ezért a jövőben problémás lehet a biztosítás elutasítása.
Emellett gyakran a biztosítás is előfeltétele a hitelfelvételnek. Ebben az esetben a hitelfelvevőt a fogyasztói jogokról szóló törvény védi, amelynek értelmében joga van bírósághoz fordulni jogvédelem és a biztosítási szerződés bírósági végzéssel történő megszüntetése érdekében.
Ugyanakkor a törvény nem tudja teljes mértékben megvédeni a hitelfelvevőt, mivel a szerződésnek van bizonyos jogi ereje, és az összes fő pont aláírása után a kölcsönt felvevő személy nem kaphatja meg a teljes biztosítási összeget, hanem csak a pénz egy részét. .
A kölcsön visszafizetése után a biztosítás visszatérítésére vonatkozó eljárás meglehetősen bonyolult, de mindenesetre a hitelfelvevőnek joga van visszaadni a megállapodásban rögzített teljes összeg legalább egy részét. Ehhez a hitel visszafizetése után fel kell venni a kapcsolatot a bankkal, és egy speciális űrlap segítségével kérelmet kell írni, amelyben jeleznie kell a biztosítási szerződés szerinti visszatérítési szándékát. A fő kérelemhez csatolni kell egy igazolást, amely igazolja a kölcsön teljes kifizetését.
Ha a hitelfelvevőt a kérelem alapján hivatalosan elutasítják, jogában áll közvetlenül a bírósághoz fordulni saját pénzügyi jogainak védelme érdekében. Az ügy kimenetele nagymértékben függ a bank helyzetétől, mivel gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor a bank ennek ellenére bizonyítja az álláspontját, és a hitelfelvevő biztosítására szolgáló pénzeszközök visszafizetése nem történik meg.
A bírósághoz forduláskor a kötelező követelésen túl az alábbi dokumentumokat kell bemutatni:
Érdemes megjegyezni, hogy a fő követelés nyugodtan magában foglalhatja a hitelbiztosítás visszaküldésének összetett eljárásával kapcsolatos összes jogi költséget.
Az alapvető biztosítási kötvény hitelfelvétel esetén kötelező és választható lehet a hitelfelvevők számára. A fedezett hiteleknél a biztosítási eljárás előfeltétele – az ilyen típusú biztosítások nem téríthetők vissza. Önkéntes biztosítással, amely olyan hiteltípusoknál történik, mint a készpénzhitel, fogyasztási hitel, hitelkártya, a törlesztési eljárás részben vagy egészben végrehajtható.
Miután a hitelkeret határidő előtt visszakerült a bankhoz, azonnal megkísérelheti a kifizetések biztosítási részét jogszerűen visszautalni. Ehhez közvetlenül a hitellezárási eljárás végrehajtása után közvetlenül a bankhoz kell fordulnia tanácsért. Ezt megelőzően alaposan tanulmányoznia kell a szerződést, és tájékozódni kell a biztosítási eljárásra fordított pénzösszeg visszatérítésének lehetőségéről.
Érdemes megjegyezni, hogy a biztosítónak jogában áll megtagadni a pénzeszközök visszafizetését, ha a szerződés nem tartalmaz közvetlenül a biztosítás visszafizetésére vonatkozó záradékot a kölcsön idő előtti visszafizetése esetén. A bank cselekményeit a törvény - Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 958.
Ha ezt a kikötést a szerződés rögzíti, akkor lejárat előtti visszafizetés esetén a hitelfelvevőnek joga van a pénz egy részét megkapni. De a fizetés pontosan arra az időszakra történik, amikor a kölcsönt felvevő hitelfelvevő nem vette igénybe a biztosítás által nyújtott fő szolgáltatást.
Ezzel egyidejűleg kérvényezni kell a banknál a végtörlesztést és be kell szerezni a saját számla adatait. Az eljárás befejezése után fel kell keresnie a biztosítót, és nyilatkozatot kell írnia arról, hogy azonnal vissza kívánja téríteni a biztosításra fordított pénzt.
A jelentkezésen kívül a következő dokumentumokra lesz szükség:
Ugyanakkor fontos, hogy az ügyfél ezzel a dokumentumcsomaggal közvetlenül a biztosítóhoz forduljon, ne a bankhoz. A főbb dokumentumok benyújtásakor meg kell várni a biztosító döntését, és ha az nem a hitelfelvevő javára, akkor bírósághoz kell fordulni saját jogainak védelmében a hitel egy részének visszaküldése esetén. letétbe helyezett biztosítási alapok.
A biztosítási kötvény alapján történő kártérítés igénylésekor alaposan mérlegelni kell ennek az eljárásnak a megfelelőségét. Ha a szerződés valamennyi kikötése megfelel a kölcsönfelvevő jogainak, akkor a bírósághoz benyújtott kérelem benyújtásakor jogi segítség nélkül is megteheti. Ha a szerződés olyan árnyalatokat ír elő, amelyek legalább részben sértik a hitelfelvevő jogait, és ugyanakkor nem járnak biztosítási alapok kifizetésével, akkor ügyvédhez fordulhat. Egy tapasztalt szakember segít összegyűjteni a hitelfelvevő lehetséges jogaira vonatkozó teljes bizonyítékot, ami lehetővé teszi a bíróság megnyerését, és a pénzeszközök részbeni visszatérítését.
A kölcsön igénylésekor a banki alkalmazottak további szolgáltatást írnak elő - biztosítási kötvény megvásárlását. Ez növeli a biztosítást kibocsátó alkalmazott fizetését, növeli az ügyfél hitelengedélyezési esélyeit és csökkenti a bank kockázatait. A szolgáltatás önkéntes, de erősen rá van kényszerítve a hitelfelvevőre. Ez kérdéseket vet fel: hogyan lehet visszaadni a biztosítást a kölcsönre, ez kizárólag a kölcsön futamideje alatt történik, vagy a kölcsön visszafizetése után is vissza lehet fizetni a törlesztőrészleteket? A válaszok bizonyos finomságoktól függenek, amelyeket a hitelfelvevőnek tisztában kell lennie.
A tartozás teljes kifizetésével az utolsó fizetéssel egyszerre két szerződés záródik le - hitel és biztosítás. Ezt követően szinte lehetetlen pénzt visszaadni a biztosításért - az érvényességi ideje lejárt. Tehát milyen esetekben számíthat a kölcsön visszafizetése után a biztosítás visszafizetésére? Számos tényezőtől függ:
Így minden közvetlenül a hiteldokumentációban meghatározott feltételektől függ, pl. a biztosító feltételeitől.
A törvény ilyen körülmények között nem a hitelfelvevő oldalán áll. Még ha a biztosító társaság nem is írt elő bizonyos pontokat a szerződésben, létezik az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke, amely kimondja, hogy ha a hitelfelvevő egyoldalúan felmondja a szerződést, nincs joga visszaadni a biztosítási pénzt. .
Ezért jobb, ha a dokumentum aláírása előtt elolvassa a szerződésben foglalt feltételeket a végtörlesztésre vonatkozóan.
Tehát vissza lehet adni a biztosítást a kölcsön kifizetése után? Elemeztük azokat az eseteket, amikor ez lehetséges. Most pedig nézzük meg azokat a lépéseket, amelyeket meg kell tennie a pénz visszaszerzéséhez:
Elég, ha az ügyfélnek van egy útlevele.
A pályázatnak tartalmaznia kell:
A nyilatkozat megírása azonban még nem a vége. Hogyan lehet visszaadni a hitelbiztosítást, ha a biztosító a kölcsön kifizetése után ezt megtagadta?
A biztosító a következő okok miatt tagadhatja meg:
Szinte minden esetben nincs menekülési útvonal a kölcsönvevő számára. Ezután a következő műveleteket hajthatja végre:
De természetesen ilyen feltételek mellett az ember nem lehet biztos abban, hogy a bíróság a maga javára dönt.
Feltéve, hogy az adósságot határidő előtt törlesztik, és a biztosítási szerződés erre az esetre visszatérítést ír elő, akkor a kölcsön teljes visszafizetése után vissza kell-e adni az összes biztosítást? Nem szükséges. Legyen óvatos – minden az adósság-visszafizetési időszak hosszától függ. Ha a regisztráció óta több mint hat hónap telt el, a biztosítók a biztosítási kifizetések egy részét leírják adminisztratív támogatásra, és az összegnek csak egy kis részét térítik vissza az ügyfélnek. A lehető legteljesebb visszatérítés érdekében kérjen egy dokumentumot, amely bemutatja a felmerült költségeket. Ez a bíróságon keresztül történik. Ekkor a biztosító nem tudja leírni a plusz pénzt.
A kölcsön visszafizetése után visszajár a biztosítás teljes összege, ha egy-két hónapon belül kifizették? Igen, lehet ilyen lehetőség. Ilyen rövid idő alatt a biztosító sehol sem tudta leírni a forrásokat, így nem lenne jövedelmező perelni.
Hitelezéskor csak fedezet biztosított hiba nélkül - ez autóhitel és jelzáloghitel. Fogyasztói kölcsön esetén jogában áll visszautasítani a szolgáltatást már a hitelkérelem feldolgozása szakaszában is. Ha mégis megtörtént a biztosítás megvásárlása, 2018-ban életbe lépett egy törvény, amely szerint az ügyfélnek 14 napja van a biztosítás felmondására (korábban 5 volt). Ha ezen időszakon belül nem lehetett visszautasítani, akkor a kölcsön visszafizetése után a biztosítás teljes összege visszajár?
Ehhez nyújtson be kérelmet a biztosítótársasághoz, amelyben kéri a szerződés felbontását és a pénzeszközök kifizetését. Elutasítás esetén a következő ok a Rospotrebnadzor és a bíróság lesz. Mérlegelje az összes lehetséges kockázatot, mert a jogi költségeket Ön kell fizetnie.
Fogadjon tapasztalt ügyvédet, és próbálja meg magát a biztosítási szerződést vagy annak egyes kikötéseit bíróság előtt megtámadni. Siker esetén érvénytelenítjük, a biztosítási kötvény megvásárlására elköltött pénzt visszaadja.
Ha a kölcsön volt a biztosítási kötvény megvásárlásának oka, és a tartozás határidő előtt visszafizetésre került, logikus és méltányos, hogy a tartozással egyidejűleg a biztosítási szerződést is lezárják, és az egyenleget visszautalják. De hogyan fog ez párosulni a valósággal – lehetséges-e a kölcsön előtörlesztése után legalább részben visszaadni a biztosítást? És mit kell ehhez tenni?
A legegyszerűbb megoldás az, ha egyszerűen leállítja a pénzeszközök átutalását a biztosító számlájára. Ekkor a szerződés automatikusan megszűnik. Gondosan olvassa el az összes dokumentációt, ellenőrizze, hogy a biztosító rendelkezik-e erre pénzbírsággal és kötbérrel. De jobb természetesen hivatalos nyilatkozattal felvenni a kapcsolatot a biztosítóval. Csatolva:
Nyilatkozattal forduljon közvetlenül a társaság vezetőjéhez az aláírt szerződés felbontása és a biztosítási befizetések fel nem használt részének visszaküldése iránti kérelemmel.
A hitelfelvevők azt a hibát követik el, hogy a biztosítás túlfizetését nem a biztosítótól, hanem a banktól próbálják behajtani. Akkor kell felvenni a kapcsolatot a bankkal, ha az egyszerre hitelező és biztosító is, ami ritka.
A biztosítási költség teljes visszatérítése előtörlesztés esetén csak az alábbi lehetőségekkel lehetséges:
Más lehetőségek esetén a biztosító felajánlja, hogy csak az alapok bizonyos hányadát fizeti ki.
Egy másik fontos szempont a visszatérítés összege. A biztosítótársaságok gyakran próbálnak ezen spórolni. Sajnos az állam nem szabályozza ennek az összegnek a kiszámítását – nincs egységes módszertan. Itt egyetlen szabály érvényes: a hiteltörlesztéssel együtt már kifizetett rész nem fizetendő.
Mi van, ha a biztosító nem válaszol? Ha a biztosító nem válaszol a kérelemre, ezt dokumentálni kell. Küldjön ajánlott levelet értesítéssel a biztosító címére, hogy megkapja a dokumentumot a levél szervezet általi átvételéről. Ehhez a dokumentumhoz mellékeli az elküldött kérelem másolatát és a leltárt, és ezt a papírkészletet a Rospotrebnadzornak címezték. Ha ott nem reagálnak, akkor a végső megoldás a bíróság. Melyik bírósághoz kell fordulni? A szóban forgó összegtől függ: legfeljebb 50 000 rubel - a Magistrate's Courthoz.
Számítsa ki előre a követelés összegét – ez kevesebb lehet, mint a jogi eljárások költsége.
A bírósághoz benyújtott kérelemhez szerződést, kölcsön kifizetését tartalmazó kivonatot, biztosítási szerződést, a biztosítóhoz benyújtott kérelmet és postai értesítést kell csatolni. A kérelmet három éven belül kell benyújtani.
A hitel törlesztése után a biztosítás visszajárható, de nehéz. Időben utasítsa el - a hiteltermék feldolgozásának szakaszában.
16 perc olvasás
Frissítve: 2018.05.23
Hogyan lehet visszaadni a biztosítást a hitelre? Hogyan befolyásolja a bank döntését a hitelbiztosítás megtagadása? A kölcsönt határidő előtt kifizettem, vissza lehet adni a biztosítást vagy annak egy részét? Ezekre és más kérdésekre részletes válaszokat és lépésről lépésre szóló utasításokat készítettünk Önnek.
2018. január 1-től 14 nap a „lehűlési időszak”, amely alatt a hitelfelvevő visszaadhatja a kölcsönre biztosításra fordított összeget, szemben a korábban érvényben lévő 5 nappal. Nem minden orosz tudja azonban, mi az a „lehűlési időszak”, és miért van rá szükség. A bankok és biztosítótársaságok ezt kihasználják, és évente több milliárd rubelt keresnek a hitelfelvevőktől. Más ötletes biztosítási rendszereket is alkalmaznak. Beszéljünk arról, hogyan lehet visszaadni a hitelbiztosítást a „lehűlési időszak” alatt és után.
Nevezzük az ásót a kockán: a bankok valóban biztosítást kötnek a hitelek kibocsátásakor. Saját feltételeik szerint és különféle trükkök segítségével. Azokra az esetekre, amikor a hitelfelvevő önként kérné élete vagy anyagi jólétének kockázatai biztosítását, még a régi vezetők sem emlékeznek majd.
Történelem az életből:
„Október 4-én 240 000 rubel kölcsönt kaptam a Moszkvai Hitelbanktól. Ehhez az összeghez hozzáadták a 77 ezerre szóló biztosítást - VSK és Alfa-biztosítást. Letagadtam, amennyire csak tudtam, valami főnök befutott és azt mondta, hogy ha nem egyezek bele, akkor legalább egy évig nem vehetek el semmit egyetlen banktól sem. Köpött és aláírt. Véletlenül értesültem a "lehűlési időszakról", az ötödik napon mindkét biztosító cég központjába mentem. Probléma és kérdés nélkül nyomtatványokat adtak a biztosítás visszaküldésére, elfogadták, kiállították a másolatokat. Az AlfaStrakhovanie megígérte, hogy 10 napon belül visszautalja a pénzt a számlára, VSK-ban - 14 napon belül. Ennek eredményeként minden kifizetés október 13-a előtt megtörtént, vagyis betartották a határidőt. Nem értem, mi értelme ilyen biztosítást kötni, ha könnyű megtagadni?
Rögtön megjegyezzük, hogy maga a biztosítás, a hitelezéssel együtt, az egész világon elfogadott gyakorlat. Ha a hitelfelvevő súlyosan megbetegszik vagy teljesen meghal, a bank rendkívül nehezen tudja visszaszerezni a kiadottakat (például örökösöktől). Ebben az esetben a biztosítás segít. A biztosítás azonban helyenként furcsa formákat ölt, amikor a hitelfelvevőnek két lehetősége van: vagy köt szerződést, vagy nem vesz fel hitelt. Bár a szolgáltatások kiszabását törvény tiltja, az FAS időről időre megbírságolja a biztosítókat és a bankárokat az ilyen trükkökért.
A banki bírságok elkerülése érdekében a menedzsereket speciális képzésben részesítik, hogyan és mit mondjanak az ügyfélnek, hogy ne sértsék meg a törvényt, és egyúttal rávegyék őt a kölcsön megkötésére.
A My Ruble online magazin tudósítójának sikerült beszélnie a Sberbank egyik vezetőjével, és ezt mondta nekünk arról, hogyan tanítják az alkalmazottakat a biztosítás „eladására”:
Kezdetben minden menedzser képzett, oktatókkal dolgozik a biztosítási termékeken. Megtanítják, mit kell mondani, mikor kell mondani stb.
Annak ellenére, hogy a hitellel történő biztosítás megkötése önkéntes, a menedzser feladata a biztosítással együtt hitelt kiadni, ellenkező esetben a vezetőnek alacsonyabb a díja, és „botot” kap a vezetőtől (helyesírás mentve, szerkesztő megjegyzése ).
A kölcsön bemutatásakor a biztosítás költségét külön felosztják a teljes időszakra, így a havi biztosítási összeg kicsi, és az ügyfél megérti, hogy nagyon keveset kell fizetni havonta.
Az ügyfélnek elmondják, hogy a biztosítás fontos eleme a kérdőívnek, amely befolyásolhatja a döntést. De valójában a biztosítás egyáltalán nem befolyásolja a döntést. A kölcsönszerzés esélye még így is egyenlő.
Szigorúan tilos olyan kifejezéseket használni, mint: „Ha nem köt biztosítást, akkor megtagadják, vagy megtagadhatják”. Ehelyett azt mondjuk: „A biztosítás önkéntes, de ez egy standard banki szolgáltatás, amelyet minden ügyfélnek kötelező felajánlani. A kérdőív minden egyes eleme, beleértve a biztosítást is, nagyon fontos a döntés meghozatalához.” Vagyis azt tanítják, hogy „önkéntesen-kötelezően” kötnek biztosítást.
Amint Ön is tudja, az alkalmazottak létfontosságúak abban, hogy a lehető legtöbb különféle szolgáltatást rákényszerítsék Önre, így többet fognak keresni.
A bankvezető szemtelenül biztosítást köt
A bank számára ez egy módja annak, hogy magas kamattal kereshessen. Leggyakrabban a biztosítást a hiteltörzs tartalmazza. A kamatláb ezen az összegen van feltüntetve. A biztosítási díj átutalása után azonban lényegesen kevesebb pénzt kap. És ha kiszámolod a kamatot...
Vegyünk egy egyszerű példát. Hasonlítsunk össze egy 100 000 rubel biztosítás nélküli kölcsönt és egy hasonló kölcsönt, amelynek biztosítási díja 10 000 rubel a testében. Mindkét hitelszerződés 100 000 rubelre szól, mindkettő kamata 15% (vagyis a kölcsön éves túlfizetése 15 000 rubel). Most pedig lássuk, mi is történik valójában:
Kiderült, hogy a valóságban nem évi 15%-kal vesz fel hitelt, hanem ennek közel kétszeresét. Ráadásul a bankok úgy biztosítják a kockázataikat, ha a hitelfelvevővel valami történik és nem tudja tovább fizetni a kölcsönt, akkor ezt a biztosító intézi helyette.
És még ha a biztosítás nem is szerepel a kölcsön törzsében, hanem rámegy, akkor is lenyűgöző a különbség a végső túlfizetésben, különösen hosszú hitel futamidő esetén.
Mindenekelőtt a biztosítékokat védő kötelező biztosítási termékekről beszélünk:
Ezen túlmenően az önkéntes biztosítás bizonyos fajtái nem téríthetők vissza:
Garantált visszatérítés biztosításra költött, amire nincs szüksége, csak akkor lehet, ha közvetlen szerződést kötött egy biztosítóval d (SK). Ezért figyelmesen nézze meg a szöveget, amelyet a hiteligényléskor aláírnak.
Lehet, hogy nem érti azokat a finomságokat, amelyek a szerződésben apró betűkkel vannak írva, de a felek neve általában a legelső bekezdésben vagy külön kiemelt blokkban szerepel, és félkövérrel vagy mással van jelölve. Az első kölcsönszerződés aláírását adja, a második biztosítási szerződést (kötvényt) vagy csatlakozási kérelmet.
Ha mindkét esetben a bank jár el második félként, akkor Ön az úgynevezett kollektív biztosításhoz kapcsolódik (erről lentebb lesz szó), ezzel csak a bank jóindulatára adja vissza a pénzt. Az alábbiakban egy példa egy ilyen megállapodásra:
Ha a biztosító a biztosítási szerződésben második félként jár el, akkor 5 napon belül megtagadhatja a megállapodás megkötését, például egy ilyen dokumentumot:
Ehhez pontosan két dolgot kell tennie:
Íme egy példa a „Sberbank Insurance” biztosítás visszatérítésére irányuló kérelemre:
Fontos, hogy a szerződés felbontásáról szóló döntés meghozatala előtt biztosítási esemény ne következzen be. Ha mégis megtörténik, a biztosító egyedileg mérlegeli a helyzetet: vagy teljes egészében visszatérítik a biztosítási díjat, vagy biztosítási eseményt írnak ki.
A pénzeszközöket legkésőbb a kérelem megírásától számított 10. napon vissza kell utalni a hitelfelvevő számlájára.
Ez fontos szempont, hiszen a késedelem a kérelem megírásával sok esetben minden erőfeszítést meghiúsít. A Központi Bank 3854-U számú irányelvének (1) bekezdése szerint A biztosítási szerződést 5 napon belül felmondhatja. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 191. cikke kifejti: ez az időszak a szerződés aláírását követő másnaptól kezdődik. Az elutasítás a kérelemnek a biztosító képviselőjének történő átadásának ténye, vagy a postai szervezet képviselője részére történő levélküldés pillanata.
És hogy a hitelfelvevők ne lazuljanak el, az Utasítás 7. pontot tartalmaz: a szerződés attól a pillanattól szűnik meg, amikor a biztosító megkapja a kérelmét. Ha a levél öt napnál tovább érkezik a biztosítóhoz, a megállapodásnak lesz ideje hatályba lépni.
A biztosító továbbra is visszaadja a pénzt - de levonva a szerződés napjait. Éppen ezért, ha a legkisebb lehetőség is adódik, soha ne küldjön dokumentumokat és nyilatkozatot az Orosz Postától. Ott nemcsak késlekedhetnek, de akár teljesen elveszíthetik a levelet, és ez azonnal véget vet a reményeinek.
Felhívjuk figyelmét, hogy az ünnepnapok és a hétvégék nem számítanak bele a „lehűlési időszak” számításába. Vagyis ha szerdán aláírta a szerződést, akkor a pénz visszaigénylésének határideje nem hétfő, hanem a következő szerda lesz.
A hitelintézetek és biztosítók természetesen nem lelkesedtek a jegybank „lehűlési időszakának” bevezetéséért. Számos technológia vált a "néma küzdelem" módszerévé a biztosítás elutasításával szemben.
Piaci szakértők 2016 végén a megkötött biztosítási szerződések teljes számának legfeljebb 10 százalékát becsülték a „lehűlési időszak” igénybevételére. Most ez a szám 20%-ra emelkedett. A hitelfelvevők fennmaradó 80%-a vagy egyáltalán nem tud a biztosítási pénz visszafizetésének lehetőségéről, vagy túl bonyolultnak tartja az eljárást.
Az összes kibocsátott kölcsönre egyszerre kötött bankbiztosítás az ügyfél által befizetett biztosítási díj visszafizetésének kijátszásának régóta fennálló módja. Ebben az esetben a biztosított nem állampolgár, hanem maga a bank, míg a hitelfelvevő „csatlakozik” a biztosítóval kötött általános szerződéshez. Ez azonnal az ügyfél jogainak két jelentős megsértéséhez vezet:
Először, a bank lehetőséget kap arra, hogy szó szerint három bőrt letépjen az ügyfélről egyes szolgáltatásokért, hogy csatlakozzon az általános biztosítási programhoz. Ebben az értelemben klasszikussá vált az az eset, amelyet a szentpétervári monopóliumellenes tisztviselők még 2011-ben mérlegeltek.
Abban az időben a CB Renaissance Capital nagyon "érdekes" feltételeket kínált a hitelfelvevőknek a Renaissance Insurance kollektív biztosítására. Az egyik hitelfelvevő, miután 539,9 ezer rubelre kötött kölcsönszerződést, 397 ezret kapott a kezébe. A biztosítási díj ugyanakkor 3400 rubelt tett ki, a fennmaradó 142,9 ezer pedig "biztosítási programhoz való csatlakozási jutalékként" került a bankhoz.
Most a Renaissance Life társaság képviselői szerint a kollektív biztosítás részesedése nem haladja meg a 2%-ot. Sok más banknak azonban továbbra is vannak rejtett díjai.
Másodszor, mivel a kollektív biztosításban a bank (jogi személy) a biztosított, erre nem vonatkozik a „leállási idő”. Ezt a gyakorlatot különösen a Posta Bank alkalmazza. Az egyik ügyfél tudatosan vállalta az életbiztosítást, mert tudott a "lehűlési időszakról". De nem volt ott. Azt mondták neki, hogy a visszatérítés lehetetlen: nem ő a biztosított, hanem a bank, és nem mond fel egy nagy szerződést egy hitelfelvevő kedvéért.
Érdekes, hogy a VTB-csoport bankjaiban (a VTB24-en kívül ez magában foglalja a Posta Bankot, a Moszkvai Bankot és számos más szervezetet) gyakran egyéni alapon döntenek a biztosítási alapok visszatérítésének kérdéséről. Itt és az említett esetben az elutasítás tényének nyilvánosságra hozatala után a biztosításért kifizetett pénzt visszaadták az ügyfélnek.
A "Sberbank Insurance" társaság kollektív biztosításának kissé eltérő megközelítése - itt a "lehűlési időszakot" használják, de az ilyen eset egyetlen ilyen eset ezen a piacon. Az ügyfelek kb. 10%-a rendelkezik kollektív biztosítással az Otthoni Hitelbankban, a biztosítást visszautasíthatják, de a biztosítási díj 30 napos visszatartásával.
Milyen esetekben és hogyan tagadhatom meg a biztosítást
A legtöbb bankban a kölcsön teljes futamidejére kötnek biztosítást - és a pénzt azonnal felveszik a teljes időszakra (ezért kapják meg ezeket az őrült 80-150 ezer rubelt, ötéves 500 ezrelékbe zárva hitel).
Ha azonban határidő előtt törleszti a kölcsönt, közel minimális az esélye annak, hogy visszakapja az előre kifizetett biztosítási díj egy részét. Tegyük fel, hogy 250 000 rubelt vettek fel 40 000 rubel biztosítási díj mellett 5 évre. 3 év után a kölcsönt visszaadták, de valójában 24 ezer rubelt költöttek biztosításra, 16 ezret pedig „felfüggesztettek”.
Mindenesetre figyelmesen át kell olvasni a biztosítóval (vagy kollektív szerződés esetén a bankkal) kötött szerződést, és a kölcsön előtörlesztési kérelmével egyidejűleg meg kell írni a hitel visszafizetésére is. a biztosítási díj egyenlege.
Az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bank ügyfele, aki 20 ezer rubelt fizetett biztosításként, három év helyett egy év alatt fizette vissza a kölcsönt. A „fel nem használt” két év biztosítási díjának visszafizetését követelte. A bank megtagadta. Felvettem a kapcsolatot a fogyasztóvédelmi központtal. Ismét nincs hatása. Ezenkívül a nő összekapcsolt egy intelligens ügyvédet, aki 50 ezer rubelre perelte az UBRD-t szerződésszegés miatt. A kölcsönfelvevő így 20 000 plusz 15 000 rubelt kapott vissza „bónuszként”, 15 000 pedig az ügyvédi munkadíj volt.
Vannak primitívebb módszerek is. Például a Sberbank Biztosító egyik ügyfele, aki idén június 1-jén jelzálogkölcsönt vett fel, két nappal később jobb biztosítási ajánlatot kapott egy másik társaságtól.
A kérelmet az ötödik munkanapon kitöltötte, csekkeket és egyéb dokumentumokat csatolt, az Orosz Posta értesítéssel elküldte. A levél két hétig ment, június 19-től pedig elkezdődött a 10 napos visszaszámlálás, amely alatt a biztosítónak vissza kellett adnia a pénzt.
Július 3-a azonban eltelt, és a szükséges összeg nem érkezett meg a hitelfelvevő számlájára. Az ügyfél a biztosító "forró vonalát" hívta. Azt válaszolták, hogy a fellebbezést elfogadják, és azt ... 30 napon belül elbírálják, mivel a kérelmező neve nem szerepel a biztosítottak nyilvántartásában.
Teljesen lehetetlen volt ellenőrizni ezeket a szavakat, és a hitelfelvevő egyszerűen perrel fenyegette meg a bankot és a biztosítót pénzeszközeinek illegális felhasználása miatt, és ezzel egyidejűleg szakosodott oldalakon (banki.ru és mások) közzétette a tényt. a visszaküldés késéséről. Ennek eredményeként július 18-án a biztosító külön mérlegelése után a pénzt mégis átutalták.
És itt van egy másik eset, amikor a Sber alkalmazottai egyszerűen húzták az időt, majd arra hivatkoztak, hogy az ügyfélnek nem volt ideje időben benyújtani a dokumentumokat:
Az ügyfél 368 000 rubel kölcsönt adott ki. ebből 43 000 rubel. biztosítást kötött. Otthon a rokonok találtak biztosítást a Szerződésben. Az ügyfél 2 nappal a szerződés aláírása után jött. Az alkalmazott azt mondta, hogy lehet visszaküldeni, de egy hét múlva vissza kell jönnie.
Egy héttel később az alkalmazott felvette a biztosítási szerződést, látszólag azért, hogy feldolgozza a bevallást, és azt mondta, hogy néhány nap múlva térjen vissza. Aztán aláírt valami nyilatkozatot, aminek a lényegét nem értette, és elkezdte várni a pénzeszközök visszaadását, de nem volt pénz.
Az ügyfél hetente kezdett el ebbe a bankba járni, mintha dolgozni menne. Valahányszor volt valami kifogás, akkor nem volt ott az alkalmazott, akkor a biztosító késlelteti a fizetést stb.
Ennek eredményeként körülbelül három hónap telt el, és az egész azzal a ténnyel végződött, hogy a Sberbank alkalmazottja azt válaszolta, hogy az ügyfél esetében nem biztosították a biztosítás visszatérését.
A biztosítási szerződés mindvégig a hitelintézet alkalmazottainál volt, nem kapta meg a biztosítás visszatérítésére irányuló kérelem másolatát, az eredeti pedig a Sberbank bürokratikus dzsungelébe fulladt.
Az ügyfél nem akarta beperelni őket, és már nem is volt sok értelme, mert az ügyfélnek nem volt a kezében olyan igazoló okirat, amely szerint mindent a törvény szerint csinált.
Ebben a helyzetben szüksége volt:
Hogyan juthat hitelhez további kötelező szolgáltatások nélkül
Ha eltelt 5 nap (14, mint a Sberbank esetében vagy 30, mint az otthoni hitelnél), és nem írt kérelmet, a biztosítási díj visszafizetése sorsolássá válik. Ne rohanjon azonnal a bírósághoz – először próbáljon meg tárgyalni a bankkal.
A legegyszerűbb módja az olyan szervezetek ügyfelei számára, mint a VTB24 vagy az Alfa Bank, ahol a biztosítási díj benne van a havi törlesztésben, és a biztosítás bármikor felmondható. Azokban a bankokban, amelyek a teljes összeget előre elveszik az ügyféltől, sok múlik a vezetőség álláspontján és a szerződés szövegén. Bizonyos esetekben visszatérhetnek.
Az internet speciális forrásain számos sikeres történetet találhat a biztosítási pénz visszafizetéséről fogyasztási hitelek, autóhitelek stb. Összegyűjtöttük a legérdekesebb véleményeket. Az ismertető képének nagyításához kattintson rá:
1 A Sberbanknál az ufai Alexanderre egy teljes szolgáltatáscsomagot róttak ki. A biztosítás visszatérítését megtagadták, mert lejárt a „lehűlési időszak”.
Ez a példa elsősorban abból a szempontból tanulságos, hogy a Sberbank egyik alkalmazottja milyen ügyesen adott el egy teljes szolgáltatáscsomagot egy ügyfélnek, és terjesztette el a lehető legteljesebb mértékben, ahogy mondják. Szegénynek „eladták” az életbiztosítást, egészségbiztosítást, akaratlan munkavesztést, bankkártya+hitelkártya-védelmet. Most megpróbálja visszaadni a biztosítási összeget, de kevés esélye van, mert józanul és áldott emlékezettel írta alá a Szerződést minden szolgáltatással.
Amit még használhatunk ebben a példában, az a bankok kezelésének módja. Ha hasonló helyzettel rendelkezik, először tegye nyilvánossá, írjon az interneten, ahol csak lehetséges, például a cikkhez fűzött megjegyzésekben, valamint a banki.ru webhelyen a Biztosítás-vélemények részben (http: //www.banki. ru/insurance/responses/list/). Az összes jelentősebb bank és biztosító képviselője jelen van, és aktívan együttműködnek az ügyfelekkel, üzenetben válaszolnak nekik, és segítenek a felmerülő nehézségek megoldásában.
Nem lenne felesleges panaszt tenni a Központi Banknál, a Roszkomnadzornál, a Roszpotrebnadzornál, a Monopóliumellenes Szolgálatnál, sőt, akár petíciót is írni, mint hősünk a fenti példából.
2 Nyizsnyij Novgorodból Szvetlana minden gond nélkül visszaadta az Alfa-Bank hitelszerződés alapján megkötött biztosítás pénzét.
3 De Juliának eleinte problémái voltak az „RGS Life” biztosítótársasággal. Az autókereskedés alkalmazottai félrevezették az autóhitel igénylésekor, és élet- és egészségbiztosítást kötöttek ki.
Nyilatkozatot írt, betartva a „lehűlési időt”, de a pénzt a megbeszélt időpontban nem küldték vissza. Aztán írt egy véleményt a Banki.ru oldalon, és nagyon hozzáértően tette, a szövegben hivatkozva a Központi Bank irányelveire és a fogyasztói jogokról szóló törvényre (lásd az alábbi képernyőképet).
Perrel fenyegette meg őket kártérítéssel, nem vagyoni kár megtérítésével, ügyvédi költséggel, pénzbírsággal a fogyasztói igények be nem tartása miatt, és a biztosítási válasz sem váratott sokáig magára, megígérték, hogy a lehető leghamarabb mindent átadnak. .
És itt van a biztosító válasza a levelére:
KÉRDÉS: A bank vezetői azt mondják, hogy a biztosítás nélküli hitelt nem hagyják jóvá, de a bank honlapján az áll, hogy a jóváhagyás nem függ a biztosítás meglététől vagy hiányától. Kinek higgyünk?
– Erre a kérdésre a legjobban az egyik autóhitelre szakosodott bank területi vezetőjének története ad választ. Szervezetében az életbiztosítások autóhitellel kombinált értékesítésének minimális szintje 70%. Minden e szint feletti nem biztosított hitelkérelem automatikusan elutasításra kerül, függetlenül a hitelfelvevő hiteltörténetétől vagy jövedelmi szintjétől. Tehát a kölcsön jóváhagyása a biztosítás megtagadása esetén ebben az intézményben egy lottó, soha nem fogja kitalálni, hogy a vezető már befejezte-e a tervet vagy sem. Felhívjuk figyelmét, hogy ez egy speciális, helyi eset. Minden pénzintézetnek megvannak a saját szabályai, amit cikkünk más példái is megerősítenek.
Ugyanakkor azok a mondatok, miszerint biztosítás nélkül nem adnak ki hitelt, egyenesen sértik a monopóliumellenes törvényt és a fogyasztói jogokról szóló törvényt.
KÉRDÉS: Mi a helyesebb - azonnal határozottan visszautasítani a javasolt biztosítást, vagy beleegyezni, majd azonnal elutasító nyilatkozatot írni?
- Ha egyáltalán nincs szüksége biztosításra, akkor jobb, ha egyáltalán nem köti meg, mint később, amikor egy biztosítónál járunk, felesleges gesztusokat tenni. Ráadásul fennáll a veszélye annak, hogy belefut a cikkben már leírt ötletes banki konstrukciókba, amelyek miatt még ha vissza is kapja a pénzét, az nem lesz teljes egészében és nem azonnal.
Ezenkívül a bank megemelheti a kölcsön kamatait, ha megtagadja a biztosítást. Ebben az esetben lehet trükközni, megállapodni abban, hogy biztosítással és kedvezményes kamattal felveszi a kölcsönt, majd másnap gyere és írj egy kérvényt a visszatérítésre. De alaposan meg kell vizsgálnia a kölcsönszerződést és a biztosítási feltételeket, hogy ez a rendszer működjön.
Végül egyes pénzintézeteknél csökken annak a valószínűsége, hogy a hitelkérelmet biztosítás hiányában jóváhagyják. Az elutasítás automatikusan kizárja annak lehetőségét, hogy ehhez a hitelintézethez 60 napon belül más kérelmet nyújtsanak be, de vannak más hitelezők is.
A döntést élethelyzetétől függően kell meghozni, attól függően, hogy mennyire fontos és sürgős ez a kölcsön az Ön számára.
Például, ha sürgősen pénzre van szüksége a kezeléshez, akkor ésszerű lenne szinte bármilyen banki feltételt elfogadni, hogy megkapja a szükséges hitelt.
Ha pedig türelmetlen, hogy hitelre vegyen egy iPhone új verzióját, vagy nyaraljon, vagyis olyan dolgot, szolgáltatást vásároljon, ami nem nevezhető létfontosságúnak, akkor itt, a hatékony személyi pénzügy-kezelés szempontjából a biztosítás azonban, akárcsak maga a kölcsön, valószínűleg felesleges.
KÉRDÉS: 3 évre vettem fel kölcsönt. Biztosítást kötöttek vele. A kölcsönt határidő előtt lezártam, most szeretnék felvenni egy másodikat. Újra kell biztosítást kötni, mert az első hitelnél még érvényes?
- A bankokban biztosítási terméket minden hitelhez külön-külön állítanak ki. Vagyis ha az első előtörlesztett hitelre még érvényes a biztosítás, akkor az újabb hitel igénylésekor nem kerül figyelembevételre. Minden kölcsönhöz saját biztosítás tartozik. A biztosítást probléma és banki követelés nélkül visszautasíthatja. Ha a döntéstől manipulálva kényszerülsz biztosítást kötni - nyugodtan fordulj a fenti hatóságokhoz.
KÉRDÉS: Kell-e jövedelemadót fizetnem a visszakapott biztosítási összeg után?
- Két lehetőség van.
1. Egyéni biztosítással (amikor közvetlenül a biztosítóval kötött szerződést) a szerződés felmondása esetén a jövedelem után személyi jövedelemadót kell fizetni. Mivel a hitelfelvevő jogosult az életbiztosítási adókedvezményre, az adóhatóság ezt a levonást az Ön lehetséges bevételének tekinti, és elveszi. A teljes biztosítási összeg teljes átvételéhez a visszatérítéshez szükséges egyéb dokumentumokkal együtt be kell nyújtani a biztosítónak az adóhivatal igazolását arról, hogy Ön nem élt adólevonási jogával. Igen, valójában ez egy plusz papírmunka – milyen levonást lehet felhasználni 5 nap alatt? - de ezek az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 213. cikkének előírásai, amelyet akkor írtak, amikor még nem voltak „lehűlési időszakok”.
2. A kollektív biztosításban (amikor Ön banki szerződést köt egy biztosítóval) a pénzvisszatérítés a Pénzügyminisztérium szerint nem a biztosítási díj visszafizetése, hanem a bank önkéntes fizetése a a biztosítási programhoz való csatlakozásra költött összeg. Vagyis bevételt kapott a banktól. Ez a bevétel személyi jövedelemadó-köteles, és maga a bank mint adóügynök vonja vissza az adót. Igen, nem tűnik túl szépnek, de a törvényeink olyanok, amilyenek. Kivételt képez, ha még nem vették fel a biztosítottak nyilvántartásába. Ezután a visszatérítés teljes egészében megtörténik. A Sberbankban például, ha a döntést a "lehűlési időszak" (14 nap) lejárta előtt hozzák meg, a biztosítási programból való leválasztás adómentesen történik.
Hitelbiztosítás visszatérítés. Jogi Tanács
Most már egyértelműen ismeri a jogait. Jogában áll megtagadni a biztosítást mind a kölcsönszerződés megkötése előtt, mind annak teljesítése után, de ügyeljen az esetleges nehézségekre.
Amikor hitelt kér, szigorúan tartsa be álláspontját, és ne figyeljen a vezető meggyőzésére. Ne feledje, hogy speciális tanfolyamokon vett részt, ahol megtanították, hogyan kell rávenni további, néha szükségtelen pénzügyi termékek kibocsátására, mire kell nyomást gyakorolni, hogyan kell mindezt helyesen bemutatni. Sok bank van, még ha nem is tud hitelt felvenni egy helyen, mindig van más hely közül a választás.
Figyelmesen nézze meg a dokumentumokat. Ügyeljen arra, hogy a biztosítás milyen formában kerül kiadásra (közvetlen szerződés a biztosítóval vagy kollektív biztosítás).
Gyakran előfordul, hogy a bankok a hitellel együtt biztosítási szerződést kötnek a hitelfelvevő számára, azzal motiválva, hogy sokkal nagyobb az esély arra, hogy pénzt kapjanak a banktól. Ez azonban egyáltalán nem feltétele a fogyasztási hitel felvételének, annak szükségességéről az ügyfélnek önként kell döntenie. Ha az ügyfél engedett az alkalmazottak rábeszélésének, és biztosítási kötvényt állított ki, jogában áll azt megtagadni. Ezenkívül bizonyos esetekben az alapokat vissza kell fizetni a hiteltartozás kifizetése után. Cikkünk segít választ találni a biztosítással kapcsolatos kérdésekre, és természetesen választ ad arra a sok hitelfelvevő számára is aktuális kérdésre: hogyan lehet visszaadni a biztosítást a kölcsön előtörlesztése után?
Ha kölcsönt bocsátott ki, és ezzel együtt élete vagy egészsége biztosításáról döntött, akkor a biztosítási szerződés a hitel futamidejére érvényes. Például, ha egy évre adott ki hitelt, akkor csak ebben az időszakban lesz biztosított. Ha a hitelfelvevő a tartozását a szerződésben meghatározott törlesztőrészletekben törleszti, pl. határidő előtt nem, akkor az utolsó befizetés után a kölcsönszerződés megszűnik, és ezzel a biztosítás is megszűnik. A kölcsön szerződés szerinti visszafizetése után az összeget nem tudja visszaadni - annak érvényességi ideje lejárt.
A biztosítási kifizetések legalább egy részének megszerzéséhez két lehetősége van:
A kölcsön teljes visszafizetése után lehetetlen visszaadni a biztosítási pénzt, mivel azt a kölcsönszerződés érvényességi idejére adták ki, és ha időben, és nem a határidő előtt fizetik, akkor ez nem lehetséges részben vagy egészben visszautalni a biztosítási befizetéseket - az egyetlen lehetőség, hogy érdemes megpróbálni bizonyítani, hogy a biztosítást az Ön akarata ellenére kötték ki.
A biztosítási alapok teljes vagy legalább egy részének visszaküldéséhez még a kölcsönszerződés időtartama alatt is meg kell tagadni azt. Ha a bejegyzéstől számított legkésőbb egy hónapon belül értesíti a biztosítót, lehetősége van szinte a teljes (adó nélküli) költség visszaszerzésére. Ha az elutasítás később történik, akkor legfeljebb 50%-ot küldhet vissza.
De a biztosítási kifizetések pénzének visszaadása korai visszafizetés esetén meglehetősen reális. Sőt, ez az Ön törvényes joga, hiszen a biztosítást ugyanarra az időszakra kötötték, mint a kölcsönt, de mivel Ön határidő előtt fizette, a biztosítási szerződés továbbra is fennáll, de már nincs rá szüksége.
A visszatérítéshez a következőkre lesz szüksége:
A kérelmeket jellemzően körülbelül két hétig bírálják el az alkalmazottak, majd döntenek a visszatérítésről vagy elutasításról.
Ha a hitelfelvevő úgy véli, hogy a biztosító megtagadása indokolatlan és jogellenes, bírósághoz, ügyészséghez, központi bankhoz vagy a Rospotrebnadzorhoz fordul - ők kötelesek megoldani, és ha jogellenesen elutasították, az igazságszolgáltatás helyreáll. .
Lehetséges-e visszaadni a biztosítást a Sberbank hitelének kifizetése után? Igen, lehetséges, de csak teljes végtörlesztés esetén, és akkor is, ha a szerződési feltételek ezt nem tiltják. Ehhez fel kell vennie a kapcsolatot az IC Insurance irodájával (a Sberbank ezzel a társasággal működik együtt), és visszatérítési kérelmet kell benyújtania. Csatolja a korai lezárásról szóló értesítést a pályázathoz.
Ha nincs lehetőség személyes látogatásra a biztosító irodájában, ajánlott levélben küldheti el a dokumentumokat.
Visszaadható a biztosítás a hitel visszafizetése után VTB24-ben? A VTB24 gyakran felajánlja az ügyfélnek, hogy 2-3 évre kössön biztosítási szerződést, arra hivatkozva, hogy a túlfizetés sokkal kisebb lesz. Az ilyen biztosítás azonban előnyös jelzáloghitel igénylésekor, ha biztos abban, hogy a jelzáloghitel ezen időpont előtt nem kerül visszafizetésre, és a biztosíték a törvény szerint kötelező biztosítás alá tartozik. Fogyasztási hitelt jobb nem igényelni, mert nem valószínű, hogy ennyi ideig fizetsz hitelt mondjuk hűtőre vagy mosógépre.
A VTB 24-ben a hitelfelvevő vagy megtagadhatja a biztosítást a kölcsön teljes kifizetése előtt, vagy lejárat előtti visszafizetés esetén minden szükséges dokumentumot benyújthat a biztosító irodájához.
A biztosítási alapok visszafizetése a Home Creditben, a Renaissanceban, az Alfa Bankban, a Rosselkhozbankban, a Leto Bankban, a Sovcombankban, az Eastern Bank of Moscow-ban lehetséges az adósság korai visszafizetésével, azonban néhány banknál a megállapodás olyan, hogy ez lehetetlen hogy egyáltalán visszaadja a pénzt – figyelmesen olvassa el a feltételeket.
A pénz visszaküldéséhez készítse el az összeállított dokumentumlistát, és nyújtson be kérelmet a biztosítóhoz. Várja meg a döntés meghozatalát, és elutasítás esetén próbálja megvédeni érdekeit a bíróságon, a Központi Banknál, a Rospotrebnadzornál vagy az ügyészségnél - ezeknek a struktúráknak meg kell rendezniük az Ön helyzetét. A hitelfelvevők véleménye alapján ez gyakran segít a pénzük megszerzésében.
Ha egy kis pénzre van szüksége a kezelés napján a fizetés előtt, akkor sürgős hitelre van szüksége kártyára vagy pénztárcára. Részletek a linken:
Hasonló
Használt autóra előleg nélküli autóhitelt sok pénzintézet kínál. És a hitelfelvevők ezt a típusú kölcsönt használják ...
A pénzhiány (bármilyen okból is) készteti a bankok hitelfelvételét. És mivel a Sberbank az egyik vezető pénzügyi...
A katonai jelzálogkölcsönök 2017. évi végleges feltételeit még nem határozták meg. A gazdaság várható erősödése miatt azonban okkal feltételezhető, hogy...
Az ilyen banki termék, mint az azonnali kibocsátású hitelkártya, népszerű a lakosság körében. A fő előnye egy alkalmazás végrehajtása...
Ha kérdése van, forduljon ügyvédhez
Kérdését felteheti az alábbi űrlapon, a képernyő jobb alsó sarkában található online tanácsadó ablakban, vagy hívhatja a számokat (24 óra, a hét minden napján):
