تتيح لك حاسبة الرهن العقاري Raiffeisenbank حساب مبلغ الرهن العقاري للأفراد بناءً على بيانات عام 2019. إذا كنت ترغب في اختيار أفضل عرض للرهن العقاري، أو شراء شقة في مبنى جديد أو أي عقار سكني آخر مع الحد الأدنى من الدفع الزائد، ثم تأكد من استخدام الآلة الحاسبة.
Raiffeisenbank هو بنك متطور يحتل مكانة رائدة في القطاع المالي في الاتحاد الروسي. مجالات النشاط الرئيسية هي الإقراض الاستهلاكي، وخدمة حسابات الشركات، والإقراض العقاري، وجذب الودائع من الأفراد. تجعل أسعار الفائدة المنخفضة على قروض الرهن العقاري هذا البنك شائعًا بين المقترضين الذين يرغبون في شراء منازلهم الخاصة.
يقدم Raiffeisenbank اليوم 5 برامج للإقراض العقاري.
يعد شراء عقار رهن عقاري خطوة خطيرة جدًا لكل أسرة، حيث من الضروري القيام بالتزامات سداد الديون الشهرية. سيعتمد حجم هذه المدفوعات على مدى كفاءة حساب الرهن العقاري ومدى صحة اختيار برنامج الرهن العقاري (بأي سعر فائدة، وكم سنة).
ستساعدك حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت الخاصة بـ Raiffeisenbank تلقائيًا على تحديد:
باستخدام هذه المعلومات، يمكنك الحصول على صورة كاملة لبرنامج الرهن العقاري المختار، وتقييم قدرتك على سداد القرض ودفع مساهمات الديون، واتخاذ قرار بشأن مدى استصواب التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري.
يوفر Raiffeisenbank للمقترضين المحتملين (بما في ذلك موظفو القطاع العام والعسكريون) الفرص التالية للحصول على قرض عقاري:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يمكن للبنك تقديم خيارين لسداد الدين: من خلال دفعات الأقساط أو دفعات متباينة. تقوم حاسبة الرهن العقاري Raiffeisenbank بحساب الأقساط السنوية، حيث أن الطلب عليها أكبر بين السكان.
الآلة الحاسبة هي وسيلة مريحة وحديثة حقًا لحساب جميع معلمات الرهن العقاري عبر الإنترنت. للحصول على حساب دقيق، حدد أخيرًا نوع العقار.
يمكنك الحصول على قرض عقاري من بنك Raiffeisenbank:
تأكد من سؤال موظف البنك بالفعل في فرع البنك عما إذا كان من الممكن الحصول على قرض عقاري مع السداد المبكر من Raiffeisenbank، بدعم حكومي أو رأس مال الأمومة. ودعونا نذكرك أيضًا أنه إذا كان لدى المقترض بطاقة راتب مفتوحة في البنك، فإن ذلك سيؤدي إلى تحسين شروط الإقراض بشكل كبير.
يتيح لك الرهن العقاري للإسكان الثانوي في موسكو، الذي يقدمه Raiffeisenbank، أن تصبح مالك شقتك الخاصة بشروط مواتية. على عكس المباني الجديدة، يمكنك اختيار عقار في منطقة مناسبة سيخضع للتجديدات التجميلية الأساسية. يتيح لك ذلك تسريع عملية انتقالك، مما يقلل من التكاليف الإضافية لجعل الشقة في حالة مناسبة للعيش.
استخدم الآلة الحاسبة على Vyberu.ru لحساب العبء الواقع على ميزانية الأسرة عند الحصول على قرض. للقيام بذلك، حدد مدة القرض المطلوب، وتكلفة السكن ومبلغ الدفعة الأولى. بعد ذلك، ستتلقى حسابًا دقيقًا للمدفوعات الشهرية والمبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة.
يتم إصدار الرهون العقارية للإسكان الثانوي في إطار برامج مختلفة في عام 2019. يتيح ذلك توفيرًا إضافيًا للعملاء المؤهلين لإقراض الأسر الشابة أو سداد جزء من القرض برأس مال الأمومة. سيخبرك مدير البنك في موسكو بالسعر الدقيق عندما تزوده بالمعلومات اللازمة حول الدخل الشهري وتوافر الضمانات والضامنين والبيانات الأخرى.
عند اختيار العقار الذي ستشتريه بالرهن العقاري، يجب أن تأخذ في الاعتبار متطلبات البنك الصارمة فيما يتعلق بالسكن. ويجب أن يكون في المنزل غير مصنوع من الخشب أو المواد الأخرى القابلة للاشتعال، وأن يكون له حمام خاص ومنطقة مطبخ. ومن الضروري أيضًا أن يكون لديك جميع المرافق الضرورية - الماء والكهرباء والغاز، إذا كان المبنى مزودًا بالغاز.
ويشترط البنك بالضرورة التأمين على العقارات، والذي يظل مرهونا حتى يتم سداد القرض بالكامل.
يعلم جميع عملاء الرهن العقاري الذين أعمل معهم أن ولائي للبنوك يقتصر فقط على الراحة والموثوقية وبرامج الرهن العقاري المربحة. منذ حوالي عشر سنوات، كان البنك الذي سأتحدث عنه من أكثر البنوك المكروهة بين أصحاب العقارات. جعلت المتطلبات الصارمة للمقترضين والشقق والمستندات إمكانية إتمام معاملة الرهن العقاري غامضة للغاية. لكن الأوقات تمر وأصبح البنك النمساوي غير المرن، بعد أن جلب برامج الرهن العقاري الخاصة به إلى الواقع الروسي، أحد بنوك الرهن العقاري "الأعلى" والمثالية في روسيا. أقدم لكم رايفايزنبانك!
في عام 2017، أجريت خمس معاملات رهن عقاري في Raiffeisenbank، وأكملت التدريب في أكاديمية الرهن العقاري التابعة للبنك وحصلت على وضع شريك Raiffeisenbank. لذلك، حصلت على جميع المعلومات تجريبيا ومن المصدر الأصلي. كما قلت من قبل، Raiffeisenbank هو بنك نمساوي. ولذلك، يتم اتخاذ جميع القرارات الاستراتيجية في النمسا. حسنًا، الاحتراف والسمعة المصرفية القديمة دائمًا ما تكون جيدة. خاصة بالنظر إلى الإغلاق المتكرر للبنوك من قبل البنك المركزي الروسي.
أريد أن أقول على الفور أنني أفكر في Raiffeisenbank، فقط من حيث الرهن العقاري. جميع أنواع الخدمات المصرفية الأخرى غير معروفة بالنسبة لي وليست مثيرة للاهتمام في سياق عملي. قبل الحديث عن مزايا معاملات الرهن العقاري، تجدر الإشارة إلى ذلك السلبيات. لقد لاحظت حتى الآن اثنين:
الآن حول الايجابيات.
كما كتبت بالفعل، الحد الأدنى للدفعة الأولى للسكن الثانوي في موسكو هو 15٪ ولشراء شقة في منطقة موسكو - 20٪. يمكن تضمين رأس مال الأمومة في مبلغ الدفعة الأولى. الحد الأدنى لسعر الإقراض للرهن العقاري اليوم هو 10.99٪، ومن الناحية العملية، الحصول على مثل هذا المعدل ممكن تمامًا. إذا اتصلت بي لتقديم طلب مبدئي للحصول على رهن عقاري، يمنح البنك عملائي نسبة 10.74% بموجب برنامج الشراكة. لن يتغير سعر القرض هذا حتى لو لم تتمكن من تأكيد دخلك باستخدام شهادة 2-NDFL. الحد الأدنى للمبلغ الذي يصدره Raiffeisenbank بموجب برامج الرهن العقاري هو 800000 روبل، والحد الأقصى للمبلغ هو 26.000.000 روبل. يصدر البنك قرضا لمدة تتراوح من سنة إلى خمسة وعشرين سنة.
تستغرق فترة مراجعة الطلب عادةً من يومين إلى خمسة أيام. وفي حالات نادرة، قد يطلب البنك مستندات إضافية. بالنسبة لعملاء الراتب، يكون وقت معالجة الطلب أسرع وقائمة المستندات أصغر.
هناك طلب كبير على شراء شقة في السوق الثانوية، لأن تكلفة هذا السكن أقل مقارنة بالسوق الأولية. ولكن لا يستطيع كل بنك تقديم شروط الرهن العقاري المناسبة للعقارات الثانوية.
القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
وكقاعدة عامة، يتم تعويض المخاطر المصرفية المتزايدة عن طريق زيادة سعر الفائدة. على هذه الخلفية، تتيح لك شروط الرهن العقاري للسكن الثانوي من Raiffeisenbank شراء منزلك الخاص بأقصى فائدة.
يقدم Raiffeisenbank لعملائه أنواعًا مختلفة من قروض الرهن العقاري. كل واحد منهم لديه خصائصه الخاصة.
تعتمد شروط القرض على عوامل مختلفة - حالة العميل، نوع العقار المختار، منطقة الإقامة، حجم الدفعة الأولى، وغيرها.
يمكن توضيح شروط الرهن العقاري العامة على النحو التالي:
يقدم Raiffeisenbank لعملائه عدة أنواع من القروض العقارية، مما يسمح لهم باختيار الشروط الأكثر قبولا.
اعتمادًا على البرنامج المختار، يتم تحديد متوسط سعر الفائدة:
يعتمد سعر الفائدة إلى حد كبير على مبلغ الدفعة الأولى. متوسط السعر هو إذا كانت الدفعة الأولى هي:
يؤثر على المعدل وحالة العميل. بالنسبة للمقترض الذي استخدم خدمات Raiffeisenbank لأول مرة، يكون السعر أعلى قليلاً. وفي الوقت نفسه، يتم تقديم أسعار أفضل للعملاء العاديين وأصحاب الرواتب.
يمكن تقسيم العملية الكاملة للحصول على رهن عقاري للسكن الثانوي في Raiffeisenbank إلى 5 مراحل:
في البداية، كما هو الحال في أي بنك، يتم تقديم طلب للحصول على قرض. وهو مصحوب بجميع المستندات اللازمة التي تسمح لك بتقييم مستوى ملاءة العميل المحتمل.
ومع ذلك، قبل تقديم الطلب، يمكنك الحصول على مشورة مفصلة عن طريق الاتصال بالبنك شخصيًا أو عن طريق الاتصال بخدمة الدعم.
سيعلن المدير عن قائمة بجميع المستندات اللازمة، وإذا لزم الأمر، سيشرح الفروق الدقيقة في الإقراض. ويمكن أيضًا تقديم الطلب عبر الإنترنت. في هذه الحالة، يمكن إرسال نسخ المستندات الممسوحة ضوئيًا عبر البريد الإلكتروني إلى المدير الاستشاري.
تتم مراجعة طلب الرهن العقاري خلال 2-3 أيام. قد يكون من الضروري توضيح بعض الفروق الدقيقة، والتي سيتصل المدير المعين بالمقترض من أجلها.
أثناء النظر في الطلب، قد تتغير شروط القرض على عكس تلك التي ذكرها العميل. في بعض الأحيان لا يستطيع البنك إصدار قرض بالشروط التي يحددها المقترض. وفي الوقت نفسه، يقترح برنامج قرض يمكن الموافقة عليه.
أي أن مبلغ الدفعة الأولى ومدة القرض ومبلغ القرض وما إلى ذلك قد يتغير. بمجرد الموافقة على الطلب، سيقوم المدير بإخطار العميل على الفور عبر جهات الاتصال المحددة.
وفي غضون 3 أشهر بعد الموافقة على الطلب، يجب على العميل العثور على خيار السكن المناسب. سيؤدي تجاوز الموعد النهائي إلى إلغاء الطلب المعتمد وسيتعين عليك متابعة عملية الموافقة على القرض مرة أخرى.
بعد اختيار الكائن، تحتاج إلى جمع المستندات اللازمة عليه وتقديمها إلى البنك. وفي غضون 3 أيام، سيقوم محللو البنك بتقييم العقار واتخاذ قرارهم.
مباشرة بعد الموافقة على السكن المختار، يتم تحديد موعد للمعاملة. في هذه المرحلة، يتعين على العميل التعرف على جميع وثائق القرض والنفقات القادمة وقائمة كاملة من المستندات. يقدم أحد المتخصصين في Raiffeisenbank المساعدة للمقترض في هذا الصدد.
في يوم المعاملة، يأتي المقترض إلى فرع البنك المخصص للتوقيع على اتفاقية الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه، يتم إبرام عقد التأمين.
وفي نفس اليوم، يتم سحب الأموال من الحساب وإيداعها في الوديع. لدفع الرهن العقاري، يحتاج العميل إلى تسجيل الملكية والضمانات لصالح البنك.
يكون تسجيل الرهن العقاري في Raiffeisenbank لشراء المساكن في السوق الثانوية مصحوبًا بتقديم المستندات التالية:
إذا تم استخدام رأس مال الأمومة عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، فيجب عليك تقديم شهادة ومقتطف من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بشأن مقدار رأس مال الأمومة.
عندما يكون المقترض مالكًا أو شريكًا في ملكية شركة، فإن حزمة المستندات تتضمن ما يلي:
بالنسبة للعقار المحدد، يتم توفير حزمة قياسية من المستندات، بما في ذلك وثائق الملكية.
يحتفظ البنك بالحق في طلب مستندات إضافية إذا كانت المستندات المقدمة لا تسمح باتخاذ القرار النهائي.
عميل الرهن العقاري المحتمل لـ Raiffeisenbank هو الشخص الذي يستوفي المتطلبات التالية:
يمكن للمقترض المشارك في الرهن العقاري للسكن الثانوي من Raiffeisenbank أن يكون:
متطلبات المقترض المشترك:
يجب أن تتوفر في العقار المرهون للبنك المتطلبات العامة التالية:
أما بالنسبة لخصائص المسكن نفسه، فالعقار التالي معتمد كعقار رهن عقاري:
اعتمادًا على موقع العقار، قد تكون هناك متطلبات تتعلق بتاريخ بناء العقار.
مسافة الكائن من موقع البنك مهمة أيضًا. الشرط الإلزامي هو الحالة المقبولة للكائن - الحالة المتداعية أو الطارئة غير مقبولة بشكل قاطع.
يتميز الرهن العقاري الثانوي في المقام الأول بحقيقة أن العقار الذي تم شراؤه له تاريخ قد يستمر أحيانًا لعقود من الزمن. يدرس Raiffeisenbank، مثل مؤسسات الائتمان الأخرى، هذه القصة بعناية، ويطرح المتطلبات والقيود المتعلقة بالضمانات.
على وجه الخصوص، قد يرفض البنك الحصول على قرض للإسكان الذي تم بناؤه منذ فترة طويلة، حتى لو لم يتم الاعتراف به كحالة طوارئ ويتم استخدامه بنشاط. قد يكون سبب الرفض هو وجود مخاطر تحدي المعاملة في المستقبل - شكوك المعاملات السابقة، ومصالح شخص ما في عداد المفقودين وعوامل أخرى مماثلة. ومع ذلك، إذا لم يكن العقار "نظيفًا"، فمن المرجح أن تفيد سياسة البنك هذه المشتري.
ينجذب العديد من الأشخاص إلى السكن الثانوي من خلال فرصة "الانتقال والعيش". يقدم سوق موسكو في عام 2019 عددًا كبيرًا من العقارات التي لا تتطلب أي استثمارات إضافية بعد الشراء. علاوة على ذلك، في بعض الأحيان يتم بيع "إعادة البيع" مع الأثاث والأجهزة.
أحد العوامل المهمة هو فهم تفاصيل العدادات التي يتم شراؤها. إذا كان المنزل الذي تقع فيه الشقة التي تشتريها قد ظل قائما لمدة 10-20 عاما، فعادة ما يتم توضيح إيجابياته وسلبياته بوضوح. الشقوق الناتجة عن الهبوط غير المستوي والتسريبات والعيوب الأخرى من هذا النوع ليست علامة جيدة.
بشكل عام، لا يختلف التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري كثيرًا عن الأنواع الأخرى من القروض المصرفية. من الضروري إعداد حزمة من المستندات وتقديمها للمراجعة إلى مكتب Raiffeisenbank.
تبدأ الخطوات الرئيسية بعد موافقة المُقرض. يجب عليك اختيار السكن الذي تم تخصيص فترة معينة له. يتم تقديم المستندات الخاصة بالكائن إلى المُقرض للموافقة عليه، وبعد ذلك يتم إجراء التقييم (عادةً ما يتم اختيار شركة التقييم من قبل المقترض من قائمة الشركات المعتمدة من قبل البنك). لتجنب مشاكل القرض، يجب ألا تقل القيمة المقدرة عن القيمة المتفق عليها بين الطرفين.
قبل الصفقة، يجب على المقترض تأمين الممتلكات المشتراة ضد الخسارة وحياته وصحته، فضلا عن مخاطر فقدان الملكية. ويمكن التخلي رسميا عن العنصرين الأخيرين، ولكن هذا يؤدي عادة إلى زيادة في المعدل.
