Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало рэнкинги банков, работающих на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, за первое полугодие 2014 года. По данным агентства Банк «Петрокоммерц» занял 29 место по величине ссудного портфеля МСБ (без учета кредитов, предоставленных физическим лицам для бизнес-целей) и 35 место по объему выданных кредитов МСБ, переместившись по сравнению с прошлым годом на 13 и 10 позиций вверх соответственно.
С 10 августа в Банке «Петрокоммерц» действуют новые повышенные ставки по ряду вкладов в рублях для физических лиц. Банк увеличил ставки в среднем на 0,5 – 0,8%. Таким образом, максимальную доходность розничным клиентам Банка принесет вклад «Классика» в рублях на срок три года и на сумму, равную или превышающую 300 тыс. рублей. Максимальная номинальная ставка по этому вкладу составляет 9,8%, а эффективная ставка (с учетом капитализации) - 11,34% годовых.
Банк «Петрокоммерц» стал участником Платежной системы «ОБЪЕДИНЕННАЯ РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА» (ОРС). Теперь клиентам – держателям карт Банка «Петрокоммерц» доступно более 35 тыс. банкоматов, в которых они могут снимать наличные денежные средства на льготных условиях.
Банк «Петрокоммерц» объявляет о старте акции «Таможенная карта со скидкой», участие в которой могут принять юридические лица и индивидуальные предприниматели, оформившие таможенную карту категории «Профессиональная» в период с 01.07.2014 по 31.12.2014 года.
Банк «Петрокоммерц» продолжает расширять возможности дистанционного банковского обслуживания. Теперь, физические лица, которые являются клиентами Банка, могут удалённо, без посещения банковского офиса, открыть срочный вклад, используя интернет-банк «PKB on-line».
По условиям акции держатели ко-бренд карты «ЛУКОЙЛ-Петрокоммерц-MasterCard» Gold Банка «Петрокоммерц», одновременно являющиеся участниками программы поощрения клиентов «ЛУКОЙЛ», получают возможность выиграть 20 900 баллов (баллы можно использовать для оплаты товаров и услуг на АЗС «ЛУКОЙЛ» из расчета 1 балл = 1 рублю). Для этого в период проведения необходимо с помощью карты «ЛУКОЙЛ-Петрокоммерц-MasterCard» Gold совершить оплату товаров/услуг на общую сумму от 20 тысяч рублей.
Банку «Петрокоммерц» присвоен статус «Аккредитованная кредитная организация» «Санкт-Петербургской Международной Товарно-сырьевой Биржи». О присвоении статуса официально объявила «Расчетно-депозитарная компания», уполномоченная клиринговая организация «Санкт-Петербургской Международной Товарно-сырьевой Биржи».
3 апреля 2014 года Банк «Петрокоммерц» аккредитован в статусе «Банка Гаранта» «Расчетно-депозитарной компанией», уполномоченной клиринговой организацией «Санкт-Петербургской Международной Товарно-сырьевой Биржи». Банк «Петрокоммерц» полностью соответствует всем необходимым требованиям к соискателям данного статуса.
«Кредитка» от банка Петрокоммерц – удобное и современное средство расчета за товары и услуги, удобное место хранения не только заемных, но и собственных сбережений.
Карта дает держателю возможность безопасно рассчитываться в интернете и магазинах, льготный период делает использование кредитных денег бесплатным.
Достойной альтернативой потребительского кредита наличными сегодня является банковская пластиковая карта. «Кредитка» – по сути, тот же кредит, но зачисленный на карточный счет.
Банк выпускает карты систем VISA, Maestro и MasterCard, персонализированные и неименные. Доступны также премиальные продукты – Platinum, Gold.
Кредитная карта Петрокоммерц позволяет проводить следующие операции:
По «кредитке» устанавливается определенный лимит, в пределах которого держатель может тратить средства. Ограничения по сумме рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Платежи можно проводить как в пределах РФ, так и за рубежом.
Для того чтобы получить кредитную карту, необходимо:
Онлайн-заявка на кредит может быть подана из раздела официального сайта. Ответ будет получен клиентом по указанному телефону. После получения решения необходимо будет посетить отделение с оригиналами документов и получить карту на руки.
Дополнительно к счету можно подключить услугу информирования клиента об операциях с помощью смс-сообщений. Также доступны онлайн-сервисы банка – PKB online, «Банк-Клиент». Услуга дистанционного обслуживания позволит контролировать осуществление операций через интернет.
Условия использования кредитных карт приведены в таблице.
В 2017 году действуют следующие тарифы на обслуживание «кредиток»:
На получение кредита на карту в банке Петрокоммерц могут претендовать:
Документы для открытия кредитной линии стандартны:
После получения в офисе кредитной карты с льготным периодом и пин-кода к ней в двухдневный срок устанавливается кредитный лимит.
После этого клиент может использовать ее следующим образом:
С момента получения «кредитки» начинает действовать расчетный период. Как правило, он составляет один месяц. В этот срок банк учитывает все расходные и приходные операции. За расчетным периодом следует платежный, в который держатель «кредитки» обязан произвести 5-процентный (минимально) платеж плюс процент за пользование заемными деньгами.
Льготный период – это 30 дней расчетного периода и 25 – платежного. Процент не будет начисляться банком в том случае, если держатель до окончания льготного периода погасит всю задолженность. Получается, что в эти 55 дней клиент может снять любую сумму в пределах лимита и погасить ее в полном объеме, при этом процент за пользование начислен не будет.
Внести собственные средства на карточный счет можно несколькими способами:
Погашение кредита по карте осуществляется не позже 25 числа каждый месяц. Если в течение льготного периода (55 дней) и до даты платежа клиент погасил всю задолженность, то ничего платить не надо.
Если же имеется долг, то необходимо внести:
Клиент будет оповещен о дате платежа и полной сумме, подлежащей уплате одним из этих способов:
Погашение кредита – списание банком определенной суммы со счета.
Если же на нем недостаточно средств (клиент не внес обязательный платеж в размере 5%), задолженность становится просроченной. Начинают действовать штрафные санкции – пеня до 20% на сумму задолженности или стандартная процентная ставка по договору.
Каждый клиент при получении «кредитки» гарантированно получает:
Кредитная карта имеет некоторые недостатки:
«Кредитка» от Петрокоммерц – оперативное использование заемных средств, надежное хранение и безопасное снятие. Обналичить деньги клиент может в любом банкомате, карта подходит для оплаты в торговых точках, расчетах в интернете. Льготный период до 55 дней – способ сэкономить на уплате процентов.
Чтобы узнать баланс карты Петрокоммерц вы можете воспользоваться одним из удобных для вас способов:
Необходимо лично явиться в ближайшее из отделений банка Петрокоммерц с паспортом и кредиткой. Свободный сотрудник подскажет необходимую информацию.
Совершить звонок по круглосуточному бесплатному номеру call-центра 8 800 200-6-411 . Оператору сообщить свои ФИО и назвать 4 последних цифры номера карты.
Найти ближайший банкомат, вставить карту и ввести PIN-код. Распечатать на чеке баланс карты.
Быстрее и удобнее всего проверить баланс карты Петрокоммерц по мнению многих пользователей, можно через интернет-банк.
Для использования этого способа необходимо наличие зарегистрированного персонального кабинета на вебсайте «РКВ on-line».
Регистрация в этой системе осуществляется путем обращения в банковское отделение с личным паспортом.
Чтобы воспользоваться этим способом необходимо с официального вебсайта банка загрузить приложение для телефона, с помощью которого возможно управлять счетами.
Чтобы узнать баланс карты Петрокоммерц через смс, необходимо отправить сообщение, содержащее текст «BAL #XXXX» (где XXXX – это четыре последних цифры номера, расположенные на лицевой стороне пластиковой карты) на телефонный номер +7-916-377-12-34.
Пример: BAL #1234
Чтобы узнать баланс всех имеющихся карт, достаточно отправить на этот же номер телефона СМС-сообщение с тестом «BAL».
Петрокоммерц обладал репутацией надежного финансового учреждения, поэтому при включении его в ФК «Открытие» финансисты постарались сохранить все основные предложения, действовавшие в нем до этого.
На его базе в новой структуре образовано несколько филиалов с особым статусом. Одним из постоянных клиентов учреждения является ОАО «Лукойл».
Время основания Банка Петрокоммерц – 1992 год. Через 7 лет он стал основным расчетным банком для компании «Лукойл». С 2013 года осуществлялись меры по включению его в финансовую группу «Открытие» (основана в 1993 году), в которую он вошел окончательно в 2015 году.
Полное названия учреждения после вхождения в корпорацию ПАО Банк ФК Открытие.
Рассматриваемый банк стал центральным в корпорации «Открытие», которой принадлежит лидерство среди крупных частных банковских групп страны, она же – четвертая по размеру активов по состоянию на 2015 год и имеет около 500 точек продаж.
В Банке Петрокоммерц разработаны программы кредитования для частных (потребительские кредиты, автокредит), корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса.
Потребительские займы. Валюта кредитных средств – рубли. Диапазон сумм потребительских займов – от 50 тыс. до 3 млн. на срок от полугода до 5 лет. Единоразовых комиссий и взносов нет, так же как и платы за обслуживание. Досрочные платежи можно осуществить без каких-либо ограничений.
Средства предоставляются путем выдачи в наличном виде или безналичными способами посредством перечислений на счет кредитуемого.
Банком предлагаются такие программы потребительского кредитования: Стандарт, Лимит Доверия, Стандарт+, Лимит доверия+.
По первых двух программах можно взять большую сумму, но с обеспечением. Максимальная сума в данном случае определяется индивидуально, учитывая доходы клиента и обеспечение.
Банк принимает обеспечение по кредитам в виде:
По программе «Кредит на покупку» можно получить от 25 тыс. до 500 тыс. руб. на срок от 6 мес. до 5 лет.
Условия программы автокредитования «Формула Авто-Премиум»:
Комиссия для снятия наличных в любых банкоматах – 3%.
Предметы обеспечения должны быть застрахованы.
Так как ОАО КБ Петрокоммерц включен в ФК Открытие, то для оформления кредита потенциальному клиенту, который хочет воспользоваться онлайн-сервисами, необходимо зайти на сайт этой корпорации.
Онлайн заявка заполняется следующим образом:
В поля анкеты необходимо внести такие данные:
Онлайн заявка на кредит наличными банка Петрокоммерц дает возможность клиенту лишний раз не посещать его отделение.
Потенциальный заемщик должен отвечать ряду требований.
Для потребительских кредитов ставки зависят от срока.
| Срок | Обеспечиваемые | Необеспечиваемые | ||
| Стандарт | Лимит доверия | Стандарт+ | Лимит доверия+ | |
| 6- 12 мес. | 16-18,3 | 15,99-18 | 16,5-19 | 16,3-18,5 |
| 12- 36 мес. | 16,5-18,4 | 16,3-18,2 | 17,0-19,5 | 16,8-19 |
| 36-50 мес. | 17,0-19,5 | 16,8-19 | 17,5-21,5 | 17,3-20,5 |
«Кредит на покупки»:
| Срок | Процент |
| 6- 12 мес. | 16,3-18,5 |
| 12- 36 мес. | 16,8-19,5 |
| 36-50 мес. | 17,3-2 |
По автокредитованию процентная ставка – 19,9%+первоначальный взнос в размере от 10 до 40% в зависимости от выбранных условий.
Перед визитом в банковское отделение необходимо подготовить следующий перечень документов для оформления потребительских займов:
| Потребительские кредиты | · паспорт гражданина РФ; · СНИЛС, ИНН; · заявка (заполняется на месте или отправляется посредством онлайн-формы на сайте банка); · заверенная копия трудовой книжки; · подтверждение дохода за последние полгода: 2-НДФЛ, справку по банковской форме, выписку по зарплатной карте. Для пенсионеров или ка дополнительное подтверждение: выписку по пенсионному счету или справку о пенсии, копию пенсионного удостоверения; · для клиентов пользующихся зарплатными программами справки о доходах не требуется; · для обеспеченных кредитов – документы о праве собственности и страховании предмета залога. |
| Автокредитование | Документы те же, плюс дополнительные: · заявление анкета на приобретения автомобиля; · копия ПТС с оригиналом для сверки; · согласие супруга (и) на залог автомобиля подписанное в банке или в нотариуса; · договор купли-продажи автомобиля и страховой полис на него; · документы, подтверждающие выплату страховки; · квитанции об уплате первоначального взноса. |
По паспорту и с минимальным пакетом документов могут взять кредит клиенты, пользующиеся зарплатными программами.
Взятый у банка долг погашается двумя традиционными способами платежей:
Аннуитентные платежи представляют собой одинаковые ежемесячные взносы на протяжении всего срока погашения.
При указанном порядке оплаты структурно платеж постоянно изменяется: суммы, которыми погашается основной долг, возрастают, а суммы составляющие проценты – уменьшаются. При этом объем платежа остается неизменным. В данном случае такие платежи предусмотрены для Автокредитования.
При дифференцированных взносах объем основного займа погашается ежемесячными равномерными взносами от самого начала и до конца.
При этом происходит начисление процентов по той сумме, которая остается после оплаты очередного взноса. Это значит, что последующий платеж всегда будет меньше предыдущего. Такой способ предусмотрен для потребительских кредитов.
Оставшаяся сумма и дата платежа указаны в графике, прилагаемом к кредитному договору. График погашения включает в себя:
Информацию по платежам можно узнать такими способами:
Средства вносятся :
Для досрочных платежей необходимо открыть специальный счет (для потребительских кредитов) или написать заявление в офисе банка (для Автокредитования), причем при внесении средств в любых размерах досрочно комиссии не снимаются.
Достоинства услуг Петрокоммерц ПАО Банк ФК Открытие:
Недостатки:
После включения Петрокоммерцбанка в ФК Открытие усовершенствовался сервис и возможности кредитных программ. Следует отметить одни из наиболее низких ставок на потребительские кредиты при стандартных требованиях к заемщику. Сервис включает интернет-банкинг и Call-центр.
