التقسيط هو نوع من الدفع لمنتج أو خدمة ، حيث لا يتم السداد بالكامل ، ولكن على أجزاء ، على مدى فترة زمنية. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين خطة التقسيط والقرض في أنك عندما تقدم قرضًا ، فإنك تقترض أموالًا من أحد البنوك لسدادها مقابل البضائع. وباستخدام خطة التقسيط ، فإنك تقوم بإبرام اتفاقية مع البائع ، تتعهد بموجبها بدفع ثمن البضائع تدريجيًا.
غالبًا ما يشير مفهوم خطة التقسيط إلى عدم وجود الفائدة.
باختصار عن البطاقة نفسها. هذا نموذج جديد للائتمان ، والذي يستخدم الآن فقط من قبل البنوك الائتمانية الرئيسية ، Qiwi و Sovcombank. مبدأ البطاقة كالتالي:
أهم شيء هو عدم احتساب أي فائدة على هذه البطاقة. هذه ميزة واضحة لمثل هذه البطاقة مقارنة ببطاقة الائتمان. دعنا نتحدث بمزيد من التفاصيل حول إيجابيات وسلبيات بطاقة التقسيط.
مزايا البطاقة:
الآن عن العيوب. من وجهة نظر البطاقة البلاستيكية العادية ، فإن منتج Home له عيب واضح - عدم القدرة على سحب النقود .. بطاقة التقسيط مناسبة فقط لدفع ثمن المشتريات في المتاجر الشريكة بطريقة غير نقدية.
عيب كبير آخر هو العقوبات في حالة التأخير. في اللحظة التي تتأخر فيها في السداد ، تتوقف خطة التقسيط عن العمل ويبدأ القرض العادي بنسبة 29.9٪ سنويًا.
اكتشفنا الإيجابيات والسلبيات. الآن حول كيفية الحصول على بطاقة التقسيط.
يمكن القيام بذلك بثلاث طرق:
استبيان الحصول على البطاقة بسيط للغاية ويتكون من جزأين:
بعد ذلك ، يتم إرسال الطلب للمعالجة الأولية. بعد إرسال الطلب إلى البنك ، تتخذ المؤسسة الائتمانية قرارًا أوليًا وتبلغ العميل بذلك عبر الهاتف. أثناء المحادثة ، يمكنك توضيح مكان العمل ورقم هاتف الاتصال بالرئيس وعدة أرقام لأقرب زملائك. بعد ذلك ، تتخذ المؤسسة الائتمانية القرار النهائي بشأن مدى استصواب إصدار بطاقة التقسيط.
من أجل زيادة فرصك في الحصول على بطاقة ، من الأفضل الاتصال بمكتب مؤسسة ائتمانية أو أي نقطة بيع. هناك ، سيدخل الموظف على الفور معلوماتك في قاعدة البيانات ولا يتخذ قرارًا أوليًا ، بل قرارًا نهائيًا.
مدة اصدار بطاقة التقسيط هي 7-14 يوم. يمكنك الحصول على البطاقة إما في أي مكتب في مدينتك (مع تحديد عنوانها مسبقًا) أو عن طريق البريد مباشرة إلى الباب.
كما هو الحال مع أي بنك ، فإن الائتمان العقاري لديه متطلبات لتقديم منتجات القروض الخاصة به. فيما يلي قائمة يجب الوفاء بها من أجل الحصول على بطاقة التقسيط.
من أجل التحقق من المعلومات حول مكان العمل ، قد تطلب رقم هاتف مشرفك المباشر. ومن أجل الاتصال بالمقترض ، إذا ظهرت صعوبات - هواتف أقاربه المقربين.
بالنسبة للوثائق ، فإن المتطلبات هنا ضئيلة أيضًا. سيحتاج المقترض فقط جواز سفر + وثيقة هوية أخرى. يمكن أن يكون رخصة قيادة ، رقم التعريف الضريبي (TIN) ، جواز سفر دولي ، إلخ.
على الرغم من حقيقة أن الكثيرين يجادلون بأن البنك يتحقق بدقة من جميع المعلومات ، فإن هذا ليس صحيحًا تمامًا. يمكن للبنك التحقق من المعلومات والاتصال بأرقام الاتصال. لكن هذا لا ينجح إلا إذا أثار العميل شكوكًا أو مر عبر القوائم الداخلية للبنوك باعتباره متخلفًا عن السداد.
لهذا السبب لا تيأس إذا لم يكن لديك الأقدمية المطلوبة أو مصدر دخل رسمي. يمكنك إخبار الموظف الذي سوف يملأ طلبك أنك تعمل بشكل غير رسمي ويعطي مبلغًا تقريبيًا من الدخل شهريًا. سيؤدي ذلك إلى تقليل احتمالية الموافقة على البطاقة بنسبة 5-10٪ ، لا أكثر.
دعنا ننتقل من المتطلبات إلى الشروط والتعريفات الخاصة باستخدام البطاقة.
يوفر ائتمان المنزل لعملائه الشروط التالية لاستخدام البطاقة:
أيضًا ، لدى Home Credit اتفاقية مع بعض الشركات الشريكة: Eldorado و Bagheera و MFO Buy not Kopi وما إلى ذلك. تتم مناقشة خطة التقسيط في هذه المتاجر بشكل فردي. الحد الأدنى لخطة التقسيط هو 3 أشهر. الحد الأقصى هو 12.
الآن دعنا ننتقل إلى كيفية دفع ثمن المشتريات.
يتم أول استرداد للمشتريات بعد 51 يومًا من إصدار البطاقة. على سبيل المثال ، بعد أن استلمت بطاقة في 1 أغسطس ، سيتعين عليك سداد الدفعة الأولى عليها في 20 سبتمبر - 1/3 من نفقاتك على هذه البطاقة لمدة 51 يومًا. بعد ذلك ، ستحتاج إلى تحويل الأموال إلى حساب مصرفي بعد 31 يومًا تقويميًا.
يمكنك سداد الديون من خلال:
كل شيء هو نفسه كما هو الحال مع أي منتج ائتمان منزلي آخر. إذا كنت ترغب في الدفع بدون عمولة ، فننصحك بسداد الديون إما في مكتب الائتمان المنزلي أو في أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم. في جميع الحالات الأخرى تكون العمولة من 1 إلى 5٪ من مبلغ الدفع
عند إصدار بطاقة التقسيط ، سيقول موظف البنك أنه يوصى بسداد الدين قبل 10 أيام من يوم السداد. نشأ هذا الاحتياط غير الضروري بسبب حقيقة أنه منذ عدة سنوات ، كان العديد يسددون مدفوعات قروضهم من خلال أوامر بريدية ، والتي استغرقت 10 أيام فقط. إذا كنت لا تخطط للدفع عبر البريد ، فيمكنك تجاهل هذا الإجراء الوقائي.
إذا قمت بإجراء مدفوعات من خلال أجهزة الصراف الآلي للائتمان المنزلي أو باستخدام محفظة إلكترونية ، فإن مدة إيداع الأموال في الحساب هي يوم عمل واحد. من خلال أجهزة الصراف الآلي للشبكات الأخرى ، تصل مدة التحويل إلى 3 أيام عمل.
احتساب القسط الشهري
يتم احتساب المدفوعات الشهرية واستحقاقها وفقًا لأبسط مخطط ممكن. يتم تلخيص جميع مشترياتك خلال فترة الفاتورة وتقسيمها على 3.
من أجل الوضوح ، يتم عرض الموقف النظري أدناه:
كما ترى ، فإن نظام الدفع لمشترياتك بسيط للغاية وشفاف ، على عكس العديد من منتجات القروض الأخرى.
إذا فشلت في دفع إحدى مدفوعات البطاقة في الوقت المحدد ، فسيتم تلقائيًا فرض غرامة قدرها 29.9٪ سنويًا عن كل يوم تأخير. بعد إيداع الأموال في الحساب ، ستعمل البطاقة كالمعتاد.
ميزة البطاقة هي أن متأخرات السداد لن تؤثر على المشتريات التي تتم في الشهر المقبل. لن تتحول بطاقة التقسيط إلى بطاقة ائتمان ، وإذا قمت بسداد الديون قبل تاريخ السداد التالي ، فلن يتم تحصيل أي فائدة على المشتريات التي تمت خلال هذا الشهر.
على سبيل المثال ، إذا كان تاريخ الدفع الخاص بك هو 11 فبراير ، ودفعت مقابل مشترياتك في 9 مارس ، فسيتم تحصيل بنسات فقط عن المبلغ المستحق في يناير. إذا قمت بتحويل الأموال في 12 مارس ، فسيتم احتساب الفائدة على المشتريات للفترة من 11 فبراير - 11 مارس.
قد يبدو غريباً للكثيرين لماذا يحتاج البنك إلى بطاقة تقسيط على الإطلاق. هناك العديد من الإجابات. أولاً ، يزيد البنك الذي يستخدم مثل هذه المنتجات من ولاء عملائه المحتملين ويجعلهم ينظرون إلى منتجات القروض الأخرى ، والتي بدورها تكون باهظة الثمن. ثانيًا ، لا يزال بعض الناس يفوتون لحظة السداد بالتقسيط وبعد ذلك يدفعون للبنك 29.9٪ سنويًا ، وهو مكلف للغاية مقارنة بمتوسط سعر الإقراض للأفراد.
وتكسب البنوك أيضًا الأموال من خلال جذب العملاء إلى المتاجر الشريكة. حوالي 20٪ من عمليات الشراء عبر الإنترنت تتم بالتقسيط. وستساعد بطاقة التقسيط في جذب الانتباه إلى المتاجر الشريكة.
كل شيء نسبي. لذلك ، دعنا نقرر مدى ربحية بطاقة الأقساط من Home ، أولاً مع 2 من نظائرها - البطاقة و. ثم سنقارن أيضًا ببطاقتي ائتمان رائعتين من Sberbank و Tinkoff.
الضمير الأول والحلاوة الطحينية.
| التقسيط من ائتمان المنزل | الضمير | الحلاوة الطحينية | |
| الحد الائتماني | 10000 - 300000 روبل | 350000 روبل | 5000 - 300000 روبل |
| استحقاق الديون | من 3 إلى 12 شهرًا | بشكل مختلف مع كل متجر | فترات التقسيط الفردية لكل متجر |
| ٪ على القرض | 0 | 0 | 0 |
| 29.9 | 29 + 290 ر بخير | 10 | |
| لا | لا | لا | |
| تكلفة الإصدار | 0 | 0 | 0 |
| تكلفة الخدمة | 0 | 0 | 0 |
| الرسائل القصيرة والبنك المحمول | 0 | 0 | 0 |
وفقًا للمعايير الرئيسية ، جميع البطاقات الثلاث متساوية تقريبًا. لكن خطة التقسيط من المنزل لها ميزة واحدة - الحد الأدنى لفترة التقسيط هو 3 أشهر. مع الحلاوة والضمير ، عليك أن تبحث عن المدة التي تحصل فيها على "قرض". مع Home ، لا.
لدى Home أيضًا شبكة شركاء أكثر تطورًا من Qiwi و Sovcombank. هذا هو السبب في أنه في المزيد من المتاجر ، يمكنك الدفع مقابل المشتريات باستخدام هذه البطاقة. لا يتم توفير عمليات السحب النقدي في أي من الخيارات.
الآن ومقارنة ببطاقة التقسيط المنزلي.
| التقسيط من ائتمان المنزل | بطاقة ائتمان "شباب" من سبيربنك | تينكوف بلاتينيوم من تينكوف | |
| الحد الائتماني | 10000 - 300000 روبل | ما يصل إلى 200000 روبل | ما يصل إلى 300000 روبل |
| استحقاق الديون | من 3 إلى 12 شهرًا | بشكل فردي | 55 يومًا (فترة سماح) |
| ٪ على القرض | 0 | فرديًا (من 4٪ شهريًا) | فرديًا (من 5٪ شهريًا) |
| ٪ على الديون المتأخرة | 29.9 | بشكل فردي (من 20٪) | فردي (25) |
| السحب النقدي (العمولة) | لا | نعم | نعم (2.9٪ + 290 روبل) |
| تكلفة الإصدار | 0 | 250 روبل | 250 روبل |
| تكلفة الخدمة | 0 | 750 روبل في السنة | 0 |
| الرسائل القصيرة والبنك المحمول | 0 | 62 روبل شهريا | 59 روبل شهريًا + تأمين 0.89٪ من الحد الائتماني شهريًا |
كما ترى ، فإن شروط بطاقات الائتمان صارمة للغاية. لاستخدام حد الائتمان ، تتطلب البنوك الكثير من المال ، ولكنها توفر أيضًا الكثير من الراحة. الإضافة الواضحة قبل الأقساط هي القدرة على السحب النقدي ، لكن العمولة عالية جدًا. المزايا الأخرى هي العمل مع أي متجر وفرصة المشاركة في البرامج والمكافآت التنافسية.
الجواب ليس واضحا كما تعتقد. مع كل مزاياها ، فإن بطاقة التقسيط لها عيب واضح - فهي غير مناسبة للعمل النقدي. لن تتمكن من سحب الأموال منه والدفع نقدًا باستخدام حد الائتمان. لذلك ، إذا كنت تخطط للعمل ببطاقة واحدة فقط بحد ائتماني ، فيجب أن تكون بطاقة ائتمان.
إنها مسألة أخرى إذا كان لديك بطاقة خصم تحتفظ بأموالك. إذن ، تعتبر بطاقة التقسيط من المنزل خيارًا مثيرًا للاهتمام ومربحًا. ستتمكن من شراء البضائع من جميع المتاجر تقريبًا ، ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في الخارج ، وفي نفس الوقت تدفع سعرًا ثابتًا لها لمدة ثلاثة أشهر.
نتيجة لذلك: إذا كنت تعمل ببطاقة واحدة أو كنت بحاجة إلى فترة فوترة تزيد عن 3 أشهر ، فأنت بحاجة إلى الحصول على بطاقة ائتمان. إذا كنت ترغب في العمل فقط بدفع غير نقدي وكان ذلك مناسبًا لك لمدة 3 أشهر ، فإن بطاقة التقسيط من المنزل هي الخيار الأفضل.
لقد تبين أن قرض السكن يعد منتجًا مثيرًا للاهتمام ، والأهم من ذلك ، أنه منتج مربح للعميل. تُقبل بطاقة التقسيط في أي متجر تقريبًا ، فهي صادقة ولها شروط تفضيلية لجميع فئات المواطنين. ومن أجل إصداره يكفي تلبية المتطلبات البسيطة.
إذا كنت بحاجة إلى بطاقة بحيث تذهب إلى البنك بأقل قدر ممكن وتنفق أكبر قدر ممكن من المال ، فإن بطاقة تقسيط المنزل هي خيار جيد. وللاستخدام اليومي ، من الأفضل إقران هذه البطاقة ببلاستيك الخصم العادي.
أطلق Home Credit Bank منصة عبر الإنترنت حيث يمكن للمستخدمين شراء سلع متنوعة على أقساط. لنرى ، ما هي ميزات هذا الاقتراح؟ هل هو حقًا مربح وهل هناك ميزة للمشترين؟
باستخدام بوابة "السلع بالتقسيط" أو بطاقة ائتمان التقسيط من Home Credit Bank ، ستتمكن الأطراف المهتمة من شراء المعدات عبر الإنترنت. للقيام بذلك ، لا تحتاج إلى مغادرة منزلك أو مكتبك ، وقضاء ساعات في البحث عن وظائف مناسبة في المتاجر ، ثم إصدار قرض لشرائها. بفضل خدمة Home Credit Bank ، يمكن القيام بكل هذا بسرعة ، بغض النظر عن الوقت من اليوم وموقعك.
قسم "السلع بالتقسيط"هو نوع من الوسطاء بين المتاجر الشريكة الكبيرة (Eldorado و MVideo وما إلى ذلك) والمقترضين الذين يرغبون في شراء السلع في نفس الوقت وإصدار قرض بدون فوائد دون مغادرة المنزل.
يحتاج العميل إلى اختيار المنتج الذي يحبه من كتالوج Home Credit Bank عبر الإنترنت. كل عنصر مصحوب بوصف تفصيلي يحتوي على:
التقط منتجًا؟ لإجراء عمليات شراء ، املأ طلبًا قصيرًا للأقساط أو بطاقة ائتمان من Home Credit Bank. تقدم الخدمة 2 طرق توصيل- إلى متجر الشريك أو عن طريق البريد. التسليم خاضع لموافقة طلب التقسيط. كل هذا مربح أكثر بكثير من الدفع نقدًا أو ببطاقة الخصم.
في homecredit.market.ru يمكنك العثور على الأجهزة المنزلية والإلكترونيات ومنتجات المطبخ وغير ذلك الكثير. هل تفضل أن تعيش أسلوب حياة مفعم بالحيوية؟ يمكنك الاختيار من بين ملاحي الكتالوج والمعدات البصرية والنماذج الحديثة لأجهزة الكمبيوتر الشخصية والهواتف المحمولة وما إلى ذلك.
نلفت انتباهكم إلى شروط خطة التقسيط:
من أجل إصدار شراء وقرض في وقت واحد على خدمة Home Credit Bank ، يجب عليك تحديد منتج. في المجموع ، يتم تقديم 4 أقسام ، والتي تحتوي على معدات منزلية وأجهزة كمبيوتر ، وهاتف محمول ، وإلكترونيات.
تحقق من شروط خطة التقسيط (المدة ، الدفع الشهري ، إلخ). في أسفل الصفحة ، توجد قائمة بالشركاء الذين يعرضون هذا المنتج بشروط أخرى (على سبيل المثال ، بتكلفة مختلفة). إذا وافق المشتري على الشروط وأراد إصدار خطة تقسيط لهذا المنتج من أحد البنوك الشريكة ، فعليه الضغط على الزر الإلكتروني "الدفع"(على الجانب الأيمن من الصفحة).
سيقدم الاستبيان الذي تم تحميله طلبًا للحصول على خطة تقسيط تتكون من 3 حقول:
هناك العديد من خيارات التسليم للاختيار من بينها ، مع الإشارة إلى التكلفة النهائية والمدة. يختار العميل خدمة النقل بشكل مستقل عن القائمة المقدمة. بعد اختيارك لخيار مناسب ، حدد عنوان التسليم (المدينة والشارع والمنزل والشقة).
ملحوظة! إذا لزم الأمر ، يمكنك ترك تعليق على الطلب (على سبيل المثال ، إذا كنت تريد أن تشرح بمزيد من التفصيل كيفية القيادة إلى المنزل).
أدخل المعلومات الشخصية في الحقل الافتراضي - تاريخ الميلاد (حقل مطلوب) ورقم هاتف محمول صالح. سيتم إرسال رسالة بها رمز التحقق ، والذي يجب إدخاله في النافذة المحملة.
قدم بنك الائتمان المنزلي ، الذي أكل كلبًا (هامستر) عند إقراض الأفراد ، بطاقة التقسيط الخاصة به في أغسطس 2017 (في نوفمبر 2018 أطلق عليه اسم "Svoboda"). حتى هذه اللحظة ، قاتل بطاقتان متشابهتان من أجل راحة اليد: تلك التي ظهرت أولاً ، والأخرى التي خرجت بعد ذلك. من خلال الروابط المتوفرة ، يمكنك التعرف على مراجعاتهم التفصيلية.
حتى في مرحلة التحضير لإطلاق منتجها ، قال ممثل KKB أن شبكة الشركاء بموجب البطاقة الجديدة ستكون أوسع من شبكة المنافسين ، وأن خطة التقسيط ستكون أطول. هاتان المعلمتان الرئيسيتان لهما أهمية قصوى عند اختيار بطاقة التقسيط ، والتي من شأنها أن تميل إلى اختيار العميل لصالح الجاني في مراجعتنا ، وتفسح المجال للاعبين الآخرين في السوق للسلع المباعة على أقساط. دعونا نفكر في المفاجآت التي أعدتها لنا KKB ، هل سيكون منتجها "كلمة جديدة" بالتقسيط ، أم أنها ستتبع المسار المألوف بالفعل ، بالنظر إلى تجربة المنافسين؟ سنقوم أيضًا بتحليل تقييمات العملاء الذين أصدروها.
| الحد الأقصى للائتمان. | مناقصة دقيقة. | فترة السماح | الصيانة السنوية | الدفع | 300000 | 0 | 365 | 0 | روبل | % | أيام | فرك. |
| شروط الإقراض | خدمة البطاقة | متطلبات المالك | |||
|---|---|---|---|---|---|
| الحد الأقصى للائتمان | 300000 روبل | رسوم الإصدار | مجاني | سن | من 18 إلى 64 سنة |
| سعر الفائدة | من 0٪ إلى 29.9٪ | الصيانة السنوية | 0 روبل | المستندات | عن طريق جواز السفر |
| فترة السماح | تصل إلى 365 يومًا | إعلام الرسائل القصيرة | 0 روبل | المكافآت | |
| الحد الأدنى للدفع | مبلغ القسط / عدد الأشهر أو 7٪ (1000 روبل كحد أدنى) | صلاحية | 5 سنوات | برنامج الولاء | أقساط بدون فوائد |
| فترة سماح للسحب النقدي | لا | سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي باستخدام قرض صديق / عدو | لم تقدم / لم تقدم | نسبة رصيد العميل | لا |
| خيارات التوصيل: البريد / ساعي | لا لا | استخدام أموالك الخاصة | ربما | استرداد النقود | لا |
| مزايا | تقسيط شهرين في كل مكان ؛ يمكن أن تعمل كبطاقة ائتمان بدون عقوبات بنكية |
||||
| سلبيات | لا يمكنك سحب النقود. إعلام الرسائل القصيرة المدفوعة من 26 أبريل 2018 |
||||
بطاقة التقسيط من بنك فريدوم هوم الائتمانية
الحد الأقصى للائتمان:
معدل الحد الأدنى:
فترة السماح:
الصيانة السنوية:
خطة التقسيط بدون فوائد متاحة لمدة 3 أشهر في أي متجر في العالم (!) وحتى 12 شهرًا في المتاجر الشريكة. الخريطة هي نظرة عامة على الخريطة مجانية تمامًا
شروط الإقراض
الحد الأقصى للائتمان
سعر الفائدة
من 0٪ إلى 29.9٪
فترة السماح
تصل إلى 365 يومًا
الحد الأدنى للدفع
مبلغ القسط / عدد الأشهر أو 7٪ (1000 روبل كحد أدنى)
فترة سماح للسحب النقدي
خيارات التسليم: البريد / البريد السريع
خدمة البطاقة
رسوم الإصدار
مجاني
الصيانة السنوية
الرسائل القصيرة - إعلام
صلاحية
سحب نقدي من ماكينة الصراف الآلي على حساب رصيدك أو رصيد شخص آخر
لم تقدم / لم تقدم
استخدام أموالك الخاصة
ربما
متطلبات المالك
من 18 إلى 64 سنة
المستندات
عن طريق جواز السفر
برنامج الولاء
أقساط بدون فوائد
نسبة رصيد العميل
استرداد النقود
إيصال وخدمة مجانية ؛
تقسيط شهرين في كل مكان ؛
فترة سداد طويلة تصل إلى 12 شهرًا (فترة قرض بدون فوائد) ، وهي صالحة بشكل مستقل لكل عملية شراء ؛
لا توجد خدمات مخفية وإضافية ؛
تقنية الدفع بدون لمس (للحصول على بطاقة شخصية) ؛
يمكن أن تعمل كبطاقة ائتمان بدون عقوبات بنكية
لا يمكنك سحب النقود.
يتم إصدار البطاقة بحد ائتماني صغير ؛
إعلام الرسائل القصيرة المدفوعة من 26 أبريل 2018
المزيد عن التعريفات والشروط
وتجدر الإشارة إلى أن KKB لم "يخدع" الاسم ، بل أطلق ببساطة على منتجهم: بطاقة "خطة التقسيط" لبنك الائتمان المنزلي ، وفي نوفمبر 2018 حصلت البطاقة على اسمها: والآن أصبحت بطاقة Svoboda. دعنا نستعرض مزاياها الرئيسية:
1. بطاقة Freedom مجانية تمامًا بدون أي اتفاقيات... لا توجد خدمات إضافية مثل التأمين ، ولكن إعلام الرسائل القصيرة مجاني(من 26 أبريل - 99 روبل شهريًا ، ولكن يمكن إلغاء هذه الخدمة). أي أنك تتلقى بطاقة ، ويمكن أن يتراكم الغبار على الرف ، منتظراً في الأجنحة.
2. خطة تقسيط بدون فوائد لأي مشتريات في أي متجر لمدة 3 أشهر(من 26 أبريل ، للبطاقات الصادرة حديثًا - شهرين) وفي نقاط البيع لشبكة الشركاء لمدة تصل إلى 12 شهرًا (قائمة رائعة من الشركاء - تصل إلى 40 ألف نقطة).
3. بطاقة فيزا من نظام الدفع الدولي فيزا وتعني يمكنك دفع ثمنها بالتقسيط في أي متجر في العالم.
4. حد الائتمان المتجدد (من 10 آلاف إلى 300 ألف روبل). المبلغ المدفوع متاح على الفور للمشتريات.
5. نظام سداد مرن... يمكنك الدفع على أقساط كل شهر على دفعات متساوية ، ثم ستكون الدفعة الزائدة للشراء 0 روبل ، أو يمكنك الدفع بأدنى حد من المدفوعات (7٪ ، كحد أدنى 1000 روبل) ، ثم تحصل على قرض من البنك بنسبة 29.9٪ بالسنة. في الحالة الأخيرة ، لا تدفع غرامة ، ولا تفسد سجلك الائتماني ، نظرًا لأنك لا تنتهك شروط البنك للدفع ، فأنت ببساطة تنتهك شروط خطة التقسيط.
6. جواز سفر كافي للتسجيل.
7. في أي وقت ، يمكن السداد المبكر الكامل أو الجزئي دون أي عقوبات.
هناك أيضًا عيوب:
1. البطاقة مشكلة في الحصول عليها. لا يصدر البنك بطاقة لحاملي بطاقات الائتمان الخاصة به ويطلب منهم إغلاقها. وإذا كان الأمر كذلك ، فعندئذ ، كقاعدة عامة ، بحد أدنى للائتمان. قد لا يكون السبب في سجل الائتمان السيئ ، ولكن في عبء الديون الحالي (بالمناسبة ، فإن أي بطاقة ائتمان ، حتى لو لم يتم استخدامها ، تؤدي تلقائيًا إلى زيادة عبء الديون الخاصة بك بمقدار حد الائتمان ، لذلك لا يوصى بـ "التحصيل "بطاقات ائتمانية لنفسك دون حاجة خاصة).
2. لا يمكن استخدام بطاقة التقسيط لسحب النقود من مكاتب النقد وأجهزة الصراف الآلي. الغرض منه هو الدفع غير النقدي في منافذ البيع بالتجزئة.
3. يقدم البنك القليل من المعلومات لفهم كيفية عمل البطاقة. صفحة الويب التي تحتوي على وصف المنتج ليست مفيدة للغاية (ربما سيتم تصحيح الموقف في المستقبل). لفهم آلية تشغيل البطاقة ، من الضروري دراسة التعريفات والشروط العامة للعقد وما إلى ذلك ، ودراسة المنتديات وطرح الأسئلة على خدمة الدعم (الهاتف ، الموقع الإلكتروني ، الشبكات الاجتماعية). ولكن ، في الواقع ، توجد مراجعات لهذا الغرض من أجل إرضاء جوع مقدم الطلب للمعلومات والحصول على معلومات موسعة. دعنا نقول على الفور أن الدعم سريع وكاف ، وفي عملية العمل على المراجعة ، تلقى المؤلف دائمًا إجابات على أسئلته.
مبدأ خطة التقسيط موصوف في "برنامج أقساط HKF Bank LLC" (المشار إليه فيما يلي باسم البرنامج). إذا كانت لديك خبرة في استخدام بطاقات الائتمان ، فسيكون من السهل عليك فهم آلية تشغيل بطاقة التقسيط (هذه ، في الواقع ، بطاقة ائتمان عادية ذات فترة سماح طويلة).
بمجرد قيام حامل البطاقة بعملية الشراء الأولى ، تبدأ خطة التقسيط على الفور ، والتي ستستمر لمدة 3 أو أكثر (إذا تم شراؤها من الشركاء) فترات سماح (يشار إليها فيما بعد - LP). يتم تقديم خطة التقسيط بشكل مستقل لكل عملية شراء (في إطار RP محدد)!
في نهاية أول RP ، يخطر البنك العميل بمبلغ دفعة القسط في غضون 3 (ثلاثة) أيام تقويمية. يتم تشكيل الدفعة كحاصل قسمة إجمالي مبلغ الشراء على عدد أشهر فترة التقسيط. لذلك ، إذا كان المنتج يكلف 30 ألف روبل ، فسيتعين عليك دفع 10 آلاف روبل كل شهر. إذا كان هناك العديد من عمليات الشراء ، وتم إجراؤها في فترات فوترة مختلفة ، فسيحسب البنك الدفعة لكل عملية شراء ، ثم يلخص جميع المدفوعات التي يجب دفعها في نهاية كل PP.
تلميح مفيد: قم بالشراء في بداية RP. يمنحك الشراء في اليوم الأول من RP تأجيلًا حتى الدفعة الأولى - حتى 51 يومًا (فترة سماح كاملة) ، ولكن إذا اشتريت منتجًا / خدمة في اليوم الأخير من RP ، فسيتعين عليك قم بالدفع المحسوب في غضون 20 يومًا من RP.
في الواقع ، في نهاية كل RP ، سيرسل البنك لك رسالة نصية قصيرة تحتوي على دفعتين. الدفعة الأولى هي المبلغ المطلوب لدفعه لخطة التقسيط المقترحة ، أي أن دفع هذا المبلغ يشير إلى قبولك لهذه الشروط و "إدخال" خطة التقسيط.
الدفعة الثانية هي الحد الأدنى للدفع الإلزامي وهي 7٪ من إجمالي قيمة الدين (بحد أدنى 1000 روبل) - يجب دفع هذا المبلغ إذا لم تقبل الشروط المصرفية الموصوفة أعلاه. في هذه الحالة ، يفرض البنك معدل فائدة على رصيدك وفقًا للتعريفة الجمركية (29.9٪ سنويًا) ، وفي نفس الوقت يجب عليك دفع الحد الأدنى من السداد الإلزامي. سيعني عدم وجود مثل هذه الدفعة أو مبلغ أقل تأخيرًا مع جميع العواقب المترتبة على ذلك (مصادرة وإدخال مماثل في سجل الائتمان).
تم الحصول على معلومات عن الحد الأدنى للدفع من "الشروط العامة لبطاقة الائتمان (الشروط العامة للاتفاقية)".
يبدأ استحقاق الفائدة من RP الذي لم يتم سداد القسط له. على سبيل المثال ، قمت بسداد دفعتين متساويتين ، ولكن لم يكن لديك أموال كافية للدفعة الثالثة ، وقمت بإجراء الحد الأدنى للدفع. هذا يعني أن البنك سيبدأ في احتساب الفائدة على الدين المتبقي ، وهو ثلث مبلغ الشراء.
ملحوظة!في عملية التواصل مع موظفي البنك في الميدان ، قد لا يتم إعلامك بشكل صحيح (أو لن تفهم جيدًا) مبلغ الدفعة الشهرية. في الوصف الرسمي للبرنامج ، ليس واضحًا تمامًا بشأنه: الدفعة المقدمة تشمل الحد الأدنى للدفع وجزءًا من القروض المسددة على أقساط.
يتم تقديم القليل من الوضوح من خلال العبارة من الشروط العامة للعقد:
وما زال من غير الواضح كم يجب دفعه؟ إما دفعة واحدة بحد أدنى 7٪ ، أو دفعة أولى + حد أدنى. استرشد بالمعلومات المذكورة أعلاه ، والتي تم الحصول عليها تجريبياً ، وبالطبع إخطارات البنك. بدفع مبلغ أكبر ، ستسدد دفعة جزئية مبكرة (والتي سنتحدث عنها بعد قليل) ، ولا حرج في ذلك ، ولكن لماذا تدفع أكثر من المطلوب؟
يتم "شحذ" بطاقة الائتمان بالتقسيط من بنك التسليف المنزلي لوظيفة واحدة فقط - شراء السلع والخدمات بالتقسيط أو بالائتمان ، لذلك لا يتم توفير خدمات إضافية لها. يمكن العثور على مزيد من المعلومات التفصيلية حول التعريفات على موقع البنك الإلكتروني (تعريفات HKF Bank LLC للخدمات المصرفية للعملاء الأفراد ، الملحتان 9 و 10). لا يوجد تأمين (أي أنه لا يمكنك ربطه إذا أردت ذلك) ، ولا يوجد استرداد نقدي ، ولا يوجد اتصال ببرنامج بونص المزايا (يُعتبر أحد أفضل برامج الولاء في السوق ، وائتمان البنك تسمى البطاقات كذلك: البطاقة ذات المزايا). إمكانية سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي والمكاتب النقدية محظورة تمامًا. الإخطار عن طريق البريد الإلكتروني وعن طريق الرسائل القصيرة (حزمة SMS) مجانًا.
الشيء الوحيد الذي يتم دفعه هو إعادة إصدار بمبادرة من العميل ، حيث سيأخذ البنك 200 روبل (بعد انتهاء فترة الصلاحية ، سيقوم البنك بإعادة إصدار البطاقة مجانًا).
ما الذي قد يتعين عليك دفعه أيضًا؟ كما ذكرنا سابقًا ، إذا لم يرغب العميل في قبول شروط البرنامج ، فسيتعين عليه دفع فائدة على القرض بقيمة 29.9٪ سنويًا. يحدد البنك أيضًا عددًا من المعاملات التي لم يتم توفير خطة التقسيط لها. في الواقع ، هذه عمليات لا تتعلق بالدفع مقابل السلع / الخدمات: التحويلات ، وتجديد المحافظ الإلكترونية ، وشراء الشيكات السياحية وتذاكر اليانصيب ، والسندات ، والجرافات. المعادن والعمليات في الكازينوهات ومؤسسات القمار الأخرى.
لن يؤدي الدفع لمثل هذه المعاملة المشكوك فيها إلى إنهاء برنامج التقسيط - سيتم سداد الدين على هذه المعاملات أولاً.
هنا ، سنقول أيضًا عن غرامة قدرها 0.055٪ يوميًا (لا تزيد عن 20٪ سنويًا) من مبلغ الدين المتأخر في حالة عدم تلبية متطلبات التأخير في الحد الأدنى للسداد.
الحد الأقصى لمدة التقسيط 12 شهرًا - في متاجر شركاء البنك. لا يزال يتم الإعلان عن قائمتهم فقط (والتي سنخبرك بها بالتأكيد في المراجعة) ، ولكن بناءً على عدد الشركاء الحاليين (يقوم البنك بالفعل ببيع البضائع بالتقسيط من موقعه على الإنترنت) ، سيكون هناك في 40 ألف منهم على الأقل.
في "معلومات للعملاء حول شروط منح الائتمان الاستهلاكي واستخدامه وإعادته على البطاقة" هناك 9 طرق لسداد القرض ، 4 منها مجانية. لن نتطرق إلى كل منهم ، فنحن نرسل أولئك الذين يرغبون في التعرف على هذا الموضوع إلى المراجعة. وهنا سنتحدث عن طرق التعبئة المجانية.
بطبيعة الحال ، هذه مكاتب نقدية ومحطات مصرفية (لدى KKB هيكل متفرع من الفروع في مدن روسيا). في المرتين الأولين (في إطار الحملة) ، يمكنك تعبئة حسابك مجانًا من بطاقات البنوك الأخرى على موقع KKB الإلكتروني أو في الخدمة عبر الإنترنت "My Credit". هناك طريقة غريبة للتجديد ببطاقات بنك آخر من خلال قائمة الهاتف (ضع في اعتبارك أنه سيتم الدفع مقابل المكالمات خارج موسكو). سيتم ذلك مجانًا ، ولكن سيتعين عليك إدخال تفاصيل البطاقة في الخلفية ، مسترشدًا بمطالبات الموظف. لا يزال السؤال عن مدى أمان تلميع تفاصيل البطاقة. باستخدام الطرق المذكورة أعلاه ، سيتم إيداع الأموال في الحساب المصرفي في يوم العمل التالي.
هناك طرق أخرى للتجديد المجاني ، على سبيل المثال ، خدمة سداد قرض من MasterCard (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/) ، حيث يمكنك إجراء تحويل إلى تفاصيل بطاقتك (عن طريق رقم الحساب ، ليست بطاقة) تصل إلى 15 ألف روبل (لمرة واحدة) بدون عمولة من أي بطاقة خصم من MasterCard (ولكن فقط في إطار العرض الترويجي المستمر).
خدمة البطاقة
رسوم الإصدار
مجاني
الصيانة السنوية
السنة الأولى من الخدمة: 0 فرك. (عند التسجيل قبل 12/07/2017) ؛ من السنة الثانية: لن يتم فرض رسوم على رصيد يومي قدره 10000 روبل أو أكثر. / مقدار المشتريات من 5000 روبل. في الشهر ، وإلا 99 روبل. كل شهر
صلاحية
نوع البطاقة (نظام الدفع والحالة)
عملة الحساب
تحويل
الميزات التكنولوجية
تقنية 3D Secure ؛
رقاقة؛
تقنية الدفع التلامسي PayWave
إعلام الرسائل القصيرة
59 روبل شهريًا (يتم استلام رسائل SMS مجانية حول حركة الحساب)
توصيل
لا ، إيصال في مكتب البنك ، من الممكن الحصول على بطاقة فورية بدون اسم في وقت تصنيع بطاقة شخصية
خدمات إضافية
إصدار بطاقة إضافية - 200 روبل.
معلومة اضافية
عمولة إعادة إصدار البطاقة الثانية واللاحقة بمبادرة من العميل - 200 روبل. (إعادة الإصدار لأول مرة بدون عمولة (!))
السحب النقدي
500 ألف روبل في يوم
السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي / مكاتب النقد البنكية
0 روبل / 0 فرك.
السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي / المكاتب النقدية لبنوك أخرى
100 روبل / 100 فرك.
معلومة اضافية
0 روبل لأول 5 عمليات شهريًا للسحب من أجهزة الصراف الآلي / مكاتب النقد الخاصة بأشخاص آخرين
التحويل عبر بنك الإنترنت
لحساب مع بنك آخر
إلى بطاقة بنك آخر (عن طريق رقم البطاقة) - دفع
1٪ (بحد أدنى 100 روبل روسي)
تعبئة الرصيد عبر بنك الإنترنت
من بطاقة بنك آخر (Card2Card) - سحب
مجاني
سعر الفائدة على رصيد الحساب
7٪ سنويًا للرصيد المتبقي من 10،000-500،000 روبل روسي ،
3٪ سنويًا لمبلغ يزيد عن 500000 روبل روسي.
برامج الولاء
برنامج المنافع المكافآت والعروض الخاصة من نظام الدفع فيزا
استرداد النقود
1٪ من مبلغ أي عملية شراء (بحد أقصى 2000 شهريًا) ؛ 3٪ من المبلغ في فئات معينة: محطات الوقود ، السفر ، المقاهي والمطاعم ؛ ما يصل إلى 10٪ للتسوق عبر الإنترنت في المتاجر الشريكة
متطلبات الحامل
المستندات
عن طريق جواز السفر
الإصدار المجاني والسنة الأولى من الخدمة ؛
البطاقة هي كومبيوتري.
5 عمليات سحب مجانية شهريًا من أجهزة الصراف الآلي والمكاتب النقدية لأي بنك دون قيود على المبلغ المسحوب ؛
فائدة عالية على رصيد الحساب ؛
برنامج ولاء مربح.
تحويلات رخيصة بين البنوك إلى IB ؛
استحقاق الاسترداد النقدي لدفع الغرامات والضرائب وفواتير الخدمات العامة وما إلى ذلك من بنك الإنترنت ؛
برنامج كومبيوتري لإعلام الرسائل القصيرة ؛
أول إعادة إصدار مجاني بمبادرة من العميل ؛
البطاقة مانح مجاني (القدرة على سحب الأموال ببطاقات أخرى من بنوك الإنترنت للبنوك الأخرى).
عند إيداع مبلغ كبير ، يجب إيداع الأموال في الحساب ، وإلا فسيقوم البنك بحجب عمولة الحماية
المزيد من التفاصيل
أثناء قيامك بالدفع مقابل المشتريات التي تم إجراؤها لعدة أشهر ، يمكنك الاحتفاظ بالمال في Space بنسبة 7.5 ٪ سنويًا ، وعندما يحين وقت الدفع ، ما عليك سوى إجراء تحويل مجاني من بطاقة إلى أخرى في بنك الإنترنت وسيقوم الحساب يتم تجديدها (بناءً على المراجعات ، سترى الأموال الموجودة في الحساب على الفور ، وسيتغير الرصيد المتاح في صباح اليوم التالي).
بضع كلمات عن السداد المبكر.
يمكنك سداد المبلغ بالكامل قبل الموعد المحدد. سيتم السداد المبكر الكامل تلقائيًا عند إضافة مبلغ الشراء بالكامل إلى الحساب. في حالة السداد المبكر الجزئي ، لا تنسَ الالتزام بدفع الحد الأدنى للسداد ، لذلك من الأفضل استرداد البطاقة مبكرًا خلال فترة السداد.
ستؤدي الدفعة المتأخرة أو غير المكتملة (بما في ذلك الحد الأدنى) إلى إنهاء برنامج التقسيط تلقائيًا. لكي تبدأ في التصرف مرة أخرى ، من الضروري سداد جميع الديون حتى الصفر.
تحقق مما إذا كنت تفي بمتطلبات البنك لمقدم الطلب للحصول على البطاقة التي تم النظر فيها في المراجعة: يجب أن يكون مواطنًا من الاتحاد الروسي مع تسجيل دائم وإقامة فعلية في المنطقة التي يتم فيها تزويد البطاقة بمصدر دخل دائم (تجربة في مكان العمل الحالي لمدة 3 أشهر على الأقل). يتراوح العمر بين 18 و 64 سنة.
جواز سفر واحد يكفي من الوثائق.
على عكس منافسيها ، هذه البطاقة ليس لها توصيل. سيتعين عليك زيارة فرع البنك ، حيث سيُعرض عليك الحصول على بطاقة غير مسماة (وفقًا للمراجعات ، لا تدعم تقنية الدفع بدون لمس). يمكنك رفض والانتظار من أسبوع إلى أسبوعين للحصول على الاسم الرمزي بالفعل بدعم من هذه التكنولوجيا.
لا تنزعج من حد الائتمان الأولي (لا يتم منح الكثير منهم أكثر من 10 آلاف). ولزيادتها ، يكفي إجراء معدل دوران على البطاقة باستمرار (تم شراؤه ، وما إلى ذلك) وإجراء الدفعات في الوقت المناسب. لا توجد مشكلة في تحقيق معدل دوران - شراء المنتجات والسلع الأساسية باستخدام هذا البلاستيك.
Home Credit Bank ، بعد أن وضع خطة تقسيط تصل إلى 3 أشهر على بطاقته المتوفرة في أي متجر ، حرم نفسه على الفور من طبقة كاملة من المشاكل والفروق التقنية التي واجهها حاملو بطاقات Halva and Conscience عند الدفع في المتاجر الشريكة (على الأقل كان لديهم في البداية). سيعمل كل شيء في جميع المتاجر التي يتم فيها قبول البطاقات ، وكذلك باستخدام بطاقة ائتمان عادية - كل شيء على ما يرام مع هذا في مراجعات العملاء.
صحيح أن KKB لن يوزعها إلى اليمين واليسار. كقاعدة عامة ، يتم رفض مقدم الطلب بسبب ارتفاعه. لذلك إذا كان لديك بالفعل بطاقات ائتمان تم فتحها تحسباً لذلك ، فمن المنطقي إغلاقها. من الغريب إلى حد ما أنه من أجل الحصول على هذه البطاقة ، يوصي البنك عملائه بالتخلي عن بطاقة ائتمان صالحة.
من المنطقي إغلاق بطاقات الائتمان إذا كانت شروطها أسوأ من شروط بطاقة التقسيط KKB. لكن يجب أن نضع في اعتبارنا أن هناك إمكانية للرفض. بالإضافة إلى ذلك ، تشير معظم المراجعات إلى حد أدنى للائتمان (كقاعدة عامة ، هذا هو الحد الأدنى البالغ 10 آلاف روبل) ، وهذا لا يكفي لأي عملية شراء جادة (على الرغم من أنها كافية لهاتف عادي ، فربما يكون لدى البعض شهية كبيرة جدًا ، ومنحهم iPhone فقط).
على أي حال ، هذه المشكلة قابلة للحل ، حيث يمكنك رفع حد الائتمان - انظر حول هذا في القسم السابق من المراجعة.
في المنتديات ، تبرز الكثير من الأسئلة حول حجم الدفعة الشهرية - يمكن للبنك أن يولي مزيدًا من الاهتمام لهذا الأمر على الصفحة الرسمية للبطاقة. تكمن المشكلة في أنه حتى في المستندات (يجب تحليل 3 مستندات على الأقل) ، لم يتم توضيح كيفية الدفع. الآن ، بعد التشاور مع ممثلي البنك ، أصبح كل شيء في مكانه ، كما ذكرنا أعلاه - الشيء الرئيسي هو عدم تفويت الإشعار التالي ، حيث سيتم احتساب المبلغ المطلوب لك ، ودفعه في الوقت المناسب باستخدام أحد طرق مجانية.
تعد بطاقة التقسيط من Home Credit Bank أكثر إثارة للاهتمام من بطاقة الائتمان العادية ، وذلك فقط لأنها مجانية تمامًا ، وبشكل عام لها فترة خالية من الفوائد تصل إلى 110 أيام (3 أشهر من الأقساط + 20 يومًا من فترة السداد الأخيرة لسداد الدفعة النهائية) ، وعندما يتعلق الأمر بالمتاجر الشريكة ، يمكننا التحدث عن قرض مجاني يصل إلى 12 شهرًا (على الرغم من أن هذا استثناء للقاعدة - انظر إلى شركاء Halva والضمير ، هل ستجد العديد من العروض هناك مع خطة التقسيط الطويلة؟).
فقط البطاقة الجديدة نسبيًا التي تفوقت عليها (120 يومًا من فترة السماح الصادقة!) يمكنها قياس قوتها معها. يمكنك العثور على بطاقات ائتمان أخرى ذات فترة سماح طويلة على. هذه نسخ لائقة ، لكن سيتعين عليك دفع تكاليف صيانتها السنوية ، ودراسة آلية عملها بعناية حتى لا تحصل على تعويض.
لاحظ أن هناك العديد من الأشخاص الذين يرغبون في استخدام المزايا المصرفية الأخرى - برامج استرداد النقود والمكافآت غير المتوفرة مع بطاقتنا. يسمح لك نفس البرنامج "Benefit" بإعادة ما يصل إلى 5 آلاف روبل شهريًا على بطاقة ائتمان KKB Bank من كمية المشتريات التي تم إجراؤها (في الواقع ، أكثر من ذلك ، إذا كنت تأخذ في الاعتبار العروض الترويجية الإضافية من الشركاء).
بالنسبة لأقرب المنافسين (الحلاوة والضمير) ، فإن الجاني في المراجعة لديه البطاقة الرابحة الأكثر أهمية - خطة التقسيط لمدة 3 (2 - من 26 أبريل) أشهر في كل مكان (أليست هذه أحدث كلمة؟) ، بدون مشاكل بالشراكة. على الرغم من أن المنافسين لا ينامون ، ويعملون بنشاط على تطوير قاعدة شركائهم ، لذلك قد تكون معظم المتاجر بداخلها قريبًا. معظم ، وليس كل ، هذه البطاقة الرابحة ستلعب في أيدي بنك الائتمان المنزلي إذا سارت الأمور على ما يرام مع منتجها الجديد ، وهو ما نأمله. دائمًا ما يكون المستهلك في وضع أسود عندما تتنافس البنوك مع بعضها البعض وتطور منتجاتها ، هذا ما عاشوا ليروه - فقط خذها واستخدمها ، ولن تضطر إلى دفع أي شيء مقابل ذلك ، أليس كذلك حكاية خيالية؟
مرحبا أيها القراء الأعزاء. يسعدني أن أرحب بكم مرة أخرى على صفحات مدونتي.
سوق الخدمات المصرفية لا يزال قائما: المنتجات والخدمات والبرامج الجديدة تظهر باستمرار. تحاول الشركات المالية تلبية متطلبات العملاء ، والتي ، بالمناسبة ، أصبحت أكثر صرامة.
كما تعلمون بالفعل ، بدأت البنوك هذا العام في تقديم منتج جديد للمستهلكين - بطاقات التقسيط. في الآونة الأخيرة ، اشتهر مشروعان في هذا المجال - "" من Kiwi-Bank و "" من Sovcombank. أصبحت المنتجات ناجحة ، وبدأت البنوك الأخرى تدرك تدريجياً آفاق هذا السوق. البنك الثالث الذي أنشأ عرضًا جديدًا لعملائه هو Home Credit ، والذي أصدر بطاقة التقسيط الخاصة به. اليوم أريد أن أخبركم عن ذلك.
أولاً ، سأخبرك قليلاً عن الشركة التي تصدر البطاقة - من المحتمل جدًا ألا يكون الجميع قد سمعوا بالاسم.
لأول مرة ظهر البنك (الذي كان يسمى آنذاك "تكنوبوليس") في عام 1990 ، وبعد 13 عامًا حصل على اسمه الحالي. منذ عام 2002 ، أصبح Home Credit جزءًا من مجموعة الشركات الدولية PPF Group ، التي لها مكاتب في عدة عشرات من البلدان.
يعمل الائتمان المنزلي بنشاط مع السكان ، حيث يجذب الودائع ويصدر مجموعة متنوعة من القروض. هنا يمكنك دائمًا الحصول على بطاقة للدفعات اليومية أو طلب بطاقة تقسيط المنزل.
اليوم ، تم تضمين بنك الائتمان والتمويل المنزلي (الاسم الكامل) في أكبر 40 بنكًا في البلاد ، مما يسمح له بالعمل عمليًا دون قيود مع كل من الأفراد والشركات المملوكة للدولة. تقع مكاتب الائتمان الرئيسية في جميع المدن الكبرى في روسيا.
لا تزال عبارة "بطاقة التقسيط" تسبب سوء فهم حتى بين عملاء البنوك "ذوي الخبرة" - لا يعرف الجميع ماهية هذا المنتج وكيف يعمل. حسنًا ، من السهل أن أخبرك مرة أخرى:
بطاقة التقسيط- أحد أنواع بطاقات الائتمان العادية. الجوهر هو نفسه: يصدر البنك قرضًا ، وتنفق الأموال ثم تسدد الدين ، ولكن فقط p الفائدة المتراكمة على القرض لا يدفعها العميل نفسه ، ولكن المتجر الذي تم الشراء فيه.
وبالتالي ، بعد إصدار بطاقة التقسيط ، ستدفع ثمن المنتج بقدر تكلفته (وليس بنس واحد أكثر) ، لكنك "تؤخر" السداد الفعلي للمنتج أو الخدمة لعدة أسابيع.
بالطبع ، ليست كل المتاجر على استعداد لدفع البنك "للعميل" ، لكن العديد من المنافذ توافق على الذهاب لمصروفات صغيرة من أجل زيادة عدد الزوار بشكل كبير.
بشكل عام ، شروط الحصول على بطاقة ائتمان المنزل هي كما يلي:
في التطبيق ، لا تختلف البطاقة من Home Credit Bank عن نظيراتها البلاستيكية. إذا كنت تدفع ثمن مشتريات في متجر ، فأنت بحاجة إلى إدخال البطاقة في القارئ وإدخال رمز PIN (بالمناسبة ، إذا كنت ستنفق أقل من 1000 روبل ، فيمكنك ببساطة إرفاق "البلاستيك" وليس أدخل رقم التعريف الشخصي).
عند إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت ، تحتاج إلى إدخال جميع بيانات البطاقة (بما في ذلك رمز CVV - نفس الأرقام الثلاثة على جانب البطاقة) ، وانتظر رسالة SMS وأدخل الأرقام في الصفحة التي تفتح.
نظرًا للتطور النشط لتقنيات الدفع ، بدأت العديد من البنوك في إصدار بطاقات يمكن "ربطها" بالهاتف (عبر Apple Pay أو Samsung Pay أو Android Pay). أخبار سيئة لـ "مهووسو" التكنولوجيا الحديثة - بطاقة التقسيط من Home Credit Bank (مثل جميع البطاقات الأخرى لهذه الشركة) لا تدعم هذه الوظيفة.
ومع ذلك ، حتى على الرغم من وجود عيب صغير ، فإن عرض بنك الائتمان المنزلي منافس تمامًا. ولفهم ما إذا كانت هذه البطاقة أفضل أم أسوأ مقارنة بمنافسيها ، سيساعدنا القسم التالي.
كما ذكرت في بداية المقال ، في الوقت الذي ظهر فيه منتج HKF-Bank في روسيا ، كان هناك بطاقتا تقسيط ، Halva and Conscience ، وواحدة أخرى (Tinkoff Platinum) تشبه منتجنا اليوم. سوف نقارن معهم.
| بطاقة ائتمان المنزل | "الضمير" | "الحلاوة الطحينية" | تينكوف البلاتين | |
|---|---|---|---|---|
| تكلفة الاستخدام | مجاني | مجاني | مجاني | السنة الأولى مجانية ، ثم 590 روبل |
| استرداد النقود | غير مزود | غير مزود | 1.5٪ (عند الدفع بأموالك الخاصة) | حتى 30٪ |
| أين يمكنك الحصول عليه؟ | في مكاتب البنوك (متوفرة في جميع أنحاء روسيا) | تسليم البريد السريع (طلب بطاقة عبر الإنترنت) | التسليم عن طريق البريد أو شخصيا في المكتب | توصيل منزلي |
| سحب الأموال | غير مزود | غير مزود | غير مزود | أي جهاز صراف آلي |
| الحد الائتماني | ما يصل إلى 300 ألف روبل | ما يصل إلى 300 ألف روبل | ما يصل إلى 350 ألف روبل | ما يصل إلى 300 ألف روبل |
من حيث المبدأ ، تكون المقترحات متساوية تقريبًا (بالنسبة لبعض المؤشرات ، يبرز أحدها ، بالنسبة للبعض - الآخر). ومع ذلك ، تتمتع بطاقة التقسيط الائتمانية المنزلية بميزة رئيسية واحدة.
وقلت أعلى بقليل أن فائدة القرض يتم دفعها من قبل المتجر وليس من قبل صاحب "البلاستيك" ، ولهذا فإن بطاقات التقسيط تعمل فقط في متاجر معينة. هذا ينطبق على "الضمير" و "الحلاوة الطحينية" في المقاييس الكاملة - توجد في مواقع البنوك قوائم بالشركاء ، يمكنك الشراء من خلالها يمكنك استخدام الأقساط.
باستخدام نفس البطاقة ، كل شيء مختلف قليلاً.
لا توجد قائمة بالمحلات التجارية التي تتعاون مع البنك بشأن بطاقة ائتمان المنزل - سيتم توفير خطة تقسيط لأي عملية شراء.
أعتقد أن هذا الظرف هو الذي سيقلب الموازين لصالح العرض المقدم من HKF-Bank للعديد من المستهلكين. منتج "بطاقة التقسيط 1000" من Home Credit Bank لا يعتمد على المتاجر الشريكة - يمكنك إنفاق الأموال أينما تريد والدفع بالتقسيط لأي عملية شراء.
ومع ذلك ، يجب أن يقال هنا أنه في بعض منافذ البيع بالتجزئة ، يقدم "الضمير" و "الحلاوة" أقساط كبيرة جدًا - لمدة 12 شهرًا. بالنسبة لبطاقة HomeCredit الخاصة بالبنك ، تقتصر المدة بشكل صارم على 3 أشهر (في الوقت الحالي ، يعد البنك بتقديم قائمة بالمحلات التجارية الشريكة لبطاقة تقسيط ائتمان المنزل ، للمشتريات التي سيكون من الممكن أيضًا الدفع فيها خلال العام) .
مثل بطاقات الائتمان الأخرى ، فإن شروط استخدام العرض المقدم من بنك التمويل العقاري تعني إعادة الأموال المقترضة في الوقت المحدد - في حالة انتهاك هذا البند ، يتم فرض عقوبات.
حساب مبلغ الدفع في الشهر الحالي بسيط للغاية. نظرًا لأن نفس الفترة "المجانية" (3 أشهر) لا تزال سارية لجميع المشتريات ، فمن الضروري تلخيص جميع المشتريات التي تمت بالبطاقة وقسمة الإجمالي على 3. الرقم الناتج هو المبلغ المطلوب دفعه.
من أجل الوضوح ، مثال: في كانون الثاني (يناير) ، أجريت 3 عمليات شراء ببطاقة - بمبلغ 20 و 5 و 35 ألف روبل (في المجموع - 60 ألفًا). تحتاج إلى سداد الدين في 3 أشهر (هذا هو الحد الأقصى - وإلا "ستحصل" على الفائدة) ، ويجب إعادة الأموال على أجزاء متساوية. نقسم 60 ألفًا على 3 ونحصل على 20 ألف روبل - هذا هو بالضبط المبلغ الذي تحتاج إلى وضعه على البطاقة في فبراير ومارس وأبريل ، حتى لا نبالغ في الشراء.
أما عواقب انتهاك المواعيد فهي قاسية وعديمة الرحمة. حتى إذا تأخرت يومًا واحدًا على الأقل ، ستتوقف خطة التقسيط وسيتم احتساب الفائدة على المبلغ المستحق. المعدل كبير جدًا - 29.9٪ سنويًا ، وإذا كنت تعتقد أنه سيتم اعتباره من اليوم الأول للشراء ، فسيصبح الأمر محزنًا تمامًا.
لهذا السبب لا تحاول أن تضع في اليوم الأخير ، ولكن قليلاً مقدمًا - في هذه الحالة ، لن يمنعك التأخير في سداد المدفوعات من الوفاء بالموعد النهائي. قبل أيام قليلة من الدفعة التالية ، سيتم إرسال رسالة نصية قصيرة إلى هاتفك (وإذا قمت بتثبيت تطبيق Home Credit ، فستتلقى أيضًا إشعارًا فوريًا) مع معلومات حول آخر تاريخ لإيداع الأموال والمبلغ المطلوب كمية.
تبذل البنوك قصارى جهدها لجعل عملية استلام البطاقات أقل عبئًا على العميل. لم يتعارض الائتمان المنزلي مع الاتجاه ، حيث قدم للمستهلكين طريقتين للتسجيل:
إذا كنت تريد الذهاب إلى فرع ، فإنك تخاطر بالوقوف في طابور (لا يوجد الكثير من المكاتب ، في معظم المدن - 2-3 قطع) وتواجه عدم كفاءة المديرين.
نصيحة أخرى: اطلب بطاقة شخصية. نعم ، في البداية ستتلقى نسخة بدون اسمك الكامل ، ولكن عند الاستلام يمكنك طلب إصدار بطاقة شخصية. بالطبع ، يستغرق التصنيع وقتًا أطول ، لكن يمكنك تحمل بضعة أيام من أجل "البلاستيك" بوظائف كاملة. بالمناسبة ، لا تحتاج إلى دفع أي شيء مقابل هذه الخدمة في Home Credit Bank.
شروط الموافقة على البطاقة ضئيلة - إذا كنت تستخدم الإنترنت ، فستتلقى قرارًا أوليًا على الفور. سيقوم البنك بإعلامك على الفور بالاستعداد ، يمكنك استلام العقد و "البلاستيك" في أقرب فرع أو مكتب تمثيلي.
سيعلمونك أيضًا كيفية تنشيط البطاقة - يمكنك القيام بذلك إما من خلال التطبيق أو في المكتب.
إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة تقسيط من Home Credit Bank ، فستحتاج إلى إثبات امتثالك لمتطلبات الشركة. بالمناسبة ، ها هي قائمتهم:
قائمة جادة ومثيرة للإعجاب ، لكن ليس من الصعب الامتثال لها كما يبدو.
نظرًا لأن البنك يحتاج إلى معرفة من يتعامل معه ، فإن المستندات مطلوبة من المقترض. قليل جدًا - اثنان فقط:
بالمعنى الدقيق للكلمة ، تنص قواعد بنك ائتمان المنزل على أن جواز السفر فقط هو ما يكفي. ومع ذلك ، فإن فرصة الموافقة على الطلب في حالة تقديم وثيقتين أعلى بكثير ، لذلك لا أوصي بإهمال ذلك.
10 أغسطس 2017 قدم بنك الائتمان المنزلي بطاقة ائتمان جديدة - "بطاقة التقسيط" الائتمانية. ما هو ابتكار برنامج القرض هذا؟ يتمثل جوهر بطاقة الائتمان في ما يلي - فهي تساعد في إجراء عمليات شراء دون اتصال بالإنترنت / عبر الإنترنت في منافذ البيع بالتجزئة على أقساط لمدة 3 أشهر. لاستخدام بطاقة ائتمان ، لا تحتاج إلى البحث عن شركاء لهذه المؤسسة المالية التي تدعم هذا البرنامج. يختار حامل البطاقة منتجًا / خدمة ، ويدفع ببطاقة ائتمان ، ويتم تقسيم مبلغ الشراء إلى 3 دفعات متطابقة - وبعد ذلك يجب دفعها كل شهر.
هناك طلب كبير على بطاقة الائتمان هذه بين السكان - يمكن إصدارها في مكاتب تمثيل البنوك ، في مكاتب المبيعات في غضون دقائق قليلة.
ميزات بطاقة الائتمان:
تساعد بطاقة تقسيط ائتمان المنزل الفرد على دفع ثمن السلع / الخدمات في أي سلسلة متاجر بدون٪. يمكن لمالك بطاقة الائتمان هذه زيارة أحد منافذ البيع بالتجزئة عن طريق الدفع ببطاقة لشرائه على أقساط على حساب الأموال المقترضة. القسط الثابت - حتى 3 أشهر من تاريخ المعاملة.
يمكنك أيضًا استخدام بطاقة الائتمان هذه في المتاجر الشريكة للبنك ، ولكن هناك من الممكن تغيير شروط خطة التقسيط ، المقدمة مسبقًا من خلال الاتفاقيات الفردية للمؤسسة المالية ، المتجر الشريك. عادة ما يكون الحد الأدنى لفترة التقسيط هو 3 أشهر ، والحد الأقصى للوقت يصل إلى عام.
للحصول على بطاقة ائتمان ، يجب أن يستوفي العميل شروطًا معينة وضعتها هذه المؤسسة المصرفية:
في طلب إصدار بطاقة ائتمان ، يجب على العميل الإشارة إلى مكان عمله وجهات الاتصال الخاصة به. يمكن لموظف البنك الاتصال بهذا الرقم للتحقق من المعلومات المقدمة من قبل المقترض. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على العميل تقديم أرقام هواتف أحد أقاربه / أصدقائه / زملائه - للتواصل الطارئ مع المقترض في حالة غير متوقعة.
في عملية إصدار بطاقة الائتمان ، سيحتاج العميل إلى:
يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان بطرق مختلفة:
سيكون قرار القرض على أي حال سريعًا في يوم تقديم الطلب. يوفر التطبيق عبر الإنترنت وقت العميل - فهو لا يحتاج إلى زيارة مكتب مصرفي ، أو الوقوف في طابور ، وما إلى ذلك. سيحصل على موافقة لإصدار بطاقة ائتمان فور إرسال طلب للحصول على قرض - سيتصل موظف البنك بالمقترض أو سيصدر القرار عبر رسالة نصية قصيرة. في المستقبل ، يجب على المقترض الاتصال بأحد مكاتب البنك للحصول على بطاقة ائتمان غير مسماة ، إذا رغبت في ذلك ، فمن الممكن إصدار بطاقة شخصية.
يمكنك أيضًا الاتصال بالخط الساخن ، وتقديم طلب لإصدار بطاقة ائتمان - سيتعين على العميل تقديم معلومات إلى موظف في مؤسسة مصرفية.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأي شخص الحصول على بطاقة ائتمان عند الاتصال بمدير البنك في مكتب المبيعات في مراكز التسوق.
بطاقة ائتمان المنزل - من السهل استخدامها. يقوم المقترض بشراء منتج / خدمة ، ويدفع على أقساط متساوية لمدة 3 أشهر ، بدون٪. هناك شبكة من المتاجر الشريكة لمؤسسة مصرفية ، حيث تصل مدة خطة التقسيط إلى عام.
بطاقة الائتمان هذه غير مخصصة لإصدار الأموال في المكاتب النقدية وأجهزة الصراف الآلي. لا يمكن سحب النقود منه.
لإيداع الأموال في حسابك ، يمكنك استخدام أحد الخيارات:
التقسيط ببطاقة الائتمان - لا٪ ، في حالة انتهاك الموعد النهائي لسداد القرض ، يفرض البنك رسومًا تصل إلى 29.9٪ سنويًا على مبلغ الدين.
لا يؤثر تأخير القرض على الاستخدام الإضافي لبطاقة الائتمان - فبعد سداد ديونه ، يمكن للمقترض الاستمرار في استخدام البطاقة والحصول على خطة أقساط بدون فوائد.
قائمة المتاجر الشريكة لهذه المؤسسة المصرفية التي توفر أقساط بطاقات الائتمان:
يمكن الاطلاع على القائمة الكاملة لشركاء البنك على الموقع الرسمي للمؤسسة المالية.
المزايا الرئيسية لبطاقة الائتمان:
عيوب بطاقة الائتمان:
