قرض السيارة في إطار برنامج الدولة هو قرض نقدي مدعوم يصدر من أحد البنوك بغرض شراء سيارة جديدة، ويتمتع بشروط تفضيلية تجعل هذه العملية في متناول غالبية المواطنين الروس.
في ربيع عام 2009، أطلقت السلطات الروسية برنامجًا للإقراض الحكومي التفضيلي لشراء سيارة، وكان جوهره هو زيادة الطلب على شراء السيارات المنتجة محليًا. على الرغم من الأزمة الاقتصادية في ذلك الوقت، أعطى برنامج الدولة زخما قويا وعلى مدار عامين، تم إصدار أكثر من 350 ألف قرض مدعوم للسكان.
تتكون قروض السيارات التفضيلية من تعويض جزئي للمدفوعات بسعر فائدة يتم على حساب الميزانية.
يبلغ هذا الدعم المادي للدولة حوالي 2/3 من مبلغ القرض، موضحًا بالنسبة المئوية. على سبيل المثال، يبلغ سعر الفائدة على قرض السيارة 14%، وسيؤدي التقدم بطلب للحصول على إعانات تفضيلية إلى خفض سعر الفائدة بمقدار 6-7 وحدات، وسيتغير حجمه بمقدار النصف تقريبًا ويصل إلى 7-8%.
في ذلك الوقت، كانت المتطلبات الرئيسية لبرنامج الدعم الحكومي هي:
سنة | الدفع المسبق | معدل دعم الدولة (2/3 من متوسط سعر قرض السيارة في تلك السنوات) | شرط | ملحوظة |
---|---|---|---|---|
2009 | 15% | 6% | 3 سنوات | توقف برنامج الدولة في نهاية عام 2011. |
2015 | ما لا يقل عن 1/3 من تكلفة السيارة | 8,33% | 3 سنوات | - استئناف البرنامج التفضيلي بمبادرة من رئيس وزراء البلاد. |
2016 | 20 % | 6,67% | 3 سنوات | يمكنك شراء السيارات الأجنبية المجمعة في البلاد. |
في العام الماضي، شهدت شروط برنامج الإقراض الحكومي التفضيلي بعض التعديلات، وظلت حصة معدل إعادة التمويل مستقرة - 2/3 من الحصة.
قرض السيارة الحكومي المدعوم - الشروط الرئيسية للبرنامج في عام 2017:
قد يكون لدعم قروض السيارات وشروطها وخصائصها وأسعارها سمات مميزة وفقا لسياسات مؤسسة مصرفية معينة.
لوحظت الاختلافات مع الشروط الأساسية لبرنامج الدولة التفضيلية في المواقف التالية:
يتميز قرض السيارة التفضيلي بموجب برنامج الدولة لعام 2017 بمتطلبات مخلصة فيما يتعلق بالشركة المصنعة للسيارة وعلامتها التجارية. اليوم يمكنك شراء سيارة بالدين ليس فقط من الجمعية الوطنية، ولكن أيضًا من الجمعية الأجنبية.
قائمة المركبات التي يمكنك الحصول على الدعم الحكومي لها.
№ | ماركة السيارة | نموذج |
---|---|---|
1 | شيفروليه | نيفا، كروز، أفيو، كوبالت، |
2 | سيتروين | سي-الإليزيه، C4 |
3 | دايو | نكسيا، ماتيز |
4 | معقل | ركز |
5 | هيونداي | سولاريس |
6 | كيا | ريو، سيد |
7 | ميتسوبيشي | لانسر |
8 | نيسان | الميرا، ملاحظة، تيدا |
9 | أوبل | أسترا |
10 | بيجو | 301, 408 |
11 | رينو | داستر، لوجان، سانديرو |
12 | سكودا | فابيا، أوكتافيا، |
13 | تويوتا | كورولا |
14 | فولكس فاجن | بولو |
15 | بوجدان | الجميع |
16 | عاز وزاز | الجميع |
17 | لادا | جرانتا، كالينا، بريورا، لارجوس، 4 × 4، سمارة، فيستا، إلخ. |
قد يستبعد برنامج إقراض السيارات الحكومي في المؤسسات المصرفية الفردية من المشاركة بعض نماذج النماذج التي تم تسجيلها من قبل الحكومة. ينطبق دعم الدولة حصريًا على السيارات "الصغيرة" التي لا يزيد عمرها عن عام من تاريخ الإنتاج وقت الشراء.
بالنسبة للمركبات المملوكة لمصنع أجنبي، تبقى العديد من المتطلبات دون تغيير:
منذ منتصف الصيف، يعمل عدد من البرامج الخاصة في الاتحاد الروسي، مما يسمح لمواطني الدولة بشراء السيارات بدعم من الدولة والحصول على خصم مدعوم إضافي على السيارة المشتراة بمبلغ 10٪ من تكلفتها.
برامج القروض لشراء سيارة:
المتطلبات الرئيسية لبرنامج دعم الدولة هي:
تفرض البنوك التي تبيع قروض السيارات التفضيلية متطلبات وشروط إضافية بناءً على سياسة الائتمان الخاصة بها ونظام العمل العام.
لا توفر قروض السيارات التفضيلية الحكومية معلومات عن قائمة البنوك المشاركة في البرنامج. لم تتمكن جميع المؤسسات المالية من تحمل ضغوط المتطلبات التي فرضتها الدولة وانسحبت، مما أفسح المجال أمام المؤسسات التي تعالج أكثر من 80٪ من إجمالي مبيعات قروض السيارات.
الخيار الأكثر ملاءمة لشراء سيارة من خلال برنامج دعم الدولة هو زيارة وكيل سيارات. سيوفر الإجراء الوقت الشخصي وفي الموقع، سيتعلم العميل كل شيء عن البنك الشريك وشروطه ويقرر شراء السيارة المطلوبة.
يحق للبنوك أن تحدد شخصيًا مبلغ الدفعة المقدمة - قد يكون هذا قرضًا لشراء سيارة بمقدم يبدأ من 0% و يصل إلى 30%. الحد الأدنى لمدة إصدار القرض المدعوم، حسب البنك، هو من 3 إلى 12 شهرا.
يوفر الجدول معلومات بخصوص سيارات الركاب الجديدة.
التنظيم المصرفي | دفعة مبدئية | سعر الفائدة |
---|---|---|
مع الأخذ بعين الاعتبار السعر المدعوم | ||
في تي بي 24 | من 0% | من 5.5% |
بنك يونيكريديت | من 10% | من 6.5% |
روسفاينانس بنك | من 20% | 0.102 |
من 134 ألف | من 6.4% | |
باستثناء السعر المدعوم | ||
روسيلخوزبانك | من 15% | من 13.5% |
غازبرومبانك | من 12.75% | |
سبيربنك | من 15% | |
أورالسيببنك | من 20% | من 8% |
المبلغ المبدئي لقرض السيارة التفضيلي هو 100 ألف روبل، ويمكن لبعض المؤسسات خفضه إلى 50 ألفًا (Rusfinancebank) أو رفعه إلى 300 ألف (Rosbank).
يشير قرض السيارة في إطار برنامج الدولة إلى الحاجة إلى الحصول على تأمين للضمانات (CASCO). في بعض الأحيان يتم تضمين مبلغ بوليصة التأمين بمبادرة من البنك في القرض نفسه (Rosbank، VTB24، Expert Bank)، وفي بعض المؤسسات لا يكون ذلك مطلوبًا على الإطلاق.
نظام الدفع لقرض السيارة التفضيلي بموجب برنامج الدولة هو الأقساط السنوية، التي تتم كل شهر على دفعات متساوية، بما في ذلك الديون والفوائد المدعومة.
تم تجهيز الصفحات الرسمية لمعظم المؤسسات المصرفية ببرنامج "حاسبة القروض" الذي يسمح لك بإجراء حساب أولي للقرض المدعوم المطلوب عن طريق إدخال المعلومات ذات الصلة.
تقوم حاسبات القروض للبنوك التي طورت مشاريع خاصة لإقراض السيارات في إطار برنامج الدولة بتنفيذ عمليات التسوية مع مراعاة الخصم المدعوم.
بخلاف ذلك، لحساب مبلغ الدفعة الإجمالية والشهرية، يجب على المقترض المحتمل طرح 6.7٪ من المعدل السنوي الأساسي.
على سبيل المثال: يصدر البنك قرض سيارة بفائدة 14% سنويا، باستخدام عمليات حسابية بسيطة (14% -6.7% = 7.3%)، نحصل على حجم السعر التفضيلي في إطار برنامج الدولة. وبحسب الإحصائيات فإن الحد الأقصى مع مراعاة الخصم المدعوم هو 13.3%.
يحلم العديد من الأزواج، وكذلك العائلات الشابة، بامتلاك سيارتهم الخاصة. وجودها، وفقا ل 72٪ من سكان الاتحاد الروسي، يبسط حياة الشخص، وخاصة الآباء الشباب. ومع ذلك، فإن الأشخاص الذين يرغبون في شراء منتج من هذا النوع سيتعين عليهم مواجهة حقائق قاسية، حيث ترتفع أسعار السيارات إلى أعلى مستوياتها وترتفع أسعار الفائدة على القروض. ومع ذلك، فقد وفرت الحكومة ذلك وأنشأت عددًا من المزايا التي يمكن تقديمها في ظل ظروف مختلفة. لكنهم جميعا يجعلون الحياة أسهل. وبشكل عام، أطلق على الإصلاح اسم "برنامج الإقراض التفضيلي للدولة 2017".
لا يهدف برنامج الإقراض الميسر الحكومي لعام 2017 إلى مساعدة الأسر الشابة أو عشاق السيارات على شراء الممتلكات المنقولة فحسب. البرنامج مفيد جدًا للحكومة والقطاع الصناعي في الولاية ككل.
والحقيقة أن الدولة تحاول رفع مستوى إنتاج صناعة السيارات المحلية وكذلك نسبة استهلاكها في جميع أنحاء البلاد. ببساطة، إنتاج المزيد وبيع المزيد. ولهذا السبب تم إنشاء هذا البرنامج، لأنه يسمح لك "بجذب" المشترين.
يتم تقديم القروض بشروط تفضيلية من قبل البنوك ووكلاء السيارات والوسطاء الآخرين في بيع المركبات المنتجة محليًا. ومع ذلك، فإن ظروف البرامج الحالية مفيدة حقًا للراغبين في شراء العقارات.
ويمكن تلخيص برامج الدولة العاملة في البلاد فيما يلي:
ولكل برنامج شروطه وخصائصه الخاصة، كما لا يمكن تقديمه إلا لجمهور محدود. أي أنه في الحقيقة لا يستطيع كل شخص أن يأتي ويحصل على سيارة بسعر مخفض أو بنسبة مئوية مخفضة من أحد البنوك أو وكالة بيع السيارات.
ومن الجدير أيضًا التوضيح أن السعر المخفض لم يذهب سدى. تقوم البنوك بشكل رئيسي بتخفيض نسبة المدفوعات من المال العام. لكن وكلاء السيارات يخفضون سعر السيارة وفقا لذلك، حيث ليس لديهم الحق القانوني في خفض سعر الفائدة للمشتري.
وفي المجمل خصصت الدولة سبعة مليارات ونصف المليار روبل لتمويل هذه المشاريع لتوفير خصومات على المشتريات. وينبغي إنفاق هذه الأموال على الترويج للمشاريع وتغطية خسائر الشركات المختلفة. وتم إنفاق ثلاثة مليارات وسبعمائة وخمسين مليون روبل لتغطية نفقات عامي 2016 و2017، لتغطية خسائر شركات الائتمان ووكلاء السيارات التي تقدم أسعارًا مخفضة. يمتد هذا الجزء من التمويل ليشمل مشاريع مثل "First Car" و"Family Car". يمكن للأشخاص الذين يشترون سيارة لأول مرة، وكذلك العائلات الكبيرة، الاعتماد على المشاركة في البرامج. الخصم المقدم هو 10٪.
أما الجزء الثاني من الأموال – ثلاثة مليارات وسبعمائة وخمسين مليوناً – فسيتم إنفاقه على التأجير الذي توفره الشركات للمشترين. هذا الجزء من التمويل مخصص لمشاريع "الجرار الروسي"، "المزارع الروسي"، وكذلك "الأعمال التجارية الخاصة". عند التأجير سيحصل المشاركون في البرنامج على خصم 12.5%.
تتلخص مهام بيع السيارات في إطار برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية في عام 2017 في سداد الامتيازات الائتمانية القديمة للمشترين، وكذلك سداد عقود الإيجار التي أصدرها المشترون في إطار المشاريع الحكومية ذات الصلة. وسيتم تغطية الهدر من أموال خزينة الدولة، كما سيساهم في استمرار المبيعات وزيادة التخفيضات.
والحقيقة هي أن هذا سيساعد كلا من الأسر التي ترغب في زيادة القدرة على الحركة والدولة نفسها. ومن المخطط خلال العام المقبل بيع أكثر من خمسة وثلاثين ألف سيارة محلية مختلفة وفقًا لهذه المشاريع. وهو ما يزيد من حيث المبدأ الإنتاجية والمبيعات وينقلهما إلى مستوى جديد. سوف يزدهر السوق، وستزداد قوة الأسر الشابة، وستقوم تدريجياً بسداد القروض التي تقدمها الدولة بشروط أسهل.
مثل هذه الابتكارات تعزز موقف الحكومة الحالية، وتحسن الوضع الاقتصادي للبلاد، وتساهم في تطوير السوق. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن هذا يساهم أيضًا في احتكارها الغريب، لأن المنافسة البحتة تبدأ في التلاشي بجانب حركة "العلاقات العامة" للتكنولوجيا المحلية. وهذا هو على وجه التحديد السبب وراء زيادة مبيعات السيارات بشكل مصطنع، وفي حالة البرامج المخصصة للسيارات الأجنبية، قد تهبط السوق بشكل حاد، الأمر الذي قد يؤدي إلى معاناة العملة.
ويمكن تلخيص الشروط العامة لقروض السيارات التفضيلية لعام 2017 على النحو التالي:
اقرأ أيضاً شروط تلقي البرامج الأكثر شعبية من الدولة:
ولا تنس أنك إذا استخدمت البرنامج فهذا لا يعني أنك حصلت على نسبة عشرة بالمائة وتم إلغاء تخفيض السعر الثابت. يتم جمع هذين الشرطين معًا في كل واحد ويشكلان خصمًا قدره 16.5% لسيارة عائلية وسيارة أولى على سبيل المثال. ومع ذلك، يجب ألا ننسى المتطلبات المطروحة على المقترض.
بالطبع، لا تنسى عددا من المتطلبات للمشتري، لأنها جانب مهم عند إتمام الصفقة. لن يتمكن البنك من معالجة معاملة قرض السيارة إذا كانت المستندات اللازمة مفقودة.
ويمكن تلخيص أهم عناصر حزمة الشهادات والشهادات فيما يلي:
لا تنس أنه في هذه الحالة، يعد التاريخ الائتماني وبيانات التوظيف حول متوسط راتبك الشهري والتفاصيل الأخرى التي تعكس الرفاهية المالية للمشتري أو عائلته ككل أمرًا مهمًا أيضًا.
ولا تنس أيضًا أنه من المستحيل الحصول على قروض لمشروعين في وقت واحد، أي لن يقدم أحد خصمًا بنسبة عشرين بالمائة. والسبب بسيط: يتم إبرام كل شيء في شكل عقد واحد. أي أنه من المستحيل إدخال نموذجين في ورقة واحدة في وقت واحد والتقدم لبرنامجين تفضيليين في وقت واحد، مما يلغي إمكانية الحصول على مثل هذا الخصم المرتفع من حيث النسبة المئوية.
قد تختلف خصومات دعم الدولة اعتمادًا على البرنامج الذي تقرر استخدامه. إذا كانت هذه فوائد عادية من الدولة في الحصول على تمويل من الخزينة لشراء سيارة، فإن التخفيض في السعر أو سعر الفائدة يمكن أن يصل إلى 6.5٪ فقط.
إذا كنت تستخدم برنامج "سيارة العائلة" أو "السيارة الأولى"، فيمكن تخفيض التكلفة أو سعر الفائدة سنويًا بنسبة 10٪ من تكلفة السيارة.
إذا كنت تستخدم الابتكارات الثلاثة المتبقية، فقد ينخفض سعر الفائدة أو تكلفة السيارة بنسبة 12.5٪.
ومع ذلك، عند الاتصال بالبرامج الأولى، تجدر الإشارة إلى أنه من المتوقع إلغاءها لعام 2018. ربما ستتمكن من "القفز إلى السيارة الأخيرة"، لأنه سيكون من المستحيل إلغاء الاتفاقية المبرمة بينك وبين الدولة وستوفر لك خصمًا على التكلفة أو تخفيض الفائدة سنويًا طوال السنوات الثلاث أثناء الدفع وإرجاع الأموال.
تقوم العديد من البنوك بمعالجة القروض وفقًا للمبادئ التوجيهية الحكومية. ومع ذلك، عند اختيار البنك، يجب عليك الاعتماد على العديد من العوامل. مثل الثقة في استقرارها المالي، ووجود مراجعات حول الخدمة، ومعلومات كاملة عن شروط توفير الأموال للشراء، وما إلى ذلك. ومع ذلك، فإن العامل الرئيسي الذي يعتمده 80% من السكان في اختيار البنك للحصول على المزايا هو سعر الفائدة الذي يقدمه البنك لأموال القروض.
بالطبع، الرغبة في توفير بضعة عشرات الآلاف من الروبل الإضافية ليست خاطئة. في البداية، افهم ما الذي تسعى إليه والمبلغ الذي سيتعين عليك تقديمه. هذا جانب مهم - لحساب عدد "السيارات" التي سيتعين عليك شراؤها. يتحدث هذا التعبير الشائع على وجه التحديد عن أسعار الفائدة المرتفعة التي تقدمها البنوك، لأنك حصلت على قرض لشراء سيارة واحدة على أساس مبلغ من المال، ولكنك أعطيته مقابل سيارتين.
خلال العام الحالي، أصبح برنامج قروض السيارات التفضيلية لعام 2017 يتمتع بشعبية متزايدة بين مواطني الاتحاد الروسي؛ وتمثل قائمة السيارات الواردة أدناه قائمة رغبات معظم الأزواج الشباب والعائلات الشابة، بالإضافة إلى السيارات المتوفرة الآن بموجب البرنامج الجديد. فوائد!
1 | شيفروليه نيفا؛ | 19 | لادا فيستا؛ |
2 | شيفروليه كروز (ليس كل مستويات القطع)؛ | 20 | Mazda3 (ليس كل مستويات القطع)؛ |
3 | شيفروليه أفيو؛ | 21 | ميتسوبيشي لانسر (ليس كل مستويات القطع)؛ |
4 | شيفروليه كوبالت؛ | 22 | نيسان الميرا؛ |
5 | سيتروين C4 (ليس كل مستويات القطع)؛ | 23 | ملاحظة نيسان؛ |
6 | سيتروين سي-إيليزيه؛ | 24 | نيسان تيدا (ليست جميع مستويات القطع)؛ |
7 | دايو نكسيا؛ | 25 | أوبل أسترا (ليس كل مستويات القطع)؛ |
8 | دايو ماتيز؛ | 26 | بيجو 301 |
9 | فورد فوكس (ليس كل مستويات القطع)؛ | 27 | بيجو 408 (ليس كل مستويات القطع)؛ |
10 | هيونداي سولاريس؛ | 28 | رينو داستر (ليست جميع مستويات القطع)؛ |
11 | كيا ريو؛ | 29 | رينو لوجان؛ |
12 | KIA Cee'd (ليس كل مستويات القطع)؛ | 30 | رينو سانديرو؛ |
13 | لادا جرانتا؛ | 31 | سكودا فابيا |
14 | لادا كالينا؛ | 32 | سكودا اوكتافيا (ليس كل مستويات القطع)؛ |
15 | لادا بريورا؛ | 33 | تويوتا كورولا (التكوينات الأولية)؛ |
16 | لادا لارجوس؛ | 34 | فولكس فاجن بولو (ليس كل مستويات القطع)؛ |
17 | لادا 4×4; | 35 | بوجدان – جميع الموديلات؛ |
18 | لادا سمارة؛ | 36 | UAZ وZAZ – جميع الموديلات؛ |
من المؤكد أنه من الممكن الحصول على أموال لشراء سيارة هذا العام وسيكون ممكنًا في العام المقبل! السؤال الوحيد هو ما هي البرامج وبأي خصومات سيحدث ذلك. لقد أوضحت الحكومة بالفعل أن بعض المشاريع القائمة حاليًا سيتم سحبها وحرمانها من القوة القانونية اعتبارًا من العام المقبل.
وبالتالي، فمن المفيد أن تفكر فيما إذا كنت تريد المخاطرة بأن ينتهي بك الأمر بلا شيء. ومع ذلك، فإن استلام الأموال وخصم التكلفة أو تخفيض الفائدة أمر ممكن تماما، خاصة إذا تم تقديم جميع المستندات اللازمة إلى البنك أو وكالة السيارات حيث يتم إبرام العقد وشراء الممتلكات المنقولة.
يمكن تقسيم عملية شراء سيارة في إطار برنامج الدولة، من استكمال جميع المستندات اللازمة حتى لحظة الشراء، إلى عدة مراحل:
محامي. التخصص – القانون المدني، التحكيم، الشركات، القانون الإداري. أكثر من 13 عاما من الخبرة. تاريخ: 22 مايو 2017. وقت القراءة 6 دقائق.
الشروط الرئيسية لبرنامج الدولة للإقراض التفضيلي لشراء سيارة هي متطلبات وزن وتكلفة السيارة وسنة تصنيعها وبعض الشروط الأخرى. ومع مراعاة هذه الشروط، يحق للمواطن المقترض أن يعتمد على خصم قدره 6.7 نقطة مئوية
بدأ برنامج الدولة، الذي بموجبه يستطيع المواطنون الحصول على قرض لشراء سيارة بشروط تفضيلية، في عام 2009. ومنذ ذلك الحين تم تجديده أكثر من 5 مرات، وفي كل مرة تتغير بعض شروطه. تستمر قروض السيارات التفضيلية في عام 2017.
يتم تنظيم البرنامج الحالي بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 16 أبريل 2015 رقم 364، الذي تمت الموافقة عليه برئاسة د.أ.ميدفيديف. وينص على تقديم الإعانات ليس للمنظمات التجارية، ولكن للمؤسسات المالية التي تصدر قروضا لشراء وسائل النقل. في الواقع، فإن الإعانات مخصصة للبنوك حتى لا تفقد دخلها، الذي كانت ستحصل عليه لولا الإقراض التفضيلي.
ويحدد المشروع لنفسه مهمة تطوير صناعة السيارات وتحقيق تنافسية عالية في السوق. في عام 2017، من المقرر تخصيص 10 مليارات روبل، وهذا المبلغ سيكون كافيا ل 350 ألف وحدة. سيارات
ويعد برنامج قروض السيارات التفضيلية واحدًا فقط من ثلاثة برامج حكومية تهدف إلى تحفيز الطلب على السيارات. والاثنان الآخران هما تجديد الأسطول والتأجير التفضيلي. وفي عام 2016 وحده، تم بيع أكثر من 600 ألف مركبة في إطار هذه المشاريع، تم شراء نصفها تقريبًا من قبل أفراد بالائتمان وبسعر مخفض.
يتم تزويد البنك بالإعانات في إطار برنامج الدولة فقط في حالة استيفاء الشروط التي وضعتها الحكومة. وعليه، يطلب البنك من عملائه المقترضين الالتزام بها.
الشروط الأساسية للبرنامج اعتبارا من عام 2017:
يتم تعريف سعر الفائدة التفضيلي على أنه الفرق بين سعر الإقراض المصرفي الحالي لشراء وسائل النقل للأفراد والخصم والتي لا يمكن أن تزيد عن 6.7 نقطة مئوية.
تقرير مراسلي قناة روسيا 1 حول الإقراض التفضيلي:
كان الاختلاف الإيجابي الرئيسي عن ظروف مشروع الدولة الحالي في السنوات السابقة هو زيادة تكلفة السيارات المحلية المشتراة:
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان للحصول على قرض تفضيلي في السابق، كان مطلوبا دفعة أولى بنسبة 20٪ من سعر السيارة، ثم في عام 2017 يتم استبعاد هذا الشرط.
حدثت تغييرات أيضًا في إجراءات حساب الدعم - في عامي 2015 و2016، كان جزء من مكافآت البنك خاضعًا للدعم، والذي تم تحديده من خلال الفرق بين سعر الائتمان المعمول به في المؤسسة المالية و2/3 من السعر الرئيسي للبنك. من روسيا.
الشروط المذكورة أعلاه للمشاركة في البرنامج إلزامية من وجهة نظر حكومة الاتحاد الروسي. وفي المقابل، يحق للمنظمات المالية التي تصدر القروض أن تضع شروطها وقيودها الإضافية. بالنسبة للجزء الأكبر، هذه هي متطلبات المقترضين:
ومن الجدير بالذكر أن سعر الإقراض لشراء سيارة يختلف في جميع البنوك. ومع ذلك، لكي يندرج القرض ضمن شروط البرنامج التفضيلي، يجب ألا يتجاوز هذا المعدل 18%. بمعنى آخر، سيكون أعلى سعر فائدة على القرض بدعم من الدولة هو 11.3% (18% - 6.7%). وبناء على ذلك، إذا تم تقديم منتج قرض من بنك معين بشروط عامة وبسعر فائدة أقل، فإن سعر الفائدة التفضيلي سيكون أقل.
لن يتم التعرف على القائمة الكاملة للبنوك المشاركة في الإقراض التفضيلي لشراء وبيع المركبات إلا في 31 مايو 2017. ويرجع ذلك إلى أنه حتى الآن تم منح مؤسسات الائتمان الوقت لإبرام اتفاقية مناسبة مع وزارة الصناعة والتجارة لدعم قروض السيارات.
تجدر الإشارة إلى أنه من أجل الدخول في اتفاقية، يجب على البنك استيفاء معايير معينة:
اليوم يمكننا أن نقول بأمان أن عمالقة القطاع المالي مثل بنك موسكو والعديد من البنوك الأخرى ستشارك بالتأكيد في مشروع الدولة المتجدد وستصدر قروضًا ميسرة.
وبالنظر إلى أن الهدف الرئيسي للبرنامج المتجدد هو تطوير صناعة السيارات الروسية، فلن يكون من الممكن شراء المركبات بشروط ائتمانية تفضيلية إلا إذا تم إنتاجها على أراضي الاتحاد الروسي.
وفقا لرئيس وزارة الصناعة والتجارة د. مانتوروف، فإن برنامج الدولة الحالي يتعامل بنجاح مع المهمة الموكلة إليه. يتم شراء كل سيارة ثالثة تقريبًا في البلاد من خلال قروض بدعم من الدولة، وجميع هذه السيارات روسية الصنع (مجمعة). زعيم المبيعات هو منتجات AvtoVAZ (Lada و Renault Duster ونماذج أخرى، Kia، Hyundai، إلخ).
فيما يلي قائمة ببعض السيارات التي يمكن شراؤها بقرض تفضيلي. وبطبيعة الحال، تعتمد تكلفتها أيضًا على تكوين الجهاز الذي تم شراؤه.
طاولة. قائمة السيارات المؤهلة للحصول على قروض السيارات التفضيلية
نموذج | صورة | السعر (ألف روبل) |
| من 1152 | |
| من 599 | |
| من 1369 | |
| من 758 | |
| من 1324 | |
| من 1264 | |
| من 546 | |
| من 1407 | |
| من 599 | |
| من 1459 |
لتلخيص ذلك، تجدر الإشارة إلى أن برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية في عام 2017 لن يستمر في العمل فحسب، بل سيسعد أيضًا سائقي السيارات بنماذج جديدة ظهرت بسبب زيادة التكلفة القصوى للسيارة.
ما هي مميزات برنامج قروض السيارات المدعومة من الحكومة؟ كيف تحصل على قرض سيارة تفضيلي بدعم حكومي؟ أين يمكنني العثور على قائمة السيارات التي يمكن شراؤها بشروط تفضيلية؟
الدولة سوف تساعدنا! بالنسبة لأولئك غير القادرين على دفع السعر الكامل للسيارة على الفور أو التقدم بطلب للحصول على قرض بشروط قياسية، قدمت الحكومة برامج الفوائد الخاصة. الدعم مفيد للجميع - فهو يدعم صناعة السيارات المحلية، ويجذب العملاء إلى مؤسسات الائتمان، ويحل مشكلة النقل للمواطنين.
حول كيفية الشراء قرض السيارة بمساعدة الحكومةومن له الحق في الاستفادة من مثل هذا البرنامج، سأخبرك بالتفصيل، دينيس كودرين، الخبير المالي لمجلة HeatherBober.
نحن نأخذ أفضل الأماكن ونقرأ حتى النهاية - ستجد في النهاية نظرة عامة على البنوك التي تتمتع بشروط التعاون الأكثر ملاءمة، بالإضافة إلى نصائح حول ما يجب فعله إذا تم رفض الحصول على قرض تفضيلي.
سأبدأ مع أخبار جيدة- حكومة ومدد برنامج الإقراض بدعم الدولة لعامي 2017 و2018.وكانت هناك افتراضات بإلغاء المزايا، لكن لحسن الحظ لم يحدث ذلك. على العكس من ذلك، أصبحت الظروف أكثر إثارة للاهتمام.
الآن كل شخص، إذا كان دخله ووضعه الائتماني يلبي متطلبات البنوك، له الحق شراء سيارة بشروط تفضيلية. وهي بسعر فائدة مخفض.
لمن لا يعرف سأشرح.
إعانات الدولة لقروض السيارات- هذه مساعدة مالية من حكومة الاتحاد الروسي، وكذلك وزارة الصناعة، لمصنعي السيارات والمشترين من أجل تطوير صناعة السيارات في روسيا.
ولم يتم توسيع البرنامج فحسب، بل تم تحسينه في بعض المجالات. الآن سيتم إصدار القرض ل سيارات روسية أكثر تكلفةمنذ عام مضى. وتدخل الشروط الجديدة حيز التنفيذ رسميًا في 19 مايو 2017.
لقد دخل الدعم الحكومي لقروض السيارات حيز التنفيذ منذ عام 2009، وحقق نجاحاً متفاوتاً وانحساراً مؤقتاً.
كانت البرامج مختلفة لكن الجوهر واحد - الدولة تعيد جزء من سعر الفائدة للعملاء، وتحديدا في اللحظة الحالية - 6,7% (أقصى). أي أن البنوك، كما هو الحال عادة، لا تخسر أرباحها - بل يتم تعويضها من ميزانية الدولة.
مثال
معدل قرض السيارات للسيارات هيوندايالجمعية الروسية بدون دعم حكومي بنك روسفاينانسيرقى إلى 14% . وبموجب البرنامج التفضيلي، يمكن شراء نفس الطراز بالائتمان بسعر محدد 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . المدخرات واضحة -- هذا عشرات الآلاف من الروبل سنويا.
شروط الحصول على قروض السيارات بدعم من الدولة هي كما يلي:
- يتم إصدار القروض بالروبل للسيارات المجمعة في روسيا- على سبيل المثال، VAZ، وبعض موديلات فولكس واجن، ونيسان، وهيونداي، ورينو، وبيجو، وكيا، وما إلى ذلك.
- السعر - ما يصل إلى 1.45 مليون روبل.- حتى وقت قريب، كان الحد الأقصى للمبلغ 1.15 مليون، وحتى قبل ذلك - 750.000.
- مصطلح الائتمان– لا تزيد عن 36 شهرًا.
- سنة الصنع– تتوفر سيارات غير مسجلة لا يزيد عمرها عن عام واحد (لن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على سيارة تفضيلية).
- بدء المزايدة- لا يزيد عن 18%.
- رسوم أولية– ليس إلزاميا، ولكن هذا الشرط هو حسب تقدير البنك (سابقا كان من الضروري إيداع 20٪ دفعة واحدة).
- وزن السيارة- لا يزيد عن 3.5 طن.
- تبقى السيارة مرهونة للبنك– لن يتم إصدار PTS إلا بعد إغلاق القرض، ما لم يتم الاتفاق على شروط أخرى.
مخاوف التعويض فقط تخفيض أسعار الفائدة على القروض. لا أحد يعطي النقود لأي شخص. ولكن بسعر مخفض، لا يُسمح لك بشراء سيارة فحسب، بل يُسمح لك أيضًا بتسجيلها.
بسبب ال لقد زاد المبلغ، توسعت قائمة السيارات الأجنبية المجمعة محليا المشاركة في الإقراض التفضيلي. الآن هذه ليست فقط سيارات اقتصادية، ولكن أيضًا سيارات الدفع الرباعي. توجد قائمة كاملة بالنماذج المتاحة في إطار برنامج الدولة على الموقع الرسمي لبرنامج قرض السيارة، ولكن كل بنك لديه قائمته الخاصة.
المبلغ الإجمالي للتمويل الذي خططت له الحكومة لعام 2017 هو 10 مليار روبل . بهذا المال يمكنك الشراء تقريبًا 350.000 سيارةبدعم حكومي. لذلك لا ينصح بالتفكير لفترة طويلة في تناوله أم لا. الاستيلاء عليها قبل أن يذهب!
يعتمد وقت معالجة الطلب على البنك. في مكان ما يعدون بإعطاء إجابة في غضون ساعات قليلة، في مكان ما يطلبون منك الانتظار بضعة أيام. تذكر أنه عند التسجيل عبر الإنترنت، سيكون الرد تمهيدي. لا يزال يتعين عليك الذهاب إلى البنك للتحقق من المستندات واتخاذ القرار النهائي.
الخطوة 4. إبرام اتفاقية القرض واتفاقية الضمان
توقيع العقد دون قراءته – سوء الممارسة. هناك حاجة إلى اتفاق يذاكرمن الصفحة الأولى إلى الصفحة الأخيرة - جميع الأقسام، وخاصة تلك المكتوبة بخط صغير. لا يقوم المديرون دائمًا بالتعبير عن التفاصيل المهمة للعملاء.
ما يجب الانتباه إليه:
- واجبات الأطراف– ماذا يجب أن يفعل البنك وماذا يجب عليك أن تفعل;
- طرق سداد الديون- إنه أمر رائع عندما يكون هناك العديد منها، ويوجد خيار الدفع عبر الإنترنت؛
- شروط السداد المبكر للديون– كيفية التقدم بطلب للإغلاق المبكر، وكم الفائدة التي سيتم تحصيلها منك؛
- توافر عمولات إضافية– هل يتقاضون أموالاً مقابل فتح حساب ائتماني وخدمته، وكيف يتم حساب عمولة المعاملات المالية؛
- سعر الفائدة النهائي- يحدث أنك تعتمد في البداية على رهان واحد، ولكن في الواقع يظهر رهان مختلف تمامًا.
قضايا المشتري عقد البيعو يسجل السيارة في قاعدة بيانات شرطة المروروبعد ذلك يتم تحويل جواز سفر المركبة إلى البنك لحفظه. تقوم بدفع الدفعة الأولى، إن وجدت، وتسجيل السيارة نفسها كضمان (رهن).
برنامج القروض لشراء سيارة بدعم من الدولة ساري المفعول منذ عام 2015.جوهرها هو أن المواطنين الذين يشترون سيارات من ماركات وموديلات معينة ويستوفون شروط أحد البرامج يتم تزويدهم بإعانات من الميزانية الفيدرالية لخفض سعر الفائدة أو خصم لمرة واحدة بنسبة 10٪ من تكلفة السيارة .
لا يتلقى المشاركون في البرنامج الأموال مباشرة. للبرنامج هدفان: تحفيز إنتاج السيارات في البلاد وتوفير وسائل نقل عالية الجودة للمواطنين الذين قد يجدون صعوبة في شرائها بأنفسهم.
برنامج الدولة لا ينطبق على جميع السياراتولكن فقط أولئك الذين يستوفون الشروط التالية:
نظرًا لأن الجمهور المستهدف لبرنامج الإقراض التفضيلي هو الأشخاص من مختلف الحالات الاجتماعية والعائلية، فقد تم تطوير العديد من البرامج بشروط مختلفة للمشاركة.
وقد دخل حيز التنفيذ منذ يونيو 2017 ويهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. يمكن لرجال الأعمال والكيانات القانونية الحصول على خصم عند استئجار السيارات المجمعة محليًا، بحد أقصى 12.5%.
يجب أن يتم تصنيع السيارة في موعد لا يتجاوز عام 2017 وأن تكون مجهزة بنظام GLONASS. مدة عقد الإيجار من سنة إلى 3 سنوات، مبلغ الدفعة الأولى - من 10 إلى 50٪.الحد الأقصى للإعانة لعنصر واحد من اتفاقية التأجير هو 625 ألف روبل.
تحدثنا أكثر عن برنامج الدولة "عملك" في.
صالحة منذ عام 2017 وتنطبق على أولئك الذين لم يمتلكوا سيارة بعد، في حين أن وجود دراجة بخارية أو دراجة نارية لن يشكل عائقاً أمام المشاركة. سيحصل مقدم الطلب على خصم قدره 10% من تكلفة السيارة، ولا يمكن الحصول عليه إلا مرة واحدة في العمر. يمكن استخدام الدعم كدفعة مقدمة أو لتقليل مبلغ قرض السيارة الخاص بك.
إذا تم شراء السيارة نقدًا، فلا يمكنك المشاركة في البرنامج.وينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن الميزانية المخصصة للإعانات محدودة، وعند استنفادها سيتوقف برنامج الدولة هذا للعام الحالي.
تم إطلاق هذا البرنامج في عام 2015، مما يسمح للعائلات التي لديها طفلين قاصرين على الأقل بالحصول على خصم 10%. وفي الوقت نفسه، تبلغ التكلفة القصوى للسيارة المشتراة 1.45 مليون روبل. يتم دفع الإعانة مرة واحدة فقط لكل والد، أي أنه يمكن لكل من الأم والأب شراء سيارة في إطار برنامج الدولة هذا.
الخصم متاح فقط عند شراء سيارة بالأجل،يمكن استخدامه كدفعة أولى ولسداد جزء من الدين. الحد الأقصى لمبلغ الدفعة الأولى ضمن البرنامج هو 85% من تكلفة السيارة. ولسوء الحظ، في عام 2018، كانت الميزانية المخصصة للبرنامج قد استنفدت تقريبًا.
مهم!إذا كان المقترض مستوفياً للشروط في نفس الوقت، فلا يمكنك استخدام كلاهما، بل سيكون عليك اختيار واحد فقط.
شروط برنامج "تملك" لشراء سيارة:
شروط البرنامج الحكومي “السيارة الأولى”:
شروط وأحكام برنامج السيارة العائلية:
لتقديم طلب للحصول على قرض بمساعدة الدولة، يمكنك الاتصال بالعديد من البنوك:
كل من هذه المؤسسات الائتمانية لديها قائمة بوكلاء السيارات الشريكة، والتي يتم تحديثها أو استكمالها بشكل دوري، ويمكن العثور على المعلومات الحالية على الموقع الإلكتروني لبنك معين. هناك خيار آخر وهو الاتصال بوكيل يبيع علامة تجارية للسيارات تشارك في الإقراض المدعوم من الحكومة ومعرفة البنوك التي يتعاونون معها.
من أجل هذا للحصول على قرض سيارة بدعم حكومي، ما عليك سوى اتباع بعض الخطوات البسيطة:
في الواقع، هناك ميزة إضافية وهي مهمة جدًا: إمكانية الحصول على قرض سيارة بخصم كبيربالنسبة لبعض العائلات، هذه هي الطريقة الوحيدة للحصول على سيارة حديثة وآمنة ومريحة.
البرنامج به عيوب كافية:
بالنسبة للمواطنين غير المؤهلين لأحد برامج القروض المدعومة من الحكومة، هناك فرصة للاستفادة من الدعم في إطار برنامج آخر.
بدأ المشروع في عام 2010. يمكن لأصحاب السيارات والشاحنات والمعدات الخاصة والحافلات تسليم سيارتهم القديمة والحصول على خصم يتراوح من 50 إلى 350 ألفًا، حسب النوع والموديل.
يمكن أن تكون السيارة من أي سنة وأي علامة تجارية وأي بلد تصنيع، ولكن يجب أن تكون جميع المكونات والتجمعات الفنية متوفرة. تلقى لا يمكن إنفاق الأموال إلا على سيارة جديدة مجمعة في روسيا.
ندعوك لمشاهدة مقطع فيديو حول: بينما لا يستطيع سكان جميع المناطق القيام بذلك، لم يتم اعتماد مشروع قانون يسمح بذلك على المستوى الفيدرالي. لن تتمكن جميع الأسر من إضافة رأس مال عائلي لشراء سيارة جديدة، ولكن فقط أولئك الذين لديهم العديد من الأطفال أو الذين يقومون بتربية طفل معاق بعد أن يبلغ الطفل الثاني أو اللاحق سن 3 سنوات.
يجب أن تكون السيارة جديدة ومجمعة محليًا ومسجلة كملكية مشتركة مع الطفل. لا يمكن بيعها لمدة 3 سنوات بعد الشراء.
لقد دخل برنامج قروض السيارات بدعم من الدولة حيز التنفيذ مؤخرًا نسبيًا وهو مصمم لتحقيق هدفين رئيسيين: تحفيز الطلب على السيارات المنتجة في روسيا وتزويد المواطنين بسيارات جديدة وعالية الجودة وآمنة. يُظهر الطلب المستقر للمشاركة في برامج قروض السيارات الحكومية أنه على الرغم من بعض العيوب، فإن هذا العرض مناسب للعديد من الروس.
البرامج الرئيسية: ستساعدك على شراء سيارتك الأولى، بالإضافة إلى وسائل النقل العائلية للآباء والأمهات الذين لديهم طفلين أو أكثر. وسيكون الخصم الحكومي 10%.
تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة،حيث يوفر خصمًا يصل إلى 12.5% على استئجار السيارة.
هناك أيضًا برامج لإعادة التدوير، حيث يمكن مقايضة السيارة، وفي بعض المناطق يمكنك إنفاق جزء من رأس مال الأمومة الخاص بك عليها. بدعم من الدولة، يمكنك فقط شراء السيارات الجديدة المجمعة في روسيا والتي تم إنتاجها في موعد لا يتجاوز 2016-2017.