يعد التأمين عند الحصول على قرض خدمة شائعة تفرضها البنوك على عملائها. يتحدث المديرون عن مزاياها ، وتقليل المخاطر على المقترض والمزايا الأخرى ، ولكن في الواقع ، فإن التأمين هو الذي يؤدي إلى عبء مالي باهظ. ليس من المستغرب أن العديد من الأشخاص الذين وافقوا في البداية على السياسة ، سرعان ما يفكرون في كيفية رفض هذه الخدمة وإعادة الأموال. هل من الممكن القيام بذلك في عام 2019؟
بوليصة التأمين هي خيار اختياري يسمح للبنك بتقليل مخاطر عدم سداد الديون بشكل كبير. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، على سبيل المثال ، وفاة العميل ، سيتم إعادة الأموال من قبل شركة التأمين. بالنسبة للعملاء ، هذه الخدمة مفيدة أيضًا ، وهنا لا يتقن مستشارو البنك - إذا لم تتمكن من العمل لأسباب صحية ، فلن تضطر إلى سداد القرض.
التأمين ليس إلزاميًا ، لكن العديد من البنوك تفرض سياسة. إذا رفض العميل رفضًا قاطعًا إبرام العقد ، فإن هذا يؤدي إلى العواقب التالية:
اليوم ، إصدار بوليصة ليس إلزاميًا ، لكن الممارسة تدل على أن رفض التأمين محفوف بالعواقب السلبية ، في الواقع ، تضع البنوك العميل في وضع غير مواتٍ ويائس. ليس من المستغرب أن يرغب المقترضون بشكل متزايد في إعادة الأموال لسياسة الشراء.
يمكن أن يكون التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قروض تطوعيًا وإلزاميًا. في الحالة الأخيرة ، لا يمكنك الاعتماد على استرداد - سيتم رفضك قانونيًا. ينطبق هذا القيد على القروض بضمانات - CASCO للسيارة والتأمين العقاري للرهون العقارية والقروض الكبيرة.
إذا تم إصدار البوليصة على قرض استهلاكي أو بطاقة أو قرض آخر ، فعندما يكون التأمين اختياريًا ، يمكنك إعادة الأموال وفقًا للقانون. هذا يتضمن:
يعتبر التأمين على الائتمان خدمة مشروعة ، ولكن إذا لم يرغب العميل في الحصول على بوليصة ، أو غير رأيه بعد التوقيع على المستندات ، فيمكنك رفض الحماية التأمينية.
يعتمد إجراء استرداد الأموال لإصدار التأمين على اللحظة التي قرر فيها العميل إنهاء عقد التأمين. من الأفضل القيام بذلك في الأيام الأولى بعد توقيع المستندات ، والأفضل من ذلك - في نفس اليوم ، حتى لا تدفع شركات التأمين أكثر من اللازم. ولكن حتى في حالة مرور الكثير من الوقت ، يمكن للعميل استرداد الأموال.
في عام 2015 ، أنشأ البنك المركزي للاتحاد الروسي "فترة تهدئة" حيث يمكن للعملاء إنهاء العقد دون أي صعوبة. إنها 5 أيام ، وإذا استوفيت الموعد النهائي ، وفقًا للقانون ، فلا يحق لشركة التأمين رفضك. كيفية التصرف؟
الموقف الوحيد الذي يمكن لشركة التأمين فيه قانونًا رفض التعويض هو وقوع حدث مؤمن عليه. أي أن تتلقى دفعة بسبب فقدان وظيفة ، ولن ينجح استرداد الأموال بموجب السياسة.
إذا فاتك الموعد النهائي البالغ 5 أيام لسبب ما ، ولكنك تريد إعادة الأموال الخاصة بالوثيقة الصادرة ، فسيظل من الممكن في بعض الحالات تحقيق المطلوب. ويرجع ذلك إلى برامج الولاء للبنوك الفردية - فهي تقدم "فترة تهدئة" ممتدة عندما يمكن للعميل رفض خدمات إضافية. على سبيل المثال ، هذه الممارسة متاحة في Sberbank، Home Credit، VTB 24. لكن بنك رينيسانس الائتماني الشهير ليس مخلصًا للمقترضين مثل المؤسسات الأخرى.
لإعادة التأمين قبل سداد القرض وبعد 5 أيام من تاريخ التسجيل ، عليك الاتصال بالبنك. سيحاول المستشار بالطبع إقناعك ، لكن إذا قررت رفض الخدمة المفروضة عليك الإصرار على كتابة بيان. سيكون من الصعب إعادة الأموال من خلال المحكمة وفي إجراءات المطالبة ، وإذا لم يكن هناك برنامج ولاء ، فهذا مستحيل على الإطلاق.
يعتبر السداد المبكر للقرض حالة شائعة عندما لا يكون من الصعب إنهاء عقد التأمين وإعادة الأموال الزائدة. على سبيل المثال ، حصلت على قرض لمدة عامين ، ودفعت 50 ألفًا لشركات التأمين ، وسددت الدين لمدة عام ، وسيكون المبلغ الذي سيتم إرجاعه 25000 روبل. أي عندما لا تكون هناك حاجة إلى خدمات حماية التأمين ، يمكنك إعادة جزء من المال. كيفية التصرف؟
من غير المحتمل أن ترفض شركة التأمين دفع تعويض للعميل ، ولكن إذا حدث ذلك ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة واسترداد المبلغ الزائد ومبلغ الغرامة والعقوبات الإضافية.
في تشريعات التأمين ، ليس كل شيء على ما يرام ، فهناك قيود عندما يتم رفض إنهاء عقد التأمين للعميل ، وسيكون من غير المجدي السعي لتحقيق العدالة في المحكمة - ستضيع الوقت فقط. من الناحية القانونية ، يحق لشركة التأمين الرفض إذا:
لتجنب الرفض ، املأ طلبًا لإعادة التأمين وفقًا للنموذج ، تأكد من الإشارة إلى تفاصيل الحساب الذي يجب أن تذهب إليه الأموال. إذا أخرت مؤسسة التأمين المواعيد النهائية للدفع ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة والحصول على تعويض إضافي.
تسمح لك دراسة المراجعات بفهم البنك الذي من الأفضل الاتصال به لتجنب فرض الخدمات ، وكذلك إعادة الأموال للتأمين إذا لزم الأمر دون أي صعوبات. بناءً على التجربة الشخصية ، يمكن التوصية بالعملاء:
من الواقعي إعادة تأمين القرض ، على الرغم من أن هذا يتطلب المثابرة - سيبذل موظفو شركة التأمين والبنك قصارى جهدهم لإقناع العميل بالتخلي عن الفكرة. ولكن إذا كنت قد حسبت أن الرفض مفيد ، وكانت المتطلبات قانونية ، فإن شركة التأمين ملزمة بإيفاء مطالبتك. ولكي لا تظهر مثل هذه المشاكل ، لا يمكنك وضع سياسة عند توقيع اتفاقية القرض. إذا كان لديك سجل ائتماني جيد وكنت عميلاً مقتدرًا ، فسيكون البنك مهتمًا بالتعاون دون حماية إضافية من المخاطر.
تأمين عودة الائتمان- أحد خيارات الادخار عند الدفع الزائد على قرض في عام 2020. في كثير من الأحيان ، يصبح التأمين عمولة إضافية ضخمة ، ولا تعرض البنوك فقط ربط الحماية التأمينية ، ولكن "تفرضها" مباشرة أو حتى تفعيلها دون إخطار العميل.
توجد طرق لإعادة الأموال للتأمين ويتم إنشاؤها على المستوى التشريعي. لكن العميل يحتاج إلى فهم جميع شروط هذه العمليات ، وخصائص سلوكها والفروق الدقيقة التي قد تنشأ.
بعد فرض حظر على البنوك لأخذ عمولات لخدمة حساب القرض والخدمات الأخرى المتعلقة بالإقراض ، واجهت انخفاضًا في الأرباح من الإقراض. في محاولة لتقليل خسائرها ، بدأت منظمات الائتمان في بيع منتجات التأمين.
يجب أن يقلل وجود التغطية التأمينية من مخاطر المستهلك. في الواقع ، في حالة وجود مشاكل صحية وغيرها من المواقف المعاكسة ، من الصعب سداد الديون بنفسك ، وإذا كان لديك تأمين ، فيجب على شركة التأمين التعامل مع هذا الأمر.
لكن في الواقع ، تحول التأمين إلى عمولة خفية. على الرغم من أنها تطوعية لأنواع كثيرة من منتجات الائتمان ، إلا أن البنوك ببساطة لا تريد إصدار قروض بدونها. في كثير من الأحيان ، اكتشف العميل أنه وافق على التأمين بعد إصدار القرض.
لحماية المواطنين العاديين على المستوى التشريعي ، تم تحديد إمكانية رفض التأمين وإعادة الأموال إليه بعد التوقيع على المستندات. هذا مسموح به فقط في حالة مراعاة جميع القواعد القانونية.
في البداية ، كان التشريع يعني أن معظم أنواع تأمين الائتمان يجب أن تكون طوعية. لكن البنوك بدأت في "فرض" خدمات حماية التأمين بنشاط كبير. في بعض الأحيان ، اكتشف المستهلك أنه قام بالتأمين ضد الحوادث المختلفة بعد استلام الأموال.
تسمح قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي برفض التأمين ، ولكنها تسمح لشركة التأمين بعدم إعادة القسط المدفوع بالفعل في هذه الحالة. يناسب هذا الوضع البنوك وشركات التأمين. لكنها تسببت في مطالبات ضخمة من المستهلكين الذين وجدوا أنفسهم مجبرين على الدفع مقابل خدمات غير ضرورية.
في عام 2016 ، دخلت اللوائح حيز التنفيذ التي تسمح بإعادة تأمين الائتمان بعد توقيع المستندات. لحماية حقوق العملاء ، أنشأ البنك المركزي للاتحاد الروسي "فترة تهدئة". كما تم تطوير القواعد التي تنظم عودة الأموال.
يحدد التشريع فترة زمنية يمكن خلالها إعادة قسط التأمين على القرض بالكامل (أو شبه كامل) بموجب اتفاقية مبرمة بالفعل. تسمى فترة التبريد.
في البداية ، أتاح القانون إمكانية التفكير في التأمين وإلغائه ، إذا لزم الأمر ، في غضون 5 أيام فقط. لكن هذا لم يكن كافيًا لبعض المستهلكين ، وفي عام 2018 دخلت التعديلات حيز التنفيذ وزادت تصل إلى أسبوعين (14 يومًا). يبدأ العد من التاريخ المشار إليه في المستندات.
يحدد التشريع مدة دنيا لفترة التبريد. يمكن أن يكون أكثر من 14 يومًا إذا تم النص صراحةً على هذه اللحظة في العقد.
تنطبق فترة الإلغاء البالغة 14 يومًا على التأمين الطوعي على الحياة ، والتأمين على الممتلكات ، وما إلى ذلك ، ولكنها لا تنطبق على الأنواع التالية من برامج التأمين:
قد يؤدي سداد الأموال مقابل التأمين على القرض إلى تغيير شروط القرض. عادة ما يرفعون الرهان فقط. على سبيل المثال ، يتم استخدام هذه الممارسة بنشاط لقروض السيارات مع CASCO.
تأمين الائتمان الجماعي- وسيلة للبنك لتجاوز امكانية رفض الخدمة بعد اصدار القرض. يتم توقيع العقد فعليًا مع شركة التأمين من قبل مؤسسة الائتمان ، ولا يدفع المقترض إلا مقابل الاتصال ببرنامج موجود بالفعل ولا يمكنه المطالبة باسترداد الأموال بعد تنشيط الخيار.
وفقًا للبرامج الجماعية ، غالبًا ما لا يكون هناك موعد نهائي لرفض التأمين بعد توصيل الخدمة وتطبق القواعد العامة للقانون المدني للاتحاد الروسي. لا يقومون برد الأموال للعملاء. تسبب هذه التناقضات سخط كل من المتخصصين والمواطنين العاديين.
في عام 2018 ، اتخذت القوات المسلحة RF قرارًا غير متوقع لصالح المستهلك. وأكد أن فترة التبريد تسري على كافة أنواع التأمين التي قد تقدم عند الحصول على القرض.
ولكن حتى الآن ، عادة ما يتمكن العملاء من إعادة تأمين قروض المستهلك من خلال برنامج جماعي فقط من خلال المحاكم ، وحتى في هذه الحالة ليس دائمًا. لم يُعط موقف المحكمة العليا للاتحاد الروسي إلا في الأحكام المتعلقة بقضايا محددة ، وقد تأخذ المحاكم الأدنى درجة أو لا تأخذ هذا الموقف في الاعتبار وفقًا لتقديرها الخاص. تختلف الممارسة في هذا الشأن اختلافًا كبيرًا من منطقة إلى أخرى.
عادة ما ترفض المؤسسات المالية إعادة التأمين بموجب اتفاقية القرض طواعية. في هذه الحالة ، يكون للمستهلك الخيار الوحيد لإعادة الأموال - لتحصيلها من خلال المحاكم.
يمكنك رفع دعوى في أي وقت. سوف آخذه بعين الاعتبار ، حتى لو تم سداد الدين. ولكن يجب مراعاة ذلك في الحالات هناك قانون بالتقادم (SID) لمدة 3 سنوات. بعد انتهاء صلاحيتها ، ستقبل المحكمة الدعوى ، لكنها لن تنظر فيها إذا أعلنت شركة التأمين ببساطة نهاية SIA.
علاوة على ذلك ، على أساس الفن. 181 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، ضع في اعتبارك IID من تاريخ توقيع المستندات (البدء في الوفاء بالالتزامات بموجب العقد). هذا يرجع إلى حقيقة أنه في نهاية فترة الـ 14 يومًا ، لن يكون من الممكن إعادة الأموال إلا إذا كان هناك دليل على عدم شرعية التأمين نفسه.
من المستحسن للغاية رفض التأمين في مرحلة الموافقة على القرض. سيؤدي ذلك إلى تجنب المدفوعات الزائدة والحاجة إلى رفض الخدمة "الإضافية" والنزاعات المختلفة والمشكلات الأخرى. لكن في الواقع ، هذا ليس بالأمر السهل. غالبًا ما يكون العميل مقتنعًا بأن لا أحد سيقدم قرضًا بدون "مدفوعات إضافية" ، أو ببساطة يقوم بتشغيل الحماية ، "متناسيًا" سؤال المقترض.
بعد التوقيع على الأوراق ، من الحقيقي إعادة الأموال للتأمين على الحياة على قرض (أو أي قرض آخر). لكن الإجراء قد يكون مختلفًا قليلاً ، اعتمادًا على الفترة الزمنية التي قرر فيها المقترض السداد.
إذا كان التأمين "الإضافي" متصلاً عند تلقي القرض ولم تمر فترة الـ 14 يومًا له بعد ، فإن إعادة الأموال مقابل ذلك أمر بسيط للغاية. قد يستخدم المقترض فترة تبريد لهذا الغرض.
في الوضع الطبيعي ، يتم إرجاع الأموال إلى الحساب المشار إليه في التطبيق. إذا كان من المخطط إرسالها إلى الإغلاق المبكر للديون ، فيجب على العميل الاهتمام بهذا الأمر بنفسه.
بالنسبة لأولئك الذين لا يرغبون في التعامل مع هذه العملية بمفردهم ، يوجد الآن عدد غير قليل من الشركات والخدمات التي تقدم المساعدة في إعادة التأمين. نوصي بإحدى الخدمات الشعبية -. يكفي ترك رقم هاتفك على موقعهم على الإنترنت وسيتصلون بك ويخبروك بمساعدتهم في إعادة قسط التأمين.
السبب الأكثر شيوعًا لعودة التأمين هو تضليل المستهلك. إذا لم يستوف العميل فترة الـ 14 يومًا التي حددها القانون ، فإن الوضع مع عودة الأموال يصبح أكثر صعوبة.
سيحتاج المقترض إلى مراجعة جميع المستندات بعناية. وفقًا للقواعد ، يمكن للعميل في كثير من الأحيان رفض التغطية التأمينية ، ولكن لا يمكن استرداد الأموال إلا إذا كانت هناك شروط مناسبة في المستندات (العقد ، القواعد).
لا يمكن إرجاع جميع الأموال التي أنفقت على التأمين. حتى لو تم النص على هذا الاحتمال في العقد ، وهو أمر نادر الحدوث. أثناء الاستخدام الفعلي للخدمة ، سيتم اقتطاع جزء من الأموال من العميل.
إذا كان من المخطط إعادة التأمين بعد فترة الإرجاع البالغة 14 يومًا ، فسيحتاج العميل إلى كتابة طلب وإرساله إلى شركة التأمين. نحن بحاجة إلى انتظار قرار بشأنه ثم اتخاذ قرار بشأن المزيد من الإجراءات.
يبدو من المنطقي بما فيه الكفاية إعادة التأمين بعد السداد المبكر للقرض. لكن ليس كل شيء بهذه البساطة كما يبدو للوهلة الأولى. سيتعين على العميل دراسة جميع المستندات بعناية.
من النادر للغاية أن تقوم شركات التأمين بتوفير إعادة التأمين إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد. إذا لم يتم تحديد هذه اللحظة بشكل مباشر في العقد ، فعادةً لا يتم إرجاع الأموال ، بالرجوع إلى القانون المدني للاتحاد الروسي.
آفاق الحصول على عائد من خلال المحاكم تعتمد كليا على العقد. على سبيل المثال ، يكون حقيقيًا إذا انخفض مبلغ التأمين عند سداد الدين ولا يمكن أن يتجاوز 100 ٪ من الدين الأصلي.
على أي حال ، قبل التقدم إلى المحاكم ، يجب عليك تقديم طلب إلى شركة التأمين والحصول على إجابة عليه ، حتى لو كان من الواضح أنه سلبي.
أصعب شيء هو إعادة التأمين بعد سداد القرض. إذا تم سداد القرض وفقًا للجدول الزمني الصارم ، فلن يقوم أحد بإرجاع أي شيء طواعية. غطاء التأمين عمل واستخدم. في حالة السداد المبكر للديون ، لا توجد عادة شروط لإعادة الأموال المدفوعة.
إذا تم ربط التأمين الجماعي ، فيجب على المقترض البدء في التصرف بأسرع ما يمكن. سيحصل على أكبر فرصة لاسترداد الأموال إذا تمكن من تقديم طلب في غضون أسبوعين من تاريخ إصدار القرض.
غالبًا ما يدعي موظفو مؤسسة الائتمان أنه لن يكون هناك عودة للأموال بموجب الاتفاقات الجماعية. لكن طلب مكتوب مطلوب. سيسمح لك هذا بالدفاع عن مصالحك في المحكمة في المستقبل. يمكن الحصول على استمارة المطالبة في المكتب ، كما يُسمح لك بتقديم طلب بنفسك.
من غير المحتمل أن توافق شركة التأمين بشكل مستقل على إعادة الأموال. لكن بدون رفضها ، لا فائدة من اللجوء إلى المحكمة.
سبيربنك و VTB- 2 أكبر بنوك الاتحاد الروسي. كلاهما مملوك جزئيًا للدولة ويقرضان السكان بنشاط في جميع أنحاء البلاد. البيع النشط للتأمين عند التقدم بطلب للحصول على قروض موجود أيضًا فيها.
يتم إنهاء عقد التأمين واسترداد الأموال من قبل شركة التأمين بناءً على طلب من العميل. يوصى بتعبئته على النموذج الموجود على موقع الشركة.
يجب تحويل العقد والأوراق الأخرى إلى شركة التأمين على شكل نسخ. يجب الاحتفاظ بالأصول. يمكن أن تكون مفيدة إذا لم تتمكن من إنهاء عقد تأمين القرض على أساس طوعي وعليك حماية مصالحك من خلال المحاكم. يمكن لشركة التأمين التحقق بسهولة من النسخ مقابل المستندات الأصلية الخاصة بها. ويتم تقديمها من قبل العملاء فقط للمعالجة السريعة للتطبيق.
تطلب شركات التأمين من العميل أحيانًا مستندات إضافية أخرى. هذا ليس قانونيًا تمامًا ، ولكن إذا كانت هذه الأوراق متاحة ، فمن الأفضل تقديمها من أجل الإسراع في اتخاذ القرار.
لا يخفى على أحد أن الحصة الرئيسية من التأمين المفروض تقع على القروض الاستهلاكية للسلع والخدمات التي يتم إصدارها في المتاجر. على سبيل المثال ، كان من المستحيل تقريبًا شراء جهاز تلفزيون أو ثلاجة أو أي شيء آخر عن طريق الائتمان أو بالتقسيط دون دفع مبالغ زائدة. تأكد من تضمين التأمين ، الذي عليك بعد ذلك أن ترفضه.
ولكن في الآونة الأخيرة ، ظهرت طريقة حديثة لإجراء عمليات الشراء في المتاجر بالتقسيط دون دفع مبالغ زائدة دون خدمات التأمين المفروضة. للقيام بذلك ، يكفي أن يكون لديك بطاقة تقسيط ، يمكنك من خلالها الاتصال بالمتجر ، وتحديد عنصر والدفع عند الخروج باستخدام هذه البطاقة. يتم تقسيم مبلغ الشراء إلى عدة أجزاء وتقوم بسداد دفعة شهرية للبطاقة. البطاقة مجانية تمامًا وبدون خدمات إضافية.
في هذه المدونة المالية ، يمكنك العثور على مقالات عامة حول بطاقات الأقساط.
إذا رفض البنك وشركة التأمين إعادة التأمين ، فإن الخيار الوحيد لحماية مصالحك هو رفع دعوى قضائية في المحكمة. من الضروري وصف جميع الظروف بالتفصيل وتقديم مطالباتك وإثبات شرعيتها. ليس من السهل دائمًا تحضير دعوى بمفردك. يُنصح بالاستعانة بمحامٍ محترف في إعدادها.
يتم تقديم المساعدة في إعادة التأمين الآن بنشاط من قبل العديد من مكاتب المحاماة. يعمل معظمهم بشكل قانوني ولديهم خبرة كافية في التعامل مع مثل هذه القضايا في المحكمة. ولكن يوجد أيضًا عدد كافٍ من المحتالين في السوق وتحتاج إلى الاتصال بالمنظمات الموثوقة.
قبل الذهاب إلى المحكمة ، يمكنك تقديم شكوى ضد البنك وشركة التأمين لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي. هو الذي يشرف على أنشطة المؤسسات المالية. لكن البنك المركزي لا يتدخل دائمًا في العلاقة بين العميل و / أو شركة التأمين و / أو البنك. في كثير من الأحيان ، ردًا على الشكوى ، يأتي "الرد" المعتاد مع توصية بالذهاب إلى المحكمة. في بعض الأحيان ، ومع ذلك ، فإن مناشدة البنك المركزي للاتحاد الروسي تعطي النتيجة المرجوة.
رد تأمين القرض هو إجراء بسيط مع تأمين فردي وفترة تبريد غير ضائعة. في حالات أخرى ، لن يكون من السهل رفض الخدمة المفروضة وإعادة الأموال وعادة ما يكون ذلك ممكنًا فقط من خلال المحكمة. في هذه الحالة ، يُنصح بالاستعانة بمحامين محترفين.
في الختام أوصي بمشاهدة مقطع فيديو لمحامي يقدم نصائح مفيدة للغاية:
إذا لم تكن الأموال الخاصة كافية لشراء سيارة ، فإن الأفراد يستخدمون البرامج التي تقدمها المؤسسات المصرفية. يسعى المقرضون إلى حماية أنفسهم قدر الإمكان ، لتقليل المخاطر إلى الحد الأدنى من القيم. لذلك ، فإنهم يطلبون من المقترضين المهتمين ليس فقط التأمين على السيارة ، ولكن أيضًا على الحياة. هل هذا الإجراء قانوني؟ كيف يمكنني استعادة تأمين سيارتي؟ دعونا نفهم ذلك.
تصدر معظم المؤسسات المالية قروض سيارات للأفراد الذين لديهم تأمين على الحياة. علاوة على ذلك ، يؤكد موظفو الشركة المقرضة للمقترضين المحتملين أن هذه الطريقة تزيد بشكل كبير من فرص الموافقة. في بعض الحالات ، لا يكون الفرد على دراية بالتأمين ، حيث يتم تضمينه في المبلغ الأساسي للقرض. على الرغم من هذا الوضع فهو مفيد لجميع الأطراف:
هل التأمين المفروض من قبل البنك إلزامي في 2018؟ إذا كان الفرد يفي بجميع متطلبات البنك ، فلا يمكنك وضع هذا المستند. استثناء - القضية مخالفة للتشريع الحالي في روسيا. يتم نصيب الأسد من مثل هذه المعاملات مع التأمين. المقرضين ، تسترشد بالفن. 343 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يرفضون العملاء الذين لا يرغبون في إصدار سياسة. ما يجب القيام به؟ دعنا نتحرى أكثر!
عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، يواجه كل عميل الحاجة إلى الحصول على تأمين. شراء CASCO و OSAGO هو حساب مبرر تمامًا ، وبدونه لا يمكنك الاستغناء عنه الآن. شيء آخر هو التأمين على الحياة والتأمين الصحي. هذا البرنامج ليس إلزاميا للحصول على قرض. تذهب البنوك إلى الحيلة ، حيث تفرض شرطًا في العقد بخط صغير ، أو تجبر موظفيها على ذكر مثل هذا الفارق البسيط فقط ، دون تركيز انتباه العميل. يمكنك إلغاء التأمين على الحياة في الحالات التالية:
ماذا ينتظر العميل الذي يرفض التأمين؟ يمكن للمقرض زيادة سعر الفائدة ، وتقليل مبلغ القرض ، ورفض إصدار الأموال. هذا ليس كل شئ! قد يطلب البنك من العميل تقديم ضمانات إضافية. نحن نتحدث عن ضمان ، تعهد بالعقار ، إلخ.
مهم!يمكنك إلغاء التأمين عن طريق المحكمة أو عن طريق التواصل مع شركة التأمين! علاوة على ذلك ، لا أحد يضمن نتيجة إيجابية. ممثلو الدائن يعرفون كيف يقلبون الوضع لصالحهم!
المخرج هو معرفة معلومات مفصلة في البنك ، خاصة إذا تم إصدار قرض استهلاكي قياسي! لذلك ، تمنح بعض المنظمات لعملائها الفرصة لكتابة طلب للتنازل عن التأمين. يمكن استخدام هذا الخيار بعد بضعة أشهر من إبرام العقد. بطبيعة الحال ، يلتزم العميل بسداد المدفوعات بالكامل وفي الوقت المحدد لصالح البنك.
تستخدم البنوك بنشاط التأمين للحماية من المخاطر المالية. إقراض السيارات هو مجال ليس استثناء. يتفق معظم العملاء على أن التأمين خدمة مفروضة وملحق غير ضروري. ما يجب القيام به؟ عرض الخروج من بنك روسيا. منذ منتصف عام 2016 ، تم إدخال "فترة تهدئة" في التأمين في البلاد.
في عام 2018 ، تم حساب هذه الفترة في 14 يومًا تقويميًا. هذا هو الوقت الذي يجب على المقترض خلاله أن يقرر ما إذا كان يحتاج إلى بوليصة تأمين أم لا. في حالة الظروف التالية ، وبناءً على إصرار العميل ، سيتم إعادة القسط بالكامل:
تتميز "فترة التهدئة" بعدد من القيود. يتم توفير هذه الفرصة فقط للعقود الطوعية للأفراد الذين يمكنهم إعادة الأموال للتأمين: الممتلكات ، والصحة والحياة ، والتأمين الطبي الطوعي ، والمخاطر المالية ، والحوادث. لا تنطبق على تأمين السيارة ضد التلف أو السرقة أو السرقة. لذلك ، من الصعب جدًا إعادة الأموال لشركة CASCO.
لترتيب كل شيء وفقًا للقانون الروسي ، يجب عليك كتابة بيان برفض العقد. يمكن تسليم هذا المستند شخصيًا إلى شركة التأمين أو إرساله بالبريد. الخيار الأفضل هو زيارة المكتب وتقديم النسخ الأصلية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم طلب جواز سفر وتفاصيل الاتصال ، وكذلك تفاصيل لاسترداد الأموال. هذا هو السبب في أن الزيارة الشخصية لتسجيل استرداد تأمين قرض السيارة هي الحل الأمثل.
يتم استخدام الإقراض الاستهلاكي بنشاط من قبل الروس لشراء سيارة. الأشخاص البعيدين عن تعقيدات اللوائح القانونية في هذا المجال مستعدون لسداد القرض دون التفكير في إمكانية استرداد بعض الأموال. أصبح السكان أكثر ذكاءً وهناك المزيد والمزيد من القضايا عندما يتوجه المواطنون إلى المحكمة من أجل إصدار استرداد للتأمين. لمساعدة الأفراد ، المادة "بشأن حقوق المستهلكين" والمادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي. عند اختيار هذا النوع من عوائد التأمين ، تحتاج إلى فهم عدة نقاط مهمة:
مهم!قبل التقدم إلى المحكمة ، يجب عليك تقديم مطالبة من نسختين. هذا شرط أساسي. يجب إرفاق إحدى النسخ التي تحمل علامة قبول المدعى عليه ببيان الدعوى.
بعد إعداد بيان الدعوى ، يجب عليك إرساله إلى محكمة التحكيم في مكان إقامتك. من أجل النظر في القضية ، يجب تقديم مجموعة من المستندات: اتفاقية التأمين والقرض ، طلب استرداد. تحتاج أيضًا إلى إرفاق شهادة بالسداد المبكر للقرض (في حالة السداد المبكر) واستجابة البنك للمطالبة.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة ، تقدم المؤسسات المصرفية مطلبًا إضافيًا لسياسة CASCO والتأمين الصحي والتأمين على الحياة. يتم حساب هذا المقياس لكامل فترة استخدام الأموال. لا يمكن سداد التأمين في حالة السداد المبكر لقرض السيارة إلا جزئيًا. الاستثناء هو العملاء الذين تمكنوا من سداد الديون للبنك قبل انتهاء الشهر الأول من تاريخ إبرام العقد. من الضروري التصرف وفقًا للمخطط التالي:
إذا تم تضمين التأمين في المجموعة القياسية للخدمات المصرفية ، فإن الأموال المحولة إلى المقرض من المقترض هي دخل الشركة المالية. في هذه الحالة ، يكون رد الأموال شبه مستحيل. وتجدر الإشارة إلى البنوك التي عادة ما تلبي احتياجات المقترضين. هذه هي Sberbank و VTB و Alfa Bank. فيما يتعلق بإعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض ، يجب أن يسترشد العميل بالقانون المدني.
مهم!عند التقدم بطلب إلى بنك أو شركة تأمين لإنهاء عقد التأمين مبكرًا ، من الضروري إعداد وتقديم طلب. علاوة على ذلك ، يجب تعيين رقم وارد للوثيقة.
نصيحة واحدة بسيطة يمكن أن تساعدك في تجنب الكثير من المشاكل! قبل توقيع عقد التأمين عند شراء سيارة ، من الضروري طلب شرح مفصل لكل عنصر. يجب الكشف عن أي صياغة غير مفهومة للعميل من قبل المتخصصين. علاوة على ذلك ، بغض النظر عن مكان مناقشة المستندات في البنك أو شركة التأمين.
فارق بسيط آخر هو أن التأمين على الحياة مع قرض السيارة اختياري. يلتزم البنك بتمكين المواطن من الموافقة على هذه الخدمة الإضافية أو رفضها. إذا لم يوافق العميل ، فيجب على مؤسسة الائتمان تقديم خيار قرض بديل.
يمكن للبنوك أن تطلب بوليصة CASCO وهي فعلاً ، ولكن بالنسبة للتأمين على الحياة ، فهي ليست إلزامية. علاوة على ذلك ، إذا رفض مواطن مثل هذه السياسة ، فلا يحق للدائن رفع سعر الفائدة. بمعرفة حقوقك وفهم المستندات التي يقدمها البنك للتوقيع عليها عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، يمكنك التأكد من عدم فرض أي خدمات إضافية.
يجب على المقترض أن يأخذ بعين الاعتبار بعض الميزات ، ومن ثم يمكن إعادة التأمين بعد سداد القرض في أسرع وقت ممكن.
إذا تقدم المقترض بطلب إلى البنك للحصول على قرض استهلاكي ، فلا ينبغي إجباره على اتخاذ سياسة. عليه أن يفكر مسبقا فيما إذا كان بحاجة إلى تأمين أم يمكنه الاستغناء عنه.
عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض عقاري ، عليك مراعاة أحكام القانون. في الفن. تنص المادة 31 رقم 102-FZ "في الرهن العقاري" على أن الممتلكات المرهونة يجب أن يتم التأمين عليها دون إخفاق. في حالة تلف الممتلكات أو تدميرها ، تتحمل شركة التأمين التزامات العميل وتحويل الأموال إلى البنك.
أخذ التأمين مفيد للمقترض ، لأن السياسة تحمي مصالحه أيضًا.يجب على المقترض قراءة العقد بعناية. يجب أن يحتوي على معلومات حول ما إذا كان يمكن استرداد جزء من المبلغ المدفوع للسياسة إذا تم سداد القرض قبل تاريخ الاستحقاق.
بعد الوفاء بالتزاماته تجاه المنظمة قبل الموعد المحدد ، قد يطلب العميل منه إعادة الحساب:
1. قم بإعادة الحساب ، وأعد الأموال الزائدة. هذا ممكن إذا تم دفع دفعة وثيقة التأمين بالكامل دفعة واحدة. عادة ، يحدث هذا الموقف عندما يتقدم المواطن بطلب إلى أحد البنوك ، ثم يوقع في نفس الوقت اتفاقية للحصول على قرض وتأمين. في هذه الحالة ، يتم خصم مبلغ التأمين من الأموال التي يمنحها البنك للمقترض كقرض.
2. إذا تم دفع التأمين عن طريق الأقساط السنوية أو المدفوعات المتباينة ، فيتم إعادة حساب العقد وإنهائه.
يمكن لعميل البنك الذي أوفى بالتزاماته بالكامل إعادة المبلغ الزائد. يجب أن يقوم بما يلي:
1. دراسة الوثائق بعناية. تحتاج إلى توضيح شروط التأمين ، ثم التفكير في التأمين بعد سداد القرض. إذا لم يذكر العقد مثل هذا الاحتمال ، فهذا لا يعني أن حقوق المقترض قد تكون محدودة. في هذه الحالة ، يجب أن تسترشد بأحكام القانون.
2. إذا كانت إمكانية استرداد الأموال محظورة بموجب العقد ، فسيكون من الصعب الحصول على الأموال. الشيء هو أن عميل البنك وقع طواعية. وهذا يعني أنه وافق على جميع الشروط والنتائج المرتبطة بهذا القرار. لذلك ، لن تقوم المنظمة بإعادة الأموال الزائدة على أساس طوعي ، وسيتعين على المواطن اللجوء إلى المحكمة.
3. من الضروري إجراء حساب التأمين ، بعد أن علمت المبلغ الذي سيتم سداده. في الواقع ، ليس من الضروري إجراء حسابات ، ولكن ستكون هذه حجة قوية في محادثة مع ممثل شركة تأمين أو بنك.
4. تحتاج إلى كتابة طلب. يجب إرسال هذه الوثيقة إلى المستفيد. إنها المنظمة التي تلقت الأموال من العميل. يجب أن يذكر الطلب شرط إعادة حساب التأمين ، وكذلك طلب إعادة الأموال الزائدة.
إذا لم تستجب المنظمة للاستئناف ، فإن الأمر يستحق الذهاب إلى المحكمة.
إذا حصل المقترض على قرض استهلاكي ، وسدده ، ويريد الآن إعادة الأموال الزائدة للتأمين ، فسيحتاج إلى حزمة من المستندات. يجب أن تتضمن نسخة من جواز سفرك ووثيقة تأمين. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى نسخة من اتفاقية القرض المبرمة مسبقًا. تحتاج أيضًا إلى تقديم شيكات تؤكد سداد القرض.
يجب على المقترض تقديم حزمة من المستندات إلى فرع البنك حيث تقدم بطلب للحصول على القرض. يجب أن يتم استلام الرد في غضون 10 أيام.
يجب أن يؤخذ النموذج من مدير المنظمة. يجب تقديم الطلب من نسختين ، كتابته إلى رئيس القسم. في أحد الاستمارات ، يجب على موظف المنظمة التي سيتم نقل المستند إليها وضع علامة على قبولها. يجب تسجيل الاستئناف. يترك مقدم الطلب الاستمارة مختومة لنفسه ، ويتم تحويل الثاني إلى المنظمة.
يجدر أن تطلب على الفور مستخرجًا من ، دون انتظار استجابة المنظمة للمطالبة. سيتضح من ذلك المبلغ الذي دفعه العميل مقابل التأمين.
إذا كان البنك بعيدًا ، فيمكنك الاتصال بالمنظمة عن طريق إرسال طلب بالبريد. من الأفضل القيام بذلك عن طريق البريد المسجل مع الإخطار ، وعمل جرد للمرفقات. يجب أن يشير الطلب إلى الفترة الزمنية لانتظار الرد. يجب أن تكون الإجابة مكتوبة.
لا تستجيب شركات التأمين والبنوك دائمًا للعملاء. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك صعوبات عند التقدم إلى المنظمة. إذا لم يرغب ممثل شركة التأمين في قبول الطلب ، فيجب عليك الاتصال بـ Rospotrebnadzor. لن يقدم الخبراء المشورة بشأن العديد من القضايا فحسب ، بل سيساعدون أيضًا في الدفاع عن مصالحك في المحكمة.
نظرًا لأن العديد من المؤسسات تفرض منتجات التأمين على العملاء ، غالبًا ما تقرر المحاكم لصالح مقدم الطلب. لتجنب المواقف غير السارة ، من الأفضل قراءة مستندات القرض بعناية مسبقًا. يجب أن تكون حذرًا عند توقيع اتفاقية في أحد البنوك. من الأفضل توضيح النقاط التي تسبب الشكوك على الفور.
تخضع أنشطة مؤسسات التأمين والمؤسسات المالية لسيطرة Rospotrebnadzor. للتواصل مع الخدمة ، عليك كتابة طلب ، وإرفاق رد البنك (إن وجد). تحتاج أيضًا إلى تقديم إشعار بالبريد ، وسوف يؤكد أن المرسل إليه قد استقبل طلب العميل. مطلوب جرد للوثائق التي تم إرفاقها بالرسالة.
لا يتلقى العميل دائمًا ردًا من البنك أو شركة التأمين. إذا مرت 10 أيام ، ولم يتصل أحد بمقدم الطلب بناءً على طلبه ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة. يمكنك تقديم مطالبة تتجاوز Rospotrebnadzor. لكن عليك أن تكون مستعدًا لحقيقة أن الإجراءات ستكون طويلة. إذا كان مبلغ المطالبة يصل إلى 50 ألف روبل ، فسيتم النظر في القضية من قبل قاضي الصلح.
يمكنك إعادة التأمين بعد سداد القرض. للقيام بذلك ، تحتاج إلى كتابة طلب من نسختين ، ثم إرساله إلى بنك أو مؤسسة ائتمانية. يمكن القيام بذلك عن طريق إحضار المستندات شخصيًا ، أو بإرسال خطاب مع إشعار وجرد بالبريد.
