على الرغم من التنظيم التشريعي لأنشطة التحصيل ، إلا أن بعض المنظمات ، ممثلة بموظفيها ، تستمر في انتهاك حقوق المدينين بطرق مختلفة (مكالمات ، تهديدات ، ضغط نفسي ، إلخ). إذا وجدت نفسك في موقف مشابه ، فأنت بحاجة إلى الرد بكفاءة. إن الخيار الفعال إلى حد ما "للتعامل" مع المخالفين هو تقديم شكوى ضد الجامعين. إلى أين نذهب ، في أي حالات؟ سنكتشف.
في البداية ، سوف نجيب على السؤال ما هو. هذا هو عمل المنظمات الفردية (الوكالات) المتخصصة في تحصيل الديون المتعثرة في الأمر المسبق. تتفاعل الشركات مع المدينين على أساس اتفاقية مبرمة مع الدائن (وكالة أو اتفاقية تنازل - بيع الديون).
حتى عام 2016 ، لم يتم تنظيم أنشطة هواة الجمع عمليًا ، باستثناء وثائق مثل:
من خلال العمل مع المدينين ، استخدم المطالبون أساليب قاسية وعدوانية ، والتي يعاقب عليها اليوم ليس فقط من خلال التأديب ولكن أيضًا من خلال المسؤولية الجنائية. 07/03/2016 ، كانت هناك تغييرات كبيرة في هذا القطاع. تم التوقيع على القانون رقم 230-FZ ، والذي دخل حيز التنفيذ في 01.01.2017. لقد حد هذا القانون إلى حد كبير من "السادة" جامعي التحف. لقد طرح عددًا من المتطلبات الصارمة عليهم ، بعد أن استوفى ما يمكن لوكالة التحصيل أن توجد قانونيًا في السوق (حجم الأصول لا يقل عن 10 ملايين روبل ، التسجيل الإلزامي في سجل الدولة ، التأمين - من 10 مليون روبل ، وجود موقع الويب الخاص بها). بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتم العمل مع المدينين الآن وفقًا لقواعد معينة ، والتي تم توضيحها بوضوح في القانون رقم 230-FZ.
يمكن للمقترض ، بدوره ، تقديم شكوى بأمان ، على سبيل المثال ، بشأن المكالمات الواردة من جامعي التحصيل في الوقت الخطأ (في الليل) ، وتجنب التفاعل مع الشركات من خلال تعيين محامٍ مكانه ، أو حتى رفض "التعاون" مع المحصل ، ولكن ليس قبل 4 أشهر بعد تأخر المظهر. سنستمر في مناقشة مكان وكيفية تقديم شكوى ضد هواة الجمع.
لذلك ، بالاعتماد على التشريع الحالي ، يُسمح لهواة تحصيل الديون المتأخرة بإبلاغ المدينين عن ديونهم ، والإبلاغ عن الشروط المحتملة لسدادها ، وفي وقت معين وعدد محدود من المرات ، على وجه التحديد.
في روسيا ، من أكثر الحجج ثقلًا التي تحاول البنوك من خلالها التأثير على المدينين هي الإشارة إلى إمكانية نقل شؤونها إلى هواة التحصيل. لماذا يخاف الروس من ممثلي هذه المهنة؟ ما هي الإجراءات القانونية التي تنظم أنشطة تحصيل الديون للشركات المرخصة ، وهل يمكننا توقع تغييرات إيجابية في هذا المجال؟ عن كل هذا - بمزيد من التفصيل.
في ولايتنا ، هناك نوعان من أنشطة التجميع. بادئ ذي بدء ، يمكن للبنوك جذب المحصلين للتعاون على أساس اتفاقية الوكالة (مخطط الاستعانة بمصادر خارجية). أي ، مقابل دفعة معينة (عادة 20-30 ٪ من مبلغ الدين المحصل) ، تستأجر البنوك شركات تحصيل لتحصيل الديون. يعمل المحصلون نيابة عن البنك ، ويجب على المقترض الاستمرار في إيداع الأموال (المدفوعات المتأخرة على جسم القرض ، والفوائد ، والغرامات والغرامات) في حسابات المؤسسة المالية المحددة في اتفاقية القرض.
الخيار الثاني هو بيع البنك لديون المقترضين (بتعبير أدق ، حقوق المطالبة) لشركة تحصيل. ثم يقوم المحصلون ، عند التعامل مع المدين ، بالتصرف نيابة عنهم ، ويتم سداد القرض إلى الحسابات التي قدمها الدائن الجديد - شركة التحصيل. تم فقد الاتصال بالبنك ، وفي جميع القضايا المتعلقة بخدمة الديون ، يتعين على المرء أن يلجأ إلى محصل جديد.
كما تعلم ، لا يوجد في روسيا في الوقت الحالي قانون ساري المفعول ينظم أنشطة هواة الجمع. يؤدي عدم وجود إطار تنظيمي إلى انتهاكات عديدة في مجال تحصيل الديون المتأخرة. في صيف هذا العام ، ظهرت ملاحظة على موقع Rospotrebnadzor الإلكتروني ، تقول عن "الأساليب شبه الإجرامية لتحصيل الديون ، والتي يستخدمها المحصلون باستمرار". لسوء الحظ ، لا يبالغ المدافعون عن حقوق الروس - فليس من الممكن دائمًا إبقاء المطالبين ضمن الإطار القانوني: تؤكد الشكاوى المتكررة من المقترضين والعديد من سوابق المحكمة هذا (بمزيد من التفاصيل حول كيفية التواصل مع جامعي التحصيل بشكل صحيح ). ويمكن تسوية الوضع باعتماد قانون "بشأن أنشطة تحصيل الديون المتأخرة" ، الذي ظهرت مسودته في تموز / يوليو 2010 ، ولكن القانون المعياري لم ينته حتى الآن.
ما هي الأفعال المعيارية التي يستخدمها هواة الجمع كأساس قانوني الآن ، وهل نشاطهم ، من حيث المبدأ ، مشروع؟ المزيد عن هذا لاحقًا.
يؤكد العديد من المحامين الذين يعرضون خدماتهم من أجل "حل حالات النزاع مع الجامعين" أن أنشطة وكالات التحصيل غير قانونية في الوقت الحالي. يتم الاستشهاد بالحقائق التالية كحجج:
الجامعون ، من جانبهم ، الذين يسردون المستندات المنظمة والمبررة لأنشطتهم ، يشيرون إلى:
يرجى ملاحظة ما يلي: يتعامل القانون المدني مع الأساس القانوني لأنشطة هواة التحصيل الذين أبرموا اتفاقية مع البنك بشأن التنازل عن حقوق المطالبة (إعادة شراء الدين). يجب أن يتم تحديد حق البنك في إشراك جامعي الديون في تحصيل الديون على أساس اتفاقية الوكالة بموجب اتفاقية قرض. خلاف ذلك ، فإن تصرفات المطالبين غير قانونية.
عند الحديث عن الإطار التنظيمي لأنشطة المحصّلين ، لا يسع المرء إلا أن يتطرق إلى مشروع القانون "بشأن أنشطة تحصيل الديون المتأخرة" واللوائح الأخرى ، التي قد تؤثر قريبًا على أساليب عمل المحصّلين.
وفقًا لمشروع قانون "أنشطة التحصيل" (والذي ، بالمناسبة ، لم يتم إرساله بعد إلى مجلس الدوما) ، يحق للمدعي إقامة اتصال مع المدين من خلال الرسائل النصية القصيرة والمكالمات والرسائل والاجتماعات الشخصية. في هذه الحالة ، يُمنع المدعي تمامًا:
يمكن تمديد قائمة الحظر المفروض على هواة جمع التحف بموجب القانون الجديد بشأن إقراض المستهلكين ، الذي اعتمده مجلس الدوما في القراءة الأولى في 23 أبريل. سيتمكن المدينون من منع المحصلين من جانب واحد من أي اتصال شخصي مع أنفسهم (بما في ذلك المكالمات والزيارات). سيتعين على المطالبين فقط إرسال رسائل SMS إلى المقترضين (ليس أكثر من 2 في اليوم - بشكل صارم خلال النهار) وخطابات. في حالة انتهاك الحظر ، قد يتم تغريم المدعي بمبلغ يتراوح بين 5 آلاف و 20 ألف روبل ، وعلى شركة التحصيل التي يعمل بها - ما يصل إلى 100 ألف روبل.
على الرغم من مقاومة هواة الجمع ، فمن المرجح أن يتم اعتماد القانون بحلول 15 ديسمبر 2013 ، وسيدخل هذا القانون حيز التنفيذ قريبًا. وهذا يعني عملياً أن "الإرهاب الهاتفي" و "الضغط النفسي" وغيرها من إجراءات التأثير على المدينين المخالفة للقانون ، والتي سنناقشها في المقالات التالية ، ستبقى في الماضي.
صدر مؤخرا قانون جديد لهواة الجمع. على الرغم من القيود الكبيرة المفروضة على تحصيل الديون بموجب هذا القانون القانوني ، لم ينخفض عدد الجرائم عمليًا. ماذا تفعل في مثل هذه الحالة؟ أين تشكو من جامعي؟ سيتم مناقشة هذا أبعد من ذلك.
يتم الكشف عن مفهوم "المحصل" في القانون الاتحادي "بشأن الائتمان الاستهلاكي" ، وكذلك في القانون المتعلق بهواة الجمع نفسه. وفقًا لهذين القانونين المعياريين ، يمكننا التوصل إلى استنتاج بسيط مفاده أن المُجمع هو كيان قانوني يقوم بأنشطة عمل لتلقي المطالبات النقدية ، وقد انقضى الموعد النهائي بالفعل. في الواقع ، أي منظمة تحصيل هي نوع من الوسيط بين البنك والمقترض. تقوم البنوك بتوظيف جامعين لتقليل جميع أنواع تكاليف تحصيل الديون. في الوقت نفسه ، قد لا تلجأ بعض البنوك إلى خدمات منظمات التحصيل ، لكنها تقرر التصرف بشكل مستقل.
حدد النظام الفيدرالي الذي تم تقديمه مؤخرًا الحاجة إلى تسجيل كل مؤسسة لتحصيل الديون في سجل دولة خاص. كما تم تنظيم الوظائف الرئيسية لهواة الجمع بصرامة. مسألة ما إذا كان الوضع العام قد تغيرت هي مسألة صعبة للغاية. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى الإلحاح المتزايد لمسألة أين يمكن للمواطن العادي أن يشتكي من هواة جمع التحف.
قبل الشروع في وصف الحالات والهيئات الرئيسية التي يمكن تقديم الشكاوى إليها بسبب الأداء غير السليم من قبل محصلي وظائفهم ، من الضروري إبراز العناصر الرئيسية لمسؤولية الموظفين وحقوقهم في تحصيل الديون.
ماذا يقول القانون الجديد بشأن جامعي التحصيل عن مسؤولية الموظف؟ يجب إبراز النقاط التالية هنا:
يحدد مشروع القانون قيد النظر الطرق الرئيسية للتفاعل بين العاملين في تحصيل الديون والمدينين. لذلك ، يحق لأي جامع مسجل في سجل الولاية أداء وظائف العمل التالية:
وبالتالي ، فإن حقوق هواة جمع التحف بموجب القانون الجديد منظمة بشكل صارم للغاية. من المهم أيضًا إبراز المحظورات الرئيسية في عمل "محصلي الديون".
نظرًا للعدد الكبير من الجرائم ، وأحيانًا الجرائم التي يرتكبها هواة الجمع ، فقد طور الناس فكرة عن اعتبار العمال لقطاع طرق حقيقيين وخارجين قانونيين. لفترة طويلة ، ظلت مسألة موعد دخول قانون جامعي التحف حيز التنفيذ ذات صلة.
تم اعتماد مشروع القانون هذا في عام 2016 (رقم 230-FZ). حددت هذه اللائحة بوضوح جميع القيود الرئيسية المفروضة على النشاط العمالي لشركات التحصيل. يجب إبراز النقاط التالية هنا:
يكشف مشروع القانون عن الأطروحات المقدمة بمزيد من التفصيل. لذلك ، ينص القانون على نطاق أوسع قليلاً حول ماهية شركة التحصيل وموظفيها وما إلى ذلك.
على الرغم من اعتماد عدد من القيود المتعلقة بأنشطة الجمع ، فقد انخفض عدد الانتهاكات في المنطقة المعروضة بشكل ضئيل للغاية. لا تزال مشكلة نفس المكالمات الهاتفية ذات صلة. يأتون إلى المدينين في كثير من الأحيان ؛ ينسى العديد من هواة الجمع تمامًا قواعد التفاوض مع العملاء. ماذا تفعل في مثل هذه الحالة؟
يجب تنظيم جميع المكالمات الهاتفية من هواة الجمع والموافقة عليها مسبقًا. لذلك ، في حالة تلقي مكالمات ليلاً (وهو ما يحظره القانون) ، أو إذا تم تلقي مكالمات في كثير من الأحيان ، بما يتجاوز المعيار المعمول به ، فإن الطريقة الصحيحة الوحيدة هي تقديم شكوى ضد منظمة تحصيل الديون في المحكمة . ولكن ماذا لو اتصل الجامعون للعمل؟ هل يحق لهواة الجمع هذا؟ لا ينبغي لهم استدعاء العمل في أي حالة محتملة - سيكون هذا دائمًا انتهاكًا للسرية المصرفية ، وبالتالي ، انتهاكًا للقانون. يوجد خيار واحد فقط هنا - تقديم شكوى إلى السلطات المختصة.
ستتم مناقشة ما يحتاجه المواطنون العاديون للشكوى من هواة الجمع أكثر. من الضروري فقط الإشارة إلى موقف آخر - عندما يتم تلقي المكالمات عن طريق الخطأ (إذا اتصلوا بهاتف أصحاب المنازل السابقين ، فإن هواة الجمع يخلطون بين الرقم ، وما إلى ذلك). الحلول الممكنة للمشكلة هي كما يلي:
يتعلق الأمر بالطريقة الأخيرة التي سيتم مناقشتها أدناه.
أخيرًا ، يجدر النظر في القضية الأكثر أهمية وإلحاحًا لجميع المدينين الذين يعانون من سوء سلوك المحصلين. ما الذي يستحق الحديث عنه بالضبط هنا؟ هناك ستة خيارات للتقديم. سيتم مناقشة كل منهم بالتفصيل أدناه.
FSSP - أو خدمة Bailiff الفيدرالية. هذه الهيئة مخول لها الاحتفاظ بسجل حالة خاص لجميع الكيانات القانونية. علاوة على ذلك ، فإن FSSP ملزم بالتحكم في جميع تلك الهيئات التي تم تسجيلها في سجل الدولة. قد يساعد تقديم شكوى في حل الموقف بسرعة وكفاءة. يمكن كتابة التطبيق في أي وقت على الموقع الرسمي لـ FSSP.
الخيار التالي هو NAPKA (الرابطة الوطنية لوكالات التحصيل المهنية). إنها في الواقع أكبر اتحاد لجميع شركات تحصيل الديون. هل الجامعون يطالبون بالديون من خلال التهديد والعنف؟ هل تم اكتشاف مخالفات في عمل الوكالة أكثر من مرة؟ يمكنك تقديم شكوى الآن - ما عليك سوى فتح موقع NAPKA الرسمي.
إلى أين أذهب إذا هدد جامعو؟ إذا كانت هناك عناصر من العنف أو أنواع مختلفة من التهديدات أو غيرها من الإجراءات غير القانونية من جانب هواة جمع التحصيلات ، فسيكون الخيار الصحيح هو تقديم شكوى إلى لجنة الرقابة الروسية. يمكن للهيئة المقدمة اتخاذ إجراءات جادة للغاية: على سبيل المثال ، فرض غرامة ، وتحميل المسؤولية الإدارية ، وما إلى ذلك. يمكنك تقديم طلب بعدة طرق ، بما في ذلك من خلال الموقع الرسمي لـ Roskomnadzor.
هناك خيار آخر لحل النزاع مع الجامعين وهو الاتصال بالهوس المالي. إنه نوع من الوسيط بين العملاء والبنوك. يشير عمل المراقب إلى مرحلة ما قبل المحاكمة لحل النزاع ، وبالتالي ، في معظم الحالات ، تكون خدمات الاختصاصي المعني مجانية.
سيساعد Rospotrebnadzor في النظر في جميع القضايا الأكثر حساسية المتعلقة بالتعارض مع منظمات التحصيل وحلها. على وجه الخصوص ، يتضمن هذا أسئلة حول موعد دخول القانون الخاص بجامعي الديون (أو التعديلات على القانون الجديد) حيز التنفيذ ، وما يحق لعمال تحصيل الديون أو لا يحق لهم ، وكيفية رفع دعوى ضد مؤسسة مصرفية ، وما إلى ذلك. إلى Rospotrebnadzor بعدة طرق: عن طريق الاتصال بالسلطة مباشرة ، عبر الإنترنت ، إلخ.
يجدر اللجوء إلى مساعدة الشرطة فقط في الحالات القصوى. على سبيل المثال ، إذا كان الجامعون يتصرفون بطريقة إجرامية علنية: إنهم يدمرون الممتلكات ، ويهددون ، ويستخدمون القوة البدنية ، وينخرطون في الاحتيال ، والابتزاز ، وما إلى ذلك.
تمتلك العديد من منظمات التحصيل قاعدة عملاء واسعة جدًا. بطبيعة الحال ، لا يمكن للمرء الاستغناء عن الأخطاء في عمل هذه المنظمة أو تلك. أعلاه ، تم وصف ما يجب فعله إذا اتصل عمال تحصيل الديون برقم الهاتف الخطأ. ومع ذلك ، هناك أخطاء أخرى شائعة إلى حد ما في عمل هواة الجمع. على سبيل المثال ، إذا طالبت الوكالة بدين على قرض قديم طويل الدفع. يجب أن أقول إن مثل هذه الحالات ليست جديدة. لذلك ، قد لا تعرف منظمات التحصيل عن سداد الديون ، أو أخذ ما يسمى بالإجازات الائتمانية ، وما إلى ذلك.
يمكن حل المشكلة بكل بساطة. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى التأكد من أن القرض قد تم سداده بالفعل - لا ينبغي أن يكون في بنك البيانات لإجراءات الإنفاذ لمحصلي الديون (Bailiffs). إذا لم تكن هناك بيانات في هذا السجل ، فكل ما تبقى هو ببساطة عدم الرد على المكالمات والرسائل من هواة الجمع.
في فبراير من هذا العام ، تلقى مجلس الدوما مشروع قانون ينظم أنشطة خدمات الجباية. وقد تم إعداده لعدة سنوات ، مع مراعاة آراء ليس فقط جامعي الديون ، ولكن أيضًا المدينين الذين عانوا من تصرفات "الحراس" للديون.
مشروع القانون الاتحادي رقم 999547-6 والمسمى الوظيفي "بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأفراد في تنفيذ أنشطة استرداد الديون"تم تبنيه في 17 فبراير من قبل مجلس الدوما ، وتم نشره في 1 مارس 2016.
لكنها دخلت حيز التنفيذ بعد ستة أشهر من النشر والدعاية - أي ، في أغسطس 2016.
كان التأجيل ضروريًا حتى يتمكن جميع المواطنين المهتمين بأنشطة وكالات التحصيل من التعرف على القانون الجديد.
هذا هو القانون الأساسي الذي سيحكم أعمال الجباية.
وفقًا للمادة 4 من القانون الاتحادي رقم 999547-6 ، يمكن لهواة الجمع العمل على النحو التالي:
يمكن لجامعي التحصيل تنفيذ نفس الإجراءات فيما يتعلق بممثل المقترض ، ولكن بعد التحقق من المستندات ذات الصلة قبل المحادثة أو المكالمة ، يتم تأكيد ذلك من خلال التمثيل القانوني لهذا الشخص وموافقة المدين. بالمناسبة ، يجب على الجامع أيضًا طلب موافقة طرف ثالث - ممثل - (المادة 9 من القانون الاتحادي رقم 152).
ينص مشروع القانون رقم 999547-6 على فئة الأشخاص الذين يُحظر أي تعامل معهم ، وإلا فقد يضر.
إذا حاول المحصل بأي وسيلة التأثير على هؤلاء المدينين ، فيمكن بسهولة تقديمه إلى المسؤولية الإدارية.
تحدد المواد من 5 إلى 7 من هذا القانون أيضًا الإجراءات التي تعتبر انتهاكات من قبل منظمات التحصيل.
يرجى ملاحظة أنه ينبغي إشراك وكالات التحصيل وموظفيها في انتهاك مصالح وحقوق المدينين للمسؤولية المدنية (المادة 11 من نفس القانون).
