29.07.2017 | 05:44 تم التحديث: 31.08.2018 715
مرحبًا بالجميع ، إيليا كوليك على اتصال! هل تريد شراء سيارة جديدة لكن المبلغ الكامل لا يكفي والقروض مخيفة بفوائد عالية؟ لا تعتقد أن السيارة الحديثة حلم مستحيل. هناك طريقة للخروج ، هذا قرض سيارة في إطار برنامج الدولة.
هذه فرصة حقيقية ، بدون أي حيلة ، لتقليل المدفوعات الزائدة على قرض بمقدار النصف تقريبًا ، أو حتى أكثر. ومنذ عام 2017 ، أصبح خصم إضافي بنسبة 10٪ على السيارة الجديدة متاحًا لبعض فئات المواطنين ، يخضع لقرض مدعوم من الحكومة. الآن سأخبرك كيف يعمل. يذهب!
منذ عام 2009 ، كان هناك دعم حكومي لقروض السيارات في روسيا (يقولون أحيانًا أن برنامج التمويل المشترك للقرض الحكومي ، لكن هذا الاسم لا يعكس جوهره) ، بهدف دعم صناعة السيارات المحلية. تم تجديده سنويًا ، وتم تغيير بعض الشروط تدريجيًا ، وبالتالي ، في عام 2017 ، لا يزال من الممكن شراء سيارة في إطار برنامج الدعم الحكومي.
أساس إمكانية الحصول على قرض سيارة تفضيلي بموجب برنامج الدولة هو المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 16 أبريل 2015 رقم 364. في وقت لاحق ، تم تقديم قرارات فيه ، وخاصة القرارات الجادة - في عام 2017.
وتجدر الإشارة إلى أنهم ، كما يكتبون في ظروف الترقيات المختلفة ، "العرض محدود". تم تخصيص أموال من الميزانية لعام 2017 فقط لشراء 408.35 ألف سيارة. لكن ، على سبيل المثال ، في العام الماضي ، لم يتم استنفاد الحد الأقصى. وإذا حدث هذا ، فعلى الأرجح ، ستتغير الظروف وسيتم رفع الحد: عن طريق القياس مع حقيقة أن البرنامج التفضيلي يتم تمديده سنويًا.
خلافًا للاعتقاد السائد ، عند الشراء في إطار برنامج الدولة ، ليست الدولة هي التي توفر للمشتري خصمًا. إنه يوفر فقط إمكانية مثل هذا الخصم من خلال حقيقة أن المنظمة التي قدمت الخصم تتلقى إعانات من الدولة تساوي مبلغ المال المفقود بسبب إبرام العقود بشروط تفضيلية. في الوثائق الرسمية ، يُطلق على الدعم اسم: "تعويض المؤسسات الائتمانية النقص في الدخل».
لذلك ، فإن المخطط على النحو التالي: تقدم مؤسسة الائتمان خدمتها بشروط تفضيلية ، ويتلقى المشتري ، وأحيانًا سيارة بخصم ، وتدفع الدولة للبنك الفرق بين السعر دون الخصم والمبلغ المستلم بالفعل.
بالمناسبة ، الخصم على التخلص والمقايضة يعمل بنفس الطريقة. تقوم الدولة بتعويض وكلاء السيارات عن الأموال المفقودة بسبب توفير خصومات لهذه البرامج ، والتي يتم تحديد مقدارها من قبل كل مصنع سيارات بشكل مستقل.
من الواضح أنه لا يمكن استعارة كل سيارة بشروط تفضيلية. القيد الرئيسي الناشئ عن الغرض من الإعانات - تطوير صناعة السيارات المحلية - يجب أن تكون السيارة منتجة في أراضي الاتحاد الروسي وأن تكون جديدة.
وبالتالي ، لا يمكن فقط للعلامات التجارية المحلية (LADA ، GAZ ، UAZ) المشاركة في البرنامج ، ولكن أيضًا السيارات ذات المخاوف الأجنبية المتعلقة بالسيارات والتي لديها مصانع تجميع في روسيا ، على سبيل المثال:
نماذج محددة وحتى تكوينات (لماذا هذا مهم - أدناه مباشرة) ، والتي يمكنك الحصول على قرض سيارة على أساس مدعوم ، اسأل التجار.
الشرط الأساسي الآخر هو أن دعم الدولة يعمل فقط للأفراد - مواطني الاتحاد الروسي.
وهناك أيضًا العديد من المتطلبات الأخرى للسيارات المتاحة للشراء بقرض تفضيلي ، والتي تتغير من سنة إلى أخرى. في عام 2017 ، هذه هي:
بالإضافة إلى ذلك ، هناك شروط خاصة تتعلق بالقرض نفسه:
يتم وضع هذه القيود من قبل الدولة ، ويمكن لكل بنك وضع شروط إضافية خاصة به لا تتعارض مع حكومة معينة. لذلك ، اطلب من البنك الحصول على الشروط والأحكام الكاملة مباشرة.
في الواقع ، فإن معرفة جميع المستندات والمتطلبات التي تحدد القواعد ضرورية للبنوك فقط - إذا لم يتم اتباعها ، فلن يحصلوا ببساطة على تعويض. وعلى أي شروط سيدفع العميل القرض يعتمد فقط على الاتفاق المبرم معه من قبل المؤسسة الائتمانية.
سيكون سعر الفائدة في هذه الحالة أقل بنسبة 6.7 (أو أقل) في المائة من العقد العادي. هنا ، يجب أن تؤخذ النسب المئوية كوحدة قياس ، وليست جزءًا من رقم ، فمن الأصح أن نقول أقل بمقدار 6.7 نقطة مئوية ، أي إذا كان المعدل المعتاد هو 15.7٪ للدعم الحكومي ، فيمكن أن يصبح متساويًا. إلى 9٪). في الوقت نفسه ، على أي حال ، لا يمكن أن يكون المعدل في إطار برنامج دعم الدولة لقروض السيارات أكثر من 18٪.
نسبة 6.7٪ المشار إليها هي أقصى مبلغ للخصم الذي ستدفعه الدولة. لن تعمل مؤسسات الائتمان في حيرة ، لذلك ، لا يتم توفير أكثر من الخصم المحدد.
وتجدر الإشارة إلى أن قواعد السعر الثابت الجديدة هذه هي حاليًا أكثر ملاءمة من النسبة المطبقة سابقًا 2/3 من سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي. مع الأخذ في الاعتبار النسبة الرئيسية البالغة 9٪ السارية وقت كتابة هذا التقرير ، بموجب القواعد القديمة ، كان الخصم سيكون فقط 5.94٪ ، وهو أقل بكثير من الانخفاض الحالي البالغ 6.7٪.
كما تعلم ، يتم تقديم القرض دائمًا من قبل مؤسسة مصرفية ، وليس تاجر سيارات ، وبالتالي فإن الشركة التي ستشتري منها سيارة لا تهم. نعم ، يمكن لبعض التجار ترتيب قرض سيارة مباشرة في مكاتبهم ، دون مغادرة السجل النقدي ، ولكن على أي حال ، يتم أخذ القرض من البنك ، والذي يتم وضع اتفاقية مناسبة بشأنه ، ولا يضمن وكلاء السيارات سوى نقل المستندات من العميل للبنك.
لكن لا تقدم جميع مؤسسات الائتمان قروضًا لشراء السيارات بدعم من الدولة. لذلك ، سأقدم أدناه قائمة بالبنوك التي تقدم قروض سيارات حكومية تفضيلية.
قائمة البنوك قابلة للتغيير: البعض يترك المشاركة ، والبعض يدخل البرنامج. لذلك ، تحقق من المعلومات الحالية حول المنتجات الحالية للبنك على موقعه الرسمي على الإنترنت أو عبر الهاتف أو في المكتب.
ينطبق برنامج الدولة أيضًا على التأجير وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 8 مايو 2015 رقم 451. وفقًا لصياغة المرسوم الساري في وقت كتابة هذا التقرير ، يتم خصم مبلغ 10٪ من سعر السيارة(ولكن ليس أكثر من نصف مليون روبل) من الدفعة المقدمة. مبدأ التشغيل هو نفسه: يقدم المؤجر خصمًا على سيارة روسية الصنع ، وتدفع له الدولة نفس الإعانة. من المخطط بيع ما لا يقل عن 68800 سيارة بشروط تفضيلية في عام 2017.
منذ يوليو 2017 ، هناك شروط خاصة لبعض فئات المستأجرين والمركبات ، انظر التفاصيل أدناه ، في العنوان الفرعي "البرامج الجديدة".
منذ يوليو 2017 ، بدأت برامج إضافية في العمل لتحفيز مبيعات السيارات الجديدة بناءً على التغييرات في القوانين التنظيمية المذكورة أعلاه التي أدخلتها مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 808 و 809 ، المنشور في 11 يوليو 2017.
تمت إضافة هذا البرنامج بموجب المرسوم الحكومي رقم 808 تاريخ 7 يوليو 2017. وبموجب ذلك يتم توفير خصم بمبلغ 10٪ من سعر السيارةويتم خصم مبلغها من القسط الأول. يتوفر لمشتري السيارات الذين يستوفون المتطلبات التالية:
لاحظ أن "السيارة الأولى" تعني بالضبط السيارة الأولى في العقار ، ولا يهم عمر المشتري ، وكذلك تجربة القيادة. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن الخصم لا يُقدم فقط للعائلات التي لديها العديد من الأطفال بالمعنى المعتاد (أكثر من طفلين) ، ولكن أيضًا للعائلات المكونة من 4 أفراد.
في عام 2017 ، سيتم تقديم الدعم في إطار هذا البرنامج لشراء 58350 سيارة ، وهو ما يمثل 14 ٪ من إجمالي عدد السيارات لشرائها والتي تم تخصيص الأموال بموجب برنامج الدولة.
توفر هذه البرامج خصمًا للمركبات المشتراة بموجب اتفاقية إيجار. في عام 2017 ، تم تقديم خصم لـ 27.3 ألف سيارة:
يتم توفير الخصم بمبلغ 12.5 ٪ من تكلفة السيارة ، لكن مبلغ الإعانة لسيارة واحدة لا يمكن أن يزيد عن 625 ألف روبل. يتم خصم المبلغ الذي يغطيه برنامج الولاية من الدفعة المقدمة بموجب اتفاقية الإيجار.
لسوء الحظ ، في عام 2017 ، لم يشارك Rosselkhozbank في برنامج الإقراض الميسر الحكومي ، أي أنه لا يصدر قروضًا للسيارات بدعم من الدولة.
كانت هذه الخدمة متاحة في عام 2016 ، عندما كان من الممكن الحصول على قرض بمعدل 8.5٪ في إطار البرنامج التفضيلي "قروض السيارات بدعم من الدولة". تم إصدار القرض لمدة 6-36 شهرًا ، وكان الحد الأقصى للمبلغ 920 ألف روبل ، بينما يجب ألا يزيد الرقم المحدد عن 80 ٪ من تكلفة السيارة المشتراة.
الجدير بالذكر أن هذا البرنامج بدأ العمل به في عام 2016 فقط في أغسطس ، لذلك من الممكن في عام 2017 تجديده في النصف الثاني من العام.
وفي وقت كتابة هذه السطور ، في البنك الزراعي الروسي ، يمكنك الحصول على قرض سيارة عادي لشراء سيارة جديدة بمبلغ يصل إلى 3،000،000 بمعدل 17.5 ٪ (للفئات الخاصة من العملاء - من 15.5 ٪) ، لمدة تصل إلى 5 سنوات. يجب أن يكون القسط الأول 15٪ على الأقل من سعر السيارة ، وسيتم الرد على الطلب خلال 4 أيام.
يمكنك الحصول على قرض سيارة من الدولة ، سيتم تخفيض السعر على أساسه ، تمامًا مثل أي قرض آخر. لا يوجد فرق جوهري ، فالإقراض بموجب برنامج الدعم هو نفس المنتج المصرفي مثل القروض الأخرى.
نظرًا لوجود قروض مختلفة من البنوك - بالنسبة لطرازات سيارات معينة ، وقرض سيارة بدعم من الدولة - فهذا قرض سيارة عادي بشروط معينة ، بعضها مشترك بين جميع البنوك ، لأن الدولة أنشأتها.
أي أن الإجراء لا يختلف عن ذلك الخاص بقرض السيارة العادي:
إذا تم إصدار قرض حكومي في وكالة سيارات ، يتم تقديم جميع المستندات وتحريرها دفعة واحدة في مكان واحد ، على الرغم من أن الخطوات هي نفسها عند التقدم بطلب إلى البنك شخصيًا.
لا تنس أنه اعتمادًا على البنوك ، قد تختلف شروط القرض ، لذا قارن بين الخيارات المتاحة لك لاختيار الخيار الأكثر ربحية.
كما ترى ، لا يختلف شراء سيارة بقرض مع دعم حكومي عن شراء سيارة بقرض سيارة عادي ، وبالتالي فإن القاعدة الرئيسية هي نفسها: كلما كان الحصول على قرض أسهل ، كلما كان عليك دفع مبالغ زائدة. . وكالعادة ، عليك أن تتذكر القراءة المتأنية الإلزامية للعقد وفقط إذا كانت جميع النقاط واضحة لك وأنت توافق عليها.
أعتقد أنك ستوافق على أن العيوب ليست ذات أهمية ، أولاً ، لأن العديد من قروض السيارات العادية لها نفس الشيء ، وثانيًا ، لأن الفوائد في الإقراض بموجب برنامج الدولة كبيرة جدًا. بالنسبة للكثيرين ، هذه ليست مجرد فرصة للادخار بشكل جيد ، ولكنها أيضًا الطريقة الوحيدة لشراء سيارة جديدة.
تعتبر مراجعات الأشخاص الذين حصلوا على قرض سيارة مدعوم فيما يتعلق ببرنامج الدولة نفسه إيجابية في الغالبية العظمى من الحالات. صحيح أن بعض الناس يشكون من عدم تمكنهم من الحصول على السيارة بالضبط ، فلديك مجموعة كاملة يرغبون فيها. لكن ماذا تفعل. فرصنا ، التي ، بالمناسبة ، تسمح قروض السيارات الحكومية بالتوسع بشكل كبير ، لا تتوافق دائمًا مع رغباتنا.
أعتقد الآن أنك مقتنع بأن قرض سيارة جديدة في إطار برنامج الدعم الحكومي هو عرض مفيد حقيقي بدون حيل محددة. لذلك إذا كانت الظروف تناسبك ، فلا تفوت فرصة الحصول على قرض سيارة مربح. من يدري ما هي التغييرات التي تنتظر البرنامج في 2018؟ وهل سيتم تمديدها؟ دعنا ننتظر الأخبار!
وفي الفيديو التالي يمكنك الاستماع إلى معلومات مباشرة حول قروض السيارات التفضيلية ، من وزير الصناعة والتجارة دينيس مانتوروف نفسه: رائع:.
بهذا ينتهي المقال لهذا اليوم. اشترك ، شارك الرابط على الشبكات الاجتماعية. وداعا للجميع!
ملاحظة: لقد التقطت صوراً للمقال هنا: drive2.ru/r/volkswagen/454398195141705916. عليهم - فولكس فاجن بولو سيدان. بالمناسبة ، يمكن شراء هذه السيارة بالائتمان بموجب برنامج الدولة ؛-).
منذ عام 2009 ، أصبح لدى مواطني الاتحاد الروسي الفرصة لشراء سيارة عن طريق الائتمان بسعر مخفض. يتم تمويل برنامج الدولة الحالي لقروض السيارات التفضيلية من الميزانية الروسية. يجعل من الممكن شراء سيارة باستخدام الأموال المقترضة بأقل سعر فائدة.
تم إطلاق البرنامج الفيدرالي للإقراض الميسر الحكومي في الاتحاد الروسي في عام 2009. الهدف من المشروع هو الحفاظ على الطلب على السيارات المحلية ، وهو دعم صناعة السيارات الروسية.
جوهر البرنامج هو أن الدولة تسدد جزء من سعر الفائدة على قرض لشراء سيارة. الخصم يساوي ثلثي سعر إعادة التمويل للبنك المركزي الساري في تاريخ القرض. اعتمادًا على ظروف بنك معين ، يتراوح هذا في المتوسط من 5 إلى 9 في المائة. تم دفع مبالغ كبيرة لدفع تعويضات للبنوك. ونتيجة لتنفيذ البرنامج ، زاد إنتاج السيارات في الدولة بنسبة 50٪.
ينطبق الدعم حصريًا على شراء سيارة بالدين. من المستحيل الحصول على تعويض من الدولة عند شراء سيارة نقدًا. يرجع هذا القيد إلى حقيقة أن هدف الدولة عند تقديم البرنامج هو دعم صناعة السيارات والقطاع المصرفي من السوق في نفس الوقت.
ولكن إذا كان لديك مبلغ معين ، فيمكنك الحصول على قرض لمدة لا تقل عن دفعة أولى كبيرة. هذا الخيار لتلقي الإعانات من الدولة ممكن تمامًا. في هذه الحالة ، ستكون الدفعة الزائدة على القرض في حدها الأدنى.
الأهمية. يمكن للمقيمين في جميع مناطق الاتحاد الروسي الحصول على إعانة لشراء سيارة في شكل تعويض بسعر فائدة.
وعلى الرغم من الأداء العالي لبرنامج الإقراض الميسر ، فقد تم تعليقه لبعض الوقت واستؤنف في عام 2013. تم تخصيص 10 مليار روبل لتمويل البرنامج في 2018.
في الوقت نفسه ، تم إجراء بعض التغييرات عليه:
مع الأخذ في الاعتبار جميع التغييرات التي تم إجراؤها في عام 2018 ، فإن شروط الدعم الحكومي لقروض السيارات هي حاليًا على النحو التالي:
في إطار برنامج الإقراض الميسر ، تم تقديم برنامجين جديدين هما "السيارة العائلية" (للعائلات التي تربي طفلين أو أكثر) و "السيارة الأولى" (للمواطنين الذين يشترون سيارة لأول مرة). حسم على القروض لهذه البرامج هو 10٪. حجم الخصم لشروط الإقراض القياسية 6.7٪.
تسري الإعانات المقدمة في إطار البرنامج فقط على الفائدة محددة الأجل ، باستثناء عمولة الاحتفاظ بحساب ، ودفع تكاليف التأمين وزيادة معدل الفائدة لإلغاء تأمين CASCO. يمكن حساب المبلغ المحدد الذي يجب دفعه للبنك أثناء صلاحية القرض ، وكذلك الدفع الشهري ، باستخدام حاسبات خاصة على الإنترنت.
يحق للبنوك المشاركة في البرنامج إجراء تعديلات على اتفاقيات القروض وتحديد شروطها الخاصة بها.
يمكن إجراء تعديلات على العناصر التالية:
بعض البنوك مخادعة وتعوض عن سعر الفائدة عن طريق فرض رسوم إضافية. لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يحتاج العميل إلى التعرف بشكل مفصل ليس فقط على سعر الفائدة الرئيسي المقترح ، ولكن أيضًا حساب المدفوعات التي يجب سدادها وفقًا للبرنامج الذي يقدمه بنك معين.
تتمثل إحدى السمات الرئيسية لقرض السيارة في إطار برنامج الدعم الحكومي في القيود المفروضة على الطرازات المشتراة. تقوم الدولة سنويًا بتحديث قائمة السيارات التي يمكن استخدام الأموال المخصصة لشرائها. في عام 2018 ، في إطار البرنامج ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لماركات السيارات التالية:
تتضمن القائمة المركبات ذات التكوين المعين فقط. إذا تجاوزت السيارة المختارة السعر الذي حدده البرنامج ، لا ينطبق الخصم عليها.
لعام 2018 ، وافقت الدولة على قائمة السيارات التالية:
| № | طراز السيارة | نموذج |
|---|---|---|
| 1 | فاز (لادا) | جميع الموديلات |
| 2 | UAZ | جميع الموديلات |
| 3 | زاز | جميع الموديلات |
| 4 | بوغان | جميع الموديلات |
| 5 | شيفروليه | نيفا ، كروز ، أفيو ، كوبالت |
| 6 | سيتروين | C4 (بعض التكوينات) ، C- الاليزيه |
| 7 | مازدا | 3 (بعض التكوينات) |
| 8 | ميتسوبيشي | لانسر (بعض التكوينات) |
| 9 | نيسان | الميرا ، ملاحظة ، تيدا (بعض التكوينات) |
| 10 | دايو | نكسيا ، ماتيز |
| 11 | أوبل | أسترا (بعض التكوينات) |
| 12 | بيجو | 301, 408 |
| 13 | معقل | التركيز (بعض التكوينات) |
| 14 | رينو | المنفضة (بعض التكوينات) ، لوجان ، سانديرو |
| 15 | هيونداي | سولاريس |
| 16 | كيا | ريو ، سيد (بعض التكوينات) |
| 17 | سكودا | اوكتافيا (بعض التكوينات) |
| 18 | تويوتا | كورولا (مستوى الدخول) |
| 19 | فولكس فاجن | بولو (بعض التكوينات) |
شرط إضافي لسيارة للمشاركة في البرنامج هو عمرها. يمكنك فقط شراء سيارة لم يمر عليها أكثر من عام واحد منذ إطلاقها. بالنسبة للسيارات الأجنبية ، فإن الشرط الأساسي هو التجميع على أراضي روسيا.
تعتمد قائمة السيارات في بنك معين على تجار السيارات الذين يتعاون معهم. في بعض مناطق الاتحاد الروسي ، تم تخفيض قائمة السيارات المراد شراؤها في إطار البرنامج بشكل كبير. لذلك ، يُنصح أولاً بالاتصال بوكيل سيارات قبل شراء سيارة ومعرفة البنك الذي أقام اتصالات معه.
يجب أن تكون السيارة المشتراة بموجب البرنامج جديدة تمامًا وغير مسجلة مسبقًا لمالك آخر. من المستحيل شراء سيارة مستعملة بسعر مخفض ، حتى من خلال وكالة سيارات تتعاون مع البنك ، بموجب شروط البرنامج.
يمكن للفرد الذي يستوفي المتطلبات التالية أن يصبح مشاركًا في برنامج الإقراض الحكومي:
سيتلقى المواطنون التالية أسماؤهم الرفض بالتأكيد في الطلب:
في عام 2018 ، وسعت وزارة الصناعة والتجارة قائمة البنوك ومؤسسات التأجير التي تشارك في برنامج قروض السيارات التفضيلية الحكومية. في البداية ، شارك 15 بنكًا في البرنامج. في ذلك الوقت ، كانت متطلبات البنك هي وجود رأس مال مصرح به لا يقل عن 70 مليار روبل ومشاركة الدولة في شكل 50 ٪ من الأسهم.
أجبر الوضع الاقتصادي الحالي في البلاد الحكومة على تخفيف المتطلبات ، مما سمح لمزيد من البنوك بالمشاركة في البرنامج. يتم نشر السجل الكامل للمؤسسات الائتمانية على الموقع الإلكتروني لوزارة الصناعة والتجارة. يتم تحديث قائمة البنوك سنويا.
تضم القائمة حاليًا أكثر من 90 مؤسسة ائتمانية.
وأكثرها شيوعًا ، والتي تمثل حوالي 80٪ من إجمالي القروض المُصدرة ، هي كما يلي:
| اسم البنك | معدل الفائدة على قرض السيارة | السعر شاملاً دعم البرنامج |
|---|---|---|
| سبيربنك | 15-17% | 9,5-11,5% |
| بنك UniCredit | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| روسبانك | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| VTB 24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| البنك الزراعي الروسي | 15% | 9,5% |
| UralSibBank | 16-17% | 10,5-12% |
| جازبرومبانك | 15% | 9,5% |
| بنك موسكو | 15% | 9,5% |
| بنك Rusfinance | 17.5% | 10,9% |
تشمل القائمة أيضًا AK Bars (9.3٪) ، Sovetsky (5.5٪) ، LOKO-bank (7.9٪) ، Raiffeisenbank (9٪).
تصدر بعض البنوك قروضًا لبعض ماركات السيارات:
عند اختيار بنك للحصول على قرض ، يجب الانتباه إلى مقترحات القادة من بين المشاركين في برنامج الدولة:
يهدف برنامج دعم قرض السيارة بشكل أساسي إلى مشاركة الأفراد فيه ، ولكن يمكن أيضًا لممثلي الشركات الصغيرة الاستفادة من هذا الإجراء من دعم الدولة. بالنسبة لبعض مجالات الأعمال ، يكون خيار الحصول على قرض لشراء سيارة أمرًا ممكنًا تمامًا.
يمكن لصاحب العمل تسجيل سيارة في إطار برنامج الدولة باسمه كفرد. بموجب شروط برنامج الدولة ، يمكن استخدام السيارة حصريًا للأغراض الشخصية. لذلك ، يجب عدم المخاطرة وشراء سيارة لاستخدامها كسيارة أجرة أو مركبة تدريب. لكن حالة الاستخدام ، على سبيل المثال ، لتسليم البريد السريع ممكنة تمامًا. بالنسبة للشركات الصغيرة في المؤسسات ذات الأرباح المنخفضة ، يعد هذا الخيار لشراء سيارة مربحًا للغاية.
بالنسبة لرجال الأعمال ، توجد حاليًا برامج إضافية بدعم من الدولة:
الخصم على شراء مركبة تجارية بموجب هذه البرامج هو 10٪.
يشتمل شراء سيارة في إطار برنامج الدعم الحكومي على عدد من النقاط الجذابة:
لكن على الرغم من كل الآفاق المشرقة ، فإن شراء سيارة بموجب برنامج الدولة له بعض العيوب المهمة:
عيب كبير في البرنامج هو إمكانية الحصول على قرض سيارة تفضيلي واحد فقط لمقترض واحد. على الرغم من عدم وجود مثل هذه القيود من جانب الدولة ، فمن المرجح أن يرفض البنك مقدم الطلب الذي تقدم بطلب للحصول على قرض بشروط ميسرة مرة أخرى.
خلال فترة البرنامج ، استفاد العديد من مواطني الاتحاد الروسي من مساعدة الدولة واشتروا سيارة بأسعار تفضيلية. لا توجد معلومات رسمية حول تمديد برنامج قروض السيارات بأسعار فائدة تفضيلية. وفقًا لوزير الصناعة د. مانتوروف ، يتم تقديم دعم الدولة الحالي لشراء سيارة جديدة وفقًا للشروط نفسها. لا توجد تغييرات عالمية في شروط الإقراض. إن الطلب المستمر من السكان يثير الأمل في أن يستمر برنامج الدولة في العام المقبل ، والذي سيمكن المزيد من سكان البلاد من أن يصبحوا مالكين سعداء للسيارات الجديدة.
في الفيديو ، يتحدث المختص عن كيفية الحصول على قرض لشراء سيارة بشروط تفضيلية.
في المقالة:
تم تطوير برنامج قروض السيارات الحكومية بشكل خاص في عام 2009 ويهدف إلى تشجيع مواطني الدولة على شراء السيارات المحلية ، وكذلك السيارات المجمعة في روسيا. يتمثل جوهر دعم قرض السيارة في إطار برنامج الدولة في عام 2018 في توفير ظروف مواتية لشراء سيارة جديدة. لكي تصبح مشاركًا في الحدث ، يجب أن تفي بالمتطلبات اللازمة.
على الإطلاق ، يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي ، مع التسجيل في الموضوع حيث يتم التخطيط للشراء ، أن يصبح مشاركًا في برنامج دعم قرض السيارة. عادة ما تضع البنوك التي تقدم مثل هذه الخدمات نفس الشروط والمتطلبات للمقترضين. قد تكون الاختلافات في قائمة المستندات المقدمة أو في مبلغ الدفعة الأولية ، ولكن المتطلبات الرئيسية للمقترض تشمل:
مددت وزارة الصناعة والتجارة في الاتحاد الروسي برنامج قروض السيارات التفضيلية لعام 2018.
فارق بسيط مهم ينطبق على جميع البنوك تقريبًا ، المشاركين في برنامج قرض السيارة الحكومي 2018.
كلما كانت مجموعة المستندات التي يمكن توفيرها لقرض السيارة أصغر ، زادت ، كقاعدة عامة ، الدفعة المقدمة على القرض ، وفي بعض الحالات تصل إلى 30٪ من التكلفة الإجمالية للسيارة.
قد يكون رفض إصدار قرض السيارة بسبب وجود سجل ائتماني سلبي. بالنسبة للنساء اللواتي لديهن أطفال دون سن 6 أشهر ، سيتم رفض القرض أيضًا.
لا يمكن الحصول على قرض سيارة بموجب برنامج الدولة لأي سيارة ، يجب أن تستوفي الشروط التالية:
إذا تم تحديد طراز يلبي المتطلبات المذكورة أعلاه ، فيمكنك شراء سيارة بأمان بالائتمان بموجب برنامج الولاية في عام 2018.
وفقًا لشروط البرنامج ، تفترض الدولة تكلفة سداد القرض بمبلغ 2/3 من التكلفة الإجمالية للسيارة. على سبيل المثال ، إذا تمت الإشارة إلى معدل 15٪ عند التقدم للحصول على قرض ، فسوف يدفع المقترض 8٪ فقط في الحياة الواقعية.
على المواقع الرسمية للبنوك التي تشارك في العرض الترويجي ، يمكنك حساب حجم قرض السيارة في إطار برنامج الدولة في 2018 باستخدام حاسبة القرض. للقيام بذلك ، في القسم المناسب ، يجب تحديد جميع الحقول المطلوبة والنقر فوق الزر لحساب القرض.
وتجدر الإشارة إلى أن البرنامج سيظهر فقط نتيجة تقريبية لمبلغ القرض المقدر والدفع الشهري. يمكن الحصول على شروط أكثر دقة من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من موظف البنك.
يمكن دائمًا العثور على قائمة كاملة بالسيارات المؤهلة لبرنامج الدعم الحكومي على مواقع البنوك ، حيث يمكنك أيضًا حساب قرض السيارة باستخدام حاسبة القرض.
قائمة البنوك ليست طويلة ، فهي تشمل شركات معروفة مثل: سبيربنك ، في تي بي ، روسبانك ، بنك أوف موسكو ، يونيكريديت ، وروسيل خزبنك.
لكل منها متطلباته وشروطه الخاصة للإقراض الميسر بموجب برنامج الدولة. إذا انتقلت إلى القسم المقابل على موقع الويب ، يمكنك العثور على جميع المعلومات الضرورية حول السيارات.
قائمة السيارات واسعة جدا. في الغالب يشمل السيارات المحلية وبعض العلامات التجارية الأجنبية للتجميع الروسي.
يجب تحديد المزيد من المعلومات الكاملة في مكتب تمثيل البنك ، إذا لم تكن متوفرة على الموقع الرسمي. من الشروط المهمة للحصول على قرض سيارة بموجب برنامج الدولة في 2018 أن يكون النموذج المطلوب مدرجًا في قائمة خاصة معتمدة. يتم تحديث قائمة العناصر المعروضة تدريجيًا. مقارنة بعام 2014 ، في عام 2018 ، تم تجديده بـ 50 طرازًا إضافيًا.
يتيح لك دعم قرض السيارة بموجب البرنامج الحكومي في 2018 شراء سيارة من قائمة السيارات المعتمدة من قبل وزارة الصناعة والتجارة في الاتحاد الروسي.تم تطوير البرنامج قبل بضع سنوات فقط ، ولكنه اكتسب شعبية بالفعل بين روسيا المواطنين.
على الرغم من وجود خطر التشبع المفرط في سوق السيارات المشتراة ، إلا أن هذا لم يحدث. كانت هناك بعض الشروط للحصول على إعانات للأفضل. لقد خففت الحكومة من متطلبات البنوك ، وفي المستقبل القريب سيتم تجديد قائمتهم فقط. وقد أدى العمل الناجح للبرنامج إلى حقيقة أن سعر الفائدة على قروض السيارات سينخفض تدريجياً.
تم تطوير هذا البرنامج مع مراعاة الأزمة ، مما ساعد على توفير فرص العمل في مصانع السيارات المحلية وزيادة المبيعات.
نجح دعم قرض السيارة في إطار برنامج الدولة في عام 2018 في إثبات فعاليته ، على الرغم من الوضع المالي غير المستقر في البلاد. يتيح لك شراء سيارة طال انتظارها بشروط ميسرة. ستسمح لك برامج التأمين الإضافية بالبقاء على ثقة في المواقف غير المتوقعة. لا يتطلب العرض دفعة أولية كبيرة ، ولن يشكل معدل الفائدة المنخفض والمدفوعات الشهرية الصغيرة عبئًا على ميزانية الأسرة.
السيارة هي عملية شراء باهظة الثمن. لا تتاح للجميع فرصة شراء سيارة بالمدخرات التي يمتلكها الشخص. لذلك ، في روسيا ، منذ عام 2009 ، كان هناك برنامج حكومي للإقراض الميسر لمشتري السيارات. تم تعليق هذا البرنامج لبعض الوقت ، ثم تم تمديده حتى عام 2016. في عام 2017 ، هو صالح أيضًا ، ولكن مع بعض الابتكارات.
عند تطوير هذا البرنامج ، حددت الحكومة هدفها الرئيسي صعود صناعة السيارات المحلية. بمساعدة الإعانات ، كان من المفترض أن تحفز الطلب من السكان. وينص تنفيذ البرنامج على تعويض البنوك عن سعر فائدة مخفض على القروض الممنوحة للسكان لشراء سيارة.
من المعروف أن الطفرة في إصدار قروض شراء السيارات تراجعت عام 2011. بعد ذلك بوقت قصير ، بدأت البنوك في طرح متطلبات أكثر صرامة للراغبين في الحصول على قرض. بدأ إصدار القروض بأسعار فائدة عالية ، مما ساهم في انخفاض الطلب.
في عام 2017 ، قد يختلف سعر الفائدة على القرض اعتمادًا على البنك ، ومدة إصدار القرض ، وطراز السيارة.
قبل شراء سيارة بالدين بموجب برنامج الدولة ، من الضروري موازنة الإيجابيات والسلبيات.
تشمل المزايا الواضحة لهذه الطريقة في شراء السيارة ما يلي:
هناك أيضًا بعض عيوب شراء سيارة في إطار برنامج الدولة:
يمكن إصدار قرض تفضيلي لشراء سيارة في عام 2017 لمواطني الاتحاد الروسي التالية أسماؤهم:
يمكن للبنك النظر في حزمة المستندات التي قدمها المقترض لمدة تصل إلى خمسة أيام. يتم اتخاذ قرار إيجابي بإصدار قرض السيارة إذا استوفى العميل الشروط المذكورة أعلاه.
يتم احتساب الخصم الذي سيحصل عليه المقترض على مثل هذا القرض باستخدام صيغة خاصة ، والتي تشمل معدل إعادة التمويل (SR) للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يتم الحصول على سعر الفائدة النهائي بطرح 2/3 من CP من سعر قرض السيارة المطبق في بنك معين.
يجب على البنوك عند إصدار قرض سيارة بدعم من الدولة في عام 2017 الامتثال للقواعد التالية:
يمكن للبنوك تغيير بقية شروط قرض السيارة حسب تقديرها ، مع تقديم أي مكافآت إضافية للعملاء.
قائمة السيارات التي يمكن شراؤها بالائتمان بشروط مواتية (لا يجوز مشاركة جميع تعديلات السيارات المعروضة في البرنامج):
يبدأ شراء سيارة بموجب برنامج الدعم الحكومي بزيارة أحد وكلاء السيارات. بعد أن يقرر العميل طراز السيارة ، سيعرض عليه موظف مركز التاجر الاتصال بالبنك الذي أبرم اتفاقًا معه لبيع السيارات.
سيخبر البنك المشتري بشروط القرض. إذا كان العميل يعتقد أن وضعه المالي مستقر بدرجة كافية لمواكبة القرض ، فإنه يؤكد ذلك بالمستندات. في حالة صدور قرار إيجابي من البنك ، يتم إبرام اتفاقية قرض.
في عام 2017 ، من أجل الحصول على قرض سيارة بدعم من الدولة ، يتعين على البنك تقديم حزمة المستندات التالية:
يتم دفع دفعة مقدمة للسيارة المشتراة بعد إبرام اتفاقية مع البنك. بعد استلام حزمة الأوراق ، يمكن لمؤسسة الائتمان الموافقة على الطلب أو رفضه. إذا تم اتخاذ القرار لصالح المشتري ، فسيتم تحويل المبلغ المطلوب إلى حساب الوكالة. فقط بعد ذلك يصبح العميل مالكًا لسيارة جديدة.
لكل بنك مشارك في برنامج دعم الدولة لقروض السيارات مقترحاته الخاصة للعملاء. تختلف شروط هذه القروض باختلاف المؤسسة المالية التي يتصل بها العميل. يتم تقديم القروض الأكثر ربحية من قبل المنظمات التالية:
يمكن العثور على معلومات حول شروط الائتمان التفصيلية وآلة حاسبة لحساب المدفوعات الشهرية على مواقع هذه البنوك. يصدر معظمهم قروضًا فقط لشراء السيارات من التجار الذين يعملون معهم. لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة بدعم من الدولة ، من الضروري جمع كل المعلومات اللازمة.
في يوليو 2018 ، مدد ديمتري ميدفيديف برنامج قروض السيارات التفضيلية بدعم من الدولة للفترة 2018 - 2020 ، وقام بتعديل قائمة السيارات وفي نفس الوقت أجرى عددًا من التغييرات ، والتي سنناقشها بالتفصيل أدناه. ما هو هذا الدعم بشكل عام ولماذا هو مطلوب؟ العام الماضي حصلنا عليها. المحصلة النهائية بسيطة - بعد الأزمة في عام 2014 ، بدأ سوق السيارات والبنوك يمرون بأوقات عصيبة. تراجع الطلب ، انخفاض حاد في الروبل وارتفاع أسعار جميع المنتجات. كانت هناك حاجة إلى تدابير.
في عام 2015 ، تم تطوير دعم متخصص ، مما يعني تحديد سعر الفائدة على القروض عند مستوى معين ، بالنسبة للمستهلك ، فقد جعل الأموال المقترضة أرخص ، بالنسبة للأسواق التي أدت إلى زيادة الطلب ، وعوض البنك عن الخسائر من الميزانية . في النهاية ، حققوا أيضًا ربحًا. لم تكن جميع ماركات السيارات مؤهلة للبرنامج ، وكان عدد الوحدات المباعة مقيدًا بحوالي 50000 وحدة في السنة.
بدون تأجيل ، نقدم قائمة محدثة بالسيارات لقروض السيارات بدعم من الدولة. دعونا نتخيلها على شكل صورة. يفتح - انقر!
تفسير! تشتري سيارة مقابل 1،250،000 روبل ، الخصم الحكومي المقترح هو 125000. مطلوب منك PV من 250 طن. وبالتالي ، سيتعين عليك دفع 125000 روبل من جيبك ، و 125000 روبل المتبقية. ستدفع الدولة.
هناك بعض المتطلبات التي قدمتها الدولة للبنوك أيضًا:
اقرأ أيضا
شروط الحصول على قروض السيارات من Metcombank
لذا ، فإن التغييرات الجديدة في برنامج دعم الدولة لقروض السيارات للفترة 2018-2020 تعني تخفيضًا كبيرًا في الميزانية المخصصة لهذه الأغراض. كما انخفضت حصة عدد السيارات بشكل طفيف من 48 ألفًا في 2017 إلى 45 ألفًا ، ولم يرد ذكر لبقية السنوات في الفاتورة. لماذا التأثير مثل هذا؟
أولاً ، تم إلغاء دعم البنوك بنسبة 6.5٪. يمكن للغالبية العظمى من الروس الحصول عليه ، لذلك كانت الحصص تنتهي في غضون شهرين. ثانيًا ، حصل البرنامج على الوضع المستهدف "للعائلات الكبيرة" أو "لسائقي السيارات الجدد". حيث أنهم تركوا فقط إعانة على شكل خصم 10٪ على تكلفة السيارة والتي تدخل ضمن الدفعة الأولى. يوجد العديد من هؤلاء المواطنين في البلاد ، لكنهم أقل بكثير من الفئة الأولى.
وثالثاً ، أصبح النوع الأول من المساعدة ببساطة غير مربح للدولة. بسبب الظروف الحالية وخفض الميزانية في روسيا. في السابق ، كان عليك دفع مبالغ زائدة - معدلات دعم تصل إلى 12٪ من 25٪ ، وهكذا. مع عملية حسابية معقدة ، مع الأخذ في الاعتبار جميع العوامل ، فهي أقل ربحية من توفير خصم 10٪ على تكلفة السيارة.
لكن الناس بالفعل اخترعوا اقتحام الحياة! هل كل شخص لديه طفلان؟ لا! وأود الحصول على خصم 10٪. قيود؟ القوانين؟ هناك دائما حل بديل. اجمع المبلغ المطلوب لشراء سيارة ، والذي تم تضمينه في برنامج الإعانات الحكومية لقروض السيارات في 2018 - 2020. تذهب لإعداد قرض معتمد من الدولة. احصل على خصم لبيع السيارات. تشتري سيارة. وفي الأيام القليلة القادمة ، قم بسداد القرض بالكامل قبل الموعد المحدد.
لكن على الفور هناك مشكلة واحدة! مع قرض السيارة بدعم من الدولة ، سيتم فرض تأمين إلزامي على الحياة و CASCO في هذه الحالة. كل هذا يجب التخلي عنه أو إعادته. وإلا فلن تكون هناك فائدة. السؤال الثاني موضوع منفصل. ويمكن أن تكون هناك مشاكل في التأمين. نعم ، يمكن إعادتها بشكل قانوني. لكن كل هذا يتوقف على ما إذا كان البنك قد وضعك في وضع "قانوني" في العقد.
لا يوجد شيء معقد على الإطلاق ، تسلسل الإجراءات هو نفسه عند الحصول على قرض سيارة عادي:
نتيجة لذلك ، إذا حسبنا جميع التكاليف المفروضة علينا (الكثير منها منصوص عليه في التشريع الخاص بالإعانات الحكومية) ، فإننا نجد أنفسنا في حيرة ، حتى مع مراعاة الخصم. سيتعين علينا دفع أموالنا التي حصلنا عليها بشق الأنفس. هذا هو نوع المساعدة! ماذا تفعل في مثل هذه الحالة؟
