يا له من مكتب تشغيل. التقسيمات الهيكلية الداخلية لمؤسسات الائتمان. ما الوحدات المطلوبة

هناك العديد من اللحظات المقلقة في الوضع الحالي للنظام المصرفي الروسي. هذا هو الاندماج المفرط للاعبين الرئيسيين والرغبة في مغادرة السوق لكبار المصرفيين الأجانب. والعدد الإجمالي للبنوك في روسيا آخذ في الانخفاض. ومع ذلك ، فإن اللاعبين الباقين راهنوا على التنمية ويزيدون تدريجيًا من وجودهم في المناطق.

أجرى مورد الخدمات المصرفية المهنية Bankir.ru دراسة بين المصرفيين الروس حول مبادئ تطوير الشبكات الإقليمية للبنوك. في رأيهم ، الصناعة تعود إلى مرحلة النمو النشط. يتطلب إحياء الخدمات المصرفية للأفراد التوسع. تحتاج مؤسسات الائتمان اليوم إلى موظفين ومساحة وعقارات. كل شخص لديه استراتيجيات مختلفة لبناء شبكة الفروع - من العدوانية إلى المحافظة. ومع ذلك ، فمن الواضح للسوق أن البنوك تهدف إلى النمو والاستيلاء على مناطق جديدة.

اين نذهب

ومن بين اللاعبين الأكثر نشاطا ممثلو أكبر البنوك المملوكة للدولة الروسية والمصرفيين الإقليميين ، غير المستعدين للتخلي عن مراكزهم في الأسواق المحلية المعروفة لهم. على سبيل المثال ، قال فياتشيسلاف فوروبييف ، نائب الرئيس - رئيس مجلس الإدارة ، مدير إدارة شبكة VTB24: "في عام 2010 ، افتتحنا 55 مكتبًا ، 90٪ منها في المدن الكبيرة التي يزيد عدد سكانها عن 500000 نسمة". وصل حجم شبكة مبيعات VTB24 في أكبر سوق في موسكو إلى 90 مكتبًا. كان أكبر نمو في شبكة VTB24 في عام 2010 في موسكو ، حيث افتتح البنك 13 مكتبًا. هناك خمسة مكاتب في سانت بطرسبرغ. أربعة مكاتب في يكاترينبورغ ، سامارا ، تشيليابينسك. فوروبييف "اعتبارًا من بداية هذا العام ، لدينا 530 فرعًا في 203 مدينة". "خدماتنا الآن متاحة لـ 71٪ من سكان المناطق الحضرية في روسيا في 69 منطقة." VTB24 لديها خطط طموحة لهذا العام - لفتح 70 نقطة بيع.

من بين الجاليات النشيطة بنك Express-Volga. في نهاية العام الماضي ، تضاعف عدد فروعها - من 30 إلى 60 ، وفي النصف الأول من هذا العام تم الإعلان عن الهدف - 100 فرع. حقق بنك SKB الإقليمي الآخر تغطية روسية كاملة. اليوم SKB-Bank موجود في 96 مدينة في روسيا في 35 كيانًا من الكيانات المكونة للاتحاد. كما تم تبني الإستراتيجية الجديدة لتوسيع الشبكة من قبل Pervobank. وهي اليوم تخدم العملاء في 33 مكتبًا في تسع مدن روسية: سامارا ومنطقة سامارا وموسكو وسانت بطرسبرغ وأوليانوفسك وأورنبورغ وتاركو سال (منطقة يامالو نينيتس المستقلة).

وتجدر الإشارة أيضًا إلى Metcombank و OTP Bank و First Republican Bank و Moscow Renaissance Credit.

تعتمد استراتيجيات تطوير مكاتب البنوك على "منشأ" البنوك. كقاعدة عامة ، تتطور منظمات الائتمان الإقليمية أولاً داخل منطقتها ، ثم توسع توسعها إلى المناطق المجاورة ، مع التركيز بشكل أساسي على العواصم الإقليمية ، ثم على المدن الكبيرة. تركز البنوك الكبيرة ، التي تشكل استراتيجياتها من موسكو ، على الفور على المدن التي يزيد عدد سكانها عن مليون نسمة ، ثم على الأطراف فيما بعد.

مفارقة التنمية: الأولوية في اختيار الاتجاه لجميع اللاعبين هي وجود الإمكانات الاقتصادية للمنطقة ، وليس وجود / غياب الخدمات المصرفية. أي أن المصرفيين مستعدون للتنافس مع بعضهم البعض من أجل منطقة نشطة اقتصاديًا ، وليس لتكديس مناطق جديدة ذات بنية تحتية غير متطورة.

يتفق العديد من المصرفيين مع هذا الرأي. على سبيل المثال ، في رأي Oleg Shemyakov ، رئيس قسم التسويق في Interkommerts Bank ، فإن البنك ليس مهتمًا جدًا بالمناطق ذات التطور المنخفض للخدمات المصرفية. بعد كل شيء ، غالبًا ما تمتد فترة الاسترداد للفرع في المناطق المتخلفة على مدى عدة سنوات.

عامل تطوير مهم آخر هو وجود مديرين أقوياء في المنطقة. تعطى الأولوية للمناطق التي يتم فيها تطوير التعليم العالي المتخصص بشكل جيد.

من حيث عدد مكاتب البنوك ، تحتل المقاطعات الفيدرالية المركزية وفولغا الصدارة. انطلاقًا من الاستراتيجيات المصرفية ، لا ينبغي للمرء أن يتوقع تطورًا سريعًا في أكثر مناطق شمال القوقاز والشرق الأقصى تخلفًا. تبدو المقاطعات الفيدرالية في سيبيريا والأورال والجنوبية والشمالية الغربية واعدة أكثر.

ما الوحدات المطلوبة

يبدأ المصرفيون مرة أخرى ليس من توقعات السوق ، ولكن من إستراتيجية التنمية الخاصة بهم. تفضل البنوك الكبيرة فتح أقسام منتظمة. يتيح لك هذا أن تكون أقرب إلى العميل.

البنوك الإقليمية أكثر تركيزا. على سبيل المثال ، يعمل Svyaz-Bank على زيادة عدد نقاط البيع ليكون أقرب إلى العملاء الأفراد.

تقوم VTB24 بتوسيع شبكتها للأسباب نفسها. تم فتح التنسيقات الكبيرة بالفعل في جميع مناطق وجود VTB24. يبلغ عدد سكان مكتب المبيعات 120.000-140.000 نسمة. هذا أفضل بكثير مما كان عليه قبل ثلاث سنوات. الآن يتم أخذ المعيار لكثافة الشبكة العالية في المدن ذات الإمكانات العالية. إذا لزم الأمر ، ينشئ VTB24 نقاطًا احتياطية إضافية في المناطق التي تم فيها بالفعل تكوين قاعدة عملاء كبيرة ، والمكتب الحالي مثقل. التنسيقات الرئيسية التي تم فتحها في العامين الماضيين هي أقسام قياسية بها أربعة إلى ستة أماكن عمل ، بمساحة 150-250 مترًا مربعًا. م في الوقت نفسه ، تغير شكل الفرع القياسي بشكل كبير: توسعت منطقة العميل ومنطقة 7 × 24 ، وزاد عدد أجهزة الصراف الآلي بشكل كبير.

تستخدم البنوك متوسطة الحجم جميع تنسيقات الشبكات ، بدءًا من أهداف العمل في منطقة معينة ، وآفاق التنمية والنتائج المحققة. على سبيل المثال ، بدأ بنك PRB في تطوير شبكته الإقليمية من خلال فتح فروع كاملة. في عملية التطوير ، تم استكمال الفروع الفعالة والناجحة بشبكة من الفروع ، وتم تحويل الفروع غير الفعالة إلى "أشكال خفيفة الوزن" للأعمال - المكاتب التشغيلية. يعتقد Bank Express-Volga أن تنسيق المكتب الإضافي الكلاسيكي هو الأمثل. يسمى نفس الشكل الأكثر واعدة في بنك الجامعة ، Chelyabinvestbank. يعتبر SKB-Bank أيضًا أن المكتب التشغيلي هو تنسيق مناسب تمامًا. يعطي Primsotsbank الأولوية لمكتب إضافي وفرع.

يؤيد بنك B&N نهجًا أكثر مرونة: هناك حاجة إلى حل وسط معقول في بناء شبكة. كل هذا يتوقف على الأهداف المحددة. إذا كان الهدف هو توسيع الشبكة في نفس المدينة أو الكيان المكون للاتحاد الروسي ، فسيتم إنشاء مكتب إضافي. إذا كان الهدف هو دخول الكيانات المكونة الجديدة للاتحاد الروسي ، فعندئذ من خلال مكتب تمثيلي ، والذي سينمو لاحقًا إما إلى فرع أو مكتب تشغيلي.

ومع ذلك ، حتى الآن ، فإن الشركة الرائدة بلا منازع بين جميع الأشكال المصرفية هي مكاتب إضافية ، تليها مكاتب نقدية تشغيلية. وفي الوقت نفسه ، لوحظ انخفاض في الرقم في هذه القطاعات خلال الأشهر الستة الماضية. في الوقت نفسه ، يتزايد عدد مكاتب الائتمان والنقد والمكاتب التشغيلية.

ماذا لو كان الحساب غير مبرر؟

الوحدة المصرفية المفتوحة تقصر عن المستوى المطلوب من الكفاءة. ما يجب القيام به؟ أولاً ، يمكن إغلاقها (ومع ذلك ، يستخدم المصرفيون هذه الطريقة بشكل أقل وأقل) ، وثانيًا ، يمكن بيعها ، وثالثًا (بالمناسبة ، هذه الطريقة هي الأكثر ملاءمة الآن) ، إما أن يتم نقل القسم أو إعادة تشغيله بنفس الطريقة أو تنسيق مختلف ... يحدث أن تكون نقطة ما غير فعالة لفترة طويلة ، ولا تعمل فيها جميع أساليب تطوير الأعمال. في هذه الحالة ، يحاول PRB ، على سبيل المثال ، تحسين الاقتصاد عن طريق رفع التكاليف إلى حجم العمل ، وتغيير شكل التقسيم الإقليمي (يتحول الفرع إلى مكتب أوبرا ، KCO ، إلخ). والخطوة القصوى هي عندما يغلق المصرفيون الانقسامات غير الفعالة.

هناك قصص معروفة عن عدم الإغلاق ، ولكن نقل قسم تمليه تطور الأعمال المصرفية في منطقة معينة. على سبيل المثال ، أغلق بنك BKF فرعًا في كراسنويارسك العام الماضي ، لكنه افتتح في نوفوسيبيرسك.

هناك أيضًا مهام أكثر تفاؤلاً: يتم إغلاق النقطة الحالية مؤقتًا من أجل إعادة تنسيقها إلى التنسيق التالي في التسلسل الهرمي. يتم تذكر هذه القصة في بنك SKB: في كراسنويارسك ، تم تحويل مكتب تمثيلي إلى مكتب تشغيلي. تتمتع المكاتب التمثيلية بسلطة أقل ويمكنها تنفيذ عدد محدود من المعاملات. بعد حصوله على نتائج مقنعة من العمل في هذه المدينة ، قرر بنك SKB-Bank تحويل مكاتب تمثيله إلى مكاتب كاملة. قام بنك سمولينسك بتعليق عمل أحد المكاتب مؤقتًا لتوسيع وظائفه. قبل التحول ، لم يكن هناك سوى مكتب نقدي واحد للعملاء وكان بإمكان صراف واحد مساعدتهم في تنفيذ العمليات المصرفية اللازمة. بمرور الوقت ، بدأت قوائم الانتظار في الظهور ، ومن الواضح أنه لم يكن هناك عدد كافٍ من المتخصصين لخدمة كل من اتصل بهذا المكتب.

فيما يتعلق بالتخفيض النشط في العدد الإجمالي للبنوك وإعادة توزيع أصولها وأقسامها بين اللاعبين المتبقين ، هناك سبب آخر لإغلاق الأقسام المصرفية - المنافسة الداخلية. وهكذا ، تضاعفت شبكة فروع Bank Solidarnost ، بعد الاندماج في عام 2008 في مجموعة مع Bank Potential (Togliatti) ، والتي تمت إعادة تنظيمها. بدأت بعض المكاتب الإضافية للبنكين في المنافسة على نفس المواقع. لذلك ، في 2008-2010. تم تحسين شبكة الفروع بشكل منهجي ، وكان لا بد من قطع خمس نقاط.

عندما يتعلق الأمر بإغلاق أقسامها ، تعطي VTB24 الأولوية لتحسين التكلفة. خلال الأزمة ، كان هذا النهج هو الأكثر منطقية. ونتيجة لذلك ، تم إغلاق 34 مكتبًا لا تتوافق مع أشكال بنك التجزئة. ومع ذلك ، لم يتصرف VTB24 بأساليب قاسية فقط. بالنسبة لثلث مكاتبها ، خفضت VTB24 معدل الإيجار بنسبة 20٪ تقريبًا وتواصل التفاوض مع المؤجرين لتقليل الأسعار. بلغ إجمالي المدخرات من تخفيض أسعار الإيجارات على أساس سنوي ما يقرب من 100 مليون روبل.

بشكل عام ، تعد تكلفة استئجار المباني للأقسام المصرفية عاملاً مهمًا بشكل متزايد. في عدد من الحالات ، لا سيما أثناء الأزمات ، يمكن أن يؤدي ارتفاع الإيجار إلى إغلاق مكتب إضافي.

عدد مكاتب البنوك في المقاطعات الفيدرالية لروسيا

هيكل التقسيمات الإقليمية للبنوك

يقع المقر الرئيسي لـ Alfa-Bank في موسكو ؛ تم افتتاح ما مجموعه 511 فرعًا وفرعًا للبنك في مناطق روسيا وخارجها. أحد أكبر التقسيمات الفرعية هو فرع Nizhegorodskiy التابع لـ OJSC Alfa-Bank ، والذي يتضمن أيضًا التقسيمات الفرعية الموجودة في إقليم Udmurtia.

OJSC "Alfa-Bank" في إقليم أودمورتيا ممثلة بالأقسام التالية:

مكتب الائتمان والنقد "رودنيك" (إيجيفسك ، شارع سوفيتسكايا ، 13) ؛

مكتب العمليات "Izhevskiy" لفرع "Nizhegorodskiy" (إيجيفسك ، شارع سوفيتسكايا ، 13) ؛

مكتب الائتمان والصرف "Izhevsk-Ustinovskiy" (Izhevsk ، شارع Molodezhnaya ، 87) ؛

مكتب العمليات "Italmas" لفرع "Nizhegorodsky" (إيجيفسك ، شارع مولوديجنايا ، 87) ؛

مكتب الائتمان والصرف "Izhevsk-Deryabinsky" (Izhevsk ، شارع Pushkinskaya ، 216).

تم إنشاء المكتب التشغيلي "Izhevskiy" لفرع "Nizhegorodskiy" في 22 نوفمبر 2010. في الوقت الحاضر ، يعمل بها 17 شخصًا. يظهر الهيكل التنظيمي لمكتب إيجيفسك التابع لشركة OJSC Alfa-Bank في الشكل 1.

الشكل 1 - الهيكل التنظيمي لمكتب العمليات "إيجيفسك" التابع لشركة OJSC "Alfa-Bank"

يتحكم مدير المكتب بشكل مباشر في جميع القطاعات في المكتب ، مدمجة في كتل ، وتحت قيادته أيضًا نائب مدير المكتب وأمين الصندوق (SOCR).

يتحكم نائب مدير القسم وينسق عمل الفريق بأكمله (باستثناء المدير) ، ويدير الخطوط الصباحية كل يوم ، ويساعد الموظفين ، ويمكنه أداء جميع أنواع عمل الموظف ، وحل النزاعات والمواقف الخلافية ، وما إلى ذلك. عندما لا يكون هناك مدير ، فإنه يؤدي واجباته. يخضع الموظفون التالية أسماؤهم لإشرافه المباشر:

مسؤول الخدمة. تشمل وظائفه ما يلي:

اجتماع العميل

تحديد الاحتياجات الأساسية للعميل

العمل مع قائمة الانتظار

تحويل العميل إلى متخصص أو مدير - استشاري

إحالة العميل إلى أجهزة الصراف الآلي ومساعدته في العمل معها

المساعدة في ملء الاستبيان واستمارة تحويل ويسترن يونيون

تشمل وظائف مسؤولي القروض ما يلي:

إجراء مقابلة ائتمانية مع عميل محتمل للبنك ؛

جمع والتحقق من الوثائق ، وكذلك المعلومات المعلنة من قبل العميل المحتمل.

تقييم ملاءة العميل المحتمل ، وكذلك طلبه للحصول على قرض ؛

اتخاذ قرار بشأن القرض ؛

تنفيذ المستندات الخاصة بمنح القرض أو رفض منحه ؛

جذب المستثمرين المحتملين ؛

تسجيل المستندات على الإيداع.

مدير استشاري:

عرض ومبيعات منتجات OJSC "Alfa-Bank"

الاستشارات (حول القروض ، خطط التعريفة ، إلخ.)

المعاملات

المساعدة في ملء استبيانات فتح خطط التعرفة للقرض

مستشار استثماري:

المشورة بشأن الودائع والودائع وصناديق الاستثمار المشترك (الصناديق المشتركة) ، إلخ.

العروض التقديمية

الصفقات الختامية ، إلخ.

ينظم كبير أمين الصندوق (SOCR) خدمات النقد والتسوية للعملاء ، بما في ذلك المحاسبة ، ويبيع المنتجات المصرفية القياسية للعملاء ، ويبني مخططًا فعالًا لخدمة العملاء التشغيلية.

تشمل وظائف أمين الصندوق ما يلي:

إجراء المعاملات النقدية لـ KB ؛

استلام النقود؛

إعداد التقارير الدورية عن المعاملات النقدية.

تشمل وظائف المحاسب الحفاظ على المحاسبة. محاسبة المعاملات داخل الأعمال ، محاسبة الدخل ، المصروفات ، النتائج المالية ، الأصول الثابتة ، الممتلكات و MC ، حسابات القبض والدائنين ، إعداد التقارير ، مراقبة المتابعة اليومية لعمليات المكتب.

يتم عرض الهيكل الاجتماعي لموظفي مكتب إيجيفسكي التشغيلي لشركة OJSC Alfa-Bank لعام 2013 في الجدول 3.

الجدول 3 - الهيكل الاجتماعي لموظفي مكتب Izhevsky لـ OJSC Alfa-Bank لعام 2013

خصائص العنصر	عدد الاشخاص	جاذبية معينة،٪
عدد الموظفين بما في ذلك:
إدارة الموظفين
المتخصصين
فريق الدعم
18 - 25 سنة
25 - 40 سنة
40 - 55 سنة
تعليم:
المتوسط
التدريب المهني الأولي
الثانوية المهنية
احتراف أعلى
رجال
نساء
خبرة في العمل المصرفي
1-3 سنوات
3 - 7 سنوات
من 7 إلى 10 سنوات

لتنفيذ أنشطتها ، فإن المكتب التشغيلي "إيجيفسك" التابع لشركة OJSC "Alfa-Bank" لديه موظفين مؤهلين يتمتعون بخبرة كافية ومستوى تعليمي كافٍ. يتم عرض تحليل لحركة الموظفين في مكتب إيجيفسكي التشغيلي لشركة OJSC Alfa-Bank في الجدول 4.

الجدول 4 - حركة الأفراد في مكتب العمليات "إيجيفسك" التابع لشركة OJSC "Alfa-Bank" للفترة 2012-2013.

وتجدر الإشارة إلى أنه في مكتب إيجيفسكي التشغيلي في Alfa-Bank ، يكون معدل الدوران منخفضًا للغاية ، وهو ما يفسره سياسة الموظفين المتبعة وظروف العمل ونظام الأجور الحالي.

الروس معتادون على الذهاب إلى مكاتب البنوك. والبنوك تفهم هذا

الصورة: الكسندر نيكولاييف / تاس

على الرغم من حقيقة أن البنك المركزي للاتحاد الروسي يسجل انخفاضًا سنويًا في شبكة فروع البنوك ، فإن بعض مؤسسات الائتمان ، على العكس من ذلك ، تعمل على زيادة شبكات التجزئة الخاصة بها. في الوقت نفسه ، على خلفية تقليص مكاتب سبيربنك ، تنمو شبكة Post Bank وهي الآن أقل بنسبة 1.7 مرة فقط من شبكة سبيربنك.

أين نكبر أيها الرفاق؟

إحصاءات البنك المركزي لا ترحم. في بداية أبريل 2017 ، كان هناك 33.3 ألف "تقسيم هيكلي داخلي لمؤسسات الائتمان العاملة" في روسيا. يشير بنك روسيا إلى هذا المصطلح مكاتب إضافية ومكاتب نقدية تشغيلية خارج مركز النقد ونقد ائتماني ومكاتب تشغيلية.

منذ أبريل الماضي ، انخفض عدد الأقسام الهيكلية الداخلية (VSP) للبنوك بمقدار 3.1 ألف وحدة ، ومنذ يناير 2012 - بمقدار 7.2 ألف على الإطلاق ، أي بمقدار الخمس. هذا التخفيض هو نتيجة لكل من سياسة المنظم "لتنظيف" السوق ، وسياسة مؤسسات الائتمان نفسها لتحسين التكاليف ، كما يقول الخبراء.

استطلعت Banks.ru أكبر مؤسسات الائتمان في روسيا بشأن التغييرات التي مرت بها شبكات فروع التجزئة الخاصة بها خلال العام الماضي. اتضح أنه جنبًا إلى جنب مع الاتجاه العام نحو تقليص مكاتب البنوك ، هناك واحد آخر في السوق - فبعض البنوك تبني شبكاتها ببطء لخدمة العملاء الأفراد.

شبكات فروع التجزئة لأكبر البنوك

	مصرف	عدد مكاتب البيع بالتجزئة ، أجهزة الكمبيوتر.		التغيير للسنة التقويمية ، بالوحدات
		في 04/01/17	في 04/01/16
	سبيربنك
	بنك البريد
	روسيلخزبانك
	بنك الفا
	Promsvyazbank
	أورالسيب
	"AK Bars"
	البنك التجاري الوطني الروسي
	Raiffeisenbank
	بنك UniCredit
	بنك الائتمان في موسكو
	"العاصمة الروسية"
	JSB "روسيا"
	بنك الأورال للإنشاء والتعمير

المصدر: بيانات البنك

يوضح الجدول أنه ليست كل البنوك تقطع شبكات فروعها. البعض يتراكم. على الأقل - شبكات للعملاء الفرديين. أظهر كل من Post Bank و B&N Bank و Promsvyazbank و Moscow Credit Bank (MCB) نموًا كبيرًا خلال السنة التقويمية (أبريل 2016 - أبريل 2017).

ويرجع النمو الملحوظ في التواجد الإقليمي إلى المهام الاجتماعية المهمة التي يواجهها Post Bank. أولاً ، يعمل على زيادة توافر الخدمات المالية للروس. ثانياً ، زيادة حصة المدفوعات غير النقدية في الاقتصاد. من الواضح ، بدون تطوير شبكة إقليمية واسعة من نقاط التواجد ، حيث سيتمكن سكان بلدنا من الحصول على بطاقة بلاستيكية مجانية لدفع ثمن المشتريات والخدمات (بما في ذلك على الإنترنت) ، بالإضافة إلى مجموعة أساسية من الخدمات المالية الخدمات (القدرة على الإيداع ، الحصول على قرض ، إجراء تحويل أو دفع فواتير الخدمات) ، من المستحيل حل هذه المشاكل. ومع ذلك ، بفضل نموذج العمل ، الذي يوفر تآزرًا بين البنك والبريد الروسي ، فضلاً عن الفرصة الفريدة للعمل ضمن البنية التحتية لمكاتب البريد ، فإننا نتعامل معهم بنجاح "، قال جورجي جورشكوف ، النائب الأول رئيس ورئيس مجلس ادارة بنك البريد.

وأوضح Binbank: ارتفع إجمالي عدد الفروع نتيجة الاندماج مع بنوك أخرى داخل المجموعة. على وجه الخصوص ، في نوفمبر 2016 ، تم الانتهاء من الدمج القانوني مع بنك MDM.

سيتم دمج بنك B&N مع بنك MDM وسيمنحه علامته التجارية الخاصة

وافق مساهمو B&N Bank و MDM Bank في اجتماع عام غير عادي في 7 أكتوبر على خطة الاندماج القانوني للبنكين. كما ورد في B&N Bank ، فقد تقرر دمجها مع MDM Bank ، بينما سيستمر البنك المدمج في العمل تحت العلامة التجارية B&N Bank (سيتم تغيير اسم MDM Bank إلى B&N Bank).

أوضح Promsvyazbank أيضًا أن شبكة الفروع نمت بشكل رئيسي بسبب اندماج مكاتب البنوك الفرعية - Avtovazbank و Pervobank - بعد نتائج التكامل.

في MKB ، توسعت جغرافية وجودها في موسكو ومنطقة موسكو.

"استنادًا إلى تحليل الطلب على منتجاتنا وخدماتنا ، بالإضافة إلى نشاط العملاء ، خلصنا إلى أن البنية التحتية الحالية لا تغطي جميع الطلبات الممكنة - يفضل عملاء البنك أن يتم خدمتهم في الفروع الموجودة في المنطقة المجاورة مباشرة منازلهم. اتخذ البنك قرارًا بتوسيع شبكته وتوسيع جغرافيته في موسكو ومنطقة موسكو. لذلك ، في عام 2016 ، بالإضافة إلى الفروع الجديدة في موسكو ، افتتحنا مكاتب البنك في جميع المدن الرئيسية بالقرب من موسكو: بوشكينو ، وخيمكي ، وجيليزنودوروجني ، ورامينسكوي ، وسيرجيف بوساد ، وفوسكريسينسك ، ودولجوبرودني ، "قال الخدمة الصحفية لبنك إم كيه بي.

دعونا نصطف "حسب الارتفاع"

في ترتيب Banks.ru ، احتل Sberbank ، كما هو متوقع ، المركز الأول في شبكة فروع التجزئة بين البنوك. اعتبارًا من 1 أبريل 2017 ، كان لديه 13.8 ألف مكتب لخدمة الأفراد (باستثناء نظام الأفضليات المعمم لكتلة الشركة وسبيربنك 1). هذا هو 832 مكتبًا أقل من عام سابق.

يضم مكتب أعمال واحد في سبيربنك حوالي 20-25 ألف نسمة

كما قال Banki.ru في سبيربنك، أساس شبكة مؤسسة الائتمان يتكون من مكاتب تجارية ، حيث يمكن للعملاء الحصول على مجموعة كاملة من جميع الخدمات والمنتجات ، بما في ذلك المشورة بشأن الرهون العقارية والمنتجات الاستثمارية. توجد هذه الفروع في جميع مدن الاتحاد الروسي ، كقاعدة عامة ، يوجد حوالي 20-25 ألف نسمة لكل مكتب. بناءً على ذلك ، يتناسب عدد نظام الأفضليات المعمم في الموضوع مع العدد الإجمالي للمقيمين. الشكل الرئيسي في المناطق الريفية هو المكاتب التشغيلية ، التي تزود السكان بقائمة محدودة من الخدمات المالية الأكثر طلبًا. يعمل سبيربنك في أكثر من 5.5 ألف قرية ومستوطنات حضرية.

كما يتم عرض شكل المكاتب التشغيلية في المدن. إجمالاً ، خلال العام الماضي ، تم توسيع 832 مكتبًا تشغيليًا - في المدن التي يزيد عدد سكانها عن 100 ألف نسمة ، والتي لم تستطع توفير المستوى المطلوب من الخدمة ولم تكن مطلوبة من قبل العملاء. يسعى البنك ليكون أقرب إلى العميل ويخطط لفتح مكاتب حيث يكون هناك طلب ، - قال الخدمة الصحفية لسبيربنك. - مع الأخذ في الاعتبار أن متوسط ​​المسافة إلى أقرب فرع في هذه المدن بالنسبة لـ 85٪ من العملاء لا يتجاوز كيلومترًا واحدًا ، فإن إغلاق المكاتب الصغيرة لم يؤثر على توافر الخدمات المالية. وظلت الشبكة الريفية في البنك دون تغيير ، ولم يتم التخطيط لاتخاذ أي إجراء في هذا الاتجاه ".

إلى المركز الثاني بعد انفجار سبيربنك بحدة بنك البريد... اعتبارًا من 1 أبريل 2017 ، كانت شبكة التجزئة الخاصة بها تتكون من 8.1 ألف نقطة تواجد ، بما في ذلك 2.3 ألف مركز عملاء في مكاتب البريد ، و 5.2 ألف نافذة مبيعات مع موظف في البريد الروسي ، و 336 مركز عميل لبنك ليتو السابق ، وكذلك 233 عدادات مبيعات.

ومع ذلك ، فإن بنك البريد لا ينوي التوقف عند هذا الحد.

شبكة البيع بالتجزئة الخاصة بنا هي الآن ثاني أكبر شبكة في روسيا. في الوقت نفسه ، ليس لدينا هدف لتجاوز أي بنك في هذا المؤشر أو ذاك. اليوم نحن في مرحلة التطوير المكثف واكتساب وزن في السوق - كما يقول جورجي جورشكوف. - تنص استراتيجية تطوير مصرفنا على فتح حوالي 18 ألف نقطة في السنوات الثلاث الأولى من التشغيل. إذا كانت خدمات Post Bank ، في نهاية المطاف ، ميسورة التكلفة أكثر من تلك التي يقدمها أحد رواد السوق ، فنحن على المسار الصحيح ".

وفي الوقت نفسه ، الذي عقد من قبل بوابة Banki.ru ، صرح رئيس مجلس إدارة بنك Post Dmitry Rudenko بشكل لا لبس فيه ، بقبوله الجائزة في ترشيح اكتشاف العام: "نهضة العام". وفي غضون خمس سنوات سنكون سبيربنك العام! "

تذكر أنه من عام 2012 إلى عام 2015 ، عمل Post Bank - "حفيدة VTB" - تحت اسم Leto Bank ووضع نفسه كبنك "خفيف" يركز على قطاع التجزئة الشامل ، ويتخصص في الإقراض السريع والقروض النقدية وبطاقات الائتمان. ومع ذلك ، في عام 2015 ، اشترى البريد الروسي من VTB Group 50 ٪ مطروحًا منه حصة واحدة من Leto Bank ، على أساسه تم إنشاء Post Bank في يناير 2016. تم افتتاح أول مراكز عملاء البنك في أبريل من العام الماضي. منذ تلك اللحظة ، بدأت مسيرة واسعة النطاق للمؤسسة الائتمانية في جميع أنحاء البلاد ، ونتيجة لذلك زاد عدد نقاط وجودها بأكثر من عشرة أضعاف على مدار العام - حتى 8.1 ألف فرع. كانت مراكز العملاء في مكاتب البريد الروسية هي التي لعبت دورًا رئيسيًا في تشكيل شبكة فروع بنك البريد.

من بين البنوك التي استجابت (تم إرسال الطلبات إلى أكبر 30 من حيث الأصول) ، كان الثالث من حيث عدد شبكات فروع التجزئة روسيلخزبانك(RSHB). تتجاوز شبكتها 1.3 ألف مكتب بقليل ، ولم يتغير هذا الرقم بشكل جذري منذ الربيع الماضي.

أفاد RSHB أنهم يخططون لاستخدام أشكال جديدة من نقاط الوصول على أساس استخدام الحلول التكنولوجية الحديثة وتهدف إلى ضمان توافر الخدمات المصرفية للعملاء بغض النظر عن موقعهم ، بالتزامن مع زيادة كفاءة الأنشطة ومعايير استرداد التكلفة . في الوقت نفسه ، تُعطى الأولوية لتطوير القنوات البعيدة وإدخال نموذج الخدمة والمبيعات متعدد القنوات باستخدام الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وموقع إلكتروني للبنك ، ومركز اتصال ، وشبكة صراف آلي وشبكة طرفية وقنوات مبيعات شريكة.

VTB 24أصبح الرابع فقط في الترتيب. تضم شبكة مكاتب البيع بالتجزئة التابعة لها ما يزيد قليلاً عن ألف فرع.

"تتصور مبادئنا في تطوير الشبكة ، أولاً ، توسعها الإضافي في مدن التواجد ، حيث لم تعد البنية التحتية الحالية كافية لخدمة العدد المتزايد من عملائنا. ثانيًا ، نفتح مكاتب في المدن التي يعيش فيها عملاؤنا المحتملون ، ولكن لا توجد مكاتب بنكية. كما أن جزءًا كبيرًا من برنامج تطوير الشبكة يتكون من مكاتب في شكل "البنك في العمل" ، والتي يتم فتحها في إطار التعاون مع الشركات التي قمنا بتنفيذ مشاريع الرواتب معها "، علقت الخدمة الصحفية لـ VTB 24.

في المجموع ، افتتح VTB 24 في العام الماضي 46 مكتبًا جديدًا ، ونفذ بالإضافة إلى ذلك 43 مشروعًا لتحسين الشبكة الحالية وأغلق 16 مكتبًا قديمًا غير رسمي لا يلبي متطلبات البنك الحديثة.

في المركز الخامس - بنك B&Nبمؤشر 415 مكتبا. يعتقد البنك أن عدد الفروع في شبكته الإقليمية في الوقت الحالي هو الأمثل لتطوير الأعمال الفعالة في جميع أنحاء روسيا. لذلك ، من غير المتوقع حدوث تغيير كبير في عدد المكاتب ، ومع ذلك ، فمن المفترض أن فتح فروع جديدة أمر ممكن في بعض المدن.

هامبتي دمبتي

كما أوضحت بعض مؤسسات الائتمان ، فإنها تفتح مكاتب جديدة بدلاً من المكاتب المغلقة - كقاعدة عامة ، مكاتب أكبر وأكثر حداثة. نتيجة لذلك ، قد يكون عدد المكاتب التي تم افتتاحها حديثًا أقل من المكاتب القديمة التي تم إغلاقها ، ولكن "إنتاجية العميل" للنقاط الجديدة ليست أقل.

لذلك ، في بداية العام ، قال رئيس بنك سبيربنك في موسكو ، أوليغ سميرنوف ، إن إعادة تنسيق شبكة فروع موسكو سبيربنك بأكملها يعني التخلي عن المكاتب ذات الطراز القديم وفتح فروع تعمل بكامل طاقتها مع مساحة أكبر. وأوضح سميرنوف: "إذا أغلقنا العديد من المكاتب ، فهذا يعني أنه سيتم افتتاح مكتب كبير في سبيربنك في مكان ما في هذه المنطقة" ، مضيفًا أن عدد المكاتب آخذ في التناقص ، لكن عدد الوظائف آخذ في الازدياد.

ستتم إعادة تشكيل شبكة فروع سبيربنك في موسكو بحلول نهاية العام

بحلول نهاية عام 2017 ، سيتم الانتهاء من إعادة تهيئة شبكة فروع موسكو سبيربنك بالكامل ، مما يعني التخلي عن المكاتب ذات الطراز القديم وفتح فروع تعمل بكامل طاقتها مع مساحة أكبر. وصرح أوليج سميرنوف ، رئيس مجلس إدارة بنك سبيربنك بموسكو ، للصحفيين بهذا الشأن.

بحسب رئيس قسم تطوير شبكة الفروع بنك الأورال للإنشاء والتعمير(UBRD) Evgeny Sidorskiy ، أكمل البنك تنفيذ استراتيجية النمو الشاملة الخاصة به في عام 2014 ، والتي تضمنت التوسع في المناطق ، وافتتاح مكاتب جديدة على نطاق واسع وتشكيل قاعدة عملاء. حاليًا ، يعمل UBRD في إطار إستراتيجية "العميل الراضي" وتهدف إلى تحسين جودة الخدمة ، وبناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء. فيما يتعلق بآفاق توسيع شبكة الفروع ، يلتزم البنك بالمبدأ التالي: يعتمد عدد المكاتب بشكل مباشر على كفاءة العمل في مدينة معينة. وهذا ما يؤخذ في الاعتبار عند النظر في موضوع فتح فروع جديدة.

بهذه اللحظة البنك التجاري الوطني الروسي(RNKB) لديها أكبر شبكة من الفروع في جمهورية القرم ومدينة سيفاستوبول ، حيث يقوم البنك بشكل أساسي بتقييم الكفاءة الاقتصادية والربحية والراحة لكل مكتب لسكان منطقة معينة. كجزء من التحسين ، قامت RNKB أيضًا بتوحيد المكاتب التشغيلية الصغيرة في العام الماضي واختيار الموقع الأكثر ملاءمة للفروع. سمحت الإجراءات المتخذة لتحسين الشبكة للبنك بتحسين جودة خدمة العملاء.

“نحن لا نتبع سياسة تقليص أو زيادة شبكة الفروع. ننتهج سياسة الحفاظ على شبكة فروعنا بالقدر الذي يلبي احتياجات عملائنا اليوم. نرى آفاقًا جيدة جدًا لتطوير الأعمال ، ونخطط لتوسيع شبكة الفروع هذا العام. يرجع هذا القرار إلى الاهتمام الكبير للعملاء بمنتجاتنا ، مع نمو الأعمال التجارية. أوضحت الخدمة الصحفية لموقع Banki.ru ، أننا نقوم ، من بين أمور أخرى ، بإغلاق الفروع الأقل طلبًا وفتح فروع جديدة في أماكن أخرى حيث توجد حاجة أكبر لها أو هناك فرصة لجعل المكتب أكثر راحة لخدمة العملاء ". Raiffeisenbank.

"في سياق تطوير الشبكة ، سيكون من الخطأ التحدث فقط عن تقليص عدد المكاتب ، وهو ما حدث بالطبع. تتضمن هذه العملية أيضًا نقل المكاتب وتغيير أشكالها وفقًا لتوقعات عملاء البنك ، بالإضافة إلى تحسين قنوات الخدمة عن بُعد لضمان الوصول متعدد القنوات إلى البنك لكل عميل ". في روسبانكمع شبكة بيع بالتجزئة من 400 مكتب.

رئيس مجلس الإدارة بنك "يوجرا"قال ديمتري شيلييف إن مصرفه يلتزم باستراتيجية التطوير التدريجي للشبكة الإقليمية. ينصب التركيز الرئيسي على تحسين كفاءة العمل داخل الأقسام الحالية. "نذهب حيث توجد حاجة للخدمات المصرفية. وبالتالي ، قمنا بتشكيل بنية شبكة مثالية تغطي أهم المناطق الروسية وتفي بالمهام الموكلة إليها في جميع مجالات الأعمال.

مدير مبيعات التجزئة بنك UniCreditلفت سيرجي فاسياتكين الانتباه إلى حقيقة أن موقف البنك اليقظ تجاه كفاءة شبكة البيع بالتجزئة لم يسمح فقط بتقليصها في الظروف الاقتصادية الحالية ، ولكن أيضًا لفتح خمسة مكاتب جديدة في عام 2016. وقال إنه منذ نهاية عام 2015 ، كانت UniCredit تدير أيضًا فروعًا بتنسيق جديد. ميزتها الرئيسية هي استبدال المكاتب النقدية بخيارات أخرى لإيداع وسحب النقود ، مثل: أجهزة الصراف الآلي بوظيفة قبول النقود ، وشبكة لقبول وسحب النقود من شركاء UniCredit - المؤسسات المصرفية وغير المصرفية. في الوقت نفسه ، من حيث الوظائف ، لا تختلف هذه الأقسام عن الأقسام القياسية. تم تطوير هذا التنسيق خصيصًا كجزء من خطة عمل تحويل الشبكة الخاصة بالبنك. إنه يجعل من الممكن جعل مؤسسة الإقراض أكثر سهولة للعملاء في تلك المدن الرئيسية في المنطقة حيث يتزايد الطلب على خدماتها بشكل مطرد ، فضلاً عن زيادة كفاءة الفروع الحالية.

بنك "روسيا"كما يلتزم بالنهج العقلاني المتوازن في سياسة تطوير شبكة الفروع. وقال البنك إن إغلاق وفتح المكاتب يتم وفقًا للملاءمة: تغطية الجمهور المستهدف المحتمل ، والموقع ، ووجود عملاء مهمين.

في بنك أورالسيببحلول نهاية عام 2017 ، من المقرر نقل عدد من المكاتب الحالية إلى مواقع أكثر ملاءمة ويسهل الوصول إليها للعملاء. لكن من غير المتوقع حدوث توسع كبير في شبكة المكاتب.

حاليًا ، ندرس بشكل انتقائي خيارات لتوسيع الأعمال في تلك المناطق التي نرى فيها نموًا محتملاً. أيضًا ، يمكن أن ترتبط التغييرات في الشبكة بالتحسين من حيث التكاليف الإدارية وتكاليف الأعمال. نحن نتفهم بوضوح أنه على الرغم من التطور السريع للخدمة عن بعد وقنوات الإدارة المالية ، لا تزال شبكة الفروع مطلوبة من قبل العملاء. بالنسبة للعديد من العملاء ، فإن فرصة القدوم إلى أحد الفروع مهمة للغاية ، أو للحصول على مشورة مختصة من متخصص أو لحل أي صعوبات مع أحد موظفي البنك "، يوضح رئيس قسم تطوير شبكة البيع بالتجزئة. الفا بنكديمتري سيميونوف.

يرجع التغيير في عدد المكاتب إلى البرنامج الذي تم تنفيذه في عام 2016 لإغلاق نقاط البيع غير المربحة. بالإضافة إلى إغلاق المنافذ ، في إطار برنامج إعادة تنظيم الشبكة ، تم تنفيذ 26 مشروعًا ، بما في ذلك عشرة مكاتب جديدة ، وتم نقل عشرة مكاتب إلى أماكن جديدة وتحسين مواقعها بشكل كبير ، وتم تأجير مناطق إضافية لستة مكاتب ، وخدمة العملاء تم تحسين المناطق ، - قال في الخدمة الصحفية بنك "Russian Capital"... "ينفذ البنك عملية إعادة تنظيم عالمية لشبكته الإقليمية ، حيث يتم إعادة تشكيل جميع الأقسام لاستيعاب نماذج مبيعات موحدة جديدة للمنتجات والخدمات لجميع قطاعات العملاء: التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة."

الفروع لن تذهب إلى أي مكان

الخبراء الذين تمت مقابلتهم من قبل Banki.ru على يقين من أنه في السنوات القادمة ، لا جدوى من توقع "نزوح جماعي" للمكاتب المادية من حياة عملاء البنوك الروسية.

لا يجدر بنا أن نتوقع على مدى السنوات الخمس إلى السبع القادمة أن الخدمات المصرفية ستتحول بالكامل إلى الإنترنت.

"في الواقع ، من ناحية ، وسط الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، يستمر عدد فروع البنوك في الانخفاض. ومع ذلك ، لا يزال من المهم للعملاء أن يكونوا قادرين على القدوم إلى فرع البنك - وهذا يضيف الثقة في موثوقيتها. لذا ، ليس من المجدي أن نتوقع على مدى السنوات الخمس إلى السبع القادمة أن الخدمات المصرفية ستتحول بالكامل إلى الإنترنت "، كما تقول فيكتوريا سيليزنيفا ، مديرة تطوير قنوات البيع بالتجزئة في Rosbank.

"لن يكون هناك رفض من المكاتب في السنوات القادمة ، حيث يوجد جزء محافظ من العملاء الذين يحتاجون إلى الخدمة في مكتب فعلي. ستزيد البنوك من عدد الخدمات التي يمكن تقديمها عن بُعد ، ومع اعتياد العملاء على الخدمات عبر الإنترنت ، سيزداد حجم هذه الخدمات. ودائع السكان هي أهم جزء في التزامات البنوك ، وسيكون من الصعب تجديدها عن بُعد ، نظرًا لأن الناس ليسوا مستعدين لإرسال الأموال إليها ، ومن غير الواضح أين "، كما يقول فياتشيسلاف بوتيلوفسكي ، مدير مبتدئ لتصنيفات البنوك في خبير RA.

متحدثًا بشكل خاص عن الاتجاهات في سوق "الفروع" ، أشار إيجور إيفانوف ، رئيس قسم التصنيف المصرفي لوكالة التصنيف الوطنية ، إلى أن نمو شبكة فروع التجزئة قد يكون مرتبطًا جزئيًا بتعافيها بعد التراجع في عام 2015 ، عندما كانت البنوك في محاولة لخفض التكاليف ، أغلقت مكاتب عالية التخصص وذات ربح منخفض. أيضًا ، في عدد من الحالات ، لا سيما في المناطق ، وسعت البنوك الفيدرالية البنية التحتية لشبكتها ، وفتحت نقاط تواجد في الموقع لمكاتب البنوك بترخيص تم إلغاؤه سابقًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يحدث تقليص عدد المكاتب لأسباب مختلفة ، بما في ذلك بسبب تغيير في استراتيجية التنمية أو انخفاض في التكاليف (إغلاق الفروع غير المربحة). العملية العكسية ممكنة أيضًا.

كل هذه العمليات تنظمها جدواها الاقتصادية ، وقضايا عدم رضا العملاء بعيدة كل البعد عن أن تكون في المقام الأول. ومع ذلك ، هناك استثناءات ، عندما يكون المكتب المصرفي الوحيد في التسوية مغلقًا ويتعين على المقيمين فيه السفر إلى مستوطنة أخرى لاستخدام الخدمات المصرفية. في هذه الحالة ، من المحتمل أن يؤدي عدم رضا المواطنين إلى تغيير رأي إدارة البنك وسيقوم البنك بإعادة فتح الفرع المغلق سابقًا ، "يلاحظ إيفانوف.

بالنسبة لبنك Pochta باعتباره "Sberbank الجديد" ، فإن المحللين ليسوا متأكدين من أن شخصًا ما سيكون قادرًا على تجاوز عملاق السوق في المستقبل المنظور ، حتى لو قلل بشكل كبير من عدد مكاتبه.

"ستتقلص شبكة سبيربنك ، ولكن ليس" إلى الصفر "، للأسباب التي ذكرتها أعلاه. بنك Pochta ، إذا كان سيحل محل مكاتب Sberbank ، فإن المكاتب التي ، نظرًا لبعدها وندرة قاعدة العملاء ، ستكون غير مربحة للاحتفاظ بها كنقطة بيع منفصلة. في هذه الحالة ، سيبقى مكتب بريد "مُعاد تشكيله" يعمل كمكتب بريد وبنك. ومع ذلك ، سيتم تمديد هذه العملية إلى حد كبير في الوقت المناسب "- يعتقد بوتيلوفسكي.

"ربما ، في بعض المناطق ، سيحدث إغلاق فروع سبيربنك بسبب افتتاح مكاتب بنك البريد هناك ، لكن هذه ستكون حالات منعزلة ، وسيتم تفسيرها بالنفعية الاقتصادية ، وليس رغبة سبيربنك في ذلك تمامًا. التحول إلى الخدمة عن بعد "، يدعم الزميل إيفانوف.

يعتقد ميخائيل كريلوف ، رئيس قسم التحليلات في Golden Hills Capital AM ، أيضًا أن سبيربنك لن يترك أي عميل جماعي دون رقابة على أي حال. في الوقت نفسه ، لن يؤدي انخفاض عدد فروع سبيربنك إلى تدفق عملائها إلى الخارج ، بل سيعلمهم العمل في فروع أخرى.

بالطبع ، قد يكون تقليص حجم المكاتب غير مريح للمودعين. ولكن في الأساس ، فقط من خلال تقليل شبكة الفروع ، من الممكن تحسين جودة الخدمة بشكل أكبر مقارنة بما حققه سبيربنك في الوقت الحالي ، وفي نفس الوقت عدم زيادة التكاليف بشكل كبير. ومع ذلك ، لن أقول إن العملاء الآن مستعدون بشكل عام للتخلي عن الاستشارات المكتبية بشأن مجموعة واسعة من القضايا ، من اختيار أدوات الادخار إلى خطة مالية مفصلة. مهما كان الأمر ، يجب على أولئك الذين يرغبون في القدوم إلى مكان Sberbank ومكاتبه وبالتالي التنافس على جمهوره المستهدف أن يتذكروا أنه في الخدمات المصرفية للأفراد لا يوجد فرق بين المكتب والمكتب. بدون استثمار رأسمالي ضخم ، ستساهم شبكات الفروع المصرفية القائمة على مباني الطرف الثالث (على سبيل المثال ، الموجودة في مراكز التسوق أو مكاتب البريد) بشكل أقل في تطوير العلامات التجارية المصرفية. ولم تتم ملاحظة الطلب على إعادة تجهيز مكاتب البريد إلى مكاتب مبيعات حديثة على هذا النحو. إذا تم "إعادة تصميم" مكاتب البريد القديمة ، وأحيانًا القديمة جدًا ، لتصبح مكاتب أكثر حداثة وعملية في العامين أو الثلاثة أعوام القادمة ، فقد يتم جذب الشريحة ذات الكتلة الأقل إلى علامة تجارية جديدة بدلاً من سبيربنك. ما لم يتغير ، بالطبع ، في ذلك الوقت هيكل سوق الخدمات البريدية "، يستنتج كريلوف.

الوحدة الهيكلية الداخلية لمؤسسة الائتمان أو فرعهاهو قسم فرعي يقع خارج مواقعهم ويقوم بعمليات مصرفية نيابة عن مؤسسة الائتمان ، والتي تم وضع قائمة من قبل لوائح بنك روسيا ، بموجب ترخيص مؤسسة الائتمان.

يتم تحديد أنواع (أشكال) التقسيمات الهيكلية الداخلية المحتملة من خلال أعمال بنك روسيا.

ينبغي أن ينص القانون المتعلق بفرع مؤسسة ائتمانية على سلطة فرع مؤسسة ائتمانية لاتخاذ قرار بشأن فتح وحدة هيكلية داخلية (الأجزاء 8-10 ، المادة 22 من قانون البنوك والأنشطة المصرفية) .

في هذا الصدد ، يمكن إبراز الاختلافات العامة بين التقسيمات الهيكلية الداخلية لمؤسسات الائتمان:

أ) من الفروع والمكاتب التمثيلية - حقيقة أنه يمكن فتحها ليس فقط من قبل مؤسسات الائتمان مباشرة ، ولكن أيضًا من خلال فروعها ؛

ب) من الفروع - حقيقة أن قائمة العمليات التي يمكنهم تنفيذها محدودة ليس فقط بترخيص مؤسسة الائتمان ، ولكن أيضًا من خلال لوائح بنك روسيا.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تنص التقسيمات الهيكلية الداخلية لمؤسسات الائتمان على فتح حسابات فرعية مراسلة ، ولكن فقط الحسابات الشخصية لحساب مؤسسة ائتمانية أو فرعها.

هناك أيضًا اختلافات مميزة بالفعل لكل نوع (شكل) من الوحدات الهيكلية الداخلية بشكل منفصل.

يحق لمؤسسة الائتمان أو فرعها ، بشرط ألا يكون للمؤسسة الائتمانية حظر على فتح الفروع ، فتح التقسيمات الهيكلية الداخلية التالية:

مكاتب إضافية

مكاتب التشغيل

مكاتب الائتمان والنقد ؛

مكاتب النقدية التشغيلية خارج السجل النقدي ؛

مكاتب الصرف

التقسيمات الهيكلية الداخلية الأخرى المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا. على وجه الخصوص ، يحق للبنوك أو فروعها فتح نقاط المحمول للمعاملات النقدية التي تعمل على أساس السيارة (PPKO).

1. مكتب إضافيلا يجوز أن يكون موجودًا خارج أراضي المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان المعنية (الفرع).

يحق للمكتب الإضافي القيام بكل أو بعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في الترخيص الصادر من المؤسسة الائتمانية للعمليات المصرفية (أنظمة الفرع).

2. مكتب العملياتقد تكون موجودة في كل من الإقليم الخاضع للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان (الفرع) التي تفتح مكتبًا تشغيليًا ، أو خارج هذه المنطقة ، ولكن داخل نفس المنطقة الفيدرالية.

يحق لمكتب العمليات تنفيذ كل أو جزء من العمليات المصرفية المنصوص عليها في الترخيص الصادر من مؤسسة الائتمان للعمليات المصرفية (لوائح الفرع).

ومع ذلك ، فيما يتعلق بمكتب تشغيلي يقع خارج الإقليم الخاضع للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطة مؤسسة ائتمانية (فرع) تفتح مكتبًا تشغيليًا ، تُفرض قيود على أداء عمليات معينة. على سبيل المثال ، لا يحق لهذه المكاتب التشغيلية:

إجراء معاملات شراء وبيع العملات الأجنبية ؛

تقديم القروض للمؤسسات الائتمانية ، وإيداع الودائع والصناديق الأخرى لدى المؤسسات الائتمانية ، فضلاً عن تلقي هذه القروض وجذب الودائع ؛

فتح حسابات مراسلة لمؤسسات الائتمان (الفروع) والاحتفاظ بها ، وكذلك فتح مثل هذه الحسابات بأنفسهم في مؤسسات الائتمان الأخرى ؛

إصدار ضمانات بنكية

قبول الفواتير والاستفادة منها.

مكاتب التشغيل هذه لديها أيضًا معاملات محدودة لشراء وبيع الأوراق المالية.

3. مكتب الائتمان والصرفقد تكون موجودة خارج الإقليم الخاضع للولاية القضائية للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان (الفرع) التي أنشأتها.

يحق لمكتب الائتمان والنقد القيام بما يلي:

ü عمليات توفير الأموال للشركات الصغيرة والأفراد ، وكذلك لإعادتها (السداد) ؛

ü الخدمات النقدية للكيانات القانونية والأفراد ؛

ü قبول النقد بعملة الاتحاد الروسي والعملة الأجنبية لإجراء تحويل نيابة عن فرد دون فتح حساب مصرفي.

كما يحق لمكتب الائتمان والنقد القيام بالعمليات المصرفية المقدمة لمكاتب الصرافة بالعملة الأجنبية نقدًا وشيكات ، والتي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية.

4. مكتب النقدية التشغيلي خارج السجل النقديقد تكون موجودة خارج الإقليم الخاضع للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان المعنية (الفرع).

يحق لمكتب النقد التشغيلي خارج السجل النقدي تنفيذ نفس العمليات مثل مكاتب الائتمان والنقد ، باستثناء إقراض الشركات الصغيرة والأفراد.

5. مكتب صرافةقد تكون موجودة خارج الإقليم الخاضع للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان (الفرع) التي فتحتها.

يمكن إجراء الأنواع التالية من العمليات في مكاتب الصرافة:

ü شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا.

ü استبدال عملة أجنبية بأخرى (تحويل) ؛

ü صرف العملات الورقية لدولة أجنبية.

ü استبدال أو شراء الأوراق النقدية التالفة من الدول الأجنبية ؛

ü قبول الأوراق النقدية من الدول الأجنبية لتقديمها للفحص ؛

ü بيع وشراء الشيكات المقومة بالعملة الأجنبية.

ü دفع الشيكات.

ü قبول النقد الأجنبي والعملة الأجنبية للاتحاد الروسي للقيد في حسابات الأفراد باستخدام بطاقات الدفع ؛

ü إصدار النقد بالعملة الأجنبية والعملة الروسية من حسابات الأفراد باستخدام بطاقات الدفع ؛

ü قبول النقد بالعملة الأجنبية والعملة الروسية لإجراء تحويلات من الاتحاد الروسي نيابة عن فرد دون فتح حساب مصرفي وعدد من العمليات الأخرى.

يتم إدخال البيانات المتعلقة بجميع الأقسام الهيكلية المذكورة أعلاه لمؤسسات الائتمان من قبل بنك روسيا في كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان.

تاريخ فتح مكتب إضافي ، ومكتب ائتمان وصرف ، ومكتب تشغيل ، ومكتب نقدي للتشغيل خارج مركز النقد هو التاريخ الذي ترسل فيه مؤسسة الائتمان إخطارًا إلى بنك روسيا. اعتبارًا من ذلك التاريخ ، يحق للأقسام الهيكلية الداخلية القيام بالعمليات المصرفية والمعاملات التي يتم تفويضها إليها.

يحق لمكتب الصرافة بدء العمل فقط بعد تلقي رأي إيجابي من بنك روسيا حول امتثال مقره لإجراء المعاملات مع الأشياء الثمينة للمتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا.

من خلال فتح هذه الأقسام الهيكلية الداخلية ، يمكن لمؤسسة الائتمان ، إما بشكل مباشر أو من خلال فروعها ، إنشاء شبكة خدمة عملاء واسعة النطاق.