فلاديسلاف أوملشينكو
مدة القراءة: 10 دقائق
أ أ
عند النظر في طلبات المواطنين للحصول على القروض، تولي البنوك اهتماما لملاءة المقترضين في المستقبل. يؤدي الوضع الاقتصادي المتغير باستمرار في البلاد إلى إعادة تنظيم أو إغلاق العديد من المؤسسات والشركات، الأمر الذي يستلزم إطلاق سراح العمالة. ويظل العديد من المواطنين عاطلين عن العمل أو لا يستطيعون العثور على عمل لفترة طويلة.
هل لديهم الفرصة ليصبحوا عملاء للمؤسسات المالية وتلقي الأموال منها؟ عند إصدار القروض لهؤلاء العملاء، يتحمل الطرفان مخاطر كبيرة. يخشى البنك من عدم استرداد الأموال بشكل مربح، ويخشى المقترض من عدم إيجاد فرصة لسداد الدين. ومع ذلك، تعمل البنوك مع هؤلاء العملاء.
في هذه المقالة:
قرض نقدي من بنك Tinkoff بدون شهادات وشيكات
ما يصل إلى 2،000،000 روبل
تصل إلى 36 شهرا
العامل الحاسم للمؤسسات المالية هو قدرة العميل على سداد الديون في المستقبل. يأتي العميل العاطل عن العمل إلى البنك، كقاعدة عامة، دون شهادة دخل، الأمر الذي يسبب على الفور الحذر وعدم الثقة في المنظمة، لأن وفي هذه الحالة لا تحصل على أي ضمانات بأن دخل المواطن موجود ولن يتوقف عن الوجود مستقبلاً. تقوم البنوك بإقراض الأموال للعملاء العاطلين عن العمل على مضض شديد وبشروط صارمة للغاية.
يطرح سؤال طبيعي: كيف يمكن للعاطل عن العمل الحصول على قرض إذا لم يكن لديه المستندات اللازمة؟ هناك عدة طرق واقعية للغاية للحصول على المبالغ المقترضة:
لديهم خبرة واسعة في أمور الإقراض، ويعرفون ما هي الأوراق المطلوبة وأين، ويمكنهم مساعدة شخص في العمل في الحصول على قرض، ولكن مقابل الخدمة سيطلبون رسومًا، يتم تحديد مبلغها حسب حجم القرض مأخوذ. هناك العديد من المحتالين في هذه البيئة، والتعامل معهم أمر خطير؛
من بين العديد من المنظمات المالية التي تصدر الأموال المقترضة للأشخاص العاطلين عن العمل، هناك عدد قليل جدًا. يعمل Sovcombank، وVostochny Bank، وTouchbank، وHome Credit، و Russian Standard في كثير من الأحيان وبرغبة أكبر من الآخرين مع هؤلاء العملاء.
قام البنك بتطوير برنامج "Credit Doctor" للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ، وكذلك أولئك الذين ليس لديهم عمل دائم. تم بناء هيكل عرض البنك على أربع مراحل بحيث يتحسن التاريخ الائتماني للعميل تدريجيًا وتدريجيًا. ومع كل مرحلة (كل قرض) يزداد مبلغ القرض وتنخفض النسبة، بدءاً من 33.3% وحتى 21.5%. وبعد ذلك، سيصبح من الممكن للعميل الحصول على مبلغ أكبر بكثير من المبلغ الأولي بمعدل فائدة مناسب قدره 12%.
يبدو أن بنك Oriental Express يُطلق عليه هذا الاسم لأن الموافقة على القرض تحدث بسرعة كبيرة والاحتمال مرتفع جدًا. تقرض المنظمة الأموال بسهولة للعاطلين عن العمل فقط بجواز سفر وبدون شهادات دخل. تمنح "Vostochny" لهؤلاء العملاء مبالغ صغيرة (تصل إلى 200 ألف روبل) ولا تتطلب وجود ضامنين أو توظيف إلزامي.
الخيار الجيد هو القرض "الموسمي" (ما يصل إلى 500 ألف روبل)، والذي يمكن الحصول عليه بدون ضمانات، بدون تأمين، دون إثبات الدخل. برنامج المساواة في الدفع 3.0 له نفس الشروط، ولكن المبلغ يصل إلى 300 ألف روبل. الميزة الرئيسية للبنك الشرقي هي الاحتمالية العالية جدًا للموافقة على الطلب ونسبة ممتازة تبلغ 11.5٪.
تقدم شركة Touch Bank OTP التابعة قروضًا فقط من خلال طلب واحد عبر الإنترنت. المخطط هو كما يلي: يوافق البنك (خلال اليوم) على مبلغ معين، ويمكن للعميل توزيعه بنفسه بين الحد الائتماني والنقد. يمكن سحب النقود من أي ماكينة صراف آلي مجانًا تمامًا.أما بالنسبة لبطاقة الائتمان (فترة بدون فوائد 61 يومًا)، يصدرها البنك باستخدام جواز سفرك وهو غير راغب في ذلك (احتمال 80٪).
بالنسبة لأولئك الذين يعملون بشكل غير رسمي أو لا يعملون على الإطلاق، يقدم البنك قرض "النقد في 15 دقيقة". هذا قرض للعاطلين عن العمل، مريح ومربح، بدون شهادات، بدون تأمين، بدون ضمانات. يمكن للمقترض أن يقترض 100 ألف روبل من البنك. لسنتين.
المؤسسة حذرة من المتقدمين العاطلين عن العمل، ولكنها لا تتطلب إثبات الدخل. يقدم البنك الأموال بسعر فائدة جذاب للغاية 10.9٪ فقط، بالإضافة إلى أن هناك فرصة للحصول على أموال كبيرة تصل إلى 850 ألف روبل. الشيء الرئيسي هو خلق انطباع إيجابي لدى المُقرض.
قرض نقدي من بنك Vostochny بدون كفيلين أو ضمانات
ما يصل إلى 3000000 روبل
تصل إلى 60 شهرا
المنظمة مخلصة للعملاء العاطلين عن العمل وتصدر الأموال دون وثائق عن حالة الدخل أو وجود وظيفة دائمة، على الرغم من أن حزمة المستندات قد تتطلب مستندًا إضافيًا آخر، وفقًا لتقدير العميل. يخدم برنامج القروض "النقدية" هؤلاء المقترضين، على الرغم من أن سعر الفائدة هو من أعلى المعدلات - 19.9٪.
ليس البنك الأكثر ولاءً، فهو لا يحب حقًا العملاء الذين ليس لديهم وظيفة رسمية، ولكن بما أنهم لا يحتاجون إلى شهادة دخل، يمكنك محاولة الاتصال به - سعر الفائدة المنخفض البالغ 10.9٪ يستحق ذلك ، وفي مؤسسات التمويل الأصغر للحصول على قروض سريعة بنسبة 1٪ -2٪، سيكون لديك دائمًا وقت للذهاب. ولكن هنا من المهم ترك انطباع إيجابي.
قرض نقدي من بنك النهضة الائتماني
ما يصل إلى 700000 روبل
تصل إلى 60 شهرا
إذا لم يكن لدى المواطن وظيفة رسمية وقت طلب القرض، ولكن هناك بعض النشاط غير الرسمي الذي يدر الدخل، فيجب إيجاد فرصة لتأكيد ذلك. يمكنك تزويد البنك بمطبوعات التدفقات النقدية على البطاقة وبيانات الحساب البنكي. قد تكون جميع الأوراق والمستندات التي تؤكد الملاءة المالية مفيدة أيضًا:
يمكنك التفكير في خيار تقديم سيارة أو شقة كضمان، والذي سيكون بمثابة نوع من الضمان للبنك وسيقلل من احتمالية الرفض. وتتفاعل المؤسسات المالية بشكل إيجابي مع عامل آخر ـ وجود الضامنين.يمكنك دعوة صديق أو زميل موثوق به يكون مستعدًا للعمل كضامن لملاءة العميل.
لكن الشيء الأكثر أهمية الذي يمكن أن يسبب الرفض هو التاريخ الائتماني السيئ، على الرغم من أن تلبية المتطلبات العامة للبنك (العمر، الجنسية الروسية) مهمة جدًا أيضًا. هناك فروق دقيقة صغيرة غالبا ما يتم التغاضي عنها، لكنها يمكن أن تلعب دورا حاسما في الموافقة على الطلب. يجب أن يتم إعداد الطلب بعناية وكفاءة، مع ملء جميع الحقول اللازمة. أي خطأ أو خطأ مطبعي يفسد انطباع مقدم الطلب ويثير الشكوك حول موثوقية المعلومات المدخلة.
ومن خلال الموافقة على طلب الحصول على قرض من عميل عاطل عن العمل، يدخل البنك حتما في فترة مخاطر عالية تهدد بعدم سداد المنظمة للأموال. ومن أجل تحييد مخاطرهم بطريقة أو بأخرى، تضع مؤسسات الائتمان هؤلاء المقترضين ضمن حدود صارمة وتفرض عليهم شروطًا خاصة. يواجه العميل معدلات فائدة مرتفعة وقيودًا على حجم القرض.
يعرض
الحد الأقصى للمبلغ
التطبيق على الانترنت
يتضمن برنامج "Credit Doctor" الخاص بـ Sovcombank مبلغًا يتراوح بين 4999 إلى 60 ألف روبل لمدة 3 أشهر. ما يصل إلى سنة ونصف. معدل %% - من 21.5%.
Touchbank هو أحد البنوك التي تقدم سعر فائدة منخفض للمواطنين العاطلين عن العمل - من 14.9٪. يتم إصدار Touchbank من 10 آلاف إلى 1 مليون روبل لمدة 6 أشهر. تصل إلى 5 سنوات
يعمل Home Credit أيضًا مع العملاء غير العاملين، حيث يقرض الأموال فقط مقابل جواز السفر.في هذه المؤسسة الائتمانية، من الممكن الحصول على مبلغ كبير جدًا من المال دون الحصول على وظيفة دائمة. يمكن الحصول على مبالغ من 10 إلى 850 ألف روبل بمعدل فائدة 10.9٪. مدة القرض تتراوح من 1 إلى 7 سنوات. ويوضح الجدول العلاقة بين شروط الإقراض:
الإقراض في بنك الائتمان المنزلي بدون شهادة الدخل
ما يصل إلى 1000000 روبل
تصل إلى 84 شهرا
تظهر المراجعة أنه لا يزال من الممكن للعاطلين عن العمل الحصول على قرض. للقيام بذلك، عليك اتخاذ عدة خطوات:
وبدون وظيفة دائمة، يجب أن يكون المواطن مستعداً لعرض سعر فائدة أعلى من مقترض آخر يكون عمله مناسباً.
لوحظ معدل فائدة منخفض بشكل فريد في منظمة التمويل الأصغر LotFinance، فقط 0.5٪ يوميًا، ومع ذلك، يجب ألا ننسى أن هذا الرقم اليومي طوال الفترة سيؤدي إلى مبالغ كبيرة. تقدم منظمات التمويل الأصغر الأخرى، في كثير من الأحيان، 2٪ يوميًا، وهو مبلغ كبير جدًا. وفي المؤسسات المالية الكبيرة يتراوح النطاق من 10.9% إلى 33.3%. يقرض سبيربنك العملاء العاطلين عن العمل بنسبة 11.9٪. من ناحية، المعدل ليس مرتفعًا إلى هذا الحد، ولكن مطلوب إثبات خبرة عمل لمدة 6 أشهر في آخر مكان عمل، وهو ما لا يستطيع كل عاطل عن العمل تقديمه.
بشكل عام، لا تختلف متطلبات المستفيدين من أموال القروض العاطلين عن العمل تقريبًا عن المتطلبات العامة. جميع البنوك تتطلب الجنسية الروسية. وفقًا لشروط القرض، لا يجوز لهؤلاء العملاء تقديم معلومات حول مكان عملهم ومدة الخدمة خلال العام الماضي وإجمالي مدة الخدمة. تختلف متطلبات العمر.
يتم إصدار أموال الائتمان من خلال البطاقات السريعة على الفور ودون تأخير، في حين يتم تحديد سعر الفائدة مع مراعاة المتطلبات الفردية للعملاء.
في المجال المحلي، يكاد يكون من المستحيل على المتقاعدين العاطلين عن العمل في موسكو الحصول على قرض دون رفض. بعد كل شيء، تحاول معظم المؤسسات المصرفية تجنب مخاطر التأخير في أموال القروض. ليس فقط المتقاعدين، ولكن أيضًا الطلاب والمعوقين وفئات أخرى من السكان العاطلين عن العمل حاليًا هم في وضع مماثل. ومع ذلك، بفضل سياسة الولاء في الفضاء المحلي، هناك عدد كبير إلى حد ما من المنظمات المختلفة حيث يمكنك ذلك احصل على أموال الائتمان فقط مع جواز سفرك. عند الاتصال بشركات مثل Tinkoff، يكون لدى العميل الفرصة للحصول على قرض دون رفض ومع الحد الأدنى من المعلومات السرية.
لا يعرف معظم المواطنين العاطلين عن العمل ما إذا كان من الممكن الحصول على المال عن طريق الائتمان بدون شهادة. في هذه الحالة، من الأفضل الاتصال بالمتخصصين الذين سيقدمون لك المشورة بشأن الفروق الدقيقة في التقدم إلى مؤسسات الائتمان وخيارات خفض رسوم الفائدة. لتقديم طلب عاجل في يوم تقديم الطلب، ستحتاج إلى ملء نموذج خاص، حيث من المهم الإشارة إلى الحد الأدنى من البيانات الشخصية وإرفاق نسخة من جواز سفرك. يتم تنفيذ الإجراء بأكمله عبر الإنترنت من خلال الموقع الرسمي، في حين يمكن إجراء التفويض من خلال جهاز كمبيوتر شخصي أو أي أداة أخرى متصلة بالإنترنت.
يتم تحديد مبلغ القرض بناءً على احتياجات العميل الشخصية. ومع ذلك، لا يمكن أن يكون السعر الإجمالي أعلى من السعر المحدد في العقد. يتم احتساب الفائدة مع الأخذ في الاعتبار قدرة العميل على السداد، وفي بعض الحالات قد لا تكون موجودة على الإطلاق. عند التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان، لا يعرف العديد من المستخدمين ما إذا كان بإمكانهم الحصول على المال بشروط تفضيلية. في مثل هذه الحالات، تقدم المنظمات برامج الإقراض الشخصي بأقل سعر.
من الممكن تمامًا الحصول على قرض مربح لشخص عاطل عن العمل باستخدام بطاقة الائتمان. للقيام بذلك، يوصى بالاتصال بالمنظمات الموثوقة ذات تصنيف الإقراض المدني الجيد. في هذه الحالة، سيتمكن العميل من الحصول على أقصى قدر من الفوائد بغض النظر عن احتياجاته المالية الإجمالية. هناك العديد من المزايا الرئيسية للإقراض السريع من خلال المؤسسات المصرفية الكبيرة:
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية للعاطلين عن العمليعد استخدام الخدمة عبر الإنترنت فرصة مربحة إلى حد ما لتلقي الأموال دون صعوبات إضافية. لا يحتاج العميل إلى التواجد شخصياً في البنك أو التواصل مع وكلاء البنك أو استلام الشهادات من مكان العمل.
لا تمنح البنوك قروضًا لشخص ليس لديه وظيفة رسمية. ومع ذلك، فإن فئة العاطلين عن العمل تشمل أيضًا الأشخاص الذين يعملون عن بعد أو يتلقون رواتبهم في مظاريف. ولا يستطيع كل من الأول والثاني توثيق دخلهما الخاص، على الرغم من امتلاكهما له. وفي هذا الصدد، تقوم البنوك في كثير من الأحيان بإقراض المواطنين العاطلين عن العمل.
من الناحية النظرية، يمكن للبنك إصدار قرض للأشخاص الذين بلغوا سن الثامنة عشرة، ولكن ليس لديهم خبرة في العمل أو هم على قائمة العاطلين عن العمل. ومن الناحية العملية، يتبين أن البنوك تحاول عدم العمل مع هذه الفئة من المواطنين أو إصدار القروض، ولكن بشروط خاصة، من أجل تقليل المخاطر الخاصة بها.
يمكن للعديد من البنوك في الاتحاد الروسي إصدار قروض للعاطلين عن العمل دون ضامن وشهادات. ومع ذلك، فإن عدم وجود مثل هذه الوثائق لا يضمن أن البنك لن يتحقق بالضبط من كيفية سداد العميل للديون. تم تصميم جميع برامج القروض التي تقدمها البنوك تقريبًا للعاطلين عن العمل الذين لديهم مصدر دخل، لكنهم غير قادرين على تأكيده. وفي هذه الحالة يتم إصدار القرض للعاطل عن العمل باستخدام جواز السفر، وتعبئة النموذج مع الإشارة إلى رقم الهاتف، والذي من خلاله يمكن لموظف البنك التحقق من دقة المعلومات المقدمة.
من السهل اليوم العثور على معلومات حول البنوك التي تقدم القروض للعاطلين عن العمل. يمكن للمؤسسات المالية إصدار قروض للعاطلين عن العمل في موسكو، حتى لو كان من المستحيل التأكد من توفر الدخل - في هذه الحالة، سيكون سعر الفائدة أعلى حتى يتمكن البنك من تغطية المخاطر.
إذا حصل شخص عاطل عن العمل على قرض لنفسه وسدده في الوقت المحدد، فيمكنه على الأرجح الحصول على قرض جديد من نفس البنك الذي حصل منه على قرض في وقت سابق. لا يمكن للعاطلين عن العمل الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ الحصول على قرض إلا من منظمات التمويل الأصغر.
يمكن إصدار قرض للعاطلين عن العمل في موسكو بموجب شروط معينة، ويجب استيفاء واحد منها على الأقل.
تصدر معظم البنوك بسهولة قروضًا بمبالغ صغيرة. تسترشد مؤسسات الائتمان بحقيقة أنه سيكون من الأسهل على العميل دفع مثل هذه المبالغ الصغيرة. وبناءً على ذلك، فإن مسألة ما إذا كانت القروض تُمنح للعاطلين عن العمل يمكن الإجابة عليها بشكل إيجابي، ولكن مع قيد واحد: هناك احتمال كبير بأن يُعرض على العملاء الذين ليس لديهم عمل رسمي هذا النوع من الإقراض بالضبط. ومع ذلك، لا يتم إصدار القروض الصغيرة من قبل البنوك فحسب، بل يتم إصدارها أيضًا من قبل منظمات التمويل الأصغر: حيث يمكنها إصدار قرض لشخص عاطل عن العمل باستخدام جواز سفر دون تقديم مستندات أخرى.
إذا تحدثنا عن كيفية الحصول على قرض للعاطلين عن العمل، فمن الجدير بالذكر القروض المضمونة بالعقار. أي ممتلكات مملوكة للعاطلين عن العمل يمكن أن تكون بمثابة ضمان. البنوك على استعداد لإصدار مثل هذه القروض، حيث يتم تقليل جميع المخاطر المحتملة بسبب الممتلكات الإضافية للمقترض. إذا لم يتمكن المدين من الوفاء بالتزاماته تجاه البنك، فسيتم استرداد جميع ممتلكاته لصالح المؤسسة الائتمانية.
يمكن لسبيربنك إصدار قرض للعاطلين عن العمل إذا تم توفير ضامن موثوق ومذيب. إذا لم يتمكن المدين من سداد القرض، فسيتم نقل جميع التزاماته إلى الضامن. على الرغم من أن الضمان هو أحد شروط الإقراض، فمن الصعب للغاية العثور على شخص يوافق على إثقال نفسه بالقرض.
عند الحديث عن كيفية الحصول على قرض لشخص عاطل عن العمل، تجدر الإشارة إلى بطاقات الائتمان - إجراءات الحصول عليها أبسط بكثير وأسرع من النقد. ومع ذلك، فإن بطاقات الائتمان لها عيب واحد: سحب الأموال منها يكون مصحوبًا برسوم. في المتوسط هو 3٪.
بدون عمل رسمي، يمكن لأي شخص أن يخطط لفتح مشروعه الخاص. يتطلب تنفيذ مشروع تجاري كبير دائمًا جذب مبالغ كبيرة من المال. لا يمكن للبنك إصدار قروض للعميل إلا إذا تلقى خطة عمل مختصة.
من المرجح أن يصدر البنك قرضًا لمقترض يتمتع بتاريخ ائتماني جيد. ولهذا السبب، يُنصح عادةً بالاتصال بالبنوك التي تعاون معها المواطن العاطل عن العمل سابقًا.
بالنسبة للمقترض المحتمل الذي ليس لديه عمل وله تاريخ ائتماني سيئ أو غيابه التام، يكون الحصول على قرض أكثر صعوبة عدة مرات. في مثل هذه الحالة، سيكون الحل الأمثل هو الإقراض السريع الذي تقدمه البنوك المختلفة.
اليوم، تقدم العديد من المنظمات الائتمانية قروضًا ميسورة التكلفة للأشخاص غير العاملين. ما هي البنوك التي تقدم القروض للعاطلين عن العمل؟
بالنسبة لأولئك الذين يحاولون الحصول على قرض ويبحثون عن عروض مناسبة، فمن المستحسن أن ينظروا مسبقًا إلى قوائم البنوك التي تقدم القروض للعاطلين عن العمل. ستساعدك دراسة جميع برامج القروض التي تقدمها هذه المنظمات على اختيار القرض المناسب مسبقًا والتقدم بطلب للحصول عليه.
يمكن للعاطلين عن العمل التقدم بطلب للحصول على قرض من منظمات التمويل الأصغر - المؤسسات المالية التي تعمل بموجب تراخيص صادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي. قد يكون العيب الوحيد هو المبلغ الصغير الذي يمكن الحصول عليه من مؤسسات التمويل الأصغر - لا يزيد عن 50 ألف روبل.
ويمكن للمواطنين الذين ليس لديهم عمل رسمي استخدام هذه الخدمة بسهولة. لا تطلب منظمات التمويل الأصغر أي وثائق إضافية - فقط جواز سفر، وفي حالات نادرة، وثيقة هوية ثانية.
عيوب هذا النوع من الإقراض هي ارتفاع أسعار الفائدة وفترات السداد القصيرة. بالنسبة لشخص عاطل عن العمل، فإن الحصول على قرض بمعدل فائدة 700٪ هو في المتوسط أمر غير مربح.
هذه هي الشركات أو الأفراد الذين يقدمون المساعدة في الحصول على قرض. تتمثل ميزة هذه الشركة في أنها تتعامل مع جميع الأعمال الورقية تقريبًا ويمكنها العمل في نفس الوقت مع عشرات البنوك، في حين يصعب على الشخص العادي القيام بذلك.
يمكن للوسطاء الذين يعملون مع منظمات مختلفة أن يحددوا على الفور البنوك التي تقدم القروض للعاطلين عن العمل وتلك التي سترفض. اعتمادا على برنامج القرض المختار، قد يختلف سعر الفائدة وحجم القرض، ولكن الوسطاء يعملون مقابل نسبة ثابتة - من 1 إلى 10٪ من مبلغ القرض.
يمكن للمواطن الذي ليس لديه وظيفة رسمية الحصول على قرض من الأفراد، ولكن هذا الخيار هو الأكثر تطرفا. يتم اقتراض الأموال من مقرضين من القطاع الخاص مقابل سند إذني، يتعهد فيه المقترض بسداد المبلغ المقترض خلال فترة زمنية معينة وبأسعار فائدة محددة. مثل هذه الوثيقة لها قوة قانونية وإذا رفض المدين إعادة الأموال فيمكن تحصيلها منه في المحكمة.
على الرغم من حقيقة أن التمويل الخاص للعاطلين عن العمل غالبا ما يصبح خلاصا، إلا أنه لا يستحق اللجوء إليه. هناك احتمال كبير أن تكون أسعار الفائدة على هذه القروض الخاصة مرتفعة للغاية.
يعد الإقراض السريع إحدى طرق تلقي الأموال دون ضمان أو ضمانات أو مستندات إضافية. وتتعرض البنوك لمخاطر كبيرة عند إصدار مثل هذه القروض، حيث قد لا يتم إرجاع القرض إليها. وبناء على ذلك، يتم إصدار هذا القرض على أساس الثقة: يفترض البنك المزيد من التعاون مع العميل ويظهر احترامه. ويتعهد المقترض بدوره بسداد القرض في الوقت المحدد، وتجنب التأخير.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، يُنصح المقترضون المحتملون عادةً بحساب فرصهم في تلقي الأموال من البنك دون تقديم شهادة الدخل. لهذا الغرض، يمكنك ملء العديد من الطلبات في وقت واحد لبنوك مختلفة: هناك احتمال كبير أن تتلقى عرضًا مربحًا من أحدهم.
يتيح التعاون مع البنك بشكل مستمر للمؤسسة الائتمانية تقليل متطلبات العميل، حيث يتم تقليل المخاطر في نفس الوقت. وبناء على ذلك، فإن هذا يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة.
يتم إصدار القروض السريعة من قبل البنوك مع الحد الأدنى من المستندات. مطلوب وثيقتين فقط: جواز السفر وأي وثيقة هوية أخرى حسب تقدير العميل. يمكن أن يكون أي شيء - رخصة القيادة، رقم التعريف الضريبي، جواز السفر الدولي، شهادة التأمين وغيرها.
تتم معالجة القرض في أسرع وقت ممكن. عند اتخاذ القرار، يقوم البنك بتحليل:
يعد الإقراض السريع أحد أكثر الطرق ربحية وأسرعها لتلقي الأموال. نظرًا لأن موضوع الحصول على المال وإمكانية الحصول على قرض للعاطلين عن العمل هو من أكثر المواضيع ذات الصلة، فإن برامج القروض هذه تحظى بشعبية كبيرة أيضًا، وهو أمر مفيد جدًا للبنوك.
يمكن للمواطنين العاطلين عن العمل الحصول على قرض، لكن التقدم للحصول عليه سيتطلب جهدا كبيرا ووقتا. أولاً، يُنصح بالاتصال بجميع البنوك في المدينة ومحاولة الحصول على قرض منها: فالطرق الأخرى للحصول على الأموال محفوفة بالمخاطر للغاية ولن تؤدي إلا إلى تفاقم الوضع المالي للمقترض.
إن عدم وجود مكان عمل رسمي لا يشكل حظراً على تلقي الأموال عن طريق الائتمان. الشيء الرئيسي هو العثور على مؤسسة مصرفية مناسبة أو اختيار أفضل طريقة للإقراض للحصول على المبلغ المطلوب.
عادة ما يكون لدى الشخص العامل أموال بالفعل، ولكن إذا فقدت وظيفتك وتحتاج إلى أموال نقدية للبقاء على قيد الحياة حتى تحصل على راتب جديد أو في طور البحث عن واحد، فلن يتبقى الكثير من البنوك التي تصدر النقد لهؤلاء المقترضين . لكن بعض البنوك ومعظم مؤسسات التمويل الأصغر تصدر قروضًا للعاطلين عن العمل دون أي شهادات أو ضامنين. لكن لا يجب أن تعتمد عليه.
من بين البنوك، فإن Sovcombank وVostochny هم الأكثر استعدادًا لتقديم القروض للعاطلين عن العمل؛ من مؤسسات التمويل الأصغر، أو LotFinance، أو Dengi على الفور. أدنى نسبة مئوية موجودة في Vostochny وTouchbank وHome Credit، وفي MFOs - الأموال فورًا (مجانًا للأيام الخمسة الأولى).
برنامج سوفكومبانك " طبيب الائتمان"مصمم للأشخاص ذوي الدخل، بما في ذلك العاطلين عن العمل، الذين ترفضهم البنوك الأخرى. 4 مراحل من البرنامج - 4 قروض مختلفة، في كل مرة يكون المبلغ أكبر وCI الخاص بك أفضل. يبدأ بفائدة 33.3% سنوياً، ويمكن الحصول على آخر قرض بفائدة 21.5%. في النهاية، يمكنك ضمان الحصول على قرض من Sovcombank بأسعار فائدة أفضل بالفعل تبدأ من 12%.
يقوم Touch Bank، وهو شركة تابعة لبنك OTP، بإصدار قروض نقدية وطلب واحد عبر الإنترنت يتم إرساله من موقعه على الويب. يعمل الأمر على النحو التالي: تتم الموافقة على مبلغ معين، وعليك أن تقرر كيفية تقسيمه بين الحد الائتماني للبطاقة (حتى 61 يومًا) والنقد، والذي يمكنك سحبه مجانًا من أي ماكينة صراف آلي. يتم إصدار البطاقة بناءً على جواز سفرك، الأشخاص الذين ليس لديهم عمل أو وظيفة رسمية هم أقل استعدادًا للقيام بذلك، ولكن هناك فرصة للنجاح تبلغ حوالي 80٪.
ليس البنك الأكثر ولاءً، فهو لا يحب حقًا العملاء الذين ليس لديهم وظيفة رسمية، ولكن بما أنهم لا يحتاجون إلى شهادة دخل، يمكنك محاولة الاتصال به - سعر الفائدة المنخفض البالغ 7.9٪ يستحق ذلك ، وفي مؤسسات التمويل الأصغر للحصول على قروض سريعة بنسبة 1٪ -2٪، سيكون لديك دائمًا وقت للذهاب. ولكن هنا من المهم ترك انطباع إيجابي.
واحدة من مؤسسات التمويل الأصغر الأكثر شعبية مع التحقق التلقائي من البيانات واتخاذ القرار بشأن الطلب. نظرًا لأن الأشخاص لا ينظرون إلى التطبيق، يمكنك الحصول عليه على مدار 24 ساعة يوميًا، حتى في الليل، وحتى في أيام العطلات. ليست هناك حاجة للانتظار، سوف تتلقى حلاً على الفور عبر الإنترنت، حتى لو كنت عاطلاً عن العمل، وبعد 10 دقائق أخرى سيتم تحويل الأموال إلى البطاقة أو Yandex money أو محفظة Qiwi التي تختارها.
السمة الرئيسية لهذه القوة المتعددة الأطراف هي الموافقة بنسبة 100% على طلب القرض الخاص بك. ويمكن لأي شخص، حتى أولئك العاطلين عن العمل الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 80 عاماً، الحصول على المال هنا مقابل 0.5% فقط في اليوم - وهو معدل منخفض قياسي بالنسبة لمؤسسات التمويل الأصغر. العيب هو أن المشاركة في البرنامج تكلف 2950 روبل. ولكن سيتعين عليك الدفع مرة واحدة، ثم التقدم بطلب للحصول على المال بقدر ما تحتاج إليه. وسيتم سداد الدفعة بنسبة 0.5٪ إذا أخذت 15000 على الأقل لمدة أسبوع.
تتمتع هذه الشركة بمعدل فائدة منخفض نسبيًا لمؤسسة التمويل الأصغر بنسبة 1.5٪ يوميًا. ولكن يمكنك معرفة المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه بالضبط على موقع الويب عن طريق الحساب - يعتمد ذلك على مبلغ القرض ومدته وما إذا كنت عميلاً جديدًا أو تطلب المساعدة لأول مرة. يمكنك الحصول عليها بجواز سفر وبدون عمل اعتبارًا من سن 18 عامًا.
يصدرون القروض نقدًا في مكاتبهم، ولا يتم توفير الإصدار عبر الإنترنت عن طريق البطاقة أو طرق أخرى. لكن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا والعاطلين عن العمل وحتى 75 عامًا يمكنهم الحصول على المال. وأهم ميزة هي أن الأيام الخمسة الأولى بدون فوائد، أي أنك ستعيد نفس المبلغ الذي اقترضته.
معدل فائدة ثابت قدره 1% يوميًا بدون رسوم إضافية - من السهل حساب المبلغ الذي ستدفعه أكثر من المبلغ الذي تقترضه. النسبة مرتفعة، لذا يجب عليك التقديم فقط إذا كنت بحاجة فعلية إلى المال في الوقت الحالي. في المرة الأولى لا يمكنك الحصول على أكثر من 15000 روبل. إنهم يصدرون قروضًا صغيرة فقط، ولكن من سن 21 عامًا، وليس من 18 عامًا، ولكن حتى في حالة عدم وجود عمل.
إذا لم يكن لديك وظيفة رسمية، ولكن لديك بعض الدخل الآخر الذي يمكنك على الأقل تأكيده بطريقة أو بأخرى أو على الأقل الإعلان عنه، فاستخدمه. أحضر معك شهادات إعالة الطفل، وبيانات الحساب البنكي، وعقود الإيجار إذا كنت تستأجر شقة، وأي شيء آخر يمكنك العثور عليه.
فكر في خيار الحصول على أي منهما - فهذا سيقلل من احتمالية الرفض، أو قم بدعوة ضامن موثوق يضمن أنك ستتمكن من سداد الدين في الوقت المحدد.
هل سيعطونك قرضًا إذا كان عمرك 18 عامًا فقط؟
في عمر 18 عامًا، لا يتعين عليك التفكير كثيرًا في العمل؛ فأنت تقضي كل وقتك في الدراسة، ولكن قد تحتاج إلى المال. لسوء الحظ، تصدر البنوك عادة قروضًا فقط لمن تتراوح أعمارهم بين 21 و23 عامًا، ولكن في Sovcombank يمكنك الحصول على أموال نقدية من 20 أو 18 عامًا في إطار برنامج Credit Fitness، ومن بطاقة الائتمان أو المستهلك. القرض من سن 18 سنة بدون عمل.
ما هي النسبة التي يجب أن تتوقعها؟
لن يعرض عليك أحد حدًا أدنى لسعر الفائدة، لذا يجب أن تتوقع ما يقرب من 20% إلى 50% سنويًا في البنوك و1% يوميًا إذا قررت الاتصال بمؤسسة التمويل الأصغر. استثناء LotFinance - 0.5٪ يوميًا.
المفارقة: أن معدلات العاطلين عن العمل أعلى من معدلات الموظفين الرسميين. لكن البنوك في الواقع أكثر استعدادًا لمنح الأموال لأولئك الذين يملكونها بالفعل.
كثير من الناس لديهم دخل دائم من مصادر غير موثقة لسبب ما، وبالتالي يتم تصنيفهم رسميا على أنهم عاطلون عن العمل. كيفية الحصول على قرض لشخص عاطل عن العمل؟ وهذا الموضوع يثير قلق شرائح معينة من السكان الذين هم بحاجة ماسة إلى المال، لكنهم لا يستطيعون توثيق دخلهم.
كما أنه لا أحد محصن من حقيقة أنه قد يُترك يومًا ما بدون عمل، وينضم إلى صفوف المواطنين العاطلين عن العمل. في هذه اللحظة، يبدأ المال في النفاد بسرعة. في بلدنا، هذه المشكلة ليست غير شائعة، لأنها مرتبطة بانخفاض الأجور. فالناس ببساطة لا يستطيعون توفير المال للحصول على الحد الأدنى من شبكة الأمان. في هذا الصدد، يبدأ البحث المحموم عن الأموال في البنوك.
اليوم، يمكن لفئات مختلفة من المواطنين، بما في ذلك العاطلين عن العمل، الحصول على قرض. أصبحت البنوك أكثر ولاءً لعملائها. ويرجع ذلك إلى المنافسة الكبيرة في الصناعة المصرفية. يحاول المصرفيون خفض مستوى حزمة المستندات التي يجب على المقترض تقديمها للبنك قدر الإمكان من أجل الحصول على الأموال المقترضة. تستهدف هذه السياسة فئة المواطنين الذين لن يتمكنوا حاليًا من تقديم المستندات إلى البنك لتأكيد ملاءتهم المالية.
"أين يمكن للعاطل عن العمل الحصول على قرض؟" - السؤال الرئيسي للعامل غير الرسمي. ندرج أدناه البنوك الرئيسية التي تعمل مع هذه الفئات من المواطنين.
أود أن أشير على الفور إلى أن المقرض الحكومي سبيربنك لن يقدم قروضًا للعاطلين عن العمل في المستقبل القريب بسبب المخاطر العالية لعدم سداد الأموال من قبل المواطنين العاملين بشكل غير رسمي. الاستثناءات الوحيدة هي المتقاعدين العاطلين عن العمل.
بالإضافة إلى سبيربنك، هناك العديد من البنوك الأخرى المستعدة لغض الطرف عن عدم وجود الشهادات اللازمة وإصدار قرض على أساس الثقة وحدها. وتشمل هذه البنوك ما يلي: بنك الائتمان المنزلي، وبنك OTP، وبنك ستاندرد الروسي، وبنك ألفا، وبنك أورينت إكسبريس، وبنك موسكو وغيرها الكثير.
يمكن العثور على معلومات تفصيلية حول كل بنك من البنوك المدرجة وخط إنتاجها على مواقعه الرسمية على الإنترنت.
بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم دخل ثابت دائم، فمن المرجح أن ترفض البنوك. ولكن يمكنك محاولة اللجوء إلى القروض عبر الإنترنت ومحلات الرهن ومنظمات التمويل الأصغر. تصدر المنظمات المدرجة بشكل أساسي القروض لفترات قصيرة - تصل إلى 30 يومًا.
مفهوم "القرض النقدي للعاطلين عن العمل" غير موجود في الصناعة المصرفية المهنية. يُطلق عليه عادةً "القرض السريع" أو "القرض بدون شهادات وضامنين".
يجب أن يكون مفهوما أنه بالنسبة للمصرفيين، فإن العملاء العاطلين عن العمل يمثلون فئة محفوفة بالمخاطر من المقترضين، لأنه يتعين عليهم إصدار قرض لهم على أساس الثقة فقط. أدناه سننظر في فئات المواطنين الذين يمكنهم الاعتماد على قرار إيجابي من البنك، حتى بدون وجود دخل مكشوف رسميًا.
في كثير من الأحيان، يقوم مديرو المنظمات الصغيرة بتعيين موظفين دون إبرام عقد عمل، أي بشكل غير رسمي. وهذا مفيد لأصحاب العمل حيث أنهم لن يضطروا إلى دفع أي أقساط تأمين أو ضرائب للموظفين. كقاعدة عامة، السبب الرئيسي يكمن في الجانب المالي. بالنسبة لرواد الأعمال الطموحين، يصبح الحصول على وظيفة رسمية لشخص ما مكلفًا للغاية. يجب على صاحب العمل، بدوره، التسجيل كرجل أعمال فردي، ومراقبة الامتثال للصحة والمواعيد النهائية للمدفوعات للموظفين، وتقديم التقارير ذات الصلة. وبطبيعة الحال، هذا مكلف وصعب.
بالنسبة للعمال الذين يذهبون للعمل دون التسجيل في شركة، هناك العديد من العيوب والمميزات. الميزة الأساسية ستكون أنه لن يتم خصم ضريبة 13% من راتبه، والعيب هو عدم القدرة على إعداد المستندات اللازمة للحصول على قرض من البنك، حيث أنهم يتلقون أموالاً من صاحب العمل بشكل غير رسمي، “في مغلف." السؤال الذي يطرح نفسه على الفور: هل من الممكن الحصول على قرض للعاطلين عن العمل؟ الجواب سيكون نعم.
كما ذكرنا سابقًا، فإن امتلاك مشروعك الخاص هو مهمة مكلفة. العديد من رجال الأعمال، عند بدء أعمالهم التجارية الخاصة، ليسوا على استعداد لدفع ضرائب عالية. لذلك، في بداية الرحلة، ليسوا في عجلة من أمرهم لفتح رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة. لذلك، غالبا ما يهتمون بمسألة كيفية الحصول على قرض لرجل أعمال عاطل عن العمل لتلبية الاحتياجات الشخصية؟ البنوك مستعدة لاستيعاب رجال الأعمال التاليين:
إن حصول رجل أعمال عاطل عن العمل على قرض أمر متروك للبنك، ولكن يمكن لأي شخص التقدم بطلب. الشيء الرئيسي هو أن تكون مستعدًا بشأن مصدر التدفقات النقدية غير الرسمية.
يتم قبول هذه الفئة من المواطنين من قبل جميع البنوك تقريبًا، لأن المتقاعدين يمكنهم تقديم وثيقة تؤكد ملاءتهم المالية. هذه شهادة من صندوق التقاعد بمبلغ المعاش. ويترتب على ذلك أنه ليس من الضروري اختيار منتج بسعر فائدة متضخم. من خلال تقديم هذه الوثيقة، يمكنك الاعتماد على شروط أكثر تساهلاً.
يوفر سبيربنك الشروط الأكثر ملاءمة لإقراض المعاشات التقاعدية. ويبلغ متوسط المعدل السنوي لأصحاب المعاشات العاطلين عن العمل 20%. الشروط مقبولة تماما. لا يتم تضمين الأشخاص ذوي الإعاقة غير العاملين من المجموعات 1 و 2 و 3 الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا في عدد عملاء البنك. سيتم رفضهم، لكن البنوك التجارية الأخرى ستكون سعيدة بالنظر في الطلبات المقدمة من هذه الفئات من المواطنين.
بادئ ذي بدء، تحتاج إلى تقديم طلب إلى البنك. يمكنك القيام بذلك بطرق مختلفة: عبر الإنترنت، أو عبر الهاتف، أو عن طريق الحضور شخصيًا إلى البنك. في عمود "الوظيفة" يجب عليك ملء جميع المعلومات المتعلقة بصاحب العمل. معرفة اسم المنظمة وعنوانها ورقم هاتفها. كقاعدة عامة، يؤكد أصحاب العمل المعلومات المتعلقة بتوظيف الموظف، حتى لو لم يكن موظفًا رسميًا. عندما تتم دعوتك إلى البنك، كن مستعدًا لتقديم أرقام اتصال إضافية لأقاربك أو أصدقائك أو معارفك أو زملائك. غالبًا ما يتم إصدار قرض للعاطلين عن العمل بشكل عاجل بسعر فائدة مرتفع. قبل إبرام اتفاقية القرض، يجب عليك قراءة شروط القرض بعناية.
لأي غرض، بدون ضمانات أو ضامنين، بدون شهادات عمل - هذا قرض سريع. ومن خلال إصدار مثل هذا القرض، يتحمل البنك المخاطر المرتبطة بعدم سداد القرض. يتم وضعها فقط على الثقة. وبذلك يعرب البنك عن احترامه للعميل ويتوقع المزيد من التعاون معه مقدمًا. وينبغي للمقترض بدوره أن يتمتع بنفس الاحترام لسداد القرض دون تأخير.
وينصح العميل بالاحتساب المسبق لفرص حصوله على قرار إيجابي من البنك دون شهادة الدخل. للقيام بذلك، تحتاج إلى ملء الطلبات لبنوك مختلفة في نفس الوقت. كما تظهر الممارسة، فإن احتمال تلقي عرض أكثر فائدة من البنك أعلى.
وبمجرد أن يبدأ المقترض في العمل مع البنك بشكل مستمر، تنخفض المتطلبات بالنسبة له لأن المخاطرة تصبح أقل. وبناء على ذلك، ينخفض سعر الفائدة على القرض.
للحصول على قرض سريع، يلزم توفر الحد الأدنى من المستندات. ستكون هناك حاجة إلى وثيقتين - جواز سفر ووثيقة إضافية من اختيار العميل تثبت هويته. وتشمل هذه: جواز السفر الدولي، رقم IIN، شهادة التأمين، رخصة القيادة وغيرها.
يحصل المقترض على القرض في أقرب وقت ممكن. يتخذ البنك قرارًا ائتمانيًا من خلال تحليل:
تعد القروض السريعة نظامًا مفيدًا ومربحًا للغاية لإصدار القروض.
في الوقت الحالي، يعد موضوع "أين وكيف تحصل على قرض للعاطلين عن العمل" ذا أهمية كبيرة بين المواطنين العاطلين عن العمل والعاملين بشكل غير رسمي، لأن بعضهم، مثل الموظفين الرسميين، يرغبون في الحصول على أموال ائتمانية لاستخدامها. تقدم هذه المقالة إجابة مفصلة لهذا السؤال المثير للاهتمام.
