11أبريل
أهلا. في هذه المقالة ، سنخبرك عما إذا كان بإمكان رائد الأعمال الفردي التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي في أحد البنوك.
اليوم سوف تتعلم:
يمكن لأي مواطن أن يتوجه إلى البنك ويؤكد ملاءته ويدين به.
القروض الاستهلاكية- هذا هو المبلغ الذي يمنحه الدائنون للأفراد لتلبية الاحتياجات الشخصية.
في الممارسة العملية ، يطلب المواطنون المساعدة من أجل:
بالطبع ، قبل الاتصال بالمقرض ، تحتاج إلى تقييم قدرتك المالية وتحديد المبلغ المطلوب. ولكن ما هو مبلغ القرض الذي ترغب البنوك في إقراضه؟
في الممارسة العملية ، يتم تعيين حد الائتمان الاستهلاكي على أساس فردي ويعتمد على:
لا تنس أيضًا أن الحد الأقصى لمبلغ القرض سيعتمد على البرنامج المختار ومدة القرض.
يجب ألا يغيب عن البال أنك لا تختار المقرض فحسب ، بل هو أنت أيضًا. البنوك مسؤولة للغاية في اختيار المقترضين.
يجب على المقرضين ، عند تقييم العميل ، مراعاة ما يلي:
يحاول العديد من رواد الأعمال جمع أموال إضافية من أجل التوسع. لكن ماذا لو لم تنجح؟ في مثل هذه الحالة ، هناك طريقة واحدة فقط للخروج - الاتصال بالبنك للحصول على المساعدة! ولكن هل المقرضون مستعدون لتقديم قروض استهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية؟ بالمعنى الدقيق للكلمة ، لماذا لا؟
إذا كان رائد الأعمال الفردي يفي بشروط ومتطلبات شركة مالية ، فيمكنه الحصول على المبلغ المطلوب من المال في الديون. الشيء الوحيد الذي يستحق أخذه في الاعتبار هو أن شروط ومتطلبات رائد الأعمال ستختلف عن تلك الخاصة بالمقترض العادي.
يعتبر القرض الاستهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية أداة مربحة لتطوير الأعمال.
المقرضون على استعداد لإصدار الأموال ، والغرض المقصود منها هو:
الشيء الرئيسي بالنسبة للمقرض هو أن الأموال توجه حصريًا لتطوير الأعمال وليس للأهداف الشخصية.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الشركات المالية تقدم منذ فترة طويلة قروضًا لتلبية احتياجات المستهلكين لأصحاب المشاريع الفردية. هنا فقط تختلف شروط رواد الأعمال الأفراد اختلافًا طفيفًا عن شروط المنتجات القياسية المخصصة للمواطنين العاديين.
ميزات الإقراض الاستهلاكي لأصحاب المشاريع الفردية:
إذا كان المواطن العادي ، عند الاتصال بأحد البنوك للحصول على المساعدة ، يمكنه تأكيد الدخل من خلال تقديم شهادة بالراتب ، فإن كل شيء يكون أكثر تعقيدًا بالنسبة لرائد الأعمال. بدلاً من الشهادة ، يجب على صاحب المشروع تقديم بيانات مالية للعام الماضي على الأقل.
في الوقت نفسه ، يجب أن يكون مفهوما أنه لا يوجد ضمان بأن تكون هناك ربحية مماثلة في السنوات القادمة. ومع ذلك ، يقوم المقرضون بتحليل جميع المعلومات الواردة بعناية ، ويأخذون في الاعتبار العوامل الأخرى ، وعندها فقط يتخذون القرار.
هذا المطلب هو نفسه لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.
البنوك مستعدة للاجتماع في منتصف الطريق وإصدار المستهلك إذا:
إذا تلقيت شهادة بالأمس فقط ، فمن المرجح أن ترفض الشركة المالية الحصول على قرض. النقطة المهمة هي أن الشركات المالية ليست مؤسسات خيرية تساعد الجميع. يحتاج البنك إلى ضمانات بأنك ستتمكن من سداد الديون بفائدة.
في الممارسة العملية ، يمكن لأولئك الذين تستمر أنشطتهم لمدة عام على الأقل تلقي أموال لديون التنمية. بالإضافة إلى الموعد النهائي ، يلاحظ المقرضون اتجاه قضيتك. ومع ذلك ، هناك بنوك مستعدة لتقديم قروض لأصحاب المشاريع المبتدئين.
كما لوحظ بالفعل ، يحتاج الدائن إلى ضمانات بأن الدين سيتم سداده بالكامل. تعطى الأولوية لأصحاب المشاريع الذين يمكنهم التعهد بالممتلكات الشخصية.
تُقبل الممتلكات المملوكة من قبل رائد الأعمال كضمان:
عند تقديم الضمان ، عليك أن تفهم أن مبلغ القرض سيعتمد على القيمة السوقية للضمان. يمكنك تزويد البنك بشقة وسيارة دفعة واحدة للحصول على حد أعلى.
بالإضافة إلى المتطلبات الأساسية ، سيأخذ المُقرض في الاعتبار:
يمكن لرواد الأعمال الاستفادة من العروض المالية الصالحة لجميع المواطنين.
دعنا نفكر في جميع الأنواع الممكنة:
لا يمكن اقتراض المال إلا بجواز سفر. لا تستغرق إجراءات التسجيل بأكملها أكثر من 15 دقيقة. قد يبدو خيارًا رائعًا ، لكن في الواقع ، ليس كل شيء جيدًا. معدل الفائدة على هذه المنتجات مرتفع للغاية ويضطر العميل إلى دفع مبالغ زائدة مقابل هذه الراحة.
يتميز هذا المنتج المالي أيضًا بمعدل فائدة متضخم والحد الأدنى من حزمة المستندات. يجب ألا تعتمد على حد كبير عند اختيار هذا المنتج. من الناحية العملية ، لا تقرض البنوك أكثر من 50000 روبل. كما يمكنك أن تتخيل ، هذا ليس المبلغ الضروري لتطوير الأعمال.
لا يمكن الحصول على هذا المنتج إلا من خلال تقديم جميع المستندات بناءً على طلب ضابط القرض. في بعض الحالات ، عندما تكون هناك حاجة إلى مبلغ كبير من المال ، فمن الضروري تقديم ضمان أو جذب ضامن موسر. معدل استخدام الأموال المقترضة أقل بكثير من الأنواع الأخرى.
لاستخدام الأموال المقترضة من رجل أعمال فردي ، سوف تحتاج إلى:
وفقًا لتقديره ، يمكن للمُقرض طلب حزمة إضافية من المستندات:
فقط في حالة توفر مجموعة كاملة من المستندات ، يتم ملء طلب الحصول على قرض استهلاكي.
لأصحاب المشاريع الفردية ، طورت البنوك عدة برامج في وقت واحد:
للتقدم بطلب للحصول على قرض ميسر ، يجب على رائد الأعمال أن يتقدم. بالإضافة إلى خطة العمل ، سوف تحتاج إلى العثور على ضامن ميسر أو تقديم ضمانات. يمكن اقتراض الأموال لمدة 3 سنوات فقط.
للحصول على قرض من أحد البنوك ، ينصح الخبراء ذوو الخبرة رواد الأعمال بما يلي:
هناك الكثير من المقرضين في سوق الخدمات المالية. تقدم كل مؤسسة شروطها الخاصة لأصحاب المشاريع الفردية. ولكن كيف نتجنب الأخطاء ونتخذ القرار الصحيح؟ من أجل راحتك ، قمنا بجمع عروض من أفضل البنوك التي أثبتت استقرارها على مر السنين.
قائمة البنوك:
خاصة بالنسبة لرجل الأعمال الفردي ، ابتكر Sberbank منتجًا يسمى "ثقة"... يتم تقديم القرض الاستهلاكي بدون ضمانات لأي احتياجات لرائد الأعمال.
للاستفادة من العرض ، يجب ألا تقل الإيرادات السنوية عن 60 مليون روبل.
يعرض بنك VTB استخدام منتج القرض ، والغرض من استخدامه هو تطوير الأعمال. للحصول على قرض ، سوف تحتاج إلى ضمانات.
سوفكومبانك هي واحدة من الشركات الرائدة في الإقراض الاستهلاكي. من السهل جدًا الحصول على قرض لأن الشركة تضع الحد الأدنى من المتطلبات. للتقدم بطلب للحصول على قرض ، ما عليك سوى جواز سفر وشهادة تسجيل رجل أعمال فردي.
أنشأ Alfa-Bank برنامج الشركاء خصوصًا لأصحاب المشاريع الفردية. يمكنك الحصول على حل في 30 دقيقة فقط. يمكن لأصحاب المشاريع الذين تم تنفيذ أنشطتهم لمدة عام واحد على الأقل الاعتماد على الحصول على قرض استهلاكي. يجدر أيضًا النظر في أن ضمان الزوج مطلوب.
أي عمل تجاري ، مهما كان صغيراً أو متوسطًا أو كبيرًا ، في أي مرحلة من مراحل تطوره يتطلب استثمارات رأسمالية إضافية. الطريقة الأكثر منطقية للحصول على استثمارات من الخارج هي الحصول على قرض مصرفي. تقدم البنوك التجارية هنا العديد من العروض لكل من رواد الأعمال الأفراد وعملاء الشركات الكبيرة. علاوة على ذلك ، من أجل الحصول على قرض بشروط مواتية ، من الحكمة ترك تعهد. في شكل عقارات تجارية ، لن يؤدي ذلك إلى زيادة مبلغ القرض فحسب ، بل الحصول عليه أيضًا بسعر فائدة معقول.
بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه سيكون من الأصعب بكثير الحصول على قرض لأصحاب المشاريع الفردية المضمونين بالعقارات مقارنة بالمؤسسات التي لها شكل مختلف من الملكية. لنكون أكثر دقة ، تعتمد إمكانية الإقراض إلى حد كبير على العديد من العوامل ، بما في ذلك تفاصيل العمل ، والموسمية ، وفترة النشاط. وهذا يعني أنه في المرحلة الأولية سيكون الحصول على قرض ، حتى مع ضمانات ، إشكالية لأن العديد من البنوك تخشى التعاون مع رواد الأعمال الأفراد.
في أي حال ، يتطلب الحصول على قرض مصرفي توفير مجموعة معينة من المستندات. يجب أن يحتوي بالضرورة على:
بالطبع ، إذا كنا نتحدث عن قرض مضمون بالعقار ، فسيحتاج المقترض إلى حزمة كاملة من المستندات حول موضوع التعهد. بالمناسبة ، فيما يتعلق بموضوع التعهد ، يمكنك أن تتصرف كما لو كانت كائنات تجارية وأخرى سكنية. على سبيل المثال ، قد يحصل رائد الأعمال الفردي ، ممثل شركة صغيرة ، على قرض استهلاكي لعملاء من القطاع الخاص لتأمين منزله الحالي. ويمكن للكيانات القانونية الحصول على قرض بضمان العقارات التجارية المملوكة للمؤسسة ومؤسسيها.
يرجى ملاحظة أن قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة يمكن أن يكون له غرض مستهدف أم لا ، وستعتمد الشروط الأساسية للتعاون على ذلك.
لا شك أن كل بنك لديه عدد من عروض القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة وكبار العملاء. ومع ذلك ، يمكن تقسيم جميع القروض المصرفية إلى عدة فئات. بادئ ذي بدء ، تقوم البنوك بإصدار قروض مستهدفة وغير مستهدفة. يمكن استخدام القرض المستهدف فقط لتنفيذ احتياجات معينة ، على سبيل المثال ، شراء العقارات التجارية ، وشراء المعدات ، وشراء المواد الخام ، وتجديد رأس المال العامل ، ودفع العقود ، وغير ذلك. يمكن استخدام القروض غير المخصصة لتلبية أي احتياجات للمؤسسة ، ولكن ليست هناك حاجة إلى دليل موثق على استخدامها المقصود.
تنقسم القروض الممنوحة لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية إلى نوعين حسب الإلحاح: طويل الأجل وقصير الأجل. يمكن اعتبار العقود طويلة الأجل التزامات لأكثر من عامين. تعد القروض قصيرة الأجل التي تتراوح مدتها من 2-3 أشهر إلى سنتين خيارًا أكثر ربحية للتعاون لكل من البنك والمقترض. بالإضافة إلى ذلك ، كلما كانت المدة أقصر ، انخفض سعر الفائدة ، وانخفضت مخاطر البنك والمقترض.
بالمناسبة ، فيما يتعلق بالنسبة السنوية ، هذا سؤال فردي تمامًا. في الواقع ، تحدد جميع المؤسسات المالية معدل الفائدة لرواد الأعمال بناءً على العديد من المؤشرات ، مع مراعاة ربحية الشركة وفترة نشاطها والتاريخ الائتماني للمؤسس وغير ذلك الكثير. لذلك ، بالنسبة لكل مقترض فردي ، يتم تحديد المعدل السنوي من قبل متخصصي البنك بشكل فردي.
يرجى ملاحظة أنه عند إقراض ممثلي الأعمال بضمانات ، يتم أخذ سيولة العقار وقيمته السوقية ودرجة التآكل وغير ذلك في الاعتبار.
في الواقع ، تقدم العديد من البنوك التجارية قروضًا تجارية صغيرة مقابل ضمانات عقارية. المؤسسات المالية الشعبية هي Sberbank of Russia و Bank of Moscow و Rosselkhozbank و Rosbank و UniCredit Bank.
في سبيربنك ، يمكن لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وكذلك العملاء من الشركات ، الاعتماد على العديد من برامج القروض المضمونة بالعقار. أما بالنسبة لشروط الائتمان ، فهي تختلف بالنسبة لجميع المنتجات ، إلا أن متوسط النسبة المئوية السنوية يتراوح من 15 إلى 20 نقطة في السنة. شروط القرض مرنة من عدة أشهر إلى 10 سنوات. الحد الأقصى للمبلغ مسألة فردية ، ويعتمد على برنامج القرض ، أو قيمة الكائن ، أو دخل المقترض أو الكيان القانوني. الحد الأدنى للمبلغ من 150 ألف روبل.
من بين أمور أخرى ، يقدم Sberbank برامج مستهدفة مؤمنة من قبل العقارات لتنفيذ أهداف معينة ، أو شراء المعدات ، أو شراء العقارات ، أو المركبات. على سبيل المثال ، يتيح لك برنامج Business Real Estate الحصول على قرض من 150000 روبل ، لمدة تصل إلى 10 سنوات ، بمعدل فائدة 14.74٪ سنويًا. يسمح لك برنامج Business Invest بإصدار قرض لمدة تصل إلى 10 سنوات بمعدل لا يقل عن 14.82 في المائة ، ويتيح لك برنامج Express Mortgage شراء عقارات تجارية بمشاركة أموال البنك بمعدل فائدة 15.5٪ لمدة تصل إلى 15.5٪. 120 شهر.
يقدم VTB Bank of Moscow أيضًا العديد من برامج الإقراض المضمون المربحة لرجال الأعمال. يسمح لك القرض السريع "Kommersant" بالحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 4 ملايين روبل ، بمعدل فائدة سنوي قدره 21.99٪. قرض "عامل" من بنك VTB يوفر بنك موسكو فرصة بشروط فردية لإصدار قرض يصل إلى 4 ملايين روبل لمدة تصل إلى عامين. يسمح لك قرض "الاستثمار" بالحصول على ما يصل إلى 4 ملايين روبل لمدة تصل إلى 7 سنوات.
يرجى ملاحظة أنه بالنسبة لكل مقترض فردي ، يتم تحديد النسبة السنوية بشكل فردي ، اعتمادًا على العديد من المعلمات.
يقدم Rosbank للمقترضين قرضًا مصرفيًا لتنفيذ أغراض معينة ، على سبيل المثال ، تجديد المباني أو تجديد رأس المال العامل أو شراء السيارات أو العقارات أو المعدات. وفقًا لشروط الإقراض ، يصل الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى 60 مليون روبل ، وسعر الفائدة من 20.3 إلى 21.35٪ سنويًا ، والمدة القصوى تصل إلى 36 شهرًا. الميزة الرئيسية لرواد الأعمال من التعاون مع البنك هي أنه يوفر دفعًا مؤجلًا لمدة تصل إلى ستة أشهر.
لدى بنك Unicredit أيضًا العديد من البرامج لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية ، وهناك قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، يمكن أن يصل الحد الأقصى لمبلغها إلى 47 مليون روبل. يتم تحديد النسبة المئوية بشكل فردي ، وتتراوح الشروط من 1 إلى 10 سنوات.
بالمناسبة ، لا يمكن تجاهل موضوع القرض الذي سيكون أكثر فائدة للمقترض. في الواقع ، هناك عدة خيارات للإقراض:
في الواقع ، بالنسبة لأصحاب المشاريع الخاصة والكيانات القانونية ، فإن الطريقة الأكثر منطقية لجذب الاستثمار هي الإقراض المصرفي ، لذلك يجدر النظر في هذه العملية بعناية أكبر. بادئ ذي بدء ، يجب ألا يغيب عن البال أن البنوك تفضل العقارات التجارية كضمان ، وهي المستودعات والمكاتب ومساحات البيع بالتجزئة ومرافق الإنتاج. هناك أيضًا عدد من المتطلبات لموضوع الرهن. بادئ ذي بدء ، يجب أن يكون مسجلاً لدى Rosreestr ، ولديه سيولة عالية ، ولا توجد عليه أعباء وحالته الفنية الجيدة.
يرجى ملاحظة أن البنوك تفكر بشكل فردي في الإقراض مقابل ضمان العقارات المكتسبة. أي أن المقترض ، وهو كيان قانوني أو رائد أعمال فردي ، يشتري كائنًا عقاريًا ويتركه كرهن مع البنك حتى سداد الالتزامات بالكامل. صحيح ، في هذه الحالة ، ستكون هناك حاجة إلى دفعة أولية لا تقل عن 20 ٪ من تكلفتها.
لذا ، يبدو إجراء الإقراض بسيطًا للغاية ، يجب على المقترض تقديم طلب إلى مؤسسة مالية ، وإرفاقه بعدد من المستندات التي تؤكد ملاءته المالية والمستندات المتعلقة بموضوع التعهد. بالمناسبة ، سيطلب البنك تقييم الضمان من قبل خبير مستقل ، ويمكن إعداده مسبقًا ، على الرغم من أن العديد من البنوك تضع عددًا من المتطلبات للمثمنين المستقلين وتقدم للمقترضين المتخصصين المعتمدين.
علاوة على ذلك ، يقوم البنك ، خلال فترة معينة ، بفحص الاستبيان وفحص المستندات. يقوم أخصائيو البنك بفحص العنصر المرهون واتخاذ قرار بشأن طلب المقترض. في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، يوقع المقترض والمقرض اتفاقية ويضعان رسومًا على الكائن المرهون في Rosreestr. أي بعد توقيع العقد ، لا يحق لمالك العقار إجراء معاملات معه.
بالمناسبة لا تنس أن موضوع الرهن يخضع للتأمين الإجباري على نفقة المقترض.
وبالتالي ، سيكون من الأسهل بكثير الحصول على قرض من أجل شركة مضمونة بالعقار طالما أن البنك لديه ضمان لعودة الأموال المقترضة. ومع ذلك ، لا يمكن لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة الاعتماد دائمًا على قرار إيجابي وشروط مواتية للتعاون ، لأنه في المرحلة الأولية ، ترفض البنوك تمامًا تمويل أنشطتها التجارية.
أي عمل يحتاج باستمرار إلى استثمارات إضافية. وإذا لم يتمكن الأصدقاء والأقارب من مساعدة رجل أعمال فردي ، فهناك طريقة واحدة فقط للخروج - الاتصال بالبنك. سنخبرك في المقالة ما إذا كان من السهل الحصول على قرض لأصحاب المشاريع الفردية ، والذي تصدره البنوك ، وكذلك النظر بالتفصيل في شروط الإقراض. فيما يلي بعض شهادات العملاء الحقيقية.
الشيء الرئيسي الذي توليه البنوك اهتمامًا هو ملاءة العميل.
بالطبع ، الحصول على قرض لرجل أعمال هو وسيلة مريحة للغاية لحل المشاكل. يمكن توجيه الأموال لأي حاجة:
العامل الرئيسي الذي تأخذه البنوك في الاعتبار عند النظر في الطلب هو ملاءة العميل. تقوم مؤسسات الائتمان بتقييم المخاطر المحتملة. في الوقت نفسه ، يتم النظر في فئتين من المقترضين - الموظفين وأصحاب الأعمال.
البنوك أكثر استعدادًا لإصدار قروض من الفئة الأولى - للموظفين. يمكنهم بسهولة تقديم دليل على ملاءتهم - بيان الدخل ، دفتر العمل ، عقد الإيجار. كمصدر للدخل ، لا يتم أخذ الراتب فقط في الاعتبار ، ولكن أيضًا الدخل الإضافي:
لا يستطيع رواد الأعمال إثبات ملاءتهم بالكامل. لا يزال من الممكن تأكيد الدخل الحالي الرئيسي من خلال التقارير المحاسبية والإعلانات ودفتر الإيرادات والمصروفات. لكن ماذا سيكون الدخل في المستقبل؟ لإجراء حساب تقريبي ، تطلب البنوك من رواد الأعمال الأفراد وضع خطة عمل. يجب أن يحتوي على معلومات مفصلة حول الأموال المقترضة التي سيتم توجيهها ومن المصادر التي سيتم سدادها.
للحصول على المال عن طريق الائتمان ، عليك أن تقرر البنك والبرنامج. بعد ذلك ، اجمع المستندات اللازمة. عادة ما يتطلبون:
بالإضافة إلى ذلك ، يجب على رائد الأعمال الفردي توفير:
يمكنك تقديم حزمة من المستندات إلى عدة منظمات في وقت واحد ، في حالة الرفض.
من المرجح أن يحصلوا على قرض هم رواد الأعمال الأفراد الذين:
السبب الرئيسي للرفض هو عدم كفاية الملاءة المالية. في هذه الحالة ، تحتاج إلى تطوير خطة عمل مفصلة. تتعرض البنوك للتمييز ضد الملكية الفردية لأنها تستطيع بسهولة إنهاء العمليات وإغلاق الأعمال. لذلك ، هناك ثقة أكبر في أولئك الذين يمكنهم الرهن بالممتلكات. عوامل أخرى للرفض هي:
لتقليل مخاطر الرفض ، يتم تشجيع رواد الأعمال على:
عادة ما تقدم البنوك الأنواع التالية من القروض.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك برامج حكومية تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. العديد من البنوك تدعمهم. في هذه الحالة ، يمكن لصندوق مساعدة الأعمال الصغيرة أن يعمل كضامن للقرض. الشرط - يجب أن يكون صاحب المشروع قد عمل لمدة 3 أشهر على الأقل. يمكن أن تقدم الميزانيات الإقليمية مساعدتهم أيضًا. يمكن تقسيم جميع القروض المقدمة من قبل رواد الأعمال الأفراد إلى:
نظرًا للعدد الكبير من البرامج المصرفية ، يمكن لأصحاب المشاريع الفردية حل مشاكلهم. تشمل مزايا الإقراض ما يلي:
من السلبيات يلاحظ:
تقدم العديد من البنوك الكبيرة في البلاد المساعدة لأصحاب المشاريع. أنها توفر مجموعة متنوعة من البرامج. دعنا نلقي نظرة فاحصة على العروض الأكثر ربحية.
في الحالات التي لا يكون فيها سحب الأموال من التداول أمرًا مربحًا ، يكون من الأنسب التقدم بطلب للحصول على قرض لرجل أعمال فردي مؤمن بعقار. يوفر هذا النوع من الإقراض فرصة للمقترض لتجديد قاعدة الإنتاج أو شراء منتجات جديدة أو حل المشكلات العاجلة الأخرى دون الإضرار بأعماله.
رائد الأعمال الفردي هو فرد يقوم بأنشطة ريادة الأعمال دون التسجيل ككيان قانوني. لذلك ، يتمتع رائد الأعمال الفردي بفرصة التقدم إلى أي مؤسسة مالية من أجل الحصول على قرض كفرد أو ممثل لشركة صغيرة.
بالنسبة للأخير ، فإن أسعار الفائدة على القروض أقل وهناك مجموعة متنوعة من المشاريع المناسبة والجذابة. ميزة أخرى هي أن مدفوعات الديون الائتمانية في التقارير المحاسبية يتم عرضها كمصروفات تساهم في تقليل الجزء الخاضع للضريبة.
خصوصية القروض المضمونة هي أنها تصدر لفترة أطول ، ويضمن للمقرض استرداد 100 ٪ بسبب القدرة على بيع العقارات إذا لم يفي المقترض بشروط العقد.
بناءً على ذلك ، يجب أن يكون العقار المقدم على الضمان سائلاً (أي مطلوبًا في السوق) ، ثم ستكون المؤسسة المالية مهتمة بتقديم شروط إقراض ذات منفعة متبادلة.
بشكل أساسي ، يتم تحديد شروط الإقراض على أنها أساسية ، ولكن أثناء المناقشة وبعد تحديد القيمة السوقية للعقار ، يمكن تغييرها والموافقة عليها بشكل فردي لكل مقترض محدد.
أفضل 6 صفقات لعام 2019
| مصرف | النسبة في السنة | مجموع | شرط | مناطق الإقراض |
| من 11.9٪ | 200 روبل - 30 مليونا | 1-10 سنوات | كل روسيا | |
| بدون رفض | من 10.9٪ | 300 روبل - 30 مليونا | 1-15 سنة | كل روسيا |
| العاجلة | من 12.49٪ | 800 روبل - 17 مليون | 1-20 سنة | فولغوغراد ، يكاترينبورغ ، قازان ، كراسنودار ، كراسنويارسك ، نيجني نوفغورود ، نوفوروسيسك ، نوفوسيبيرسك ، أومسك ، ساراتوف |
| ماي زالوج 24 مع تاريخ سيئ ومربح | من 9٪ | 500 طن - 90 مليون | 1-29 سنة | موسكو ، منطقة موسكو ، سانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد |
| 2٪ شهريا | 250 طن - 10 مليون دولار | 1-10 سنوات | أوفا ، سمارة ، أوليانوفسك | |
| 11,99% | 450 طن - 20 مليون | تصل إلى 20 سنة | فولغوغراد ، كازان ، يكاترينبورغ ، أوفا. |
من وقت لآخر ، يواجه رواد الأعمال الأفراد والشركات الناشئة والشركات الصغيرة الحاجة إلى جذب أموال إضافية. قد يكون هذا بسبب التوسع أو زيادة حجم الإنتاج أو في حالة وجود صعوبات مادية مؤقتة.
تعتبر القروض الممنوحة لأصحاب المشاريع الفردية المضمونة عن طريق العقارات فرصة للحصول على قرض ، حتى لو رفضت البنوك طلبًا لتلقي الأموال. في الأساس ، تحذر البنوك من الشركات الصغيرة وريادة الأعمال ونادرًا ما تتجه نحو الأعمال التجارية الصغيرة. لذلك ، فإن القروض المضمونة بالعقار هي طريقة بسيطة ومريحة للحصول على المبلغ المطلوب من المال.
يمكنك التقدم بطلب سريع ومريح للحصول على قرض لرجل أعمال فردي مضمون بعقار في MyZalog24. سرعة المعالجة ومجموعة البداية من المستندات ومستوى متطلبات المقترضين - هذه أولوية لا جدال فيها للترويج لعملك.
يتم إضفاء الطابع الرسمي على نقل الملكية بكفالة بموجب اتفاق قانوني ، مع فحص إلزامي. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن القيمة الجانبية للعقار أقل دائمًا من القيمة السوقية ، ولكن في شركتنا يمكنك الحصول على قرض لمدة تصل إلى 98% من تكلفتها. الدفع المسبق - حتى 60% .
المراد بمصطلح العقار المرهون:
التعهد هو ضمان لإعادة الأموال إلى المقرض ، على التوالي ، فإن المطلب الرئيسي للعقار ، والذي سيتم توفيره للبنك كضمان للحصول على قرض ، هو بيعه بسهولة. قبل إصدار قرض لرجل أعمال فردي مضمون بالعقار ، يجب على المُقرض التأكد مما يلي:
شروط منح قرض لرجل أعمال فردي مضمونة بالعقار بسيطة قدر الإمكان. نحن لا نطلب إثبات الدخل والشهادات والضامنين. من الممكن اتخاذ قرار إيجابي بغض النظر عن التاريخ الائتماني. لن يتم تقييم عملك ، ولن يطلب أحد أي تقارير وأرصدة.
للحصول على قرض لرجل أعمال فردي بضمان عقاري ، فإنك تحتاج إلى:
يعمل MyZalog24 مع 35 مقرضًا ، مما يسمح حتى للمقترض اليائس الذي لديه تأخيرات حالية في الحصول على قرض مع احتمال 95٪. ستقدم الشركة للعميل أداءً جيدًا بأقل نسبة عمولة ممكنة. بعد الطلب يتوقع صاحب المشروع:
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى ترك طلب للحصول على قرض. على موقعنا http://www.myzalog24.ru يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت أو طلب مكالمة. نحن نقبل الطلبات وننظر فيها على مدار 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع. يتم الانتهاء من التطبيق بسرعة وسهولة. 30 ثانية من الوقت ، الحد الأدنى من الأسئلة:
من الواضح أن الاتصال بإحدى الشركات أفضل من البحث عن بنك أو فرد بمفردك. سوف تحصل على:
يتم إصدار قرض بضمان عقاري لرجل أعمال فردي بعد تحديد القيمة السوقية للعقار. كلما زادت تكلفة العقارات ، زاد احتمال أن يكون قرار منحك قرضًا إيجابيًا. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحديد مبلغ القرض ليس فقط بالسعر ، ولكن أيضًا من خلال الطلب على العقارات في السوق.
تعتمد المدة القصوى التي يتم فيها إصدار القرض لرائد الأعمال الفردي المضمون بالعقار على النقاط التالية: البرنامج المحدد والغرض من القرض. على سبيل المثال ، لشراء معدات باهظة الثمن أو عقارات أو سيارات ، يمكن أن تصل مدة القرض إلى 10 سنوات.
تم إطلاق موقع http://www.myzalog24.ru للبحث عن حل قرض شخصي أو قرض. جمعت الشركة أكثر الشروط فعالية من حيث التكلفة والشفافية لمنح القروض لمؤسسات الائتمان والبنوك في روسيا.
كما تم جمع المقرضين الخاصين بالعروض الأكثر قبولًا. يتم اختبار المقرضين من حيث نزاهة وشرعية أنشطتهم.
MyZalog24 ليست شركة إقراض. تساعد في الحصول على قرض من شركاء موثوق بهم ، يوجد منهم في الوقت الحالي أكثر من 35. يمكن العثور على القائمة الكاملة للشركاء على موقع الويب في قسم "الشركاء والتراخيص".
بفضل هذا العدد من البنوك والمقرضين الخاصين الذين يتعاونون معنا ، يتلقى 9 أشخاص من كل 10 ممن تقدموا للحصول على المساعدة على موقعنا المبلغ المالي الذي يحتاجون إليه.
لا يبدأ جميع رواد الأعمال "الجدد" أعمالهم التجارية الخاصة دون اجتذاب أموال الائتمان. البنوك ، بدورها ، تقدم باستمرار منتجات القروض هذه وتصدر قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال في موسكو ، ولا سيما لشراء المعدات وشراء السلع وما إلى ذلك. النظر في شروط الإقراض.
بادئ ذي بدء ، يجب أن تكون الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على قرض مقيمة في الاتحاد الروسي وتعمل في منطقة تسجيل البنك. مطلب آخر تقدمت به جميع بنوك موسكو تقريبًا هو ضمان القرض. لفتح عمل تجاري قائم أو الاحتفاظ به ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون من خلال:
إذا كنت بحاجة إليه من الصفر في موسكو ، فإن البنوك مستعدة أيضًا للنظر في هذا الخيار وإصدار قرض لشراء العقارات التجارية ، بما في ذلك العقارات قيد الإنشاء. تم تصميم هذا القرض لمدة 5-10 سنوات. من الممكن إصدار مثل هذا القرض دون إثبات الملاءة ، وكذلك بدون ضمانات وضامنين بمعدل 12٪ أو أكثر في سبيربنك في روسيا. سوف تكون العقارات المكتسبة بمثابة ضمان للقرض.
يتم إصدار قرض لرجل أعمال فردي لبدء عمل تجاري فقط بالروبل الروسي عن طريق الاعتماد في الحساب. يمكن الحصول على قرض نقدي إذا اتخذ البنك مثل هذا القرار بعد مراجعة الطلب.
