Talán mindenki egyetért abban, hogy a fizetett orvosi ellátás már régóta sok ember asszisztense. Hiszen jó minőségű töméseket például csak fizetős fogászaton lehet elhelyezni, a szükséges vizsgálatokon pedig csak magánlaboratóriumban lehet gyorsan átmenni. Előfordul azonban az is, hogy az ember még fizetett orvosi ellátás után is elégedetlen marad a kezeléssel. Ekkor számos kérdés merül fel azzal kapcsolatban, hogy hol és hogyan kaphat megbízható, szakszerű orvosi ellátást.
A mai napig a legjobb megoldás a VHI kötvény vásárlása. Ezt a cikket éppen ennek szentelték.
Ez a rövidítés az önkéntes egészségbiztosítást jelenti. Alapja egy szerződés, melynek szerződő felei a biztosító és egy erre a területre szakosodott társaság. Ebben az esetben a biztosító lehet egyetlen személy (magánszemély) és szervezet (jogi személy).
A VHI-biztosítás egyre népszerűbb, mert az emberek fokozatosan ráébrednek az orvoslás lényegére: ez egyben szolgáltató szektor is, és az ember fontos ügyfél, aki méltó és udvarias bánásmódot, minőségi kezelést érdemel.
Természetesen minden egyes biztosító társaság arzenáljában van valami különleges, ami megkülönbözteti a versenytársaktól, de ez alapvetően magában foglalja:
Az ügyfél-magánszemély maga választja ki a biztosítási programot. A szervezet azt javasolja, hogy először mérlegelje az alapvető szolgáltatások körét, majd az ügyfél maga dönt. Ezt követően a szakember kiválasztja a megfelelő csomagot.
Ami a jogi személyeket illeti, minden alkalmazottjukra megkötik a VHI-t. A szervezetek általában az alapcsomagot választják. A vezetőség leggyakrabban egy kibővített szolgáltatást kap.
Ezt az okmányt bárki kiállíthatja, aki elmúlt 18 éves, és nincs súlyos egészségügyi problémája (súlyos krónikus betegség, fogyatékosság stb.). Van azonban egy korhatár, ami az adott programtól függ (általában 75 év).
A magánszemélyek számára szóló VHI-kötvényt nemcsak orosz állampolgárok, hanem az ország nem állandó lakosai is kiállíthatják.
A regisztrációs folyamat 1-20 munkanapot vesz igénybe. A dokumentumcsomag tartalmazhat csupán útlevelet és kötelező orvosi vizsgálatot is. Leggyakrabban a biztosítótársaságokat egy speciális kérdőív kitöltésére kérik, amely főleg az ügyfél egészségi állapotával kapcsolatos kérdésekből áll.
Sok cég kínálja a VHI kötvény kiadását egy gyermek számára, korosztálytól függően eltérő szolgáltatáscsomaggal. 
A közvetlenül a VHI-politikáról szóló történetből (mi ez, miért van szükség) érdemes továbblépni annak pozitív és negatív pontjaira.
Az önkéntes biztosítás fő előnyei:
A fenti előnyök mellett hátrányai is vannak ennek a biztosítási típusnak, ezek a következők:
De ez mégis az apróbb hiányosságok kategóriájába tartozik, amit bőven kompenzál a gyors kiszolgálás, az udvarias bánásmód, a magas színvonalú, egyéni megközelítésen alapuló bánásmód.
A következőket biztosítja:
Ezek csak a Rosgosstrakh fő előnyei. Ennek a szervezetnek a VHI-politikája lehetőséget ad a megfelelő program kiválasztására: a kívánt mennyiségű egészségügyi szolgáltatás, egy adott egészségügyi intézmény, valamint hozzáférést biztosít a legjobb moszkvai klinikákhoz (országunkban bármelyik). A cég minden ügyfele mindig időben, magas szintű segítséget kap.
Fedezi:
A Sogaz VMI irányelve mind az egyes alkalmazottak, mind a vállalat egésze számára előnyös. Az első esetben a munkavállaló nem fizet önállóan a biztosítást (ez a szervezet vállára esik). A társaság sem nélkülözi az előnyöket. Jelentősen megtakarítja a bérszámfejtést és további juttatásokat is kap. 
A biztosítás lehetővé teszi a díjak 40%-os csökkentését. Ez a társaság nagy és kis szervezetekkel egyaránt dolgozik. A biztosítási csomag az adott munkavállaló kategóriája alapján kerül kialakításra (adminisztratív szint, nehéz munkakörülményekkel rendelkező munkavállalók, hétköznapi alkalmazottak). Ennek a cégnek a VHI-jét az állam támogatja.
A szociális csomag, a vállalati kultúra fontos része a munkavállalók önkéntes egészségbiztosítása. A munkavállalók szempontjából hatékony motivációs eszköz. A legtöbb számára az egészségbiztosítás az egyik döntő szempont az állásválasztásnál.
Globálisan azt mondhatjuk, hogy Oroszországban egyre több város biztosítja polgárainak a lehetőséget, hogy magas színvonalú orvosi ellátásra váltsanak, amelyhez VHI kötvény megvásárlásával lehet hozzájutni. Moszkva sem kivétel. 2000 óta saját orvosi központja "VSK-Med" működik a fővárosban. Anyagi, információs és technikai támogatás, a cég specializációja, magasan képzett szakemberek – mindez lehetővé teszi az orvosi központ számára, hogy fenntartsa a kötvény optimális költségét, széles körű orvosi szolgáltatásokat kínáljon, mint például szakorvos otthoni hívása, szállítás, orvosi támogatás betegeknek, rendelőorvosnak, közvetlen otthoni mintavétel stb.
A VSK saját orvosi központja mellett 6000 orosz egészségügyi intézménnyel működik együtt hosszú ideje. 
Adójogszabályaink szerint a cégek a következő előnyökkel járnak:
Így ha VHI kötvényt vásárol (mi is az, korábban leírtuk), nemcsak javíthatja az orvosi ellátást, hanem sokat is spórolhat. Ez vonatkozik a magánszemélyekre és általában a vállalkozásokra.
Végül érdemes felidézni, hogy a cikkben megtudhattuk a VMI szabályzatot: milyen biztosításról van szó, miért vonzó, mi a negatívum benne.
Az önkéntes egészségbiztosítás olyan biztosítás, amely lehetővé teszi az egészségügyi ellátás igénybevételét olyan klinikákon, amelyek nem a kötelező egészségbiztosítási program keretében működnek. Nagyjából közönséges házirenddel állami klinikához, VHI kötvénynél fizetőshez fordulnak.
Ha a kötelező biztosítást törvény szabályozza, akkor a kiegészítő biztosításhoz nincs külön dokumentum. Vagyis minden biztosító maga határozza meg a saját szabályait, és maga dönti el, hogy milyen feltételeket foglaljon bele a szerződésbe.
Általában az irányelv a kivitelező. Ez azt jelenti, hogy egy alapszolgáltatást kínálnak Önnek, és ehhez - egy sor további szolgáltatást. Az alap a minimális szolgáltatás a klinikán, és a lehetséges lehetőségek listája végtelen. Ez egy orvosi hívás a házhoz, és sürgősségi ellátás, fogászat és még sok más.
Oroszországban a VHI-t általában munkáltatók adják ki, ez egy vonzó foglalkoztatási szociális csomag része. De érdemes-e kiegészítő politikát csinálni, ha az nem működik, és nem várható?
Az előnyök itt ugyanazok, mint a fizetett kezelésnek az ingyeneshez képest:
Emellett a beteg egyszer fizeti a VHI kötvényt, majd a biztosító megtéríti az egészségügyi intézmény költségeit. Ez a megközelítés csökkenti a szükségtelen vizsgálatok és időpontok számát, amelyeket az orvosok időnként fizetős központokban végeznek: a biztosító egyszerűen nem hagyja jóvá azokat a manipulációkat, amelyek nem szerepelnek az ellátás színvonalában.
A DMS hátránya egy, de óriási. Ez drága.
A VHI kötvény nem kórházi látogatási kedvezményes előfizetés, hanem biztosítási termék.
A biztosító számára veszteséges, hogy Ön sokat betegeskedik, és az összes pénzt, amit a kötvényért fizetett, kórházakban költi el, ezért a VHI-nek számos korlátozása van. A végső számítások gyakran nem a betegnek kedveznek.
Ha biztosítás vásárlásán gondolkodik, vagy olyan állást kap, ahol az alkalmazottak VHI-t kapnak, és hozzátartozóit szeretné bekapcsolni a programba, mindenképpen tisztázzunk néhány kérdést:
Ezenkívül figyelmesen olvassa el az összes biztosítási szabályt és magát a szerződést, amely jelzi, hogy mely esetekben lesz biztosítva, és melyik nem.
Minden biztosítótársaságnak eltérő feltételei vannak. Elképzelhető, hogy egy bizonyos áras szerződésében lesz valami, ami más szerződésekben nem szerepel. De az általános irányelvek a legtöbb esetben ugyanazok. A már említett HIV-fertőzés és rosszindulatú daganatos megbetegedések mellett nem fedezik az alábbi költségeket:
Könnyebb megmondani, mikor működik az alapszabály: ha valami megbetegedett, elmentél orvoshoz, és ambulánsan meggyógyultál. Minden más, beleértve a kórházi kezelést (kényelmes szobában), további chipek plusz pénzért.
Néhány dolgot meg kell tennie annak eldöntéséhez, hogy megéri-e kötvényt vásárolni:
Tavaly keveset költöttem kezelésre a kereskedelmi klinikákon, és elsősorban a megelőző vizsgálatokhoz kértem segítséget (a táblázatban - kerekített adatok, az árak a régiómra vonatkoznak):
Az egyik biztosító társaság kalkulátora kiszámolta, hogy a minimális kötvény, amely a fogorvos szolgáltatásait is tartalmazza, évi 35 000 rubelbe fog kerülni. Ugyanakkor a kezelésre is költök, mert minden megelőzés a biztosítási szabályok szerint teljesen a pénztárcámra fog esni. Vagyis a masszázs, és a gyógyszervásárlás - a listám legdrágább tételei - biztosításon kívül marad.
Vásárolhat olyan kötvényt, amely fedezi ezeket a költségeket. De az ára égig magas lesz - százezer rubel alatt.
Érdeklődni hívtam még két biztosítót, ahol a becsületes dolgozók egyenesen azt mondták, hogy magánszemélyek számára veszteséges a VHI kötvény, és ha aggódom a sérülés- vagy betegségveszély miatt, akkor logikusabb baleset- vagy betegségbiztosítási szerződést kötni: sokszor olcsóbb.
Az önkéntes egészségbiztosítás több esetben is előnyös:
Ha nem ez a helyzet, akkor hagyja meg a VHI-t azoknak a munkáltatóknak, akik beosztottakra gondolnak, vonzóak akarnak lenni a menő szakemberek számára, és nem veszítenek el embereket, mert egy megfázás miatt az egész napot az orvosi sorban töltötték.
Az önkéntes egészségbiztosítás (VHI) segít az embereknek egészségi állapotuk nyomon követésében és magas szintű egészségügyi szolgáltatások igénybevételében. A VHI kötvény költségét számos tényező határozza meg. Különféle biztosítótársaságok kínálják programjaikat és áraikat a biztosításra.
A VHI kötvény költsége számos tényezőtől függhet, amelyek közül a legfontosabbak a következők:
Vannak VHI-irányelvek bizonyos kategóriák számára. Például várandósoknak, újszülötteknek, kiskorú gyerekeknek, nyugdíjasoknak. Az idősek, egy év alatti gyermekek, terhes nők (különösen a korai stádiumban) esetében növekvő együtthatók kerülnek bevezetésre, amelyek növelik a biztosítási költségeket.
A biztosítótársaságok különféle lehetőségeket kínálnak a VMI kötvényekhez az emberek kéréseinek és szükségleteinek megfelelően. A legolcsóbb megoldás a normál kötvény, majd a kiterjesztett biztosítás lenne. A teljes VHI-biztosítás még többe kerül. A speciális programok (Luxus, VIP stb.) szintén drágábbak és jelentős befektetést igényelnek.
Minél több további tevékenységet és szolgáltatást nyújt a biztosítási program, annál magasabb a biztosítás költsége. A VHI szabályzat a következőket kínálhatja:
Minél több poliklinika és kórház szerepel a biztosítási programban, és minél magasabb a státusza, annál drágább lesz a kötvény.
Azok a 18-40 év közöttiek, akik nem szenvednek krónikus betegségekben, nem rendelkeznek rossz szokásokkal, nem estek át jelentősebb műtéten, alacsonyabb VHI-költségre jogosultak. Ellentétes helyzetekben szorzótényezőket használnak.
A VHI biztosítás teljes költségét általában a biztosított kitöltött, minden személyes adatot feltüntető kérdőíve alapján állapítják meg. Az információnak teljesnek és megbízhatónak kell lennie, hogy a jövőben ne legyen ok a szerződés felbontására.
A biztosított típusától függően a következők vannak:
A személy pénzügyi lehetőségeitől és kívánságaitól függően biztosítási programot állítanak össze, amely meghatározza az egészségügyi szolgáltatások listáját és a kérelmező egészségügyi intézmények listáját.
Vannak alap, haladó, teljes biztosítás és speciális programok. Bármilyen típusú VHI kötvény magában foglalja a kötelező egészségbiztosítás által nyújtott szolgáltatások teljes körét.
Alap (normál) biztosítás ajánlatok:
Az ilyen programok általában nem tartalmaznak sebészeti beavatkozásokat. Az alappolitika költsége 8000 rubeltől kezdődik.
Kiterjesztett biztosítás kiegészítő szolgáltatásokat nyújt az alapcsomaghoz, beleértve:
Egy ilyen politika költsége 17 000 rubeltől kezdődik.
Teljes VHI szabályzat- a legdrágább biztosítási típus, amely garantálja az egyéni ingyenes orvosi ellátást Oroszországban. Tartalmazza az esetleges sebészeti beavatkozásokat, szanatóriumi kezeléseket, néhány külföldi központot és egyéb szolgáltatásokat.
A biztosítótársaságok a fent felsorolt VHI típusokon kívül különféle típusú speciális VHI programokat is kínálnak ügyfeleinek. Például a következő lehetőségek:
Az alábbi táblázat a vezető biztosítótársaságoknál a VHI kötvények kibocsátásának hozzávetőleges arányait mutatja 2016-ban.
A VHI kötvény vásárlása általában jó befektetés. Erről előre gondoskodnia kell. A biztosítás az összes dokumentum nyilvántartásba vétele után néhány héttel kezdi meg működését.
Egy adott biztosító honlapján megtudhatja, mennyibe kerül egy VHI kötvény. Ha összehasonlítja a különböző biztosítók díjait és az általuk kínált feltételeket, akkor meghozhatja a legjobb választást.
Óvatosan kell megközelítenie a biztosítótársaság kiválasztását: ellenőrizze a licenc rendelkezésre állását, ismerkedjen meg a hírnévvel és az értékelésekkel, alaposan tanulmányozza át a biztosítási szabályokat és a szerződés feltételeit.
Számos nagyvállalat emeli munkáltatói státuszát azzal, hogy a munkavállalók szociális csomagjába VHI-politikát épít be. De nem mindig világos, hogy mi van e „zsemle” alatt. Minden irányelv azonos, vagy különböznek a szolgáltatások tekintetében? Mennyiben jobb a VHI, mint a CHI? Milyen buktatók vannak egy ilyen megállapodás kialakításában? És mennyibe kerül? Találjuk ki sorban.
Kezdjük a fő dologgal: határozzuk meg, mi az a DMS. A rövidítés az önkéntes egészségbiztosítást jelenti.
Az ingyenes egészségügyi ellátás nagyon önkényes fogalom. Még ha felkeresett egy terapeutát egy közönséges városi klinikán, és nem fizetett érte, ez nem jelenti azt, hogy a szolgáltatásai valóban nem kerülnek semmibe. Azok a cégek-munkaadók, amelyek kötvényt vásárolnak alkalmazottaiknak, rendszeresen levonnak bizonyos összeget a kötelező egészségbiztosítási alapból, ami a munkavállalók fizetésének nagyságától függ. Ebből az alapból finanszírozzák az orvosok munkáját, ami ingyenesnek tűnik a lakosság számára.
Nem csak arról van szó, hogy a klinikán kötelező egészségbiztosítási kötvényt (CHI) kell kötni, kártyát kell készíteni, és a hírhedt kuponok megvételére kényszeríteni. Mindezekre a "papírokra" végső soron azért van szükség, hogy aztán az egészségügyi intézmény értesítse a biztosítót, hogy ilyen-olyan állampolgár részesült a szolgáltatásban.
Ezért van szükség kötelező egészségbiztosításra, hogy a klinika biztos legyen abban, hogy a biztosító kifizeti az orvoslátogatást. Ha nem vagy biztosított, akkor saját zsebből kell kifizetned az orvosi konzultációt. Igaz, az orvosnak, aki kezelte, ebből semmi haszna nem lesz, de ez egy másik történet.
A bökkenő az, hogy a CHI irányelv értelmében nyújtott szolgáltatások korlátozottak. Csak bizonyos intézményekben lehet kezelni, egyes vizsgálatokért és eljárásokért külön kell fizetni. Ha VHI kötvényt vásárol, a korlátozások egy része megszűnik.
Az önkéntes egészségbiztosítási szerződés megkötése lehetővé teszi, hogy teljes körű és költséges kezelést kapjon a kereskedelmi klinikákon. Ön kiválasztja azt az intézményt, ahol egészségügyi szolgáltatást szeretne igénybe venni, megállapodást köt a biztosítóval, és kifizeti a kötvényt.
Drága, és fennáll annak az esélye, hogy soha nem fogja használni a politikát. De ha hirtelen felmerül a bonyolult és költséges kezelés szükségessége, akkor a biztosítási díj fizetése jövedelmezőbb lesz, mintha a klinika összes szolgáltatását fizetné.
Most, hogy világossá vált, mi az a VHI, foglalkozzunk egy sor szolgáltatással. Ennek a biztosítástípusnak az az előnye, hogy az ügyfél maga választja ki, hogy milyen típusú orvosi ellátásban és milyen mennyiségben kíván részesülni. A lista bármi lehet: a szokásos járóbeteg-ellátástól a fizetett szülésig és gyógyfürdői kezelésig. Az ügyfél határozza meg azt is, hogy melyik klinikán kényelmesebb számára konzultálni.
Természetesen minél több szolgáltatást tartalmaz, annál drágább a kötvény. A költségeket befolyásolja a krónikus betegségek jelenléte vagy hiánya és a választott egészségügyi intézmény. Egyébként nem kell egy klinikának lennie. Léteznek olyan VHI hálózati programok, amelyeken belül a biztosítottnak joga van bármely poliklinikára jelentkezni a programban résztvevők közül.
Minden biztosítótársaság saját tarifapolitikával rendelkezik, és az első pillantásra azonos szolgáltatáscsomag költsége a szervezettől függően változhat.
Oroszországban gyakoribb a vállalati önkéntes egészségbiztosítás, amikor önkéntes egészségbiztosítási szerződést kötnek olyan jogi személlyel, amely biztosítást vásárol alkalmazottai számára.
Az elmúlt években az egyéni VHI is nagy népszerűségre tett szert, de itt sokan csalódni fognak. Kellemetlen árnyalat, hogy maguk a biztosítók nem nagyon hajlandók együttműködni magánszemélyekkel – ezt a tevékenységet meglehetősen veszteségesnek tartják. Ezért a biztosítók sokkal kevesebbet vesznek el a vállalati ügyfelektől, mint a magánszemélyektől.
Ha egy jogi személy biztosítást köt a munkavállalóknak, az nem jelenti azt, hogy valamennyien igénybe veszik a kapott juttatást. Ha egy személy egyénileg igényel kötvényt, akkor okkal feltételezhető, hogy valamilyen betegsége van, amely költséges kezelést igényel.
A VHI területén valamivel jobb a helyzet más államok állampolgárai számára. A külföldiek ingyenes orvosi ellátása nagyon korlátozott, ezért az önkéntes egészségbiztosítás megszerzésére irányuló vágyukat nem tekintik komoly egészségügyi problémák viszonylag kevés pénzért való megoldásának szándékának.
Egy jogi személy esetében a költségek az alkalmazottak számától függenek. A vállalatok számára a politika ára alkalmazottonként 8-10 ezer rubel lehet gazdaságos opcióval. Ha prémium szolgáltatást választanak, a költség 100 ezer rubelre vagy még többre emelkedik.
A magánszemélyek önkéntes egészségbiztosítása évente átlagosan 25 ezer rubelbe kerül, ha nem is túl elegáns. Mint már említettük, magánügyfelek számára ez a szolgáltatás szinte luxus. Például, ha figyelembe vesszük az Ingosstrakh céget, a moszkvai VMI-t magánszemélyek számára 38 ezer rubel áron biztosítják. Ez egy olyan alapcsomag, amelybe még a fogorvosi szolgáltatások sem tartoznak, amihez sokan, sőt, önkéntes biztosítást kötnek.
Természetesen a 25 ezer rubel értékű kötvény megvásárlása nem korlátozza az egészségügyi szolgáltatások körét erre a számra, mivel a biztosítási összeg többszöröse a biztosítási díjnak. Vagyis 25 ezret fizetsz, és több millióért kaphatsz szolgáltatást. Ez a DMS előnye.
Ezen a területen az egyik vezető vállalat az Ingosstrakh. A VHI-t öt változatban kínálják, és ha egyik program sem felel meg Önnek, akkor megállapodhat egy egyedi szolgáltatáscsomag kidolgozásában.
További társaságok közé tartozik a VSK, az UralSib Biztosító, a Renaissance Insurance, a Rosgosstrakh, az Russian Standard Insurance, a RESO-Garantia, a Consent stb.
Néha a vállalatok korlátozott politikákat biztosítanak. Például a VTB Biztosító rendelkezik biztosítási programmal a kritikus betegségekre (szívroham, stroke, onkológia stb.). Az Alfa Biztosító védelmet nyújt kullancscsípés esetén.
Mivel Oroszországban a biztosítási szolgáltatások fejletlenek, sokan nem csak azt nem tudják, mi az a VHI, hanem azt sem, hogy milyen előnyöket állapítanak meg vele kapcsolatban. De ha hivatalosan dolgozik és rendszeresen fizet személyi jövedelemadót, akkor évente legfeljebb 120 ezer rubel szociális adó levonásra jogosult. Ez azt jelenti, hogy a befizetett adóból 15,6 ezret kész visszaadni az állam.
A mentesség csak a VHI-re vonatkozik. Más típusú biztosítási kötvények vásárlásakor a levonás nem jár.
A DMS előnyei és hátrányai a felszínen rejlenek. Mindenki, akinek lehetősége volt személyesen igénybe venni mind az állami, mind a magánklinikák szolgáltatásait, egyértelműen érezte a különbséget. Egy kereskedelmi intézményben az orvosnak mindig van ideje figyelmesen meghallgatni a beteget, nincs felhajtás, káromkodás és sorban állás. A klinika hétvégén és késő estig tart nyitva. És ha egy ügyfélnek szüksége van például egy neurológusra, akkor a terapeutát megkerülve eljut hozzá.
Ezenkívül a betegek megszabadulnak a szükségtelen vizsgálatok szükségességétől. Aki találkozott vele, az tudja, hogy bármilyen problémával fordul is az állami klinikához, nagy valószínűséggel egy szabványos tesztlistával hagyja el a terapeuta rendelőjét, amelyet át kell adni, hogy például gasztroenterológushoz beutalót kapjon. Végül is minden elemzésért az egészségügyi intézmény fizetést kap. De ez nem valószínű, hogy működik DMS-sel. Azok a biztosítótársaságok, amelyeknek fizetniük kell minden manipulációért, nem engedik, hogy az orvosok az orruknál fogva vezessék őket.
A VHI fő hátránya a magas ár, valamint a megfelelő biztosító és az optimális program kiválasztásának nehézsége. Most már tudjuk, mi az a VHI, és hogyan kell használni ezeket a szolgáltatásokat.
