حل سريع للمشكلة
بنك أورال للإنشاء والتعمير
لقد صنعوا بسرعة بطاقة الحد الأقصى الجديدة لتحل محل البطاقة المفقودة. لقد اتصلت بالفرع في ميتنايا يوم 3 أبريل، وفي صباح اليوم السابع تلقيت رسالة نصية مفادها أن البطاقة جاهزة وذهبت لاستلامها في نفس اليوم. كان هناك طابور صغير، استغرق الأمر حوالي 25 دقيقة. أود أن يتم حل المشكلة المتعلقة بقوائم الانتظار، ولكن بشكل عام أنا أكثر من راضٍ عن خدمات UBRD وموقفهم تجاه العملاء. شكرًا لك!
فيروزا، موسكو
أفضل بنك
بنك تينكوف
لقد كنت عميلاً لهذا البنك منذ حوالي 3 سنوات، وأنا سعيد للغاية، فمن السهل فتح وديعة، وإعادة إصدار البطاقة، وحل أي مشكلة دون مغادرة المنزل! سوف يفهمني الأشخاص الذين يعرفون كيفية تقدير وقتهم، ما عليك سوى الاتصال بدلاً من إضاعة الوقت في طوابير لا نهاية لها في مكاتب البنوك الأخرى! شكرًا جزيلاً على الخدمة الممتازة وتوفير وقت العميل والرغبة في البقاء الأفضل!
اناستازيا، موسكو
للترجمات
لقد التقيت بهم مع خدمة مهذبة، وهي نادرة جدًا في البنوك الروسية، بشكل عام، لم يتبق سوى عدد قليل من الأشخاص ذوي الأخلاق الجيدة. كنت أحاول الحصول على بطاقة خصم عادية للتحويلات. لم أرغب في القيام بذلك عبر الإنترنت، فهو أكثر موثوقية وبساطة، وأسهل لأنه يمكنك طرح جميع الأسئلة في وقت واحد. حسنًا، كل شيء، كما هو متوقع، بعد أسبوعين استلمت البطاقة بين يدي وقمت بربط هاتفي. المهم بالنسبة لي أن الشخص الذي...
يفغيني كورزيفسكي، موسكو
بطاقة الخصم من Lokobank
لوكو بنك
لقد فتحت بطاقة خصم في Lokobank، ولم أفهم أي شيء على الموقع، وكان هناك الكثير من الرسائل، وكسول جدًا لقراءتها) ذهبت إلى فرع سمولينسك. ربما جلست هناك لمدة ساعة ونصف، واخترت التعريفة لنفسي، واخترتها)) قارنا كل شيء بالفتاة واخترنا ما هو أفضل للادخار. وفي الوقت نفسه، قمت أيضًا بالتشاور بشأن الودائع. شكرا جزيلا على الخدمة الممتازة وعلى صبركم، نادرا ما ترى هذا في البنوك!!
Tone4ka، موسكو
حول الموثوقية والراحة
أنا عميل للبنك منذ بداية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين (منذ Investsberbank، منذ عام 2008 - OTP). التقيت بفروع البنك الأم في بلدان أوروبية مختلفة تماما، بما في ذلك. في منطقة ما بعد الاتحاد السوفيتي. لقد استخدمت أجهزة الصراف الآلي هناك ودفعت ثمن المشتريات والخدمات باستخدام البطاقة. خلال هذه الفترة، لم أواجه أي صعوبات عند التعامل مع البنك، أو تغيير البطاقات حسب تاريخ انتهاء الصلاحية، أو إجراء الودائع (بالمناسبة...
ميخائيل، موسكو
استرداد الأموال، لم تقم أجهزة الصراف الآلي بتوزيع النقود عند السحب بسبب خطأ فني
بنك الائتمان في موسكو
في 13 فبراير 2019، قمت بسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي التابعة لشركة PJSC MKB في مركز التسوق Kuntsevo Plaza، الواقع في: موسكو، شارع. Yartsevskaya، 19 (المشار إليها فيما يلي باسم ماكينة الصراف الآلي) بمبلغ 8000.00 (ثمانية آلاف) روبل. جهاز الصراف الآلي لم يقم بصرف النقود، وتمت عملية السحب النقدي باستخدام كشف حسابي الجاري. عبر الهاتف، تم إبلاغ شركة MKB PJSC بأن ماكينة الصراف الآلي بها حالة خطأ فني وتم تحويلها بعد ذلك إلى...
مرحبا عزيزي القراء. سنخبرك في هذا المقال عن البطاقات المصرفية مع خدمة الاسترداد النقدي والفائدة على رصيد الحساب.
اليوم سوف تتعلم:
تقدم البنوك الحديثة في ظروف المنافسة الكبيرة لعملائها أقصى قدر من الأرباح. لجذب العملاء، تقدم الشركات المالية خدمة استرداد نقدي مثيرة للاهتمام.
إذا لم يكن أحد يعرف أي شيء عن هذه الخدمة قبل 5 سنوات، فإن كل شيء اليوم مختلف كثيرًا. ترجمت من الإنجليزية، استرداد النقود هو استرداد الأموال. اتضح أن حاملي البطاقات الذين لديهم مثل هذه الخدمة يمكنهم الحصول على جزء من الأموال من المشتريات التي يتم إجراؤها. للوهلة الأولى، يبدو هذا خيالًا يصعب تصديقه.
ولكن كيف يقوم البنك بإرجاع الأموال إلى عملائه؟ في الواقع، كل شيء بسيط للغاية. وتحدد الشركات المالية لكل بطاقة نسبة عائد للمعاملات غير النقدية.
بمجرد أن يدفع العميل ثمن المنتج أو الخدمة، سوف يحصل على نسبة مئوية ثابتة تضاف إلى حسابه. تقوم بعض البنوك بإرجاع الأموال على الفور، مباشرة بعد الشراء، بينما يقوم البعض الآخر بتحويل استرداد النقود في يوم الإبلاغ. في الأساس، يقوم عميل البنك بشراء منتج أو يدفع مقابل خدمة بسعر مخفض.
في روسيا، تعمل خدمة إعادة جزء من الأموال وفقًا لنفس المبادئ المتبعة في جميع أنحاء العالم.
سيتمكن المشتري من إرجاع الأموال من المشتريات:
البنوك مستعدة لتقديم الاسترداد النقدي على شكل:
لا تختلف البطاقة المزودة بخدمة استرداد النقود عن بطاقات الخصم العادية المألوفة لدى الجميع.
إنه سهل الاستخدام للغاية.
كل ما يحتاجه العميل هو:
ومن أجل راحتك، قمنا باختيار أفضل 10 بطاقات خصم تستحق اهتمامًا خاصًا.
تينكوف هو أحد البنوك الكبيرة. من السمات المميزة لهذا البنك أن العملاء يتلقون المنتجات حصريًا عن بعد.
يمكنك ملء الطلب عبر الإنترنت ومعرفة المزيد عن البطاقة على الموقع الرسمي للبنك.
لقد تخلى البنك تمامًا عن مكاتبه ويقبل الطلبات عبر الإنترنت. يمكن إصدار أي بطاقة من هذا البنك في غضون دقائق واستلامها عن طريق البريد السريع الذي سيقوم بتسليمها إلى العنوان المحدد في الوقت المناسب لك.
بنك Tinkoff على استعداد لتقديم 12 بطاقة خصم مع خدمة استرداد النقود. لكل بطاقة، يمنح البنك مكافأة خاصة به عند إتمام عملية الشراء. تستحق بطاقة Tinkoff Black اهتمامًا خاصًا.
اتضح أنه بفضل بطاقة Tinkoff Bank المربحة، يمكنك الحصول على مكافآت جيدة. الشيء الرئيسي هو مراقبة العروض والعروض الترويجية المربحة باستمرار على الموقع الرسمي للشركة.
Alfa Bank هو بنك عالمي يقدم للعملاء جميع أنواع العمليات المصرفية. يتضمن خط إنتاج بطاقات الخصم لهذا البنك ما يصل إلى 43 بطاقة. يتيح لك هذا التنوع اختيار منتج مثير للاهتمام وجذاب حقًا.
يمكنك ملء طلب للحصول على البطاقة ومعرفة المزيد من التفاصيل على الموقع الرسمي للبنك.
كل بطاقة لها مكافأة خاصة بها للمعاملات غير النقدية.
اعتمادًا على نوع البطاقة، يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد الذي يمكن استلامه:
من بين جميع التنوع، تستحق بطاقة ألفا المصرفية، والتي تسمى "Cash Bach"، اهتماما خاصا. البطاقة تحظى بشعبية كبيرة.
يحصل جميع عملاء البنوك الذين لديهم بطاقات خصم على وصول مجاني إلى Alfa-Click، حيث يمكنهم الدفع بسرعة مقابل الخدمات أو فتح حساب إضافي أو تحويل الأموال إلى أحد أفراد أسرته.
إذا لزم الأمر، يمكن لجميع عملاء البنك الحصول على مساعدة مؤهلة على مدار الساعة عبر خط دعم العملاء المجاني.
Promsvyazbank هو بنك كبير يتمتع بشبكة فروع متطورة. بدأ البنك بنشاط في خدمة أعمال التجزئة فقط في عام 2005.
يمكنك تقديم طلب للحصول على البطاقة ومعرفة المزيد من التفاصيل على الموقع الرسمي لبنك Promsvyazbank.
البطاقة التي تستحق اهتماما خاصا تسمى "شاملة". هذه بطاقة مميزة ستعمل بها أموالك حصريًا لصالحك.
| مبلغ الاسترداد النقدي | يعتمد على برنامج البطاقة:
الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد شهريًا هو 1000 روبل. |
| الصيانة السنوية | رسوم البطاقة هي 1500 روبل سنويا. في العام التالي، لن يتم فرض رسوم الخدمة السنوية إذا تم الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد على البطاقة خلال العام الماضي بمبلغ 50000 روبل. |
| إشعار الرسائل القصيرة | يتم تحصيل رسوم جميع التنبيهات شهريًا وتبلغ 29 روبل. |
| % على رصيد الحساب | لم يتم تقديم الخدمة. |
يوفر البنك نظام أمان خاص “Super Protection” مع البطاقة. جوهر الحماية القصوى هو أن البطاقة مزودة بشريحة إلكترونية خاصة. يمكنك استخدام بطاقتك لدفع ثمن البضائع في جميع أنحاء العالم ولا تقلق من أن المحتالين سيتمكنون من الحصول على معلوماتك.
ومن المكافآت الرائعة أيضًا فرصة الحصول على بطاقتين إضافيتين من الفئة المميزة مجانًا تمامًا. يمكنك إصدار بطاقات إضافية لصديق أو شخص عزيز عليك.
يعد Rocketbank واحدًا من أوائل البنوك الروسية الافتراضية، والذي تم إنشاؤه كعرض مناسب للهاتف المحمول يمكنك من خلاله استخدام جميع المنتجات المالية الضرورية. في أبريل 2016، تم الاستحواذ على Rocketbank من قبل بنك Otkritie الشهير.
لا يتميز خط إنتاج هذا البنك بتنوع العروض. وفي الوقت نفسه، حاز المنتج الذي ابتكره البنك لعملائه على اهتمام الكثيرين في مثل هذا الوقت القصير. في هذه الحالة، سنتحدث عن بطاقة الخصم Otkritie-Rocket.
بنك التوفير هو أحد البنوك الكبيرة. يمكن أن يُطلق على هذا البنك بحق اسم رائد في القطاع المصرفي.
بنك الادخار اليوم هو:
يتضمن خط منتجات البنك 10 عروض لبطاقات الخصم، والتي تختلف في الحالة والشروط. تستحق البطاقة البلاتينية "بطاقة فيزا ذات الفرص العظيمة" اهتمامًا خاصًا. تتميز البطاقة بتصميم أسود صارم ومثير للاهتمام، مما يؤكد بشكل مثالي على حالة مالكها.
المكافآت من Sberbank هي مبلغ الاسترداد النقدي الممنوح لكل عملية شراء. يمكنك الدفع مقابل السلع والخدمات بالمكافآت فقط في المتاجر الشريكة. وفقا لشروط الاتفاقية، 1 مكافأة تساوي 1 روبل.
إذا قررت التقدم بطلب للحصول على بطاقة من هذا البنك واستخدامها بنشاط، فستتمكن من استرداد الخدمة السنوية إذا تجاوزت المعاملات على البطاقة 30000 روبل شهريًا.
يتواجد بنك Otkritie في سوق الخدمات المالية منذ عام 1995. ومؤخراً، في نوفمبر 2016، حصل عملاء البنك على هدية فريدة على شكل بطاقة جديدة مع خدمة استرداد النقود.
المنتج المصرفي الجديد يسمى "البطاقة الذكية". تحظى البطاقة اليوم بشعبية كبيرة لأنها تتيح لك الحصول على الحد الأقصى من الدخل. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه يمكن لأي شخص التقدم بطلب للحصول على البطاقة عن بُعد. يمكنك الحصول على البطاقة أثناء الجلوس على جهاز الكمبيوتر المنزلي الخاص بك.
يمكنك الحصول على البطاقة عن طريق ملء طلب عبر الإنترنت للحصول على الموقع الرسمي لبنك Otkritie.
| مبلغ الاسترداد النقدي | يمكنك الحصول على مكافأة بمبلغ:
|
| الصيانة السنوية | المُقرض على استعداد لتقديم خدمة سنوية مجانية للعملاء الذين يستخدمون البطاقة بنشاط. هؤلاء العملاء الذين ينفقون أكثر من 30000 روبل شهريًا على البطاقة لن يتمكنوا من دفع تكاليف الصيانة السنوية. إذا أنفقت أقل، كن مستعدًا لدفع 299 روبل فقط شهريًا. |
| إشعار الرسائل القصيرة | رسوم الإخطار هي 59 روبل شهريا. |
| % على رصيد الحساب | يتم خصم 7.5% من رصيد البطاقة. |
بطاقة دخل ممتازة– مناسبة لأولئك الذين يقومون بالكثير من عمليات الشراء. إذا كنت تخطط لسحب النقود من بطاقتك، فمن المفيد أن تتذكر الحد الأقصى للسحب النقدي، والذي لا يتجاوز 150000 روبل.
Binbank هو بنك تجاري روسي يقدم الخدمات للجمهور منذ 23 عامًا. يقدم البنك لعملائه الاستفادة من برنامج الولاء الفريد “Binbonus”. هذا نظام خاص لمكافأة العملاء الذين يدفعون بنشاط بالبطاقات المصرفية مقابل السلع والخدمات.
لبدء تلقي المكافآت من البنك، ما عليك سوى اختيار أي بطاقة خصم وتفعيل إحدى الفئات المقترحة:
الميزة التي لا شك فيها لبرنامج المكافآت هي أن عميل البنك يمكنه تغيير فئة الاسترداد النقدي بشكل مستقل في أي وقت.
من بين مجموعة منتجات هذا البنك، تجدر الإشارة إلى بطاقة "التسوية". يمكنك حتى طلب البطاقة عبر الإنترنت.
| مبلغ الاسترداد النقدي | مبلغ الإرجاع:
5% من الدفع مقابل السلع والخدمات من الفئة المختارة؛ 1% على جميع المشتريات. |
| الصيانة السنوية | 450 روبل شهريا (للدفع الشهري)؛ 4500 روبل رسوم سنوية؛ مجانًا، إذا كان لديك رصيد يومي في البطاقة يبلغ 100000 روبل أو يبلغ معدل دوران البطاقة أكثر من 50000 روبل شهريًا. |
| إشعار الرسائل القصيرة | لا تهمة |
| % على رصيد الحساب | تمنح الشركة المالية مكافأة إضافية على شكل فائدة على رصيد الحساب:
2% للعملاء الذين يتجاوز رصيدهم 750,000 روبل روسي؛ 6% للرصيد الأقل من 750.000 روبل. للحصول على دخل مضمون، يجب على العميل أن يدفع ثمن البضائع أو الخدمات بالبطاقة خلال شهر بمبلغ لا يقل عن 500 روبل. |
المكافأة الإضافية من مؤسسة مالية هي توفر عقد التأمين. التأمين صالح في جميع أنحاء العالم 24 ساعة في اليوم.
ومن الجدير بالذكر أيضًا خدمة "متعددة العملات"، والتي بفضلها يمكنك إجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة بأي عملة. كما أن الخصومات والامتيازات المستمرة من نظام الدفع Visa ستسعد كل عميل.
الذرة عبارة عن بطاقة خصم ذات تصميم ملون جذبت انتباه ملايين الأشخاص. من ينتج بطاقة تحمل اسمًا مثيرًا للاهتمام؟ إذا نظرت إلى البطاقة نفسها، يمكنك رؤية شعارين: Golden Crown وMaster Card.
شركة RNKO LLC هي المسؤولة عن الإنتاج، وبالتالي الصيانة. صالون الاتصالات الخلوية الشهير "Euroset" هو مجرد شريك ويقوم بتوزيع البطاقات.
باستخدام بطاقة كوكوروزا يمكنك:
| مبلغ الاسترداد النقدي | مع برنامج المكافآت، كل شيء بسيط وواضح. عند الدفع مقابل السلع والخدمات، يمكنك الحصول على ما بين 0.5% إلى 3% من سعر الشراء على شكل نقاط إضافية. |
| الصيانة السنوية | يتم توفير البطاقة الذكية مجانًا تمامًا. |
| إشعار الرسائل القصيرة | لا يوجد أي تهمة. |
| % على رصيد الحساب | بالتعاون مع البنك الشريك PJSC First United Bank، تم إنشاء خدمة ادخار تتيح لك الحصول على دخل إضافي على البطاقة: 10% سنويًا إذا تجاوز رصيد البطاقة اليومي 30000 روبل؛ 7٪ سنويًا إذا كان رصيد البطاقة أقل من 30000 روبل. يتم احتساب الفائدة يوميا ويتم دفعها في الحساب شهريا. |
يمكنك إنفاق نقاط المكافأة في متجر الهواتف المحمولة Euroset أو الدفع مقابل جزء من البضائع في المتاجر الشريكة.
من بين الشركاء يمكننا ملاحظة الشركات الكبيرة مثل:
يقدم بنك Svyaznoy لعملائه بطاقة عالمية مع خدمة استرداد النقود. يمكن لأي شخص يصدر بطاقة الحصول على عائد في شكل نقاط إضافية مقابل كل عملية شراء. بعد استلام البطاقة، يحصل العميل على 200 نقطة هدية إضافية.
يمكنك سحب الاسترداد النقدي على بطاقتك في المتاجر الشريكة باستخدام رقم الباركود. تجدر الإشارة إلى أن 100 نقطة = خصم روبل واحد على منتج أو خدمة.
لدى البنك أكثر من 50 شريكًا، بما في ذلك العديد من متاجر الملابس ومحلات المواد الغذائية والإكسسوارات والمقاهي والصيدليات ومشغلي الهواتف المحمولة.
تعد بطاقة الخصم من بنك Raiffeisen وسيلة دفع مريحة، والتي بفضلها يمكنك الحصول على خصومات إضافية في أكثر من 6000 متجر. تتيح لك البطاقة الحصول على استرداد نقدي والمشاركة في العروض الترويجية المختلفة.
إذا قررت استخدام خدمات هذا البنك، فعليك إيلاء اهتمام خاص لبطاقة الخصم "ALL RIGHT". هذه ليست مجرد بطاقة ذات تصميم ملون، ولكنها أيضًا منتج مربح سيساعدك على الحصول على مكافآت جيدة وأرباح إضافية. من دواعي سروري استخدام بطاقة من هذا البنك.
هناك أيضًا ميزة لا شك فيها - يقدم البنك بطاقة ذات تصميم فريد. للحصول على بطاقة فردية، يجب عليك تحميل صورة على موقع البنك وانتظار التحقق.
كما ترون، هناك عدد كبير من البطاقات في سوق الخدمات المالية مع خدمة استرداد نقدي جذابة.
ستكون الخريطة مفيدة:
تقدم جميع الشركات المالية بطاقات جذابة للعملاء ويمكن استخدامها لإعادة الأموال. لكن لماذا يحتاج البنك إلى هذا؟
في الواقع، تعرف مؤسسات الائتمان كيف يمكنها تحقيق الربح، وليس من أجل لا شيء أن تعلن عن خدماتها كل يوم، وفي بعض الأحيان تعرض بشكل تطفلي إصدار بطاقة استرداد نقدي.
بادئ ذي بدء، بفضل هذه الخدمة، يمكنهم جذب العميل الذي سيستخدم المنتج المصرفي بنشاط والتوصية به للعائلة والأصدقاء.
مميزات البنك:
لجميع العمليات المذكورة أعلاه، سيحصل البنك على ربح. فمن خلال تقديم منتج مجاني، فإنه يكسب عميله ويكسبه لسنوات عديدة. العملاء الذين يحبون الدفع بالبطاقات هم "منجم ذهب" لأي بنك.
عملاء البنك، من أجل الحصول على الحد الأقصى من الدخل، يلجأون إلى الحيل ويتصرفون وفقًا للمخطط التالي. عند استلام الأجور، يقومون بإيداع الأموال على بطاقة مربحة لدفع ثمن البضائع والحصول على أقصى عائد. يقوم بعض العملاء بإصدار عدة بطاقات، حيث أن شروط الإرجاع لكل بطاقة تكون فردية.
اتضح أنه كلما تمكنت الشركة المالية من جذب العملاء عن طريق إصدار بطاقات مع خدمة استرداد النقود، زادت الأرباح التي يمكنها تحقيقها.
هل قررت الحصول على بطاقة، لكنك لا تعرف كيفية اتخاذ القرار الصحيح؟ في الواقع، كل شيء بسيط للغاية. الشيء الرئيسي هو أن تأخذ وقتك وتقارن البطاقات وتختار بعناية الخيار الأكثر جاذبية لنفسك.
عند التقدم بطلب للحصول على البطاقة، يجب مراعاة ما يلي:
ينجذب جميع العملاء تقريبًا إلى الظروف المغرية التي بموجبها تتعهد الشركة المالية بإعادة الأموال مقابل المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة.
يبدو كل شيء مغريًا للغاية: فأنت تنفق المال وتشتري ما تريد باستخدام البطاقة وتسترد الأموال. قد تعتقد أنها قصة خيالية. وشروط العملاء ضئيلة. يمكن للمواطنين القادرين الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا الحصول على بطاقة استرداد نقدي.
على الرغم من أن الخيار هو نفسه للجميع، إلا أنه لا تقوم جميع المؤسسات الائتمانية بإرجاع أموال حقيقية إلى الحساب.
يمكنك الحصول على حسابك:
اتضح أنه قبل الاختيار، يجب عليك قراءة شروط العقد بعناية ومعرفة المكافأة التي ستحصل عليها وكيف يمكنك استخدامها في المستقبل.
ومن الناحية العملية، تجذبك الشركات المالية بنسبة عالية من العائدات. لكن لا يمكنك الحصول عليه لجميع المشتريات. لا يمكن الحصول على الحد الأقصى لنسبة خدمة الاسترداد النقدي إلا عن طريق إجراء عمليات شراء في المتاجر الشريكة. متوسط نسبة العائد هو 1-2% لأي معاملة بالبطاقة.
لذلك، من المفيد معرفة الفائدة الحقيقية التي يمكنك الحصول عليها مسبقًا واختيار البطاقة التي يضمن البنك توفير سعر فائدة مرتفع لها.
ما الذي يمكنك إنفاق مكافآتك المتراكمة عليه؟ ربما يكون هذا هو السؤال الأكثر شيوعًا لدى حاملي البطاقات. تعتمد الإجابة على نوع البطاقة التي أصدرتها.
يمكنك تبادل المكافآت:
بالطبع، من الممتع أكثر أن تحصل على أموال حقيقية مرة أخرى. لذلك، قبل إصدار البطاقة، يجب عليك إيلاء اهتمام خاص لطريقة الإرجاع.
لا تنس أنه يتعين عليك الدفع مقابل خدمة البطاقة. في بعض الأحيان تصل الرسوم إلى عدة آلاف روبل. إذا كنت نادرًا ما تستخدم بطاقتك، 1-2 مرات في الشهر، وتشتري البضائع فقط من محلات السوبر ماركت والمتاجر، فيجب عليك اختيار بطاقة ذات حد أدنى للرسوم.
لتلخيص، يمكن الإشارة إلى أن البطاقات المصرفية هي منتج مناسب وجذاب سيسمح لك ليس فقط بالحصول على امتيازات إضافية، ولكن أيضا المال.
تحتاج إلى استخدام البطاقة بشكل صحيح، فسوف تجلب لك ربحًا إضافيًا والكثير من المشاعر الإيجابية. ما هي بطاقة الاسترداد النقدي الأفضل، الأمر متروك لك لتقرر!
الآن لا تتقاضى غالبية البنوك فائدة على رصيد أموالها الخاصة في حساب البطاقة، وبشكل أكثر دقة، فإنها تفعل ذلك فقط بسعر "الطلب". المعدل يعني 0.01٪ سنويا. ولكن هناك أيضًا استثناءات ممتعة.
هناك طرق مختلفة تفرضها البنوك على الأموال الشخصية الموجودة على البطاقة. دعونا ننظر إليهم بمزيد من التفصيل.
جوهر الطريقة الأولى هو اختيار بطاقة الخصم، والتي، وفقا للتعريفة، يتم "خياطة" استحقاق الفائدة على رصيد الأموال. تمارس هذه الطريقة من قبل عدد صغير من المؤسسات المصرفية. على سبيل المثال، تتراكم البطاقات المصرفية لبنك MDM من فئتين بنسبة 3% سنويًا، وهي الفئتان اللانهائية والبلاتينية.
ويلاحظ نفس الشيء مع البطاقة البلاتينية من المؤسسة المصرفية Tinkoff Credit Systems. ووفقا له، يتقاضى البنك 8٪ سنويا على رصيد الأموال (إذا كان هذا الرصيد لا يتجاوز 200 ألف روبل، وإلا فسيتم فرض 4٪).
لحساب الفائدة، ليس عليك كتابة أي بيانات مرهقة، فكل شيء يحدث تلقائيًا. ومع ذلك، هناك عيب معين في هذا - إذا قررت تغيير بطاقتك إلى بطاقة أخرى من نفس البنك، فسوف تتوقف الفائدة ببساطة عن التراكم.
من السهل فهم ذلك باستخدام مثال: إذا قمت بإصدار بطاقة Visa Platinum من بنك MDM مع استحقاق قدره 3٪ سنويًا على رصيد الحساب وكان عليك إصدار بطاقة مع تطبيق نقل، فإن الأخير يعتبر منفصلاً المنتج، ولا يتم تضمين الفائدة المتراكمة على تعريفاته. وبالتالي، سيكون لديك خياران لحل المشكلة - إما التخلي عن البطاقة القديمة مع تراكم الفوائد، أو الاحتفاظ بكلتا البطاقتين، مع دفع تكلفة الصيانة السنوية لكل منهما.
وينطبق المبدأ نفسه على "بطاقات الدخل" الخاصة التي تنشئها البنوك لتجميع الأموال. يصدر Promsvyazbank مثل هذه البطاقة برسوم تصل إلى 4.5٪ سنويًا بالروبل.
تتضمن الطريقة الثانية ربط حساب التوفير أو التوفير بحساب البطاقة. إذا أبدى العميل مثل هذه الرغبة، يتم فتح حساب منفصل له، وتتراكم الفائدة على رصيد الأموال الموجودة عليه. يتم استخدام هذه الطريقة من قبل Svyaznoy Bank، وRosbank، وAlfa-Bank، وRusian Standard، وما إلى ذلك.
على سبيل المثال، في بنك Standard Bank، من الممكن توصيل "حساب التوفير". إذا تجاوز الرصيد الموجود على البطاقة المصرفية 300000، فسيتم خصم 10٪ سنويًا على هذا الرصيد. وإذا كان المبلغ أقل من 300 ألف فيخفض الاستحقاق إلى النصف (5%).
لدى بنك ألفا العديد من حسابات التوفير - "خزنتي"، "الدخل الخاطف"، "الوقت الثمين". تؤثر حزمة الخدمات التي تقوم بتنشيطها ومدة بقاء الأموال في الحساب والحد الأدنى للمبلغ الموجود في الحساب بشكل مباشر على ربحية حساب التوفير في بنك ألفا. وبالتالي، فإن الحد الأقصى للعائد على حساب "الوقت الثمين" هو 7.5٪ سنويًا بالروبل.
أحد المضاعفات هو أنه يجب تحويل الأموال إلى حساب توفير من حساب بطاقتك من خلال ماكينة الصراف الآلي أو من خلال الخدمات المصرفية (أو بمساعدة متخصص يعمل في ذلك البنك).
إذا كان رصيد الحساب أقل من 100 ألف روبل، فيمكن للعملاء الاتصال بحساب آمن باستخدام بطاقات بنك Svyaznoy. في هذه الحالة، سيتم محاسبتهم بنسبة 10٪ سنويا، ولكن إذا تجاوز المبلغ 100 ألف روبل، فسيتم تخفيض سعر الفائدة إلى النصف (5٪).
ميزة هذه الطريقة هي القدرة على ربط حسابك بأي بطاقة. على سبيل المثال، إذا كنت مالك بطاقة الخصم Cosmo من Alfa Bank، فيمكنك كتابة طلب مناسب، ويمكنك بسهولة توصيل حساب التوفير بهذه البطاقة. ويمكن القيام بنفس الشيء إذا كان لديك أي بطاقة مصرفية أخرى.
حالة منفصلة عن الطريقتين السابقتين هي الاستحقاق على البطاقات المصرفية، والتي تهدف إلى فئات معينة من المواطنين، على سبيل المثال، للمتقاعدين. هنا يمارسون كلا خياري الاستحقاق، أي بطاقة ذات فائدة مستحقة وحساب توفير معاشات تقاعدية معًا مباشرةً. ويتراوح متوسط سعر الفائدة على هذه المنتجات من 3 إلى 4% سنوياً. على سبيل المثال، في AK Bars وSberbank، سيتعين عليك فتح حساب توفير معاش تقاعدي بالإضافة إلى البطاقة. في AK Bars، سيتراكم حساب التقاعد التراكمي ما يصل إلى 1.2٪ سنويًا (اعتمادًا على المبلغ الموجود في الحساب)، في Sberbank - 3.5٪. ويدير بنك موسكو "بطاقة معاشات تقاعدية" منفصلة ويستحق 4٪ سنويًا.
المنتجات المثيرة للاهتمام هي بطاقات الائتمان، التي توفر الفرصة لتخزين أموال المقترض الخاصة عليها، والتي يتم فرض الفائدة عليها. في الواقع، هذه البطاقات عالمية - ائتمان مدين. طالما أن لديك أموالك الخاصة، يمكنك استخدامها، وإذا لم تكن أموالك كافية، يمكنك استخدام الحد الائتماني.
يتم تقديم هذه البطاقات من قبل بنك MTS وبنك Svyaznoy وبنك Sovetsky وعدد من البنوك الأخرى.
في بنك MTS، اعتمادًا على نوع بطاقة الائتمان، سيتم تحصيل فائدة تتراوح من 5 إلى 8٪ سنويًا. في Sovetsky Bank، باستخدام بطاقة الائتمان such Your Gold، يتم تراكم 7٪ على رصيد أموالك الخاصة، وفي بنك Svyaznoy، باستخدام بطاقة Svyaznoy WORLD MasterCard - ما يصل إلى 10٪.
بطاقة الدخل هي بطاقة بلاستيكية يتراكم في رصيدها دخل معين. في معظم الأحيان يتم التعبير عنها كنسبة مئوية سنويا. نادرًا ما يكون لدى أي شخص نفس المبلغ من المال في حسابه لمدة شهر كامل، ولهذا السبب لدى البنوك ثلاثة أنظمة لحساب الفائدة. وفقا للأول، يتم دفع الدخل إذا كان هناك مبلغ معين في الحساب، على سبيل المثال، 30 ألف روبل على الأقل. ووفقا للثاني، يتم احتساب الدخل بغض النظر عن المبلغ لكل يوم. ووفقا للثالث، يتم استحقاق الفائدة على المبلغ الذي كان الحد الأدنى خلال الشهر. بالإضافة إلى ذلك، تفرض العديد من البنوك رسومًا سنوية مقابل خدمة بطاقات الدخل. إذا كنا نتحدث عن مبالغ صغيرة توضع على البطاقة، فإن إصدارها قد لا يكون مربحاً. ضع في اعتبارك هذه الشروط عند اختيار البطاقة.
من أجل راحتك، قمنا بتجميع تصنيف بطاقات الدخل. يمكنك اختيار البلاستيك وفقًا للمعايير المناسبة لك: البنك، وسعر الفائدة، وتكلفة الصيانة السنوية، وما إلى ذلك. إذا كنت مهتما بهذا العرض البنكي أو ذاك، فانتقل إلى صفحته وتأكد من دراسة جميع المعلومات الموجودة على البطاقة. هذا سيساعدك على اتخاذ القرار الصحيح. احسب مقدمًا مقدار الأموال التي ستتوفر في حسابك خلال العام - وبهذه الطريقة يمكنك حساب دخلك بسرعة. قم بموازنة هذا المبلغ مع تكلفة خدمة البطاقة. اختر العرض الذي سيحقق لك أكبر قدر من الدخل. ليس عليك أن تنظر إلى اسم البنك، وبغض النظر عن المؤسسة المالية، فإن الأموال الموجودة على جميع البطاقات محمية من قبل وكالة تأمين الودائع بمبلغ يصل إلى 1.4 مليون روبل.
يعد كسب بطاقات الخصم المباشر هو الخيار الأفضل لأولئك الذين لا ينفقون كل قرش من رواتبهم. إذا كان لديك على الأقل الحد الأدنى من الأموال في حسابك، فسيتم أيضًا تراكم إيرادات الفوائد عليه في عدد من البنوك. هذا مربح للغاية، لأن هذه البطاقة تشبه الإيداع. أنت لا تفعل أي شيء - المال نفسه يعمل لصالحك، ويتراكم دخل البنك شهريا. ولكن يضيعها أولئك الذين يستخدمون البطاقات العادية ويدفعون أيضًا مقابل خدمتهم. عند اختيار البطاقة، اقرأ الشروط والأحكام الخاصة بها. قد تكون "المزالق" مخفية في نظام حساب الفائدة. يمكن استخدام الحد الأدنى للمبلغ الشهري كمبلغ يتم استلام الدخل منه، أو سيتم الاستحقاق على أساس يومي. المخطط الثاني أكثر ربحية.
يوم جيد أيها القراء الأعزاء!
الحالية اعتبارا من 11/05/2017
يحتاج كل واحد منا أحيانًا إلى إيداع أموال مجانية. كثير من الناس يفضلون الودائع المصرفية، ولا يعرفون أن هناك فرصة مثل تلقي الفائدة على الرصيد في الحساب الجاري لبطاقة الخصم!
دعونا نلقي نظرة أولاً على المزايا الرئيسية لوضع الأموال على البطاقات التي تتراكم على حساباتها فائدة على الرصيد، ثم أمثلة على هذه البطاقات (البنوك). أو بمعنى آخر مراجعة البطاقات مع الفوائد المتراكمة على الرصيد.
توافر الأموال- في أي وقت، تكون الأموال متاحة للسحب والدفع مقابل السلع/الخدمات، ولتجديد الموارد.
من خلال وضع أموالك في وديعة، فإنك عادة (من أجل الحصول على الحد الأقصى من الفائدة على الوديعة) تتعهد بعدم سحبها خلال الفترة المتفق عليها (نصف عام، سنة، وما إلى ذلك). في حالة السحب المبكر، يتم إعادة حساب السعر تلقائيًا بمعدل الطلب، والذي نادرًا ما يتجاوز 0.01٪ سنويًا. في كثير من الأحيان ليس من الممكن حتى تجديد الودائع.
سعر الصرف الثابت- لا يعتمد السعر على ما إذا كنت تقوم بسحب الأموال من الحساب أو العكس - قم بإيداعها، ويتم احتساب الفائدة على رصيد الحساب.
في الوديعة، يعتمد السعر بشكل مباشر على فترة الإيداع ومبلغ الأموال.
فيما يتعلق بالنقطة 2، من الضروري إجراء تحفظ: المعدل لا يعتمد على المبلغ والشروط (على الرغم من وجود استثناءات هنا أيضا)، ولكن يمكن تغييره في أي وقت بمبادرة من البنك. من خلال فتح وديعة، تحصل على معدل ثابت بنسبة 100% طوال فترة الإيداع بأكملها.
حتى لو ارتفعت الأسعار، سيظل لديك نفس السعر بموجب العقد الذي تم إبرام العقد به. بالطبع، يمكنك إغلاق الوديعة وفتحها بسعر فائدة جديد أكثر ملاءمة، ولكن بعد ذلك ستفقد جميع الفوائد المتراكمة على الوديعة الحالية (لا تنس - بسعر طلب البنك).
بالنسبة لي، النقطة 1 مهمة جدًا - عندما تكون الأموال متاحة دائمًا. لا يمكنك أبدًا أن تكون متأكدًا بنسبة 100% من أنك لن تحتاج إلى المال، ويمكنك بالتأكيد الاحتفاظ به لمدة عام أو عامين وعدم لمسه. أو فتح وديعة بمبلغ أقل؟ أين الباقي الذي قد يكون مفيدا؟ هذا صحيح - إلى حساب به فائدة متراكمة على الرصيد. وعندها فقط يمكننا أن نقول إن "المال يعمل باستمرار".
التأمين النقدي- يتم التأمين على الأموال الموجودة في الحساب الجاري للبطاقة بنفس طريقة التأمين على الودائع (DIA).
فيما يلي نظرة عامة على 3 بنوك تقدم بطاقات بفائدة على الرصيد (اعتبارًا من فبراير 2017):
2) الشرط المطلوب- نفقات شهرية قدرها 30000 روبل للحصول على خدمة مجانية (على الرغم من أن إشعارات الرسائل النصية القصيرة ستظل مدفوعة - 59 روبل / شهر). في حالة عدم الامتثال تكون تكلفة الخدمة 299 روبل / شهر. (الخدمة + الرسائل القصيرة = 358 روبل / شهر، أو 4296 روبل في السنة).
3) عتبة عاليةإضافة الأموال إلى الحساب بدون عمولة - من 30000 روبل.
4) يتم فتح البطاقة والحساب فقط في مكتب البنك شخصيا.
5) حدود صغيرة على السحب النقديخاصة إذا لم يتم استيفاء الشرط (إنفاق 30000 روبل) - أكثر من 5000 روبل شهريًا، يتم بالفعل فرض رسوم السحب (1.5٪، الحد الأدنى 250 روبل).
بنك Oleg Tinkov - Tinkoff بطاقة Tinkoff السوداء مع الفائدة المتراكمة على الرصيد. دعونا نرى ما يقدمونه:
مزايا :
1) الفائدة المستحقةأكثر أقلمن Rocketbank وOtkritie Bank - 7% سنويا(مقابل 7.5%).
2) توافر استرداد النقود(استرداد نقدي) من 1% إلى 10% (مع العروض الخاصة من الشركاء، من الممكن استرداد نقدي يصل إلى 30%). استرداد النقود بأموال حقيقية "حقيقية" (روبل).
3) الفرصة سحب النقود من أي ماكينة صراف آلي في العالم بدون عمولة. هناك شرط واحد فقط - يجب أن تكلف العملية أكثر من 3000 روبل (ولا يزيد عن 150000 روبل شهريًا).
4) خدمة مجانيةإذا كان هناك رصيد حساب لا يقل عن 30000 روبل.
5) لا رسوم التجديدبشرط تجديد الحساب خلال فترة الفاتورة بمبلغ لا يتجاوز 300000 روبل.
6) ما يصل إلى 20000 روبللا توجد عمولة شهرياً على التحويلات من بطاقة إلى أخرى.
7) في التطبيق هناك دردشة.
8) من الممكن في التطبيق فتح ودائع أو حسابات (بثلاث عملات شائعة) أو الحصول على تأمين أو الحصول على رهن عقاري أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة أخرى.
9) فتح الحساب والبطاقة عن بعد. يمكنك طلب البطاقة على الموقع الإلكتروني وفي غضون أيام قليلة سيتم تسليمها في الوقت والمكان المناسب لك.
يبدو تطبيق الهاتف المحمول Tinkoff Bank كما يلي:
عيوب :
1) أصغر نسبةفي المراجعة - 7٪ سنويًا.
2) هناك حد أعلى - 300000 روبل. فقط على هذا المبلغ يتم فرض 7٪ سنويًا، على كل ما سبق - 3٪ فقط.
3) الشرط الأساسي هو وجود معاملات المصروفات على البطاقة- 3000 روبل شهريا. إذا لم يتم استيفاء الشرط، فلن يتم استحقاق أي فائدة.
4) برصيد نقدي قدره يتم فرض عمولة أقل من 30000 روبللصيانة الحساب - 99 روبل / شهر.
5) إشعارات الرسائل القصيرة المدفوعة- 39 روبل / شهر.
6) لتجديد حسابكبمبلغ يتجاوز 300000 روبل روسي. - العمولة 2%من المبلغ (ملاحظة: لماذا تقوم بتعبئة المزيد إذا كان أكثر من 300000 روبل يتم تحصيل 3٪ فقط سنويًا؟ (انظر النقطة 2)).
بالطبع، هذه ليست القائمة الكاملة للبنوك التي تفرض فائدة على رصيد البطاقة. توفر هذه المراجعة قائمة بالبنوك التي أستخدمها الآن أو استخدمتها سابقًا. على سبيل المثال، هناك عدد قليل من البنوك التي يمكنك وضعها في الاعتبار:
- بنك لوكو. يعدون بعائد يصل إلى 9٪، ولكن هناك شروط يتعين عليك بموجبها سداد الدفعات من خلال بنك الإنترنت الخاص بهم مقابل 10000 روبل أو أكثر. هناك مراجعات سلبية على موقع Banking.ru. لا توجد خبرة في الاستخدام.
- لمس البنك. تحصيل رسوم تصل إلى 8% سنويًا. لا توجد رسوم على الاحتفاظ بالحساب (للمبالغ التي تزيد عن 50000 روبل). لقد تم استخدامه لمدة عام تقريبا. أثناء الاستخدام، شعرت أن البنك “خام” (سواء البنك نفسه أو التطبيق)، على الرغم من أن الفائدة كانت تحسب بانتظام. يتم الفتح (وكذلك إغلاق الحساب والبطاقة) عن بعد، ولا داعي للسفر إلى أي مكان.
يبدو تطبيق الهاتف المحمول كما يلي:
لدى Touch Bank ميزة واحدة مضحكة: عندما تكون البطاقة (والحساب) مغلقة، فمن المستحيل إعادة فتح البطاقة في البنك الخاص بهم. يحظر برنامج البنك القيام بذلك، حتى لو كان العميل قد غير رأيه ويريد حقًا القيام بذلك.
- حبوب ذرة . نعم، نعم، هذا أيضًا اسم البطاقة. يستحقون 7.50٪ سنويًا إذا كان هناك مبلغ إيداع في الحساب قدره 250.000.00 أو أكثر (الحد الأعلى 10 مليون روبل). وبالنسبة للكميات الصغيرة تتراوح النسبة من 4% إلى 6%. يمكنك تعبئة رصيدك من خلال Euroset، أو من بطاقات البنوك الأخرى. يمكنك سحب ما يصل إلى 30000 روبل شهريًا بدون عمولة من أي ماكينة صراف آلي تقبل بطاقة MasterCard. لا توجد خبرة في الاستخدامولكن هناك الكثير من المراجعات الإيجابية عبر الإنترنت.
فيما يلي أشهر البنوك التي تسمح لك بالحصول على 7 بالمائة أو أكثر سنويًا على رصيد حسابك. هناك المزيد من البنوك التي تقدم 3-5٪ سنويا على الرصيد، ولكن لأسباب واضحة لا يوجد اهتمام بها.
في رأيي، الأكثر ربحية وجاذبية من حيث الجودة وتكلفة الخدمة وتراكم الفوائد هو - روكيتبانك.
هذا هو ما أستخدمه حاليا.
عند اختيار بطاقة تتراكم الفائدة على الرصيد، فإن الشيء الرئيسي هو معرفة جميع الشروط: تكلفة الخدمة، ووجود الشروط التي يتم بموجبها استحقاق الفائدة والحدود والعمولات. وفقط بعد تحليل الشروط المذكورة أعلاه، اتخذ قرارًا بشأن اختيار البنك.
ما هي البنوك التي تستخدمها؟ أو ربما يكون فتح الودائع أكثر ربحية وملاءمة من الاحتفاظ بالمال على البطاقة؟ شارك برأيك في التعليقات!
هناك أيضًا نظرة عامة على بطاقة الخصم ذات الفائدة على الرصيد منها روسفروبانكالمقال هنا : . بالإضافة إلى ذلك، توضح المقالة مبدأ حساب الفائدة والإيجابيات والسلبيات!
