الصلة: مارس 2019
يمكن الحصول على قرض لأصحاب المعاشات بمعدل فائدة منخفض في عام 2019 من العديد من البنوك.
يتم تقديم القروض المواتية ليس فقط من قبل البنوك الكبيرة، ولكن أيضًا من قبل البنوك الإقليمية. للحصول على الشروط الأكثر جاذبية، يجب أن يكون لديك الحق في الحصول على المزايا الاجتماعية من المؤسسات المالية والائتمانية.
يمكنك الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض من البنوك التجارية.
وكما تبين الممارسة، فإن البنوك التي لديها حصة كبيرة من رأس مال الدولة تقدم أسعار فائدة منخفضة على الودائع وأسعار فائدة متضخمة على القروض.
أما بالنسبة للبنوك التجارية على وجه التحديد، فيمكنها اتباع سياسة أكثر مرونة، لذا فهي تقدم أقل من 12% سنويا في بعض الحالات.
لاقتراض الأموال، يجب عليك تلبية المتطلبات القياسية المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية"، وهي:
هذه هي الحد الأدنى من المتطلبات.
عند الحصول على قرض للمتقاعد، يجب عليك تقديم جواز السفر وشهادة التقاعد.
في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة لشهادة مبلغ المعاش التقاعدي. ويمكن الحصول عليها من فرع صندوق التقاعد.
يقدم المتقاعدون العاملون أيضًا شهادة دخل في النموذج 2-NDFL.
تقدم البنوك أسعار فائدة منخفضة وشروط إقراض جذابة للمتقاعدين:
| اسم | مُنَاقَصَة | المبلغ، فرك. | شروط القرض |
|---|---|---|---|
| سبيربنك | من 12% | ما يصل إلى 2 مليون | تصل إلى 5 سنوات |
| سوفكومبانك | من 12% | ما يصل إلى 500 ألف | |
| روسيلخوسيانك | من 11.5% | ما يصل إلى 1 مليون | ما يصل إلى 7 سنوات |
| غازبرومبانك | من 9.5% | ما يصل إلى 3 ملايين | تصل إلى 5 سنوات |
| بنك ألفا | من 13.99% | ما يصل إلى 1 مليون | |
| ائتمان النهضة | من 12.9% | ما يصل إلى 700 ألف | |
| اتحاد الائتمان | 0.26 | ما يصل إلى 96 ألف | ما يصل إلى 2 سنة |
المستندات المطلوبة:
يمكن العثور على عنوان الاتحاد الائتماني في مدينتك على الإنترنت. الأمر نفسه ينطبق على عناوين البنوك الأخرى.
هذه هي المنظمات المالية والائتمانية الرئيسية التي تقدم معدلات قروض منخفضة حقًا للمتقاعدين.
ولكن هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك العمل مع البنوك الأخرى.
وعلى وجه الخصوص، يقدم Binbank أيضًا قروضًا بدون فوائد بشروط مواتية.
يعد قرض التقاعد من سبيربنك مفيدًا لأولئك الذين يتلقون مساهمات التقاعد من خلاله.
وبالتالي، لا بد من تحليل السوق من خلال البوابات المجانية المتخصصة للحصول على القروض الأكثر ربحية.
في الواقع، كل هذا يتوقف على البنك. وبالتالي، فإن متوسط نسبة قرض التقاعد في روسيا هو 12٪ سنويا. ولكن يمكنك العثور على البنوك حيث يبدأ سعر الفائدة عند 20٪.
فقط الهياكل على المستوى الفيدرالي أو البنوك الإقليمية التي تدعمها الحكومة الإقليمية هي القادرة على تحمل نسبة مئوية صغيرة.
المعدل النهائي يعتمد على العديد من المؤشرات. يوجد نظام كامل للبدلات يوفر ما يلي:
وبالتالي، قد تختلف النسبة النهائية بشكل كبير عن النسبة الأساسية. يلعب عمر المقترض أيضًا دورًا مهمًا.
يهتم الكثير من الأشخاص بالعمر الذي يتم فيه منح القروض للمتقاعدين: عادةً يمكنك الحصول على قرض حتى يبلغ عمرك 75-80 عامًا.
ومع ذلك، فإن الحصول على بطاقة ائتمان أكثر ربحية. يمكن استخدامه بغض النظر عن العمر. علاوة على ذلك، يحصل المقترض على الكثير من الفوائد من وجوده.
المزايا الرئيسية لبطاقة الائتمان:
هذه ليست سوى المزايا الرئيسية. كما يقدم كل بنك شيئًا فريدًا يجعل بطاقاته الائتمانية أكثر تنافسية.
ويضمن لصاحب المعاش نسبة بسيطة إذا قدم شهادة تقاعد. تتم معالجة القرض على النحو التالي:
تجدر الإشارة إلى أنه يمكن إصدار قرض استهلاكي للمتقاعد لمدة أقصاها 5 سنوات. الاستثناء هو قرض Sberabnka المضمون بالعقارات. هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على 20 مليون روبل لمدة 20 عامًا والحصول على قرض بفائدة منخفضة. ومع ذلك، ربما يتم تقديم أدنى أسعار الفائدة على القروض اليوم من قبل الاتحاد الائتماني.
هناك العديد من الميزات المتعلقة بسداد قروض التقاعد من بنك الشعب والمنظمات المالية والائتمانية الأخرى.
على وجه الخصوص، من الضروري سداد الدفعات على شكل دفعات سنوية بإحدى الطرق التالية:
عند دفع قرض التقاعد من خلال منظمات خارجية، يتم فرض عمولة بالمبلغ الذي حددته تلك الشركة. عادة لا يتجاوز 10٪ من مبلغ التحويل.
تقوم أيضًا شركات الطرف الثالث بتحويل الأموال للحصول على قروض استهلاكية في غضون 3-5 أيام. لتجنب التأخر، يجب عليك الدفع مقدما.
تتيح لك القروض ذات الضمانات الحصول على قرض بمعدل فائدة أقل سنويًا.
علاوة على ذلك، بعد تسجيل التعهد وإدخال البيانات في سجل الدولة، قد تنخفض أسعار الفائدة في البنوك بشكل أكبر. وبالتالي، يمكنك الحصول على حد أدنى واقعي لسعر الفائدة مع تلبية جميع متطلبات خفض السعر.
تبين الممارسة أن البنوك تقدم القروض لأصحاب المعاشات بأسعار مناسبة إذا تم توفير الضامنين وإصدار الضمانات والتأمين.
للحصول على قروض مربحة، اتبع النصائح المذكورة أعلاه. سيوفر لك هذا الكثير من المال عند سداد الديون.
يصعب على الأشخاص في سن التقاعد الحصول على قرض بسبب كثرة المخاطر. تفضل البنوك إصدار مبالغ كبيرة لفئات السكان ذات الحد الأدنى من المخاطر والدخل المستقر والقدرة على سداد القرض لفترة طويلة بسعر فائدة جيد. الحجم المتواضع لمدفوعات المعاشات التقاعدية لا يسمح للمتقاعدين بالحصول على قروض طويلة الأجل وكبيرة، ومع ذلك، فقد طورت المنظمات المالية الكبيرة عددًا كبيرًا من البرامج خصيصًا لهذه الفئة من السكان.
يهتم الأشخاص في سن التقاعد وسن ما قبل التقاعد بالمكان الذي يمكنهم فيه الحصول على قرض لمتقاعد بسعر فائدة منخفض. يعتمد حجم القرض وسعر الفائدة على العديد من العوامل: نوع الإقراض، وعمر المقترض، وملاءته.
يهتم المقترضون بمكان الحصول على قرض للمتقاعد بأسعار فائدة منخفضة، لأن المتقاعدين لا ينتمون إلى الفئة الأكثر قدرة على الملاءة من السكان. سعر الفائدة يعتمد على عوامل كثيرة. يمثل إقراض الأشخاص في سن التقاعد خطرًا على البنك، لذلك تحاول المؤسسات المالية حماية نفسها وإدخال شروط مختلفة: الحد الأقصى لسن المقترض، والأرباح، وما إلى ذلك.
لتقديم طلب للحصول على قرض استهلاكي، يجب عليك تأكيد دخلك. قد يختلف السعر حسب البرنامج المختار، المبلغ (مبلغ أكبر - نسبة أقل)، المدة (أطول أجلا - نسبة أقل)، وجود الضمانات والضامنين، والتأمين على الحياة.
تسعى البنوك الكبيرة إلى إيجاد نهج لجميع فئات السكان، وتطوير برامج جديدة مفيدة لكل من مؤسسة الائتمان والمقترض. يطرح أي بنك على المقترض عددًا من المتطلبات، محاولًا حماية نفسه واستثماراته من مخاطر عدم السداد.
فيما يتعلق بمكان الحصول على قرض للمتقاعد دون رفض، يفضل اختيار المنظمات الكبيرة التي لديها عدد كبير من البرامج والعروض. يمكن أن تكون البنوك الصغيرة مفيدة إذا كان لديك ائتمان سيء. متطلبات العملاء:
حزمة المستندات المطلوبة لملء الطلب قياسية. تحتفظ البنوك بالحق في استكماله إذا لزم الأمر.
تعتبر كافة المستندات الأخرى إضافية ويتم تقديمها بناء على طلب البنك.
السؤال الأكثر شيوعًا الذي يقلق المقترضين هو: أين يمكن للمتقاعد الذي يقل عمره عن 75 عامًا الحصول على قرض؟ يتم تقديم القروض الائتمانية للأشخاص في سن التقاعد من قبل جميع مؤسسات الائتمان الكبيرة وبعض المؤسسات الصغيرة. يمكنك تقديم مثل هذا الطلب إلى أي بنك في المدينة، ولكن عليك أولا النظر في شروط الحصول على القرض.
سيكون من الصعب العثور على منظمة حيث يمكن للمتقاعد الحصول على قرض بدون ضامن. تسعى جميع المؤسسات الائتمانية إلى حماية استثماراتها من مخاطر عدم السداد. وفي حالة عدم وجود ضامن، يجب على المقترض تقديم ضمانات أخرى لسداد القرض.
يعد سبيربنك أحد أكبر البنوك التي تحظى بدعم حكومي. يقدم عددًا كبيرًا من البرامج والعروض الترويجية لجميع فئات السكان.
بالنسبة للأشخاص في سن التقاعد، يقدم Sberbank القروض العقارية والقروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان بشروط مواتية. بالنسبة للأشخاص الذين يتلقون معاشات تقاعدية من خلال بطاقات سبيربنك، تقوم مؤسسة الائتمان بتخفيض سعر الفائدة.
يمكن الحصول على إجابة سؤال كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض من سبيربنك للمتقاعد من أي فرع من فروع البنك أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن أو من خلال الموقع الإلكتروني. يمكنك أيضًا ملء الطلب والنموذج على الموقع.
يقدم سبيربنك للمتقاعدين العديد من خيارات الإقراض:
عليك أن تأخذ في الاعتبار عمرك في وقت الحصول على القرض. يمكن للأشخاص الذين هم في سن ما قبل التقاعد الحصول على قرض لفترة لن يصلوا في نهايتها إلى سن التقاعد. يمكن لرجل يبلغ من العمر 58 عامًا الحصول على قرض من سبيربنك لمدة عامين. وبعد سن 60 عاماً، يمكنه الحصول على قرض آخر بشروط جديدة مع مراعاة دخله.
قائمة المؤسسات المالية التي تقدم القروض للمتقاعدين واسعة. أنها توفر برامج مختلفة في ظل ظروف مختلفة ولها متطلبات مختلفة للمقترضين. قبل تقديم الطلب، من المستحسن التعرف على العديد من العروض المقدمة من مؤسسات الائتمان المختلفة. يمكن للمقترض تقديم عدة طلبات في وقت واحد إلى بنوك مختلفة.
يمكن للمتقاعد اختيار أي بنك في مدينته، بغض النظر عن المؤسسة الائتمانية التي يتم من خلالها دفع المعاش التقاعدي.
لقد درسنا أوضاع البنوك الرائدة في البلاد ووجدنا:
يدير البنك ميخائيل بروخوروف، الذي لا يحبه العديد من أفراد الجيل الأكبر سنا. ومع ذلك، فإن النهضة نفسها تتماشى بشكل جيد مع المتقاعدين وعمليا دون رفض تصدر لهم قروضا نقدية بمعدل 10.9٪ سنويا.
كل شيء سريع ومريح للغاية - يمكنك الإرسال ومعرفة القرار في غضون 10 دقائق وإحضار مستندين معك واستلام الأموال من مكتب النقد مباشرة في يوم تقديم الطلب. الجانب السلبي الوحيد هو أنه لا يمكنك أن تصبح عميلاً إلا حتى يبلغ عمرك 70 عامًا.
يتميز بنك Orient Express بمتطلباته المتساهلة مع العملاء وانخفاض معدل الفشل. هذا هو المكان الأمثل للتسجيل العاجل لتطبيق صغير للمستهلك - تتم معالجة الطلب في 5 دقائق فقط.
أفضل بنك للمتقاعدين الذين يحتاجون إلى مبلغ صغير من المال بأقل سعر فائدة. يوجد هنا برنامج "100000 روبل لمدة 12 شهرًا بمعدل 12٪ سنويًا" - قبل تخفيض معدلات عصر النهضة، كان هذا هو الحال في روسيا.
يقبل Sovcombank الطلبات المقدمة من المتقاعدين العاملين وغير العاملين، ويخدم كبار السن خارج نطاق الخدمة. يمكن أن يصل الحد الأقصى لعمر المقترض وقت سداد الدين إلى 85 عامًا. لإبرام اتفاقية، ستحتاج إلى وثيقتين فقط - جواز السفر وشهادة التقاعد. لا شهادات أو ضامنين أو ضمانات.
إذا لم تتمكن من اقتراض أموال من Sovcombank بفائدة 12%، فحاول أخذها. لا توجد برامج خاصة للمتقاعدين، ولكن حتى بدونها، تظل أسعار الفائدة واحدة من الأكثر جاذبية في روسيا.
لسوء الحظ، حدد أكبر بنك في البلاد الحد الأدنى لسن تقديم الطلب عند 65 عامًا - وهذا وقت السداد الكامل للديون. بمعنى آخر، للحصول على قرض سبيربنك لمدة خمس سنوات بنجاح اليوم، يجب ألا يزيد عمرك عن 60 عامًا. 
اليوم، فروع Interprombank مفتوحة فقط في موسكو ومنطقة موسكو. يمكنك الحصول على قرض "المعاش" بفائدة 14% أو أكثر، ويتعين عليك سداد الدين قبل سن 75 عاما.
مزايا Interprombank هي المبالغ الكبيرة، وأسعار الفائدة المنخفضة، والنظر السريع. يمكنك الاعتماد على القرار الإيجابي حتى لو كان لديك سجل ائتماني سيء في الماضي. هناك عيب واحد فقط - عدم وجود مكاتب في المناطق.
في بنك Rosselkhozbank المملوك للدولة، يحصل المتقاعدون على قروض صغيرة بقيمة 10000 روبل لمدة شهر واحد، وقروض "طويلة" تصل إلى نصف مليون. يتم توفير أفضل الظروف لأولئك الذين يرتبون لتلقي معاشاتهم التقاعدية في حساب في البنك الزراعي الروسي. يحتوي موقع البنك على آلة حاسبة مريحة عبر الإنترنت يمكنك من خلالها حساب الدفعة الشهرية والدفع الزائد.
من بنات أفكار مشتركة بين VTB والبريد الروسي مع آلاف الفروع من موسكو إلى فلاديفوستوك. يقبل الطلبات المقدمة من العملاء من أي عمر ويقدم شروطًا محسنة لأولئك الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا في حساب لدى Post Bank. 
كقاعدة عامة، في وقت تقديم الطلب، مطلوب فقط جواز السفر وشهادة التقاعد. في بعض الأحيان يطلبون رقم SNILS، وفي حالات استثنائية، شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي حول مبلغ المعاش المدفوع عن الشهر الماضي.
تحدد جميع البنوك تقريبًا حدًا أقصى لسن المقترض، ونحن نتحدث دائمًا عن العمر وقت السداد الكامل للديون. في سبيربنك، يبلغ هذا الشريط 65 عامًا، في روسيلخوزبانك - 75 عامًا، في سوفكومبانك - 85 عامًا. المكان الوحيد الذي لا توجد فيه حدود عمرية هو Post Bank.
أولاً، يجب عليك الاتصال بالبنوك التجارية التي تتمتع بأعلى فرص الموافقة على طلبك. وتشمل هذه المنظمات فوستوشني، وعصر النهضة، وسوفكومبانك. الطريقة الثانية هي التسجيل
يمكن اقتراض مبلغ صغير من المال لفترة قصيرة من الزمن بسرعة كبيرة من إحدى مؤسسات التمويل الأصغر. على الأرجح، لن يرفضوا إصدار قرض، لكنهم سيعطونه في ظل ظروف فظيعة - ما يصل إلى 2٪ يوميا. على الرغم من وجود العديد من منظمات التمويل الأصغر التي تصدر، عند الطلب الأول، قروضًا بمبلغ يصل إلى 15000 روبل. ابدأ معهم.
ويشير الاقتصاديون عادة إلى الإقراض للسكان على أنه تمويل الطلب المؤجل. يعد التسوق بالآجل ظاهرة شائعة في جميع البلدان. في روسيا، تعتبر قاعدة العملاء القوية لمثل هذه المعاملات المالية هي فئة الأشخاص في سن التقاعد، الأكثر اهتمامًا بالأسئلة المتعلقة بموضوع قرض لأصحاب المعاشات بمعدل فائدة منخفض مع فترة سماح لتأجيل سداد القرض. المبلغ المقترض.
مرحلة البداية في خوارزمية اتخاذ القرار التي يتم فيها البنك وبأي شروط للحصول على قرض استهلاكي هي جمع المعلومات عن العروض الحالية للبنوك في مجال تقديم القروض الاستهلاكية للسكان.
وفقًا للإحصاءات ، فإن أكثر من 35٪ من إجمالي سكان البلاد في روسيا هم من الأشخاص في سن التقاعد والمقترضين الذين سيصلون إلى هذا المستوى العمري خلال العام أو العامين المقبلين.
في المرتبة الثانية بالنسبة للمقترضين من بين المتقاعدين هو معيار الولاء. على سبيل المثال، يقوم بنك سبيربنك في الاتحاد الروسي بتمويل مقترضي الرهن العقاري حتى سن 75 عامًا بشرط إلزامي أن يكون لديهم بوليصة تأمين على الحياة.
سيتطلب تمويل احتياجات المستهلك من المقترض أن يزود البنك بجواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي فقط للحصول على القرض. هذه هي المتطلبات المخلصة للغاية للمقترضين من عملاء سبيربنك في الاتحاد الروسي، بشرط أن يتم تحويل المعاش التقاعدي الذي يكسبونه إلى بطاقة الخصم الإلكترونية المفتوحة في هذه الشركة.
عادة ما يكون معدل هؤلاء المقترضين من بين المتقاعدين الروس أقل بنسبة 1-1.5٪.
على سبيل المثال، في بنك روسيلخوزبانك، بلغ سعر الفائدة على القروض الاستهلاكية الصادرة في بداية هذا العام 13.5%، في حين حصل المقترضون الآخرون على قروض بنسبة 14.5%.
تعتبر أكبر مؤسسة مالية وائتمانية في البلاد، سبيربنك في الاتحاد الروسي، البطل المطلق في ولاء المقترضين على أساس معايير العمر في روسيا.
يمكن الحصول على قروض من هذا البنك من قبل الأشخاص الذين يبلغ عمرهم 75 عامًا وقت إنهاء اتفاقية القرض.
في البنوك الرائدة الأخرى في البلاد، يصل هذا العمر إلى 65-70 سنة. تنطبق نفس القيود العمرية بالضبط على المقترضين من VTB24 وRosselkhozbank، اللذين ركزا أنشطتهما على إقراض التجزئة للأفراد.
متوسط الحد الأدنى لمعدلات القرض اليوم هو 11-12٪. الحد الأقصى لشروط الإقراض الاستهلاكي دون تضمين قروض السيارات والرهون العقارية يصل إلى 5-7 سنوات. فرصة الحصول على قرض متاحة للأشخاص الذين، في نهاية اتفاقية القرض، لن يتجاوز عمرهم 85 عامًا.
الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 10000 روبل.
تم توحيد المتطلبات الأساسية للمقترضين المتقاعدين في البنوك الروسية المدرجة في المراكز العشرة الأولى:
من بين المراجعات الإيجابية من المقترضين من القطاع الخاص، تهيمن المراجعات من عملاء أكبر البنوك في البلاد، والتي لديها إستراتيجية عامة للإقراض لتلبية احتياجات المستهلكين للأفراد. وتشمل هذه سبيربنك وروسيلخوزبانك. بالإضافة إلى معدلات القروض الاقتصادية، يلاحظ ولاءهم للمقترضين من بين عملائهم وبساطة إجراءات معالجة القروض.
ومن عيوب الإقراض أن المقترضين من الأشخاص في سن التقاعد هم الأكثر استياءً من حجم الحدود الائتمانية الدنيا في بعض البنوك، والتأخير في قرارات القروض لأكثر من أسبوع، ومحاولات البنوك فرض خدمات إضافية على العملاء (البطاقات ، تأمين).
يتميز برنامج إقراض سبيربنك للأفراد الذين يديرون مزارع خاصة وصغار المزارعين وأصحاب الأكواخ الصيفية بشروط إقراض مواتية. تكلفة القرض 17% سنويا. يعتبر الحد الأدنى للإقراض 30 ألف روبل.
سيتمكن الأشخاص الذين لا يتجاوز عمرهم وقت إنهاء العقد 75 عامًا من اقتراض المبلغ المطلوب من سبيربنك.
هذا على الرغم من أن برامج الإقراض الأخرى بدون ضمانات وضمانات مصرفية تحصل على نسبة 17.5-18.5%.
ليس لدى هذا البنك أي عمولات لإصدار القرض أو السداد المبكر. للحصول على قرض، سيحتاج المقترض إلى تقديم وثيقتين فقط:
فترة سداد تصل إلى 5 سنوات. الحد الأقصى هو 1.5 مليون روبل.
تبلغ تكلفة الموارد الائتمانية في هذا البنك 11.9% لعملاء باقة "ضمان الحد الأدنى للسعر".
إذا كان مقدم الطلب يحصل على معاش تقاعدي أو راتب في حساب مصرفي، يجوز تخفيض المعدل بنسبة 5٪. يجب أن يكون معك جواز سفرك وشهادة التقاعد.
الحد الأدنى للائتمان هو 10 آلاف روبل، والحد الأقصى 0.5 مليون روبل. فترة سداد تصل إلى 7 سنوات. متطلبات المستند للشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض مطابقة تمامًا لمتطلبات سبيربنك.
وقد أعد البنك مفاجأة سارة لأصحاب المعاشات على شكل برنامج ائتماني يسمى "قرض المعاش" بشروط مناسبة للمقترض للحصول عليه.
يتم إصدار قرض للمتقاعدين من Rosselkhozbank بنسبة 11.5٪ للشروط المحددة في اتفاقية فردية مع المقترض.
تنطبق رسوم القرض هذه على المقترضين الذين يقترضون مبلغًا لا يقل عن 200 ألف روبل من Rosselkhozbank لمدة عام.
بالنسبة لمقدمي طلبات القروض الذين قاموا بالتسجيل في حزمة خدمة "السعر المضمون"، يعرض بنك Pochtabank الحصول على قرض بفائدة 12.9% سنويًا، بشرط أن يكون المقترض مستعدًا لسداد المبلغ المقترض على 12 دفعة شهرية خلال مدة الاتفاقية مع المقرض.
الحد الأدنى للائتمان هو 20000 روبل، والحد الأقصى هو 200000 روبل. تتراوح مدة القرض من سنة إلى 3 سنوات.
نطاق حدود القروض لأصحاب المعاشات في هذا البنك هو 100000-5000000 روبل لعملاء الراتب. بالنسبة للمقترضين الآخرين، يتم تضييق النطاق الائتماني إلى مبلغ 3 ملايين روبل. الحد الأدنى للسعر هو 11.9%. شروط ائتمانية تصل إلى 5 سنوات.
لا يتم فرض أي رسوم على العميل للسداد المبكر للديون.
يتطلب البنك جنسية الاتحاد الروسي وحيازة تسجيل دائم في المنطقة التي يقع فيها مكتب البنك الذي تم إعداد اتفاقية القرض فيه.
سيحتاج مقدم الطلب إلى جواز سفر وشهادة SNILS. بالنسبة للمتقاعدين العاملين الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض بمبلغ يزيد عن 500 ألف روبل، وأيضًا نسخة من كتاب العمل/الاتفاقية مصدقة بختم المؤسسة، وشهادتي ضريبة الدخل الشخصية لمدة 6 أشهر.
بالإضافة إلى الحيتان المالية التي سبق ذكرها، فإن عدد المقرضين ذوي الشروط المقبولة يشمل:
تتميز بساطة إجراءات الإقراض لعملائها بعروض Pochtabank وTinkoffbank. يحصل حاملو بطاقات هذه الشركات المالية على قروض بناءً على طلباتهم في غضون يوم أو يومين، بعد أن يقوم المديرون بفحص ملاءة الأفراد الذين يقدمون الطلبات.
يتجاوز المتوسط الوطني للطلبات المعتمدة من أصحاب المعاشات الرقم 30-35٪.
عند اختيار المقرض، يجب عليك إعطاء الأولوية للنقاط الثلاث الأكثر أهمية:
إذا كانت كل من هذه المعلمات ضئيلة في البنك، فيجب عليك ترك طلب للحصول على قرض معه.
يتوفر عرض من Sberbank وB&N Bank للعملاء الذين تقل أعمارهم عن 70 عامًا.
سيتمكن المتقاعد الذي يعاني من نقص في وقت الفراغ من إضفاء الطابع الرسمي على علاقته مع البنك المختار عبر الإنترنت، بعد تلقي المبلغ المطلوب على بطاقة الائتمان المفتوحة في هذه المؤسسة المالية. عادةً ما ترتبط هذه الأدوات المالية بنظام الدفع Master Card.
يجب على المقترض الذي لديه معاش تقاعدي منخفض التركيز على خيار خدمة بطاقة الائتمان السنوية الأكثر اقتصادا.
يتم إكمال الطلب عبر الموقع الإلكتروني في أقل وقت ممكن. بناءً على الممارسة، لن يستغرق ملء استمارة طلب مقدم الطلب للمرحلة الأولى من الحصول على المبلغ المطلوب من الرصيد ما لا يزيد عن 10-15 دقيقة في المتوسط. خدمات معالجة وإصدار النقد مجانية.
الخيار الأكثر توصية للمقترض من أصحاب المعاشات هو الحصول على قرض من البنك الذي لديه حساب تقاعدي، أو تحويل راتبه إلى البطاقة إذا استمر صاحب المعاش في العمل. وفي هذه الحالة، سيُطلب منه التغلب على الحد الأدنى من الحواجز الإجرائية، وستكون تكلفة المبلغ المطلوب في نهاية المطاف أقل بنسبة 1.5% إلى 2% من متوسط أسعار الائتمان في السوق.
هناك رأي مفاده أن الشباب أو منتصف العمر يلجأون إلى المؤسسات المالية للحصول على القروض. ومع ذلك، في السنوات الأخيرة، تزايد عدد الأشخاص في سن التقاعد الذين يرغبون في الحصول على قرض لتلبية احتياجات الأسرة أو العمل. ونتيجة لذلك، زاد عدد المؤسسات التي يمكنك فيها الحصول على قرض دون رفض لكل من المتقاعدين العاملين وغير العاملين.
يتم تحديد مبلغ الأموال الصادرة لأصحاب المعاشات غير العاملين، وكذلك معدل القرض، بشكل فردي من قبل كل بنك. فيما يلي تصنيف للمؤسسات حيث يمكن للمتقاعدين غير العاملين الذين لديهم جدول زمني أكثر تساهلا الحصول على قرض دون رفض.
الرغبة الطبيعية لكل متقاعد يلجأ إلى البنك هي الحصول على أموال لتلبية احتياجاته الشخصية بسعر فائدة منخفض. ظرف مهم هو شروط برنامج القرض المقدم. فيما يلي البنوك التي تقدم أفضل معدلات القروض للمتقاعدين.
وهي رائدة بين مؤسسات الائتمان التي تتعاون مع المتقاعدين. تم الاعتراف به على أنه الأفضل لأنه يقدم أحد البرامج الاستهلاكية الأكثر ربحية "100 ألف روبل بمعدل 12٪ سنويًا لمدة 12 شهرًا". بالإضافة إلى ذلك، يتم إصدار البعض الآخر هنا بكميات تتراوح من 5 إلى 300 ألف روبل.
وتتراوح فترة سداد الديون من 1 إلى 3 سنوات. الحد الأقصى لسن المتقاعدين عند سداد الدين هو 85 عامًا. للحصول على قرض، يلزم تقديم وثيقتين فقط: هوية المتقاعد وجواز السفر. من الجدير بالذكر أنه في Sovcombank يتم تقديم العملاء المسنين دون طابور.
بكل بساطة وبسرعة، يمكنك الحصول على أموال بمعدل فائدة منخفض يبلغ 12.9% سنويًا من هذه المؤسسة الائتمانية. وهي تتعاون بنجاح مع المتقاعدين، وتقدم لهم برامج استهلاكية مربحة. يتم إصدار النقد بمبلغ يتراوح بين 30 إلى 700 ألف روبل مع فترة سداد تتراوح من 2 إلى 5 سنوات. للحصول على قرض، يجب عليك تقديم وثيقتين: جواز السفر وبطاقة هوية المتقاعد.
يتم اتخاذ القرار بشأن القرض بعد النظر في الطلب بسرعة وفي أقصر وقت ممكن. للسرعة والراحة، يُقترح ملء نموذج على الموقع الإلكتروني للبنك. عيب هذا البرنامج هو أنه بحلول نهاية سداد الدين يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 70 عامًا.
حتى في حالة عدم وجود برامج استهلاكية موجهة بشكل ضيق للمتقاعدين، تقدم هذه المؤسسة المالية قروضًا بأسعار فائدة منخفضة إلى حد ما بشروط تفضيلية، على وجه الخصوص، للعملاء الذين يتلقون معاشاتهم التقاعدية هنا.
يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض بمبلغ يتراوح بين 15 ألفًا إلى 3 ملايين روبل بمعدل 13.9٪ (بدون ضمانات). كما تتراوح فترة سداد الديون من 3 أشهر إلى 5 سنوات. مع الأخذ في الاعتبار المخاطر، يقدم البنك قروضًا للأشخاص الذين ستكون أعمارهم في وقت آخر سداد للديون 65 عامًا. وهذا يعني أنه يمكن للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 60 عامًا التقدم بطلب.
يقدم برنامج "معاشات تقاعدية" خاصاً للمقترضين المسنين، والذين سيتم جذبهم بمعدل 14% سنوياً. يمكن أن يتراوح مبلغ القرض، حسب الاحتياجات الشخصية، من 45 ألفًا إلى مليون روبل. وتتراوح فترات سداد الديون أيضًا من 6 أشهر كحد أدنى إلى 3 سنوات كحد أقصى.
تتم معالجة الطلبات على الفور، ويتم إصدار الأموال بنفس السرعة. ألا يزيد عمر الأشخاص القادرين على سداد دين القرض عن 75 عاماً. Interprombank هي مؤسسة حيث يمكن للمتقاعد الذي لديه تاريخ ائتماني سيئ الحصول على قرض دون أي مشاكل.
تقدم هذه المنظمة للمتقاعدين برامج استهلاكية متنوعة لفترات مختلفة. يمكن أن تكون هذه قروضًا صغيرة بقيمة 10 آلاف روبل، أو قروضًا كبيرة بقيمة نصف مليون روبل. الحد الأدنى لسعر الفائدة على القروض هو 14.5% فقط سنويًا. ويمكن تقديم الطلب، الذي تتم معالجته على الفور، عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني للبنك. هنا يمكنك استخدام الآلة الحاسبة لحساب وإنشاء جدول دفع مناسب.
Rosselkhozbank هي منظمة تقدم قروضًا طويلة الأجل لمدة تتراوح من شهر واحد إلى 7 سنوات. يمكن للأشخاص الذين يحصلون على معاش تقاعدي في أحد فروعه أن يأملوا في الحصول على شروط تفضيلية.
يوفر شروطًا ميسرة لبرامج المستهلك ومعدل فائدة منخفض يبلغ 15% سنويًا. يتمتع البنك بسمعة طيبة لكونه خاليًا من المشاكل، حيث يقوم بمراجعة جميع الطلبات وحل كل شيء تقريبًا بشكل إيجابي (حتى بالنسبة للعملاء الذين لديهم سجل ائتماني سيئ). يقدم قروضًا لكبار السن الذين سيكون عمرهم وقت سداد الدين 76 عامًا. يتم إصدار القروض الصغيرة عند تقديم جواز السفر، وتتم مراجعة الطلب في مدة لا تزيد عن 10 دقائق. يتراوح مبلغ القرض الصادر من 21 إلى 500 ألف روبل.
تم إنشاء مؤسسة الائتمان بشكل مشترك من قبل البريد الروسي وبنك VTB 24، وتتعاون بنشاط مع المتقاعدين، وتوفر لهم قروضًا دون قيود عمرية. هذا هو البنك الوحيد الذي لديه آلاف الفروع، ويتم إصدار الأموال في كل منها بشروط ميسرة بمعدل 16.9٪ سنويًا.
يتراوح مبلغ القرض الصادر من 20 إلى 150 ألف روبل. يمكن أن تتراوح المدة، اعتمادًا على دخل المقترض، من سنة إلى 3 سنوات. يتمتع الأشخاص الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا في أحد فروع البنك بشروط إقراض تفضيلية.
حتى وقت قريب، كانت البنوك مترددة في إصدار قروض ائتمانية للأشخاص الذين تقاعدوا. وقد تم تفسير ذلك بعمر المقترضين وانخفاض دخلهم، وعدم وجود ضامنين، وما إلى ذلك. لكن الوضع تغير بعد الحملة الاجتماعية. الأبحاث التي وجدت أن:
مهم! في أي بنك، يقبل الموظفون المتقاعدين خارج الدور، ويقدمون خدمة سريعة وعالية الجودة.
الى اي صاحب معاش إذا كنت ترغب في الحصول على قرض، يجب عليك:
لبعض مؤسسات الائتمان المهم هو:
لاتخاذ قرار إيجابي تتأثر بالتوافر:
تظهر الأبحاث أن معظم البنوك تصدر قروضًا لأصحاب المعاشات غير العاملين. لتقليل مخاطر عدم استرداد الأموال، تفرض كل مؤسسة قيودًا مختلفة.
الحد الأدنى للدخل. تحدد كل مؤسسة ائتمانية حدًا أدنى لمبلغ المعاش التقاعدي، والذي لا يتم إصدار الأموال دونه على الإطلاق أو يتم دفعه بعد تقديم الضامن.
عمر.يحدد كل بنك على حدة الحد الأقصى للعمر الذي يمكنك من خلاله الحصول على قرض نقدي. في بعض المؤسسات لا يتجاوز العمر عند سداد القرض 65 عامًا، بل يصل في بعض الأحيان إلى 70 أو 80 عامًا.
بوليصة التأمين. عند إصدار قرض للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا، تطلب جميع البنوك تقريبًا بوليصة تأمين صحي وتأمين على الحياة.
إذا قدم المقترض للبنك ضامنًا أو ضمانًا، فيمكنه زيادة حجم القرض. لكن على أية حال فإن أطول مدة لإقراض أصحاب المعاشات لا تتجاوز 5 سنوات.
