Bankrendszer- az általános monetáris mechanizmuson belül működő különböző típusú nemzeti bankok és hitelintézetek csoportja. Magában foglalja a Központi Bankot, a kereskedelmi bankok hálózatát és más hitel- és elszámolási központokat. A jegybank végzi az állami kibocsátási és árfolyam-politikát, a tartalékrendszer magja. A kereskedelmi bankok minden típusú banki műveletet végeznek.
A bankrendszer felépítése
A fejlett piacgazdaságú országokban kétszintű bankrendszerek alakultak ki. A rendszer felső szintjét a központi (kibocsátó) bank képviseli. Az alsó szinten vannak a kereskedelmi bankok, amelyek univerzális és speciális bankokra (befektetési bankok, takarékpénztárak, jelzálogbankok, fogyasztási hitelintézetek, iparági bankok, iparon belüli bankok) és nem banki pénzügyi intézményekre (befektetési társaságok, befektetési bankok) oszthatók. pénztárak, biztosítótársaságok, nyugdíjalapok, zálogházak, vagyonkezelő társaságok stb.).
Az előadásokból:
A bankrendszer törvények és vonatkozó szabályzatok alapján működik, amelyek együttesen alkotják azt a jogi infrastruktúrát, amely megszilárdítja és szabályozza azt. Az oroszországi bankrendszerben a hitelintézetek tevékenységét szabályozó fő törvény a 2006. december 29-én módosított, 1990. december 2-i 395-1. sz. szövetségi törvény, azonban nem minden hitelintézet alkotja a bankrendszert.
A rendszer valóban létezik, ha a feltételek teljesülnek:
Az országban elegendő számú bank és nem banki hitelintézet működik. Elegendő érték ugyanakkor csak empirikusan és az egyes területek adottságaihoz viszonyítva határozható meg, amikor a fő referenciapont a fogyasztók: vállalkozások, szervezetek, lakosság fizetőképességének viszonyítási pontja.
Különféle típusú kereskedelmi bankok és nem banki hitelintézetek léteznek, amelyek tulajdonosi, szervezeti és jogi formája, területi jellemzői, tevékenységük jellege tekintetében nagyon eltérőek, lefedik a nemzetgazdaság és a külkapcsolatok valamennyi szféráját. minden létező szegmens (a pénzügyi piac rései), amely ilyen tevékenységi kört végez. amely teljes mértékben lefedi az adott területen (régiónként) a gazdálkodó szervezetek keresletét
A bankok és egyéb hitelintézetek különféle formákban jogi eljárások keretében rendszeresen kapcsolatba lépnek az ügyfelekkel, a jegybankkal és más kormányzati és közigazgatási szervekkel, egymással és a kisegítő szervekkel. Megjegyzendő, hogy az optimális és hatékony bankrendszer kialakításának és működésének fő paraméterei a nemzetközi és hazai gyakorlat által megerősített alábbi elvek:
Az irányíthatóság elve (előrejelzésen alapuló fejlesztés)
Az evolúció elve (fokozatos és alapos fejlődés)
Megfelelőségi elv
Az elvek és a munkamódszerek egysége
A funkcionális teljesség elve (az összes szükséges elem jelenléte a rendszerben a megfelelő arányban)
Az önfejlesztés elve
A bankrendszerbe való be- és kilépés szabadsága
A megfelelő jogi támogatás elve
Általánosságban elmondható, hogy a bankrendszer az ország gazdasági rendszerébe tartozó hitelintézetek egyetlen és szervesen összefüggő, egymással kölcsönhatásban álló csoportja, amelyek mindegyike saját speciális funkciót lát el, saját műveletlistát hajt végre, ennek eredményeként a teljes kérelmek listája. teljesen elégedett.
Műveletek, amelyeket a bankok végezhetnek és kell végezniük, és csak ők:
Pénz elfogadása betétekre (betétekre) jogi személyektől és magánszemélyektől
Készpénzkölcsönök kiadása jogi személyek és magánszemélyek számára
Pénzbeszedés, számlák
Deviza adásvétele
Magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése
Fizetések és elszámolások lebonyolítása magánszemélyek és jogi személyek számláiról
Vonzza be és helyezze el a nemesfémeket saját nevében
Bankgaranciák kibocsátása
Az állami törvény (a bankokról és a banki tevékenységekről az 1. és 5. ponttól) a következő legfontosabb rendelkezéseket rögzíti:
A banknak (bármely hitelintézetnek) kereskedelmi szervezetnek kell lennie, pl. tevékenységének célja a haszonszerzés.
A bankot (bármely hitelintézetet) ilyennek ismerik el, és akkor jogosult eljárni, ha jogi személyként van bejegyezve, rendelkezik a Központi Bank engedélyével.
A bank és bármely hitelintézet szisztematikusan végezheti és köteles végrehajtani a jogszabályokban és személyi engedélyeiben előírt műveleteket. A bankok túlnyomó többsége rendelkezik olyan engedéllyel, amely a számára engedélyezett műveletek szabványos listáját tartalmazza.
Minden bank köteles szisztematikusan legalább a következő műveleteket végrehajtani ügyfelei számára:
Bankszámlák nyitása és vezetése, betétek (betétek) bevonása
Kölcsön és saját tőke elhelyezése saját nevében és saját kockázatára törlesztési, sürgősségi, fizetési feltételekkel
A bankoknak és a nem banki hitelintézeteknek a banki műveleteket a Központi Bank által meghatározott szabályok, formák és szabványok szerint kell végezniük.
A bankrendszer különböző típusú nemzeti bankok és hitelintézetek összessége, amelyek az általános monetáris mechanizmus keretében működnek. Magában foglalja a Központi Bankot, a kereskedelmi bankok hálózatát és más hitel- és elszámolási központokat. A jegybank végzi az állami kibocsátási és árfolyam-politikát, a tartalékrendszer magja. A modern gazdaság egy nagyon összetett rendszer, amelynek minden része szorosan kapcsolódik a többihez, és fontos szerepet játszik. De az egyik legfontosabb szerepet a bankrendszer tölti be, amely biztosítja az egész gazdaság normális működését a gazdasági kapcsolatok jelenlegi fejlődési szakaszában. A bankrendszer különböző típusú bankok és bankintézmények, valamint ezek összekapcsolódása, amelyek egy adott országban egy bizonyos történelmi időszakban léteznek.
A bankrendszerek az alábbi aktuális és stratégiai feladatok megoldására szolgálnak:
a gazdasági növekedés biztosítása;
az infláció szabályozása;
fizetési mérleg szabályozása.
A fejlett piacgazdaságú országokban kétszintű bankrendszerek alakultak ki. A rendszer felső szintjét a központi (kibocsátó) bank képviseli. Az alsó szinten vannak a kereskedelmi bankok, amelyek egyetemes és speciális bankokra (befektetési bankok, takarékpénztárak, jelzálogbankok, fogyasztási hitelbankok, iparági bankok, iparon belüli bankok) és nem banki pénzügyi intézményekre (befektetési társaságok, befektetési alapok) oszthatók. , biztosítótársaságok, nyugdíjalapok, zálogházak, vagyonkezelő társaságok stb.).
A modern hitel- és bankrendszerek összetett, többszintű szerkezettel rendelkeznek. Ha a besorolás alapjául a pénzügyi szektor intézményei által ügyfeleiknek nyújtott szolgáltatások jellegét vesszük, a hitelrendszer 3 lényeges elemét különböztethetjük meg:
központi (kibocsátó bank);
kereskedelmi bankok;
szakosodott pénzintézetek (biztosítások, megtakarítások stb.).
A "rendszer" és a "bankrendszer" kifejezések azonban nem csak a bankok összetételét határozzák meg. Tartalmilag a „bankrendszer” fogalma tágabb, ide tartozik:
elemek halmaza;
bizonyos integritást alkotó elemek elegendősége;
elemek kölcsönhatása.
A gyakorlat többféle bankrendszert ismer:
elosztás központosított bankrendszer;
piaci bankrendszer;
átmeneti rendszer.
A felosztó-kirovó rendszerrel ellentétben a piaci típusú bankrendszert a bankok állami monopóliumának hiánya jellemzi. A legkülönfélébb tulajdonformák (nem csak az állami tulajdon) újratermelésének minden alanya bankot alkothat. A piacgazdaságban sok bank létezik decentralizált irányítási rendszerrel. A kibocsátási és hitelezési funkciókat elválasztják egymástól. Az emisszió a jegybankban összpontosul, a vállalkozások és a lakosság hitelezését különféle üzleti bankok végzik - kereskedelmi, befektetési, innovációs, jelzálog-, megtakarítási, stb. nem felelős az üzleti bankok kötelezettségeiért; az üzleti bankok az Igazgatóságuknak, a részvényesek döntésének vannak alávetve, nem pedig az állam közigazgatási szervének. A két rendszertípus közötti különbségeket a következő tartalmazza: 2. táblázat.
A modern oroszországi bankrendszer átmeneti rendszer. Piaci modellként működik; két szintre osztva. Az első szint az Orosz Föderáció Központi Bankjának a pénzt kibocsátó intézményeit fedi le. Feladata a rubel stabilitásának biztosítása, a kereskedelmi bankok tevékenységének felügyelete és ellenőrzése. A második szintet különféle üzleti bankok alkotják, amelyek feladata az ügyfelek (vállalkozások, szervezetek, lakosság) kiszolgálása, sokrétű szolgáltatás (hitelezés, elszámolás, készpénz, betét, devizaügyletek stb.) biztosítása.
2. táblázat. A PAYG és a piaci bankrendszerek összehasonlítása.
|
Elosztó (centralizált) bankrendszer |
Piaci bankrendszer |
|
Ingatlan típusa szerint |
|
|
A bankok egyedüli tulajdonosa az állam |
Változatos tulajdoni formák |
|
A monopolizáció mértéke szerint |
|
|
Állami monopólium a bankalapításra |
A bankokra nincs állami monopólium, bármely jogi személy és magánszemély alapíthat saját bankot |
|
A rendszerszintek száma szerint |
|
|
Egyszintű bankrendszer |
Kétszintű bankrendszer |
|
Az irányítási rendszer természeténél fogva |
|
|
Központosított (vertikális) vezérlési séma |
Decentralizált (horizontális) ellenőrzési séma |
|
A bankpolitika természeténél fogva |
|
|
Egy bank szabályzata |
Sok bank politikája |
|
A bankok és az állam kapcsolatának jellege szerint |
|
|
Az állam felelős a bankok kötelezettségeiért |
Az állam nem felelős a bankok kötelezettségeiért, ahogy a bankok sem az állam kötelezettségeiért |
|
Az alárendeltség természeténél fogva |
|
|
A bankok a kormánynak vannak alárendelve, működési tevékenységétől függenek |
Az Orosz Föderáció Központi Bankja elszámoltatható a parlamentnek, a kereskedelmi bankok a részvényeseiknek, a Felügyelő Bizottságnak, és nem a kormánynak. |
|
A kibocsátás és hitelművelet végrehajtásáról |
|
|
A hitelezési és kibocsátási műveletek egy bankban összpontosulnak (kivéve az egyedi bankokat, amelyek nem végeznek kibocsátási műveleteket) |
A kibocsátási műveletek csak az Orosz Föderáció Központi Bankjában összpontosulnak; vállalkozásoknak és magánszemélyeknek nyújtott hitelezési műveleteket csak kereskedelmi bankok végeznek |
|
A bankvezetők kinevezésének módszerével |
|
|
A bank vezetőjét a központi vagy helyi hatóságok, magasabb vezető testületek nevezik ki |
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának vezetőjét a parlament hagyja jóvá. A kereskedelmi bank elnökét (elnökét) a Tanács nevezi ki |
Oroszország bankrendszere átmeneti szakaszban van: tartalmazza a piaci bankrendszer összetevőit, de ezek kölcsönhatása még fejletlen. Köztudott, hogy ez vagy az a rendszer, így vagy úgy, az előzőből származik, ezért tartalmazza a múlt "születési jegyeit". Az átmeneti időszak körülményei között kialakuló, centralizált rendszerből kikerült Oroszország piaci rendszerét továbbra is piaci ideológiával kell "megtölteni". A bankrendszer elemeinek és azok kölcsönhatásának részeként a piacgazdaság sajátosságait és feltételeit teljesebben figyelembe kell venni.
A banki infrastruktúra is a bankrendszer elemei közé tartozik. Ez magában foglalja a különböző típusú vállalkozásokat, ügynökségeket és szolgáltatásokat, amelyek biztosítják a bankok életét. A banki infrastruktúra magában foglalja az információs, módszertani, tudományos, személyi támogatást, valamint kommunikációs eszközöket, kommunikációt stb.
Piaci viszonyok között a bankoknak mindenekelőtt széleskörű és időszerű tájékoztatásra van szükségük a gazdaság helyzetéről, ágazatairól, vállalkozáscsoportjairól, egyéni vállalkozásokról, amelyek hitelt és egyéb szolgáltatásokat kérnek a banktól. Az ügyfelek hitelképességének, a gazdasági és üzleti piac felméréséhez, a vállalkozások és a lakosság tanácsadásához, az ügyfél vagyonának kezeléséhez a bankoknak részletes információkra van szükségük.
A piacgazdasági szervezetek számának növekedése, a bankok által végzett műveletek volumene új kommunikációs csatornákra való átállást, magasabb szintű technikai kiszolgálást rótt a bankok elé a banki műveletek végzésekor. Az orosz bankrendszert fokozatosan új kommunikációs lehetőségekkel látják el, amelyek biztosítják a fizetések és elszámolások nagy sebességét.
A bankrendszer speciális blokkja a banki jogszabályok, amelyek a banki tevékenységek szabályozását hivatottak szabályozni. Jelenleg két olyan törvény létezik Oroszországban, amelyek közvetlenül kapcsolódnak a bankok munkájához. Ezek az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” (1995) és „A bankokról és banki tevékenységekről” (1996) szóló szövetségi törvények. Ezen túlmenően a bankjog rendszerébe általában a banki tevékenység különböző vonatkozásait szabályozó törvények is beletartoznak, így a hitel, az elektronikus fizetési rendszer, a banktitok, a bankcsőd stb. A bankrendszer nem létezhet bankpiac nélkül. A banki erőforrások koncentrálódnak rá, valamint a banki termékek kereskedelme. A gazdasági válság és az infláció körülményei között jelentős beruházásokra nem lehet nagy forrásokat felhalmozni. 1996-ban az orosz vállalkozások több mint 40%-a veszteséges volt, a bankok által felhalmozott számlákon, valamint az állampolgárok számláin lévő pénzeszközök egyenlege jelentéktelen volt. Mindez hátráltatja a bankrendszer fejlődését. A banki termékpiacon a hitelek és a rövid pénzforgalom (különösen az 1995. augusztusi bankközi hitelválság után) még nem foglalt kiemelkedő szerepet. A hitelkártyákkal és elektronikus fizetésekkel kapcsolatos új típusú szolgáltatások fejlesztését korlátozza az orosz bankok nem kellően erős technikai bázisa.
A bankrendszer, mint szerves része, egy nagy rendszer – az ország hitelrendszerének, illetve a hitelrendszernek – része az ország gazdasági rendszerébe. Ez azt jelenti, hogy a bankok tevékenységét és fejlesztését az anyagi és immateriális előnyök előállításával, forgalmazásával és fogyasztásával szoros összefüggésben kell mérlegelni. A bankok gyakorlati tevékenységük során szervesen beépülnek a gazdasági élet szabályozásának általános mechanizmusába, szorosan kölcsönhatásba lépnek a költségvetéssel és az adórendszerrel, az árrendszerrel, a külgazdasági tevékenység feltételeivel.
Az országban működő bankok szervezete lehet egy- vagy kétszintű. Az egyszintű lehetőség akkor érvényes, ha az országban nincs jegybank, vagy csak egy jegybank van. Ebben az esetben a bankrendszerről nem lehet beszélni.
A bankrendszer, mint a civilizált piacgazdaság eleme lehet kétszintű. Az első, felső szint a jegybank. A második, alsó szint a kereskedelmi bankok és a hitelintézetek. A kétszintű bankrendszer kialakításának szükségessége a piaci viszonyok ellentmondásos voltából fakad, ami egyrészt a vállalkozói szabadságot és a magánfinanszírozási forrásokkal való gazdálkodást kívánja meg, amit az alsó szint elemei biztosítanak. kereskedelmi bankok, másrészt bizonyos állami szabályozás szükségessége, amihez speciális intézményre van szükség jegybank formájában.
Az ország központi bankja bármely állam bankrendszerének fő láncszeme. Ő közvetítő az állam és a gazdaság között. Leggyakrabban a jegybank az állam tulajdonában van. Tevékenységét makroszinten fejti ki, a nemzeti érdeket tükrözi, nem egyik vagy másik régió, a nemzetgazdasági ágazatok egyik vagy másik csoportja, hanem az állam egésze érdekében folytat politikát. A jegybanknak hagyományosan négy fő funkciója van:
Bankjegyek monopolkibocsátását végzi;
A bankok bankja;
A kormány bankárja;
Monetáris szabályozást és bankfelügyeletet végez.
A jegybank minden funkciója összefügg egymással. Az államnak és a bankoknak nyújtott hitelezéssel a jegybank forgalmi hiteleszközöket hoz létre. Az állami kötelezettségek kibocsátásának és visszafizetésének lebonyolítása befolyásolja a hitelkamat mértékét. A jegybank felsorolt funkciói valós előfeltételeket teremtenek annak, hogy elláthassa az ország teljes monetáris rendszerét szabályozó, ezáltal a gazdaságot szabályozó funkciókat. A monetáris szabályozás és a bankfelügyelet funkciója jelenleg a jegybank legfontosabb funkciója.
A piacgazdaságban a bankok a hitelrendszer fő láncszemei. A jogszabályoknak megfelelően kereskedelmi bankok hálózata jött létre: egyetemes és speciális, regionális és ipari bankok.
A hitelrendszer és annak legfontosabb eleme - a kereskedelmi bankok - rendkívül fontos szerepet töltenek be a piacgazdaságban. A vállalkozások, szervezetek és a lakosság pénzbeli elszámolásai és kifizetései hatalmas mennyiségben haladnak át rajta; ideiglenesen szabad pénzeszközöket mozgósít és aktív tőkévé alakít, különféle hitel-, elszámolás-, garancia-, befektetési és egyéb műveleteket végez.
A kereskedelmi bankok a bankrendszer második szintjét képviselik. A hitelforrások üzleti részét koncentrálják, és közvetlenül szolgálnak ki jogi személyeket és magánszemélyeket. A kereskedelmi bankok jelentik az ország bankrendszerének fő láncszemét. A kereskedelmi bankokat a specializáció szintje szerint univerzális, i.e. szinte minden típusú banki művelet elvégzése:
Specializált, i.e. ilyen vagy olyan okból, bizonyos típusú banki műveletekre szakosodva. A kereskedelmi bankok fő funkciói a következők:
Jogi és magánszemélyek átmenetileg szabad pénzeszközeinek mozgósítása és tőkévé alakítása;
Hitelezés jogi személyeknek és magánszemélyeknek, valamint az államnak;
Elszámolási és készpénzes szolgáltatások az ügyfelek számára. A legtöbb nyugati országban a kereskedelmi bankok jelenleg különféle műveleteket végeznek, hogy kielégítsék minden típusú ügyfél pénzügyi igényeit – az egyéni betétestől a nagyvállalatig. A nagybankok akár 300 féle műveletet és szolgáltatást végeznek ügyfeleik számára: betétszámlák vezetése; különböző kölcsönök kibocsátása, értékpapír adás-vétel, meghatalmazási műveletek, értéktárolás stb.
Ennek köszönhetően a kereskedelmi bankok folyamatosan és elválaszthatatlanul kapcsolatban állnak a reprodukciós folyamat szinte minden láncszemével.
A banki funkciók konkrét megnyilvánulása a kereskedelmi bank működése.
A közgazdasági szakirodalomban gyakran a bankrendszer alatt az adott országban működő bankok teljes halmazát értik. De egy ilyen értelmezés tisztán mechanikus kombinációt feltételez egyetlen aggregátummá, amelynek nincsenek egyértelműen meghatározott céljai, konkrét funkciói és önálló pénzpiaci szerepe.
Ugyanakkor a banki tevékenység alatt olyan közvetítői műveletek összességét értjük, amelyek végrehajtása jogszabályi szinten engedélyezett a speciális intézmények - bankok számára. Más pénzügyi közvetítőknek tilos ebben a tevékenységben részt venniük. A banki tevékenységek az állam speciális felügyelete alatt állnak.
Jogi szempontból a bank olyan pénzügyi közvetítő, amely egy vagy több, a törvény által banki tevékenységnek minősített műveletet végez. Ez a megközelítés azonban nem veszi figyelembe azokat a közgazdasági kritériumokat, amelyek alapján bizonyos pénzpiaci közvetítő műveleteket banki tevékenységként kell minősíteni.
Gazdasági szempontból a bank pénzügyi közvetítő a pénzpiacon, amely alapvető műveleteket hajt végre:
A bankok az alapműveletek mellett egy egészet is végezhetnek a pénzpiacon. De ha egy pénzügyi közvetítő nem látja el a fenti három alapvető funkció egyikét sem, akkor hivatkoznak rá. Ide tartoznak a biztosító szervezetek, nyugdíj- és befektetési alapok, vagyonkezelői és pénzügyi társaságok stb.
A bankrendszer nem foglalja magában a nem banki pénzügyi intézményeket. Így különbözik a bankrendszer attól, amelyik banki és nem banki pénzügyi közvetítőket is magában foglal, azaz. a bankrendszer a hitelrendszer szerves része.
A bankrendszer, mint speciális struktúra kiválásának két oka lehet:
A különböző országok bankrendszerei szerkezetükben jelentősen eltérnek egymástól. Ám ugyanakkor számos olyan tulajdonság van, amely minden piacgazdaságban működő bankrendszerre jellemző. Ez mindenekelőtt az övék.
Az első (felső) szinten egy bank található (esetenként több bank, amelyeket közös célok és célkitűzések egyesítenek). Egy ilyen bank státuszt kap, és felelős a végrehajtásért. A jegybank elsődleges feladata a nemzeti valuta stabilitásának biztosítása, valamint az ország teljes bankrendszere működésének stabilitásának biztosítása.
A bankrendszer második (alsó) szintjén más bankok találhatók, amelyeket a banki gyakorlatban általában kereskedelminek neveznek. Kereskedelmi bankok gazdálkodó szervezetek - jogi személyek és magánszemélyek, valamint kormányzati intézmények - kiszolgálásával foglalkoznak. A kereskedelmi bankokon keresztül történik a nemzetgazdaság kiszolgálása a jegybank által jóváhagyott monetáris politika céljainak megfelelően. Ezért a kereskedelmi bankokat tekintik a bankrendszer alapjainak, amelynek csúcsa a jegybank.
A bankrendszer sematikus felépítése
A bankrendszer 3 fő funkciót lát el:
Transzformációs funkció a bankok közvetítői küldetése miatt. Azáltal, hogy egyes piaci szereplőktől pénzeszközöket vonzanak, másoknak pedig hiteleket nyújtanak, a bankok képesek megváltoztatni (átalakulni):
Az átalakítási funkciót a kereskedelmi bankok és a Központi Bank is ellátja (ebben az esetben "bankbankként" működik).
A pénzteremtés és a pénzkínálat szabályozásának funkciója abban rejlik, hogy a bankrendszer operatívan kezeli a pénzkínálatot a kereslet változásának megfelelően. A monetáris politika folytatásával a jegybank szabályozza és. Például a jegybank a kamatláb manipulálásával befolyásolja a kereskedelmi bankok rendelkezésére álló források mennyiségét az aktív műveletek végrehajtásához.
A bankszektor és a pénzpiac stabilitását biztosító funkció a bankrendszerben rejlő magas szinthez kapcsolódik. A bankok, mint közvetítők a pénzpiacon, főként a kölcsönzött források terhére dolgoznak (lásd). Egy bank csődje tehát nemcsak egy-egy bank ügyfelei számára, hanem az egész ország gazdaságára nézve is súlyos gazdasági következményekkel jár.
A bankrendszer stabilizáló funkciója a következőkben nyilvánul meg:
Bank koncepció az olasz nyelvből származik, és fordításban padot, asztalt jelent. Bankieri néven adták a pénzváltókat és uzsorásokat a középkori Olaszországban.
Bank- ez pénzintézet, amely különféle típusú tranzakciókat bonyolít le pénzzel és értékpapírokkal. A bankok olyan pénzügyi és hitelintézetek, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a kormánynak, magán- és jogi személyeknek. Banki ingatlanok:
A bankok típusai nem sok: központi bankok és kereskedelmi. Központi bankok- állami szinten szabályozni a bankrendszert, beleértve a nemzeti valuta kibocsátását is. Kereskedelmi bankoküzleti tevékenységet folytatni a bankrendszerben.
A kereskedelmi bankoknak három típusa van:
Banki források részvénytőkéből és kölcsönvett forrásokból áll. A saját tőke a bank tartalékalapja, amely védelmet nyújt a bank likviditásvesztése és a betétek visszafizetésének szükségessége esetén. A saját tőke a következőkből áll:
A bank forrásaiból forrásbevonás:
Bankrendszer minden típusú nemzeti bankból és hitelintézetből álló komplexum. A bankrendszer felépítése két szintből áll.
A legfelső szinten a központi vagy kibocsátó bank áll, amely az egész rendszer tevékenységét szabályozza. Az alsó szinten a kereskedelmi bankok (univerzális és speciális - befektetések, megtakarítások, jelzáloghitel, hitel stb.).
A bankrendszer infrastruktúrájának fő elemei:
A banki infrastruktúra olyan dolog, amely nélkül a bankrendszer nem tud normálisan fejlődni; a bankok számára ugyanazt a viselkedési szabályozót képviseli, mint egy személy számára - erkölcsi és jogi normákat.
Ha már a bankokról és a bankrendszerről beszélünk, nem hagyhatjuk figyelmen kívül a fogalmat banktitok- egyfajta becsületkódex a bank számára. Egyes országokban minden banki alkalmazottnak tilos információkat terjeszteni az ügyfelekről, számláikról és pénzátutalásaikról.
