لقد بدأت العمل مع البنك بشراء الحزمة "S". بعد توسيع عملي، قمت بالتغيير إلى التعرفة "M". لديها إمكانيات أوسع بكثير. بالإضافة إلى ذلك، أنا راضٍ أكثر عن الحد الأقصى لتحويل الأموال إلى الأفراد...
تقدمت بطلب لفتح حساب من خلال تطبيق الهاتف المحمول. من الجيد أنني طلبت على الفور وكان لدي رمز ترويجي للخدمة حتى لا أقف في الطابور. أوصي بهذا للجميع، لأن الأشخاص الموجودين في المكتب فظيعون!…
تبين أن بنك Otkritie هو العرض الأكثر ربحية لخدمات التسوية النقدية لأصحاب المشاريع الفردية. نحن "الأطفال" ليس لدينا الكثير من الدفعات، لذا فإن 3 دفعات مجانية في الشهر تكفيني. وبعدها الخدمة مجانية + الكثير...
على الرغم من أن فتح حساب جاري ليس شرطا أساسيا لإدارة الأعمال التجارية، فمن غير المرجح أن تتمكن من العمل بدونه. يتضمن أي عمل تسويات مع العملاء والشركاء، ويفرض التشريع قيودًا خطيرة على المعاملات النقدية. من غير القانوني استخدام البطاقات والحسابات الشخصية للأعمال.
الحساب هو مجرد حساب في أحد البنوك، ولكنه هو ما يسمح لك بتنفيذ الكثير من المعاملات بالأموال، وهذا ما يسمى بخدمة التسوية النقدية، كما يوفر إمكانية الوصول إلى خدمات بنكية محددة.
لذلك، قد تؤثر العوامل التالية على اختيارك:
لا يمكنك مقارنة تكلفة فتح حساب جاري في البنوك فقط. هذه دفعة لمرة واحدة ويمكن تجاهلها في معظم الحالات. المؤشر الرئيسي هو إجمالي جميع النفقات التي قد تتكبدها مؤسسة أو رجل أعمال فردي أثناء عملية الخدمة. يسمى:
يمكنك إضافة أو طرح العمولات والفوائد للخدمات الإضافية إلى التكلفة النهائية:
تتطلب عملية هذا الحساب الكثير من الوقت لدراسة التعريفات والفروق الدقيقة في تطبيقها. قد تختلف تعريفات RKO للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية وقد تعتمد على المنطقة، بالإضافة إلى عوامل أخرى.
أو يمكنك ببساطة استخدام الآلة الحاسبة لدينا. وسوف نقوم بحساب كل شيء بالنسبة لك. كل ما عليك فعله هو المقارنة والاختيار.
إن التعريفات المواتية لخدمات التسوية النقدية لرواد الأعمال ليست دائمًا العامل الحاسم. لا تقل أهمية جودة الخدمة والقدرات الفنية للبنك. على سبيل المثال، في بعض المؤسسات الائتمانية، قد يستغرق فتح حساب مصرفي عدة أيام أو حتى أسابيع ويتطلب أكثر من زيارة مكتبية واحدة. ويمكن لبعض البنوك القيام بكل شيء في يوم واحد كحد أقصى، وقبول المستندات وتوقيعها حتى بدون زيارة الفرع.
تشمل هذه البنوك عالية التقنية التي تقدم خدمة موجهة للعملاء، على سبيل المثال، ما يلي:
يركزون في المقام الأول على الخدمة عن بعد.
إذا كان لديك مؤسسة صغيرة وكل قرش مهم، فمن الأفضل أن تفتح حسابًا بسعر مع خدمة مجانية. وتوفر هذه، على سبيل المثال:
في بعض الأحيان، يمكن إدارة شركة ذات مسؤولية محدودة من قبل فرد واحد، والذي سيكون أيضًا الموظف الوحيد. ولذلك، فإن مثل هذه المنظمة لا تختلف كثيرا عن نفس رجل الأعمال الفردي. لكن مثل هذه الحالات نادرة إلى حد ما.
يفتح شكل ملكية شركة ذات مسؤولية محدودة فرصًا تجارية أكبر بكثير، ولهذا السبب يتم اختيارها تقليديًا لإنشاء شركات ذات مبيعات جيدة. وإذا كان رواد الأعمال الأفراد، مثل الأفراد، مضمونين بالودائع من قبل وكالة تأمين الودائع، فلا يتم تأمين الكيان القانوني من قبل أي شخص.
ومن هنا الاستنتاج البسيط - تحتاج إلى اختيار البنك في المقام الأول على أساس مؤشرات الأداء الخاصة به، والتي من خلالها يمكنك التأكد من موثوقيته العالية.
سيكون اختيار تعريفة خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية أصعب قليلاً من اختيار نفس رواد الأعمال الأفراد، حيث من المتوقع وجود حجم أكبر من الخدمات الأساسية والإضافية. يجب على البنك تقديم الحد الأقصى للمجموعة.
يمكن أن تشمل هذه المعايير بسهولة المؤسسات الائتمانية من بين العشرة الأوائل من حيث الإيرادات و/أو رأس المال. على سبيل المثال:
للتأكد من أن المقارنة بين البنوك لا تقتصر فقط على تعريفاتها، قمنا بجمع الكثير من المعلومات حول كل منها، على سبيل المثال: مؤشرات الأداء الرئيسية، والقدرات الفنية، والمراجعات من العملاء الحقيقيين، والتواجد الجغرافي، ومجموعة الخدمات والوثائق المطلوبة لتقديم الطلب.
خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية
شروط الخدمة والتعريفات
تتم خدمة الحسابات بالروبل والعملة الأجنبية مجانًا أو بأقل الأسعار. شروط الخدمة وتعريفات JSCB SLAVIA (JSC) لجميع أنواع حسابات الروبل والعملات الأجنبية مذكورة في تعريفات خدمة العملاء (المرفقة باتفاقية الحساب البنكي).
طلب الخدمة
يستمر يوم العمل في JSCB SLAVIA (JSC) من الساعة 10:00 إلى الساعة 17:00. في الوقت نفسه، يتم تنفيذ أوامر الدفع التي تمر عبر نظام التسوية الخاص ببنك روسيا، والمحولة إلى البنك على الورق، قبل الساعة 15:00، من خلال نظام "Client-Bank" حتى الساعة 16:00، على أساس التشغيل الحالي اليوم، ويتم تحويل الطلبات إلى البنك بعد وقت الخروج - في يوم العمل التالي. يتم تنفيذ المدفوعات التي تتم داخل JSCB SLAVIA (JSC)، المحولة إلى البنك قبل الساعة 17:00، في يوم العمل الحالي، بعد وقت الخروج - في يوم العمل التالي. في أيام ما قبل العطلة وأيام الجمعة، يتم تقصير يوم العمل بمقدار ساعة واحدة. يتم تقديم كشوفات الحساب من الساعة 10:00 كل يوم مصرفي. يجب طلب النقد من البنك قبل الساعة 17:00 في اليوم السابق ليوم الاستلام. يتم استلام وسحب الأموال النقدية خلال يوم العمل.
الوقت التشغيلي وإجراءات تنفيذ مستندات الدفع للعملاء عند إجراء تحويلات بالعملة الأجنبية إلى حسابات المستفيدين في البنوك الأخرى (مؤسسات الائتمان):
|
عملة أجنبية |
وقت التشغيل |
فترة التنفيذ |
|
الدولار الأمريكي |
حتى الساعة 16:00 (أيام الجمعة والعطلات - 15:30) وقت ما بعد الجراحة - حتى الساعة 16:30 (أيام الجمعة وقبل العطلات - حتى الساعة 16:15) |
يوم العمل الحالي |
|
اليورو |
حتى الساعة 14:30 |
يوم العمل الحالي |
|
GBP |
حتى الساعة 12:30 |
يوم العمل الحالي |
|
تنغي |
حتى الساعة 10:30 |
يوم العمل الحالي |
|
يوان |
حتى الساعة 14:30 |
يوم العمل الحالي |
|
الروبل البيلاروسي |
حتى الساعة 11:30 |
يوم العمل الحالي |
|
العملات الأجنبية الأخرى |
حتى الساعة 15:00 |
يوم العمل التالي |
يتم تقديم مستندات الدفع عندما يقوم العملاء بتحويلات بالعملة الأجنبية إلى حسابات المستلمين في JSCB SLAVIA (JSC) إلى البنك قبل الساعة 17:30 (أيام الجمعة وقبل العطلات حتى الساعة 16:15) ويتم تنفيذها من قبل البنك بشأن الأعمال الحالية يوم.
تشكل خدمات التسوية النقدية التي يقدمها البنك التجاري للكيانات القانونية أساس النظام المالي الحديث. مثل هذه الحالات التي تدفع فيها الشركات مباشرة أصبحت شيئًا من الماضي. والآن، في بعض الحالات، هناك عقوبات جنائية لمحاولة ارتكاب مثل هذه الأفعال.
أولاً، دعونا نتعرف على ما يشكل خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية في البنك. يشير هذا إلى مجموعة الخدمات التي تقدمها مؤسسة مالية والتي تهدف إلى ضمان التسويات في الوقت المناسب للمنظمة مع مختلف الكيانات. يتم تنظيم إجراءات توفيرها بموجب قانون "البنوك والأنشطة المصرفية" والقانون المدني للاتحاد الروسي والإطار التنظيمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. وينبغي إيلاء اهتمام خاص للوائح المدفوعات غير النقدية والوثائق التنظيمية الأخرى. مطلوب أيضًا اتفاق بين العميل والمؤسسة المالية للعمل. تجدر الإشارة إلى أنه يمكن تقديم خدمات التسوية والنقد للأفراد والكيانات القانونية، وليس الأخيرة فقط.
بعد إبرام العقد، يجب أن تتلقى المنظمة دفتر شيكات. ستكون هناك حاجة لتلقي النقد مقابل رواتب الموظفين واحتياجات المؤسسة. هناك خدمات أساسية وإضافية. الأول يشمل:
عادةً ما تكون الخدمات الأساسية مجانية، أو يتم فرض عمولة رمزية مقابل تنفيذها. لتنفيذ أي من العمليات المدرجة، يجب عليك استخدام نموذج موحد. يحصل البنك على دخل جيد جدًا مقابل تقديم خدمات إضافية. بعض المؤسسات لها خصائصها الخاصة. لنأخذ سبيربنك كمثال. توفر هذه المؤسسة المالية الفرصة لفتح حساب ليس فقط بالروبل، ولكن أيضًا بعدد من العملات الأجنبية الأخرى.
لقد نظرنا بالفعل في القوانين واللوائح التي تعمل كأساس للعلاقات. لكنها تنظم فقط بشكل عام وعام. بالإضافة إلى الإطار التشريعي، يتم أيضًا إبرام اتفاقية بشأن خدمات التسوية بين كيان قانوني وبنك. لا توجد قيود على شكل الملكية للدخول في مثل هذه العلاقات. بعد تسوية جميع الإجراءات الشكلية وفتحها، يمكن للمؤسسة التصرف في أموالها للقيام بأي نشاط لا يتعارض مع القانون. إذا كانت هذه العملية تتم لأول مرة، فيجب إيلاء اهتمام خاص لشروط توفير ما يلي:
يمكنك توصيل خدمات أخرى إذا كنت ترغب في ذلك، ولكن هذا يعتمد على رغبات واحتياجات المؤسسة نفسها. وإذا تحدثنا عن التفاعل فإنه يتم استخدام طريقتين لهذه الأغراض يختار من بينهما ما يناسبه:
عندما يتلقى البنك طلبًا من شركة ما (لا يهم بأي طريقة، الشيء الرئيسي هو التأكد من أن المستند قد تم إرساله من قبل شخص مفوض)، فإنه ينفذه وفقًا للاتفاقية. ولهذا الغرض، يعتبر الآن استخدام BESP من الأخلاق الحميدة. يشير هذا الاختصار إلى المدفوعات المصرفية الإلكترونية العاجلة. باستخدام BESP، يستغرق تحويل الأموال دقائق. على الرغم من أنه بموجب القانون، يجب أن يتم الدفع خلال ثلاثة أيام عمل. ويتم ذلك في حالة وقوع أحداث مفاجئة وغير متوقعة تؤدي إلى تعطيل النظام. على الرغم من أن هذا التنفيذ السريع للطلب قد يتطلب رسومًا إضافية. وستستغرق التحويلات، حتى باستخدام BESP، ثلاثة أيام عمل فقط. إذا كان أحد البنوك يمارس مثل هذه المخططات، فأنت بحاجة إلى التفكير فيما إذا كنت ستستمر في تلقي الخدمات من هذه المؤسسة المالية. ولحسن الحظ، هناك الكثير من المنافسين الجديرين. خذ، على سبيل المثال، هياكل مثل Alfa Bank، Sberbank، VTB 24. خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية، إذا كان العميل لا يرضي العميل، فيمكنك تغيير المؤسسة المالية. تذكر أنه يمكننا التصويت بمحافظنا.
يمكن لجميع المؤسسات الموجودة في السجل النقدي لمؤسسة مالية معينة، بعد توقيع اتفاقية منفصلة، أن تجعل من الممكن دفع ثمن البضائع دون مغادرة نقطة البيع. صحيح، في مثل هذه الحالات، من الضروري ليس فقط الاهتمام بتوافر جميع المعدات اللازمة، ولكن أيضًا تنفيذ عدد كبير إلى حد ما من تدابير التحكم في الوقت المناسب (يتعلق هذا في المقام الأول بالسلامة). ويمكن قول الشيء نفسه عن قبول المدفوعات عبر بطاقات الدفع على شبكة الإنترنت العالمية. في مثل هذه الحالات، تحل المحطات محل النماذج الخاصة التي يجب على المشتري تعبئتها.
ويستخدم لهذا الغرض المبلغ المذكور سابقا، والمبالغ المحررة بمساعدته تستخدم في تمويل الجانب الاقتصادي من أنشطة المؤسسة ودفع الأجور والسداد مع الموردين. أصبحت البطاقة المصرفية للشركات مؤخرًا نوعًا من التناظرية لدفتر الشيكات. عند تسجيله، يتم فتح حساب خاص، حيث تحتفظ المؤسسة المالية بسجل لجميع المعاملات المكتملة وتصدر كشوفات بمبالغ التداول والأرصدة النقدية. لنفكر في مثال VTB. يتم تنفيذ خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية فيما يتعلق بأجور الموظفين عن طريق تحويل مبلغ معين من المال إلى بطاقة مصرفية. لكن هذا النهج غير مناسب لبعض الأشخاص، لأنهم معتادون على أن يكونوا عملاء ليس VTB، ولكن Sberbank. في هذه الحالة، يمكن بالإضافة إلى ذلك إرسال محاسب إلى البنك، والذي سيحصل بعد ذلك على المبالغ اللازمة باستخدام دفتر الشيكات. كما نرى، هناك تغييرات إيجابية، ولكن حتى تتم عملية تحويل الأموال بشكل آلي بالكامل، غالبًا ما تظهر بعض العقبات. إذا كان عليك السفر بمبلغ كبير من المال، فإن العديد من المؤسسات المالية الكبيرة تقدم خدمات التحصيل. يصبح متاحًا بعد توقيع الحساب الجاري والاتفاقية الإضافية المقابلة.
يمكن أن تكون هذه الخدمة مدفوعة أو مجانية. كل هذا يتوقف على سياسة البنك. لكن هذا المبلغ ليس باهظًا حتى بالنسبة للمؤسسات الجديدة - مقابل هذه المتعة سيتعين عليك دفع بضعة آلاف روبل "فقط". ويجب دفع بضع مئات أخرى مقابل خدمة الحساب الجاري. تفرض العديد من المؤسسات المالية رسوم استخدام فقط في الأشهر التي توجد فيها معاملة واحدة على الأقل. قد تحدث بعض الانحرافات عن القيم المشار إليها في الحالات التي يتم فيها فتح حساب بالعملة بدلاً من حساب الروبل. وفي الخارج، بالتالي، هناك أسعار مختلفة لهذه الخدمات، والتي تختلف باختلاف الخصائص المحلية.
ستكون هذه المعلومات مفيدة لأولئك الذين يفكرون فقط في فتح حساب. الحقيقة هي أنه وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، عند فتح حساب جاري، يجب على الكيان القانوني إبلاغ دائرة الضرائب بذلك في موعد لا يتجاوز 5 أيام بعد اكتمال التسجيل. إذا فشلت في الوصول في الوقت المحدد، سيتم فرض غرامة. إذا كنت لا ترغب في فهم جميع الفروق الدقيقة بنفسك، فيمكنك تكليف جميع المشكلات بشركة متخصصة في هذا. التكلفة التقريبية لهذه الخدمة ستكون حوالي 2-3 آلاف روبل.
يمكنك معرفة المزيد عن كيفية عمل نظام التسوية النقدية، مع لمس الفروق الدقيقة والجوانب المختلفة. بشكل عام، إذا كان لدى رائد الأعمال أو المدير فهم عام على الأقل لخدمات إدارة النقد، فسيسمح له بفهم شؤون الشركة التابعة بشكل أفضل، وهو بلا شك زائد كبير.
تحيات أصدقاء! هل تتذكر آخر مرة دفعت فيها نقدًا في أحد المتاجر؟ أنا متأكد من أن معظمكم يستخدم النقد في عمليات الشراء الصغيرة، ويدفع معظم مشترياته من خلاله المدفوعات غير النقدية. وإذا كان الأفراد العاديون يستخدمون قدرات الحسابات الجارية بنشاط، فماذا يمكن أن نقول عن المؤسسات. اليوم، أصبحت خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية جزءًا لا يتجزأ من الأعمال التجارية، الصغيرة والكبيرة على حد سواء. من غير المرجح أن يجادل أي شخص بأن تكليف البنك بحساب جاري هو قرار مسؤول ومتطلب للغاية أقصى قدر من الجدية. وفي الواقع، فإن جميع تكاليف الشركة وتأمين التدفقات النقدية، وبالتالي ربحيتها، تقع في أيدي البنك. في هذه المقالة أود أن أتناول موضوع خدمات التسوية النقدية بمزيد من التفصيل، وأخبرك ما هي هذه الخدمة، وأي بنك تبحث عنه أفضل الأسعار.
لذلك، أقترح عليك أولا معرفة ما هو الحساب الجاري، ثم انتقل إلى الموضوع الرئيسي للمراجعة. الحساب الجاري هو حساب قانوني. الأشخاص الذين لديهم رصيد مستقل في مؤسسة مصرفية مخصص لتوفير المال وإجراء معاملات غير نقدية مع كيانات قانونية أخرى أو أفراد.
وانطلاقاً من هذا التعريف يمكننا أن نكشف عن جوهر خدمات التسوية النقدية. RKO هو نظام الخدمات المصرفية، والتي يتم من خلالها خدمة حسابات الأفراد والكيانات القانونية، يتم تنفيذ جميع المعاملات النقدية بأي عملات.
للاستفادة من هذا النوع من الفرص، يحتاج العملاء المحتملون إلى إرسال حزمة معينة من المستندات إلى البنك وإبرام اتفاقية مناسبة معه. اتفاق. الجوانب القانونية لـ RKO منصوص عليها في القانون " عن البنوك والأنشطة المصرفية"، ويتم تحديدها أيضًا بموجب لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي.
حساب جار- هذا هو الحساب قانوني الأشخاص ذوي التوازن المستقلفي مؤسسة مصرفية مخصصة لتوفير المال وإجراء معاملات غير نقدية مع كيانات قانونية أو أفراد آخرين
اليوم، لا يمكن لأي منظمة تقريبًا الاستغناء عن RKO. بالإضافة إلى ذلك، تنشأ أيضًا الحاجة إلى تداول الأموال غير النقدية بين الأفراد. ولهذا السبب، بدون التسوية والخدمات النقدية، لا يتم تنفيذ معاملة غير نقدية واحدة، ولا يتم سحب النقد أو إضافته إلى الحساب، ولا يتم الاحتفاظ بالحسابات بالعملة الأجنبية، ولا يتم إصدار كشوفات المعاملات على الحسابات الجارية .
تتضمن خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية في مؤسسات الائتمان الحفاظ على الجميعالمعاملات على الحسابات الجارية. ويشمل ذلك حساب الرواتب، ودفع المعاشات التقاعدية، والمنح الدراسية، وغيرها من المدفوعات المماثلة. ومن الجدير بالذكر أن يمكن إجراء المعاملات بالروبل وبالعملة الأجنبية.
وإذا تحدثنا عن الخدمات الأساسية في هذا المجال فيمكن دمجها في تصنيف واحد:
عند العمل مع الحسابات والمعاملات النقدية، تستخدم المؤسسات المصرفية خاصا نماذج:
إن توقيع اتفاقية بشأن تقديم خدمات التسوية والنقد يعني أن الشركة لها الحق في الحصول عليها دفتر شيكات. وهي إحدى الأدوات الرئيسية لصرف الأموال اللازمة لدفع رواتب موظفي الشركة واحتياجاتها الأخرى.
ومن أجل تحسين خدمات التسوية والنقد، تقدم العديد من البنوك لعملائها استخدام " عميل البنك" تكمن خصوصيتها في حقيقة أنه بالإضافة إلى الحزمة الأساسية من الخدمات، يتلقى العملاء أيضًا خيارات اضافيةمثل التحصيل أو الوصول عن بعد إلى الحسابات الجارية.
ومع ذلك، هنا عليك أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه إذا كان البنك يوفر المجموعة الرئيسية من الخدمات مجانًا أو مقابل رسوم بسيطة، فسيتعين عليك دفع ثمن الخيارات ذات الصلة. بشكل عام، ليس هناك ما يثير الدهشة في هذا، لأنه مهما كان الأمر، فإن البنك هو منظمة تجارية.
اشترك في خدمة تسجيل النقد واستخدمها لمدة شهرين مجانًا
بموجب اتفاقية التسوية والخدمات النقدية، يقدم البنك للعملاء قائمة الخدمات التالية:
لإنجاز المهام المذكورة أعلاه بنجاح، تستخدم البنوك أدوات مالية خاصة. بالطبع، الحساب الرئيسي هو الحساب الجاري، وبعد فتحه ستتمكن من الوصول إلى المنتجات المصرفية الأخرى المتعلقة بتداول الأموال. وتشمل هذه ما يلي:
ويشمل ذلك التنفيذ الفوري لأوامر العملاء، والإخطار المنتظم بالمعاملات الواردة والصادرة، وإصدار كشوفات الحساب المصرفية. لإدارة الشؤون المالية للعميل، يمكن للبنوك اختيار حزمة محددة من الخدمات، والتي ستشمل العمليات الأساسية والإضافية.
يمكن للشركات أن تتفاعل مع مؤسسات الائتمان بطريقتين:
قد تختلف تعريفات RKO بشكل كبير اعتمادًا على الخدمات المطلوبة.
إذا كانت المنظمة بحاجة إلى تنفيذ أنشطتها ليس فقط بالعملة الوطنية، فإنها تحتاج أيضًا إلى فتح حساب بالعملة الأجنبية، أو بالأحرى ثلاثة حسابات في وقت واحد:
تتضمن حزمة خدمات التسوية والخدمات النقدية لحسابات العملات الأجنبية ما يلي:
في البداية، أقترح معرفة ما هو الاستحواذ بالنسبة لرجل الأعمال من حيث المبدأ. تخيل موقفًا تكون فيه شركتك بصدد التسوية النقدية في إحدى مؤسسات الائتمان. هذا يعني أنه يمكنك استخدام خدمة قبول البطاقات المصرفية لتحصيل المدفوعات مقابل البضائع في نقطة البيع الخاصة بك - الاستحواذ. تسمى المنظمات المالية التي تنفذ هذا النوع من النشاط البنوك المستحوذة. أود أن ألفت انتباهكم إلى حقيقة أنهم لا يقومون فقط بتثبيت المعدات المناسبة في المتاجر، بل يقومون أيضًا بتنظيم الأحداث لاستخدام البطاقات.
نظير هذه الخدمة هو قبول الدفع عبر البطاقات الموجودة على الإنترنت. في هذه الحالة، تكون محطة قراءة المعلومات عبارة عن نموذج خاص يملأه المشتري. ويشار إلى هذا النوع من النشاط باسم اكتساب الإنترنت.
مباشرة بعد إبرام اتفاقية خدمات التسوية النقدية، يمكن للمؤسسة إصدار دفتر شيكات في البنك الذي سيقدم الخدمة. يمكن اعتبار الإصدار البديل والأكثر حداثة لأداة الدفع هذه البطاقة المصرفية للشركات. ويصاحب إصدار هذه البطاقة البلاستيكية ربط البطاقة بحسابك، حيث ستقوم المؤسسة الائتمانية بتسجيل جميع معاملات الدفع، وإصدار كشوفات التداول والرصيد، والاحتفاظ بسجلات للأموال في الحساب الجاري.
خدمة موصى بها لجميع الشركات التي تودع أو تتلقى مبالغ كبيرة من الأموال بانتظام. سيضمن البنك جمع ونقل الأموال النقدية أو أي أشياء ثمينة أخرى بين المؤسسات، وبالتالي ضمان سلامتها وأمنها.
سأقول على الفور أن البنوك الأكثر تقدما فقط هي التي تقدم مثل هذه الخدمات، لذلك لا تتفاجأ إذا لم تتمكن مؤسسة الائتمان الخاصة بك من تزويدك بإمكانية الوصول عن بعد إلى حسابك الحالي.
إن اختيار بنك لخدمات التسوية النقدية ليس بالمهمة السهلة. ولتسهيل الأمر قليلًا، أقترح عليك أن تركز اختيارك على النقاط التالية:
سأخبرك على الفور أنه لا يستحق النظر في أفضل 30 بنكًا مملوكًا للدولة. نعم، إنها موثوقة حقًا نظرًا للعدد الكبير من الأصول والتدفقات النقدية داخل هذه البنوك. ومع ذلك، فهي خرقاء وليست مرنة بدرجة كافية من حيث تدفق المستندات وحل المشكلات غير القياسية. بالإضافة إلى ذلك، وكمكافأة من التفاعل مع هذه البنوك، فإننا نتلقى أيضًا قسمًا دقيقًا للغاية للمراقبة المالية ومراقبة العملات. بالنظر إلى أن تجميد مدفوعاتنا فجأة والمطالبة بقائمة ضخمة من المستندات لتأكيد هذا التحويل أو ذاك هو أمر شائع بالنسبة لهم، فإننا ببساطة لا نستطيع تجنب المشاكل في الأوقات التي يلزم فيها سداد المدفوعات بسرعة.
من الأفضل إعطاء الأفضلية للبنوك التجارية ذات النظام المرن والتركيز على العملاء. بالطبع، لا يجب أن تأخذ أموالك إلى بعض مكاتب شاراشكا، يجب أن يكون لدى البنك ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي، ولكن في الوقت نفسه لا تجهد العملاء بالتحكم التدخلي بشكل غير لائق، وتساعد في حل المشكلات المعقدة وغير القياسية المشاكل، وتكليفك الحقيقي كفؤمدير إنه مثالي إذا قام البنك أيضًا بتنظيم قبول معظم المستندات عبر الإنترنت عبر الإنترنت أو من خلال بنك متنقل مرتبط بسجل النقد الخاص بك.
لا فائدة من النظر في أفضل 30 بنكًا مملوكًا للدولة، فمن الأفضل إعطاء الأفضلية للبنوك التجارية
يختلف مبلغ الدفع مقابل خدمة الحساب في السوق الروسية 500-3000 روبل. كل هذا يتوقف على حزمة الخدمات المضمنة في هذه التعريفة. على سبيل المثال، توفر 100 دفعة مجانية شهريا، أو عمولات مخفضة أو حد معين بدون عمولات على تحويل الأموال إلى حسابات الأفراد (بطاقات الخصم البسيطة)، وإعداد التقارير الضريبية والأنشطة المماثلة. سيكون من المربح أكثر التعاون مع البنك الذي سيقدم لك، مقابل أموال أقل، أكبر عدد من الأشياء الجيدة المماثلة التي يمكن أن توفر وقتك وأموالك وأعصابك.
يتراوح بين 15-40 روبل لكل أمر دفع. متوسط القيمة السوقية 23 روبل. بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من البنوك لعملائها خدمة تحويل الدفع خارج المنعطف. تخيل أن اليوم المصرفي في البنك الذي تتعامل معه ينتهي في الساعة 8 مساءً بالتوقيت المحلي. وهذا يعني أن جميع دفعات الفواتير سيتم سدادها بدقة قبل الوقت المحدد، وكلما اقترب عقرب الساعة من العلامة "8"، قلت فرصة معالجة الدفع قبل نهاية اليوم. ومع ذلك، مقابل 300 روبل (قد يختلف السعر) يمكننا التقدم في الطابور والتأكد من تحويل الدفع خلال اليوم، والتخلص من العملاء الآخرين حتى الغد. تعمل هذه الوظيفة في البنوك التي تجري معظم المعاملات يدويًا.
لنفترض أن مديرك سيغادر في رحلة عمل غير مجدولة، وهو في حاجة ماسة إلى بدل يومي أو بدل سفر اليوم. ومن الواضح أن هناك حاجة إلى المال قبل الساعة 9 مساء. في هذه الحالة، سيكون خيار الأولوية المتزايدة مفيدًا للغاية وسيزيل الحاجة إلى التحويل إلى البطاقة المصرفية الشخصية للموظف.
انتبه إلى حجم العمولة: ما هو المبلغ الذي تعتمد عليه وعلى أي حجم تنخفض أو تزيد. وتتراوح نسبة العمولات في سوق التسوية النقدية بين 0.5-1.5%. هناك خيارات بنسبة 4-8% من مبلغ السحب، ولكن هذه بالفعل مخططات سحب نقدي. في هذه الحالة، كل هذا يتوقف على البنك الذي تريد العمل معه ومدى حاجتك إليه.
مؤشر مهم جدا. كل بنك لديه مراقبة مالية. يجب أن نكون أنا وأنت مهتمين بمعرفة أي منهم يمكنه أن يغض الطرف عن المخططات الرمادية جزئيًا لعمل الكيان القانوني. حتى لو كنت تعمل بأمانة شديدة وتدفع جميع الضرائب، فأنا أصر على أن تفتح حسابات في البنوك التجارية الكبرى. ومهما يكن الأمر، فإن البنوك العملاقة لا ترفض أبدًا إعادة رسم المستندات فجأة. ولذلك فمن الضروري العثور على الوسط الذهبي لموثوقية البنك وكفايتهفيما يتعلق بالمعاملات المالية للعملاء. لا أوصي بفتح حسابات في بنوك غير معروفة أو غير مستقرة مالياً. تعطي مثل هذه المنظمات الضوء الأخضر لجميع أنواع الأنشطة تقريبًا وتستفيد من كل ما يتحرك. لا يعيش مثل روبن هود أكثر من 2-3 سنوات حتى يقرر البنك المركزي إغلاق "متجرهم". لسوء الحظ، لا أحد يضمن أن رأس المال العامل الخاص بك سيعود إلى حسابات شركتك بعد إغلاق هذا البنك.
تقدم العديد من البنوك الآن خدمة مشابهة لفرض الفائدة على أرصدة بطاقات الخصم. على سبيل المثال، هناك مبلغ 2،000،000 روبل في حسابك الجاري. هذه الأموال هي ببساطة تراكم الغبار على الميزانية العمومية، حيث لا يتوقع أي تحركات في الأيام 1-5 القادمة. يمكن وضع هذه الأموال فيها حساب التوفير الداخلي، حيث سيتم محاسبتهم بشكل إضافي 6-9% سنويا. سيسمح لك ذلك بتجديد الفائدة وإعطاء المال فرصة العمل قليلاً لصالح الشركة، وليس مجرد الاستلقاء على الحساب كثقل ثقيل. غالبًا ما تكون هناك مواقف تحتاج فيها إلى الدفع للموردين خلال أسبوع، ولكن المبلغ المطلوب موجود بالفعل في حسابك. أوافق، سيكون من الغباء عدم استخدام الأموال خلال فترة التوقف هذه.
هذا هو الوقت الذي يتم فيه سداد المدفوعات على الحسابات الجارية في الوضع اليدوي. في البنوك المختلفة، قد تختلف الشروط وتتراوح بين 9-20 ساعة في اليوم. تعرض البنوك الحديثة إجراء الدفعات للعديد من العناصر تلقائيًا. كلما كان البنك أكثر برودة، كلما زاد عدد العمليات التي يقوم بها آليا، ولم يتبق سوى التحقق من المبالغ الكبيرة والمعاملات بالعملة الأجنبية للعمل اليدوي.
كما هو الحال مع أي نوع من الحسابات الشخصية، الشيء الرئيسي هنا هو الراحة وتوفير الوقت للعملاء. تتيح لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إنشاء نماذج الدفع، والحفاظ على تدفق المستندات الخاصة بالمعاملات: المرسلة/الموقعة أو في انتظار الإرسال، قيد المعالجة، المكتملة، وما إلى ذلك؛ الاحتفاظ بتقارير وإحصائيات عن المعاملات والمبالغ المنجزة. بالمناسبة، فإن بنوك Tinkoff و Tochka التي أوصي بها موجودة أيضًا في ترسانتها البنوك المتنقلة للكيانات القانونيةوالتي تتيح لك تنفيذ جميع المعاملات على حسابك الجاري مباشرة من هاتفك. الشيء الأكثر أهمية في هذه الحالة هو لا تنسى أمن المعلومات. الراحة هي الراحة، ولكن إذا فقدت هاتفك أو نسيته، فما عليك إلا أن تتخيل مقدار المشاكل التي يمكن أن تتعرض لها وحجم الأموال التي يمكن أن تخسرها. لمنع المحتالين من الوصول إلى تطبيق RKO للهاتف المحمول الخاص بك، استخدم كلمات المرور والقفل الآمن. تحدث إلى مديرك واكتشف اللوائح المستخدمة في مثل هذه المواقف.
تعرض العديد من البنوك ربط "بطاقة العمل" بخدمات التسوية النقدية. وهنا يجب الانتباه إلى رسوم الاشتراك السنوي، وتوافر شبكة الصراف الآلي (% للسحب النقدي وحدود السحب الشهرية). إذا كان هذا سيكون أكثر ربحية من سحب الأموال عن طريق الشيكات في أمين الصندوق، فلماذا لا توفر وقتك وتستخدم خدمات أجهزة الصراف الآلي؟
هذه النقطة ليست مهمة جدًا، لكنها لا تزال تساعد كثيرًا عندما تطرح أسئلة لا يمكن العثور على إجابات لها في المصادر المفتوحة. إنه لأمر رائع أن يكون لديك شخص مخصص لك برقم داخلي أو هاتف محمول يعمل، والذي سيعرف من أنت وما هو نظام عملك. وهذا سوف يحل مشكلة التكرار الذي لا نهاية له لنفس الأشياء على الخط الساخن للبنك مع التوقعات المستمرة. أوافق، غالبًا ما يتعين عليك أن تشعر وكأنك ببغاء عندما، بعد شرح المشكلة للمشغل، يتبين أن هذه المشكلة غير معروفة له، ويضطر إلى تفويض حلها إلى متخصص آخر. لتجنب مثل هذا التواصل غير السار، عند فتح حساب، اسأل عما إذا كان بإمكانك الحصول على معلومات الاتصال بمديرك، ثم اتصل به للتعرف عليه والتحقق مما إذا كان قد تم إعطاؤك الرقم الصحيح.
لفتح حساب بنكي لأصحاب المشاريع الفردية، ستحتاج إلى تزويد المؤسسة الائتمانية بحزمة المستندات التالية:
ولكن بالنسبة للكيانات القانونية التي تتمتع بهذا الوضع شركة ذات مسؤولية محدودة، هيئة الأوراق المالية، شركة مساهمة عامةوما شابه ذلك، سوف تحتاج إلى حزمة أكثر سمكا. تتطلب مؤسسة الائتمان منهم:
ستجد تعليمات أكثر تفصيلاً خطوة بخطوة حول كيفية فتح حساب مصرفي في مقالتي المنفصلة.
هل تتذكر كيف اخترنا البنك حيث يمكننا التقدم بطلب للحصول على صفقات مربحة؟ ثم مررنا بعدد لا بأس به من المؤسسات الائتمانية وقمنا بمراجعة العشرات من البطاقات البلاستيكية قبل أن نتمكن من العثور على الخيار الأنسب لأنفسنا. في حالة RKO، فإن الوضع أكثر تعقيدا. ليس من السهل العثور على بنك يمكنك أن تعهد إليه بأموالك بالكامل ويسمح لك بإدارة الحساب الجاري للشركة. يجب أن يعتمد الاختيار على العديد من العوامل. أقترح عليك أن تنظر في العروض المقدمة من أكبر بنكين في البلاد وتقرر أيهما الأقرب إليك.
تقدم Tinkoff، بالإضافة إلى نظام تنبيه الرسائل القصيرة وإقراض الأعمال والحصول على الإنترنت وأشياء أخرى، مجموعة كاملة شهرين من صيانة الحساب والمدفوعات مجانًا. سيكون من الممكن التعاون مع البنك عن بعد من خلال حسابك الشخصي في التطبيق. يمكن تنزيل البرنامج على الهاتف المحمول أو الجهاز اللوحي، ويمكنك العمل مع البنك من خلال المتصفح. بالإضافة إلى ذلك، يتيح لك البنك توفير الوقت في تقديم التقارير الضريبية، لأنه يتعامل بشكل مستقل مع الضرائب والاشتراكات الثابتة ويحسب جميع المدفوعات تلقائيًا وينشئ أوامر الدفع ويذكرك بالحاجة إلى تحويلها. كل ما عليك فعله هو التوقيع على الإقرار وإرساله من حسابك الشخصي.
يمكنك اختيار واحدة من ثلاث تعرفات لخدمات التسوية النقدية لشركتك:
تكليف RKO لبنك TKS
بنك " نقطة"، وهو فرع من البنك ذو الأهمية النظامية" افتتاح"، يقترح نقل عملية فتح الحساب بأكملها عبر الإنترنت. مباشرة بعد تقديم الطلب، يتم تعيين رقم حساب لرجل الأعمال، والذي يمكن الإشارة إليه بأمان في العقود ونقله إلى نظرائه. يقوم البنك بشكل مستقل بإخطار مكتب الضرائب بفتح الحساب وإبلاغ شركاء العميل بالتغيير في التفاصيل. يمكنك الاتصال بحسابك الحالي السحب على المكشوفلتأمين نفسك في حالة وجود فجوة نقدية أو تراكم المستحقات أو زيادة في حجم التداول. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام خدمات مراقبة العملة والاستحواذ والتحصيل وغيرها من خدمات الإقراض والتأمين.
بنك تقدم تعرفات خدمات التسوية النقدية في ثلاث فئات:
ابدأ التعاون مع Tochka
حسنا، دعونا نلخص؟ أنا متأكد من أنه بعد قراءة هذا المقال، توصلتم جميعًا إلى نتيجة واحدة مشتركة - اليوم لا يمكن لأي رائد أعمال أن يوجد بدون خدمات إدارة النقد. إن مزايا هذه الخدمة واضحة، لأن إمكانية إجراء مدفوعات غير نقدية تساعدنا على جعل حياتنا أسهل وأكثر راحة وأكثر قدرة على الحركة. على الرغم من أن RKO ينطوي على تكاليف إضافية، مثل هذه الخدمة يوفر الوقتحيث يمكن تنفيذ جميع المعاملات على الحساب الجاري عبر هاتف ذكي متصل بالإنترنت.
آمل بصدق أنه بعد قراءة هذه المراجعة، سوف تتخلص من كل الشكوك بشأن ما إذا كنت ستدفع مقابل خدمات التسوية النقدية أم لا، وتبدأ في توفير طاقتك ووقتك من خلال تفويض بعض الأعمال إلى البنك. هذا كل شيء بالنسبة لي. كما هو الحال دائمًا، أطلب منك مشاركة انطباعاتك عن خدمات التسوية النقدية في التعليقات، وأخبرنا عن البنوك التي تطلب الخدمات منها ولماذا. وفي هذه الأثناء أقول وداعا، نراكم قريبا!
إذا وجدت خطأ في النص، فيرجى تحديد جزء من النص والنقر عليه السيطرة + أدخل. شكرا لمساعدة مدونتي على التحسن!
مرحباً عزيزي قراء مجلة الأعمال "الموقع"! سنتحدث في المقالة عن خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية والأفراد، ولماذا يعد ذلك ضروريًا وكيفية اختيار بنك بتعريفات منخفضة (جيدة) لخدمات التسوية النقدية.
نظرا للشعبية المتزايدة المدفوعات غير النقديةو الالتزام بالعمل مع الحساب الجاري, RKOيصبح جزءًا لا يتجزأ من حياتنا وهو ضروري للجميع تمامًا، بعيدًا عن المألوف المتقاعدقبل مُقَاوِلأو بالأخص شركة كبيرة.
من هذه المقالة سوف تتعلم:
وبطبيعة الحال، فإن إسناد حسابك الجاري إلى أحد البنوك هو قرار مسؤول ويتطلب النهج الأكثر جدية، لأن تكاليف الشركة وأمن المعاملات المالية، وبالتالي ربحيتها تعتمد عليه.
إذن كيف تقرر اختيار البنك الشريك وما الذي يجب الانتباه إليه؟ اقرأ عن هذا وأكثر الآن!
ما هي خدمات التسوية النقدية، وما هي الوظيفة التي تؤديها خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية (شركة ذات مسؤولية محدودة، وأصحاب المشاريع الفردية، وما إلى ذلك) والمواطنين العاديين، وكيفية اختيار بنك يقدم أفضل التعريفات لخدمات التسوية النقدية - ستتعرف على كل هذا من خلال قراءة المقال حتى النهاية
RKO (خدمات التسوية والنقد) هو نظام للخدمات المصرفية يسمح لك بخدمة حسابات الأفراد والكيانات القانونية وإجراء معاملات لتحويل الأموال بعملات مختلفة.
للاستفادة من هذه الفرص، يجب على العميل المحتمل تزويد البنك بمستندات معينة، وإبرام اتفاقية مناسبة مع البنك والامتثال لمتطلبات التشريعات الحالية واللوائح المصرفية الداخلية.
يتم تحديد جميع التفاصيل القانونية لـ RKO بموجب القانون " عن البنوك والأنشطة المصرفية"، القانون المدني للاتحاد الروسي والأفعال القانونية التنظيمية تي إس بي آر إف(على سبيل المثال، أحكام مثل "بشأن المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي"، "بشأن إجراءات إجراء المعاملات النقدية في مؤسسات الائتمان" وغيرها)
يحتاج كل من الأفراد والمنظمات اليوم إلى استخدام تداول الأموال غير النقدية، بشكل أو بآخر.
وفقا لذلك، يمكننا الاستغناء عن RKO مستحيلعند إجراء أيالمعاملات غير النقدية أو سحب أو إيداع الأموال النقدية في الحساب (بما في ذلك قسط, تحويل مالالخ)، والاحتفاظ بحسابات بعملات مختلفة واستلام كشوفات المعاملات التي تتم على الحساب الجاري.
مع خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية، تقوم المؤسسة الائتمانية بإجراء جميع العمليات على حساباتها الجارية. ومن بينها القائمة الرواتب, المعاشات التقاعدية, المنح الدراسيةوغيرها من المدفوعات. يمكن إجراء المعاملات بالروبل وبالعملات الأجنبية الأخرى. لقد كتبنا بمزيد من التفاصيل حول هذا الأمر في إحدى موادنا السابقة.
يمكن عادةً تصنيف الخدمات الأساسية في هذا المجال على النحو التالي:
عند القيام بالعمل على الحسابات والمعاملات النقدية، تستخدم البنوك نماذج خاصة، وأكثرها استخدامًا هي:
بعد توقيع اتفاقية خدمات التسوية النقدية، يحق للشركة احصل على دفتر شيكات، والذي يعمل كأداة لصرف الأموال لاستخدامها في دفع رواتب الموظفين والاحتياجات الأخرى للشركة.
لا يمكن للبنوك أن تقدم خدمات أساسية فحسب، بل أيضًا خدمات إضافية، على سبيل المثال، التحصيل والوصول عن بعد للعمل باستخدام حساب جاري (يسمى هذا النظام " عميل البنك »).
ولكن، إذا تم تقديم الخدمات الأساسية مجانا أو على أساس الحد الأدنى للدفع، فسيتم توفير الخدمات ذات الصلة مقابل رسوم، لأن البنك هو في المقام الأول منظمة تجارية.
يتم استخدام الحساب الجاري للفرد لإيداع المدفوعات وإجراء المدفوعات غير النقدية والمعاملات المصرفية عبر الإنترنت وغيرها من الأغراض غير التجارية.
في معظم البنوك، يتم تقديم هذه الخدمة مجانًا، ولكن هناك أيضًا عمولة على إجراء المعاملات، مثل صرف الأموال ومعالجة مستندات الدفع والتحويلات البنكية وما إلى ذلك.
لفتح حساب، يتم توقيع اتفاقية تسوية بين الفرد والبنك.
ينبغي التعامل مع اختيار البنك الشريك على محمل الجد قدر الإمكان. قبل القيام بذلك، تحتاج إلى دراسة عروض البنوك المختلفة واتخاذ القرار بناءً على المعايير المهمة لمنظمة معينة.
موثوقية البنك - وهذه نظرة شاملة ليس فقط لقدراتها، بل أيضاً لتحديد مميزاتها ونقاط ضعفها. قبل إبرام اتفاقية الخدمة، من الضروري تقييم المخاطر المحتملة لهذا التعاون ومقارنتها بمستوى المنفعة.
هناك طرق مختلفة للحصول على فكرة عن عمل المؤسسة الائتمانية، وكذلك معيار لتقييم موثوقيتها، على سبيل المثال:
في الحالات التي يستوفي فيها عدد من البنوك معايير قيام المنظمة باختيار شريك للتعاون في خدمات التسوية النقدية، قد يصبح بند إضافي جدول عمل البنك.
وهذا أمر يستحق الاهتمام بشكل خاص بالنسبة للشركات التي تعمل مع الشركات أو الأقسام التي لديها فارق زمني.
إذا قدمت الشركة أيام الدفع (من يوم إلى ثلاثة في الأسبوع)، حيث سيتم دفع جميع الفواتير المتراكمة خلال هذه الفترة الزمنية، اعتمادًا على الأولوية، فسيكون من الممكن توفير الكثير من التكاليف المرتبطة بالدفع كل أمر الدفع.
مراجعة البنوك الشعبية مع تعريفات خدمات التسوية النقدية
كما ذكرنا سابقًا، يعد اختيار البنك الذي يمكنك الوثوق به للحفاظ على حسابك الجاري خطوة مهمة للغاية، وتعتمد على عوامل مختلفة. بجانب النتيجة حفظ, التجديدو السحوبات النقدية, المعاملات على التحويلات والمدفوعات غير النقديةيمكنك أيضًا الحصول على خدمات إضافية من البنوك.
في سوق الخدمات المالية، يحتل Sberbank بحق مكانة رائدة من حيث تغطية الاحتياجات بدني، لذا قانوني الأشخاص.
يعد بنك RKO مفيدًا لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الكبيرة، حيث يمكن أن يقدم Sberbank العديد من تعريفات RKO المواتية والخدمات الإضافية. يمكنك فتح حساب جاري في هذا البنك دون الحاجة لزيارة أحد الفروع، عن بعد باستخدام الموقع الإلكتروني، وسيكون جاهزًا لقبول المدفوعات.
يمكن تقديم المستندات اللازمة إلى البنك داخل 30أيام تقويمية بعد فتح مثل هذا الحساب. يمكن فتح الحسابات الثانية واللاحقة باستخدام فقط " سبيربنك الأعمال التجارية عبر الإنترنت "، والذي يوجد له أيضًا تطبيق للهاتف المحمول، وهو مناسب جدًا. هناك أيضًا عروض خدمات مجمعة لحسابات الأعمال.
يمتلك سبيربنك أكبر شبكة من المكاتب وأجهزة الصراف الآلي في البلاد، ويقدم الدعم على مدار الساعة من خلال مركز استشاري، ويعمل بالعملات الأجنبية، وينفذ "مشاريع الرواتب"، ويوفر خدمات الاستحواذ، ويقدم شروطًا خاصة للودائع والإقراض لعملائه ومزايا تفضيلية. البرامج. من الممكن أيضًا شراء معدات للأعمال التجارية للإيجار. كتبنا في مقالتنا الأخيرة.
بنك شاب نسبيًا ولكنه سريع النمو. يتم تقديم تعريفتين للكيانات القانونية: " بسيط" و " متقدم"، مع تعريفات خدمة منخفضة إلى حد ما. يقدم البنك العديد من العروض الترويجية لجذب عملاء جدد، مما يجعل خدمته مربحة للغاية.
ويتم توفير الخدمات ذات الصلة، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ونظام التنبيه عبر الرسائل النصية القصيرة، وإقراض الأعمال، وغيرها. ومن الممكن أيضًا فتح حساب عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني. في نهاية العام، يحصل عملاء بنك Tinkoff على نسبة مئوية من مبلغ الرصيد المضاف إلى حساباتهم.
يقدم بنك Otkritie لعملائه مجموعة كاملة من خدمات التسوية والنقد. هناك إمكانية حجز الحساب عبر الإنترنت لفتحه لاحقًا، ونظام إدارة الحساب عن بعد، ومركز استشاري، ومراقبة العملة، والتحصيل، وخدمات الإقراض الإضافية، والتأمين وأشياء أخرى.
كما يقدم البنك برامج تدريبية لاستشارات الموارد البشرية تهدف إلى تحسين أداء الموظفين والمديرين.
يتم تقديم خدمات التسوية النقدية لعملاء بنك ألفا بالعملتين الروسية والأجنبية دون قيود على عدد الحسابات المفتوحة. يمكن تنفيذ جميع معاملات الحساب، بما في ذلك خدمات تحويل العملات، من خلال العميل عبر الإنترنت.
يمتلك بنك ألفا شبكة واسعة من الفروع ويقدم خدمات التسوية في جميع أنحاء البلاد. يمكنك الدخول في اتفاقية إضافية مع البنك والحصول على نسبة مئوية من رصيد الأموال في الحساب. يقدم البنك خدمات إضافية.
من الممكن في SKB-Bank حجز حساب جاري عبر الإنترنت وإجراء جميع معاملات الحساب عن بعد. يمتلك البنك شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، وساعات عمل ممتدة ( الساعة 21).
بالنسبة للكيانات القانونية ورجال الأعمال، يمكن لـ SKB تقديم أسعار مناسبة، ومجموعة واسعة من الخدمات الإضافية، على سبيل المثال، الإقراض التفضيلي للموظفين و "مشروع الراتب"، بالإضافة إلى الإصدار المجاني لبطاقة Visa Business المصرفية وحتى حملة إعلانية مجانية والخصومات في برنامج الشراكة.
يوضح هذا الجدول تعريفات خدمات التسوية النقدية للبنوك الموجودة في موسكو. في مناطق أخرى، قد تختلف التعريفات، اعتمادا على الإجراء الذي يحددها البنك.
| بنك | فتح حساب، فرك. | رسوم الخدمة | تحويل بنكي خارجي | إيداع الأموال | عمليات السحب | عميل البنك |
| سبيربنك | من 3000 | من 1600 | إلكترونيًا من 32-52 روبل/دفعة، على الورق من 300-350 روبل/دفعة | من 0.3-0.36% من المبلغ | من 0.6% (150 فرك على الأقل) لكل راتب؛ من 1.4٪ (150 فرك على الأقل) للاحتياجات الأخرى | مجانا*؛ من 960 فرك. |
| تينكوف | مجانا | أول 3 أشهر (لأصحاب المشاريع الفردية – 6 أشهر من تاريخ التسجيل) – مجانًا، ثم من 490 روبل. | أول 3-10 مجانية، ثم من 29-49 روبل/الدفعة | مجانا أو من 1% من المبلغ | مجانًا حتى 100000 روبل، أكثر من 1.5-10% (الحد الأدنى 99 روبل) | مجانا |
| افتتاح | من 1300 | من 750-1700 | من 0.5-1% (الحد الأدنى 27-30 فرك) | من 0.16% (50 فرك على الأقل) | من 0.4% للراتب، 1-10% للاحتياجات الأخرى | من 1250 فرك. |
| بنك ألفا | من 3300 | من 2 20 – 6 900 | عبر الإنترنت من 30 روبل/الدفع أو من 0.1% على الوسائط الورقية | من 0.28-0.35% (الحد الأدنى 300 فرك) | من 0.5% (الحد الأدنى 300 فرك) للراتب من 2.5-11% (الحد الأدنى 400 فرك) لأغراض أخرى | من 990-2200 فرك. |
| بنك SKB | من 0-1000 | من 990-1490 | من 29 فرك. | من 0-0.7% | من 1.3% على الراتب؛ من 1.6-11% للاحتياجات الأخرى | مجانا |
*للعملاء الذين لديهم حساب جاري لدى هذا البنك.
من البيانات الواردة في الجدول، يمكننا أن نستنتج أن الظروف الأكثر ملاءمة يتم توفيرها حاليًا من قبل بنك Tinkoff، الذي لا يتقاضى رسومًا مقابل معظم الخدمات القياسية، ومع ذلك، لا تنس أن هذه ليست المؤشرات الوحيدة وأكثر تعمقًا مطلوب تحليل للحصول على صورة كاملة.
لفتح حساب مصرفي، سوف تحتاج إلى تقديم حزمة قياسية من الوثائق.
وثائق فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي:
مستندات فتح حساب جاري للكيانات القانونية (LLC، JSC، PJSC، إلخ)
من أجل تقليل تكاليف التسوية والخدمات النقدية اللازمة، توفر معظم مؤسسات الائتمان للعملاء (رواد الأعمال) فرصة الاتصال بمجموعة مجمعة من الخدمات. يعد ذلك ضروريًا عندما يكون استخدام سجلات النقد منتظمًا ويتطلب استثمارات مالية كبيرة من الشركة.
يمكن تقسيم هذه المقترحات إلى فئتين (اثنتين):
من الضروري أن تأخذ في الاعتبار تكلفة الحزمة نفسها للتأكد من أن اتصالها سيقلل بالفعل من التكاليف ويحميك من الخسائر المالية غير الضرورية.
ولمزيد من الراحة في المعاملات التجارية والمالية، يمكن إصدار بطاقات مصرفية من فئة أعمال خاصة. ترتبط هذه البطاقات بالحساب الجاري للمؤسسة وتستخدم فقط لاحتياجات الشركة، وهو أمر مناسب للغاية، على سبيل المثال، للعملاء الذين يقومون غالبًا بإجراء معاملات على الحساب أثناء رحلات العمل.
بالإضافة إلى البطاقة الرئيسية، يمكن إصدار بطاقات إضافية مرتبطة بنفس الحساب، مما يجعلها مناسبة للاستخدام من قبل عدة موظفين في وقت واحد. بالإضافة إلى ذلك، عادة ما تكون تعريفات الخدمة عن طريق البطاقة أقل من تلك التي تتم من خلال المشغل.
ومع ذلك، عند حساب فوائد استخدام البطاقة، يجب أن تؤخذ التعريفات بعين الاعتبارلإصدارها وتقديم المزيد من الخدمات، والتي تختلف جذريًا اعتمادًا على البنك المصدر.
تحصيل ذاتي هي خدمة مصممة أيضًا لتقليل تكاليف خدمات التسوية النقدية لرجال الأعمال وتتيح لك إيداع العائدات في الحساب الجاري من خلال ماكينة الصراف الآليأو صالة خدمة ذاتية، إخدم نفسك بنفسك. يتيح ذلك لرجل الأعمال التخلص من المشكلات غير الضرورية والتكاليف النقدية المرتبطة بتحصيل النقد وتخزينه.
بالنسبة لبعض العمليات قد يكون هناك يتم فرض القيود، والتي تتعلق بقدرات محطة الخدمة الذاتية المستخدمة.
عادةً ما تكون معدلات إيداع النقود بهذه الطريقة أقل من أسعارها من خلال مكتب النقد، ومع ذلك، عليك أن تتذكر أن البنك يحدد الحد الأدنى لمبالغ العمولة والتأكد من أن هذا التحصيل مربح.
أحد أهم مكونات خدمات التسوية والنقد اليوم هو القدرة على العمل مع الحسابات عن بعد، أي جميع أنواعها عملاء البنك . ويمكن إجراء معظم العمليات المصرفية الضرورية بهذه الطريقة، بالإضافة إلى استلام مستندات الدفع ومراقبة حالة الحساب.
كقاعدة عامة، تنتمي هذه الخدمة إلى الخدمات الأساسية لخدمات التسوية النقدية وهي موجودة بشكل لا ينفصل في كل بنك يخدم الكيانات القانونية. يحق للعميل رفض استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ولكن يمكنه أيضًا تفعيلها بسهولة في أي وقت.
عادةً، يتم فرض رسوم مقابل استخدام إمكانيات الوصول عن بعد، لكن العديد من البنوك ترغب في توفير الإمكانيات الأساسية لهذه الخدمة مجانًا.
من بين الميزات المفيدة لهذه الخدمة يمكن ملاحظة ذلك مباشرة إجراء الدفعات من الحساب الجاري والتحويلات إلى أشخاص آخرين . يتم أيضًا العمل مع الوثائق، ومن الممكن الحصول على معلومات حول جميع الإجراءات مع الحساب وحالته في الوقت الفعلي.
تتمتع معاملات الحساب عبر الإنترنت بدرجة عالية إلى حد ما من الحماية والضمانات المصرفية، لذلك لا يتعين على رواد الأعمال القلق بشأن سلامة الأموال، ولكن لديهم الحق في توصيل خدمات الحماية الإضافية مقابل رسوم.
RKO هي خدمة شاملة ضرورية لإدارة أي عمل تقريبًا.
الجوانب الإيجابية لخدمات التسوية النقدية لرواد الأعمال هي:
وهذا له تأثير مفيد على سرعة وسلاسة عمل المنظمة. تتم معظم المدفوعات هذه الأيام بشكل غير نقدي، ويؤثر تنفيذها السريع والعالي الجودة بشكل مباشر على أرباح الشركة.
كلما زاد عدد الخدمات التي يمكن أن يقدمها البنك، كلما أصبح أكثر جاذبية لرواد الأعمال.
اليوم، تفتخر RKO بمجموعة واسعة من:
عندما تعمل الشركة بشكل أساسي بالنقد، فإن أهم نقطة للتعاون في خدمات التسوية النقدية بالنسبة لها ستكون الحد الأدنى للعمولة لإيداع الأموال في الحساب الجاري. وبالنسبة لرجال الأعمال المبتدئين، فإن المقام الأول سيكون عمولة فتح الحساب والحفاظ عليه.
دعونا نحاول الإجابة بالتفصيل على الأسئلة التي تطرح على محرر الموقع.
خدمة نقدية- إجراء التسويات والمعاملات المالية الأخرى على حسابات الأفراد والكيانات القانونية.
RKO هو نظام خدمات مصرفية يسمح لك بخدمة الحسابات بدنيو قانوني الأشخاص, إجراء معاملات الأموال المدينة والدائنة بالعملات الوطنية والأجنبية.
لاستخدام هذه الخدمات، يجب على عميل البنك تقديم المستندات اللازمة، وإبرام اتفاقية مناسبة مع البنك واستيفاء متطلبات التشريعات الحالية واللوائح المصرفية الداخلية.
خدمة نقدية هي خدمة البنك لعملائه. هذه الخدمة ليس لديه أي شيء مشترك مع صيانة السجل النقدي، حيث يكون الكائن هو السجل النقدي نفسه، ويتم تقديم الخدمة من قبل الموظفين الفنيين بالبنك أو منظمة خارجية لخدمة المعدات.
أكثر من 600 بنك روسي على استعداد لتقديم خدماتهم للشركات الصغيرة، مع وجود شروط مختلفة بشكل أساسي لتوفيرها والتعريفات الجمركية. وحتى لا تحتار في كل هذا التنوع، من المهم أن تحدد لشركتك أهم عمليات إدارة النقد والنقد التي يتم تنفيذها أو التخطيط لها خلال الأشهر الستة المقبلة.
ومن بين معايير اختيار البنك الشريك ما يلي:
وبعد اتخاذ قرار بشأن العمليات الرئيسية وبعد دراسة العروض المقدمة من مختلف البنوك، تحتاج إلى حساب التكاليف التقريبية لـ RKO والتي سوف تكون مطلوبة شهريا. من المهم ألا ننسى العمولات التي يتم دفعها لمرة واحدة، والتي يتم تحصيلها في وقت فتح الحساب، أو الاتصال بنظام التحكم عن بعد، أو إصدار مفتاح إلكتروني، وما إلى ذلك.
بالإضافة إلى تكلفة الخدمة، يجب أن تؤثر قضايا أخرى على اختيار البنك، مثل:
لذا، استغني عن خدمات إدارة النقد هذه الأيام مستحيلومع ذلك، فإن مزايا استخدام مثل هذه الخدمة هي بديهي. المدفوعات غير النقدية تجعل حياتنا أسهل وأكثر راحة.
على الرغم من أن RKO يستلزم نفقات إضافية، فإنه يوفر وقتنا بشكل كبير. يمكن إجراء أي معاملات مع حسابك الجاري عبر الإنترنت وحتى من خلاله تليفون محمول.
من الممكن أيضًا فتح حساب باستخدام الموارد عبر الإنترنت، دون زيارة فرع البنك. في بيئة تنافسية، تبذل البنوك كل ما في وسعها لجذب أكبر عدد ممكن من العملاء.
الآن نحن نعرف كيفية تقييم البنك بشكل صحيح فيما يتعلق بربحية التعاون معه في خدمات التسوية النقدية، ومن خلال الحصول على بيانات عن البنوك الخمسة الرئيسية، يمكننا التنقل بسهولة في السوق الحديثة واتخاذ الاختيار الصحيح.
وفي الختام نقترح مشاهدة فيديو حول خدمات إدارة النقد للكيانات القانونية:
وأيضًا مقطع فيديو حول خدمات التسوية النقدية في Alfa-Bank - نظرة عامة على تعريفات وفوائد خدمات التسوية النقدية:
نتمنى لك العثور بنجاح على شريكك المالي، الذي لن يمنحك التعاون معه الثقة والموثوقية فحسب، بل سيكون له أيضًا تأثير إيجابي على أنشطة مؤسستك ككل.
أعزائي قراء مجلة "RichPro.ru"، سنكون ممتنين إذا شاركتم تعليقاتكم وتجاربكم ورغباتكم حول موضوع النشر في التعليقات أدناه.
