Cikk az autóhitelről és a fogyasztási hitelekről - előnyei és hátrányai, melyik hitelezés milyen esetekben jövedelmezőbb. A cikk végén - videó tippek autó hitelre történő vásárlásához.
Természetesen van egy másik lehetőség - pénzt takarít meg és teljesíti álmát. De néha nagyon nehéz nagy összeget megtakarítani, és minél hamarabb szeretne vásárolni egy hőn áhított autót.
De ha fogyasztási kölcsönt adnak ki, akkor a kapott pénzből nem csak egy „vas lovat” vehetsz, hanem mosógépet, tévét és mindent, amire a szíved vágyik.
Döntöttünk az időpontról, most itt az ideje, hogy döntsünk a koncepcióról:
Annak érdekében, hogy ne hibázzon, és méltó döntést hozzon, tisztában kell lennie az ilyen típusú hitelek előnyeivel és hátrányaival. Csak a helyzet elemzésével választhatja ki az ideális megoldást. Most ezt fogjuk tenni.
Ne feledkezzünk meg a biztosításhoz szükséges alapok szükségességéről - ez körülbelül további 10%-ba fog kerülni.
A hiteltermékek minden előnyét és hátrányát figyelembe véve könnyebb lesz a választás. Gépjármű kölcsönszerződés megkötésekor szem előtt kell tartani, hogy autót csak autókereskedésben szabad venni.
Ezenkívül a következő követelmények vonatkoznak az autóhitellel felvett autókra:
Az ilyen típusú kölcsönöket 18 éven felüli foglalkoztatott állampolgároknak adják ki, akik utolsó munkahelyükön legalább hat hónapig dolgoztak.
Íme a fogyasztási hitel igényléséhez szükséges dokumentumok:
Fontolja meg több helyzetet, és beszéljen meg néhány árnyalatot.
Videótippek hitelre történő autóvásárláshoz:
Az autó már régóta nem luxus, és szükségletté vált. Mindezzel együtt nem mindenki tud azonnal nagy összeget kifizetni egy új autóért. Itt az autóhitelek jönnek segítségül, amelyek lehetővé teszik az előleg befizetését, és még aznap egy új jármű tulajdonosává válhat. De valóban előnyös? Meg kell értenie, hogy mik az autóhitel előnyei és hátrányai.
Autóhitelt az ország szinte minden bankja nyújt. Ugyanakkor minden intézmény saját feltételeket kínálhat az ügyfeleknek. Ezért a programok és szolgáltatásaik sok tekintetben eltérhetnek. Ha normál autóhitel-szerződést köt, amely nem tartalmaz kedvezményes programokat és speciális feltételeket, akkor az előnyök a következők:
A számtalan plusz mellett vannak nem túl kellemes pillanatok, amelyek légy simává válhatnak hiteligényléskor. Kiemeljük a következőket:
Mind az előnyök, mind a hátrányok meglehetősen tárgyilagosak és komolyak, ezért mielőtt úgy dönt, hogy hitelből vásárol egy autót, fel kell mérnie pénzügyi lehetőségeit. Ha van állandó bevételi forrás, és az ember biztos abban, hogy gond nélkül vissza tudja fizetni a kölcsönt, érdemes olyan bankot választani, amely a legkedvezőbb és legkényelmesebb feltételekkel nyújt hitelt.
A legtöbb esetben az autót vásárolni kívánó személy először egy autókereskedést választ, és csak ezután dönt a modellről és a kölcsönadóról. Ma már ezt a rendszert leegyszerűsíti, hogy szinte minden nagyobb autókereskedésben találkozhatunk hitelprogramokat kínáló bankok képviselőivel. Ha a fogyasztó már kiszúrt magának egy autót, a keresést a helyszínen hitelfelvétellel fejezheti be.
Ennek a megoldásnak is megvannak a maga előnyei.. A legfontosabb a hitel folyósítási sebessége. Néhány óra alatt megkaphatja. Maga az eladó is érdekelni fogja ezt, mivel el kell adnia az árut. Az ügyfél kérelmét továbbítja a szalon partnereként működő bankokhoz, a vevő pedig az őt ösztönzők közül választhat kölcsönadót. További pozitívum, hogy a hitelösszeghez hozzáadhatja a további alkatrészek árát is, hiszen az autókereskedések tuningolatlan autókat árulnak.
De vannak jelentős hátrányai is.. A fő dolog a nagy túlfizetés. Minden nyilvánvaló - az érdeklődés növekszik "a sebesség iránt". Ráadásul, ha szalonon keresztül választ kölcsönt, a vevő nem kap gazdag hitelezőválasztékot, így a kölcsön feltételei is kedvezőtlenebbé válhatnak.
A legtöbb autóhitel-programban a biztosítás kötelező elem. Sok hitelfelvevő azonban úgy véli, hogy a biztosítás felesleges, és ennek hiánya pénzt takarít meg. Ha a CASCO autóhitelek előnyeiről beszélünk, akkor nyilvánvalóak:
A CASCO hátrányai közül a hiteligényléskor általában kiemelkedik, hogy ehhez további forrásokat kell költenie. És valójában kevés bank írja be őszintén a túlfizetés összegét a szerződésbe. És minél drágább az autó, annál nagyobb a biztosítás összege, illetve a költségek. Ez megrémíti a hitelfelvevőket.
Az előnyök azonban nagyobbak és nyilvánvalóbbak. A biztosítás minimalizálja a kockázatokat mind a hitelező, mind a hitelfelvevő számára. Csak az a fontos, hogy gondosan ellenőrizze a biztosítási szerződést. Előfordul, hogy a gátlástalan biztosítók szándékosan nem írják be szerződéseikbe a gyakori baleseteket, ezért legyen óvatos.
Autóhitel-programok szinte minden nagyobb bankban megtalálhatók. A tévedés elkerülése érdekében a különböző ajánlatokat összehasonlítjuk, és fontos kiválasztani a legmegfelelőbbet. Ebben segít az alábbi táblázat.
Hitel | Ajánlat % | A kölcsön összege rubelben | A kölcsön futamideje hónapokban |
Kereskedő, AiMoneyBank | 25%-tól | 50 ezer - 1 millió. | 12-60 |
Autóhitelek, Rosenergobank | 24%-tól | 100 ezer - 3 millió. | 12-60 |
Autostandard, VTB24 | 19,9%-tól | 5 millióig | Akár 84 hónapig |
Autolight, VTB 24 | 20,9%-tól | 2 millióig | Akár 60 hónapig |
Autoexpress, VTB24 | 20,9%-tól | 1 millióig | Akár 60 hónapig |
"Business Auto" hitel, Oroszországi Sberbank | 14,55%-tól | 150 ezertől | 1-96 |
Autóhitel bérkártyásoknak, Alfa-Bank | 17,99-21,49% között | 112 ezer - 5 millió. | 12-60 |
Autóhitel partnercégek alkalmazottainak, Alfa-Bank | 17,99%-tól | 1120 ezer - 5 millió. | 12-60 |
Autóhitel normál feltételekkel. Alfa Bank | 21,49%-tól | 112 ezer - 3 millió. | 12-60 |
Hitel állami támogatással, UniCreditBank | 8,5-12,5% között | 100-920 ezer | Akár 36 hónapig |
Presztízs program, UniCreditBank | 14,9-15,9% között | 100 ezer - 8 millió. | Akár 84 hónapig |
Kölcsön új autóra, UniCreditBank | 15,5-16,5% között | 100 ezer - 6 millió. | 12-84 |
Hitel Volkswagen, Skoda autók vásárlásához (sok más márkához hasonló feltételeket biztosítanak), UniCreditBank | 15,5-16,5% között | 100 ezer - 6 millió. | 12-84 |
Használt autó hitel, UniCreditBank | 19,9-22,9% között | 100 ezer - 4 millió. | 12-60 |
Autóhitel, Genbank | 1%-tól | 100 ezertől | 12-30 |
Amint látja, van elég ajánlat. Néhányat speciális feltételekkel kínálnak, például kártyabirtokosoknak vagy azoknak, akik egy bizonyos márkájú autót szeretnének vásárolni. Ne legyen túl lusta kiszámolni, mennyi lesz az autó összköltsége és a túlfizetés az Önt érdeklő kölcsön mellett. Értékeljen minden megfelelő ajánlatot, és válassza ki azt, amelyik megfelel az optimális feltételeknek.
Az autóhitel előnyei és hátrányai talán az egyik legégetőbb téma a hitelfelvevők számára. Az autó jelenléte ma inkább az élet gyorsasága és a maximális mobilitás követelményei által diktált szükségszerűség bármely vállalkozásban, mint egyszerű szeszély és a társadalomban elfoglalt magas pozíció megerősítése.
Minden bank, hogy minél több ügyfelet vonzzon és növelje a készpénzforgalmat, folyamatosan fejleszt, korszerűsít és valósít meg legkülönfélébb autóvásárlási hitelprogramokat, figyelembe véve a lakosság minden rétegének kívánságait és lehetőségeit.
Optimális feltételek, hosszú hiteltörlesztés, regisztráció nyugdíjasoknak és 21. életévüket betöltött fiataloknak – mindezek a kényelmes pillanatok segítenek mindenkinek, aki egyszerűen és gyorsan szeretne saját járműhöz jutni.
Emellett számos állami támogatási program is létezik, amelyek még jövedelmezőbbé teszik az autóvásárlást.
A vonzó lehetőségek mellett azonban számos akadály és árnyalat van, amelyek radikálisan ronthatják a hiteltörténetet, és végleg megfoszthatják az ügyfeleket attól, hogy együttműködjenek a banki szervezetekkel. Tehát mi az az autóhitel? Az ilyen tranzakciók előnyei és hátrányai.
Régóta álmodozik arról, hogy saját jármű teljes jogú tulajdonosa lesz, de katasztrofálisan hiányzik a pénz, és nem lehet felhalmozni a szükséges összeget?
Az autóhitel-szolgáltatások megjelenésével az ilyen problémák maguktól megszűnnek, mert még autóvásárlási források nélkül is esélye van nyereséges autóvásárlásra.
Amikor az emberek a rendelkezésre álló készpénzzel vásárolnak autót, gyakran olyan autókat keresnek, amelyek a kiosztott készpénzkereten belül vannak.
A kölcsönzési szolgáltatás igénybevételekor pontosan a kívánt márkát és modellt vásárolhatja meg anélkül, hogy attól kellene tartania, hogy az összeg egy része nem lesz elég.
Könnyűség és hozzáférhetőség.
Ma már nem kell hosszú sorban állnia a kérelmének elbírálására, hiszen van internet és egyszerűsített konstrukció az autóhitel kiállítására. A saját idő megtakarítása érdekében igénybe veheti az internetes szolgáltatásokat, felkeresheti a kiválasztott bank weboldalát és kitöltheti a hiteligénylő űrlapot.
A pénzintézet egy naptári napon belül választ ad, és megmondja, hol kell pénzt igényelni, vagy melyik márkakereskedéshez kell autózni. A regisztrációhoz szükséges okmánycsomag minimális, így elég lesz az útlevél és a jogosítvány.
Létezik egy lista az egyes programokról, amelyek csak fedezet mellett adnak ki kölcsönt egy autóra, az ilyen projektben való részvétel az ügyfél kérésére történik. Ezenkívül megállapodást köthet és megállapodást írhat alá, hogy pénzt kapjon autókereskedésekben történő autóvásárláshoz.
Itt nemcsak átfogó választ kap minden kérdésére, hanem kiváló, magas szintű szolgáltatást is.
Töltse ki a hitelkérelmeket az összes lehetséges banknál
Egy kényelmes és érthető hitelezési rendszer mindenki számára elfogadható feltételeket kínál:
Biztonság.
A hitelre történő autóvásárláshoz kötelező (majdnem mindig) biztosítás tartozik a CASCO program keretében. Erre azért van szükség, hogy csökkentsék a hitelfelvevő anyagi veszteségeit az autó ellopása vagy jelentős meghibásodása esetén, amely a jármű teljes elvesztéséhez vezethet.
Ilyen pillanatok esetén a fogyasztónak fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítóval, és kártérítést kell kapnia. A kártalanítás fedezni tudja majd a fennálló hitel maradványértékét, a biztosítás egyben kezesként is szolgál a bank számára.
Éppen ezért a legtöbb hitelező szervezet ragaszkodik a biztosítás megvásárlásához, és szándékosan emeli fel a kamatlábakat azoknak az ügyfeleknek, akik visszautasítják.
Az autóhitel megszerzésének további előnyei is vannak, például a Trade-In és a Buy-Back programok elérhetősége. mire kellenek?
A tapasztalt autórajongók tudják, hogy az első szerint eladhat egy régi autót, és a teljes bevételt előlegként adhatja új autó vásárlásakor.
A második lehetővé teszi, hogy visszaküldje a közelmúltban szerzett beszerzést a kereskedésnek, amíg az adósságot teljesen le nem zárják.
A pozitív szempontok súlyos listája ellenére az autóhitelnek vannak hátrányai is.
Súlyos korlátozás.
A kamatláb a legtöbb esetben jelentősen túlértékelt, és 15-17%-ról indul. Csökkentése megengedett, de ez más paraméterek erőteljes változásával jár, és emiatt előfordulhat, hogy a hitel nem lesz olyan jövedelmező, mint korábban látszott.
Míg néhány intézmény még csak most kezdi befizetni az előleget, a legtöbb program a régi séma szerint működik. A minimális első befizetés a teljes vételár 10-50%-a.
A kölcsönszerződések szerint minél nagyobb a törlesztőrészlet, annál alacsonyabb az éves százalékos arány. Nem mindenki engedheti meg azonban magának, hogy a felvett összeg felét egyben kifizesse, és ennek következtében a hitel igénybevételének első napjaitól jelentős túlfizetést.
Kényszerített biztonság.
Mivel a bank abban érdekelt, hogy minden ügyfélnek minél több szolgáltatást adjon el, az OSAGO és CASCO kötvény vásárlása mindenképpen benne lesz a „minimum” csomagban.
Természetesen bizonyos esetekben ezek az akvizíciók nagyon megtakarítanak, de gyakrabban az adósság összegének növelését szolgálják. Ráadásul a biztosító még biztosítási esemény esetén is mindenféle okot keres a kifizetések kijátszására, és magát az autótulajdonost teszi a tettessé.
Ne felejtse el, hogy minden bank egy bizonyos biztosítási képviselővel dolgozik, így az ügyfeleknek nincs megfelelő választásuk.
Teljes jogok hiánya.
Mindaddig, amíg Ön fizet a hitel törlesztésére, a jármű tényleges tulajdonosa a bank. Ön a bérlő szerepét kapja - rendkívül hátrányos helyzet a vevő számára.
Előre nem látható helyzetek, fizetési késedelmek esetén a pénzintézet fedezni tudja a fennmaradó tartozást.
Az autó átvételéről szóló okirat aláírásakor az értékének körülbelül 20%-át veszít, három év elteltével pedig további 20%-ot, miközben Ön továbbra is az eredetileg bejelentett összeget fizeti.
Bár sok hitelkonstrukció hangsúlyozza, hogy csak két személyazonosságot igazoló dokumentum elegendő egy szerződés megkötéséhez, a valóságban egyáltalán nem minden.
Egyes szervezetek a minimális csomag szerint hiteleznek, de ebben az esetben nagymértékben felduzzasztják a kamatot és lerövidítik a futamidőt. Mások szívesebben biztosítanak hitelt, kezes vagy fedezetet nyújtanak, amely garantálja az Ön hitelképességét a hitelező felé.
Korlátozás. Mondanunk sem kell, ha egy potenciális hitelfelvevő feketelistára kerül, és rossz a hiteltörténete, vagy nem tud elegendő mennyiségű keresetet igazolni, akkor nem köt megállapodást vele.
Az autóhitel előnyeit és hátrányait mérlegelve megállapíthatjuk, hogy kétélű fegyverről van szó, mert a hitelezők valós lehetőségeket kínálnak a kívánt autó rövid időn belüli megszerzésére, de a hiányosságok hosszú listája elgondolkodtat.
Amikor autókölcsönről dönt, először alaposan elemeznie kell pénzügyi helyzetét. Vegye figyelembe az összes fennálló és lehetséges kockázatot, valamint gondoskodjon olyan garanciákról, amelyek segítségével még vis maior idején is problémamentesen zárja le a tartozást.
A rendelkezésre álló kereset alapján számolja ki, mennyit tud havonta adni anélkül, hogy jelentős kárt okozna a költségvetésben.
Kérjen segítséget tanácsadótól, vagy használja és számolja ki egy jövőbeni adósságkötelezettség paramétereit. Ha képességei megfelelnek vágyainak, akkor a hitelre történő autóvásárlás megalapozott döntés.
Ha a vásárlás jelentősen megingatja az anyagi helyzetet, akkor jobb, ha odafigyel az olcsóbb modellekre, vagy teljesen elhalasztja a kölcsönt.
Minden állandó jövedelemmel rendelkező foglalkoztatott állampolgárnak lehetősége van kölcsönt szerezni autóvásárláshoz. Az autóhitelek területén nyújtott szolgáltatások modern piacán számos ajánlatot találhat autóvásárlási kölcsön nyújtására. Mind a bankokban, mind az autókereskedésekben speciális hitelprogramokat hajtanak végre. Természetesen az autóhitelnek megvannak az előnyei és hátrányai.
Számos bank kínál programokat gépkocsi vásárláshoz fogyasztási hitel kibocsátására, ami kizárja a gépjármű zálogba helyezésének kötelező feltételét. Ebben az esetben szükség van egy harmadik fél bevonására, aki kezesként fog eljárni.
Az ilyen hitelezési program 18-22%-os kamatot kínál, de a papírmunka hosszabb, mint az autóhitel megszerzésénél.
A fogyasztási hitel megszerzésénél jelentős előny, hogy a banktól kapott pénzeszközöket saját belátása szerint használhatja fel. Gépjármű vásárlás az autópiacon és magánszemélytől is lebonyolítható, a tulajdonost senki sem kényszeríti a CASCO biztosítás megkötésére. A hitelprogram pedig csak bizonyos feltételek mellett foglalja magában az autó megvásárlását - a megállapított műszaki jellemzők betartása, a modell, a jármű kora és egyéb olyan feltételek, amelyek korlátozzák a hitelfelvevő választását.
Valószínűleg kevés ember van a világon, aki ne szeretne saját autót, hogy ne függjön senkitől, és érezze mozgásának teljes szabadságát. Annak ellenére, hogy szinte senkit sem fog meglepni egy autó jelenléte, ennek ellenére nem mindenkinek és nem mindig sikerül azonnal megvásárolnia.
Ezért sokan, akik használt vagy új autót szeretnének vásárolni, szembesülnek azzal a problémával, hogy mi a jobb a hitelnél vagy az autóhitelnél? Egy ilyen döntés meghozatalához meg kell értenie az ilyen típusú kölcsönök nyújtásának fő előnyeit és hátrányait.
Az autóhitel egy autóvásárláshoz nyújtott célhitel, amelyben a megvásárolt autó a hitel fedezeteként szolgál. Egyrészt a fedezett hiteleket tartják a legbiztonságosabbnak a bank belső kockázataira nézve, ami minden bizonnyal a kamatcsökkentésben is kihatással lehet az egyszerű hitelekhez képest. Az autóhitelt átlagosan évi 12-13%-kal adják.
Ha a másik oldalról nézi ezt a helyzetet, akkor mindenki megérti, hogy a hitelfelvevő nem rendelkezhet teljes mértékben ettől az autótól egészen a szervezet hiteltartozásának teljes kifizetéséig, amely ilyen helyzetben a zálogjogosult. Az autóhitel igénylésekor sokkal alacsonyabb követelmények vonatkoznak a hitelfelvevő által biztosított okmánycsomagra, mint például a fogyasztási hitelezésnél.
A kérdést közelebbről megvizsgálva: ?- figyelembe kell venni, hogy az autóhitel legfőbb hátránya a CASCO biztosítás megkötése, melynek összege a megvásárolt autó önköltségének 7-12%-a lehet. A kölcsöntartozás teljes kifizetéséig minden évben biztosítani kell. Általánosságban elmondható, hogy ha csak a hitel költségét vesszük figyelembe, akkor az autóhitel többe fog kerülni, mint a fogyasztási hitel. Ugyanakkor a hitelfelvevő teljes körűen biztosított autót szerez, ami szintén fontos, különösen akkor, ha még nem fizették ki. Piacunkon találhat kamatmentes autóhitelt is.
Fogyasztói hitelezési programokban is kaphat pénzt. Az ilyen kölcsönök a fedezetlen hitelek egy fajtája, amelyet harmadik fél garanciája biztosíthat. Ma átlagosan évi 18-22%-os hitelkeretet lehet rajtuk átvenni. A fogyasztási hitelek esetében a hitelfelvevő által biztosított okmánycsomagra vonatkozó követelmények szigorúbbak, mint az autóhitelek esetében.
A fogyasztási kölcsön előnye, hogy saját belátása szerint költhet pénzt. Könnyebb a nem célú készpénzkölcsön lebonyolítása, különösen, ha a fogyasztó magánszemélytől vagy a piacon szeretne autót vásárolni. Ez könnyebb annak köszönhetően, hogy az autóhitel feltételei bizonyos követelmények segítségével korlátozhatják a jövőbeni autó kiválasztását: az autó kora, típusa, műszaki állapota stb.
Végső következtetések levonása kb Melyik a jobb hitel vagy autóhitel?, meg kell értenie, hogy egy olcsó, körülbelül 150 000 rubel értékű használt autó vásárlásakor könnyebben és könnyebben juthat fogyasztási hitelhez. Ebben az esetben nem szükséges kötelező CASCO biztosítást kötni, de lehetővé válik az autó kiválasztásakor befolyt pénzeszközök önálló rendelkezése és a vásárláskor azonnali teljes birtoklása.
250 000 rubelt meghaladó költségű autó vásárlásakor jövedelmezőbb autóhitelt kiadni a CASCO fizetése közben, mint néhány százalékkal olcsóbb fogyasztási hitelt felvenni. Senki sem tudja, mi történhet az autóval a kölcsön futamideje alatt, a hiteltartozás visszafizetési kötelezettségei továbbra is fennállnak, és teljesíteni kell.