أي اتفاقية قرض هي اتفاقية قانونية ، بموجبها يلتزم البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (المُقرض) بتوفير الأموال (الائتمان) للمقترض. في المقابل ، يفترض المقترض الالتزام بإعادة المبلغ المستلم من مؤسسة الائتمان ودفع الفائدة المستحقة عليه. يخضع هذا الحكم للفقرة 1 من المادة 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
مفهوم اتفاقية القرضوفاءً لاتفاقية القرض ، يتعهد البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (مُقرض) بإصدار أموال معينة (ائتمان) للمقترض وفقًا للشروط والمبلغ المنصوص عليه في الاتفاقية. وفي المقابل ، يلتزم المقترض بإعادة القرض الذي حصل عليه خلال الفترة المحددة ودفع الفائدة عليه. فيما يتعلق باتفاقية القرض ، يتم تطبيق القواعد المنصوص عليها في قواعد اتفاقية القرض ، عندما لا ينص القانون على شيء آخر ولا يتبع من جوهر الاتفاقية. اتفاقية القرض: موضوع الاتفاقيةيمكن أن يكون موضوع اتفاقية القرض عبارة عن أموال نقدية بصيغة غير نقدية ونقدية ، ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بالعملة الأجنبية. هذه الاتفاقية ثنائية ، حيث يتعهد البنك بتقديم قرض ، ويجب على المقترض إعادة مبلغ القرض المستلم ودفع الفائدة في الوقت المحدد. في الوقت نفسه ، يحق للمقترض أن يطلب تقديم قرض له ، وللمصرف الحق في المطالبة بإرجاعه ودفع الفائدة. بالمقارنة مع اتفاقية القرض ، وهي صفقة حقيقية ، فإن اتفاقية القرض هي صفقة توافقية وتدخل حيز التنفيذ بعد أن يتوصل الطرفان إلى اتفاق لإصدار قرض. كما أن اتفاقية القرض مرهقة ، لأن دفع الفائدة بموجب الاتفاقية هو أحد الشروط الأساسية. إن تضمين هذه الاتفاقية شرطًا لإصدار قرض بدون فائدة يجعل المعاملة لاغية وباطلة. الأطراف وشكل اتفاقية القرضيمكن للبنوك ومؤسسات الإيداع الائتماني غير المصرفية التي تحمل التراخيص المناسبة لبنك روسيا أن تعمل كجهات دائنة بموجب اتفاقيات القروض. المقترضون هم أي أفراد وكيانات قانونية تتمتع بالأهلية القانونية والأهلية القانونية. وفقًا للمادة 820 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يجب إبرام اتفاقية القرض كتابةً بشكل حصري. في حالة عدم التقيد بالصيغة المكتوبة يعتبر العقد لاغياً وباطلاً. من الناحية العملية ، تقوم البنوك بتطوير اتفاقيات قروض نموذجية ، وهي اتفاقيات اندماج. إذا كانت اتفاقية القرض تحتوي على بند بشأن الرهن العقاري ، فإنها تخضع للتسجيل الحكومي الإلزامي وفقًا للإجراء المنصوص عليه في القانون الاتحادي الصادر في 21 يوليو 1997 رقم 122-FZ "بشأن تسجيل الدولة للحقوق في العقارات والمعاملات معها ". وفقًا لقواعد القانون المدني ، يمكن إبرام اتفاقية قرض من خلال تبادل المستندات باستخدام التلغراف أو البرقي أو الهاتف أو الاتصالات الإلكترونية أو غيرها ، مما يجعل من الممكن إثبات أن المستند يأتي بالفعل من طرف في الاتفاقية. الآن في كثير من الأحيان يتم إجراء المعاملات ، وفي نهايتها يتم استخدام التوقيع الرقمي الإلكتروني ، والذي يتوافق تمامًا مع الكتابة البسيطة. العناصر الرئيسية لاتفاقية القرضلا يحدد القانون هيكلاً واضحًا لاتفاقية القرض ، ولكن كقاعدة عامة ، يجب أن يتضمن الأقسام التالية.
يحتوي على أسماء الأطراف الذين وقعوا اتفاقية القرض.
في هذا القسم ، يجب توضيح نوع القرض والغرض منه ومبلغه وشروط إصداره واسترداد الأموال.
يشار إلى المستندات التي يقدمها المقترض للمقرض. مدة وشكل وإجراءات إصدار البنك لقرض للمقترض.
يجب الإشارة هنا إلى حجم سعر الفائدة لاستخدام القرض. إجراء احتساب الفائدة على القرض ، حيث يدفعها المقترض. طريقة سداد القرض - الأقساط السنوية أو المدفوعات المتباينة. ما هي شروط السداد المبكر للقرض. كم وبأي ترتيب يتم احتساب العمولات على القرض. في أي حالات وكيف يتم تطبيق العقوبات ، وحجمها ، وما إلى ذلك.
يشير هذا القسم إلى رقم ومحتوى اتفاقية الرهن ، وكفالة الأطراف الثالثة وغيرها من الشروط.
يحق للمقرض أن يشير في الاتفاقية إلى الحالات التي يمكنه فيها طلب السداد المبكر للدين. يمكنه أيضًا ، دون موافقة المقترض ، التنازل عن حقوقه بموجب الاتفاقية إلى مؤسسة ائتمانية أخرى. في الوقت نفسه ، يلتزم المُقرض بإصدار قرض للعميل وفقًا للشروط والأحكام المنصوص عليها في اتفاقية القرض. يحق للمقترض أن يطلب من مؤسسة الائتمان تقديم قرض بالمبلغ وبالشروط والأحكام المنصوص عليها في اتفاقية القرض. تشمل التزامات المقترض سداد القرض في الوقت المناسب ودفع الفائدة خلال الفترة المحددة في الاتفاقية. إذا نشأت ظروف تسببت أو قد تؤدي إلى عدم الوفاء بشروط اتفاقية القرض أو تنفيذها بشكل غير لائق ، فيجب على المقترض إبلاغ مؤسسة الائتمان على الفور بهذا الأمر.
ينص هذا القسم من العقد على مسؤولية الأطراف عن انتهاك شروط العقد. يشار إلى العقوبات المناسبة.
إبرام اتفاقية القرضقبل إبرام مشروع الاتفاقية ، يقترح المُقرض تقديم مستندات تثبت ملاءة المقترض. لا ينص القانون على قائمة الوثائق ، وعادة ما يضعها الدائن. بعد إعداد جميع المستندات اللازمة ، يقوم المقترض بإعداد طلب القرض ، والذي يجب أن يحتوي عادةً على المعلومات التالية:
لإبرام اتفاقية قرض ، يجب استيفاء شرطين:
نموذج اتفاقية القرض
|
في كثير من الأحيان ، يبحث عملاء KKB على الإنترنت عن تفاصيل بنك التسليف المنزلي لدفع ثمن القرض ، ورقم التعريف الضريبي (TIN) و BIK ، ولكن لماذا تفعل ذلك ، إذا كانت التفاصيل التي تحتاجها محددة في اتفاقية القرض الخاص بك- فقط افتح الصفحة الأخيرة ، كل شيء هناك. والطريقة الأسهل هي سداد القرض من KKB بنفسك.
الانتباه! يجب ويجب البحث عن تفاصيل بنك ائتمان المنزل لسداد القرض في اتفاقية القرض الخاصة بك ، في القسم "بيانات الدفع"، وغالبًا ما يشار إليها هناك حسابك الجاري مع KKBالمنشأة للحصول على قرض وخدمته ، و رقم اتفاقية القرض... هذه المعلومات كافية لدفع القرض بالأغلبية.
تفاصيل Home Credit Bank ، المكتب الرئيسي في موسكو.
بنك الائتمان المنزلي INN: 7735057951
العنوان القانوني: 125040 ، موسكو ، شارع برافدي ، 8 ، مبنى 1
العنوان الفعلي: 125040 ، موسكو ، شارع برافدي ، 8 بناية. 1 ، المكتب الرئيسي "المركزي".
حساب مراسل:رقم 30101810845250000245 في بنك GU الروسي في CFD
بنك ائتمان المنزل BIK: 044525245
علبة التروس: 997950001
OKTMO: 45334000
أوبو: 09807804
الرائد: 1027700280937
ولكن إذا كان لديك موقف - فأنت بحاجة إلى دفع القرض إلى KKB بأموال على حسابات بنك آخر ، في هذه الحالة أنت ستكون التفاصيل الكاملة للبنك نفسه مطلوبةلإنشاء أمر دفع من المشغل. هذه التفاصيل موضحة أيضًا في الاتفاقية في القسم الذي تم إبرام الاتفاقية معه. ولمعرفة كيفية الحصول على قرض من KKB. لإنشاء أمر دفع من مشغل بنك آخر ، لا تحتاج إلى ملء أي شيء بنفسك ، فقط أخبر موظف البنك بالتفاصيل ومقدار التحويل - سيفعل كل شيء بنفسه. ومع ذلك ، فإن بعض البنوك ، لحقيقة تكوين مثل هذه الوثيقة ، تتقاضى مبلغًا معينًا من المال من العميل. بمعنى آخر ، قد لا تكون هذه الخدمة مجانية. اكتشف مقدما تكلفتها من المشغل.
اقرأ أيضا
كيفية التحقق من الطرف المقابل بواسطة TIN في IFTS
لتسمية المبلغ الصحيح ، يجب أن تعرف رصيد القرضأو مبلغ الدفعة الشهرية.
تفاصيل أي فرع للبنك مدرج في الشبكة (بشكل أساسي العنوان القانوني ، bik ، حساب المراسل ، نزل في كثير من الأحيان) تختلف حسب منطقة التواجد... ويرجع ذلك إلى التقسيم الفيدرالي للبلاد ، مع التسلسل الهرمي لجهاز الضرائب (كل منطقة تتبع إدارتها الخاصة) ومع التسلسل الهرمي للبنك المركزي (يتم تخزين الأموال من كل منطقة في أماكن مختلفة من البنك المركزي) .
ومع أي فرع من فروع بنك الائتمان المنزلي (مركزي أو إقليمي) لديك اتفاقية قرض ، انظر اتفاقية القرض نفسها.
الانتباه! إذا كان لديك اتفاق مع أحد فروع KKB ، وقمت بدفع قرض لتفاصيل الفرع المركزي ، إذن لن يتلقى الفرع المطلوب مثل هذا التحويل... سيتعين عليك البحث عن هذه الدفعة لاحقًا مع أحد موظفي البنك والتراجع. إذا لم تكتشف خطأك على الفور ، ولكن فقط بعد إشارة من البنك بعدم وجود الدفعة الشهرية التالية ، إذن سيكون لديك تأخير وعقوبات لذلك... لحل هذه المشكلة وغيرها ، اتصل بمركز اتصال البنك -
والمقترض. وفقًا للمادة 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، بموجب اتفاقية قرض ، يتعهد البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (مُقرض) بتقديم الأموال (الائتمان) للمقترض بالمبلغ وبالشروط المنصوص عليها في العقد ، و يتعهد المقترض بإعادة المبلغ المستلم ودفع الفائدة عليه.
تم إبرام اتفاقية القرض كتابة. في حالة عدم الامتثال لهذا الشرط ، يبطل العقد.
لا يحدد القانون هيكلاً واضحًا لاتفاقية القرض ، ولكنه يتضمن ، كقاعدة عامة ، النقاط التالية.
الديباجة. يحتوي على أسماء الأطراف الموقعة على اتفاقية القرض.
موضوع العقد. يحدد هنا نوع القرض والغرض منه ومبلغه وشروط إصداره وسداده.
إجراءات منح القرض. يعكس المستندات التي يقدمها المقترض للمقرض. مصطلح وشكل وإجراءات إصدار البنك للأموال للمقترض.
إجراءات احتساب ودفع الفوائد والعمولات وسداد القرض. يشار هنا إلى مقدار سعر الفائدة لاستخدام القرض. إجراءات احتساب الفائدة على القرض وكيفية دفعها من قبل المقترض. كيف سيتم سداد القرض - الأقساط السنوية أو مدفوعات متباينة. ما هي شروط السداد المبكر للقرض. حجم وإجراءات احتساب عمولات القرض. متى وكيف يتم تطبيق العقوبات وما إلى ذلك.
طرق ضمان سداد القرض. يشار هنا إلى عدد ومحتوى اتفاقية التعهد وكفالة الأطراف الثالثة وما إلى ذلك.
حقوق والتزامات الأطراف. على سبيل المثال ، يحق للمقرض تحديد الحالات التي يمكنه فيها المطالبة بالديون قبل الموعد المحدد ، كما يشير أيضًا إلى أنه بدون موافقة المقترض ، يمكنه التنازل عن حقوقه بموجب الاتفاقية إلى مؤسسة ائتمانية أخرى. المقرض ، بدوره ، ملزم بإصدار قرض للعميل وفقًا للشروط والأحكام المنصوص عليها في اتفاقية القرض.
يجوز للمقترض ، من جانبه ، أن يطلب من البنك تقديم قرض بالمبلغ ، بالشروط في الوقت المحدد في اتفاقية القرض. تشمل المسؤوليات ، على سبيل المثال ، سداد القرض في الوقت المناسب ودفع القروض خلال الفترة المحددة في العقد. إذا نشأت ظروف أدت أو قد تؤدي إلى عدم الوفاء بشروط اتفاقية القرض أو تنفيذها بشكل غير لائق ، فيجب عليك إبلاغ البنك بذلك على الفور.
مسؤولية الأطراف. ينص على مسؤولية الأطراف عن انتهاك شروط العقد والعقوبات المقابلة.
عناوين وتفاصيل وتوقيعات الأطراف القانونية.
التفاصيل الإلزامية لاتفاقية القرض ، باستثناء التوقيعات والأختام والترقيم والاسم ، هي تاريخ ومكان توقيعها. يتم استحقاق الفائدة فقط من لحظة إيداع مبلغ الأموال في حساب المقترض ، وليس وقت اتفاقية القرض.
الإقراض هو الوظيفة الرئيسية للبنوك. يعتمد نجاح السياسة الائتمانية للبنك على الشكل محفظة القروض.
محفظة القروض- تكوين وهيكل القروض الصادرة عن الصناعة ، ونوع الضمانات والشروط (لم يحن موعد الاستحقاق ، والسداد حاليًا ، والديون المتأخرة ، والديون المعدومة ، وما إلى ذلك).
تتيح لك إدارة محفظة القروض تنظيم تدفقات الموارد المالية للبنك. الإدارات واللجان وخزانات الائتمان المنشأة (للقروض بين البنوك) هي المسؤولة عن تنفيذ سياسة الائتمان.
شروط الإقراض(على سبيل المثال القروض لسكان سبيربنك في الاتحاد الروسي).
1. يتم إصدار القرض لمواطني روسيا الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 70 عامًا ، والذين لديهم تصريح إقامة دائمة في الإقليم المعني.
1. يتم تحديد مبلغ القرض على أساس تقييم ملاءة المقترض والضمان المقدم لسداد القرض ، ولا يمكن أيضًا أن يتجاوز الحد الأقصى الذي حدده Sberbank في روسيا لنوع معين من القروض.
3. يتم تقييم ملاءة المقترض على أساس شهادة متوسط الراتب الشهري لآخر ستة أشهر أو حسب بيان الدخل للعام السابق.
4. الشرط الأساسي لمنح القرض هو توفر الضمان للوفاء الكامل في الوقت المناسب بالالتزامات من قبل المقترض (عقود الضمان للأفراد والكيانات القانونية ، وعقود رهن الممتلكات).
5. يدفع المقترض فائدة للبنك لاستخدام القرض. تُدفع الفائدة على أساس شهري في نفس وقت سداد القرض ، بدءًا من اليوم الأول من الشهر الذي يلي شهر إبرام اتفاقية القرض. يجوز للبنك تغيير سعر الفائدة من جانب واحد.
6. في حالة التأخر في سداد القرض أو سداد الفائدة ، يجب على المقترض دفع غرامة للبنك.
الأنواع الرئيسية للقروض لسكان سبيربنك في الاتحاد الروسي:
للاحتياجات العاجلة (حتى 5 سنوات)
لتشييد وإعادة بناء كائنات عقارية (حتى 15 سنة)
الرهن العقاري (حتى 15 سنة)
يعتمد مبلغ القرض على ملاءة المقترض وأمن القرض
يتحقق البنك من الجدارة الائتمانية لكل من المقترض والضامن: تحليل دخلهما ونفقاتهما.
الدخل: من الراتب والمدخرات واستثمارات رأس المال والأوراق المالية وما إلى ذلك.
المصروفات: الضرائب ، المدفوعات على القروض الأخرى ، التأمين ، فواتير الخدمات ، إلخ.
نسبة الجدارة الائتمانية= (مبلغ سداد القرض الشهري + مبلغ المصاريف شهريًا) / مبلغ الدخل شهريًا.
بناءً على تحليل المعلومات الائتمانية ، اتفاقية قرض.
اتفاقية قرض -وثيقة قانونية تحدد طريقة وأشكال وشروط العلاقة بين البنك والمقترض ، والأحجام الكمية للمدفوعات المتبادلة على القرض المقدم.
التفاصيل الإلزامية لاتفاقية القرض:
1. موضوع العقد،حيث يتم تحديد الغرض ومبالغ القرض وأسعار الفائدة وتواريخ الاستحقاق.
2. شروط القرض:طريقة إصدار (تحويل) وتأمين القرض ، بالإضافة إلى نوع تسجيل هذا الضمان (رهن ، رهن ، ضمان ، تأمين ، إلخ.) يحتوي هذا القسم أيضًا على روابط لشروط وتكرار سداد القرض والعقوبات المفروضة على انتهاكها (يمكن إضفاء الطابع الرسمي على اتفاقية الاستحقاق كملحق لاتفاقية القرض).
3. شروط التسويات والمدفوعات:يتم تحديد محتوى هذا القسم من اتفاقية القرض من خلال اللوائح المعتمدة في هذه المؤسسة الائتمانية أو من خلال شروط الإقراض الخاصة. على وجه الخصوص ، يتم تقديم طريقة حساب الفائدة وأسعار الصرف المقبولة للحسابات واتجاه المستلم في سداد القرض أو المبالغ المحصلة وعوامل أخرى.
4. التزامات وحقوق الأطراف:أشكال وطرق تقديم المعلومات المالية الحالية حول المقترض ، وحقوق وطرق تغيير شروط اتفاقية القرض وسعر الفائدة ، ومعلومات مفصلة عن طريقة تأمين القرض وإجراءات تنفيذه أو إعادة شرائه ، والإطار الزمني لذلك. إخطار الأطراف بالتغييرات في البيانات الضرورية لتنفيذ اتفاقية القرض. كما تحدد شروط إمكانية الإنهاء المبكر للعقد وروابط لتدابير الرقابة الخاصة بالبنك فيما يتعلق بهذا المقترض.
5. القسم "شروط أخرى"منصوص عليها في الاتفاقية ، كقاعدة عامة ، لتحديد تواريخ البدء والانتهاء لصلاحيتها ، وطرق حل النزاعات ، وعدد النسخ الموقعة من الاتفاقية والإضافات الهامة الأخرى الخاصة.
6. عناوين وتفاصيل الأطرافيجب أن تحتوي على معلومات شاملة عن أطراف المعاملة ، وموقعها ، وتفاصيل البنك ، وطرق الاتصال ، وما إلى ذلك.
· طرق منح القروض.
أ ... تقدم:يبدأ تشكيل معدل دوران المدفوعات لالتزامات الأنشطة الاقتصادية والمالية مع القرض ؛
ب. تعويضية:يستخدم القرض لسداد أمواله الخاصة المستثمرة في حجم التداول الاقتصادي.
يتم تقديم القروض:
لمخزون الأصول المادية ؛
لدفع مطالبات الديون للموردين.
· طرق تقديم الأموال للمقترض.
1. إيداع الأموال لمرة واحدة في الحسابات المصرفية أو إصدار النقد للمقترض - فرد ؛
2. فتح خط ائتمان.
3. قيد الحساب البنكي للعميل المقترض ودفع مستندات التسوية من الحساب الجاري.
4. مشاركة البنك في توفير الأموال للعميل على أساس مشترك.
· إجراءات سداد القرض ودفعات الفائدة.
- الكيانات القانونية:عن طريق خصم الأموال من الحساب المصرفي للعميل المقترض ؛
- فرادى:عن طريق تحويل الأموال من حسابات مع بنك دائن ؛ عن طريق تحويل الأموال من خلال مكاتب البريد أو مؤسسات الائتمان الأخرى ؛ عن طريق إيداع النقود في مكتب النقدية للبنك الدائن ؛ بخصم من راتب المقترض موظف البنك الدائن.
المؤسسات الائتمانية والمالية غير المصرفية ، خصائص أنواعها
تنحصر الأشكال الرئيسية لنشاط المؤسسات المالية والائتمانية غير المصرفية في سوق رأس المال المقترض في تراكم مدخرات السكان ، وتوفير القروض من خلال قروض سندات للشركات والدولة ، وتعبئة رأس المال من خلال جميع أنواع الأسهم ، وتقديم القروض العقارية والاستهلاكية ، وكذلك المساعدة الائتمانية المتبادلة.
ساهمت ثلاثة أسباب في تنامي نفوذ المؤسسات المتخصصة غير المصرفية:
نمو الدخل السكاني في رأس المال المتقدم. الدول؛
التطوير النشط لسوق الأوراق المالية ؛
تقديم خدمات خاصة من قبل هذه المؤسسات لا تستطيع البنوك تقديمها.
شركات التأمين... تتمثل إحدى سمات تراكم رأس مال شركات التأمين في استلام أقساط التأمين من الكيانات القانونية والأفراد ، والتي يتم احتساب قيمتها على أساس معدلات التأمين ، أو معدلاته ، وكذلك الدخل من الاستثمارات. يتم تقليل خصوصية تراكم رأس المال في شركات التأمين بشكل أساسي لحساب أقساط التأمين. ومع ذلك ، فإنه يختلف بالنسبة للتأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات. يعتمد تكوين المدخرات أيضًا على التوسع في سوق التأمين ، وإدخال أنواع جديدة من التأمين وتحسين أنواع التأمين الحالية.
نتيجة الأنشطة المالية لشركات التأمين هي الأرباح واحتياطيات أقساط التأمين كالفرق بين قسط التأمين ودفع تعويض التأمين بالإضافة إلى تكاليف التشغيل. يتم إيداع الأرباح دائمًا في الشركة ، ويتم توجيه احتياطيات المساهمة كالتزامات مستقبلية تجاه حاملي وثائق التأمين إلى الاستثمارات.
تتشكل المعاملات السلبية بشكل رئيسي بسبب أقساط التأمين التي تدفعها الكيانات القانونية والأفراد. الحصة من بنود المسؤولية الأخرى غير ذات أهمية.
تتكون العمليات النشطة من الاستثمارات في السندات الحكومية المركزية والمحلية ، والسندات وأسهم الشركات الخاصة ، والرهون العقارية والعقارات ، وكذلك القروض مقابل السياسات.
صناديق التقاعد... يعد إنشاء وتطوير صناديق التقاعد ظاهرة جديدة في سوق رأس المال المقترض وفي سوق الأوراق المالية وفي نظام الائتمان ككل.
يختلف الهيكل التنظيمي لصناديق المعاشات التقاعدية عن هيكل المؤسسات الائتمانية والمالية الأخرى من حيث أنه لا ينص على ملكية مساهمة أو تعاونية أو وحدة. عادة ، يتم إنشاء صناديق التقاعد في الشركات الخاصة التي تمتلكها ، ولكن يتم تحويل صندوق التقاعد إلى إدارة البنوك التجارية أو شركات التأمين. يسمى صندوق التقاعد هذا غير مؤمن عليه. ومع ذلك ، إذا أبرمت الشركة اتفاقية مع شركة تأمين تقوم بتحويل أقساط التأمين وتقدم مزيدًا من مدفوعات المعاشات التقاعدية ، يُطلق على صندوق المعاشات التقاعدية المؤمن عليه.
أساس العمليات السلبية لصناديق المعاشات التقاعدية هو الموارد المتلقاة من الشركات والمؤسسات ، وكذلك مساهمات العمال والموظفين. كلما زادت قوة الشركة وثراءها ، انخفضت حصة مساهمات العمال والموظفين. خصوصية تراكم رأس مال صناديق التقاعد هو أنه يتكون بشكل أساسي من مساهمات رواد الأعمال والعاملين والموظفين ، المتراكمة بنفس الطريقة كما في التأمين على الحياة ، لفترة طويلة واستثمار هذه الأموال في الحكومة والخاصة ضمانات. معظم أصول صناديق التقاعد هي أوراق مالية للشركات الخاصة.
تستخدم صناديق التقاعد التي يديرها البنك على نطاق واسع من قبل هذا الأخير للحصول على حصص كبيرة في الشركات الكبيرة. وهذا يسمح بتركيز غالبية الأوراق المالية ، وخاصة الأسهم ، في أيدي عدة صناديق.
إلى جانب صناديق التقاعد الخاصة التي أنشأتها الشركات الخاصة ، هناك أيضًا صناديق تقاعد حكومية. يتم إنشاؤها عادة على مستوى الحكومة المركزية أو الحكومة المحلية. تعتمد العمليات السلبية لهذه الصناديق على أموال الموازنة لمختلف المستويات الحكومية ومساهمات العمال. تتركز العمليات النشطة بشكل رئيسي في الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية وإلى حد صغير في الأوراق المالية للشركات. هناك اختلافات محددة في أنشطة صناديق التقاعد الحكومية عبر البلدان من حيث التنظيم وأشكال النشاط واستثمار الأموال.
صناديق الاستثمار... هذا شكل جديد من أشكال الائتمان والمؤسسات المالية ، يتمثل نشاطها الرئيسي في جمع الأموال عن طريق إصدار أسهمها الخاصة ، والتي يتم استثمارها بعد ذلك في الأوراق المالية للشركات الصناعية وغيرها. وبالتالي ، من خلال شراء الأوراق المالية ، فإنهم يمولون قطاعات مختلفة من الاقتصاد على قدم المساواة مع المؤسسات الائتمانية والمالية الأخرى.
أساس العمليات السلبية لشركات الاستثمار هو عائدات بيع الأوراق المالية الخاصة بها ، ورأس المال ، والصندوق الاحتياطي ، وعقارات الشركة.
المعاملات النشطة محددة وتختلف عن المعاملات المماثلة لمؤسسات ائتمانية ومالية أخرى. يتكون الجزء الأكبر من أصول الشركات الاستثمارية من أسهم شركات ومؤسسات مختلفة ، وقد استثمروا مؤخرًا في سندات الشركات. هناك تخصص في الاستثمارات: بعض الشركات تركز استثماراتها في الأسهم العادية ، والبعض الآخر في الأسهم الممتازة ، والبعض الآخر في السندات. بالإضافة إلى ذلك ، هناك تخصص صناعي.
تجذب شركات الاستثمار قطاعات واسعة من السكان إلى الأنشطة الاستثمارية ، وبفضل ذلك يمكن حشد أموال كبيرة للاستثمار في الاقتصاد وخلق وهم معين بأن الجميع يمكن أن يصبحوا مالكين للأسهم وبالتالي المالك. تظهر ممارسات الدول الغربية أن المستثمرين الرئيسيين هم مستثمرون فرديون وجماعيون كبار ، وأن السيطرة على أنشطة شركات الاستثمار يمارسها أكبر المساهمين.
الشركات المالية.نوع خاص من المؤسسات الائتمانية والمالية التي تعمل في مجال الائتمان الاستهلاكي.
نوعان:
الشركات المالية لتمويل المبيعات على أقساط (بيع السلع المعمرة بالائتمان: السيارات وأجهزة التلفزيون وما إلى ذلك ، وتقديم القروض لأصحاب المشاريع الصغيرة) ؛
شركات التمويل الشخصي (قروض بشكل رئيسي للمستهلكين ، تمويل مبيعات رجل أعمال واحد فقط أو شركة واحدة).
للحصول على الأموال اللازمة ، تقوم الشركات المالية بإصدار الأوراق المالية الخاصة بها. يتم استثمار الأموال المجانية في الأوراق المالية الحكومية.
يُحرم المستهلك أو المقترض ، إذا كان من المستحيل إعادة قرض استهلاكي ، من ممتلكاته التي تصبح ملكًا لشركة مالية.
المؤسسات الخيرية.أصبحت الأعمال الخيرية جزءًا من ريادة الأعمال ، ويسعى أصحاب المدخرات الشخصية الكبيرة إلى تجنب الضرائب الكبيرة على الميراث والتبرع.
تمويل المؤسسات الخيرية: التعليم ، معاهد البحث ، المراكز الفنية ، الكنائس ، المنظمات العامة. يتم تحويل الأموال إلى المؤسسات الخيرية في شكل إيصالات نقدية كبيرة أو كتل من الأسهم.
جمعيات الادخار والقروض... إنها شراكات ائتمانية تم إنشاؤها لتمويل بناء المساكن. تتكون مواردهم من مساهمات من المساهمين الذين يمثلون عامة السكان.
أساس نشاطهم هو تقديم قروض الرهن العقاري لبناء المساكن.
الاتحادات الائتمانية... وهي مخصصة لخدمة الأفراد ، متحدون وفقًا لمعايير معينة ، منظمة على أساس تعاوني ، ويتم تشكيل أموال الاتحادات الائتمانية على حساب الأسهم والقروض المصرفية. على الأسهم ، تدفع النقابات الفائدة ، وتقدم الاتحادات الائتمانية قروضًا قصيرة الأجل لشراء السيارات وتجديد المنازل وما إلى ذلك. تشكل هذه القروض حوالي 90 ٪ من جميع الأصول ، والباقي يرجع إلى الاستثمارات في الأوراق المالية المختلفة.
تتنافس جميع أنواع المؤسسات مع البنوك التجارية والادخارية لجذب مدخرات جميع شرائح السكان.
مصطلح وشكل وإجراءات إصدار البنك للأموال للمقترض. إجراءات احتساب ودفع الفوائد والعمولات وسداد القرض. يشار هنا إلى مقدار سعر الفائدة لاستخدام القرض. إجراءات احتساب الفائدة على القرض وكيفية دفعها من قبل المقترض. كيف سيتم سداد القرض - الأقساط السنوية أو مدفوعات متباينة. ما هي شروط السداد المبكر للقرض. حجم وإجراءات احتساب عمولات القرض. متى وكيف يتم تطبيق العقوبات وما إلى ذلك. طرق ضمان سداد القرض. يشار هنا إلى عدد ومحتوى اتفاقية التعهد وكفالة الأطراف الثالثة وما إلى ذلك. حقوق والتزامات الأطراف. على سبيل المثال ، يحق للمقرض تحديد الحالات التي يمكنه فيها المطالبة بالديون قبل الموعد المحدد ، كما يشير أيضًا إلى أنه بدون موافقة المقترض ، يمكنه التنازل عن حقوقه بموجب الاتفاقية إلى مؤسسة ائتمانية أخرى.
اتفاقية القرض هي اتفاقية بين المقرض والمقترض. وفقًا للمادة 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، بموجب اتفاقية قرض ، يتعهد البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (مُقرض) بتقديم الأموال (الائتمان) للمقترض بالمبلغ وبالشروط المنصوص عليها في العقد ، و يتعهد المقترض بإعادة المبلغ المستلم ودفع الفائدة عليه. تم إبرام اتفاقية القرض كتابة. في حالة عدم الامتثال لهذا الشرط ، يبطل العقد.
لا يحدد القانون هيكلاً واضحًا لاتفاقية القرض ، ولكنه يتضمن ، كقاعدة عامة ، النقاط التالية. الديباجة. يحتوي على أسماء الأطراف الموقعة على اتفاقية القرض. موضوع العقد. يحدد هنا نوع القرض والغرض منه ومبلغه وشروط إصداره وسداده.
من السمات المهمة لنظام الائتمان الحديث أساسه التعاقدي. اتفاقية الإقراض بمثابة الوثيقة الرئيسية التي تنظم العلاقة بين المقترض والبنك. تشارك البنوك في التطوير المستقل لأشكالها القياسية ، وبشكل مباشر أثناء إجراءات معالجة المعاملات الائتمانية ، يتم أخذ تفاصيلها وخصائص مقترض معين في الاعتبار ، ونتيجة لذلك يمكن أن تكتسب الاتفاقية طابعًا فرديًا.
يجب أن تكون اتفاقية الإقراض المصرفي مفصلة قدر الإمكان ، مما سيساعد لاحقًا في تقليل عدد القضايا الخلافية ، وكذلك الطعون إلى السلطات القضائية. من المعتقد أن موثوقية الاتفاقية هي الأعلى ، والأفضل والأكثر شمولاً ، تؤخذ في الاعتبار جميع شروط الإقراض الرئيسية.
للمقرض أيضًا الحق في التقدم إلى محكمة التحكيم بطلب لبدء الإجراءات في حالة إعسار المقترض متطلبات الاتفاقية التفاصيل الإلزامية في الاتفاقية هي توقيعات الأشخاص المصرح لهم (المديرون أو الممثلون بالوكالة). جميع التفاصيل الأخرى - التواريخ والعناوين والبيانات المصرفية وطوابع المنظمة وفك تشفير التوقيعات - اختيارية. عدم وجودهم في العقد لا يؤثر على صحتها بأي شكل من الأشكال.
في الوقت نفسه ، في بعض الحالات ، قد يحدد التشريع أو اتفاق الطرفين متطلبات إضافية لشكل المعاملة (التنفيذ على ورق ذي رأسية معينة ، وختم ، وما إلى ذلك). في هذه الحالة ، فإن عدم وجود تفاصيل سيعادل انتهاكًا للشكل الكتابي للعقد (ما لم ينص القانون أو العقد على عواقب أخرى).
معلومات
تفاصيل اتفاقية القرض اتفاقية القرض صوت 1 إجابة 2 من فضلك ، إذا غير البنك التفاصيل ، واتفاقية القرض التي بين يدي ، يجيبون أنه ليس لدي قرض في البنك. تفاصيل اتفاقية اتفاقية القرض 4 أصوات 1 إجابة ما الذي يجب أن أفعله لدفع الدفعة الشهرية فقط أو لدفع هذه 7000 أيضًا؟ من فضلك ، إذا تلقيت خطابًا من وكالة تحصيل يفيد بأنه تم تحويل ديوني إليهم وخيارين لسداد الدين ، الأول بالكامل حتى تاريخ معين ، والخيار الثاني هو EZH ... تفاصيل اتفاقية القرض اتفاقية القرض 4 أصوات 1 إجابة كاتب العدل لمنطقة Frunzensky District كاتب العدل Safari Viktoriya Vitalievna Frunzensky دون السؤال عن عدد مالكي الشقق ، دون قراءة اتفاقية القرض (ليس لديّ قراءة أوراقك) - على الرغم من أنني دخلت صفحة ...
هل اسم المعاهدة مهم ، وما هو الدور الذي يلعبه رقمها وتاريخ ومكان إبرامها؟ هل أحتاج إلى إجراء تغييرات إذا كانت البنود مرقمة بشكل غير صحيح في العقد؟ بادئ ذي بدء ، فإن الإشارة غير الصحيحة أو الافتقار إلى التفاصيل لا يعني في حد ذاته بطلان العقد. على سبيل المثال ، يمكن تسمية العقد ببساطة بأنه عقد دون تحديد نوعه (شراء وبيع ، توريد ، إيجار ، إلخ). علاوة على ذلك ، حتى الاسم المحدد لا يعني أن العقد يشير تحديدًا إلى هذا النوع.
انتباه
عند تأهيل العقد ، يتم أخذ شروطه الأساسية ، وقبل كل شيء ، الموضوع في الاعتبار. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كان العقد يسمى عمولة ، ولكنه يحتوي على شرط بشأن نقل البضائع إلى ممتلكات الوكيل بالعمولة ، فإننا نتحدث عن البيع والشراء. سيتم تطبيق قواعد البيع والشراء وفقًا لهذا العقد.
المقرض ، بدوره ، ملزم بإصدار قرض للعميل وفقًا للشروط والأحكام المنصوص عليها في اتفاقية القرض. يجوز للمقترض ، من جانبه ، أن يطلب من البنك تقديم قرض بالمبلغ ، بالشروط في الوقت المحدد في اتفاقية القرض. تشمل المسؤوليات ، على سبيل المثال ، سداد القرض في الوقت المناسب ودفع القروض خلال الفترة المحددة في العقد.
إذا نشأت ظروف أدت أو قد تؤدي إلى عدم الوفاء بشروط اتفاقية القرض أو تنفيذها بشكل غير لائق ، فيجب عليك إبلاغ البنك بذلك على الفور. مسؤولية الأطراف. ينص على مسؤولية الأطراف عن انتهاك شروط العقد والعقوبات المقابلة. عناوين وتفاصيل وتوقيعات الأطراف القانونية. التفاصيل الإلزامية لاتفاقية القرض ، باستثناء التوقيعات والأختام والترقيم والاسم ، هي تاريخ ومكان توقيعها.
مصطلح وشكل وإجراءات إصدار البنك للأموال للمقترض. إجراءات احتساب ودفع الفوائد والعمولات وسداد القرض. يشار هنا إلى مقدار سعر الفائدة لاستخدام القرض. إجراءات احتساب الفائدة على القرض وكيفية دفعها من قبل المقترض.
كيف سيتم سداد القرض - الأقساط السنوية أو مدفوعات متباينة. ما هي شروط السداد المبكر للقرض. حجم وإجراءات احتساب عمولات القرض. متى وكيف يتم تطبيق العقوبات وما إلى ذلك.
طرق ضمان سداد القرض. يشار هنا إلى عدد ومحتوى اتفاقية التعهد وكفالة الأطراف الثالثة وما إلى ذلك. حقوق والتزامات الأطراف. على سبيل المثال ، يحق للمقرض تحديد الحالات التي يمكنه فيها المطالبة بالديون قبل الموعد المحدد ، كما يشير أيضًا إلى أنه بدون موافقة المقترض ، يمكنه التنازل عن حقوقه بموجب الاتفاقية إلى مؤسسة ائتمانية أخرى.
تفاصيل اتفاقية القرض لاتفاقية القرض 4 أصوات 1 إجابة ما الذي يجب علي فعله لسداد الدفعة الشهرية فقط أو دفع هذه الـ 7000 أيضًا؟ من فضلك ، إذا تلقيت خطابًا من وكالة تحصيل يفيد بأن ديني قد تم تحويله إليهم وخيارين لسداد الدين ، الأول بالكامل حتى تاريخ معين ، والخيار الثاني هو EZH ... تفاصيل القرض اتفاقية اتفاقية القرض 1 تصويت 2 يجيب على العقد الذي هو في متناول اليد ويتم الرد على أنه ليس لدي قرض في البنك. تفاصيل اتفاقية القرض اتفاقية القرض تصويت 1 إجابات 3 ما هي مسؤولية الزوج إذا لم يف الزوج بالتزاماته التعاقدية؟ دخل الزوج في اتفاقية قرض مع البنك.
تحت تفاصيل الزوج - المقترض يوجد عمود للزوجة أنها على دراية بالاتفاق وتوافق على الشروط. ما هي مسؤولية ن ...
وهي تنبع من التشريعات القائمة ، ويجب أن تأخذ أيضًا في الاعتبار جميع الشروط المحددة عند إجراء معاملة ائتمانية. يجب أن تنص اتفاقية الإقراض المصرفي على حقوق المقترض: - مطالبة البنك بإصدار قرض بالمبالغ والشروط المنصوص عليها في الاتفاقية ؛ - سداد قرض البنك قبل الموعد المحدد ؛ - الاتصال بالبنك مع تقديم المبررات والحسابات من أجل التعديل شروط اتفاقية القرض ؛ - تلقي المعلومات الضرورية حول التغييرات التي حدثت في الإطار التنظيمي للإقراض ؛ - إنهاء اتفاقية القرض من جانب واحد إذا لم يلتزم البنك بشروطها.
