يعد بنك سبيربنك الروسي أحد أكبر البنوك في بلدنا، فهو يقدم لعملائه مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية. من بين مجموعة متنوعة من البطاقات البلاستيكية، تحتل بطاقة Sberbank الذهبية مكانًا خاصًا، حيث تهم إيجابيات وسلبيات جميع المستخدمين. علاوة على ذلك، يجب أن تفهم كيف يختلف هذا المنتج فعليًا عن الإصدار الكلاسيكي وما هي الفرص التي يمنحها لمالكه.
يتساءل العديد من المستخدمين عما تقدمه بطاقة سبيربنك الذهبية لأصحابها وما هي الخصائص التي تتمتع بها. بادئ ذي بدء، تجدر الإشارة إلى أنه، أولا وقبل كل شيء، يؤكد على المكانة العالية والثروة المالية للعميل، تقدم البنوك هذا المنتج المصرفي فقط للمودعين أو المقترضين النشطين والمحترمين. بالنسبة لعملاء سبيربنك، ستصبح البطاقة الذهبية منتجا جذابا ومربحا، وهناك عدة أسباب لذلك:
تعد البطاقة الذهبية من سبيربنك خيارا مثاليا لأولئك العملاء الذين يسافرون في كثير من الأحيان إلى الخارج، لديهم الفرصة للحصول على خصومات على الفنادق والمطاعم وتذاكر الطيران وغيرها من الخدمات.
تعد البطاقات البلاستيكية أداة مالية مناسبة يمكن استخدامها لأغراض مختلفة: تلقي النقود ودفع ثمن السلع والخدمات. كما تختلف أيضًا في أنه يمكن للمستخدم استخدام الأموال المقترضة أو أمواله الخاصة والاستمتاع بجميع الامتيازات التي يوفرها هذا المنتج. تأتي البطاقات الذهبية من سبيربنك في فئتين: Visa أو MasterCard.
شروط الاستخدام:
لا يوجد سوى ثلاثة أنواع من البطاقات الذهبية من سبيربنك:
الفرق الوحيد بين جميع المنتجات هو أن كل نظام دفع (فيزا، ماستركارد) لديه برامج مكافآت مختلفة وشروط مميزة، يمكنك التعرف عليها على المواقع الرسمية. تتيح بطاقة Credit Visa Gold من Sberbank Aeroflot للعملاء الفرصة لإجراء عمليات شراء وتجميع الأميال، والتي يمكن استبدالها في المستقبل بتذاكر طيران لهذه الشركة. تتيح لك Visa Gold "هدية الحياة" المساهمة بأموال في مؤسسة خيرية، أي أن البنك يحول 0.3% من الأموال التي ينفقها العميل.
يمكن لكل عميل التقدم بطلب للحصول على منتج مصرفي بشكل مستقل إذا كان يستوفي المتطلبات الأساسية للمقرض:
يمكنك ملء النموذج في أقرب فرع للبنك أو الموقع الرسمي. على أية حال، يجب على المقترض أن يأتي إلى المكتب ويقدم وثائقه: جواز السفر، الشهادة في النموذج 2-NDFL، نسخة من كتاب العمل. مدة معالجة الطلب هي يومي عمل.
يتم تحديد حد الائتمان وسعر الفائدة من قبل المُقرض لكل مقترض على حدة.
يمكن فقط لعملاء Sberbank الموثوقين، على سبيل المثال، المودعين أو المقترضين المحترمين أو متلقي الرواتب، الحصول على الحد الأقصى للمبلغ المسموح به بسعر فائدة مخلص. بالإضافة إلى ذلك، يلعب التاريخ الائتماني للمقترض المحتمل ودخله الشهري دورًا رائدًا.
بعد تسجيل وتفعيل بطاقة سبيربنك الذهبية الائتمانية، يمكن للعميل استخدامها لدفع ثمن المشتريات في المتاجر والمتاجر عبر الإنترنت في بلدنا وفي الخارج. على الرغم من أن عملة بطاقة الائتمان هي الروبل، إلا أنه يمكنك دفع ثمن المشتريات بالدولار أو اليورو، ويتم تحويل العملة تلقائيًا.
يمكنك سحب النقود من بطاقتك الائتمانية من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Sberbank والمؤسسات المالية الخارجية. تبلغ عمولة سبيربنك 3٪ إذا قمت بسحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي أو مكاتب النقد التابعة لسبيربنك والشركات التابعة له، و 4٪ من خلال المؤسسات المالية الأخرى. والفرق الكبير هنا عن الآخرين هو أن الحد الأقصى اليومي للسحب النقدي يصل إلى 300 ألف روبل.
طرق الإدارة عن بعد لحسابات سبيربنك
يمكن للمالكين استخدام أموال الائتمان مجانًا تمامًا. فترة السماح هي 50 يوما، خلال هذه الفترة يمكنك إعادة الأموال المقترضة وعدم دفع فائدة زائدة مقابل استخدامها. ولكن عليك أن تضع في اعتبارك أن هذا لا ينطبق على عمليات السحب النقدي، أي أنه عند صرف الأموال، يتم استحقاق الفائدة على الفور.
يمكن للعميل سحب النقود من حساب الائتمان حتى في حالة فقدان بطاقة الائتمان في روسيا أو في الخارج.
مزايا بطاقة سبيربنك الذهبية:
عيوب بطاقة سبيربنك الذهبية:
من بين أمور أخرى، يتمتع عملاء Sberbank بفرصة التحكم في حساباتهم عن بعد، للقيام بذلك، ما عليك سوى تنشيط خدمة Sberbank.Online. بمساعدتها، يمكنك دفع أي فواتير، وتفعيل الدفع التلقائي، والتحكم في تواريخ ومبلغ الدفعة التالية، وغير ذلك الكثير.
حساب الدفعات الشهرية على البطاقة الذهبية
تعد بطاقة الخصم الذهبية من سبيربنك أداة مالية مريحة وحماية موثوقة لمدخراتك. هذا المنتج المصرفي متاح للجميع، كما يتمتع بالعديد من المزايا، بالإضافة إلى ذلك، يتمتع المستخدمون أيضًا بإمكانية الوصول إلى جميع المكافآت والامتيازات الأخرى من البنك وأنظمة الفيزا أو الماستر كارد العالمية.
إن الحصول على بطاقة الخصم من سبيربنك أسهل بكثير من الحصول على بطاقة الائتمان. للقيام بذلك، يكفي أن تكون مواطنًا في الاتحاد الروسي يزيد عمره عن 18 عامًا وأن يكون لديك تسجيل دائم. على الرغم من أن سبيربنك يمكنه إصدار بطاقة خصم لمواطني البلدان الأخرى، إلا أن المنظمة تحتفظ بهذا القرار.
للتقديم، ما عليك سوى الاتصال بأقرب فرع من فروع البنك أو ملء النموذج عن بعد على الموقع الرسمي؛ لا يشترط هنا إثبات الدخل والوظيفة الدائمة، لأن المالك سيستخدم أمواله الخاصة حصريًا.
يرجى ملاحظة أنه يمكنك فقط ملء طلب عبر الإنترنت للحصول على بطاقة Visa Gold، ولا يمكنك الحصول على بطاقة MasterCard إلا من فرع البنك.
أصحاب هذا المنتج لديهم الفرصة لإصدار بطاقات إضافية. علاوة على ذلك، يمكن أن يكون مستخدمهم مواطنًا في بلدنا يبلغ من العمر 7 سنوات أو أكثر. الخدمة مدفوعة وتبلغ 2500 روبل، رسوم الخدمة 3000 روبل، إعادة إصدار البطاقة بعد انتهاء الصلاحية مجانية.
يجدر بنا أن نبدأ بالعيوب - التكلفة العالية للصيانة السنوية، وإلا فإن لها الكثير من المزايا:
لاحظ العديد من مالكي هذا المنتج أنه مكلف للغاية بالنسبة للعملاء من ذوي الدخل المتوسط، لذلك ليس من المجدي اقتصاديًا تسجيله.
يرجى ملاحظة أن السحب على المكشوف غير محدود متاح لمستخدمي بطاقة الخصم الذهبية.
تعد بطاقة Sberbank الذهبية جذابة لكل عميل، وقد تمت بالفعل مناقشة ما هي عليه وما هي الفرص التي توفرها، ولكن لن يرغب الجميع في التقدم بطلب للحصول عليها بسبب الخدمة باهظة الثمن أو سعر الفائدة المرتفع. التسجيل والخدمة المجانية متاحة لعملاء البنك المنتظمين.
قرض من سبيربنك بعرض خاص له معدل فائدة مخفض - من 17.9٪ إلى 23٪ سنويًا.
يمكن تقديم عرض شخصي للعملاء الذين يتلقون أجورًا من خلال Sberbank أو فتحوا ودائع أو حصلوا مسبقًا على قروض. يمكن استلام العرض عن طريق رسالة أو رسالة نصية قصيرة أو مكالمة من أحد الموظفين.
كيفية الحصول على بطاقة Sberbank الذهبية مجانًا: للقيام بذلك، تحتاج إلى الحصول على عرض شخصي من المُقرض، ثم الحضور إلى فرع البنك ومعه حزمة من المستندات. يجب عليك تقديم إثبات الدخل وإثبات التوظيف الدائم (عملاء الراتب لا يحتاجون إلى ذلك).
يشتمل خط بطاقات Sberbank الذهبية على بطاقات ذات علامات تجارية مشتركة - وهذه هي "أعط الحياة" و"إيروفلوت". لديهم خصائصهم وامتيازاتهم، ويمكن إصدارها على أساس عام أو بموجب عرض خاص من سبيربنك.
يتيح برنامج "Give Life" للمالكين مساعدة المؤسسة الخيرية التي تحمل الاسم نفسه، حيث يقوم البنك بتحويل 0.3٪ إليها من الأموال المنفقة. الحد الأدنى لسعر القرض هو 25.9٪ سنويًا، وتكلفة الخدمة السنوية من 0 إلى 3500 ألف سنويًا. وهي متوفرة فقط من نظام التأشيرة الدولي، وهذا يمنح العميل الفرصة لتقييم جميع مزايا Visa Gold Sberbank، ويمكن العثور على مزيد من التفاصيل على الموقع الرسمي لنظام الدفع الدولي.
تعتبر شركة إيروفلوت مثالية لأولئك الذين يستخدمون غالبًا خدمات الشركة الشريكة. يمكن لعملاء Sberbank استخدام البطاقة بشكل فعال والحصول على أميال إضافية واستبدالها بتذاكر الطيران. تكلفة الصيانة السنوية 3500 روبل، وسعر الفائدة على القرض من 25.9٪.يتم توفير بيانات البطاقة فقط من نظام الدفع Visa.
يرجى ملاحظة أن بطاقة إيروفلوت فيزا الذهبية لا تقدم خدمة مجانية.
لذا، فإن الخدمة المجانية لبطاقة Sberbank الذهبية متاحة فقط للعملاء الدائمين لهذه المنظمة، وبالنسبة لجميع الآخرين، فإن الرسوم مرتفعة جدًا. ولكن بالنظر إلى حقيقة أن أكثر من نصف سكان بلدنا يختارون Sberbank، يمكن لكل من عملائه الدائمين أو المودعين أو المقترضين الحصول على عرض شخصي.
يختار Sberbank نفسه العملاء الذين يقرر إصدار بطاقة ائتمان لهم ويضع ما يسمى بـ "العرض المعتمد مسبقًا". يخبرك (عادةً عبر الهاتف) أنك الشخص المختار وكل ما هو مطلوب منك هو الموافقة. بعد تلقي رد إيجابي منك، أنت مدعو للحضور بجواز سفرك في اليوم والوقت المناسبين لك (ضمن ساعات عمل سبيربنك) إلى أي مكتب مناسب لك.
يتأثر تكوين "الاقتراح المعتمد مسبقًا" بالعوامل التالية:
المتطلبات الإلزامية للحصول على البطاقة الذهبية هي كما يلي:
تحتوي بطاقة الائتمان الذهبية على ما يسمى "فترة إعداد التقارير"، أي الفترة التي يمكنك خلالها إجراء عمليات شراء دون إصدار فاتورة. تستمر فترة التقرير 30 يومًا وتبدأ من اليوم الذي فتحت فيه حسابًا لبطاقتك الائتمانية. يرجى ملاحظة أنه إذا قمت بفتح بطاقة ائتمان، على سبيل المثال، في 14 أكتوبر، فستبدأ الفترة المشمولة بالتقرير في كل مرة في اليوم الرابع عشر من أي شهر وتنتهي بعد 30 يومًا بالضبط.
هذا ما تبدو عليه بطاقة الائتمان الذهبية من سبيربنك
في نهاية الفترة المشمولة بالتقرير، ما يسمى "فترة السداد" تستمر 20 يوما. خلال هذه الأيام عليك القيام بما يلي:
أ) أو قم بإرجاع جميع الأموال التي أنفقتها على بطاقتك الائتمانية
ب) أو قم بسداد الدفعة الشهرية المطلوبة (هذا هو 5٪ من دين القرض الخاص بك، ولكن ليس أقل من 150 روبل).
إذا لم يكن لديك الوقت للقيام بأحد هذه الإجراءات، فسيتم تحميل الفائدة على القرض، وبالنسبة للمدفوعات الإلزامية المتأخرة، ستكون هناك عقوبة قدرها 36٪ سنويا.
من السهل تخمين أنه لأطول فترة بدون فوائد لاستخدام بطاقة الائتمان، يتعين عليك البدء في استخدامها في يوم بداية فترة التقرير، مما يمنحك 30 يومًا من فترة التقرير + 20 يومًا من فترة السداد (إجمالي 50 يومًا بدون فوائد).
إذا كان لديك الوقت لإصدار البطاقة من أغسطس إلى 31 ديسمبر 2017، فستكون السنة الأولى من خدمة بطاقة الائتمان مجانية، وسوف تحتاج إلى دفع 3 آلاف للسنوات الثانية والثالثة.
وصف شروط البطاقة الذهبية على الموقع الرسمي
ملحوظة.لا يمكن تحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى أي بطاقة أخرى للفرد، بما في ذلك سبيربنك. يمكنك إجراء تحويل إلى حساب كيان قانوني.
مثل بطاقات الائتمان الأخرى، تحتوي البطاقات الذهبية على برنامج استرداد نقدي: تدفع بالبطاقة في المتاجر والمقاهي، وتعيد إليك الفائدة على مشترياتك. بالنسبة للمشتريات المنتظمة، سوف تحصل على استرداد نقدي بنسبة 0.5% من المبلغ الذي أنفقته (كل هذا يتوقف على الموقع المحدد وطبيعة الشراء).
ومع ذلك، في المتاجر والمقاهي التي هي من بين شركاء Sberbank، يمكنك الحصول على المزيد من المكافآت - ما يصل إلى 50٪ من مبلغ الشراء.
هناك أيضًا عروض ترويجية. على سبيل المثال، إذا تمكنت من إصدار البطاقة في الفترة من 18 سبتمبر إلى 31 أكتوبر 2017، فستتمكن من الحصول على استرداد نقدي بنسبة 10% في أي مقاهي ومطاعم حتى 30 أبريل 2018.
في روسيا، يعد سبيربنك أحد أكبر المؤسسات المالية التي توفر مجموعة كاملة من المنتجات لسكان البلاد. ومن بين المجموعة الكبيرة من البطاقات البلاستيكية، تحتل "فيزا" أو "ماستركارد" الذهبية مكانة خاصة. توفر الأداة فرصًا إضافية للمالك ولها اختلافات معينة عن الإصدار الكلاسيكي.
بعض عملاء هذه المؤسسة المالية ليسوا على دراية بجميع إمكانيات وخصائص هذا المنتج. يمكن أن تكون البطاقة الذهبية من سبيربنك بطاقة خصم أو أن يكون لها حد ائتماني. وهي تؤكد على المكانة العالية للمالك، لأن المؤسسة المالية تقدم مثل هذه البطاقات فقط للعملاء ذوي الرواتب أو المودعين ذوي الدخل المرتفع والسمعة الطيبة. يتم إنتاج البلاستيك في أنظمة الدفع Mastercard أو Visa. يمكنك طلبها من خلال الموقع الرسمي أو في أي فرع من فروع البنك (لا يمكن إصدار بطاقة Mastercard Gold عبر الإنترنت).
إذا كنت تعتقد أن آراء المالكين، فإن شروط استخدام هذه الأداة مواتية للغاية. جميع مزايا وامتيازات البطاقة الذهبية ذات صلة بشكل خاص بالعملاء الأثرياء الذين يسافرون غالبًا إلى الخارج. إذا عرض البنك على العميل بطاقة ائتمان، فلن يضطر إلى دفع رسوم عالية مقابل خدمة الحساب، وهو العيب الوحيد لهذا الخط من البلاستيك.
الامتيازات التي يتمتع بها المالكون هي كما يلي:
يمكن للعملاء الذين أصدروا ليس فقط بطاقات الخصم، ولكن أيضًا بطاقات الائتمان، الحصول على امتيازات المنتج. معدل القرض الأساسي هو 33.9%، ولكن بالنسبة للرواتب والعملاء المنتظمين، تقوم المؤسسة المالية بتخفيض الدفعات الزائدة إلى 25.9% سنويًا. الحد الأقصى لأولئك الذين لديهم بطاقة ائتمان Sberbank Visa Gold هو 600 ألف روبل. الأداة متاحة للمواطنين العاملين في الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا.
عند التقدم بطلب للحصول على البطاقة، سيتم سؤال المالك عن نظام الدفع الذي سيقوم بإصدار البطاقة البلاستيكية. يختلف Mastercard Gold Sberbank عن Visa فقط في قائمة العروض الترويجية والخصومات. تشبه تعريفات الخدمة ووظائف هذا النوع من بطاقات الائتمان الخيار الأول. ومن الجدير بالذكر أنه لا يمكن طلب بطاقة MasterCard Gold عبر الإنترنت، ويجب عليك زيارة البنك لتقديم الطلب.
هذه الأداة مريحة للغاية بالنسبة للروس، لأن الأموال الموجودة على البطاقة محمية بشكل موثوق. بالإضافة إلى مكافآت نظام الدفع، تتمتع بطاقة الخصم الذهبية بمزايا أخرى. على سبيل المثال، خدمة على مدار 24 ساعة في مركز الاتصال، وإعادة إصدار البلاستيك مجانًا في حالة الضياع، والقدرة على استلام الأموال دون تقديم البطاقة - وهذا ينطبق على أي فرع من فروع المؤسسة المالية.
هذا المنتج، بالإضافة إلى العديد من المزايا، له عيب كبير - ارتفاع تكلفة الصيانة سنويا. ومع ذلك، يتم تزويد المودعين والعملاء المنتظمين ببطاقة ذهبية من سبيربنك مع خدمة مجانية. بالإضافة إلى عدم وجود رسوم خدمة سنوية، يحصل العملاء على خصم على قرضهم. إذا عُرضت عليك وسيلة مفضلة لنظام دفع دولي، فكر جيدًا قبل الرفض.
ستسعد أداة الدفع هذه المالك بمجموعة كبيرة من الخدمات والإمكانيات. وبمجرد تفعيله، يمكن استخدام البلاستيك لدفع ثمن المشتريات على الإنترنت والمتاجر والمطاعم ومحطات الوقود. عملة البطاقة هي عملة وطنية، ولكن يمكنك الدفع مقابل السلع التي يتم تحديد أسعارها باليورو أو الدولار. يتم تحويل العملة تلقائيا.
شروط الحصول على بطاقة سبيربنك الذهبية الائتمانية هي كما يلي:
من المهم أن يعرف كل عميل كافة إمكانيات بطاقته الائتمانية والامتيازات والعمليات المتاحة له. شروط استخدام بطاقة الخصم من سبيربنك هي كما يلي:
يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي التقدم بطلب للحصول على البلاستيك بمفرده باستخدام جواز سفره إذا بلغ سن الرشد. يتم توفير الحد الائتماني للحساب فقط للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و65 عامًا والذين يمكنهم تأكيد دخلهم بشهادة. كيفية الحصول على بطاقة سبيربنك الذهبية؟ يتم تقديم نموذج الطلب من خلال الموقع الإلكتروني أو في أقرب مكتب بنك. يتم احتساب معدل القرض بشكل فردي ويمكن تخفيضه للعملاء ذوي الرواتب. العرض القياسي – 33.9% سنويًا.
يعد إصدار بطاقة الخصم أسهل من إصدار بطاقة بلاستيكية ذات حد ائتماني. يجب أن يكون لدى المالك المحتمل جواز سفر روسي وتسجيل في منطقة التقديم. يمكنك تقديم الطلبات من خلال الموقع الرسمي. يتم قبول طلبات الحصول على Visa فقط هنا، ويجب طلب بطاقة MasterCard من خلال مكتب البنك. تبلغ تكلفة حزمة الخدمة 3000 روبل، ويدفع العميل 2.5 ألف روبل لكل بطاقة إضافية.
يستخدم جميع عملاء الرواتب في هذه المؤسسة المالية تقريبًا خدمة Sberbank Online، والتي من خلالها يمكنهم إرسال طلب لإصدار بطاقة جديدة. الخوارزمية هي على النحو التالي:
خيار آخر هو الحصول على بطاقة سبيربنك عبر الإنترنت على الموقع الرسمي. عملية التقديم هي نفسها المذكورة أعلاه. ومع ذلك، هناك اختلاف في أن الطلب يحتاج إلى إعادة تأكيد من قبل العميل. يتم إنتاج البلاستيك خلال 14 يومًا. تتم مراجعة طلب القرض خلال يومي عمل. يتم إخطار العميل عبر الرسائل القصيرة بأن الأداة جاهزة ووصلت إلى فرع سبيربنك المطلوب.
إذا كنت بحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على نظام الدفع البلاستيكي من ماستركارد، فيجب عليك الاتصال بفرع البنك. كما يمكنك الحصول على بطاقة فيزا الذهبية من خلال أقرب مكتب من أحد الموظفين. يتم قبول طلبات الحصول على بطاقة الخصم بناءً على جواز سفرك، أما بالنسبة للبطاقات ذات الحد الائتماني، فيجب عليك إرفاق شهادة ضريبة الدخل الشخصية الثانية بالطلب. بعد التقديم، سيتلقى العميل إشعارًا بأن بطاقة الائتمان جاهزة على شكل رسالة نصية قصيرة أو مكالمة من أحد موظفي البنك في موعد لا يتجاوز 14 يومًا.
يحظى هذا المنتج بشعبية كبيرة ولديه الكثير من المراجعات الإيجابية نظرًا لمزاياه الكبيرة مقارنة بالبلاستيك الكلاسيكي. امتيازات بطاقة سبيربنك الذهبية هي كما يلي:
مثل جميع المنتجات المصرفية، تتمتع هذه البطاقة بمزايا وعيوب معينة. عيوب بطاقة سبيربنك الذهبية هي:
استجابة للديناميكية والتحديات في ذلك الوقت، يقدم Sberbank للعملاء منتجات مصرفية مريحة تتيح لهم الشعور بالثقة في قدراتهم المالية في أي ركن من أركان العالم. ومن بينها الخدمات المصرفية باستخدام الوسائط البلاستيكية.
ولكن هناك الكثير من العروض اليوم، ومعرفة أي منها مناسب لاستخدامك ليس بالأمر السهل دائمًا. أحد الخيارات الشائعة لهذا الحل هو بطاقة MasterCard Gold من Sberbank. دعونا نفكر بالتفصيل في ماهية هذا المنتج وما هي المزايا التي يوفرها هذا المنتج للحامل.
بطاقات عائلة MasterCard هي حاملات للمعلومات المالية، ويتم تحديدها بواسطة علامة تجارية تستخدم نظام الدفع الدولي MasterCard International. ويضمن استخدام هذا النظام الوصول على مدار الساعة في معاملات التسوية إلى الأموال المخزنة في الحساب.
من بين البطاقات الصادرة عن سبيربنك، تحتل MasterCard Gold مكانًا جيدًا.
إن امتلاكها يمنح المالك الفرصة للقيام بما يلي:
يقدم Sberbank عروضًا لإصدار بطاقات ذهبية للعملاء الذين أثبتوا التزامهم وملاءتهم المالية، والذين يهتم البنك معهم بمزيد من التعاون.
ولكن يمكنك أيضًا تقديم الطلب بنفسك: ستأخذه المؤسسة بعين الاعتبار بالتأكيد. في حال استيفاء العميل للمتطلبات المقررة، سيتم إصدار البطاقة.
دعونا نشير إلى أن البطاقة عبارة عن وسيلة بلاستيكية تحتوي على شريحة إلكترونية صغيرة تحتوي على بيانات "مسجلة" حول الأموال المتوفرة في حساب العميل. ولذلك، لإصدار بطاقة ماستركارد الذهبية، يقوم البنك بفتح حساب لتخزين الأموال وإجراء المعاملات. تتدفق عملية فتح الحساب بسلاسة إلى الحصول على بطاقة من الفئة المحددة.
يبدأ الإجراء بتقديم طلب، ويمكن القيام بذلك في فرع سبيربنك أو عبر الإنترنت. بعد الإشارة إلى المعلومات الشخصية وإرسال النموذج المكتمل، ينتظرون مكالمة من مشغل مركز الاتصال في وقت مناسب. في حال الحصول على موافقة مسبقة، تتم دعوة العميل لزيارة الفرع. يجب أن يكون معك جواز سفرك الشخصي لفتح حساب وإبرام اتفاقية خدمة مصرفية.
شروط Sberbank للحصول على بطاقة MasterCard Gold بسيطة للغاية:
يتم استكمال المتطلبات المذكورة أعلاه اعتمادًا على الغرض من الحساب - المدين أو الائتمان.
ولتسهيل استخدام الحساب، يتم إصدار بطاقة بلاستيكية شخصية من MasterCard Gold للعميل. سيستغرق إنتاجه من 7 إلى 21 يومًا.
وسائل الحماية الخارجية هي نفسها لجميع شركات النقل: على الجانب الأمامي من البطاقة، اسم المالك ولقبه منقوشان بأحرف لاتينية، ويجب التحقق من هجاءه باستخدام جواز السفر الدولي، إذا كان متاحًا. يجب أن يكون هناك توقيع شخصي لصاحب البطاقة على الجانب الخلفي.
تحتوي بطاقة MasterCard على شريط أمان وشريحة لتخزين البيانات. الوصول إلى المعلومات محمي بواسطة رمز PIN ورمز CVC2 وإشعارات الرسائل القصيرة.
يتم تنفيذ معاملات الدفع باستخدام البطاقة بطريقتين: ببساطة عن طريق ملامسة الشريحة للقارئ أو بدون تلامس.
من السمات المميزة لبطاقات سبيربنك "الذهبية" هي العلامة التجارية الإلزامية المشتركة مع الهياكل الشريكة.
يصدر Sberbank ثلاث مجموعات من المنتجات التي تركز على نظام الدفع MasterCard: قياسي (كلاسيكي)، "ذهبي"، "بلاتيني". وهي تختلف من حيث التسجيل وشروط الخدمة والمكافآت والامتيازات المقدمة للمالك.
يمكن ان يكون:
على عكس البطاقات "الذهبية"، تتوفر البطاقات القياسية لمجموعة واسعة من الأشخاص. وتشمل المزايا سهولة الاستخدام، والصيانة السنوية غير المكلفة، وفرصة المشاركة في برامج العلامات التجارية المشتركة والأعمال الخيرية.
ولكن هناك بعض القيود:
يضمن سبيربنك معاملة خاصة لحاملي البطاقات "البلاتينية" سواء في الدولة أو في 210 دولة حيث يتم استخدام نظام الدفع MasterCard. خصومات على حجوزات الفنادق والإقامة، وحجز الطاولات في المطاعم المتميزة، والتسوق المربح في المتاجر باهظة الثمن، واستبدال المكافآت المتراكمة بالهدايا. يتم ضمان المساعدة الطارئة في المواقف غير المتوقعة: فقدان البطاقة، الحاجة إلى سحب النقود بما يتجاوز الحد الأقصى.
في فروع البنوك، يتم تقديم الخدمات للعملاء المتميزين خارج نطاق الدور. الحد اليومي للمعاملات المصرفية أعلى بكثير، والحد الشهري للحسابات المدينة يصل إلى 5 ملايين روبل.
تتيح لك البرامج التابعة الحصول على مكافآت عالية مقابل دفع ثمن السلع والخدمات. تنطبق الخصومات على شراء تذاكر الطيران وتذاكر الفعاليات الترفيهية والمقاهي والمطاعم.
رسوم الصيانة السنوية للوسائط الأساسية مرتفعة جدًا:
يتم إصدار بطاقات الائتمان بالعملة الوطنية. أسعار الفائدة أكثر ملاءمة: 21.9% لاستخدام القرض مع السداد في الوقت المناسب و36% لعقوبة الإخلال بالالتزامات.
سنعرض الفرص التي توفرها بطاقات سبيربنك "الذهبية" على شكل جداول:
| عملية البنك | فيزا جولد | ماستركارد الذهبية | تأشيرة جولد ايروفلوت | عالم الذهب |
|---|---|---|---|---|
| عملة البطاقة | روبل / دولار أمريكي / يورو | الروبل الروسي فقط | ||
| تكلفة الصيانة السنوية للأساسية | 3000 فرك. / 100 دولار / 100 يورو | 3500 فرك. / 120 دولارًا / 120 يورو | 3000 فرك. | |
| بطاقة إضافية | 2500 فرك. / 75 دولارًا / 75 يورو | 3000 فرك. / 100 دولار / 100 يورو | 2500 فرك. | |
| حد السحب النقدي: | ||||
| بدل يومي من خلال مكتب النقد بالبنك | 300.0 ألف روبل/ما يعادلها بالعملة الأجنبية | 300000 فرك. | ||
| بدل يومي في أجهزة الصراف الآلي | 300000 فرك. / 12000 دولار / 9000 يورو | |||
| كل شهر | 3 ملايين روبل / 75000 دولار / 75000 يورو | 3 ملايين روبل | ||
| رسوم السحب النقدي: | ||||
| ضمن الحد من خلال شبكة SB أو البنوك الشريكة | لا تهمة | |||
| لتجاوز الحد اليومي في نظام SB أو البنوك الشريكة | 0,5% | |||
| 1,25% | لم يتم تنفيذ العملية | |||
| إضافة الأموال النقدية إلى حساب في نظام SB، والهياكل ذات الصلة للبنوك | لا تهمة | |||
| التحويل من خلال الهياكل المصرفية الأخرى | 1.25%، الحد الأدنى 30 روبل، الحد الأقصى 1000 روبل. | |||
| عملية البنك | فيزا جولد | ماستركارد الذهبية | تأشيرة جولد ايروفلوت | عالم الذهب |
|---|---|---|---|---|
| عملة البطاقة | الروبل الروسي فقط | خارج التداول | ||
| الحد الائتماني | 300 - 600 ألف روبل حسب الاتفاق | |||
| تكلفة الاستخدام في السنة الأساسية | 3000 فرك. | 3500 فرك. | ||
| إضافي | لم يصدر | |||
| الحد النقدي، السحب: | ||||
| البدل اليومي، في مكتب النقد بالبنك، بما في ذلك. بشكل تراكمي | 300 ألف روبل. | |||
| في أجهزة الصراف الآلي يوميا | 100 ألف روبل. | |||
| إيداع النقود على البطاقة | يوميًا - ما يصل إلى 10 ملايين روبل. | |||
| رسوم السحب النقدي: | ||||
| ضمن الحد عبر شبكتنا الخاصة | 3% الحد الأدنى -390 فرك. | |||
| من خلال البنوك الإقليمية الأخرى | 4%، دقيقة. - 390 فرك. | |||
| الفائدة السنوية على القرض عند الوفاء بالالتزامات | للمستلمين الحاليين - 23.9%؛ للجدد - 27.9٪ | |||
| عقوبة الإخلال بالالتزامات | 36.0% سنويا | |||
تظهر مقارنة سطحية لشروط خدمة بطاقتي فيزا وماستركارد "الذهبية" أنه لا توجد فروق معينة بينهما:
لكن الخبراء لاحظوا أن بعض الاختلافات تظهر عند إجراء الدفعات، والحصول على المكافآت من الشركاء، والتحويل. التوصيات هي كما يلي: إذا تم إصدار البطاقة البلاستيكية للمدفوعات داخل الدولة، فلا فرق بالنسبة للعميل بشأن البطاقة التي سيختارها. لأغراض الأعمال المنفذة في الاتحاد الأوروبي، يفضل السفر إلى أوروبا بدلاً من بطاقة MasterCard؛ للولايات المتحدة الأمريكية - تأشيرة.
أما بالنسبة لبطاقة الخصم MIR الصادرة للتداول المحلي، فإن قدراتها تشبه "إخوانها" من حيث المدفوعات بالروبل. غالبا ما تستخدم لائتمان الرواتب والمعاشات التقاعدية.
تهدف بطاقة الخصم MasterCard Gold إلى تخزين أموالك الخاصة وإجراء معاملات الدفع داخل الاتحاد الروسي وخارجه.
يتم فتح حساب مدين للعملاء من مواطني بلدنا ولديهم تسجيل دائم أو مؤقت.
يمكن أيضًا لغير المقيمين، وفقًا لتقدير البنك، فتح حساب مدين. القواعد قياسية: يتم تقديم طلب، وبعد الموافقة المبدئية، يتم تسجيل حساب مصرفي في اليوم المحدد وإبرام اتفاقية الخدمة.
يتم إصدار بطاقة رئيسية للحساب، ويمكنك أيضًا فتح ما يصل إلى 5 وسائط إضافية يمكن لأفراد العائلة استخدامها. وبموافقة الشخص الذي يمثل مصالح الطفل، يجوز نقل البطاقة الإضافية إلى القاصر.
يستخدم العميل البطاقة للدفع بالطريقة التي تناسبه، ولا توجد قيود على الدفعات غير النقدية باستخدام بطاقات الخصم. ويتحكم المصرف في حد السحب النقدي اليومي والشهري، وفي حال تجاوزه «يعاقب» بعمولة إضافية.
يمكن للعميل إيداع الأموال في حساب الخصم في نظام سبيربنك والشركات التابعة له، وكذلك تحويل الأموال عبر قنوات الوصول عن بعد مجانًا، دون أي قيود على المبلغ.
يمنحك امتلاك البطاقة فرصة التسجيل في برنامج المكافآت "شكرًا لك من سبيربنك".
تتضمن المشاركة فيها تجميع نقاط المكافأة بمعدل 1 روبل = 1 مكافأة عند الدفع:
تُستخدم المكافآت المتراكمة كخصم بنسبة 99% على أسعار سيارات الأجرة وتذاكر الطيران والقطارات والعروض الترفيهية والحفلات الموسيقية. ويعمل مع سبيربنك 50 شريكًا في إطار البرنامج، بما في ذلك صالات العرض والمتاجر عبر الإنترنت ووكالات السفر ومراكز التدريب وشركات الاتصالات الخلوية.
يعد عرض قرض Master Card Gold من Sberbank طريقة ممتازة لتجنب الخضوع للإجراءات المطولة للتقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. تتراوح قيود السن من 18 إلى 65 عامًا.
تعتبر الأداة المقترحة ملائمة، حيث يستخدم العميل الأموال حسب تقديره الخاص، دون الاتفاق مع المُقرض على غرض الإنفاق.
تمثل الأموال الصادرة ضمن الحد الائتماني بشكل أساسي خط ائتمان يتم تجديده خلال مدة الاتفاقية. إذا قام العميل بدراسة التعريفات بعناية والوفاء بالتزاماته، فإنه يحصل على جميع فوائد قرض بدون فوائد.
الشروط المالية العامة لبطاقة Mastercard Gold الائتمانية من سبيربنك:
وفي كل حالة، سيتم تعيين الحد بشكل فردي.
سنقوم بتقسيم شروط الحصول على بطاقة Mastercard Gold الائتمانية من Sberbank إلى شروط عامة وفردية.
الأول يتعلق بمتطلبات السن ووجود تسجيل دائم - ويكفي استيفاؤه للحصول على موافقة مبدئية.
في المرحلة الثانية من التسجيل، يتم إنشاء حد ائتماني فردي، الأمر الذي يتطلب معلومات مؤكدة حول دخل المقترض. يمكن للعميل التأكد من مصادر الدخل بشهادة من مكان العمل، وذلك في النموذج المخصص من قبل البنك، أو من خلال تقديم نموذج 2-NDFL. وبخلاف ذلك، سيقوم البنك بتصنيف مقدم الطلب على أنه شخص محفوف بالمخاطر ويوافق على الحد الأدنى لمبلغ حد الائتمان.
يفضل سبيربنك العمل مع المقترضين الموثوق بهم:
ومن الضروري الانتباه إلى القيود ومدفوعات الفائدة عند سحب النقود من البطاقة، والتي يحصل البنك من خلالها على دخل إضافي.
بالنسبة لعروض القروض، تم تحديد فترة سماح أو سماح، عندما لا يدفع المقترض فائدة لاستخدام القرض إذا تم سداد الأموال في الوقت المحدد. المدة هي 50 يومًا، مقسمة إلى 30 يومًا لتقديم التقارير و20 يومًا للدفع.
سنوضح لك كيفية الاستفادة من الإقراض بدون فوائد بمعدل 27.9% سنويًا.
على سبيل المثال، بعد تنشيط بطاقة الائتمان MasterCard Gold، تم إجراء عملية الشراء الأولى في 10 فبراير بمبلغ 14000 روبل. وستستمر فترة السماح حتى 28 مارس ضمنًا؛ 29 مارس هو الموعد النهائي لإعادة الأموال إلى البطاقة. عندها سيكون التوفير في الفائدة: 14000 * 27.9٪ / 365 يومًا * 47 يومًا = 502.96 روبل.
دعونا نشرح لماذا تم أخذ 47 يومًا لحساب دفع الفائدة. بعد دراسة قواعد الإقراض بعناية، توصلنا إلى استنتاج مفاده أن اليوم الخمسين هو اليوم الأخير الذي يتم فيه سداد القرض بدون فوائد، أي. في الواقع، فترة السماح هي 49 يومًا. علاوة على ذلك، تم طرح الأيام التي تم فيها الشراء ويوم الإرجاع من فترة السماح. من الضروري أيضًا مراقبة ما إذا كان الموعد النهائي للسداد يقع في عطلة نهاية الأسبوع: سيقوم البنك بتجميع مدفوعات الفائدة، ولن يكون من الممكن سداد القرض في الوقت المحدد.
لقد وصفنا الإجراء بالتفصيل، ولكن هناك آلة حاسبة خاصة على موقع البنك. عند إدخال بيانات محددة حول الشراء وسعر الفائدة، ستعرض الخدمة اليوم الذي يوصى فيه بإعادة الأموال إلى البطاقة الذهبية.
تحليل المراجعات لبطاقة الائتمان MasterCard Gold أظهر ما يلي:
ولكن هناك أيضًا مراجعات سلبية يمكن أن يُعزى معظمها إلى أوجه القصور في تنظيم عمل موظفي البنك. يترك العملاء مذاقًا غير سار بعد الاستشارات غير الكفؤة من الموظفين، والتأخير في إصدار بطاقة الائتمان، وفرض خدمات إضافية، والرفض غير المبرر لإصدار البطاقة.
يلاحظ المستخدمون أن بطاقات MasterCard Gold تعد بديلاً تدريجيًا للنقود، والتي يمكن استخدامها في المنزل وفي الرحلات إلى الخارج.
قد لا يكون لديك أي سبب للجوء إليهم، ولكن عندما تنشأ الحاجة، فهذه "وسادة" مالية جيدة تنقذك في المواقف غير المتوقعة.
لم تعد البطاقات البلاستيكية مجرد أداة للدفع. هناك فئات معينة من البلاستيك توفر الكثير من الإمكانيات لحاملها. واحدة من هذه هي بطاقة ماستركارد الذهبية. هذه بطاقات مصرفية عالية المستوى مصممة للعملاء الأثرياء، كقاعدة عامة، تتميز بحد مرتفع لمعاملات الإنفاق، فضلا عن المكافآت والخصومات والامتيازات الأخرى. ومع ذلك، دعونا نلقي نظرة على جميع مزايا بطاقة ماستركارد الذهبية بالترتيب.
نظام الدفع MasterCard معروف في جميع أنحاء العالم تقريبًا. على مر السنين، خدم أكثر من 20.000 مؤسسة ائتمانية. يقدم نظام الدفع حاليًا عدة أنواع من البطاقات البلاستيكية بمستويات مختلفة. يعتمد اختيار البطاقة على الاستخدام المقصود ومجموعة الميزات الإضافية. بطاقات MasterCard Gold عبارة عن بطاقات بلاستيكية متميزة يمكنها التأكيد على المكانة العالية لصاحبها وتزويده ببعض المزايا:
لكن مثل هذا البلاستيك، الذي يعتبر إيجابيا من جميع الجوانب، لا يخلو من عيوبه. السبب الرئيسي هو ارتفاع تكلفة الصيانة. في الواقع، في العديد من البلدان، بما في ذلك الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي، من المستحيل ببساطة الحصول على البلاستيك الذهبي، بغض النظر عما إذا كان هناك حد ائتماني هناك أم لا، يجب على العميل أولاً تقديم وثيقة تؤكد مستوى الدخل المرتفع وعندها فقط سيحصل على بطاقة البطاقة الذهبية. في روسيا، لكي تصبح مالك بطاقة MasterCard الذهبية، ليس من الضروري تأكيد الدخل المرتفع بمساعدة المستندات، لأن هذا المنتج المصرفي متاح للجميع تماما.
يرجى ملاحظة أنه للحصول على بطاقة ذهبية ذات حد ائتماني، تعد شهادة ضريبة الدخل الشخصية 2 شرطًا أساسيًا.
ولكن إذا كنت تولي اهتماما لجميع امتيازات Mastercard Gold، فيمكنك أن تفهم حقا أنه من الضروري ببساطة لشخص ناجح وثري. بعد كل شيء، عند السفر، توفر أقصى قدر من الدعم في شكل خصومات ومكافآت لدفع الفواتير في المقاهي والمطاعم والفنادق وشركات الطيران. من بين أمور أخرى، البلاستيك الذهبي هو بطاقة الاتصال لشخص ثري، أو على الأقل كان هذا هو الحال دائمًا.
في الواقع، تتمتع بطاقة ماستركارد الذهبية بمزايا عديدة لحامليها. إذا كنا نتحدث عن بطاقة الائتمان، فإن MasterCard Gold لديها حد متزايد، إذا كان الحد الأقصى لمبلغ القرض بالنسبة لبطاقة الائتمان الكلاسيكية يمكن أن يصل إلى 100-150 ألف روبل، فإن الحد الأقصى للبطاقة الذهبية يصل إلى 700000 روبل أو أكثر. لكن حاملي بطاقات الخصم يحصلون على مكافأة لطيفة أخرى في شكل استرداد نقدي أو فائدة على الرصيد. صحيح أن هذه الامتيازات لا يتم توفيرها من خلال نظام الدفع، بل من قبل البنك المُصدر. دعونا نلقي نظرة على الامتيازات التي توفرها البطاقة:
كما ترون، يتم توفير معظم الخدمات للعميل المميز مباشرة من قبل مؤسسة مالية. لذلك، إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة MasterCard الذهبية لنفسك، فأنت بحاجة إلى دراسة سوق الخدمات المالية في روسيا بعناية من أجل اختيار العرض الأكثر فائدة.
يفيض سوق الخدمات المالية في روسيا بالعروض المختلفة. يمكنك الحصول على بطاقة MasterCard Gold من كل بنك تجاري تقريبًا. بعد كل شيء، فإن المزايا الرئيسية للبطاقة البلاستيكية تعتمد على الاختيار الصحيح. بادئ ذي بدء، عليك الانتباه إلى بعض التفاصيل المهمة:
وبالتالي، فإن اختيار البطاقات البلاستيكية يعتمد على العديد من الظروف، بما في ذلك الخدمات المصرفية، على سبيل المثال، يقدم سبيربنك بطاقة ذهبية تكلف من 3000 روبل مع حد ائتماني يصل إلى 600000 روبل. من بين أمور أخرى، لدى عملاء Sberbank الفرصة للمشاركة في برنامج مكافأة شكرا لك. من بين جميع الامتيازات، يقدم البنك السحب النقدي الطارئ فقط في حالة فقدان البطاقة في الخارج. يتم تقديم مجموعة واسعة من البطاقات البلاستيكية من قبل البنوك الروسية القياسية وبنك تينكوف وبنك ألفا وغيرها.
لتلخيص ذلك، يعد رمز البطاقة البلاستيكية الذهبية لنظام الدفع MasterCard بطاقة بلاستيكية مريحة وآمنة ومربحة للعملاء الأثرياء. تجدر الإشارة إلى أنه سيكون أكثر فائدة لأولئك الذين يسافرون في كثير من الأحيان إلى الخارج، لأن الامتيازات والمكافآت الرئيسية مصممة خصيصا للمسافرين. في الخيارات الأخرى، من المنطقي استخدام البلاستيك الكلاسيكي، الذي يلبي أيضًا جميع متطلبات السلامة، ولكنه أقل تكلفة بكثير.
