Milyen események minősülnek biztosítási eseménynek? VHI biztosítási esemény: hogyan kaphat biztosítási kártérítést. A baleseti biztosítási díjak jellemzői

A teljes meglévő biztosítási rendszer a biztosítási díjak, esetek és utólagos befizetések sorrendjére épül. Az emberek anyagi biztonságuk biztosításával, az érintett társaságokkal megfelelő szerződés megkötésével igyekeznek anyagilag megvédeni magukat, és ezzel elvárják, hogy biztosítási esemény esetén kártérítést kapjanak.

A szóban forgó fogalom értelmezése

A biztosítási esemény jogi tényezők összessége, amely nemcsak egy adott veszély következményeire, hanem azok véletlenszerű bekövetkezésére, valamint a vonatkozó szerződés alapján biztosított tárgyban okozott kárra való biztosítást is jelenti.

A vizsgált eset egy ún. potenciálisan veszélyes jelenség (esemény), amely előfordulhat, hogy egyáltalán nem következik be. Ennek a jelenségnek a véletlenszerűsége határozza meg a biztosítási kapcsolatok természetét. A véletlenszerűség kizárólag objektív jellegű, mivel hiányzik a teljes körű információ egy kedvezőtlen esemény bekövetkezésének lehetőségéről.

A biztosítási esemény háromdimenziós szerkezet, ezért a bekövetkezett esemény csak akkor minősül egynek, ha három elem van jelen: a veszély, a kár bekövetkezése és a köztük lévő okozati összefüggés. És az ilyen esemény bekövetkezésének jogkövetkezménye (a biztosító kötelezettségével kapcsolatos tárgyváltozás) is a fenti elemekhez kapcsolódik.

Azt mondhatjuk, hogy a biztosítási esemény olyan különleges esemény, amelynek bekövetkezése a biztosító megfelelő biztosítási szerződésben rögzített kötelezettségeinek érvényességéhez vezet.

E kötelezettségek szerint a biztosító egy bizonyos biztosítási esemény bekövetkezte után köteles megtéríteni azt az anyagi kárt, amelyet a felelősségbiztosítással együtt a biztosítottnak vagy harmadik személynek okozott.

A biztosítási események listáját a vonatkozó szerződés részletesen tartalmazza. Általában zárva van.

A latinból fordított „biztosítási esemény” gyakran használt jogi kifejezést „halál, esemény, bukás, esemény, alkalom, körülmény”ként értelmezik. Az orosz jogszabályokban olyan már megtörtént eseményként értelmezik, amelyről törvény vagy biztosítási szerződés rendelkezik, és amelynek bekövetkezésekor a biztosító köteles a megfelelő biztosítási kifizetést megfizetni a meghatározott biztosított személynek vagy másnak. harmadik félnek, vagy magának a szerződőnek.

Ha vagyonbiztosítást tekintünk, akkor a biztosítási esemény a vonatkozó szerződésben felsorolt ​​egyik körülmény, amely a biztosítás tárgyát képező vagyon értékcsökkenéséhez, vagy kárához, elvesztéséhez, elvesztéséhez vezetett.

A vonatkozó megállapodásban további feltételek is rögzíthetők. Például a DOSAGO (a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításhoz kiegészítő önkéntes biztosítás, a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási jogkör kiterjesztése) akkor válik jogosulttá, amikor a biztosított által harmadik személynek okozott kár meghaladja a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításban meghatározott összeget. gépjármű-felelősségbiztosítási szerződés.

Ami az olyan kategóriát illeti, mint a személybiztosítás, a biztosítási esemény (pontosabban személybiztosítás) olyan esemény, amely munkaképesség elvesztését, egészségkárosodást vagy halálesetet okozott.

Az ebben a helyzetben figyelembe vett atipikus eset például az egyetemi felvétel vagy a gyermek születése.

Itt érdemes még egy definíciót megemlíteni: biztosítottnak minősül az üzemi baleset, ha az bármely biztosítottnál vagy más olyan személynél következik be, aki a termelési tevékenység során az adott esetek, valamint foglalkozási megbetegedések ellen kötelező biztosítás alá tartozik.

Abban az esetben, ha bármely biztosított személynél történt baleset kivizsgálása során saját súlyos gondatlanságát állapították meg, amely utólag az egészségkárosodás bekövetkezését vagy fokozódását eredményezte, meg kell határozni e résztvevő bűnösségének mértékét százalékban. .

Biztosítási esetek fajtái

A biztosításnak két fő típusát szokás megkülönböztetni: az önkéntes és a kötelező biztosítást. Ez a folyamat minden ismert anyagi javara vonatkozik, amely a polgári forgalomban (partnerek által kötött ügyletek halmaza, amelynek alapja mindig kötelmi viszony) van. De az illegális tevékenységekkel szemben határozottan nincs védelem.

A biztosítási esetek a biztosítási ágazathoz képest megkülönböztethetők, nevezetesen:

1. Tulajdon (anyagi javak védelme, pl. jármű vagy épületek károsodása, rossz év stb.).
2. Felelősségbiztosítás (ez tartalmazza a biztosítási események legkiterjedtebb listáját, amelyeket leggyakrabban magánszemélyek és jogi személyek kötnek ki, pl. kártérítés abban az esetben, ha a biztosított nem teljesítette a termékszállítási szerződésben vállalt kötelezettségeit, vagy nem fizette vissza a kölcsön időben stb.).
3. Személyes (rokkantság, baleset, egészségkárosodás, életveszély elleni védelem, például gyermekek biztosítás kiegészítő nyugdíjjal).
4. Szociális (a lakosság védelme anyagi helyzetük romlása esetén, például hosszú szolgálati idő vagy rokkantság miatti nyugdíjba vonulás, valamint társadalombiztosítási esemény - családfenntartó elvesztése stb.).
5. Vállalkozók kockázatbiztosítása (védekezésük bevételkiesés, nyereség elmaradása, veszteség stb. esetén).

A fentiek közül az utolsó az egyetlen esély arra, hogy a vállalkozók ne veszítsék el vállalkozásukat, különösen az ország jelenlegi gazdasági helyzetében (különösen a fogyasztói kereslet tekintetében rendkívül instabil).

Valamennyi biztosítási eseményre vonatkozó szerződés megkötésekor a szerződő köteles megtéríteni a vállalkozó tevékenységében előre nem látható körülmények miatt keletkezett veszteségeket.

A biztosítási eseményre példa lehet egy partner csődje (a vállalkozók leggyakrabban ettől tartanak). A mezőgazdasági ágazatban főszabály szerint biztosítanak az esetleges szárazság vagy előre nem látható árvíz ellen. Külföldi utazáskor pedig a biztosítás segít könnyen fedezni minden, a főként egzotikus betegségek kezelési költségeivel kapcsolatos kiadást.

Kötelező biztosítás: előfordulási feltételek, fajták

Akkor fordul elő, ha a három feltétel közül legalább egy fennáll:

1. A kötelező biztosítási kockázatokkal azonos kockázatok önkéntes biztosítása a biztosítók szempontjából üzletileg nem megvalósítható.
2. Ez is lényegesen drágább, mint a kérdéses.
3. A kötvénytulajdonos alábecsüli az ilyen kockázatok jelentőségét.

Az ilyen kockázatokkal szembeni védekezésre azonban objektív társadalmi igény mutatkozik. Ezzel kapcsolatban az állam megfelelő törvényt fogad el a kötelező biztosításról.

Oroszországban ma a következő területeken kötelező a biztosítás:

1. Az OSAGO, amelynek törvényét 2003-ban fogadták el, jótékony hatást gyakorolt ​​mind a mai közúti helyzetekre, mind az összes biztosítás rohamos fejlődésére hazánk egészében.

Hasznos lenne tudni, hogy az igényelt biztosítási befizetés igénylése (biztosítási esemény - közúti baleset) attól függően eltérő, hogy ki tölti ki (a károsult nem KFT-ügyfél, a biztosított, a károsult KFT-ügyfél).

2. Kötelező egészségügyi biztosítás, amely alapján hazánk minden polgára biztosítottnak minősül.

3. Az OSGOP (fuvarozók polgári jogi felelősségének kötelező biztosítása) 2013-ig puszta formalitás volt (2 rubel 30 kopekka egy vonatjegy árában). Ezek a pénzeszközök még a részleges kezeléshez sem voltak elegendőek. Aztán 2013 januárjában életbe lépett egy ma is érvényben lévő törvény, amely szerint egy utas halála esetén a minimális fizetés 2 millió rubel, valamint további 25 ezer rubel. - a temetése. Hátránya, hogy a törvény január elején lépett életbe, és erre a kötelező biztosításra csak a hónap végén kezdték meg az engedélyek kiadását. Eddig a pontig a fuvarozók vagy önként biztosították magukat, vagy önállóan fizettek az áldozatoknak.

4. OPO (Kötelező felelősségbiztosítás veszélyes termelő létesítmények üzemeltetésére). A társaságoknak nincs közvetlen kötelezettsége ennek a biztosításnak a megkötésére, és a Rostechnadzor engedélyének megszerzése az adott típusú tevékenységekhez csak speciális kötvény esetén megengedett. Általában ehhez elegendő 100 ezer rubel biztosítási összeg. Ez a fajta védekezés nem nevezhető komolynak. Ez a törvény jelenleg felülvizsgálat alatt áll.

5. Kötelező biztosítás a katonai személyzet számára, amelyet (alkotmányos és jogi szempontból) az állam garantál az RF fegyveres erők katonái számára, az egyéb kifizetéseken túlmenően az okozott kár megtérítésének összegét a biztosítási esemény következményeinek megtérítésére, beleértve az okozott erkölcsi és anyagi károkat is.

Jelenleg vita tárgyát képezi, hogy a következő kategóriákban kell biztosítást kötni:

• lakásépítés (hasonló törvényjavaslatot támogat az Állami Építésügyi Bizottság);
• Orosz területen egészségügyi szolgáltatásokat nyújtó magánszemélyek és jogi személyek;
• a termékek és szolgáltatások gyártóinak felelőssége (leggyakrabban nyugati cégek fiókjairól van szó, amelyeknek jelentést kell benyújtaniuk a részvényeseknek).

Ezek nagyon helyes irányok ennek az iparágnak a fejlődéséhez. Kár, hogy még csak a vita stádiumában vannak.

Összefoglalva azt mondhatjuk, hogy Oroszországban „legkötelezőbb” a gépjármű-biztosítás (MTPL). A fennmaradó területek vagy gyengén fejlettek, vagy stagnálási szakaszban vannak.

Biztosítási esetek nyilvántartása

Az orosz jogszabályok szerint a vagyon típusú biztosítási szerződések és szabályok megfelelő eljárásokat írnak elő a szükséges biztosítási kártérítés kifizetésének feltételei és eljárása során, nevezetesen:

• egyes biztosítási ellátások folyósítási alapjának megállapítása;
• előírásai, valamint az igényelt biztosítási kártérítés konkrét összegének számítási módszertanának indoklása.

A biztosítási események bekövetkezését igazoló dokumentumok jegyzéke és azok azonosítása biztosítási feltételek mellett

Az előírt biztosítási kártérítés kifizetésének alapja a biztosítási szerződésnek megfelelő biztosítási események bekövetkezése. Megtörténtüket, valamint a biztosítási feltételek azonosítását az alábbi dokumentumok is igazolják:

• a szerződő nyilatkozata a biztosítási esemény bekövetkeztéről;
• a megsemmisült, ellopott vagy megrongálódott vagyontárgyak listája;
• a vagyontárgyak megsemmisüléséről (károsításáról vagy lopásáról) szóló különleges biztosítási törvény.

A fentiek utolsó dokumentumát a biztosítási szabályok szerint kell elkészíteni. Megerősíti a biztosítási esemény tényét, körülményeit és okait. Kizárólag ennek alapján számítható ki a biztosított vagyonában okozott kár mértéke, kiszámítható a szükséges biztosítási kártérítés összege, és megállapítható a biztosított jogosultsága annak igénybevételére.

Milyen adatok szolgálhatnak az esedékes biztosítási kártérítés kiszámításának alapjául?

Az igényelt biztosítási kártérítés összegének kiszámításának alapja (közvetlenül a biztosító számára) a következő adatok:

• a szerződő maga adja meg a kérelemben;
• a biztosító speciális biztosítási törvényben tükrözi és megállapította;
• az illetékes hatóságok (a hozzájuk intézett kérelem esetén).

Mennyi a kár értéke a vizsgált esetben?

Ez az amortizált vagy elveszett ingatlan (annak egy része) értéke, amelyet biztosítási értékeléssel határoznak meg. A biztosítási kártérítés összege a korábban számított kár alapján, valamint a biztosítási szerződés feltételeinek figyelembevételével kerül megállapításra, és a kár egy részét vagy teljes összegét jelenti, amelyet a szerződőnek kívánnak megfizetni. feltételeinek megfelelően.

Arányos biztosítás esetén (részbiztosítási értékre vagy alulbiztosításra) az esedékes kártérítés megfelelő arányban kerül kifizetésre (a biztosítási összeghez viszonyítva annak értékének értékéhez). Egyszerűen fogalmazva, ez az ingatlanban ténylegesen okozott kár része, amelyre a szerződő a megfelelő díjakat megfizette.

A biztosítási esetek első kockázati rendszer szerinti nyilvántartását a való életben gyakrabban alkalmazzák, mint mások, az ügyfélnek az okozott kárt egy bizonyos biztosítási összeget meg nem haladó összegben térítik meg, amely alapján ez a résztvevő ténylegesen biztosítási díjat fizetett. Ha a károk kisebbek, mint a megállapított biztosítási összeg, akkor a szerződés a fennmaradó részének keretein belül folytatódik.

A hitelfelvevő halála, mint biztosítási esemény a hitel keretében

Az orosz polgári jog (1175. cikk) értelmében az elhunyt hitelfelvevő fennálló tartozásai az örökösökre szállnak át. A fenti cikk értelmében egyrészt kizárólag az átruházott vagyon keretein belül felelnek értük. Például, ha az adósság összege 500 ezer rubel, és az örökös csak 200 ezer rubelt kapott, akkor a bankkal szembeni kötelezettségei nem haladhatják meg a ténylegesen átutalt összeget.

Másodszor, a több örökösre átruházott tartozás teljes összegét a törvény a megfelelő örökség kapott részesedésének arányában osztja fel.

Harmadszor, a tartozás fedezettel történő biztosítása esetén (például autóhitel vagy jelzálog esetén) magán a tartozáson kívül a biztosíték is az örökösökhöz kerül. A bank legtöbbször könnyen jóváhagyja az eladási döntést, feltéve, hogy a hitel visszafizetéséhez szükséges összeget azonnal elküldik a banknak. A kölcsön visszafizetése után az örökösök megkapják a fennmaradó összeget (ha van).

Negyedszer, ha végrendelet születik kiskorú állampolgárok javára, az az eredmény, hogy a nagykorú örökösökkel együtt ők is megszerzik az elhunyt tartozásait, amelyeket törvényes képviselőik (gyámok vagy szülők) fizetnek.

A vizsgált körülmények jellemzői

A vizsgált hitelbiztosítási ügynek több árnyalata van:

1. Ha az örökséget jogerősen senki nem fogadja el, és a kölcsönszerződést nem biztosítják kezességgel, úgy a bank jogosult jogerősen követelni ezen ingatlan azonnali árverésen történő értékesítését.

2. Abban az esetben, ha az elhunyt adós családtagjai használják az ingatlanát (például ott vannak bejegyezve vagy ott élnek), de nem mindig járnak el örökösként egyidejűleg, akkor formálisan nem öröklik a tartozásokat. Ha azonban ezt a lakást az illetékes bank letiltja, akkor ezek a családtagok elveszítik az ingatlan használati jogát, és szintén kilakoltatás alá esnek. De a jelenlegi orosz lakhatási és családi jogszabályok szerint különleges esetekben nem lehet őket kilakoltatni. Példa erre a kiskorú gyermekek jogainak megsértésének tilalma, vagy más lakással nem rendelkező családtagok jogai.

3. A kölcsönfelvevő örökösei a kölcsönből eredő kötelezettségeket az esedékes öröklési jog jogi bejegyzése előtt is viselik.

A vizsgált kölcsön biztosítási eseménye jól példázza, hogy az orosz jog ebben a kérdésben szigorú és szinte vitathatatlan.

"Büntetések csökkentése"

Ez a Polgári Törvénykönyv (333.) cikke. A biztosítási esemény (az elhunyt kölcsönfelvevőtől az örökösökre történő kölcsön átadása tekintetében) figyelembe vétele ebből a szempontból számos lehetőséget nyit meg. Először is, a banknak joga van egyezségi megállapodás megkötésével elfogadni (csökkenteni vagy eltörölni) a bírságot, ha az örökös nem próbálja meg vitatni az adósságot, és kész azt teljes mértékben kifizetni.

Másodszor, az örökös fellebbezhet, hogy a késedelem nem az újonnan létrehozott adós hanyagsága, hanem előre nem látható körülmények (az eredeti kölcsönfelvevő halála) következménye. Lehetséges, hogy az örököst nem tájékoztatták erről a kérdésről. Harmadszor, jogában áll közjegyzői igazolni az esedékes örökség megtagadását.

Balesetbiztosítási díjak

E kötelező társadalombiztosítás szabályozásának jogi aspektusa, hogy a tarifaadózás jelentős elemeit különböző szabályozások rögzítették.

A biztosítási díjak (jelen esetben a baleset a kötelező biztosítás tárgyát képezik) jogi természetüknél fogva adófizetésnek minősülnek, hiszen kivétel nélkül minden jellemzőjüknek megfelelnek. Figyelembe véve ezt a tényt, azt mondhatjuk, hogy a fizetésükhöz kapcsolódó kapcsolatokra az orosz adójogszabályok vonatkoznak (bírságok felhalmozása a fennálló tartozásokra a társadalombiztosítási alapba történő szükséges átutalások esetén, pénzügyi szankciók az ezeket nem fizetőkkel szemben. hozzájárulások, valamint az eljárást megsértő bankok az Alapba történő átutalását stb.).

Biztosítottnak minősülnek-e a munkavállalók?

A termelési tevékenység során bekövetkezett mindenféle baleset, valamint foglalkozási megbetegedések elleni kötelező társadalombiztosításról szóló szövetségi törvény szerint természetesen biztosítottnak minősülnek.

A munkavállalók munkahelyi biztosítási esemény esetén a következő kifizetésekben részesülnek:

1. A termelési tevékenység során bekövetkezett baleset miatti átmeneti rokkantságot kompenzáló ellátás (olyan helyzetben, amikor a munkáltató több mint egy hónapig késik, az áldozatnak joga van a kérelem benyújtását követően azt az orosz regionális kirendeltségen megkapni a Társadalombiztosítási Alap).
2. Havi fizetés (biztosítás).
3. Egyszeri fizetés (biztosítás).
4. Minden járulékos költség megtérítése (szociális, orvosi és szakmai rehabilitáció).

Az első típusú ellátás kiadásának alapja a betegszabadság. A munkahelyi biztosítási események fenti kifizetéseit a munkáltatónak szabályszerűen (teljesen és határidőre) kell teljesítenie.

A VHI kötvények egy viszonylag új biztosítási termék. Nagyon hasznos megoldást jelentenek az egészségügyi költségek megtakarítására. Ez magában foglalja az orvosi eljárások széles körét, amelyek kifizetését a biztosítási kártérítés összegéből utalják át. Biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító köteles átutalni. Pontosan hogyan kaphatja meg ezt a kártérítést?

Mi nem minősül biztosítási eseménynek a VHI alapján?

A biztosítási szerződés általában tartalmazza azon események teljes listáját, amelyek biztosítási kártérítést eredményeznek. De ahhoz, hogy előre tudjuk, mikor ne számoljunk fizetéssel, fontos ismerni a nem biztosítási események listáját, amely tartalmazza:

• A biztosítási programban nem említett helyzetek;
• Bűncselekményből, öngyilkossági kísérletből vagy önkárosító kísérletből eredő testi sérülések;
• Alkohol, kábítószer vagy kábítószer használatából eredő károk;
• A biztosított által elszenvedett károk és betegségek vészhelyzet vagy vis maior miatt;
• Az öngyógyítás következményei;
• Kísérlet VHI kötvény alapján olyan egészségügyi intézményhez folyamodni, amelyhez a biztosítási kötvény nem rendelkezik;
• Azon betegségek kezelésének elvégzése, amelyek a szerződővel már a biztosítási szerződés megkötése előtt felmerültek.

Azonnal kiválaszthatja azoknak a betegségeknek a listáját is, amelyek a legsúlyosabbak és legveszélyesebbek, ezért nem tartoznak a VHI-szabályzat szerinti kezelés alá:

• Himlő;
• Kolera;
• Pestis;
• AIDS és HIV;
• Cukorbetegség;
• Tuberkulózis;
• Májgyulladás;
• Születési sérülések;
• Meddőség és terhességi problémák;
• Mentális zavarok;
• Szakmai tevékenységgel kapcsolatos betegségek.

A biztosítási kártérítés átvételének megszervezése

Biztosítási esemény bekövetkeztekor fontos, hogy haladéktalanul lépjen kapcsolatba a biztosító képviselőjével. A rendelkezésre álló számok általában a biztosítási kötvényen vannak feltüntetve. Az azonosításhoz meg kell adnia a biztosítási kötvény számát is.

Tény, hogy a VHI kötvényben vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében a biztosító megállapodásokat köt kereskedelmi orvosi rendelőkkel és egyéb intézményekkel. Miután ténylegesen nyújtották az érintett szolgáltatásokat a szerződőnek, a nyújtott szolgáltatások összegét a biztosítási kártérítés összegéből közvetlenül a klinika számlájára utalják.

Vizuálisan az algoritmus így néz ki:

• A kötvénytulajdonos látogatása egy egészségügyi intézményben;
• Konkrét kezelés előírása, orvosi konzultáció;
• A kezelés menetének egyeztetése a biztosító képviselőjével;
• Az előírt eljárások elvégzése;
• Fizetés a biztosító és az egészségügyi intézmény között.

Egyes esetekben a biztosítási kártérítés összege személyesen fizethető ki a szerződőnek. Például, ha az orvos drága gyógyszereket írt fel, azokat VHI kötvény is kompenzálja.

Ahhoz, hogy a biztosítótól pénzben kifejezett kifizetést kapjon, át kell adnia neki egy dokumentumcsomagot: kérelmet a biztosítóhoz, megállapodást egy kereskedelmi klinikától fizetett szolgáltatások nyújtására, gyógyszerek vásárlására vonatkozó recepteket, fizetési bizonylatokat. , epikríziskivonatok a kórlapból és orvosi jegyzőkönyv a bekövetkezett biztosítási esemény tényéről. A benyújtott dokumentumok ellenőrzése legfeljebb 20 napot vesz igénybe, ezt követően két héten belül kártérítést fizetnek a szerződőnek.

Szolgáltatásaikat a lakosság számára. Ez a cikk arról szól, hogy a biztosítási esemény olyan megvalósult esemény, amely a törvény értelmében garantált kifizetést von maga után a szerződőnek.

Biztosítások fajtái

Biztosításnak nevezik azokat a kapcsolatokat, amelyek védik a magánszemélyek és jogi személyek, az Orosz Föderációt alkotó szervezetek és önkormányzati szervezetek jogait a szerződésben meghatározott kellemetlen események esetén a biztosítók által befizetett díjakból vagy egyéb alapokból képzett alapok terhére. Ez lehet kötelező vagy önkéntes.

• Személyi - orvosi (egészségügy, nyugdíj. Sok különböző terméket fejlesztettek ki ennek alapján.
• Polgári felelősség (harmadik felek – vállalkozások vagy állampolgárok – egészségben vagy tulajdonban okozott károk).
• Ingatlan (rakomány, bármilyen jármű, pénzügyi kockázatok).
• A viszontbiztosítás olyan kapcsolatrendszer, amely magában foglalja a felelősség egy részének átruházását egyik személyről másik biztosítótársaságra.

A biztosítók és a kötvénytulajdonosok közötti kapcsolatok

Minden negatív esemény biztosítási eseménynek minősül? Ez a nyilatkozat a megállapodás bizonyos feltételei miatt pontosításra szorul, amelyben egyértelműen rögzíteni kell a felek kötelezettségeit.

A törvény szerint biztosítási esemény nem a károsulttal bekövetkezett kedvezőtlen körülmény, hanem a megtörtént, szigorúan rögzített esemény.

A biztosítók olyan pénztárak, amelyek szolgáltatásaikat gondozottjaik jogainak védelmében nyújtják, és a felek megállapodásában meghatározott előre nem látható körülmények bekövetkezte esetén pénzösszegek kifizetésének biztosítékát vállalják.

A szerzõdõk azok a személyek (magánszemélyek vagy társaságok), akik a szerzõdésben meghatározott különbözõ hátrányos következmények bekövetkezése esetén kártérítést fizetnek és kapnak.

Mit értünk biztosítási események alatt

A biztosítási esemény a biztosított kárának igazolt ténye, amelynek következtében a szerződő a jogszabályok és a megkötött szerződés feltételei szerint köteles azt megtéríteni.

• Betegség kezdete az egészségbiztosítás alatt.
• Baleset, amely akkor következik be, amikor egy autó balesetet szenved.
• Vagyonlopás és tűzgyújtás.
• Csőd.
• Természeti katasztrófák (árvizek, viharok, hurrikánok).

Ezek a típusok csak akkor érvényesek, ha a pénztári szerződésben szerepelnek, amely előírja, hogy biztosítási esemény olyan kedvezőtlen feltételek bekövetkezte, amelyek esetén a biztosítóhoz kell fordulni. Meghív egy értékbecslőt és felméri a felmerült veszteségeket.

Jelenleg sok olyan társaság van, amely stabil pozíciókat szerzett a legnagyobbak némelyikében - SOGAZ, Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Soglasie, Alliance, RESO-Garantiya, Alfa-Strakhovanie, "VSK", "VTB Insurance" és "MSK Insurance Group". Az alapok jó hírnévvel, megbízható tartalékokkal rendelkeznek, és készek arra, hogy ügyfeleiknek különféle jövedelmező termékeket kínáljanak.

A jelenlegi a biztosítási díjak, biztosítási események és utólagos befizetések sorrendjén alapul. Sokan igyekeznek anyagilag ellátni magukat, megfelelő megállapodások megkötésével egyfajta pénzügyi biztonsági rendszert kialakítani. Ezután biztosítási esemény esetén számítanak a jogszerű kártérítésre.

A „biztosítási esemény” fogalmának háromdimenziós szerkezete van

Jogi szempontból a biztosítási esemény tényezõk összessége, ideértve a konkrét negatív jelenségek következményeit, azok véletlen bekövetkezését, az adott tárgyban okozott kárt, és ezekbõl a tényezõkbõl az adott tárgy biztosított.

Lehetséges, hogy egy potenciálisan veszélyes jelenség vagy esemény nem is következik be, de a véletlenszerűség határozza meg a fennálló biztosítási jogviszony jellegét. Elmondhatjuk, hogy az ilyen balesetek objektív jellegűek, hiszen nincs információ arról, hogy bekövetkezik-e kedvezőtlen esemény vagy sem.

A biztosítási esemény háromdimenziós szerkezetű, és a biztosítási eseménynek szükségszerűen a következő elemekkel kell rendelkeznie:

• veszély megjelenése;
• valamilyen kárt okozva;
• az első két elem közötti ok-okozati összefüggés.

Ehhez a három elemhez kapcsolódik a tárgyváltozás jellegének a biztosító kötelezettségével kapcsolatos valamennyi jogkövetkezménye is. Az ilyen különleges esemény, mint biztosítási esemény, ha bekövetkezik, a biztosító kötelezettségekben rögzített illetékességéhez vezet.

A biztosítási esemény bekövetkezte után a biztosító köteles megtéríteni a szerződőnek vagy a harmadik biztosítottaknak okozott kárt a felelősségbiztosítással együtt. A biztosítási eseményeket a legtöbb esetben lezárt szerződés rögzíti.

A joggyakorlatban használt „biztosítási esemény” kifejezés latin eredetű, és úgy értelmezhető, mint „körülmény, alkalom, esemény, valamint halál vagy bukás”.

Közúti baleset, mint biztosítási esemény

Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint biztosítási eseménynek minősül az a szerződésben vagy jogszabályban előírt, már megtörtént esemény, amelynek bekövetkezése esetén a biztosító köteles biztosítási kifizetést fizetni vagy a szerződőnek, vagy a biztosítottnak, vagy a szerződés feltételei szerint meghatározott harmadik személynek.

Vagyonbiztosítás esetén a megfelelő biztosítási esemény a szerződésben meghatározott egyik körülmény, amely értékcsökkenéshez, elvesztéshez, elvesztéshez vagy kárhoz vezetett. Néha a szerződések további feltételeket is tartalmaznak, amelyek a kötelező biztosítás jogkörének bővítését szolgálják.

A személybiztosításban biztosítási eseménynek minősül az az esemény, amely egy személy egészségének elvesztésével vagy halálával jár. A munkahelyi biztosítási eseteknek megvannak a maga sajátosságai, hiszen ha a vizsgálat során megállapítást nyert, hogy a biztosított súlyos gondatlansága okozta az egészségkárosodást, akkor ennek a személynek a bűnösségének százalékban mért fokát kell meghatározni. létre kell hozni.

Mindent a biztosításról - tematikus videóanyagban:

Biztosítási esetek fajtái

Trauma - mint biztosítási esemény

Először is, a biztosítás önkéntesre és kötelezőre oszlik. Szinte minden anyagi javak, amelyek a polgári forgalomban vannak, különféle biztosítási formák hatálya alá tartoznak, és ennek az intézkedésnek az a célja, hogy megvédje az állampolgárokat a károkkal és vagyonvesztésekkel kapcsolatos váratlan következményektől.

A biztosítási ágazattól függően a biztosítási események a következők:

• Ingatlan;
• Személybiztosítási kárigények;
• Szociális;
• Felelősségkockázati biztosítás;
• Üzleti kockázati biztosítás.
• A kötelező biztosítás fajtái és kialakulásának feltételei.

Ez a fajta biztosítás akkor jön létre, ha a három feltétel egyike fennáll:

1. Ha bizonyos kereskedelmi kockázatok önkéntes biztosítása nem praktikus a biztosítók számára;
2. Ha a kötvénytulajdonos alábecsüli bizonyos kockázatok jelentőségét;
3. Az ilyen kockázatok elleni védekezés objektív szükséglet, ezért az állam kötelező biztosítást vezetett be.

Az Orosz Föderációban a következő kötelező biztosítási területek vannak:

• OSGOP;
• Kötelező biztosítás katonai szolgálatot teljesítők számára.

Ezek a biztosítási típusok fontosak az állampolgárok bizonyos kategóriái számára, akik ilyen típusú biztosítás hiányában nem tudnak bizonyos tevékenységeket folytatni. A kötelező biztosítás bevezetése jelenleg az alábbi területeken folyik:

1. (Gosstroy kezdeményezésére);
2. A lakosság számára egészségügyi szolgáltatást nyújtó magán- és jogi személyek;
3. Különböző árugyártók felelőssége és (fontos a nyugati cégek fióktelepei számára a részvényesek tanácsának történő jelentéstételhez).

Hogyan lehet biztosítási ügyeket benyújtani?

Többféle biztosítás létezik

A hatályos jogszabályok szerint speciális eljárások vannak a biztosítási kártérítés kifizetési eljárásának és az ilyen kifizetések feltételeinek meghatározására. Ilyen eljárások a következők:

• Annak megállapítása, hogy van-e ok egyáltalán biztosítási kártérítés kifizetésére;
• Az ilyen jellegű szabályozás megléte és a szükséges biztosítási kártérítés összegének számítási módszertanának indoklása.

Milyen dokumentumok szükségesek?

A biztosítási esemény bekövetkezésének megerősítéséhez és azonosításához a biztosítási feltételek a következő dokumentumokat írják elő:

• A szerződő személyes nyilatkozata a biztosítási esemény bekövetkeztéről;
• Azon vagyontárgyak listája, amelyeket bizonyos körülmények között elloptak, megsérültek vagy megsemmisültek;
• Biztosítási igazolás arról, hogy az ingatlan megsemmisült.

Az utolsó dokumentumot az összes biztosítási szabálynak megfelelően kell elkészíteni, és nemcsak az ingatlan megsemmisülésének tényét, hanem a biztosítási esemény körülményeit és okait is meg kell erősíteni.

Csak ilyen cselekmény alapján lehet kiszámítani a biztosított vagyonában okozott kár összegét, megállapítani a biztosítási kártérítés összegét és megállapítani a biztosított fizetéshez való jogát.

Mi szolgálhat alapul a biztosítási kártérítés legpontosabb összegének meghatározásához?

A biztosítási kártérítés kiszámítása az alábbi adatok alapján történik:

• Azok az adatok, amelyeket a kérelmező maga jelölt meg a kérelmében;
• A biztosító által a biztosítási törvényben megállapított és tükrözött információ;
• Az illetékes hatóságok által a hozzájuk intézett hivatalos megkeresés esetén megadott adatok.

Hogyan határozzák meg a kár értékét egy adott biztosítási esetben?

A biztosítás igényléséhez dokumentumcsomagot kell készítenie

A biztosítási értékbecslés lehetővé teszi mind az amortizált, mind az elveszett ingatlan értékének meghatározását. A biztosítási kártérítés a korábban számított kártól és a biztosítási szerződésben meghatározott feltételektől függ.

Az összeg kifejezhető a kár teljes összegében vagy annak egy részében, amelyet a biztosított részére kiállítanak és a felmerült károk megtérítésére fordítanak.

Az arányos biztosításnál a kártérítést a teljes biztosítási összeg és annak értékének összértéke arányában fizetik ki egy személynek. A megrongálódott rész az az ingatlan, amelyre a szerződő biztosítási díjat fizetett.

Az ügyfelek nagyon gyakran kérik a biztosítási esemény nyilvántartásba vételét az úgynevezett első kockázati rendszerben, amely szerint az ügyfélnek olyan összegű kártérítést kap, amely nem haladja meg a biztosítási díj megfizetésének alapjául szolgáló biztosítási összeget. résztvevő.

A veszteségek a megállapított biztosítási összegnél is kisebbek lehetnek, és akkor a szerződés a fennmaradó részen belül is megvalósul.

A hitelfelvevő halálával összefüggő hitelbiztosítási esemény jellemzői

Az Orosz Föderáció jelenlegi Polgári Törvénykönyve előírja, hogy a közelmúltban elhunyt hitelfelvevő fennálló tartozásai átszállnak az örököseire. Az örökösök ugyanakkor kizárólag az átruházott vagyon keretein belül felelnek úgy, hogy a kötelezettségek összege ne haladja meg a ténylegesen átruházott összeget.

Ha több örökös van, akkor az adósság összegét az egyes örökösök által kapott vagyonrészek arányában osztják fel. Következtetés esetén vagy autóhitel-helyzetben nemcsak a tartozás száll át az örökösökre, hanem a biztosíték is. Ha a zálogot eladták és az összeget odairányították, akkor az örökösök megkapják a kötelezettség teljesítése után fennmaradó pénzmaradványt.

Ha végrendelet születik kiskorú javára, akkor a törvénybe lépést követően keletkezett tartozások visszafizetéséért a szülők vagy a gondviselők felelnek. A kiskorú állampolgár azonban továbbra is jogilag felelős a hitelen a biztosítási esemény váratlan bekövetkezése következtében keletkező kötelezettségek maradéktalan teljesítéséért.

A vizsgált körülmények jellemzői

A biztosítás lehetővé teszi a károk 100%-os megtérítését

Egy adott hitel biztosítási eseményének tanulmányozásakor számos körülményt kell szem előtt tartania:

• A banknak jogában áll követelni az ingatlan árverésen történő eladását, ha a kölcsönszerződést nem biztosítják kezességgel, és az örökséget nem fogadták el jogszerűen;
• Ha az adós családtagjai halála után a megmaradt vagyont használják, vagy azzal rendelkeznek, de nem egyidejűleg örökösök, akkor ennek megfelelően nem öröklik a tartozásokat. Ugyanakkor, ha a lakásra már banki lefoglalás történt, akkor a családtagok elvesztik a lakásban való tartózkodási jogukat, és kilakoltatás alá esnek, bár ez esetenként ellentmondhat a családi és lakásjogszabályoknak. Így nem lehet kilakoltatni azokat a családokat, ahol kiskorú gyermek van, vagy a családtagoknak nincs más lakásuk.

A kölcsönvevő örökösei számára már az öröklési jog jogi bejegyzése előtt keletkeznek. Ezért az ilyen típusú hitelbiztosítási esemény a vitathatatlanság és az egyértelműség példája lehet e vita keretében.

"Büntetések csökkentése"

A biztosítási eseménynek az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 333. cikke értelmében történő figyelembevétele számos lehetőséget nyit meg:

• A bank teljesítheti és hivatalosan kötheti a bírságot, csökkentheti vagy törölheti a bírságot, ha az örökös kész az adósságot teljes mértékben visszafizetni, és nem vitatja azt;
• Az örökös hangsúlyozhatja, hogy a késedelem nem az adós hanyagsága miatt következett be, hanem olyan előre nem látható körülmények okozták, amelyekről az örököst nem tájékoztatták és nem is lehetett tájékoztatni;
• Az örökösnek joga van formalizálni.

A baleseti biztosítási díjak jellemzői

Senki sem mentes az előre nem látható helyzetektől!

Ennek a társadalombiztosításnak a jogi szabályozásában van egy részlet - az adózás összes alapvető elemét megállapító szabályozás megléte.

A biztosítási díjak adófizetések, és minden fő jellemzővel rendelkeznek, ezért a fizetésükkel kapcsolatos minden kérdésre az Orosz Föderáció adójogszabályai vonatkoznak. Így jogsértés esetén pénzügyi szankciókat és büntetéseket szabnak ki.

Biztosítottnak minősülnek-e a munkavállalók?

Az ipari termelés során bekövetkező balesetek és bizonyos foglalkozási megbetegedések elleni kötelező társadalombiztosításra vonatkozó szövetségi jogszabályok a munkavállalók biztosítottként való elismerését vonják maguk után.

Munkahelyi biztosítási esemény esetén a társaság munkavállalói számára az alábbi kifizetések járnak:

1. , amely a termelési tevékenység során bekövetkezett balesetből eredő átmeneti rokkantságot kompenzálja;
2. havi biztosítási kifizetések;
3. Egyszeri biztosítási fizetés;
4. Szociális, szakmai, egészségügyi és egyéb rehabilitáció, valamint egyéb járulékos kiadások térítése.

Az első juttatás ennek alapján kerül kiadásra, és a munkáltatónak minden kifizetést maradéktalanul és időben meg kell fizetnie.

Szakértői jogász véleménye:

A biztosítási esemény a biztosítási esemény magja. Szeretné tudni, mit jelent a biztosítási ügynök ügyféllel végzett munkája? Minden nagyon egyszerű. Feladata, hogy először megfélemlítse az ügyfelet, hogy ugyanaz a biztosítási esemény fog bekövetkezni, és Ön nem biztosított. És akkor az a dolga, hogy megnyugtatást nyújtson, ha biztosítást vásárol.

De komolyan, a cikk részletesen elmagyaráz mindent a biztosítási eseményről. Néhány nagyon fontos információ azonban hiányzik. Az önkéntes biztosítási szerződés megkötésekor nagyon fontos megérteni minden olyan biztosítási eseményt, amelyről a biztosító biztosítási szabályzata rendelkezik. Mindegyikkel külön foglalkozz. A biztosítótársaságok olcsó alapbiztosítási csomagokat hoznak létre, majd felajánlják továbbiak hozzáadását. És kezd nem is olyan olcsó lenni.

Ha az alapcsomag kevés opciót tartalmaz, akkor kiderülhet, hogy gyakorlatilag semmi ellen nem biztosít biztosítást. Vagy olyan biztosítási eseteket biztosít, amelyek nem fontosak az Ön számára. Ne feledje, hogy egy jó biztosító társaság a legjobb csomagot kínálja Önnek, amely megfelel az Ön igényeinek. Másodszor pedig, ami még az elsőnél is fontosabb lehet.

Ezenkívül alaposan ismerje meg, milyen esetekben tagadják meg a biztosítási kifizetést. Ez annyira bonyolult lehet, hogy nem veszi észre azonnal a problémát. De ha hirtelen történik ilyen biztosítási esemény, akkor biztosan minden színben és színben elmondják, hogy miért kell megtagadni a fizetést. És nem felejtenek el rámutatni az aláírásodra. Nehéz lesz bármit is bizonyítani a bíróságon, azonnal tátva kell tartani a füledet.

A biztosítási esemény jogosan utal a biztosítás azon lényeges elemeire, amelyek olyan jogi tényt jelölnek, amelyek bekövetkezésekor a biztosítási jogviszonyban résztvevőket a biztosítási kifizetéssel járó bizonyos jogok és kötelezettségek illetik meg. Tekintettel arra, hogy a biztosítási esemény bekövetkezését a valószínűségek határozzák meg, pl. Bizonytalan és előre nem látható körülmények miatt, a biztosítási szerződő felek akaratától és cselekedeteitől függetlenül a biztosítási kártérítés kifizetésének feltétele is véletlenszerűvé válik.
Ebből azonban nem következik, hogy a biztosítási szerződés mint polgári jogi ügylet véletlenszerű vagy feltételes ügylet lenne. Szokásos ügyletről van szó, amelynek egyik feltétele - a biztosítási kártérítés megfizetése - a szerződésben meghatározott, véletlenszerű és a szerződő felek akaratától független esemény bekövetkeztekor teljesíthető. Az ilyen feltételek, amint azt I.B. Novitsky, csak egy záradék a szerződésben, lehetővé téve, hogy a szerződés jogi következményei egy olyan jövőbeni esemény bekövetkezésétől vagy be nem következésétől függjenek, amelyről nem tudni, hogy bekövetkezik-e vagy sem * (293). Ezért a biztosítási esemény azon eleme, amelynek bekövetkezése valószínűségi és véletlenszerű, a feltételes ügylet jellemzőjét adja a biztosítási szerződésnek, bár, mint fentebb megjegyeztük, nem maga az ügylet rendelkezik ezzel a tulajdonsággal, hanem annak egyik jellemzője. körülmények. Az ilyen típusú tranzakciókat a doktrína aleatory tranzakcióknak nevezi.
A „biztosítási esemény” kifejezés a latin casus szóból származik, ami bukást, halált, eseményt, körülményt, alkalmat, okot jelent * (294). A biztosítási jogviszonyokkal kapcsolatban ennek a kifejezésnek a jelentését I. A. Pokrovszkij sikeresen feltárta, aki az esetet spontán és vészhelyzeti természetű szerencsétlenségként jellemezte, amelyet semmilyen emberi hatalom nem képes megakadályozni (casus, cui humana infirmitas resistere n on potest - például árvíz, földrengés, rohamrabló stb.), vagy más szóval, mint ellenállhatatlan erő (vis major). Ráadásul az ügy azon marad, akit érint, casus sentit dominis – ez a római klasszikus jogon alapuló jogrendszer főparancsa * (295).
A biztosítási doktrínában a biztosítási eseménynek sokféle meghatározása létezik * (296), de ezek közül a legvonzóbb a V. I. által javasolt definíció. Szerebrovszkij. A biztosítási eseményt úgy határozta meg, mint olyan eseményt, amelynek következményei ellen a biztosítás szerepel, és „sőt, olyan eseményként, amely már megtörtént” * (297).
A biztosítási esemény jogi definícióját a Kbt. 9. §-a, amely a biztosítási eseményt biztosítási szerződésben vagy jogszabályban meghatározott befejezett eseményként határozza meg, amelynek bekövetkezésekor a biztosító köteles biztosítási kifizetést teljesíteni a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett, ill. más harmadik felek.
A biztosítási esemény megfogalmazott fogalmainak jogi elemzése arra enged következtetni, hogy a biztosítási esemény, mint biztosítási kategória egy összetett jogi szerkezet, i. (1) bekezdésében meghatározott önálló jogi elemekből álló jogszerkezet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 929. Ez a jogszabály meghatározza a vagyonbiztosítási szerződés fogalmát, amely elvileg minden ilyen típusú szerződésre alkalmazható. E meghatározás szerint három elemet lehet megkülönböztetni:
- az első elem biztosítási esemény;
- a második elem a veszteség;
- a harmadik elem a két fenti elem közötti ok-okozati összefüggés.
Ami a biztosítási esemény felépítésének első elemét - biztosítási eseményt illeti, azt a biztosítási esemény lényegének nevezhetjük, amely utóbbi forrása.
A biztosítási eseményt, mint a biztosítási esemény elemét olyan veszélynek kell tekinteni, amely a biztosítás tárgyát oly módon érintheti, hogy ennek következtében a szerződő, a kedvezményezett vagy a biztosított vagyoni kárt szenved.
A biztosítási eseményt (veszélyt) a biztosítási szerződésben ismertetni kell, részletesen meg kell jelölni mindazon lényeges jellemzőit, amelyek lehetővé teszik a biztosítási esemény bekövetkezésének tényét. Ezt a szabályt az Art. (1) bekezdése határozza meg. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 942. Megjegyzendő, hogy a biztosítási esemény és a biztosítási esemény különböző fogalmak, amelyek felfogásuk homogenitása ellenére eltérő jogi jelentéssel bírnak. AZ ÉS. Serebrovsky megjegyezte, hogy a biztosítási esemény véletlenszerűségének fogalmát nem szabad összetéveszteni a biztosítási esemény fogalmával * (298).
V.I. támogatója Szerebrovszkij ebben az ítéletben V. V. Shakhov, aki abban látta a különbséget a biztosítási esemény és a biztosítási esemény között, hogy a biztosítási esemény potenciálisan lehetséges kárt okoz a biztosítási tárgyban, és a biztosítási tárgyban bekövetkezett károkozás megvalósult hipotetikus lehetősége biztosítási eseményt jelent * (299) .
Ebben a kérdésben a megnevezett tudósok kiegészíthetők azzal, hogy a biztosítási esemény fogalma a fentieken túlmenően egy bizonyos jogi tényt is jelent, amely kimondja, hogy a szerződésben előírt feltétel (a biztosítási esemény) fennállt. már megtörtént. Ettől a pillanattól kezdve ez a feltétel a véletlenszerű kategóriából a valós kategóriájába kerül, és jogi ténnyé válik, mivel a biztosítási szerződésben egy másik fogalom véletlenszerű - biztosítási esemény, pl. veszély, amelynek bekövetkezését a véletlen határozza meg. Ezért az esemény feltételezés, a biztosítási esemény pedig objektív valóság. És persze D.A-nak igaza van. Arkhipov, a jogi esetet a kötelezettséget vállaló felek akarata ellenére bekövetkezett eseménynek vagy cselekvésnek minősítette, amely egyiküknek sem tudható be, mivel a bűnösséget, mint szubjektív jogkategóriát az akarat és a tudat határozza meg, az ismert események előrelátása és feltételezése kíséri, és az eset, különösen a biztosítás, olyan jogkategória, amelyet előfordulásában a bizonytalanság jellemez * (300).
Egyetlen esemény (veszély) bekövetkezése még nem jelenti azt, hogy biztosítási esemény bekövetkezett, hiszen a veszély bekövetkezése csak a kezdete a biztosítási esemény bekövetkezésének folyamatának, azaz. a biztosítási esemény első szakasza. A veszély bekövetkezésének időpontja főszabály szerint mindig megelőzi a biztosítási eseményt. A veszély bekövetkezte után meg kell kezdeni a biztosítási esemény folyamatának második szakaszát - a veszély hatását a biztosítási tárgyra, i. biztosított ingatlanra vagy egyéb vagyoni érdekeltségre.
A biztosítási esemény második szakasza segít a bekövetkezés tényének megállapításában. Ezen túlmenően csak ebben a szakaszban kerül meghatározásra a veszély biztosítási tárgyra gyakorolt ​​hatásának kezdete, amelynek a biztosítási szerződés érvényességi ideje alatt kell bekövetkeznie, hacsak a szerződés eltérő időtartamot nem határoz meg.
Azt is meg kell jegyezni, hogy a második szakasz kezdetével egyidejűleg megkezdődik a veszélyes esemény biztosítási tárgyra gyakorolt ​​káros hatásainak folyamata. A biztosítási esemény ezen szakasza akkor tekinthető befejezettnek, amikor a személy vagyoni kár ténye megállapításra kerül. Ez vagy teljes vagyonvesztés, vagy részleges anyagi kár, vagy más esemény a biztosított életében.
A biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatát két körülmény (tény) egyidejű bekövetkezése jellemzi, nevezetesen:
- a veszélynek a biztosított tárgyra gyakorolt ​​hatásának megszűnése, i.e. a veszélyforrás eltűnése;
- a biztosított tárgyban történt károkozási eljárás befejezése.
Ezen túlmenően, ha a második körülmény nem teljesül, annak ellenére, hogy az első körülmény teljesült, akkor nem feltételezhető a biztosítási esemény befejeződése, mivel vannak folyamatban lévő biztosítási események, például talajsüllyedés, amelyet fokozatos süllyedés kísér. az épület állapota és repedések megjelenése a falakon vagy más szerkezeti elemeken . Ebben a helyzetben a biztosítási esemény befejezésének pillanatának azt a pillanatot kell tekinteni, amikor az épület süllyedésének megszűnésének ténye rögzítésre kerül, amely után megállapítható a személyt ért kár végső összege.
A biztosítási szerződést a biztosítási esemény minden szakaszának bekövetkezte előtt meg kell kötni. És itt egyet kell értenünk K.A. véleményével. Grave és L.A. Lunts, hogy nem lehet biztosítást kötni, ha a szerződés megkötésekor nem csak az esemény bekövetkezése, hanem bekövetkezésének pillanata is ismert * (301). Említette: K.A. Grave és L.A. Lunts, a körülményeket a biztosítási ügyletben résztvevők nem ismerik, ez a biztosítási szerződés egyik lényeges feltétele.
A biztosítási esemény harmadik eleme az ok-okozati összefüggés megléte, amelyet a veszély bekövetkezése és a bejelentett károk (azaz okozott károk) között kell megállapítani. Az ok-okozati összefüggés a biztosítási esemény egyik fő eleme, amelynek segítségével megállapítható a bekövetkezésének ténye. A kauzalitás szerepe és jelentősége ebben a folyamatban abban rejlik, hogy lehetővé teszi a következő körülmények megállapítását.
1. A bekövetkezett esemény (veszély) megfelel-e a biztosítási szerződésben foglalt eseménynek. Például a biztosítási szerződés tárgyát képező ingatlan a természetes víz (beleértve az esőt, az olvadt havat is) szivárgása miatti vízelöntés ellen biztosított. Az ingatlan duzzadása (kár) okának megállapítása során kiderült, hogy a kár az ingatlant elöntő eső következtében keletkezett, amely a raktár mennyezetén talált repedéseken, repedéseken keresztül behatolt a raktárba. A tényleges eseményt (veszélyt) - csapadékvízzel való elöntést, amelynek következtében kár keletkezett, a biztosítási szerződés nem rendelkezik, ezért minden okunk van azt állítani, hogy a biztosítási esemény nem következett be, mivel a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 929. cikke közvetlenül meghatározza, hogy a biztosítási szerződésben meghatározott esemény (veszély) következtében bekövetkezett veszteség (kár) megtérítésköteles.
Így az egyik bírósági ügyben a Kelet-Szibériai Kerületi Szövetségi Választottbíróság megállapította, hogy a szerződésben foglaltak szerint a biztosító - az ügy alperese beleegyezett a biztosított megtérítésébe - az ügy felperese a kárért. általa a biztosított biztosított vagyonával a szerződés érvényességi ideje alatt bekövetkezett biztosítási események következtében elszenvedett .
A biztosító 2003. június 16-án leltárt végzett a biztosított mobil részlegének raktárában lévő ingatlanon, és 15 darab mobiltelefon hiányát állapította meg 65 926 rubel értékben. 52 kopejkát, amit a 2003. június 17-én kelt leltári jegyzék adatai igazoltak.
A biztosítási kártérítés igénylésekor a szerződőnek igazolnia kellett a biztosítási esemény bekövetkezésének tényét és azt, hogy az elveszett vagyontárgyat ő biztosította.
A másodfokú bíróság az elsőfokú határozatot hatályon kívül helyezve és a követelések kielégítését megtagadva jogosan indult ki abból, hogy a felperes a biztosítási szerződés feltételeiben meghatározott biztosítási esemény bekövetkezését alátámasztó megfelelő bizonyítékot nem szolgáltatott. A biztosítottnak a felperes általi nem megfelelő feladatellátásból történő károkozása nem vonatkozik azokra a biztosítási eseményekre, amelyek listáját a szerződő felek állapítják meg.
Ilyen körülmények között a semmítőszéknek nincs jogalapja a bírói aktus megváltoztatására.
Megállapítva, hogy az ingatlan nem a biztosítási szerződésben meghatározott biztosítási esemény következtében veszett el, a járásbíróság jogosan megtagadta a biztosított biztosítási kifizetését. Mint látható, e bírói cselekmény oka az volt, hogy a szerződő nem bizonyította a biztosítási szerződésben *(302) előírt esemény bekövetkezését.
2. A szerződő által bejelentett kár (kár) a biztosítási szerződésben meghatározott biztosítási esemény következtében keletkezett-e.
Például a szerzõdõ azt állította, hogy egy tûz következtében a raktárban elhelyezett összes biztosított vagyontárgy teljesen megsemmisült. A biztosítási szerződés az anyagi kár, illetve kárveszély biztosítási eseményeként (veszélyeként) tűz, árvíz, hurrikán és egyéb veszélyekre irányult, a lopás kivételével bármilyen formában. A biztosítási vizsgálat eredményeként kiderül, hogy az ingatlan egy része tűz következtében leégett (biztosítási szerződésben előírt esemény), másik része pedig lopás következtében veszett el (nem esemény). a biztosítási szerződésben előírtak). Ezen túlmenően a tűzben (biztosítási esemény) megsemmisült ingatlan részben a raktár területén volt, amelyre nem terjedt ki a biztosítási kötelezettség. Ilyen körülmények között a biztosítási kártérítés a csak tűz következtében elveszett és a raktár biztosított területén található ingatlan értékének erejéig jár. Ami a fennmaradó veszteséget (lopás következtében elveszett ingatlan), valamint a raktár nem biztosított területén található ingatlant illeti, ezen ingatlan halálának oka a biztosítási szerződésben nem rögzített események és körülmények voltak. Vagyis nincs ok-okozati összefüggés a lopással okozott kár és a szerződésben előírt esemény - tűz - között.
Az ok-okozati összefüggés doktrínája nemcsak a szerződésben meghatározott esemény és a tényleges esemény azonosságának megállapításához fontos, hanem annak megállapításához is, hogy mekkora veszteség érje az érdekelt felet csak a szerződésben meghatározott esemény következtében. a szerződés. Ennek megfelelően, ha az igényelt kár olyan esemény következtében következett be, amelyről a biztosítási szerződés nem rendelkezik, azt nem kell megtéríteni.
Így az egyik bírósági ügyben vita alakult ki, mert a biztosító megtagadta a biztosítási kártérítés kifizetését, mivel a biztosított által bejelentett kár nem következett be. A Moszkvai Kerületi Szövetségi Választottbíróság a biztosító fellebbezésének mérlegelését követően megállapította, hogy a bíróságok helyesen alkalmazták az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 929. §-a, amely szerint biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosítók kötelesek megtéríteni a szerződő vagy más személy, akinek a javára a szerződést megkötötték (a kedvezményezett) veszteségeit a szerződés határain belül. szerződésben meghatározott biztosítási összeg.
Miután megállapították, hogy a biztosított áruk három raktárban, köztük egy téglaépületben (a Wrigley raktárban) és két fémhangárban voltak elhelyezve, a bíróság helyesen állapította meg, hogy a Wrigley raktárban található áruk nem sérültek meg a tűzben. Ezt a következtetést a Credo LLC könyvvizsgáló cég könyvvizsgálói jelentése is megerősítette.
A jogvita rendezése során a bíróságok átfogóan megvizsgálták az ügy ténybeli körülményeit, és megfelelő jogi értékelést adtak a bemutatott bizonyítékokról. A fellebbezők érvei a bizonyítékok újraértékelésére irányultak, és a Ptk. Az Orosz Föderáció Választottbírósági Eljárási Törvénykönyvének 288. cikke nem volt ok a vitatott bírósági aktusok visszavonására. A bíróságok helyesen jutottak arra a következtetésre, hogy csak azt a kárt kell megtéríteni, amelynek bekövetkezése a biztosítási eseménynek és a biztosítási szerződésben meghatározott körülményeknek köszönhető. Ezért a bíróság megtagadta a kár megtérítését, mivel az elveszett áru a raktárterület biztosítatlan részén volt *(303).
3. A bejelentett biztosítási esemény (veszély) a kiváltó ok a biztosítási események láncolatában, vagy a kár közvetlen oka, vagy a megállapított ok kísérő, közvetett veszély volt, amely nem jár kárral. Ebben az esetben a közvetlen okozati összefüggés doktrínájáról van szó, amely elengedhetetlen a biztosítási esemény bekövetkezésének tényének megállapításához.
Ha a vagyonbiztosítási szerződés csak a tűzről rendelkezik biztosítási eseményként, akkor a kár közvetlen oka csak tűz lehet, nem pedig egyéb közvetett vagy kísérő esemény.
Például egy személy balesetből eredő hirtelen megbetegedésből eredő halálesetre volt biztosítva, beleértve a természeti jelenségeket is. A biztosított a biztosítási szerződés érvényességi ideje alatt baleseti sérülések - földrengés, enyhe vibráció - következtében kórházba került. A biztosított kórházi ápolása közben az egészségügyi személyzet véletlenül összekeverte a gyógyszerampullákat, és egy másik gyógyszert fecskendezett be a biztosítottba, aminek következtében a biztosított négy órával később meghalt. Ilyen nehéz helyzetben nehéz megállapítani, hogy bekövetkezett-e biztosítási esemény - a biztosított személy baleset (földrengés) következtében bekövetkezett halála vagy sem.
Ami a biztosítási eseményt - balesetet (földrengést) illeti, annak bekövetkeztének ténye megerősített és vitathatatlan. Az is kétségtelen, hogy a biztosított abban a kórházban halt meg, ahol a földrengés következtében elszenvedett sérüléseibe került. Úgy tűnik, hogy számos egymással összefüggő tény logikai láncolata nyomon követhető.
Különösen az egyik ilyen tény az a minta, hogy ha nem lett volna földrengés, a biztosított nem került volna kórházba. És ennek megfelelően, ha a biztosított nem került volna kórházba, nem következett volna be a halál. Ez az oksági lánc azonban nem vesz figyelembe egy dolgot - a legfontosabb körülményt: azt a tényt, hogy a biztosított személy nem a földrengés következtében halt meg, hanem egy olyan gyógyszer hatására, amely végzetesnek bizonyult számára.
Megjegyzendő, hogy a földrengés következtében a biztosított csak testi sérüléseket szenvedett, amelyek rövid betegséggel jártak, halállal azonban nem, mivel a halál közvetlen oka az egészségügyi szakember által véletlenül a biztosítottnak beadott gyógyszer volt. munkás. Ez a példa jól szemlélteti, hogy a közvetlen ok-okozati összefüggés doktrínája alapján hogyan lehet meghatározni a bejelentett biztosítási esemény bekövetkezésének tényleges okát. Ezért ha több, egymással összefüggő biztosítási esemény igazolja a biztosítási esemény bekövetkezését, akkor csak a biztosítási esemény bekövetkezésének közvetlen okát kell ok-okozati összefüggésként használni. Ezt bizonyítja a bírói gyakorlat.
A Moszkvai Kerületi Szövetségi Választottbíróság, miután megvizsgálta a biztosított fellebbezését, megállapította, hogy a hivatkozott követelés teljesítésének megtagadása során az elsőfokú bíróság abból indult ki, hogy a felperes nem bizonyította a káresemény bekövetkezésének tényét. a biztosítási eseményt, valamint a felperes által hivatkozott esemény és az autóban keletkezett kár közötti ok-okozati összefüggést, vagyis a felperes nem bizonyította a Borovskoje autópálya területén bekövetkezett természeti katasztrófa tényét.
A felperes különösen azt állította, hogy 2003. július 13-án a Borovskoye Highway környékén vezetés közben a biztosított személygépkocsit egy szembejövő teherautó hulláma borította, és az autó elakadt. Ráadásul a sofőr elmondása szerint erősen esett az eső, és sok víz volt az aszfalton. A közlemény azonban nem tüntette fel a Borovskoye Highway idejét és területét a fenti esemény időpontjában.
Ezen túlmenően a „Moszkvai Hidrometeorológiai és Környezeti Megfigyelő Központ” Állami Intézmény iratában szereplő levelek szerint Moszkvában megnövekedett mennyiségű csapadék hullott egy nap alatt, nem pedig egy bizonyos időszak alatt a nap folyamán. amit az autó tönkretett. Ezért a bíróságok az ügy anyagai alapján azt a helyes következtetést vonták le, hogy a felperes a 2003. július 13-án kelt munkamegrendelésben és a 2003. október 3-i számlában meghatározott kár mértékét és az elvégzett helyreállítási munkákat nem bizonyította. , túllépett a szükséges technológiai kereteken.
A fentiek alapján a Moszkvai Kerületi Szövetségi Választottbíróság úgy határozott, hogy a Moszkvai Választottbíróság határozatát és a Kilencedik Választottbíróság határozatát változatlanul hagyja, és a biztosító semmisségi fellebbezését nem teljesítette *(304).
Vagyis az ok-okozati összefüggés a törvényi ellenőrzés funkcióját is ellátja, hiszen a biztosítási szerződés feltételeitől a Ptk.-ben meghatározott szabályok szerint nem enged eltérni. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 929. cikke, amely csak akkor engedélyezi a biztosítás kifizetését, ha az esemény és a bejelentett kár között okozati összefüggés van.
Azt is meg kell jegyezni, hogy a biztosítási gyakorlatban a „biztosítási esemény” kifejezést különböző jelentésekben használják. Egyes esetekben ez a kategória realizált kockázatnak, máshol veszteségnek, máshol veszélynek minősül. De leggyakrabban ezt az elemet jogi értelemben használják - befejezett biztosítási eseményként.
Álláspontunk szerint a biztosítási esemény olyan jogi tény, amelynek bekövetkezésekor a biztosító a biztosítási szerződésben foglaltak szerint köteles a meghatalmazott részére biztosítási kártérítést fizetni.
Mindehhez hozzátehetjük azt is, hogy a biztosítási esemény lényeges eleme a biztosítási szerződésnek, amely hozzájárul annak rendeltetésszerű megvalósításához. (1) bekezdése szerinti biztosítás célja. A biztosítási törvény 3. §-a a személyek vagyoni érdekeinek védelme biztosítási események bekövetkezte esetén, amely bármely típusú biztosítási szerződés tartalmát képezi.