لقد أفسد التقدم في مجال تكنولوجيا المعلومات البشرية - فبدون استخدام تكنولوجيا المعلومات والاتصالات يصعب تخيل عمل المنظمات وحل المشكلات اليومية للشخص العادي. على سبيل المثال، يريد الحصول على المال بسهولة وإنفاقه بسهولة. ويفضل استخدام الأداة. من الصعب أن نقول ما الذي حدد سلفًا ظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: حاجة الأشخاص أو عروض متخصصي تكنولوجيا المعلومات، لكن النظام وجد مستهلكه.
النظام المصرفي عن بعد عبارة عن مجموعة من الخدمات التي تكون المؤسسة مستعدة لتقديمها عن بعد ولكن حسب طلب مسبق من العميل. يتم تقديم الخدمات المصرفية عن بعد عبر شبكة الويب العالمية.
يرتبط التوسع في الخدمات المالية من خلال أجهزة الكمبيوتر والهواتف الذكية بتطور تكنولوجيا المعلومات. ولجعل منتجاتها أكثر سهولة وملاءمة وطلبًا، تستخدم المؤسسات بشكل متزايد القنوات الإلكترونية في مجالات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف.
أصبح النظام المصرفي عبر الإنترنت منتشرًا على نطاق واسع نظرًا لراحته ومجموعة الخدمات التي يقدمها.
ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟ تتطور تكنولوجيا المعلومات هذه بسرعة عالية. انظروا ماذا أصبح الهاتف. لقد توغلت تكنولوجيا المعلومات في قطاع الخدمات: سواء كانت الأنظمة الحكومية أو الأنظمة التجارية. لم يكن القطاع المصرفي، باعتباره أحد أكثر القطاعات "امتلاءً" بالمستهلكين والمهتمين بجذب العملاء، استثناءً وبدأ بنشاط في إدخال تكنولوجيات المعلومات والاتصالات.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي نظام تم إنشاؤه لراحة مستهلكي المنتجات المالية من خلال استخدام الإنترنت. يمكن للعميل التحكم في النفقات وإجراء المعاملات المالية على مدار الساعة.
لاستخدام الخدمات المصرفية، تحتاج إلى جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي وبالطبع الإنترنت.
تشمل الخدمات المصرفية الكلاسيكية عبر الإنترنت الخدمات التالية:
تم تحديد العلاقة بين عروض الخدمات المصرفية واحتياجات العملاء. تم تحديد أربع كتل:
لكل كتلة، تم تحديد درجة النشاط في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. أكثر ما يقدره المستخدمون هو القدرة على التحكم في حساباتهم. نشاط 100% عند استلام الرصيد ووظيفة عرض سجل المعاملات.
يلجأ 97% منهم إلى خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول، ويدفع 87% منهم مقابل المرافق من خلال الخدمات المصرفية ويستخدمون نماذج الدفع.
بالنسبة لـ 80% من المستخدمين، تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت منصة مفيدة لتحويل الأموال إلى مؤسسة أخرى. يتم استخدام وظيفة "فتح الوديعة" بنسبة 53%. 43% يقومون بإجراء الدفعات المجدولة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
20٪ يستغلون الفرصة لوضع حدود الدفع وتقديم طلب لإعادة إصدار البطاقة المصرفية.
يتم إصدار قرض المستهلك من خلال الخدمات المصرفية بمعدل 10٪. 3% يستخدمون النظام لتجميع الأموال، أي كحصالة، دون تراكم فوائد أو مكافآت.
حتى الآن، لا تزال الخدمات التي تساعد في تحديد الميزانية لفئات المعاملات الفردية، بالإضافة إلى تحليلات النفقات، غير مطالب بها.
النظام مريح قدر الإمكان. من خلال تسجيل الدخول إلى "الحساب الشخصي"، يمكنك إدارة الحسابات، والتجديد والإنفاق، والتحويل والتأجيل - وتنفيذ المعاملات في أي مكان في العالم من خلال الوصول إلى الإنترنت، بغض النظر عن موقع متلقي الأموال.
طرق تنفيذ العمليات بسيطة وواضحة، وكذلك الواجهة.
توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الوقت، وتسمح لك بمراقبة الحسابات على مدار الساعة والاستجابة بسرعة للعوامل المشكوك فيها.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي نظام فعال وموثوق. تصل الأموال إلى المستلم بسرعة، على الرغم من أن المدفوعات عبر الإنترنت، مثل التحويلات، تتم عن بعد.
باستخدام النظام، يمكن للمستخدم حظر الحسابات بسرعة في حالة الاشتباه في نشاط احتيالي.
أي إجراء يتم تنفيذه في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بدءًا من المعلومات المتعلقة بإدخال "الحساب الشخصي"، يتم إصداره عبر رسالة نصية قصيرة أو عبر البريد الإلكتروني. يقوم النظام بالإبلاغ على الفور، وكقاعدة عامة، لا يفشل.
بالفعل في مرحلة الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يبدأ نظام الأمان في العمل. يتلقى العميل معرف وكلمة مرور. كقاعدة عامة، وخاصة عند تسجيل الدخول إلى "الحساب الشخصي" الخاص بك لأول مرة، يتم إصدار كلمة مرور الأمان من قبل البنك. يأتي ذلك في رسالة نصية قصيرة - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مرتبطة برقم هاتف المستخدم. يؤدي المعرف وظائف حماية ومحاسبة العميل في النظام.
ومع ذلك، لا ينبغي أن تثق بها بتهور. عادة، عند تحذير المستخدم من احتمالية اختراق "الحساب الشخصي"، يقدم البنك تذكيرًا، مما يقلل الخطر بعد ذلك.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأفراد تأتي مع بعض المخاطر. تتحسن التقنيات المصرفية، كما يخترع المحتالون أيضًا مخططات متقدمة لسرقة الأموال عبر الإنترنت. لتقليل هذا الاحتمال، يجب على مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت استخدام النصائح التالية:
تقدم جميع البنوك تقريبًا خدمات عبر الإنترنت اليوم، ولكي تتمكن من استخدامها، عليك أن تصبح عميلاً لها.
لفتح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت سوف تحتاج إلى:
تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من Alfa Bank أحد الأنظمة المتقدمة التي توفر الدفع عبر الإنترنت في القطاع المالي.
تتضمن الخدمة معلومات حول حالة حسابات الائتمان للرهون العقارية أو بطاقات الائتمان أو قروض السيارات. التحويلات عبر الإنترنت بين حساباتك، إلى حساب في بنك آخر أو إلى وديعة. عند إجراء تحويل العملة، يتم تحويل الأموال تلقائيا. هذه الفرصة مطلوبة بشكل خاص من قبل العملاء الذين يقومون بعمليات شراء عبر الإنترنت في المتاجر بالخارج.
المدفوعات - مجموعة من المجالات الأكثر شعبية: الاتصالات المتنقلة والإسكان والخدمات المجتمعية والتلفزيون وما إلى ذلك. غالبًا ما يتم حفظ الدفعة كنماذج تحتوي على رقم الحساب والمبلغ، على غرار الإيصال. يمكن بسهولة تغيير المبلغ الموجود في دفعة القالب مباشرة أثناء المعاملة. هناك أيضًا مدفوعات تلقائية - التحويل التلقائي لمبلغ معين إلى "الحصال"، والتجديد التلقائي لحساب الهاتف المحمول، وما إلى ذلك. يتم هذا الدفع تلقائيًا في يوم معين. يمكنك تغيير البيانات أو إلغاء تحويل الأموال في أي وقت، بالإضافة إلى ذلك، يرسل النظام إشعارًا قبل فترة من إجراء الدفع التلقائي.
تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من Alfa Bank إمكانية فتح وديعة بمعدل فائدة متزايد، وكذلك التقدم بطلب للحصول على قرض. من خلال النظام، يمكنك طلب إصدار بطاقة جديدة أو إعادة إصدار البطاقة المصرفية القديمة، وكذلك الحصول على بطاقة افتراضية، مريحة وآمنة تمامًا لدفع ثمن البضائع على الإنترنت. من الممكن التحويل بين البنك وأنظمة الدفع الرئيسية "Yandex.Money"، و"WebMoney"، و"QIWI Wallet"، و"RBK Money" وغيرها. تم تطوير خدمة شراء بوليصة تأمين ومراقبة محاسبة المنزل.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو التطور. وباعتباره قناة للتحكم عن بعد في المدفوعات عبر الإنترنت، يحتاج النظام إلى التحسين: توسيع نطاق الخدمات، والتركيز بشكل أوضح على الأفراد والكيانات القانونية، وضمان أعلى مستوى من الأمان وحل الصعوبات التقنية للتوقيعات الرقمية الإلكترونية.
اليوم، تهدف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى العمل في مجمع من أنظمة الدفع والتداول عبر الإنترنت، وكذلك تقديم عروض التداول، على سبيل المثال.
هناك طلب على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات، ولكن تحتاج المؤسسات المالية إلى حل مشكلات العمل الآمن بالمعلومات المالية وضمان حماية قناة النقل الخاصة بها.
كما أظهرنا بالفعل في المادة السابقة
الاتجاه الرئيسي لتطوير البنوك في السنوات الأخيرة هو إدخال وتطوير الأنظمة المصرفية عن بعد (RBS).
تعتمد الخدمات المصرفية عن بعد لعملاء البنوك الروسية على التقنيات المصرفية الإلكترونية (الخدمات المصرفية الإلكترونية) المستخدمة في جميع أنحاء العالم.
كقاعدة عامة، يتم استخدام التقنيات المصرفية الإلكترونية التالية:
الاتصالات الهاتفية والمحمولة,
التواصل عبر الشبكات (المحلية أو الإنترنت)،
الأجهزة التقنية (أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية).
اعتمادا على التكنولوجيا المصرفية الإلكترونية المختارة، من المعتاد التمييز بين الأشكال التالية من الخدمات المصرفية عن بعد:
الخدمات المصرفية PS(الخدمات المصرفية عبر الكمبيوتر) - تتضمن تثبيت برنامج خاص على جهاز الكمبيوتر الخاص بالعميل للتواصل مع البنك؛
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت(الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) - تتضمن استخدام متصفح الإنترنت للوصول إلى العمليات المصرفية؛
الخدمات المصرفية عبر الهاتفأو الخدمات المصرفية عبر الهاتف (الخدمات المصرفية عبر الهاتف) لإدارة الحساب - يتم استخدام إمكانيات الهواتف المزودة بوظائف الاتصال والفاكس باستخدام نغمة اللمس؛
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول) - يتم تبادل المعلومات بين العميل والبنك باستخدام إما الهاتف المحمول عبر رسائل SMS أو عبر الإنترنت عبر الهاتف المحمول (الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة، والخدمات المصرفية عبر WAP، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول)؛
الخدمات المصرفية عبر أجهزة الصراف الآلي(أجهزة الصراف الآلي المصرفية) ومحطات الخدمة الذاتية.
تناولنا في المادة السابقة شكل الخدمات المصرفية عن بعد في شكل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (البنكية)، وموضوع هذه المادة سيكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بنك الإنترنت.
في الوقت الحالي، لا توجد مصطلحات ثابتة في مجال الخدمات المصرفية عن بعد، وبالتالي لا ينبغي للمرء أن يتفاجأ بأن مفاهيم مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وبنك الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والبنك عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية الإلكترونية، وما إلى ذلك تعني تقريبًا نفس الشيء نفسه.
في هذه المادة، سيتم استخدام مصطلحين - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وبنك الإنترنت، والتي، في رأيي، لا تختلف بشكل أساسي عن بعضها البعض.
إن مفهوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو الخدمات المصرفية الإلكترونية، كتقنية للخدمات المصرفية عن بعد (RBS)، تتيح للمودعين في البنوك:
الوصول إلى المعلومات حول حساباتك و
إجراء المعاملات عليها باستخدام الإنترنت،
نشأت في الثمانينات في الولايات المتحدة الأمريكية.
والتسلسل الزمني الإضافي للأحداث هو كما يلي.
الولايات المتحدة الأمريكية في الثمانينات:في ذلك الوقت تم إنشاء أول نظام مصرفي للخدمات المصرفية المنزلية في أمريكا، مما أتاح لعملاء البنوك - الأفراد - التحقق من حساباتهم المصرفية عن طريق الاتصال بخادم البنك من خلال هاتف عادي.
الولايات المتحدة الأمريكية 1994:تم تنفيذ المعاملات الأولى لتحويل الأموال من الحسابات المصرفية عبر الإنترنت في عام 1994 من قبل اتحاد الائتمان الفيدرالي في ستانفورد.
الولايات المتحدة الأمريكية 1995:وبالفعل في عام 1995، تم إنشاء أول بنك افتراضي - Security First Network Bank. إلا أنها لم تصمد طويلا وفشلت لأسباب اقتصادية.
كان أول بنك يحقق النجاح في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو بنك أوف أمريكا، الذي نجح في تطوير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما جعلها الوسيلة الأكثر شعبية لدفع الفواتير والقروض في الولايات المتحدة.
حاليًا، في دول أوروبا الغربية والولايات المتحدة، يستخدم حوالي 90٪ من مستخدمي الإنترنت البالغين خدمات بنوك الإنترنت (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت).
روسيا 1998:في روسيا، ظهرت المدفوعات المصرفية عن بعد عبر الإنترنت لأول مرة في أواخر التسعينيات. كان Avtobank رائدًا في هذا المجال، والذي كان في عام 1998 أول من أطلق نظام "بنك العميل" في روسيا - إدارة الحسابات المصرفية عبر الإنترنت.
ومع ذلك، في السنوات اللاحقة، تطورت هذه الخدمة في روسيا ببطء شديد، بما يتناسب مع تطور الإنترنت نفسه بين سكان بلدنا.
وفقط في العقد الماضي، بدأ إدخال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في روسيا بنشاط في الأنشطة المصرفية:
والذي يرتبط، من ناحية، بالانتشار المتزايد للإنترنت عالي السرعة، و
ومن ناحية أخرى مع تطور وتحسين القطاع المصرفي ككل.
إن التنفيذ الأكثر نشاطًا لهذه التقنيات المصرفية الحديثة مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) يعوقه إلى حد كبير مشكلة نفسية:
الأمية المالية العامة للسكان؛
لا يزال العديد من مواطنينا لا يفهمون تفاصيل أنشطة البنوك ولا يفهمون المنتجات التي تقدمها البنوك.
في الوقت الحالي، يعد القطاع المصرفي، الأجنبي والروسي، سوقًا شديد التنافسية إلى حد ما، ومن أجل البقاء، يجب على البنوك أن تتحسن باستمرار وتواكب العصر.
إحدى طرق بقاء البنوك:
من ناحية، إدخال الابتكارات المالية والمعلوماتية التي تقلل من تكاليف البنوك، و
ومن ناحية أخرى، زيادة في قاعدة عملاء البنوك.
لذا فإن تقنيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تسمح لنا بحل هاتين المشكلتين. تتطور تقنيات المعلومات حاليًا بسرعة، سواء في الخارج أو في بلدنا، وهو ما ينعكس في تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في القطاع المصرفي.
يتيح لك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:
توفير وقت العملاء بشكل كبير، كذلك
تحسين عمل المكاتب المصرفية.
إن استخدام أحدث التقنيات المصرفية من قبل البنوك الروسية لا يؤثر فقط على تطوير القطاع المصرفي المحلي، ولكن أيضًا على وضع النظام المصرفي الروسي على الساحة الدولية.
الوصول عن بعد إلى حسابك المصرفي لأية طلبات - بدءًا من الحصول على معلومات مفصلة عن حالة حسابك وحتى معاملات سداد القروض، أو تحويل الأموال بين الحسابات أو الدفع مقابل السلع والخدمات؛
إجراء الدفعات للمرافق ومشغلي الهاتف المحمول وشركات مزودي الإنترنت،
فتح حساب وديعة عن بعد أو تقديم طلبات القروض عن بعد.
العملية الأكثر شيوعًا التي يقوم بها مستخدمو بنوك الإنترنت في روسيا حاليًا هي عرض كشوف الحساب وسجل المعاملات. يقوم ثلاثة أرباع مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بإجراء معاملة دفع واحدة على الأقل من خلال بنك الإنترنت شهريًا. في الوقت نفسه، فإن فئات المدفوعات الأكثر شيوعًا هي الاتصالات المتنقلة والإنترنت والتحويلات بين حساباتك داخل البنك ودفع المرافق.
يتم حاليًا عرض هيكل المعاملات التي يتم إجراؤها في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في بلدنا بمزيد من التفاصيل في الجدول التالي.
حاليا في روسيا:
86% من البنوك تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
54% يقدمون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
لم ينمو عدد بنوك الإنترنت في السوق المصرفية الروسية عمليا للسنة الثانية، وتحدث التغييرات الرئيسية على المستوى النوعي:
يتم تحديث تصميم واجهات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و
ربط وظائف جديدة.
وفقًا للخبراء، فإن الطريقة الأكثر شيوعًا لإدارة أموالك عن بُعد اليوم هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:
بالفعل حوالي 25 مليون مستخدم إنترنت روسي تتراوح أعمارهم بين 18 و64 عامًا، ويعيشون في مدن يبلغ عدد سكانها 100 ألف نسمة أو أكثر، يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
يستخدم ما يقرب من نصف المستخدمين فرص الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في اثنين أو أكثر من البنوك الروسية (41٪)؛
المدينة التي تتمتع بأعلى نسبة انتشار للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي موسكو. هنا، 63% من مستخدمي الإنترنت لديهم إمكانية الوصول إلى بنك إنترنت واحد على الأقل؛
بنك الإنترنت الأكثر شعبية في روسيا، مع تقدم كبير من منافسيه، هو Sberbank Online. يتم استخدامه من قبل 3 من أصل 4 مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
يتمتع Sberbank Online أيضًا بأكبر حصة من الجمهور الحصري - 46% من مستخدميه لا يستخدمون بنوكًا أخرى عبر الإنترنت؛
في المجموع، يصل جمهور بنوك الإنترنت Alfa-Bank وVTB24 و Russian Standard و TKS Bank إلى 38٪ من جميع مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في روسيا؛
جنبا إلى جنب مع Sberbank Online، تغطي البنوك الإلكترونية الخمسة الأكثر شعبية ما يقرب من 90٪ من مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
أشهر بنوك الإنترنت من حيث نسبة مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تحاول البنوك الحديثة جذب أكبر عدد ممكن من العملاء بطرق مختلفة؛ ومن أفضل الطرق للوصول إلى الجمهور المستهدف هو خلق الظروف الأكثر راحة للخدمة في البنك. من المستحيل تحقيق هذا الهدف بدون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ولهذا السبب تقدم جميع المؤسسات المالية الرائدة لعملائها خدمات مصرفية عبر الإنترنت حديثة ومدروسة جيدًا.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي مورد إلكتروني مملوك لمؤسسة مالية محددة. تم إنشاء هذا المورد للسماح لعملاء البنك بالوصول عن بعد إلى حساباتهم عبر الإنترنت. تكتسب شعبية كبيرة في سبيربنك.
تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمستخدميها إدارة أموالهم وأموالهم الائتمانية وفقًا لتقديرهم الخاص دون مغادرة المنزل. من بين إمكانيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يمكنك رؤية الوظائف التالية:
يمكن تنفيذ هذا الإجراء 24 ساعة في اليوم و7 أيام في الأسبوع، وهو أمر مهم جدًا للأشخاص المشغولين. في هذه الحالة، يمكنك طباعة إيصال صادر عن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتأكيد الدفع.
أصبحت إدارة البنك الخنزير الآن أمرًا بسيطًا للغاية؛ باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك التحكم في الحد الأقصى للبنك الخنزير، وتحديد شروط استلام الأموال فيه وسحب الأموال من البنك الخنزير.
إن وجود مثل هذه الفرص في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يجعلها مورداً لا غنى عنه للحياة الحديثة. بفضل الوصول على مدار الساعة، يتمتع الأشخاص بفرصة دفع المدفوعات المختلفة في الوقت المناسب، والتحكم في حالة حساباتهم وديونهم للبنك.
وهذا يبسط إلى حد كبير حياة كل من عملاء البنك والبنك نفسه، لأنهم لا يحتاجون إلى عدد كبير من الموظفين لضمان المدفوعات، كما كان الحال في السابق، عندما تتم جميع الإجراءات من خلال مكتب النقد.
أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت متاحة ليس فقط للأفراد، ولكن أيضًا للكيانات القانونية التي تتحكم أيضًا في حساباتها باستخدام هذا المورد.
الخدمة المصرفية عبر الإنترنت هي تقنية لخدمة عملاء البنوك عبر الإنترنت. وبمساعدتها، يمكن للمستخدم الوصول إلى حسابه عبر الإنترنت من جهاز الكمبيوتر الخاص به.
توفر معظم البنوك الحديثة لعملائها فرصة الاتصال بالنظام المصرفي عبر الإنترنت مجانًا.
إمكانيات الخدمة:
يعد استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أمرًا آمنًا لأن تسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي وتأكيد المعاملات يتطلب منك إدخال كلمات مرور لمرة واحدة، والتي لا يمكن الوصول إليها إلا من قبل مالك الحساب.
ربط حزمة تنبيهات الرسائل القصيرة ببطاقة VTB24
مراجعة خدمة التنبيه عبر الرسائل القصيرة للبطاقات المصرفية VTB24. تعليمات حول كيفية تمكين/تعطيل الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة عبر أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. معلومات حول تعريفات الاتصال واستخدام حزمة الخدمة.
كيفية توصيل البنك المحمول بنك البريد؟
كيفية ربط الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت من Post Bank؟ تعليمات للتسجيل واستخدام الخدمات عبر الإنترنت لبنك البريد الروسي. معلومات للعملاء.
في 11 يناير 2016، تم إطلاق واجهة جديدة للنظام المصرفي عبر الإنترنت دون استخدام تقنية جافا. للعمل من خلال هذه الواجهة ما عليك سوى الضغط على الزر أدناه وبعد ذلك سيطلب منك تثبيت البرنامج الإضافي BIFIT-Signer (تعليمات). بعد تثبيته، أعد تشغيل المتصفح وقم بتسجيل الدخول مرة أخرى. تعليمات العمل مع الواجهة الجديدة موجودة هنا.
تسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
ونذكركم أنه لضمان العمل الآمن في نظام "iBank 2"، يلتزم العميل بما يلي:
يمكن أن تؤدي الحماية غير الفعالة من قبل العملاء للبرامج والمستندات الإلكترونية والمفاتيح الإلكترونية وكلمات مرور الوصول والمعلومات الأخرى المرسلة والمستلمة من خلال نظام iBank 2 إلى إجراءات احتيالية باستخدام المفاتيح الإلكترونية والتوقيعات الإلكترونية للعملاء.
من أجل ضمان الوصول الآمن، توصي شركة Togliattikhimbank JSC بشدة بتثبيت برنامج فعال لمكافحة الفيروسات على جميع أجهزة الكمبيوتر التي يتم الوصول منها إلى نظام iBank 2.
بالإضافة إلى ذلك، تقترح JSC Togliattikhimbank تقييد قائمة عناوين IP الخاصة بمؤسستك والتي يُسمح من خلالها بالوصول إلى نظام iBank2 عن طريق تقديم طلب إلى البنك
نذكرك بالتزامك بإخطار البنك على الفور في حالة الفقدان أو السرقة أو النسخ غير المصرح به أو أي شك في تعرض المفاتيح الإلكترونية للخطر.
لفحص جهاز الكمبيوتر الخاص بك بحثًا عن تعليمات برمجية ضارة، نوصي بالأدوات المساعدة المجانية المقدمة من Doctor Web وKaspersky Lab.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمؤسسات ورجال الأعمال- هذه خدمات لإدارة حسابات المؤسسات عبر الإنترنت ومتصفح الويب. يتيح الحل لعملاء الشركات إرسال المستندات المالية التالية إلى البنك:
وثائق الروبل:
وثائق العملة:
توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إمكانية تبادل رسائل المعلومات مع الملفات المرفقة بين العملاء والبنك. يحتوي الحل على أدلة المراسلين والمستفيدين، مما يسمح للعميل بإنشاء مستندات جديدة بسرعة وسهولة. من الممكن نسخ المستندات الموجودة إلى وثائق جديدة. يتم توفير الوظائف لتبادل المستندات مع برامج المحاسبة الخاصة بالعملاء، ودعم استيراد وتصدير جميع أنواع المستندات والتقارير من خلال تبادل الملفات بتنسيق النص وتنسيق XML، والدعم المدمج لـ 1C-Accounting.
توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مستوى مضمونًا من الأمان وتحتوي على آلية التوقيع الإلكتروني (التوقيع الإلكتروني) للمستندات المالية. يتم تشفير جميع البيانات باستخدام خوارزميات التشفير الوطنية، ويتم مراقبة سلامة البيانات المرسلة. تستخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مكتبات التشفير المعتمدة من FSB وتضمن الأهمية القانونية لتدفق المستندات الإلكترونية.
يوفر إدارة مرنة لحقوق المنظمات وموظفيها. لكل عميل من الشركات، يتم تكوين العدد المطلوب من التوقيعات الإلكترونية لكل نوع مستند.
يتم تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء من الشركات باستخدام النظام المصرفي الإلكتروني “iBank 2” التابع لشركة BIFIT. ويرد وصف تفصيلي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الوثائق.
تعلن معظم البنوك الروسية اليوم عن ما يسمى بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت في قائمة خدماتها. لكن محتويات هذا المنتج تكون مختلفة دائمًا تقريبًا. وفي أغلب الأحيان، يوجد تحت الاسم الكبير إشعار عادي عبر الرسائل القصيرة. هذه بلا شك خدمة معلومات مريحة للغاية. من خلال الاشتراك فيه، يتلقى العميل معلومات حول حالة الحساب عبر رسائل قصيرة على الهاتف: حول رصيد الأموال، حول المعاملات الأخيرة، تحذيرات حول انتهاء البطاقة البلاستيكية، تذكير بالمواعيد النهائية لسداد القروض. هذه هي الطريقة التي يتم بها إعداد النظام لأولئك الذين حصلوا على قرض من بنك النهضة عبر الإنترنت.
إذا كان في متجر أو مطعم حيث تقع البطاقة في الأيدي الخطأ، على سبيل المثال، يتم تحصيل أموال أكثر مما ينبغي من شخص ما عن طريق الخطأ، فإن رسالة نصية قصيرة تم استلامها على الفور ستحذره من هذا الأمر. تعد القدرة على حظر البطاقة على الفور باستخدام الهاتف المحمول في حالة فقدانها أو استخدامها غير المصرح به مفيدة جدًا أيضًا - يمكن أن يحدث أي شيء. في بعض الأحيان يكون من المهم وضع حد للإنفاق على بطاقات الائتمان أو البطاقات العائلية الخاصة بك في الوقت المناسب. وهذا يساعد في الحفاظ على ميزانية الأسرة. ولكن، في الواقع، هذا هو كل ما يمكن أن تفعله خدمة الرسائل القصيرة هذه. حسنًا، باستثناء أنه يرسل لك بشكل دوري إعلانات "مفيدة" من البنك الذي تتعامل معه إلى هاتفك.
بالنسبة للبنك، يعد تنظيم مثل هذه الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أمرًا بسيطًا ورخيصًا. يكفي أن تحصل مؤسسة الائتمان على بطاقة SIM خاصة بالشركة ومودم خاص. يقوم المشترك الذي اشترك في الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة بدفع تكاليف طلباته الصادرة إلى مشغل الاتصالات وطلباته الواردة إلى البنك. بالإضافة إلى التوفير على موظفي مراكز الاتصال بجميع أنواعها، الذين لم يعودوا منزعجين بشأن مسائل تافهة مثل حجم أرصدة الحسابات. ولكن بغض النظر عن مدى حداثة هذه الخدمة، فإن لها علاقة غير مباشرة للغاية بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو بالأحرى، ليست سوى جزء صغير منها، كما هو الحال في بنك OTP. على أية حال، فهو لا يسمح لك بإدارة حسابك البنكي فعليًا: إجراء التحويلات، أو الحصول على القروض، أو شراء الأسهم. ولا يمنح العميل الحرية الكاملة في إجراء المعاملات المالية عن بعد.
على سبيل المثال، تنشر العديد من البنوك على مواقعها الإلكترونية نموذجًا خاصًا لطلب القرض يمكن ملؤه إلكترونيًا. علاوة على ذلك، قد يفكرون في الأمر دون مشاركتك ويقدمون إجابة. ولكن لا يزال يتعين عليك التقدم بطلب للحصول على قرض في المكتب. التالي هو سداد القرض. فبدلاً من تحويل المبلغ المطلوب من حساباتهم إلى المُقرض مباشرةً على الموقع المصرفي، غالبًا ما يواجه المقترضون حلاً "فتورًا": فهم لا يحتاجون إلى الذهاب إلى البنك، ولكن يمكنهم الدفع من خلال أقرب محطة طرفية. السؤال هو لماذا يعلن البنك عن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
تعد الخدمات المصرفية الكاملة عبر الإنترنت خدمة أكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية وتتطلب عمالة كثيفة وهي في الواقع خدمة محفوفة بالمخاطر للبنك. لذلك، يتم تقديمه في الواقع في ما لا يقل عن عشرة إلى خمسة عشر بنكًا روسيًا. هذه وحوش مثل Sberbank، VTB، Northern Treasure، MDM-Bank، Raiffeisenbank، NOMOS-Bank وبعض الآخرين.
المصرفيون أنفسهم مليئون بالتفاؤل فيما يتعلق بآفاق تطوير الخدمات المصرفية عن بعد. الاتجاه الرئيسي في سوق الخدمات المصرفية اليوم هو الانتقال من الورق إلى تكنولوجيا الكمبيوتر. لم يعد الشخص يرغب في الذهاب إلى البنك مقابل كل قطعة من الورق، والوقوف في طوابير هناك، والتقدم بطلب للحصول على قروض لعدة أسابيع. على سبيل المثال، الوضع العادي: يستغرق إيداع وديعة في فرع البنك من العميل نصف ساعة على الأقل. وهذا لا يحسب الطريق.
وبعد ذلك سيتعين تمديدها. ونتيجة لهذا فإن الفائدة على الوديعة لن تغطي التضخم إلا بالكاد. هل يستحق الجهد والوقت؟ من ناحية أخرى، إذا قمت بتحويل مبلغ ليس كبيرًا جدًا، ولكنه لا يزال مجانيًا تمامًا إلى الوديعة مباشرة من المنزل، فحتى أصغر الأرباح سوف تتحول إلى ربح خالص. وبنس واحد، كما تعلمون، يوفر الروبل. لذا فإن مستقبل المؤسسات الائتمانية يكمن بلا شك في التطور واسع النطاق للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
لقد اهتمت البنوك مثل UBRD منذ فترة طويلة بتطوير هذه الخدمة في شركتها. إن الاستثمارات الكبيرة التي تقوم بها البنوك في إنشاء البنية التحتية والبرمجيات لتنفيذ مثل هذه الخدمة، كما تظهر الممارسة العالمية، تؤتي ثمارها بسرعة كبيرة. ولذلك، فإن ما يوقف المصرفيين الروس ليس القضية المالية، بل مشكلة ضمان أمن حسابات عملائهم. قصص عديدة عن قراصنة لامعين وفضائح تتعلق بسرقة كلمات مرور بطاقات الائتمان وقواعد بيانات البنوك الموزعة في السوق السوداء لا يمكن إلا أن تسبب القلق بين العملاء. وإذا أخذنا في الاعتبار حقيقة أن العميل الروسي مهمل وواثق بشكل مدهش، بل ويسعى جاهداً لكتابة رموزه السرية على بطاقته الخاصة، فإن تردد المصرفيين أمر منطقي تمامًا. لا توجد فوائد يمكن أن تطغى على الرغبة في توفير المال.
ومع ذلك، فإن مؤسسات الائتمان تكافح مع مسألة الأمن بشكل مستمر للغاية. ويتم الآن إنشاء "خطوط دفاع" جديدة: حيث تظهر كلمات مرور التعريف، والتوقيعات الإلكترونية، و"العلاجات" الموثوقة لفيروسات الكمبيوتر. بالإضافة إلى ذلك، لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت، يتم استخدام بطاقة افتراضية خاصة، والتي يتم إنشاؤها في برنامج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. مدة صلاحيتها من يوم إلى 90 يومًا، ثم يتم تدميرها بكل بساطة. ومن المثير للاهتمام أنه في حين تكافح بنوكنا من أجل تحسين الأمن المصرفي، فإن زملاءهم الغربيين يفضلون الاعتماد على خدمات شركات التأمين أو ببساطة إدخال مخاطر الخسائر المحتملة في تكاليف الخدمات.
العودة إلى النظام المصرفي
أحد الاتجاهات الرئيسية للبنك الوطني الأوكراني اليوم هو تشكيل نظام وطني للمدفوعات الإلكترونية الجماعية للسكان مقابل السلع والخدمات (SMEP).
النظام الوطني للمدفوعات الإلكترونية الجماعية هو نظام للمدفوعات غير النقدية يتم من خلاله سداد ثمن السلع والخدمات باستخدام بطاقات الدفع المصرفية.
بطاقة الدفع هي مستند على وسائط المعلومات الإلكترونية على شكل بطاقة بلاستيكية صادرة عن المؤسسات المالية. وتسمح الوثيقة لحاملها بتلقي السلع والخدمات دون الدفع نقدا، بما في ذلك خدمات استلام النقد من خلال المؤسسات المصرفية، وتؤكد للأشخاص الذين يقدمون هذه السلع والخدمات أن دفع تكلفتها سيتم من حسابات في المؤسسات المصرفية.
يتم تنظيم آلية إجراء المعاملات باستخدام بطاقات الدفع المصرفية من خلال إطار تشريعي وتنظيمي معين. الوثائق الرئيسية التي تنظم إجراءات استخدام بطاقات الدفع المصرفية في الاقتصاد المحلي هي: "اللوائح المتعلقة بإجراءات إجراء العمليات المحاسبية باستخدام بطاقات الدفع المصرفية للنظام الوطني" (تمت الموافقة عليها بقرار مجلس إدارة البنك الوطني الأوكراني رقم 353)، " اللوائح الخاصة بنظام حماية المعلومات الإلكترونية في نظام المدفوعات الإلكترونية الجماعية للسلع والخدمات في أوكرانيا "(تمت الموافقة عليها بقرار مجلس إدارة البنك الوطني الأوكراني رقم 353).
لتنفيذ المعاملات باستخدام بطاقات الدفع التابعة للنظام الوطني، يجب عليك الحصول على ترخيص (إذن) من البنك الوطني الأوكراني.
المشاركون في النظام هم:
— حاملي البطاقة (المالكين) هم أفراد؛
- مؤسسات التجارة والخدمات الاستهلاكية التي لديها محطات دفع مثبتة؛
- المؤسسات الائتمانية والمالية (البنك المصدر، البنك المستحوذ، بنك التسوية).
محطة الدفع هي جهاز إلكتروني يستخدم لتخويل بطاقة الدفع وتنفيذ العمليات الأساسية لمعالجة الدفع مقابل تكلفة السلع والخدمات المقدمة.
البنك المُصدر هو مؤسسة مصرفية تُصدر بطاقات الدفع.
البنك المستفيد هو بنك تجاري يوقع اتفاقية مع التجار لخدمة بطاقات، وينفذ المعالجة الأولية للمعاملات ويتعهد بتنفيذ مجموعة كاملة من معاملات البطاقة مع التجار، وهي: تحويل الأموال إلى الحسابات الجارية للسلع والخدمات، والفرز وإرسال الإيصالات وتوزيع قوائم التوقف.
المعاملة – معلومات في شكل إلكتروني حول عملية منفصلة يتم تنفيذها باستخدام بطاقة الدفع (تحميل البطاقة وإعادة تحميلها، واستلام النقود، ودفع ثمن البضائع والخدمات المقدمة، وما إلى ذلك).
تحميل (تحميل إضافي) للبطاقة – إدخال معلومات على بطاقة الدفع حول توفر الأموال. بنك التسوية هو مؤسسة مصرفية حيث يقوم بنك آخر مشارك في نظام الدفع (عادة البنك المصدر) بفتح حساب خاص لإجراء الدفعات باستخدام بطاقات الدفع.
يقوم البنك المصدر بإصدار البطاقة للعميل بعد فحص شامل لحالته المالية وتقييم جدارته الائتمانية؛ فتح حساب خاص لحامل البطاقة، والذي يسجل كافة المعاملات التي تتم بالبطاقة؛ يرسل للعميل بانتظام بيانًا يوضح فيه مبالغ الدفعات ومبلغ الدين والمبالغ وشروط السداد؛ رسوم العمولة والفائدة وفقا للتعريفة المقررة؛ يتعهد بدفع فواتير التاجر مقابل المشتريات التي تتم باستخدام البطاقات، مطروحًا منها رسوم الدفع (الخصم).
أنواع البطاقات البلاستيكية المصرفية: “المحفظة الإلكترونية”، “الشيك الإلكتروني”، بطاقة الخصم.
العرض الإجمالي
السياسة المالية
سوق رأس المال
الآلية المالية
تكاليف المؤسسة
تصنيف التكلفة
تعد الخدمة المصرفية عبر الإنترنت إحدى أدوات بيع منتج مصرفي ويرتبط توزيعها بشكل مباشر بالبحث عن المزيد والمزيد من المزايا الجديدة في المنافسة في مجال العمل مع العملاء.
يبلغ اتجاه نمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الاتحاد الروسي حوالي 20-30٪ سنويًا. قدم حوالي 150 بنكًا في روسيا (أي حوالي 12٪ من إجمالي عدد البنوك) خدمات الإنترنت الكاملة لمجموعة واحدة على الأقل من عملائها في عام 2003. وفي السنوات اللاحقة، استمر هذا الاتجاه، وفي عام 2005، قدم 350 بنكًا (حوالي 30٪ من الإجمالي) الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لعملائهم. ويمكن تلخيص نمو هذه الخدمة في 2003-2005. كانت حوالي 130%
وفقًا لبيانات الخبراء من المحللين، تستخدم جميع البنوك تقريبًا حاليًا Bank-Client (الخدمات المصرفية الكلاسيكية) عند العمل مع الكيانات القانونية. 60% من البنوك الروسية تستخدم الحلول المصرفية عبر الإنترنت و20% فقط تستخدم الحلول المصرفية عبر الهاتف. في المتوسط، تستخدم 15-20% من البنوك نظام الخدمات المصرفية عن بعد للأفراد.
هناك نمو مطرد في قطاع التجزئة في الصناعة المصرفية، والذي، بالطبع، يعطي قوة دفع أقوى لتطوير وانتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. إن توفر خدمات إضافية متنوعة في مجال الخدمة عن بعد لعملائها يعد من أهم الدورات الإستراتيجية في مجال الخدمات المصرفية. ومن المتوقع أن تشغل هذه الخدمات حصصاً سوقية معينة في القطاع المصرفي.
وأجرت "رؤية الأعمال" دراسة مفادها أن 30 بنكًا كبيرًا في الاتحاد الروسي ليس لديها خدمة مصرفية عبر الإنترنت لعملاء الشركات، و65% من البنوك ليس لديها هذه الخدمة للأفراد. هناك مزيد من التطوير للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتحسينها.
في الأساس، تقدم البنوك للكيانات القانونية خدمة إنترنت واحدة فقط، باستثناء البنوك Petrokommerts وRosbank وUralSib وIndustrial and Construction Bank. توفر الأنظمة المصرفية عبر الإنترنت قيد النظر للكيانات القانونية الوصول السريع إلى المعلومات المرجعية اللازمة، والقدرة على إرسال رسائل إلى البنك، والقدرة على تلقي البيانات والمعلومات حول حالة الحسابات. تسمح لك حوالي 90٪ فقط من الأنظمة بإجراء عمليات مختلفة باستخدام حساب الشركة.
إلى جانب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، هناك تطور سريع في الخدمات المصرفية الأخرى عن بعد: الخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة وWAP والخدمات المصرفية عبر الهاتف.
أصبحت الخدمة المصرفية عبر الإنترنت (أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) متاحة لعملاء البنوك منذ وقت ليس ببعيد (مر أقل من 20 عامًا منذ تقديمها في روسيا)، لكنها أصبحت بالفعل قاعدة يومية وجزءًا لا يتجزأ من الخدمة المصرفية. إذا لم تر مؤسسة ائتمانية أنه من الضروري تزويد عملائها بهذه الوظيفة أو تنفيذها على مستوى "عالي" غير كافٍ، فمن المؤكد أنها لن تصبح رائدة، ولكنها ستكون راضية عن دور شخص خارجي في السوق المصرفية . دعونا نفكر في ماهية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وما هي المزايا التي تتمتع بها هذه الخدمة، وما هي إمكانياتها، وكيفية استخدامها، ولماذا يعتبر تنفيذها عالي الجودة مهمًا جدًا للبنك؟
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (من اللغة الإنجليزية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) - العمليات المصرفية على الإنترنت أو عبر الإنترنت) هي تقنية للخدمات المصرفية عن بعد (عن بعد) التي تسمح لعميل البنك بالوصول إلى حساباته للتحكم والإدارة عبر الإنترنت.
يتم الوصول نفسه باستخدام أي متصفح إنترنت حديث (تطبيق لعرض صفحات الويب)، بحيث يمكن للعميل أن يتواجد في أي مكان (مدينة، بلد)، وإذا كان لديه جهاز كمبيوتر أو هاتف محمول مع إمكانية الوصول إلى شبكة الويب العالمية ، قم بإدارة حساباته دون زيارة فرع البنك - ما عليك سوى الانتقال إلى صفحة ويب معينة وسيتم نقلك إلى بنك الإنترنت (المشار إليه فيما يلي باسم IB) التابع لمؤسسة الائتمان الخاصة بك (يمكن أن يطلق عليه أيضًا الحساب الشخصي للعميل).
ملحوظة!لا يتعين عليك الذهاب إلى أمان المعلومات الخاص بالبنك الذي تتعامل معه إلا عبر رابط من الموقع الرسمي للشركة، وإلا فقد ينتهي بك الأمر إلى موقع احتيالي، الغرض منه الحصول على معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك وسرقة الأموال من حساباتك. يتعلق الأمر بأمان الخدمة والذي سنتحدث عنه لاحقًا.
حاليًا، يتمتع العملاء بفرصة الحصول على مجموعة كاملة تقريبًا من الخدمات المصرفية دون زيارة المكتب، وهو أمر مناسب ليس فقط للعميل نفسه، ولكنه مفيد أيضًا للبنك - حيث يتم تقليل تكاليف خدمة العميل في الفرع بشكل كبير ( هناك توفير للوقت لأمين الصندوق والموارد الأخرى).
دعونا نرى ما هي الفرص التي يوفرها الوصول إلى بنك الإنترنت الحديث:
إذا جرب شخص ما إمكانيات أمن المعلومات، فمن غير المرجح أن يذهب إلى المحطة لدفع ثمن المرافق أو تحويل دفعة إلى مدرسة أو روضة أطفال لطفله - كل هذا يمكن القيام به بجانب جهاز الكمبيوتر الخاص بك في بيئة مريحة . ولهذا السبب تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عنصرًا أساسيًا في خدمة العملاء لمؤسسة ائتمانية حديثة.
يمكن الحصول على جميع مزايا الخدمات المصرفية عن بعد من قبل مؤسسة ائتمانية محددة. على سبيل المثال، من أجل سداد مدفوعات القرض الصادر (في المحطة)، قد يتم منحك بطاقة خصم مجانية، والتي ستسمح لك أيضًا بالتسجيل لدى IB والتحكم في رصيد حسابك.
أولا، يحتاج العميل إلى التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والحصول على تسجيل الدخول وكلمة المرور. هناك طريقتان ممكنتان للتسجيل:
ملحوظة!قبل التسجيل، يجب أن يكون رقم هاتفك الخلوي مرتبطًا ببطاقتك - ويتم ذلك عادةً عند تسجيل البطاقة في أحد مكاتب البنك. لذلك، من المهم جدًا الإشارة إلى رقم هاتفك المحمول الشخصي بشكل صحيح، وإلا فسيكون العمل مع حسابك الشخصي مستحيلًا.
يتم إيلاء الكثير من الاهتمام لأمان العمل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. حتى في مرحلة تسجيل الدخول إلى أمن المعلومات، يتم توفير مرحلة إضافية لتحديد هوية العميل - يتم إرسال رسالة نصية قصيرة تحتوي على كلمة مرور لمرة واحدة إلى الهاتف المرتبط بالبطاقة (تقنية 3D Secure). وبالتالي، لن يتمكن المهاجم من الوصول إلى حساباتك دون أن يكون هاتفك المحمول في يده.
في عدد من البنوك، يتم تسجيل الدخول إلى نظام أمن المعلومات دون خطوة تحديد إضافية، على سبيل المثال، في Rosgosstrakhbank (في وقت كتابة هذا التقرير). هذا ليس جيدًا جدًا، ولكن سيتعين عليك العمل بجد للحصول على تسجيل دخول وكلمة مرور في هذه المؤسسة. الحقيقة هي أنه بعد التسجيل عبر الإنترنت في صفحة الـIB، تتلقى تفاصيل تسجيل الدخول هذه، ولكن يتم حظر حسابك على الفور. يجب فتحه عن طريق الاتصال بخدمة الدعم، حيث سيتعين عليك الإجابة على العديد من الأسئلة لموظف البنك، وفقط بعد ذلك سيتم تفعيل وصولك إلى أمن المعلومات.
بشكل عام، اعتني بهاتفك وتسجيل الدخول وكلمة المرور والبطاقة نفسها (تفاصيلها). كما ترون، فإن المسؤولية عن سلامة أموال العميل لا تقع على عاتق البنك فحسب، بل تقع أيضًا على عاتق العميل نفسه - لذلك من الضروري اتباعها بدقة.
ونكرر مرة أخرى - قم بالدخول إلى حسابك الشخصي فقط من الموقع الرسمي لمؤسسة الائتمان، وإذا كنت مقتنعًا تمامًا بصحة الرابط.
لا يزال بعض الأشخاص، وخاصة الجيل الأكبر سناً، يتخوفون من إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت. ومن خلال رفض هذه الخدمة المريحة مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فإنهم يظلون بعيدًا عن مزاياها، والتي تشمل:
يمكنك سؤال أحد المتخصصين في أحد فروع البنك أو طلب تعليمات مطبوعة حول كيفية استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. بصراحة، نادراً ما يتم تقديم مثل هذا الطلب، لأنه... عادةً ما تكون واجهة حسابك الشخصي بديهية. بالمناسبة، يقدم نفس Sberbank أحد أكثر وسائل أمن المعلومات ملاءمة، ويعتبر الحساب الشخصي لبنك Tinkoff المتخصص في خدمة العملاء عن بعد (ليس له فروع باستثناء الفرع المركزي في موسكو) من أفضل الحسابات، جنبا إلى جنب مع تطبيق الهاتف المحمول - ولكن كيف خلاف ذلك، لأنه في الواقع، هذه هي القناة الرئيسية للتفاعل مع العميل.
نلاحظ أيضًا المستوى العالي من الأمان للمعاملات من خلال حسابك الشخصي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: بدون رمز التأكيد في رسالة نصية قصيرة إلى رقمك، لا يمكن تنفيذ أي معاملات تقريبًا (باستثناء تحويلات الأموال بين حساباتك).
لا توجد عمولة مقابل استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ومع ذلك، قد يفرض البنك عمولات عند إجراء عمليات معينة، والتي يمكن العثور عليها في التعريفات (كقاعدة عامة، سيتم الإشارة إلى مبلغ العمولة مباشرة قبل العملية). وفي الوقت نفسه، يشجع البنك الاستخدام النشط للخدمة من خلال تقليل تكلفة المعاملات مقارنة بالمعاملات المماثلة في الفرع. تعد المعاملات الرخيصة عبر الإنترنت ميزة مهمة أخرى للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. مثال بسيط: في أنظمة أمن المعلومات لبعض البنوك، يمكنك إجراء تحويل مجاني من بطاقتك إلى بطاقة بنك آخر أو تحويل الأموال مجانًا إلى حسابات في أي مؤسسة ائتمانية أخرى. توجد مثل هذه الفرص، على سبيل المثال، في بنك تينكوف.
من غير المرجح أن يرغب أي شخص أتقن بالفعل الخدمة المصرفية عبر الإنترنت في العودة إلى قوائم الانتظار والصخب المعتادة. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي وسيلة حديثة لإدارة شؤونك المالية دون صداع أو تجول، ولكن لا تنسى قواعد الأمان.
