تشير الإحصائيات الأخيرة إلى أن قرض الرهن العقاري متاح لنحو 7٪ من السكان الذين يبلغ دخلهم الشهري 40-50 ألف روبل. بالإضافة إلى الأرباح الجيدة ، يجب أن يكون لديك أيضًا مدخراتك الخاصة للدفعة الأولى ودفع النفقات الإضافية الأخرى عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري.
تراكم 30٪ من تكلفة الشقة بدفعة أولى في مدينة كبيرة براتب 20 ألف روبل ليس بالأمر الحقيقي اليوم. إذا أخذنا في الاعتبار أن العديد من أولئك الذين يرغبون في شراء شقة يضطرون إلى استئجار مسكن ، فإن العبء ببساطة لا يطاق.
للمساعدة في حل مشكلة تحسين ظروف الإسكان ، فإن الدعم الحكومي المستهدف مخصص لفئات معينة من المواطنين:
إن تدابير دعم الدولة هذه تقلل العبء على المقترض وتزيد بشكل كبير من قدرته على الإقراض.
كما تعمل الحكومة الروسية ، باستخدام خبرة البلدان الأخرى ، على طرق أخرى لجمع الأموال لبناء المساكن والإقراض. على وجه الخصوص ، الإفراط في استخدام مدخرات الإسكان للمواطنين من خلال نظام حسابات الإسكان التراكمية. تجري هذه التجربة حاليًا في إقليم كراسنودار وفقًا لقانون إقليم كراسنودار المؤرخ 7 آب / أغسطس 2002 N 511-KZ "بشأن الدعم التنظيمي والمالي لتطوير إقراض الإسكان ، وتجميع الأموال لتحسين الظروف المعيشية من المواطنين في إقليم كراسنودار ".
بالنسبة لمقدمي الطلبات للحصول على إعانة ، يتم تحديد مبلغها بنسبة 30 ٪ من مبلغ الأموال المودعة من قبل مقدم الطلب لمدة شهر تقويمي وفقًا لاتفاقية الإيداع واتفاقية الدفع الاجتماعي ، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى لمبلغ الدفع الاجتماعي لـ شهر تقويمي بمبلغ 3000 روبل. في الوقت نفسه ، تم تحديد الحد الأدنى للمساهمة الهامشية للفرد ، والتي يتم تجميع الدعم عليها ، عند 3000 روبل ، والحد الأقصى للمساهمة الهامشية للفرد هو 10000 روبل.
إن شرط استخدام الإعانة لغرض تحسين الإسكان هو حقيقة شراء أو بناء المساكن في إقليم كراسنودار ، الموثق من قبل مقدم الطلب في غضون 6 أشهر من تاريخ انتهاء اتفاقية الإيداع ، بما في ذلك عن طريق جذب الرهن العقاري قرض سكني.
تتمتع التجربة بآفاق جيدة لتطوير الرهن العقاري الادخاري في جميع أنحاء البلاد ، وفي الوقت الحالي ، أثبت الرهن العقاري المدخر نفسه في منطقة روستوف ويستعد لإدخال نظام الرهن العقاري الادخاري في جمهورية الشيشان.
تظل قضية الإسكان في روسيا واحدة من أكثر القضايا إلحاحًا ، خاصة بالنسبة للعائلات الشابة. أولئك الذين لديهم الفرصة لشراء شقة أو مبنى سكني مقابل أجر يمكن حسابهم حرفيًا على الأصابع. يلجأ معظمهم إلى البنك طلبًا للمساعدة. سنتحدث اليوم عن الإعانات المقدمة لسداد قروض الرهن العقاري - على وجه الخصوص ، حول البرامج التي تعمل في بلدنا ، وكيف تصبح عضوًا فيها وما الذي يمكنك الاعتماد عليه.
يتم تقديم الإعانات الحكومية لمدفوعات الرهن العقاري من خلال ثلاثة برامج:
السبب الرئيسي الذي من أجله اعتمدت حكومة الاتحاد الروسي المرسوم رقم 1050 هو بناء مساكن بأسعار معقولة وفي نفس الوقت عالية الجودة. تتمثل ميزة هذا البرنامج في أنه يتمتع بوضع اتحادي ، ونتيجة لذلك ، يعمل في جميع مناطق الاتحاد الروسي دون استثناء.
المسكن: مجمعات سكنية من الدرجة الاقتصادية. تلبي المرافق متطلبات كفاءة الطاقة وهي آمنة تمامًا للناس.
يتم تعويض الأسر الشابة بنسبة تصل إلى 40٪ من تكلفة السكن. يمكن استخدام هذه الأموال في السداد المباشر للرهن العقاري (سداد القرض الحالي) ، ولإجراء دفعة أولى (تسجيل قرض جديد). يمكن دفع الباقي بطرق مختلفة:
تشارك جميع مناطق روسيا تقريبًا في البرنامج الفرعي "الأسرة الشابة".
"الإسكان للعائلة الروسية" هو برنامج لتحسين الظروف المعيشية للمواطنين ذوي مستوى الدخل المتوسط. بعبارات بسيطة ، فإن جوهرها هو بناء مرافق غير مكلفة.
تشارك جميع مناطق روسيا تقريبًا في برنامج "إسكان الأسرة الروسية" ، وكذلك في البرنامج الفرعي "الأسرة الشابة".
يمكنك أن تصبح عضوًا في برنامج "الإسكان" إذا استوفيت شرطين:
وواحد على الأقل مما يلي:
تعطى الأولوية إلى:
يمكنك المشاركة في البرنامج الفرعي "Young Family" إذا:
بموجب برنامج "الإسكان لعائلة روسية" ، يتم تقديم إعانة لسداد الرهن العقاري من الدولة وفقًا للشروط التالية:
أول شيء يجب القيام به من أجل الحصول على مساعدة مادية من الدولة في إطار برنامج "الإسكان" هو التقدم ببيان إلى السلطة التنفيذية في مكان الإقامة. عليك أن تكتب فيه أنك بحاجة إلى تحسين ظروف المعيشة. يمكنك أيضًا الذهاب إلى المركز متعدد الوظائف (MFC).
بعد ذلك ، تحتاج إلى إثبات حقيقة ملاءمتك وانتظار القرار. إذا كان الجواب نعم ، خذ الشهادة.
مهم!
شهادة الإعانة بموجب برنامج الإسكان صالحة لمدة شهرين. خلال هذا الوقت ، يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري (في حالة عدم وجود أموالك الخاصة ورأس مال الأمومة (العائلي)).
سيحتاج البنك إلى توفير:
وستحتاج الإدارة إلى وثيقة تؤكد الحاجة إلى تحسين ظروف الإسكان. قد يكونوا:
يبدأ تسجيل الإعانة لسداد قرض الرهن العقاري بموجب البرنامج الفرعي للأسرة الشابة بتقديم طلب إلى لجنة الإسكان المحلية.
إذا تم إدراجك في قائمة الانتظار ، فستحتاج ، كما هو الحال مع برنامج الإسكان ، إلى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. بالنسبة للوثائق ، فهي متطابقة ، ولا تزال هناك حاجة إلى شهادة تكوين الأسرة فقط.
بالإضافة إلى الحصول على رهن عقاري ، يمكن توجيه المساعدة المالية من الدولة بموجب البرنامج الفرعي للعائلة الصغيرة إلى:
من ميزات هذا البرنامج أن الكائن العقاري يجب أن يكون ملكًا لجميع أفراد الأسرة ، بما في ذلك الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا - لن يكون من الممكن تسجيل شقة أو مبنى سكني لشخص بمفرده.
لكن هذا ليس كل شيء. أيضا ، لا يمكن أن يظهر الأقارب المقربون في عقد البيع.
هل وافقت البلدية على طلب المشاركة في برنامج الإسكان للعائلات الروسية؟ ثم من الضروري التصرف وفقًا للخوارزمية التالية.
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بإعانة في إطار برنامج الإسكان لعائلة روسية ، فأنت بحاجة إلى نفس المستندات مثل جميع البرامج الأخرى.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على إعانة ، إذا كانت الشقة مرهونة ، في البنك نفسه. على سبيل المثال ، في سبيربنك.
كل شيء بسيط. يمكنك الحصول على قرض عقاري بسعر فائدة مخفض - 8.4٪ أو 8.9٪ سنويًا. "الخصم" هو 2 و 2.5٪ سنويًا ، على التوالي.
يتم شراء الإسكان من تلك الشركات الشريكة للبنك. سبيربنك لديه أكثر من مائتي منهم. يتم دفع معظم الفوائد من قبل الشريك ، والباقي - من قبل البنك.
تفاصيل هذا العرض من سبيربنك هي كما يلي:
كما ينبغي قول بضع كلمات عن برنامج الدولة المعلق لدعم الرهن العقاري. في عام 2015 ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري إلى مستويات غير مسبوقة (أكثر من 20٪ سنويًا).
من أجل دعم السكان بطريقة أو بأخرى ، تم تبني برنامج الدولة هذا. تم احتساب دعم الرهن المأخوذ على النحو التالي: تمت إضافة 2.5٪ سنويًا إلى سعر البنك المركزي.
كان برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي ساري المفعول إذا:
والأهم من ذلك ، أن تنفيذ اتفاقية الرهن العقاري كان يجب أن يقع في الفترة من 1 مارس 2015 إلى 1 يناير 2017.
تم إرسال الوثائق إلى وزارة المالية. كما حددت مقدار المساعدة المادية.
يعتقد العديد من الخبراء أنه بسبب الوضع الصعب في الاقتصاد ، يمكن تمديد البرنامج الذي قمنا بمراجعته.
وهكذا ، يوجد في بلدنا العديد من البرامج لدعم الرهن العقاري. علاوة على ذلك ، من الدولة ومن البنوك.
في الحالة الأولى ، نتحدث عن برامج مثل "الإسكان" (مع البرنامج الفرعي "الأسرة الشابة") و "الإسكان للأسرة الروسية". تختلف الشروط قليلاً حسب موضوع الاتحاد الروسي (RF). يمكنك الحصول على المعلومات من الإدارة المحلية ، بما في ذلك على موقعها الإلكتروني الرسمي ، أو في المركز متعدد الوظائف (MFC).
في الحالة الثانية ، سيخبر الجميع البنك.
عيب المساعدة المالية من البنك في شكل خصم على الرهن العقاري هو أن المساكن يتم شراؤها من عدد محدود من الشركات. لذلك ، سيتعين على سكان المستوطنات الصغيرة قضاء الكثير من الوقت في البحث عن شقة أو مبنى سكني.
إن إعانة سداد قرض عقاري ، حتى لو كانت صغيرة للغاية ، تساعد بشكل ممتاز في حل مشكلة الإسكان. لذلك ، فإن الوقت الذي تقضيه في الذهاب إلى السلطات المختلفة وإعداد المستندات سيؤتي ثماره بالتأكيد.
اليوم ، أصبح الحصول على دعم الرهن العقاري رغبة الكثير من المواطنين المثقلين بهذا النوع من القروض.
أنشأت حكومة الاتحاد الروسي عدة برامج تهدف إلى سداد جزء من الفائدةعلى الرهن العقاري لفئة معينة من المواطنين.
سنحاول معرفة من يحق له الحصول على إعانة لسداد قرض الرهن العقاري.
الرهن العقاري المدعوم هو برنامج حكومي خاص يعمل على تحسين الظروف المعيشية والمادية للمواطنين الروس.
يمكن لفئات معينة من المواطنين الآن سداد جزء من الدين بمساعدة أموال الميزانية الفيدرالية. يتم تنظيم أي أسئلة تتعلق بالبرنامج بشكل واضح من خلال القوانين التشريعية الحالية.
ينص التشريع على أن الموارد المالية ، التي تساعد في سداد جزء من ديون الرهن العقاري ، تذهب إلى حساب المؤسسات المصرفية.
هذا الأخير لا يبقى في الخاسر ، حيث يتم سداد جميع النفقات من قبل الدولة. يحدد عدد من الأحكام متطلبات معينة للمقترضين.
تتم أيضًا مناقشة النقاط التالية:
تختلف القواعد المتعلقة بكيفية الحصول على الدعم باختلاف المنطقة التي يعيش فيها المواطنون. طرحت بعض البنوك متطلبات إضافية للمقترضين المتقدمين للحصول على إعانة ، وهو ما لا يحظره التشريع الحالي.
الآن أصبح من الأسهل الحصول على إعانة الفئات السكانية التالية:
يدرك المسؤولون أنه ليست كل هاتين الفئتين لديهما الفرصة لشراء مسكن في وقت واحد ، وأنهم بحاجة إلى بعض الدعم.
بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج العائلات الكبيرة باستمرار إلى مساحة معيشية أكبر.
الشيء الرئيسي هو أنه يمكن تأكيد المطالبات الخاصة بالإعانات الحكومية من خلال الوثائق ذات الصلة.
يمكن للمجموعات التالية بالإضافة إلى تلك المذكورة أعلاه الحصول على خصم على شراء المساكن:
هذا الأخير ملزم بتأكيد حقيقة عدم وجود مساحة معيشة طبيعية موثقة.
شهادة الدولة لرأس مال الأمومة
على سبيل المثال الأسر الشابة ، باعتبارها واحدة من أكثر فئات المواطنين هشاشة وفقًا لسلطات الضمان الاجتماعي ، يمكننا أن نفكر في ما هو بالضبط دعم سداد الرهن العقاري.
في هذه الحالة ، يمكن لرأس المال الخاص بالأمومة أن يلعب دورًا كبيرًا هنا. يتم إصدار شهادة خاصة لاستلامها.
لكن التسليم ممكن فقط عندما يظهر طفل ثان في الأسرة. وفقًا للقانون ، لا يمكن صرف رأس مال الأمومة لأنه مستهدف.
يمكنك استخدامه للأغراض التالية:
الفيديو ذات الصلة:
كما ذكرنا أعلاه ، لكل منطقة شروطها الخاصة. لمزيد من المعلومات ، يرجى الاتصال بـ AHML - وكالة الإقراض العقاري للإسكان. لقد كتبنا المزيد عن AHML في هذا المقال.
جدير بالذكر أن الظروف لن تختلف بشكل لافت للنظر عن الظروف الوطنية. لكن من المهم أن نفهم أن وجود مجموعة معينة من الوثائق في متناول اليد ، قد يُحرم المواطن من الإعانة الحكومية.
وسيتعين عليك جمع الكثير حقًا من المستندات ، وعليك أن تكون مستعدًا لذلك.
سيلعب التاريخ الائتماني دورًا مهمًا في الحصول على قروض الدعم الحكومية. يجب أن تكون بالتأكيد نظيفة وشفافة تمامًا.
من أجل التأهل للحصول على إعانة ، لفهم ما إذا كان من الممكن لعائلتك أو أنت شخصيًا التقدم للحصول عليها ، يجب عليك أولاً تحديد ما إذا كنت تنتمي إلى فئة المواطنين الذين يمكنهم ، بموجب القانون ، الحصول على إعانة.
لا تقوم الدولة بسداد جزء من الديون على الجميع ، وهذا سبق أن قيل أعلاه. خذ بعين الاعتبار الحالة على سبيل المثال مجموعة من المستفيدين مثل العائلات الشابة والأسر التي لديها العديد من الأطفال.
من الضروري الاتصال بقسم الشباب الذي يعمل على مستوى البلديات.
هنا سيخبرونك بالتفصيل ويقدمون قائمة بالوثائق المطلوبة. من المهم أن نفهم أن قائمة الأوراق قد تكون مختلفة لكل عائلة. سينطبق الاختلاف في القائمة أيضًا على نوع السكن الذي تم شراؤه.
الخطوة التالية- هذه مجموعة مباشرة من الوثائق الضرورية. قد تستغرق العملية عدة أشهر. يجب أن تكون مستعدًا لهذا. بعد تقديم حزمة الأوراق ، سيكون من الضروري انتظار قرار بشأن إدراج الأسرة في برنامج الدولة.
يجب أن يصدر القرار شخصيًا ، ويمكن أن يكون كتابيًا فقط. هذا مهم للغاية ، لأنه في حالة الرفض ، يحق للمواطنين الذهاب إلى المحكمة للاستئناف.
فيما يتعلق بحزمة المستندات ، كما قلنا ، ستكون مختلفة لكل حالة على حدة.
ومع ذلك ، تتضمن كل حزمة أيضًا قائمة بالأوراق المطلوبة:
معرض صور الوثائق:
بعد تقديم المستندات ، يجب أن تستعد لانتظار طويل ، لأن الدولة ، التي تسدد جزءًا من الدين ، لا تكاد تسرع في اتخاذ قرار. بالإضافة إلى ذلك ، تختار المؤسسات العامة بعناية أفضل الخيارات لإعادة تنظيم الديون.
فيديو مفيد:
على الرغم من إمكانية الحصول على الدعم ، من المهم للغاية اختيار أنسب شروط الرهن العقاري.
خلاف ذلك ، قد لا يكون برنامج الحوافز الحكومية بنفس الفعالية ، وقد لا يلاحظ المقترض ببساطة أي فائدة.
يوجد أدناه جدول يقدم بعض الإرشادات المفيدة حول اختيار أفضل خيار للرهن العقاري.
| ما هي الإجراءات التي يجب اتخاذها | توصية |
|---|---|
| مقارنة أسعار الفائدة على الرهن العقاري | 1. قارن أسعار الفائدة في البنوك المختلفة. 2. اختر عددًا قليلاً من الأنسب. 3. احسب المبلغ الإجمالي للديون المحتملة ، بما في ذلك الفائدة ، باستخدام حاسبة الرهن العقاري الخاصة (على سبيل المثال ، في سبيربنك). 4. انتبه إلى مبلغ الدفعة المقدمة. |
| فرص وشروط السداد المبكر | 1. ابحث عن بنك يسمح بالسداد المبكر. 2. يجب أن يكون أحد الشروط إعادة حساب الفائدة للفترة المتبقية. 3. من المستحسن عدم وجود عمولات إضافية أو وجود الحد الأدنى منها. |
| مبلغ العمولة نظير طلب وصيانة الرهن | 1. توضيح ما إذا كانت هناك رسوم بنكية لخدمة قرض عقاري. 2. إذا كانت هناك عمولات ، اكتشف حجمها وإجراءات حسابها. |
| شروط تأمين الرهن العقاري | 1. دراسة شروط التأمين التي يقدمها البنك. 2. التحقق من توافر أنواع التأمين الأخرى المدرجة في العقد (التأمين على الحياة ، التأمين ضد العجز ، التأمين الصحي ، إلخ). 3. فهم ما إذا كان يتم توفير التأمين طوعا أو كرها. |
| احتمالات إنهاء العقد | 1. الدراسة الدقيقة لشروط إنهاء العقد من قبل البنك. 2. تقييم قدراتك الخاصة في هذه الحالة. |
الإعانة المقدمة في إطار برنامج الدولة هي مساعدة حقيقية للفئات المحتاجة من المواطنين في سداد قروضهم العقارية.
قبل التقدم بطلب للحصول عليه ، عليك أن تفهم ما إذا كنت تنتمي إلى المجموعة الاجتماعية التي يمكنها المطالبة بهذا النوع.
من المهم أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه سيتعين عليك جمع الكثير من المستندات والانتظار لفترة طويلة لاتخاذ قرار.
