عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة بلاستيكية في أحد البنوك، تحتاج أحيانًا إلى اختيار نظام الدفع الذي ستنتمي إليه: Visa أو MasterCard. وبما أن القليل من الناس يعرفون ما هي الاختلافات بين أنظمة الدفع هذه، فإننا عادة ما نثق في توصيات مدير البنك. بعد ذلك، غالبا ما يكون من الضروري إصدار بطاقة أخرى، ولكن من نظام دفع آخر، لأنه اتضح أن البطاقة المصرفية لنظام الدفع MasterCard أكثر ملاءمة للاستخدام في الرحلات إلى أوروبا.
بالنسبة لغالبية حاملي البطاقات البلاستيكية الذين يتلقون راتبًا أو راتبًا أو معاشًا تقاعديًا على البطاقة، ليست هناك حاجة لاتخاذ مثل هذا الاختيار، حيث يتم استخدام بطاقات الدخول في أغلب الأحيان لهذه الأغراض، والتي لا يمكن استخدامها إلا داخل الدولة .
تم استخدام نظام الدفع فيزا لأول مرة في الولايات المتحدة، وبالتالي يتم استخدام الدولار في تسوياتها في الأنشطة المالية الدولية. العملة الرئيسية لبطاقة MasterCard المصرفية هي اليورو. وهذا هو المعيار الأساسي للفرق بين هذين النظامين، والذي يجب أن يؤخذ بعين الاعتبار إذا كنت ستستخدم البطاقة في الخارج. ومع ذلك، يمكن لبطاقة Sberbank MasterCard الصادرة للاستخدام داخل الدولة استخدام العملة الوطنية - الروبل.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن البطاقات المصرفية لنظام الدفع Visa هي أكثر شيوعًا وبالتالي فهي تتمتع بشبكة أوسع من أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية والأجهزة الأخرى حول العالم. ومع ذلك، داخل بلدنا، يتوفر شعار كلا النظامين في كل محطة وأجهزة صراف آلي تقريبًا، وداخل البلد يفقد هذا العامل أهميته.
إن إمكانيات البطاقات المصرفية للأنظمة المختلفة هي نفسها تقريبًا، لكن كل نظام دفع لديه قائمة خاصة به من "الحوافز" وبرامج المكافآت لحاملي البطاقات، مما يسمح لهم بالحصول على خصومات على شراء البضائع في العديد من المتاجر عبر الإنترنت ومحطات الوقود وغيرها. . في بعض الأحيان يكون هذا هو العامل الحاسم عند اختيار البطاقة للاستخدام داخل الدولة. هناك أيضًا عدد من الاختلافات بين بطاقات MasterCard المصرفية وبطاقات أنظمة الدفع الأخرى، والتي سيتم مناقشتها أدناه.
MasterCard Worldwide هو نظام دفع دولي يوحد 22 ألف مؤسسة مالية (بنوك) في 210 دولة. ما يقرب من ربع البطاقات المصرفية في العالم تستخدم نظام الدفع MasterCard. بطولة العالم تعود لنظام الدفع China UnionPay (الصين)، والمركز الثاني يعود لنظام الدفع Visa. تعد هذه البيانات حجة مقنعة لصالح بطاقة MasterCard، حيث يمكنك في أي مكان في العالم استخدام بطاقة من هذا النظام، أو سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي، أو الدفع مقابل الخدمات أو شراء البضائع. ولكن لا يزال ينبغي إيلاء الاهتمام لبعض الميزات.
كما ذكرنا أعلاه، عند استخدام بطاقة MasterCard في الولايات المتحدة الأمريكية، سيتم إجراء تحويل مزدوج للعملة، من اليورو إلى الدولار. ولذلك، فإن البطاقات المصرفية التابعة لنظام الدفع فيزا، والتي تستخدم الدولار للمدفوعات، لا تزال “أكثر شيوعاً” في هذا البلد. ويختلف الوضع في أوروبا، حيث يُستخدم اليورو في كل مكان تقريباً.
بطاقات هذا النظام ليس لها حدود على السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. بالنسبة لبطاقات فيزا، الحد الأقصى للسحب النقدي هو 10,000 دولار شهريًا.
إذا سبق لك أن دفعت ثمن مشتريات عبر الإنترنت، فأنت تعلم أنه يجب أن يكون هناك رمز البطاقة المصرفية CVV2/CVC2 على ظهر البطاقة. هذه ثلاثة أرقام موجودة بجوار الشريط الذي قمت بالتوقيع عليه. يرمز هذا الاختصار إلى اختلاف آخر بين هذه الأنظمة. يتم استخدام CVV2 (قيمة التحقق من البطاقة 2) لبطاقات Visa، ويتم استخدام CVC2 (رمز التحقق من البطاقة 2) لأنظمة الدفع الأخرى.
الإنترنت لا يقف ساكناً، والعمل جارٍ باستمرار لتحسين المدفوعات باستخدام البطاقة المصرفية على الإنترنت. بدلاً من رموز CVV2 وCVC2، يتم الآن استخدام الجيل الجديد من الرموز السرية - تقنية الأمان ثلاثية الأبعاد. الابتكار في طريقة الحماية هذه هو أنه لتأكيد الدفع، بدلاً من رمزي CVV2 وCVC2، يتم استخدام كلمة مرور لمرة واحدة، يرسلها البنك كرسالة نصية قصيرة. مرة أخرى هناك فرق. بالنسبة لبطاقات نظام الدفع هذا، تسمى هذه التقنية رمز الأمان، وبالنسبة لبطاقات Visa تسمى Verified by Visa.
ربما هذا هو المكان الذي تنتهي فيه ميزات واختلافات هذه الأنظمة التي يلاحظها المستخدمون العاديون.
لا يمكننا إلا أن نضيف أنه ليس لها أي أهمية للاستخدام اليومي العادي للبطاقة المصرفية. يمكن استخدام بطاقات أي نظام دفع دولي بالتساوي تمامًا لدفع ثمن البضائع والمرافق وسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي أو توصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة بالبطاقة وما إلى ذلك. والشيء الآخر هو قائمة إمكانيات البطاقة نفسها. وهي تعتمد على نوع البطاقة (الائتمان، الخصم)، "امتياز" البطاقة، وتكلفة الصيانة السنوية وعوامل أخرى.
على سبيل المثال، يتم إصدار بطاقة Sberbank Maestro Momentum حاليًا مجانًا. يمكن استخدامه للحصول على معاش تقاعدي أو مزايا اجتماعية أو منح دراسية.
قم بتقديم طلب إلى البنك ويمكن استخدام هذه البطاقة بدلاً من دفتر التوفير. باستخدام هذه البطاقة، يمكنك دفع ثمن المشتريات في المتاجر والإسكان والخدمات المجتمعية، وما إلى ذلك. لكنها لم تعد مناسبة للسفر إلى الخارج، حيث لا يمكن استخدامها إلا داخل الدولة ويمكنك حتى سحب النقود فقط من أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك. بالمناسبة، يرجى ملاحظة أن شعار Maestro موجود على الجانب الأمامي لبطاقة Momentum، وليس MasterCard. ومع ذلك، تنتمي هذه البطاقات إلى نظام الدفع هذا. الفرق الرئيسي بينهما هو أنه لا يمكن استخدام البطاقات التي تحمل شعار Maestro إلا داخل الدولة.
تصدر جميع البنوك تقريبًا البطاقات المذكورة أدناه. بالإضافة إلى المظهر (التصميم) وتكلفة الصيانة السنوية، فإن كل نوع من بطاقات نظام الدفع له خصائصه الخاصة. الفرق الرئيسي بين أي بطاقات مصرفية هو أنها يمكن أن تكون ائتمانية أو خصمًا. تهدف بطاقات الائتمان المصرفية إلى استخدام الأموال المخصصة من قبل البنك كقرض في شكل قرض استهلاكي، أو قرض سيارة، وما إلى ذلك. تم تصميم بطاقات الخصم المصرفية لاستخدام أموالك الخاصة، على سبيل المثال، الراتب المحول إلى البطاقة.
الفرق الأساسي بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم هو أنه لا يمكنك تحويل الأموال من بطاقة الائتمان عن طريق التحويل المصرفي إلى بطاقة أخرى. ولكن يمكنك دفع ثمن السلع أو الخدمات بطريقة غير نقدية أو سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي (مع الفائدة). هناك عدد من الاختلافات الأخرى، ولكن هذه المقالة سوف تركز فقط على بطاقات الخصم.
سيروس / مايسترو- هذه هي البطاقة الأقل تكلفة مع تكلفة صيانة سنوية منخفضة. يتم استخدام نظام قديم قليلاً للتحقق من ترخيص البطاقة عند إجراء المعاملات النقدية. لكن هذا التقييد يضمن زيادة أمان أموالك، حتى لو فقدت بطاقتك المصرفية، حيث لا يمكن استخدام البطاقة إلا إذا كانت موجودة فعليًا. ببساطة، أدخله في ماكينة الصراف الآلي واطلب رمز PIN.
ولعل البطاقة الأكثر شعبية في هذا النظام هي البطاقة معيار ماستركارد. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه يحتوي على الكثير من الميزات بالسعر الأمثل. على عكس بطاقة Cirrus/Maestro، يمكن بالفعل استخدام هذه البطاقة لدفع ثمن المشتريات في المتاجر عبر الإنترنت، وحجز غرفة في فندق، ودفع ثمن تذاكر الطيران، واستئجار سيارة، والدفع بالبطاقة وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، بما في ذلك في الخارج.
للرحلات خارج البلاد، يمكنك الحصول على بطاقة Gold MasterCard من Sberbank. يمكنك تحديد عملة حساب البطاقة: الروبل أو الدولار الأمريكي أو اليورو. البطاقة محمية بشريحة إلكترونية. يمكن إصدار بطاقات إضافية في حالة فقدان البطاقة الرئيسية. يتم تحديد حد السحب على المكشوف أيضًا بشكل فردي، ويمكن استخدامه في إطار اتفاقية الراتب، وما إلى ذلك. وتبلغ تكلفة خدمة بطاقة سبيربنك هذه 3000 روبل سنويًا.
يتم تحديد تكلفة الخدمة السنوية للبطاقة الذهبية من قبل البنك الذي أصدرها. ولكن، في المتوسط، هو 3000 روبل سنويا. ومع ذلك، فإن إمكانيات البطاقة تبرر التكلفة. مجرد إمكانية استبدال البطاقة المفقودة بشكل عاجل يستحق كل هذا العناء، لأن هذا يمكن أن يوفر مبالغ كبيرة في حساب البطاقة. وخصومات كبيرة عند شراء البضائع في العديد من المتاجر تزيد عن دفع هذا المبلغ خلال عام. معلومات مجانية حول حركة الأموال على حساب البطاقة، وأنواع مختلفة من التأمين والامتيازات، سواء في روسيا أو في الخارج، تميز هذه البطاقة بشكل ملحوظ.
من بين بطاقات النخبة يمكننا أن نطلق عليها البطاقة البلاتينية. يتلقى أصحاب هذه البطاقة خدمة فردية من البنك، وبطاقات الائتمان البلاتينية لديها حد مرتفع إلى حد ما للسحب على المكشوف. عند السفر، يحصل حامل هذه البطاقة أيضًا على التأمين. تقدم سلاسل البيع بالتجزئة خصومات مختلفة لهذه البطاقة المصرفية. البطاقة المصرفية البلاتينية هي بطاقة بلاستيكية لرجل أعمال حديث.
تقدم العديد من البنوك التي تصدر البطاقات البلاستيكية لعملائها الفرصة لإنشاء بطاقات افتراضية إضافية للمدفوعات عبر الإنترنت. توفر البطاقات المصرفية لنظام الدفع MasterCard أيضًا إمكانية إصدار بطاقة افتراضية.
تعد البطاقة المصرفية الافتراضية وسيلة موثوقة لحماية الأموال الموجودة في حساب بطاقتك المصرفية الرئيسية.
تُستخدم تفاصيل البطاقة الافتراضية فقط لدفع ثمن السلع والخدمات على الإنترنت، ويتم أولاً تحويل مبلغ معين إلى البطاقة الافتراضية، وبعدها يصبح رصيد البطاقة الافتراضية “صفراً”.
يتم إصدار البطاقة الافتراضية لفترة زمنية قصيرة (عادة 3 أشهر) ولا يمكن أن يتجاوز رصيدها الحد الذي حددته.
يمكن أن يكلف إصدار بطاقة افتراضية إضافية، اعتمادًا على البنك، ما بين 50 إلى 200 روبل. ولكن، من أجل ضمان الدفع من حساب البطاقة على الإنترنت، فإن هذا المبلغ له ما يبرره تماما.
تاريخ النشر: 19/02/2013
وعلى حسب نوع البطاقة ستعتمد إمكانياتها، بما في ذلك تكلفة الصيانة السنوية وتكلفة إعادة إصدار البطاقة على سبيل المثال في حالة فقدانها.
إذا فقدت بطاقتك المصرفية، فسيتعين عليك الحصول على بطاقة جديدة برقم جديد ورمز PIN جديد. سيظل رقم حساب البطاقة كما هو. في حالة فقدان البطاقة، سيقوم البنك بحظر الحساب مؤقتًا فقط.
عند استلامك لأي بطاقة نظام دفع ماستركارد، يمنحك البنك مظروفًا “سريًا” يحتوي على الرمز السري للبطاقة، بالإضافة إلى رقم حساب البطاقة.
الميزة الرئيسية للنقود الإلكترونية هي أنه من المستحيل فقدان المحفظة الإلكترونية، مثل البطاقة المصرفية، ولا تحتاج إلى إدخال الرمز السري CVV2 (بطاقات فيزا) أو CVC2 (بطاقات ماستركارد).
بالنسبة لفتح وإغلاق البطاقة، لدى البنك قواعد معينة تم تفصيلها في الاتفاقية.
وتتميز المدفوعات غير النقدية بالسرعة والدقة والشفافية والنظافة. تحل البطاقات المصرفية محل النقود الورقية بسرعة. لم تعد مجرد وسيلة للدفع، بل تتيح لك إدارة الحسابات عن بعد، وتلقي الاسترداد النقدي، والخصومات، والوصول إلى المناسبات الخاصة.
يقدم Sberbank للعملاء مجموعة من الوسائط البلاستيكية مع مراعاة الاحتياجات والقدرات والرغبات المختلفة. تتراوح البطاقات من بطاقات الإصدار الفوري غير المسماة مع الحد الأدنى من الوظائف إلى البطاقات المميزة، والتي توفر خدمتها نصائح شخصية حول الاستثمارات، واسترداد نقدي عشرين ضعفًا، وسحب على المكشوف بملايين الدولارات.
يجمع Mastercard Standard من Sberbank بين جميع الوظائف الشائعة. لماذا هو جذاب؟ ما هي الفرص التي من المفيد معرفتها؟
يعمل المنتج في نظام دفع دولي يخدم البلاستيك، لكنه لا يصدره بشكل مستقل ويفوض هذه الوظيفة إلى بنوك مختلفة.
تؤدي بطاقة Sberbank MasterCard Standard المهام الرئيسية لأداة الدفع:
من خلال نظام MasterCard، يحصل العملاء الذين لديهم بطاقات بلاستيكية قياسية على الفرص التالية:
بالإضافة إلى ذلك، يتمتع حاملو بطاقة MasterCard الصادرة عن Sberbank بما يلي:
تميز MasterCard بين منتجاتها عدة مستويات:
يتضمن المعيار مجموعة من الوظائف الكلاسيكية للمدفوعات والتحويلات غير النقدية المريحة في بلدان مختلفة.
بناءً على معيار MasterCard، قام Sberbank بتنويع خط إنتاجه بالكامل. يمكن للعملاء اختيار العرض الذي يناسب حالتهم.
يتيح لك هذا الأسلوب الدفع فقط مقابل الخيارات التي تحتاجها. يستخدم العديد من الأشخاص النسخة المجانية من الخريطة.
العروض الحالية:
أي بطاقة من القائمة يمكن أن يكون لها تصميم فردي.
MasterCard Standard هي بطاقة الخصم الأكثر شيوعًا والأكثر طلبًا والتي تشارك في مشاريع الرواتب الخاصة بالمؤسسات التجارية. بالنسبة لموظفي القطاع العام تم استبدالهم بـ MIR في عام 2017.
يتمتع البلاستيك الشبابي بوظيفة مشابهة للمعيار الأساسي، ولكنه متوفر بتكلفة صيانة سنوية مخفضة. يمكنك التقدم بطلب للحصول عليها فقط حتى يبلغ عمرك 24 عامًا.
لدى Momentum أقل الإمكانيات، حيث يمكنه استبدال المحفظة للعملاء الذين لا تتجاوز نفقاتهم 100 ألف روبل شهريًا. تتم صيانة المنتج مجانًا.
يعرض سبيربنك إصدار بطاقة ائتمان بشروط عامة أو خاصة. يمكن لكل مواطن في الاتحاد الروسي يتراوح عمره بين 21 و65 عامًا التقدم بطلب للحصول على MasterCard Standard بموجب عرض جماعي. للحصول عليه، من المهم عدم وجود أحداث سلبية في تاريخك الائتماني. سيعتمد حجم الحد على دخلك الذي تم التحقق منه.
لا تتوفر البطاقات الفورية إلا بموافقة صالحة.
لقد قاموا بتبسيط شروط الإصدار مقارنة بالكلاسيكيات الأخرى. بين سن 21 و30، ليس من الضروري تأكيد العمل والدخل. شهادة من الجامعة تكفي . ومع ذلك، فإن الحد سيكون الحد الأدنى، عادة 15 ألف روبل.
قد يتأهل عملاء سبيربنك الحاليون لشروط خاصة للحصول على بطاقة الائتمان:
يجمع معظم مستخدمي خدمات سبيربنك بعض التاريخ الإيجابي ويتلقون عرضًا للحصول على بطاقة ائتمان قبل إظهار مبادرتهم الخاصة.
بغض النظر عن شروط الإصدار، فإن بطاقات الائتمان:
دعونا نقارن بطاقات Sberbank MasterCard القياسية مع بعضها البعض:
| دَين | ||||
|---|---|---|---|---|
| معيار | شباب | تماس | دَفعَة | |
| خدمة السنة الأولى، فرك. | 750 | 150 | 900 | مجانا |
| الصيانة في السنوات اللاحقة، فرك. | 450 | 150 | 600 | مجانا |
| بطاقة إضافية | نعم | لا | نعم | لا |
| صلاحية | 3 سنوات | |||
| عملة | الروبل، الدولار الأمريكي، اليورو | |||
| إعادة إصدار في حالة فقدان أو تغيير الاسم الكامل، فرك. | 150 | 250 | يتم إصدار بطاقة جديدة مرتبطة بحساب جديد مجانًا | |
| السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك خارجية | 1% الحد الأدنى 100 فرك. | 1% الحد الأدنى 150 فرك. | ||
| رسوم صرف ما يزيد عن الحد | 0,5% | 0,75% | ||
| الحد اليومي للسحب النقدي بالبطاقة | 150 ألف روبل. | 50 ألف روبل. | ||
| الحد الأقصى للإصدار الشهري | 1.5 مليون روبل. | 100 ألف روبل. | ||
| الحد الشهري للمدفوعات البلاستيكية | غير مزود | 100 ألف روبل. | ||
| تكلفة الحزمة المصرفية عبر الهاتف المحمول الكاملة، فرك/شهر. | 60 | |||
| الحد العمري، سنوات | من 14 | 14–25 | من 14 | |
| استلام النقود إذا كان لديك مشاكل مع بطاقتك في الخارج | عمولة 6 آلاف روبل. لكل معاملة الحد الأقصى للمبلغ هو 5 آلاف دولار أمريكي أو ما يعادله بعملة أخرى، ضمن رصيد البطاقة. | لم يتم توفير | ||
| ائتمان | ||||
|---|---|---|---|---|
| تمت الموافقة مسبقًا على معيار MC | دَفعَة | عرض جماعي قياسي من MC | شباب | |
| العمر، سنوات | 21-65 | 21-30 | ||
| الحد الائتماني ألف روبل. | ما يصل إلى 600 | ما يصل إلى 300 | ||
| للعملاء الحاليين فقط | نعم | لا | ||
| تعرفة الخدمة السنوية، فرك. | مجانا | 750 | ||
| الخدمة في السنة الأولى لمن أصدروا البلاستيك في عام 2018 | مجانا | |||
| صلاحية | 3 سنوات | |||
| عملة | الروبل، الدولار الأمريكي، اليورو | |||
| إعادة إصدار في حالة الخسارة، تغيير الاسم الأخير، الاسم الأول، فرك. | 150 | مجانا | 150 | |
| معدل القرض،٪ سنويا | 23,9 | 27,9 | ||
| رسوم الجزاء،٪ سنويا | 36 | |||
| السحب من أجهزة الصراف الآلي سبيربنك | 3% الحد الأدنى 390 فرك. | |||
| صرف النقود في أجهزة الصراف الآلي التابعة لجهات خارجية | 4% الحد الأدنى 390 فرك. | |||
| الحدود: | ||||
| البدل اليومي، في أجهزة الصراف الآلي سبيربنك، فرك. | 50 ألف | |||
| المجموع يوميا، فرك. | 150 الف | |||
| إيصال الطوارئ بالخارج في حالة وجود مشاكل بالبطاقة | الحد الأقصى للمبلغ هو 5000 دولار أمريكي أو ما يعادله، ويقتصر على الأموال المتاحة. عمولة 6 آلاف روبل. | |||
| البنك المحمول | مجانا | |||
سعر التصميم الفردي لأي معيار هو 500 روبل للتطبيق الأولي و450 روبل لكل تطبيق لاحق، عند إعادة الإصدار.
تبلغ تكلفة الخيار الأساسي 750 روبل سنويًا، ويقدم البنك شروطًا تفضيلية لفئات معينة من العملاء، ويتم فرض رسوم إضافية مقابل إمكانية الدفع بدون تلامس. التفاصيل في الجدول أعلاه.
من بين بطاقات الخصم، لدى MC Standart Momentum الحد الأدنى - 50 ألف روبل في اليوم، 100 ألف في الشهر. ومن الباقي يمكنك سحب ما يصل إلى 150 ألفًا يوميًا، وما يصل إلى 1.5 مليون شهريًا. يجوز السحب بما يتجاوز الحدود ضمن الرصيد المتاح مع دفع عمولة قدرها 0.75% للبلاستيك الفوري و0.5% لبطاقات الخصم الأخرى.
لا يوجد حد شهري لبطاقات الائتمان Sberbank MasterCard Standard، ويبلغ البدل اليومي 150 ألف روبل. يتم تحديد الحد الائتماني الإجمالي بشكل فردي، اعتمادًا على الدخل المؤكد والتاريخ المصرفي، بالنسبة للبطاقات ضمن العرض العام يقتصر على 300 ألف روبل، للبطاقات المعتمدة مسبقًا - 600 ألف.
يعرض Sberbank أيضًا ربط الاسترداد النقدي "شكرًا لك". سيتم تجميع النقاط تلقائيًا في حساب مكافأة منفصل لكل دفعة تتم باستخدام البطاقة في المتاجر والمقاهي ومحطات الوقود ومصففي الشعر والمؤسسات الأخرى. الحد الأدنى للمبلغ هو 0.5% من قيمة الشراء. عند الدفع بالنقاط، يكون المعدل 1 شكرًا لك = 1 روبل.
لدى البنك عدد كبير من الشركاء الذين يقومون بانتظام بإجراء الترقيات ويمنحون نقاطًا متزايدة. تتغير قائمة الشركات وعروضها بشكل متكرر، تحقق من أحدث المعلومات على موقع سبيربنك. هناك العديد من المرشحات في قسم "شكرًا لك" بالبرنامج. اختر منطقتك.
يقدم الموقع للمشاركين، وقواعدهم، والشركاء الذين يمنحون المكافآت، وبأي مبلغ، ومن يقبلها للدفع، وبأي شروط.
للمشاركة، يمكن للعميل المشاركة بطريقة مريحة إلى حد ما - من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول أو ماكينة الصراف الآلي - في قسم "شكرًا لك من سبيربنك":
نظام الدفع لديه شركاء خاصين به، بما في ذلك دور السينما والمطاعم والمحلات التجارية. أنها توفر خصومات على المدفوعات غير النقدية. يوفر موقع MasterCard الرسمي قائمة حالية من العروض الترويجية. يحصل حاملو البطاقة على خصومات بمجرد الدفع ببطاقة.
بالإضافة إلى العديد من الأدوات المنزلية عالية الجودة وأدوات العناية والألعاب وأشياء أخرى، تتضمن المجموعة مجموعة واسعة من الشهادات من المتاجر والصالونات بكميات مختلفة. على سبيل المثال، Euroset 3000 روبل، Mediamarkt 5000، Detsky Mir 1000 أو 3000 روبل، Sportmaster، Adidas، إلخ.
في أي فرع من فروع سبيربنك الذي يعمل مع الأفراد، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة MasterCard Standard مخصصة. لإصدار بطاقة الخصم، يكفي جواز السفر، أو في حالة التسجيل المؤقت، الشهادة أيضًا.
عند النظر في إمكانية إصدار بطاقات الائتمان، يقوم الموظفون بتحليل ملاءتك المالية. إذا كنت لا تتلقى راتبا من سبيربنك، فقم بتقديم شهادة الدخل.
سيتم إعلامك بالوقت المقدر لإنتاج البطاقة. في يوم وصولها إلى القسم، ستتلقى إشعارًا عبر الرسائل النصية القصيرة ويمكنك استلامها عن طريق تقديم جواز سفرك. سيتم إعلامك أيضًا إذا كان قرار إصدار البطاقة سلبيًا.
يمكنك الحصول على Momentum غير المسجل في يوم التقديم. يتم إصدار بطاقة الخصم خلال 10 دقائق بناءً على جواز السفر. للتقدم بطلب للحصول على Credit Momentum، بالإضافة إلى جواز سفرك، يلزم الحصول على موافقة مسبقة صالحة. عدم وجود اسم على الجانب الأمامي من البلاستيك لا يمنع الدفع عبر الإنترنت.
ومن بين مزايا Standard MasterCard نلاحظ:
عيوب:
ينظر بعض العملاء إلى بعض خصائص البطاقات القياسية على أنها عيوب. سنطلق عليها اسم الميزات ونرى ما يقوله المستخدمون عنها.
أصبح استخدام البطاقة المصرفية جزءًا لا يتجزأ من الحياة في المجتمع الحديث. يتيح لك ذلك توفير الكثير من الوقت، حيث تتوفر المدفوعات النقدية وغير النقدية. يساعد خط الائتمان المستهلكين الذين يعانون من صعوبات مالية. ومع ذلك، فإن معظم العملاء لا يفهمون الفرق ويشككون في اختيار Visa أو MasterCard. لكل منها خصائصها الخاصة. بمعرفتهم، لن تضطر إلى الاختيار بشكل أعمى.
محتوى الصفحة
يعتمد النظام الدولي الرائد على عملة الدولار. يتم التحويل هنا على وجه التحديد من خلال وحدة الحساب هذه. سبب شهرة الخدمة هو أن 30 مليون تاجر يعملون في أكثر من 200 دولة يستخدمونها.
وتحتل الشركة الأمريكية حوالي 28% من سوق إصدار البطاقات. وتم تسجيل أكبر الطلب في المناطق المأهولة بالسكان في أمريكا الشمالية، والأدنى في آسيا. يتضمن العمل أداة الأمان الخاصة بنا 3D Secure. الغرض من التنفيذ هو زيادة الأمان وتبسيط عمليات الدفع بالبطاقات عبر الإنترنت.
يعتمد الهيكل الأمني على 3 مجالات مستقلة:
كل معاملة نقدية تمر من خلالهم. ظهرت الشركة في الاتحاد الروسي عام 1974. الشركاء جميعهم بنوك روسية.
صفات:
من بين المزايا:
على مدى العقد الماضي، توسع نطاق صيانة النظام في الاتحاد الروسي بشكل كبير. غالبية العمال الروس هم أصحاب ديون الرواتب لهذه الخدمة. لا تكاد توجد سينما أو مقهى أو سوبر ماركت لا تحتوي على محطة خاصة للمدفوعات غير النقدية.
شركة دولية أخرى توحد عددًا كبيرًا من الشركات المالية. لكي تفهم كيف تختلف Visa عن MasterCard، من المهم أن تتعرف على ميزات كل نظام.
توحد الخدمة أكثر من 20 ألف مؤسسة ائتمانية تقع في 210 دولة. من بين الأنشطة الرئيسية:
والآن تغطي الشركة سوق إصدار البطاقات البلاستيكية بنسبة 25 بالمائة. ويبلغ عدد المعاملات السنوية أكثر من 25 مليار معاملة، وتتزايد باستمرار مؤشرات استخدام المنتجات في الاتحاد الروسي، لذا تبلغ حصة ماستركارد في المعاملات غير النقدية 38٪. يلحق النظام بسرعة بـ Visa. تتعاون جميع البنوك الروسية تقريبًا مع الشركة.
MPS هو الأكثر شعبية في دول الاتحاد الأوروبي والصين والبرازيل. الحد الأدنى لعدد عملاء النظام مسجل في أمريكا الشمالية، على الرغم من أن الشركة لديها مكتب تمثيلي في الولايات المتحدة الأمريكية.
وظائف بطاقة ماستركارد:
يزداد عدد أصحابها مع عدد المراجعات الإيجابية. يتم تطوير الخدمة والوظائف باستمرار. ويرجع ذلك إلى استخدام المنتجات في روسيا، حيث تقدم الدولة زيادة في أرباح الشركة.
وفقا للإحصاءات، يتم إصدار 40٪ من الأدوات المصرفية في الاتحاد الروسي من قبل هذه الشركة. قريبا لن تستسلم للتأشيرة. يدين النظام بنموه السريع للبنوك الشريكة، وخاصة لسبيربنك.
تحتل هاتان الخدمتان الأكبر مكانة رائدة بين أقرانهما، نظرًا لأن موثوقيتهما ليست موضع شك. مؤشر فيزا لنطاق المعاملات غير النقدية أعلى، لكنه ظهر في السوق في وقت سابق. يرغب عملاء أنظمة الدفع في معرفة الفرق بين Visa وMasterCard.
هناك المزيد من المحطات التي تدعم Visa، ولكنها تدعم أيضًا MasterCard. من حيث صفات المستهلك، فإن الخدمات متطابقة تقريبًا. حسب المستوى، يتم تقسيم بطاقات Visa وMasterCard إلى عادية ومميزة ومميزة. هذه هي أدوات الخصم وبطاقات الائتمان.
يتم إنتاج الأنظمة في سلسلة.
في الاتحاد الروسي والدول الأجنبية، يستخدم غالبية المستهلكين منتجات هؤلاء الوسطاء، ولكن في أغلب الأحيان لا يُعرف أي بطاقة أفضل - Visa أو MasterCard. من المستحيل اتخاذ خيار واضح. وظائف الخدمات متشابهة، في معظم المؤسسات، يتم الدفع من خلالها.
من المعتاد فتح حساب بالدولار أو الروبل على أساس فيزا واليورو والعملات الوطنية - على بطاقة ماستركارد. ربط الحساب بوحدة حسابية أمريكية أو أوروبية مشروط، والربط متاح لأي منها.
تختلف عملية التحويل، لكن هذا لا يرجع إلى الخدمات العالمية، بل إلى خصوصيات صناعة إصدار البطاقة. يفضل بعض المستهلكين استخدام التأشيرة، معتبرين أنها أكثر موثوقية، ولكن هذا ليس هو الحال.
أوجه التشابه بين MPS:
لا توجد اختلافات كبيرة بين الأنظمة. من الناحية الفنية، فهي لا تختلف، وهو ما تؤكده مراجعات أصحابها. فقط في حالات محددة تظهر الاختلافات.
هذه هي الحالات:
تحليل مقارن.
| معامل | بطاقة ماستر بطاقة ائتمان | تأشيرة |
| الانتشار | 210 ولاية | 200 دولة |
| تغطية السوق | 25% | 28,5% |
| رمز الحماية | CVC2 | CVV2 |
| يضيف. خدمات |
|
|
| منافذ | 30 مليونا | 20 مليون |
| المكافآت |
|
|
بالنسبة لمواطني الاتحاد الروسي، تتوفر MPS Visa وMasterCard وMIR (الخدمة الوطنية الجديدة). وقد ظهر الأخير في عام 2014. وهو نتاج للبنك المركزي، مستقل عن المنظمات الأجنبية. يحتوي بلاستيك MIR على خيارات مماثلة للأنظمة الأمريكية:
هناك فرق واحد فقط – استحالة استخدام المنتج في الخارج. ومع ذلك، إذا كان المستهلك لا يخطط للسفر إلى دول أجنبية، فهذا ليس عيبًا. النظام الوطني للبنك المركزي MIR مريح وسهل الوصول إليه وآمن وموثوق.
تتعاون جميع البنوك الكبرى في الاتحاد الروسي مع نظامي الدفع. في كثير من الأحيان يتعين على المستهلكين أن يقرروا البطاقة الأفضل للتقدم بطلب للحصول عليها - Visa أو Sberbank MasterCard. إذا كان الاختيار صعبا، فيجب عليك مقارنة خصائص MPS.
يمكن للمستخدمين الوصول إلى الخطوط الافتراضية وخطوط الائتمان والخصم التي تحمل شعارات هذه الأنظمة. يمكنك تحديد المنتجات الفورية التي لا تحتوي على معلومات الحامل على الجانب الأمامي. يتم استقبالهم على الفور. مثال على هذه المنتجات هو سلسلة Maestro. العديد من مالكي Maestro لا يعرفون ما إذا كانت Visa أو MasterCard. تنتمي هذه السلسلة إلى مستوى دخول MPS Mastercard.
التناظرية للخدمة الثانية هي Visa Electron. تتوفر أيضًا المنتجات الكلاسيكية والمتميزة. لذلك، يمكن للعميل نفسه تحديد أيهما أفضل - تأشيرة أو بطاقة Sberbank MasterCard، بناء على تفضيلاته الخاصة.
يتم إصدار البلاستيك الفوري فور تعبئة الطلب، كما يتميز بعدم وجود رسوم الخدمة. ومع ذلك، فإن هذا الخط له عيوبه. في الخارج، لا يمكنك سحب الأموال من الأدوات غير المسجلة، وكذلك دفع ثمن البضائع في معظم المتاجر عبر الإنترنت.
انتباه! تشمل عروض SB الترويجية منتجات "Gift of Life" و"Aeroflot" التي تحمل شعار Visa. يتم منح حاملي منتجات إيروفلوت نقاطًا تتراكم ويتم تقديم خصومات عند شراء تذاكر الطيران.
إذا كنت تخطط للسفر إلى بلد آخر، فمن المهم فهم خوارزمية التحويل عند التسوق في الخارج من أجل تحديد النظام بين الاثنين.
يتم قبول منتجات كلا IPS للدفع في جميع أنحاء العالم. إذا كان من المستحيل تحديد ما إذا كنت تريد اختيار Visa أو MasterCard، يتوفر نوعان من البلاستيك مرتبطان برقم حساب واحد. ستكون النتيجة منتجًا ذا علامة تجارية مشتركة: متكسرًا أو مزودًا بشريط مغناطيسي.
آلية التحويل تعمل على النحو التالي:
لا توجد عمولات إضافية للتحويل ضمن الخدمات، ولا تحصل أنظمة الدفع Visa وMasterCard على أرباح من ذلك.
الاختلافات بين MPS طفيفة. قبل التقدم بطلب للحصول على البلاستيك، ما عليك سوى التحقق من معدل التحويل مع شركة مصرفية معينة، وكذلك تحديد المنتج:
عليك أن تقرر بنفسك أي بطاقة أفضل من Visa أو MasterCard، مع مراعاة تفضيلاتك الخاصة.
الفرق الرئيسي واضح عند العمل في الخارج. الفرق يكمن في استخدام عملة الدولار في حالة الفيزا واليورو في حالة استخدام بطاقة ماستركارد. خارج الاتحاد الروسي، يتم تحويل العملة من وحدة الحساب الرئيسية للبطاقة. يمكن استخدام أي منها باعتباره الحساب الرئيسي عند فتح الحساب. وهذا سيوفر أموال المالك بشكل كبير.
دعونا ننظر في الوضع. سيقوم مالك بطاقة MasterCard الذي لديه حساب بالروبل بدفع ثمن غرفة في فندق في فيينا. الدفع باليورو. في هذه الحالة، يتم التحويل وفقًا لقاعدة الروبل – اليورو. إذا كان لدى المستخدم تأشيرة، فسيكون النموذج مختلفا: روبل - دولار - يورو. ونتيجة لذلك، عليك أن تدفع العمولة مرتين. لذلك، عند التخطيط لرحلة إلى أوروبا، عليك أن تختار بطاقة ماستركارد.
انتباه! إذا فقدت بطاقة من السلسلة الذهبية أو البلاتينية فجأة، فسيتم إعادة إصدارها في أسرع وقت ممكن. سيتم توفير الصرف النقدي. ويتمتع أصحاب المنتجات عالية المستوى أيضًا بإمكانية الوصول إلى المساعدة المجانية من المحامين والأطباء.
على سبيل المثال، فكر في الحاجة إلى دفع ثمن القميص بالدولار. التحويل إلى تأشيرة MPS يتبع القاعدة: الروبل - الدولار. في حالة Mastercard، الأمر مختلف: روبل – يورو – دولار. بمعنى آخر، عند السفر إلى الولايات المتحدة الأمريكية، يجب عليك اختيار Visa حتى لا تدفع رسوم تحويل مضاعفة في كل مرة.
مهم! إذا لم تفتح حسابًا بالروبل، بل بالدولار في البنك الذي يتم طلب البلاستيك فيه، فسيتم شراء العملة بناءً على طلب حاملها مرة واحدة، وليس مع كل معاملة دفع. وينطبق الشيء نفسه على اليورو. عند طلب البطاقة، تحقق من ذلك مع مدير البنك.
إذا كنت بحاجة إلى بطاقة لإيداع الرواتب بالروبل وإجراء معاملات مالية مختلفة داخل روسيا، فيجب عليك الاختيار ليس عن طريق أنظمة الدفع، ولكن عن طريق فوائد تعريفات الخطوط الأولية والكلاسيكية والمميزة. كما يمكن أن يكون البلاستيك افتراضيًا أو عاديًا أو مدينًا أو بالائتمان.
نظام الدفع عبارة عن مجموعة من الأساليب والأدوات المستخدمة لتحويل الأموال والتسويات وتنظيم التزامات الديون بين المشاركين في معدل الدوران الاقتصادي. في العديد من البلدان، تختلف بشكل كبير عن بعضها البعض بسبب الأحكام المتنوعة في مستويات التنمية الاقتصادية وخصائص التشريعات المصرفية.
وتنقسم جميع أنظمة الدفع إلى نوعين: الدولية والمحلية.
كلما ارتفعت مكانة المنظمة الاستيطانية، كلما زاد عدد الأماكن التي يتم قبول منتجاتها. عادة، لا يؤثر نوع نظام الدفع على النفقات الإضافية لحامل البطاقة على البطاقة. لذا، فيزا وماستركارد - ماذا تختار؟
تعتبر جمعية خدمات فيزا الدولية نظام الدفع الرائد عالميًا والذي يعتمد على الدولار، لذلك تتم جميع عمليات تحويل العملات من خلاله. تعطى الأولوية في عمل هذه الشركة لتطوير سوق بطاقات الائتمان. ويبلغ حجم التجارة حوالي 4.8 تريليون دولار سنويا. هذا النظام مطبق في 30 مليون مؤسسة تجارية وخدمية في أكثر من 200 دولة. يتم خدمته من خلال مليون جهاز صراف آلي في جميع أنحاء العالم. إجمالي عدد المؤسسات الأعضاء في النظام يتجاوز 20 ألف وحدة. تمتلك Visa أكثر من 50٪ من حجم مبيعات مؤسسات الدفع حول العالم. ويتراوح عدد البطاقات الصادرة حول 2 مليار. في الدول الغربية، توجد محطات نقاط البيع في جميع المتاجر أو المطاعم الكبيرة تقريبًا. من خلال وجود بطاقة فيزا بأموال ائتمانية أو حساب خصم غير صفري، يمكن للجميع الدفع مقابل السلع والخدمات غير النقدية، بالطبع، بشرط توفر المعدات المصرفية بالمستوى المطلوب. مزايا النظام:
على مدى السنوات العشر الماضية، كان سوق خدمات التأشيرة في روسيا واحدًا من أكثر الأسواق ديناميكية. لدى العديد من موظفي الشركات والمنظمات، وأصبح شكل المدفوعات غير النقدية مقبولًا ومرغوبًا فيه بشكل متزايد. اليوم، على أراضي الاتحاد الروسي، يكاد يكون من المستحيل تخيل أي سوبر ماركت كبير أو محطة وقود سيارات بدون محطة نقاط البيع قادرة على قبول وسائل الدفع لهذه الشركة للدفع غير النقدي.
MasterCard International هو نظام دفع دولي يوحد أكثر من عشرين ألف مؤسسة مالية في أكثر من مائتي دولة. الأهداف الرئيسية للشركة:
أصبحت المدفوعات الإلكترونية على الإنترنت اتجاهًا ذا أولوية للتنمية في المرحلة الحالية.
في عام 1966، وقعت عدة بنوك في الولايات المتحدة اتفاقية لإنشاء جمعية البطاقات بين البنوك. بحلول عام 1968، بدأت الشركة التعاون مع نظام الدفع Eurocard. تمت الموافقة على اسم MasterCard نفسه فقط في عام 1979. في عام 1980، اتخذت هذه المنظمة مكانة رائدة في السوق العالمية - بلغ عدد البطاقات الصادرة 55 مليون. بحلول عام 2006، تم الاعتراف بالنظام باعتباره أحد أكثر الأنظمة فعالية وموثوقية. أكثر من 25% من البطاقات المصرفية في العالم مملوكة لهذه الشركة. تتعامل MasterCard حاليًا مع أكثر من 23 مليار معاملة سنويًا.
هناك خدمة خاصة لمستخدمي البطاقة - تطبيق الهاتف المحمول MasterCard FAVORITE - يتيح لك الهاتف عرض المعلومات الحالية.
أصبح استخدام MasterCard في الاتحاد الروسي أكثر كثافة كل عام. تعتبر روسيا دولة واعدة لتوسيع وظائف وتطوير نظام الدفع هذا. على مدار السنوات القليلة الماضية، لم تعد لدى MasterCard فجوة كبيرة عن الشركة الرائدة في قطاع الدفع غير النقدي - Visa. 38.5% من البطاقات البلاستيكية في السوق الروسية مملوكة لشركة MasterCard. إجمالي عددهم حوالي 27 مليون نسخة. يتعاون كل من Sberbank وTrasCreditBank وMasterBank و Russian Standard مع MasterCard.
في عام 2013، زاد حجم المدفوعات عبر الإنترنت في نظام ماستركارد بنسبة 25٪. كما زاد عدد المستخدمين الذين أعربوا عن نيتهم شراء بطاقات للدفع عبر الإنترنت. يتطور نطاق الخدمات المقدمة في هذه الصناعة بنشاط. وتخطط إدارة الشركة لإنشاء خدمتها الخاصة (PayPass Wallet) كمحفظة إلكترونية. يتم التخطيط لتنفيذه للتو، لكن العديد من موارد الإنترنت أعلنت بالفعل عن نيتها توصيل الدفع للمواقع التي تستخدم هذا النوع من الدفع.
طريقة الحصول على بطاقة فيزا وماستركارد بسيطة للغاية:
أما بالنسبة للبطاقات نفسها، فيمكن أن تكون إما خصمًا أو ائتمانًا.
النوع الأول هي تلك التي يمكنك فيها استخدام المبلغ المحول إليها فقط. في حالة نفاد الأموال الموجودة على البطاقة، يجب تحويلها إلى حسابك لمزيد من استهلاك الخدمات التي يقدمها النظام. وفي الوقت نفسه، هناك حدود للأموال، مما يشكل زيادة حجمها مشكلة.
تعد بطاقات الائتمان أكثر ربحية في الاستخدام - حيث تتم تغطية جميع المدفوعات بمبلغ معين يصدره البنك. كل ما تحتاجه هو سداد الدين قبل تاريخ انتهاء الصلاحية ومن ثم ستتراكم أموال القرض في الحساب مرة أخرى. معظم البطاقات في روسيا هي بطاقات خصم، ما لم تنص الاتفاقية صراحةً على خيار آخر.
لا يمكن استخدام جميع البطاقات الدولية لدفع ثمن الخدمات والمشتريات عبر الإنترنت. بالنسبة لنظام بطاقة Visa، فهي Visa Gold وVisa Classic وما فوق، أو تم إنشاؤها خصيصًا لشبكة Visa Internet، وهي نظير لـ Visa Classic. باستخدام البطاقة، يمكنك سحب الأموال من المحطات الطرفية، ولكن المدفوعات على الإنترنت غير متوفرة إذا لم يكن هناك CVV2 لها. كما تم تطويره خصيصًا للمعاملات عبر الإنترنت ولزيادة ثقة المستخدم في التجارة عبر الإنترنت.
بالنسبة لنظام الدفع من MasterCard، تعتبر MasterCard Standard والإصدارات الأحدث مناسبة للدفع عبر الإنترنت. ويتم استخدام بطاقة Master Card Maestro (الخصم)، المشابهة لـ Visa Electron، فقط لإجراءات المعاملات دون اتصال بالإنترنت (لا تحتوي على CVC2).
إذا كانت المواقع تشير إلى Visa Electron أو Maestro كإحدى طرق إيداع/سحب الأموال، فهذا يشير في هذه الحالة إلى المدفوعات باستخدام مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع الإلكترونية الأجنبية المشابهة لـ Moneybookers، أو إلى البطاقات الصادرة عن بعض البنوك في الغرب ( مع أو CVC2).
خلال الوضع الحالي في أوكرانيا، في 21 مارس 2014، تم فرض عقوبات على بعض البنوك الروسية من خلال أنظمة معينة (على وجه الخصوص، فيزا وماستركارد). توقفت البطاقات عن العمل في منافذ البيع بالتجزئة وموزعات النقد الثابتة. الأمر الأكثر إزعاجًا هو أن Visa و Mastercard قاما بحظر نظام الدفع دون أي تحذير. حوالي نصف مليون من حاملي بطاقات هذه الشركات في وضع صعب. ولكن، كما تعلمون، فإن هذه المنظمات مهتمة بمزيد من التعاون مع الاتحاد الروسي، وبالتالي، بعد شهرين من الحادث، اتفقت أنظمة الدفع الدولية والحكومة على مواصلة عمل الشركات في روسيا. خلال المفاوضات، تم إجراء تعديلات على الإطار التشريعي للاتحاد الروسي "بشأن نظام الدفع الوطني": تتعهد الشركات الأجنبية بوضع مساهمات أمنية ربع سنوية في حسابات سبيربنك الخاصة بمبلغ ربع حجم التداول النقدي اليومي للنظام (أي، حوالي 100 مليون دولار لكل منهما).
ومن المخطط في المستقبل دمج Visa وMaster Card في روسيا في نظام الدفع الوطني. في هذه الحالة، سيتم إنشاء منظمتين مختلفتين. وقد تم بالفعل تقديم مشروع قانون حول هذا الموضوع إلى مجلس الدوما في الاتحاد الروسي. سؤال آخر هو أن نقل جميع المشاركين فيه إلى نظام تسوية وطني موحد سيستغرق أكثر من شهر. ولكن يجب تنفيذ هذا الإجراء الضروري من أجل وضع اقتصادي أكثر أمانًا في البلاد ومكانة محمية لكل مواطن روسي.
عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة بلاستيكية في أحد البنوك، تحتاج أحيانًا إلى اختيار نظام الدفع الذي ستنتمي إليه: أو MasterCard. وبما أن القليل من الناس يعرفون ما هي الاختلافات بين أنظمة الدفع هذه، فإننا عادة ما نثق في توصيات مدير البنك. بعد ذلك، غالبا ما يكون من الضروري إصدار بطاقة أخرى، ولكن من نظام دفع آخر، لأنه اتضح أن البطاقة المصرفية لنظام الدفع MasterCard أكثر ملاءمة للاستخدام في الرحلات إلى أوروبا.
بالنسبة لغالبية حاملي البطاقات البلاستيكية الذين يتلقون راتبًا أو راتبًا أو معاشًا تقاعديًا على البطاقة، ليست هناك حاجة لاتخاذ مثل هذا الاختيار، حيث يتم استخدام بطاقات الدخول في أغلب الأحيان لهذه الأغراض، والتي لا يمكن استخدامها إلا داخل الدولة .
إذا سبق لك أن دفعت ثمن مشتريات عبر الإنترنت، فأنت تعلم أنه يجب أن يكون هناك رمز البطاقة المصرفية CVV2/CVC2 على ظهر البطاقة. هذه ثلاثة أرقام موجودة بجوار الشريط الذي قمت بالتوقيع عليه. يرمز هذا الاختصار إلى اختلاف آخر بين هذه الأنظمة. يتم استخدام CVV2 (قيمة التحقق من البطاقة 2) للبطاقات، ويتم استخدام CVC2 (رمز التحقق من البطاقة 2) لنظام دفع آخر.
الإنترنت لا يقف ساكناً، والعمل جارٍ باستمرار لتحسين المدفوعات باستخدام البطاقة المصرفية على الإنترنت. بدلاً من رموز CVV2 وCVC2، يتم الآن استخدام الجيل الجديد من الرموز السرية - تقنية الأمان ثلاثية الأبعاد. الابتكار في طريقة الحماية هذه هو أنه لتأكيد الدفع، بدلاً من رمزي CVV2 وCVC2، يتم استخدام كلمة مرور لمرة واحدة، يرسلها البنك كرسالة نصية قصيرة. مرة أخرى هناك فرق. بالنسبة لبطاقات نظام الدفع هذا، تسمى هذه التقنية رمز الأمان، وبالنسبة لبطاقات Visa تسمى Verified by Visa.
ربما هذا هو المكان الذي تنتهي فيه ميزات واختلافات هذه الأنظمة التي يلاحظها المستخدمون العاديون.
لا يمكننا إلا أن نضيف أنه ليس لها أي أهمية للاستخدام اليومي العادي للبطاقة المصرفية. يمكن استخدام بطاقات أي نظام دفع دولي بالتساوي تمامًا لدفع ثمن البضائع والمرافق وسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي أو توصيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة بالبطاقة وما إلى ذلك. والشيء الآخر هو قائمة إمكانيات البطاقة نفسها. وهي تعتمد على نوع البطاقة (الائتمان، الخصم)، "امتياز" البطاقة، وتكلفة الصيانة السنوية وعوامل أخرى.
على سبيل المثال، يتم إصدار بطاقة Sberbank Maestro Momentum حاليًا مجانًا. يمكن استخدامه للحصول على معاش تقاعدي أو مزايا اجتماعية أو منح دراسية.
قم بتقديم طلب إلى البنك ويمكن استخدام هذه البطاقة بدلاً من دفتر التوفير. باستخدام هذه البطاقة، يمكنك دفع ثمن المشتريات في المتاجر والإسكان والخدمات المجتمعية، وما إلى ذلك. لكنها لم تعد مناسبة للسفر إلى الخارج، حيث لا يمكن استخدامها إلا داخل الدولة ويمكنك حتى سحب النقود فقط من أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك. بالمناسبة، يرجى ملاحظة أن شعار Maestro موجود على الجانب الأمامي لبطاقة Momentum، وليس MasterCard. ومع ذلك، تنتمي هذه البطاقات إلى نظام الدفع هذا. الفرق الرئيسي بينهما هو أنه لا يمكن استخدام البطاقات التي تحمل شعار Maestro إلا داخل الدولة.
تصدر جميع البنوك تقريبًا البطاقات المذكورة أدناه. بالإضافة إلى المظهر (التصميم) وتكلفة الصيانة السنوية، فإن كل نوع من بطاقات نظام الدفع له خصائصه الخاصة. الفرق الرئيسي بين أي بطاقات مصرفية هو أنها يمكن أن تكون ائتمانية أو خصمًا. تهدف بطاقات الائتمان المصرفية إلى استخدام الأموال المخصصة من قبل البنك كقرض في شكل قرض استهلاكي، أو قرض سيارة، وما إلى ذلك. تم تصميم بطاقات الخصم المصرفية لاستخدام أموالك الخاصة، على سبيل المثال، الراتب المحول إلى البطاقة.
الفرق الأساسي بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم هو أنه لا يمكنك تحويل الأموال من بطاقة الائتمان عن طريق التحويل المصرفي إلى بطاقة أخرى. ولكن يمكنك دفع ثمن السلع أو الخدمات بطريقة غير نقدية أو سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي (مع الفائدة). هناك عدد من الاختلافات الأخرى، ولكن هذه المقالة سوف تركز فقط على بطاقات الخصم.
سيروس / مايستروهي البطاقة الأقل تكلفة مع تكلفة صيانة سنوية منخفضة. يتم استخدام نظام قديم قليلاً للتحقق من ترخيص البطاقة عند إجراء المعاملات النقدية. لكن هذا التقييد يضمن زيادة أمان أموالك، حتى لو فقدت بطاقتك المصرفية، حيث لا يمكن استخدام البطاقة إلا إذا كانت موجودة فعليًا. ببساطة، أدخله في ماكينة الصراف الآلي واطلب رمز PIN.
ولعل البطاقة الأكثر شعبية في هذا النظام هي البطاقة معيار ماستركارد. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه يحتوي على الكثير من الميزات بالسعر الأمثل. على عكس بطاقة Cirrus/Maestro، يمكن بالفعل استخدام هذه البطاقة لدفع ثمن المشتريات في المتاجر عبر الإنترنت، وحجز غرفة في فندق، ودفع ثمن تذاكر الطيران، واستئجار سيارة، والدفع بالبطاقة وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، بما في ذلك في الخارج.
للرحلات خارج البلاد، يمكنك الحصول على بطاقة Gold MasterCard من Sberbank. يمكنك تحديد عملة حساب البطاقة: الروبل أو الدولار الأمريكي أو اليورو. البطاقة محمية بشريحة إلكترونية. يمكن إصدار بطاقات إضافية في حالة فقدان البطاقة الرئيسية. يتم تحديد حد السحب على المكشوف أيضًا بشكل فردي، ويمكن استخدامه كجزء من اتفاقية الراتب، وما إلى ذلك. وتبلغ تكلفة خدمة بطاقة سبيربنك هذه 3000 روبل سنويًا.
يتم تحديد تكلفة الخدمة السنوية للبطاقة الذهبية من قبل البنك الذي أصدرها. ولكن، في المتوسط، هو 3000 روبل سنويا. ومع ذلك، فإن إمكانيات البطاقة تبرر التكلفة. مجرد إمكانية استبدال البطاقة المفقودة بشكل عاجل يستحق كل هذا العناء، لأن هذا يمكن أن يوفر مبالغ كبيرة في حساب البطاقة. وخصومات كبيرة عند شراء البضائع في العديد من المتاجر تزيد عن دفع هذا المبلغ خلال عام. معلومات مجانية حول حركة الأموال على حساب البطاقة، وأنواع مختلفة من التأمين والامتيازات، سواء في روسيا أو في الخارج، تميز هذه البطاقة بشكل ملحوظ.
من بين بطاقات النخبة يمكننا أن نطلق عليها البطاقة البلاتينية. يتلقى أصحاب هذه البطاقة خدمة فردية من البنك، وبطاقات الائتمان البلاتينية لديها حد مرتفع إلى حد ما للسحب على المكشوف. عند السفر، يحصل حامل هذه البطاقة أيضًا على التأمين. تقدم سلاسل البيع بالتجزئة خصومات مختلفة لهذه البطاقة المصرفية. البطاقة المصرفية البلاتينية هي بطاقة بلاستيكية لرجل أعمال حديث.
تقدم العديد من البنوك التي تصدر البطاقات البلاستيكية لعملائها الفرصة لإنشاء بطاقات افتراضية إضافية للمدفوعات عبر الإنترنت. توفر البطاقات المصرفية لنظام الدفع MasterCard أيضًا إمكانية إصدار بطاقة افتراضية.
تعد البطاقة المصرفية الافتراضية وسيلة موثوقة لحماية الأموال الموجودة في حساب بطاقتك المصرفية الرئيسية.
تُستخدم تفاصيل البطاقة الافتراضية فقط لدفع ثمن السلع والخدمات على الإنترنت، ويتم أولاً تحويل مبلغ معين إلى البطاقة الافتراضية، وبعدها يصبح رصيد البطاقة الافتراضية “صفراً”.
يتم إصدار البطاقة الافتراضية لفترة زمنية قصيرة (عادة 3 أشهر) ولا يمكن أن يتجاوز رصيدها الحد الذي حددته.
يمكن أن يكلف إصدار بطاقة افتراضية إضافية، اعتمادًا على البنك، ما بين 50 إلى 200 روبل. ولكن، من أجل ضمان الدفع من حساب البطاقة على الإنترنت، فإن هذا المبلغ له ما يبرره تماما.
