يقول الكثير من الناس أن المال مثل الماء - يتدفق بسرعة إلى اللامكان. إذا كنت لا تتذكر ما أنفقت مبلغًا مثيرًا للإعجاب عليه ، فليس من الواضح أين يذهب راتبك ولماذا ينتهي في غضون أسبوعين فقط ، ولا يمكنك التوفير مقابل الشيء المطلوب أو الإجازة ، فقد حان الوقت لحساب دخلك بعناية والمصروفات. يعد التخطيط لميزانية الأسرة الخطوة الأولى نحو تحقيق رغباتك المادية.
مسك الدفاتر المنزلية: المرحلة الأولى - الدخل
تبني كل أسرة رفاهيتها المادية وفقًا لسيناريوها الخاص: يسعى شخص ما إلى كسب المزيد ، ويصر شخص ما على أن يتبع جميع أفراد الأسرة مبادئ الإنفاق المعقول. الشيء الرئيسي هو عدم المبالغة في التطرف ، ولكن العثور على الطريق الصحيح. تصبح هذه المسألة ذات أهمية خاصة في الأسرة مع ظهور الأطفال ، عندما تزداد نفقات الأسرة بشكل كبير. هناك عدة طرق حول كيفية تخطيط ميزانية الأسرة ، وما هي المبادئ التي يجب اتباعها.
الخطوة الأولى في أي من هذه الأساليب هي تحديد بنود الدخل ونفقات الأسرة. يجب أن يشمل الدخل:
من الواضح أن المراكز الثلاثة الأولى ثابتة ، ومبالغ هذه الدخول معروفة ، ومن بينها سيتم تشكيل أساس جزء الدخل من ميزانية الأسرة. قد يكون العمل بدوام جزئي والهدايا النقدية كذلك وقد لا يكون كذلك ، لذا لا يجب الاعتماد عليها ، ولكن استخدمها كمكافآت للإنفاق الممتع.
المرحلة الثانية - المصاريف
المرحلة الثانية هي حساب المصاريف في مختلف المجالات. قليلون سيكونون قادرين على تحديد مقدارها وما هي على الفور ، لذلك من المهم تتبع نفقاتك لمدة شهر أو شهرين على الأقل ، حتى في الأشياء الصغيرة. بعد ذلك سيتضح مقدار ما تنفقه الأسرة وعلى ماذا. كيف تحتفظ بحساب؟ يوصي خبراء التمويل الشخصي بكتابة جميع النفقات اليومية: الطعام والسفر والترفيه.
يمكن تقسيم التكاليف ، مثل الدخل ، إلى عدة فئات عامة:
تشمل المدفوعات الإلزامية ما يلي:
يجب أيضًا تقسيم نفقات الطعام إلى فئات:
في الأشهر الأولى من الحفاظ على ميزانية الأسرة ، يوصي الخبراء بإعداد طاولة ونصحك بتدوين جميع تكاليف الطعام ، وصولاً إلى أدق التفاصيل. في بعض الأحيان ، من تفاهات مثل شراء 200 جرام من الحلويات والبسكويت وفنجان من القهوة ، تتراكم كميات كبيرة في أسبوع وشهر. يحتاج جميع أفراد الأسرة إلى تعلم كيفية تذكر وكتابة نفقاتهم ، حتى يتمكنوا لاحقًا من تخطيط ميزانية الأسرة بشكل صحيح.
المرحلة الثالثة: مقارنة الدخل والمصروفات
هل تريد معرفة كيفية إدارة ميزانية عائلتك بشكل صحيح؟ اقرأ مقالتنا.
حتى المداخيل الكبيرة مع التخطيط الأمي والإنفاق غير السليم للمال ليست ضمانًا بأن الدخل سيكون كافياً لجميع الاحتياجات. لذلك ، من المهم بناء ميزانية الأسرة بطريقة يتم فيها إنفاق الأموال بطريقة عقلانية.
مكونات ميزانية الأسرة هي دخل أفراد الأسرة.
في عائلة كلاسيكية تتكون من 3 أشخاص (والدان ، طفل) ، تتكون من دخل عاملين ، وتتوزع على 4 مجالات رئيسية:
الانحرافات ممكنة أيضًا: يعمل شخص واحد فقط ، ولا يوجد أطفال في الأسرة. ثم يتم التخلص من عنصر واحد ، ولكن تظل 3 عناصر ثابتة.
يمكن تقسيم ميزانية الأسرة إلى 3 أنواع:
نستخدم تقليديًا الفئة الأولى من ميزانية الأسرة. يجمع أفراد الأسرة العاملة دخلهم ويأخذون المال من هذا الإجمالي لجميع النفقات التي تنشأ. في الآونة الأخيرة ، تغير الاتجاه إلى حد ما. على نحو متزايد ، هناك عائلات تستخدم نوعًا مستقلًا أو تضامنيًا من الميزانية.
ليس دائمًا نفس الشخص الذي يكسب المال ويتصرف فيه. على هذا الأساس ، يتم تقسيم الميزانية المشتركة إلى 4 أنواع فرعية:
هذه الإدارة لها مزاياها:
في العائلات التي اختارت طريقة مشتركة للميزنة ، فإن المشاكل التي تنشأ على هذه الخلفية ليست استثناء:
بالإضافة إلى ما سبق ، هناك احتمال أن الشخص الذي يكسب أقل لن يسعى إلى زيادة دخله الشخصي ، إذا تم تلبية احتياجاته بالكامل من الصندوق العام.
هذا النوع من الميزانية هو مزيج من الأولين. في الوقت نفسه ، يخصص الزوجان جزءًا من المال لتغطية نفقات الأسرة العامة ، وينفق الباقي على احتياجاتهم الخاصة. يتم الاتفاق على حصة كل منها ، كقاعدة عامة ، مقدمًا.
هذا النوع هو رابط وسيط بين الميزانيات المشتركة والمنفصلة. بالنسبة للأشخاص الذين لديهم آباء وأطفال من عائلة سابقة وأقارب ، فإن الميزانية المختلطة أكثر ملاءمة من غيرهم.
تسمى الميزانية عقلانية ، حيث لا يتجاوز جانب الإنفاق الإيرادات. يتحقق هذا التوازن فقط من خلال التخطيط. هناك قواعد تخطيط معينة ، منها 3 قواعد رئيسية يمكن تمييزها:
إذا كان التوازن بين الدخل والمصروفات سالبًا ، فسيتعين عليك التخلي عن شيء ما. المدفوعات الإجبارية إلزامية لأنه لا يمكن أن تكون متأخرة بأي حال من الأحوال ، وإلا ستكون هناك عواقب سلبية.
لا شيء يجمع الأسرة معًا مثل قضاء وقت ممتع معًا. 
خصص القليل على الأقل ، ولكن بانتظام ، في حالة وقوع حدث غير متوقع. في جميع الأوقات ، وخاصة في أوقات الأزمات ، لا يمكن للمرء أن يكون واثقًا تمامًا من المستقبل ، ولكن في وسعك أن تجعل الأمر أسهل قليلاً إذا كان هناك بعض الاحتياطيات.
المرأة هي مصدر الأفكار لتحسين الحياة والرفاهية في معظم العائلات. في بعض الأحيان يكونون مغرمين جدًا بالادخار ، ويحرمون أنفسهم كثيرًا ، لكن لم يتبق أموال حتى الراتب التالي. لذلك ، يجدر الاستماع إلى النصائح حول كيفية إجراء عمليات شراء في السوبر ماركت بطريقة عقلانية وتوفير المال في مواقف أخرى:
تحمل مسؤولية التخطيط لميزانية عائلتك. تصرف في تناسق في اتجاه واحد ، وسوف تتجنب معظم المشاكل ، سواء المالية أو من حيث بناء أسرة قوية ، حيث العلاقات مبنية على الثقة.
غالبًا ما تجد العائلات نفسها تتساءل عما تنفق عليه أموالها. بعد تحويل الأجور ، يمكنهم إنفاق أكثر من نصف دخلهم في أسبوع ، ثم اقتراض المال من الأصدقاء ، أو الأسوأ من ذلك ، الحصول على قروض بنكية لا حصر لها. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يؤدي نقص المال إلى الخلافات المنزلية والطلاق بين العائلات. إذن ما هو ، ما هي مزايا وعيوب القيام بذلك؟
تأكد من قراءة مراجعتي حول الموضوع وكيف جئت إلى هذا فقط في سن 37 ، بالضبط قبل 1.5 سنة.
ميزانية الأسرة - رصيد دخل ومصروفات الأسرة لفترة زمنية محددة.
يجب تقسيم الدخل والمصروفات إلى بنود. يمكن أن يكون عددهم وفقًا لتقدير وملاءمة الجميع. على سبيل المثال ، في البداية ، قد تكون بنود الإنفاق أكثر تفصيلاً: الطعام ، والسلع المنزلية ، ومدفوعات الشقة ، والمدفوعات الهاتفية ، والمدفوعات الأخرى لأقسام الأطفال ووجبات الغداء المدرسية ، إلخ. في وقت لاحق ، من الأنسب الجمع بين جزء من التكاليف. على سبيل المثال ، جميع الدفعات الشهرية الإلزامية في مقال واحد.
في الشهرين الأولين ، يكفي أن تسجل ببساطة دخلك ونفقاتك حسب الصنف. في المستقبل ، يجب التخطيط للميزانية في المستقبل ، على الأقل فترة واحدة مقبلة.
من الأنسب تسجيل النفقات كل يوم ، وتسوية الأرصدة النقدية (النقدية ، والبطاقات المصرفية ، والحسابات ، والأموال الإلكترونية ، وما إلى ذلك).
مع التوزيع الصحيح ، يجب ألا تتجاوز ميزانية نفقات الأسرة ميزانية الدخل. وبالتالي ، سيتم تكوين جزء احتياطي ، يمكن تجميعه أو إنفاقه على الاحتياجات الضرورية. يوصى بأن يكون الاحتياطي الشهري 10٪ على الأقل من الدخل.
يُنصح بتقسيم جزء الاحتياطي إلى مكونين على الأقل - الحصول على مشتريات مفيدة واحتياطي الطوارئ. هذا الأخير ضروري باعتباره "وسادة احتياطية" في حالة الخسارة المفاجئة للدخل الدائم (التسريح ، التخفيض) ، أزمة مالية عميقة ، ظروف غير متوقعة.
مثال على الحفاظ على ميزانية الأسرة في Excel في عائلتنا.
كيفية عمل ميزانية الأسرة بالإضافة إلى الاحتفاظ بجدول بيانات في Excel ، أوصي بالمحاسبة اليومية للمصروفات والمداخيل في تطبيقات الميزانية العائلية الخاصة ، على سبيل المثال ، مسك الدفاتر المنزلي ، والذي ، من بين أشياء أخرى ، يمكن تثبيته كتطبيق فردي أو عائلي ، أي على جهازين على Android أو Windows أو iOS.
يمكنني أن أوصي ببرنامج AbilityCash المجاني ، الذي أستخدمه بنفسي ، يمكنك تنزيله من هذا الرابط
تتيح لك المحاسبة من المنزل أن تفهم بسرعة أين تذهب الأموال وأين توجد احتياطيات للادخار.
استكشف البرامج المختلفة واختر البرنامج الذي يناسبك. من المهم أن يكون للبرنامج القدرة على تقسيم النفقات إلى عناصر مختلفة ، والحصول على إحصائيات الإنفاق لكل عنصر ، واستخدام عوامل تصفية البيانات المختلفة.
لا تأخذ العديد من العائلات في الاعتبار الفروق الدقيقة في الإدارة الصحيحة لميزانية الأسرة ، لذلك تنشأ العديد من المشكلات المالية في الأسرة.
رقم 1. حدد المبلغ الإجمالي الدقيق لدخل الشهر. سيتعين عليك أخذ جميع مبالغ الدخل للشهر ، بالإضافة إلى معرفة إجمالي المبلغ الإجمالي.
رقم 2. قم بحساب جميع النفايات الشهرية الضرورية ودفع الفواتير. بمعنى آخر ، اكتشف الإنفاق الحتمي لمبلغ المال في الشهر.
رقم 3. اطرح مبلغ المصاريف التي لا مفر منها من الدخل الرئيسي. ويجب توزيع المبلغ المتبقي فقط على المصاريف الجانبية الأخرى.
لذلك ، كان هناك مبلغ معين من المال متبقي. كيف تديرها بشكل صحيح؟ الأسرة مسؤولية كبيرة ولكل فرد احتياجاته الشخصية. من أجل تلبية الاحتياجات الرئيسية لكل فرد من أفراد الأسرة ، على سبيل المثال ، شراء ملابس خارجية أو أحذية موسمية ، يجب تخصيص ما يقرب من 10 ٪ من مبلغ الدخل من كل دخل شهري. عندما يحين الوقت لشراء شيء جديد مهم لأحد أفراد الأسرة ، أو يحدث فجأة وضع إنفاق غير متوقع ، ستكون الأسرة جاهزة بالفعل لذلك. سيكون المبلغ المتراكم قادرًا على تغطية هذه النفقات.
أرتيم كوفالينكو
عند تكوين أسرة ، يجب على كل شخص أن يفهم أهمية هذه الخطوة ودرجة المسؤولية العالية تجاه الزوج. لذلك ، من الضروري أخذ جميع الفروق الدقيقة في الحياة الأسرية بكل جدية ، لا سيما كيفية التخطيط لميزانية الأسرة. بعد كل شيء ، فإن الرفاه العام للعائلة يعتمد على مدى كفاءة تصميمها.
عند التخطيط لميزانية ، عليك أن تفهم أنها يجب أن تشمل جميع نفقات ودخل الأسرة خلال فترة معينة (عادة شهر واحد).
من أجل رسم ميزانية الأسرة بشكل صحيح ، من الأفضل تطويرها في شكل جدول يوضح فئتين من الدخل وعدة فئات من المصروفات. تذكر أيضًا أنه لا يمكن إجراء الحسابات الصحيحة إلا على أساس بيانات من الأشهر السابقة.
بادئ ذي بدء ، حدد الشكل الأكثر ملاءمة لتطوير جدول: يمكنك رسمه على الورق ، في جدول Excel ، أو استخدام برامج محاسبة كمبيوتر خاصة. كلما كان الجدول أكثر تفصيلاً ، كان ذلك أفضل.
في نسخة واحدة من الجدول ، يُشار أولاً إلى دخل الأسرة (الزوج والزوجة). يجدر هنا الإشارة إلى كل من الراتب الأساسي والأرباح الإضافية ومدفوعات المزايا المختلفة (إن وجدت).
في الوقت نفسه ، لا تنس المصاريف غير المتوقعة (عادةً 10٪ من إجمالي الدخل). بالطبع ، يمكن أن تكون فئات النفقات مختلفة تمامًا في كل عائلة ، والشيء الرئيسي هو وضعها جميعًا في الجدول.
الأعمدة التالية في الجدول هي الخطة (التي تم ملؤها في بداية الشهر) والحقيقة (في نهاية الفترة المشمولة بالتقرير أو بعد السداد بالفعل ، على سبيل المثال ، فواتير المرافق).
إذا قررت تطوير جدول ميزانية الأسرة في Excel ، فيمكنك استخدام الصيغ لحساب البيانات تلقائيًا.
معلومات الجدول المقدمة ليست نهائية. يمكن لكل شخص استكمالها وتغييرها وفقًا لرغباتهم واحتياجاتهم.
كما ترون ، التخطيط لميزانية الأسرة ليس بهذه الصعوبة. ولا يجب إهمال تجميع الجدول. ستتمكن من إقناع نفسك بفعاليته خلال الشهر الأول من استخدامه. الحصول على معلومات مرئية حول الميزانية أمامك ، يتلقى كل فرد من أفراد الأسرة دافعًا إضافيًا لتنمية أكبر.
يمكنك أيضًا التخطيط لميزانية عائلية على طريقة جداتنا. على سبيل المثال ، هناك طريقة قديمة جدًا ولكنها لا تزال فعالة - سبعة أظرف. تم تخصيص الأموال من إجمالي الدخل عليهم. تم التوقيع على كل مغلف حسب بند الانفاق. السر يكمن في تخزينها في أماكن مختلفة. ثم لن يكون هناك شعور بأنه يمكنك أن تأخذ القليل من كل منهما ، لأن لديك "الكثير من المال" هناك.
من أجل التخطيط لميزانية الأسرة بشكل صحيح ، من المهم أن تفهم أنه لا يمكنك أخذ المال من هذه المظاريف ، باستثناء الاحتياجات التي خططت لها. وإلا فلن تتمكن من التأخير. ولكن حتى إذا كنت في "يوم ممطر" تأخذ نقودًا من الظرف "الخطأ" ، فعليك إعادتها لاحقًا. بالإضافة إلى خمسة بالمائة غرامة.
لذلك تتعلم استخدام الأموال للغرض المقصود منها. سيكون تخطيط ميزانية لك أمرًا سهلاً وممتعًا وخاليًا من الإجهاد. ولن تلاحظ بنفسك كيف سيزيد دخلك بشكل كبير. يقول علماء النفس: كلما كان الشخص أكثر استقرارًا من الناحية المالية ، كان من السهل عليه كسب المال. والعكس صحيح.
ليس عبثًا أن يأتي الناس بمثل: "المال يذهب إلى المال". لذلك ، إذا جمعت إرادتك في قبضة وتعلمت كيفية التعامل مع أموالك بشكل صحيح. المادية وغير الملموسة.
خذها ، أخبر أصدقائك!
اقرأ أيضًا على موقعنا:
أظهر المزيد
تحياتي ، أعزائي القراء العاديين والمشتركين الجدد. نحن نتحدث عن أشياء جادة - التمويل والاستثمار والأعمال. وكما هو الحال دائمًا ، ببساطة لا يوجد وقت كافٍ للأشياء الأساسية. لذلك ، قررت اليوم أن أتطرق إلى موضوع مهم جدًا للجميع - كيفية التخطيط لميزانية الأسرة.
لذلك ، لا تختلف الشؤون المالية للعائلة بشكل عام عن تمويل الدولة أو المؤسسة. لكل أسرة دخل شهري (راتب أفرادها ، مساعدة مالية من الأقارب ، قروض ، إيجار من تأجير مسكن ، فائدة على الودائع ، إلخ) وجانب الإنفاق - تكلفة الطعام ، صيانة الأسرة ، فواتير الخدمات ، الفائدة على القروض ، إلخ.
كما في حالة ميزانية الدولة ، لا تتطابق الإيرادات والنفقات دائمًا مع الوقت ، لذلك من المهم أن نفهم متى يمكن أن تحدث فجوة مالية. للقيام بذلك ، أنصحك بإدخال جميع الإيرادات والنفقات المخططة في الجدول المناسب. لنلقي نظرة على مثال.
دعنا نطلق على نموذجنا - ميزانية Petrovs للشهر التالي وقم بتدوين جميع الإيصالات والنفقات النقدية المقدرة لعائلة روسية متوسطة مكونة من 3 أشخاص. على سبيل المثال ، من الأسهل بالنسبة لي تقديم الميزانية في شكل ميزانية عمومية. ولكن ربما ستجد التنسيق الفريد الخاص بك.
كما ترى ، يزيد الدخل بمقدار 14000 عن نفقات الأسرة ، أي أنه يمكن ادخار هذه الأموال أو استثمارها. من ناحية أخرى ، تمتلك الأسرة قرضًا ، وإذا قمت بإزالة جميع المدخرات وإضافة دخل شهري ، فيمكن لعائلة بيتروف إغلاقها. لكن هذا ليس له معنى اقتصادي كبير ، لأن الأسرة تحتاج إلى العيش بطريقة ما لمدة شهر.
إذا واصلنا الميزانية لمدة عام ، فستظهر بنود نفقات إضافية ، على سبيل المثال ، للإجازات ، لشراء أثاث أو أجهزة جديدة ، وصيانة شقة أو سيارة ، وما إلى ذلك. لكن المبالغ في حد ذاتها ليست مهمة للغاية ، ولكن كيف لا تضيع المدخرات المحتملة ، بل زيادتها. سوف نتحدث عن هذا أكثر.
بالطبع ، ليست كل عائلة لديها الفرصة لتوفير ليس فقط 14 ، ولكن حتى 5 آلاف روبل. كل شهر. في بعض الأحيان ، على العكس من ذلك ، هناك حاجة لإجراء عملية شراء عاجلة (أحذية الشتاء تالفة ، والأسرة بأكملها على الفور) ، وقبل الراتب ، كما كان الحال قبل القمر. في هذه الحالة ، لدي بعض النصائح:
على الإنترنت ، يمكنك العثور على العديد من الاختلافات حول الموضوع - مع 4 أو 5 أو 7 أظرف ومشتقاتها - طريقة "الأباريق" (موازنة JARS) ، طريقة 60-10-10-10-10 (ميزانية Microsoft ، 60 ٪) ، إلخ. لكن الجوهر يتلخص في ما يلي - لكل مجموعة كبيرة من النفقات ، عليك أن تأخذ مظروفًا منفصلاً ، اكتب اسم المقالة والمبلغ. يمكن أن تكون هذه الأطعمة ، والملابس والأحذية ، والأدوية ، والبنزين ، والمرافق ، والترفيه ، والمدخرات ، وما إلى ذلك.
يتم توزيع كل دخل الشهر بين هذه المظاريف ، وعندما تحتاج إلى إجراء عملية شراء ، يتم أخذ الأموال فقط من المغلف المقابل.
إذا انتهى المال الموجود في أحد المظاريف ، فلا يمكنك اقتراضه من الآخر. من الممكن أن يرفض الشهر القادم ، على سبيل المثال ، جزء من الترفيه أو شراء عطور باهظة الثمن.
إذا نفد المال الموجود في مغلف "الطعام" (يحدث أي شيء) ، فسيتعين عليك استعارته من مظروف آخر أقل أهمية. يمكن حفظ الأموال المتبقية في المظاريف في نهاية الشهر أو إنفاقها على الترفيه ، حسب أولوياتك وأهدافك.
هناك العديد من البرامج والتطبيقات للمحاسبة وأتمتة صيانة ميزانية الأسرة. أنا بالفعل عن بعض منهم. باللغة الروسية ، يتم تنفيذ طريقة المغلف فقط في الخدمة عبر الإنترنت "4 مغلفات" من مكتب التداول Tradernet (www.4konverta.com). يسمح لك بتخطيط الدخل والنفقات ، وصياغة الأهداف المالية وتتبعها.
يمكنني أيضًا أن أذكر أكثر التطبيقات شيوعًا لإجراء "المحاسبة المنزلية" - AndroMoney ، مدير النفقات ، و "Family Budget" ، و "مسك الدفاتر المنزلية". بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك دائمًا إنشاء حساب بسيط يعكس أموالك بشكل أكثر دقة. إذا كنت مهتمًا بكيفية القيام بذلك - فاكتب من خلال نموذج الملاحظات أو في التعليقات الموجودة أسفل المقالة. وسأجيب عليك بالتأكيد وأساعدك في إنشاء نموذج الميزانية الخاص بك. لا تنسى الاشتراك في تحديثات مدونتي. اراك قريبا!
ملاحظة.أنا شخصياً أستخدم بعض "المظاريف الحقيقية" لميزانيتي وبالطبع CoinKeeper المفضل لدي.
