كيف تفتح شركة قروض صغيرة وتكسب أموالاً طائلة بفائدة محمومة؟ يعتقد معظم الناس أنه من السهل جدًا القيام بذلك ، لكن هذا مفهوم خاطئ لا علاقة له بالواقع. إن فتح مشروعك التجاري لتقديم قروض صغيرة للسكان من الصفر هو "متعة" باهظة الثمن ومشكوك فيها.
كيف تفتح مشروع قرض متناهي الصغر؟ كيف يجنون المال هنا؟ من أين نبدأ؟ ماذا تريد أن تفتح؟ أين وكيف يتم التسجيل؟ أو ربما يكون من الأفضل أن تفتح حق الامتياز التجاري؟ إجابات على الأسئلة الأكثر شيوعًا من القراء في هذه المقالة.
يتمثل جوهر نموذج العمل هذا في إقراض الأموال الخاصة أو المقترضة على سبيل القرض بفائدة. يتكون الدخل الرئيسي من فائدة استخدام الأموال المقترضة ، والتي يتم تحميلها على المبلغ الأساسي للدين ويتم دفعها من قبل المقترض في تاريخ الاستحقاق.
من الأكثر ربحية إصدار قروض قصيرة الأجل قبل يوم الدفع. بالنسبة لهم ، يبلغ متوسط سعر الفائدة 2٪ في اليوم ، وبالنسبة للقروض الصغيرة طويلة الأجل - 0.5-1٪ في اليوم. من خلال إصدار قرض متناهي الصغر لفترة قصيرة ، يمكن إعادة الأموال بسرعة وإرسالها إلى إصدار قرض جديد لعميل آخر. وبالتالي زيادة الربحية مقارنة بتقديم القروض طويلة الأجل.
إذا تخيلنا أن متوسط القوة المتعددة الجنسيات في بلدة صغيرة يصدر 15 قرضًا صغيرًا في اليوم بقيمة 5000 روبل لمدة 10 أيام ، فإن الدخل الصافي للمنظمة في اليوم سيكون 1500 روبل ، لمدة 10 أيام - 15000 روبل ، لمدة 30 يومًا - 45000 روبل. وهذه هي الحسابات الأكثر تواضعًا. في الواقع ، حتى في المدن الصغيرة ، يتقدم المقترضون المحتملون باستمرار إلى مؤسسات التمويل الأصغر من أجل الحصول على أموال من الديون لدفع شيك.
يتطلب فتح مؤسسة ائتمان صغير من الصفر استثمارات رأسمالية رائعة ، وسيستغرق إجراء تسجيل القوة المتعددة الجنسيات حوالي شهر إلى شهرين. إذا قمنا بحساب الخيار الأكثر ميزانية لقوة متعددة الجنسيات غير متصلة بالإنترنت في بلدة صغيرة على الأطراف ، فسيبدو التقدير التقريبي كما يلي:
نتيجة لذلك ، اتضح أن افتتاح منظمة التمويل الأصغر الأكثر ميزانية في بلدة صغيرة على الأطراف سيكلف المالك 125-135 ألف روبل. المبلغ صغير ، لكن يتم تشكيله دون مراعاة إنشاء الموقع وصيانته ، بدون إعلانات ، أو مشغلي الخط الساخن ، أو نظام تسجيل للتحقق من العميل أو الطلبات المدفوعة إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية ، خدمة الأمن ، أمين الصندوق ، إلخ. باستخدام هذه المكونات ، سيكلف إنشاء MFO ما لا يقل عن 3-4 مرات أكثر من الحد الأدنى للتقدير.
إن عملية التسجيل والحصول على مركز MCC (مؤسسة الائتمان الأصغر) هي مهمة شاقة وطويلة تتطلب المال والوقت والجهد. بادئ ذي بدء ، يحتاج صاحب العمل المستقبلي إلى إعداد جميع الوثائق التنظيمية (القوانين ، قواعد التزويد ، الشروط العامة للخدمة ، إلخ.) يجب تطوير المستندات وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي و قوانين اتحادية خاصة (رقم 151 ، 152 ، 230 ، 115 ، إلخ.).
فأنت بحاجة إلى اتخاذ قرار بشأن الشكل القانوني: LLC ، JSC ، إلخ. وسجل كيانًا قانونيًا لدى مفتشية الضرائب ، بعد أن دفع واجب الدولة (4000 روبل). يمكن تحديد قائمة المستندات الضرورية في أي فرع من فروع مفتشية مصلحة الضرائب الفيدرالية. إجراء التسجيل قياسي ، ويستغرق 5 أيام ، وبعد ذلك يمكنك الذهاب للحصول على شهادة ووثائق أخرى.
بعد ذلك ، تحتاج إلى طلب ختم وفتح حساب مصرفي. للقيام بذلك ، تحتاج إلى اختيار مؤسسة ائتمانية مناسبة ، والتعرف على قائمة جميع المستندات اللازمة لفتح حساب جاري من قبل الكيانات القانونية. سيتم فتح الحساب خلال 2-5 أيام تقريبًا.
بعد ذلك ، تحتاج إلى إرسال واجب الدولة إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي بمبلغ 1000 روبل من حساب المنظمة هذا. يتم دفع واجب الدولة مقابل إدخال معلومات حول الكيان القانوني في سجل الدولة لمنظمات الائتمان الأصغر. لغرض الدفع ، عليك أن تكتب ذلك بالضبط.
عندما يتم دفع واجب الدولة ، فأنت بحاجة إلى إرسال حزمة من المستندات مع إيصال يؤكد دفع واجب البنك المركزي للحصول على حالة MCC وإدراجها في قائمة المشاركين في السوق المالية (سجل MFOs ). في غضون فترة 14 يومًا ، يجب أن تتخذ خدمة البنك المركزي للأسواق المالية قرارًا بشأن إدخال المنظمة في السجل أو الرفض.
بمجرد إضافة المعلومات المتعلقة بالمنظمة إلى السجل ، ستكون قادرة على تقديم قروض صغيرة نقدًا في المكاتب ونقاط البيع.
إذا كانت قوتك الخاصة لا تكفي لإنشاء مؤسسة تمويل أصغر من الصفر ، وفكرة ربح أول مليون لك على وجه التحديد من خلال تقديم قروض صغيرة لا تتركك ، فمن الأفضل أن توجه انتباهك إلى امتيازات القروض الصغيرة.
سيكون أحد الخيارات البديلة لفتح نقطة للقروض الصغيرة هو امتياز مؤسسة التمويل الأصغر. يعد هذا خيارًا رائعًا لرجال الأعمال المبتدئين الذين يفتقرون إلى الخبرة ورغبة كبيرة في القيام بهذا العمل فقط.
امتياز القرض الأصغر هو الحق في استخدام الملكية الفكرية (العلامة التجارية ، والشعار ، والتفاصيل ، والمستندات ، والشروط ، وما إلى ذلك) لمؤسسة التمويل الأصغر الكبيرة "الأخ الصغير". رجل أعمال طموح يدفع أموالاً إلى مالك مؤسسة تمويل أصغر كبيرة مقابل حقه في فتح مركز قرض صغير يعمل تحت العلامة التجارية للمؤسسة "الأم". في الوقت نفسه ، تنص الصفقة على أن صاحب الامتياز سوف يمتثل للميثاق وجميع الوثائق التنظيمية لمانح الامتياز.
من بين مؤسسات التمويل الأصغر التي تقدم امتيازًا يمكن تمييزها: Money for You ، و Money قبل شيك الراتب ، و Momento Money ، و Miladenezhka ، و FastFinance ، و Convenient money ، و MasterMoney ، و Migomdengi وغيرها.
بناءً على شروط الامتياز ومراجعات العملاء ، تحصل امتيازات MFO FastMoney و Moneyman على تقييمات جيدة جدًا. كان المال قبل دفع الراتب و Momento Money في مواجهة TOP.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من الخبرة والمال ، ولا تعرف كيف تفتح مشروعًا تجاريًا للقروض الصغيرة من البداية ، فمن الأفضل استخدام حق الامتياز. ولهذا السبب:
إذا قررت فتح القوة المتعددة الجنسيات (MFO) ، فمن المحتمل أنك تعلم أنه يجب إدخال المعلومات الحديثة حول هذه المنظمات في سجل الولاية دون إخفاق. بالإضافة إلى ذلك ، قمنا بالتمييز بين مفاهيم MFO و MCC: الاختلاف الرئيسي هو أن شركات الائتمان الأصغر ليس لها الحق في جذب استثمارات من الخارج - حصريًا من مؤسسيها.
بالنظر إلى قيود أقل ، أصبح تسجيل القوة المتعددة الجنسيات أكثر طلبًا اليوم. حتى إذا كانت لديك بالفعل خطة عمل جاهزة ، فمن الأفضل أن تفتح مؤسسة للتمويل الأصغر تعرف بالضبط تسلسل الخطوات الضرورية. سيساعدك تسجيل القوة المتعددة الجنسيات خطوة بخطوة على تجنب الصعوبات غير الضرورية وتحقيق الهدف في أسرع وقت ممكن.
إذا كنت تفكر في كيفية فتح MFO من نقطة الصفر ، ولكنك تدرك في الوقت نفسه أنه ليس لديك الوقت المطلوب لمتابعة إجراءات التسجيل الكاملة ، فاستخدم خدمة تسجيل MFO بنظام الإنجاز الكامل. في هذه الحالة ، يلزم الحد الأدنى من المشاركة من جانبك ، ولكن في نفس الوقت يمكنك التأكد من مراعاة جميع التفاصيل الدقيقة القانونية.
إذا قررت أن تكتشف بنفسك كيفية فتح MFO ، فإن التعليمات خطوة بخطوة لن تؤذيك: الالتزام بها بأكبر قدر ممكن من الدقة ، سوف تحقق هدفك. على الرغم من حجم الصعوبات الواضحة ، لا يوجد الكثير من الفروق الدقيقة أثناء التسجيل. سوف تحتاج:
كما ترى ، لا يوفر تسجيل مؤسسة التمويل الدولية أو القوة المتعددة الجنسيات أي عقبات لا يمكن التغلب عليها. يكفي فقط الالتزام بالمخطط المشار إليه واتباع النقاط المدرجة فيه.
السبب الأكثر شيوعًا لرفض إدخال قوة متعددة الجنسيات جديدة في السجل هو عدم امتثال الميثاق للمتطلبات الضرورية. القوة المتعددة الجنسيات ليست مجرد كيان قانوني: في هذه الحالة ، من الضروري الالتزام بالقانون الاتحادي رقم 151. من أجل ضمان عدم تلقي الرفض ، يجب أن يتضمن الميثاق ما يلي:
من أجل عدم مواجهة أي قيود بشكل غير متوقع والعمل بشكل كامل في المستقبل ، يُنصح منظم القوة المتعددة الجنسيات بتضمين بنود الميثاق في الأنشطة التالية:
انتباه! عند تطوير ميثاق تسجيل القوة المتعددة الجنسيات في عام 2017 ، لا تنس التفكير مليًا في حجم رأس المال المصرح به! بعد الإشارة إلى الحد الأدنى للأجور في المستندات ، سيتعين عليك مواجهة المضايقات عند الموافقة على كل قرض صغير.
من أجل التشغيل الكامل للقوة المتعددة الجنسيات في المستقبل ، من الأفضل الإشارة في المستندات إلى رأس المال المصرح به ، والذي يمثل مبلغه 10٪ على الأقل من الحد الأقصى للقرض المخطط له.
للتسجيل لدى الجهات المختصة ككيان قانوني ، من الضروري إعداد عدد من المستندات:
بشكل عام ، لا يختلف تسجيل MCC و MFO عن إجراء إنشاء أي منظمة أخرى: بعد فترة خمسة أيام من تاريخ تقديم جميع المستندات ، يمكن للمؤسسين استلام جميع المستندات اللازمة في مثل هذه الحالات.
الكيان القانوني الذي أكمل للتو تسجيله غير مؤهل للانخراط في الائتمان الصغير. أولاً ، تحتاج إلى تسجيل MFO في سجل البنك المركزي. هناك رسوم لهذا الإجراء.
انتباه! يجب تحويل واجب الدولة لتسجيل مؤسسة التمويل الدولية لدى البنك المركزي من حساب المؤسسة نفسها ولن يتم قبوله بأي طريقة أخرى!
هذا هو السبب في أن أحد العناصر المدرجة في قائمة كيفية فتح مؤسسة تمويل أصغر بنفسك هو إنشاء حساب مصرفي. يوفر الإجراء أيضًا تسلسلًا معينًا من الإجراءات:
في البنوك المختلفة ، قد تختلف شروط فتح الحساب: في بعض البنوك ، عند تسجيل مركز عملائي في عام 2017 ، مثل MFOs ، يطلبون نسخًا موثقة بالفعل من المستندات ، في البعض الآخر ، يتم تنفيذ هذا الإجراء مباشرة على الفور.
أيضًا ، بالنسبة لأولئك الذين سيقومون بتسجيل مركز عملائي في البنك المركزي (أو MFO) ، فإن وجود ختم المنظمة أمر إلزامي ، لذلك يجب عليك الاهتمام بإنتاجها مقدمًا. بعد تقديم جميع المستندات اللازمة ، يحتاج المدير العام إلى توقيع اتفاقية مع قسم إدارة النقد وإعداد بطاقة تظهر عليها عينات من الختم والتوقيع.
بعد فترة قصيرة من الوقت (لا تزيد عادة عن ثلاثة أيام) ، سيتم إنشاء الحساب المطلوب لأولئك المهتمين بكيفية فتح مؤسسة تمويل أصغر. لا تشمل سلطة إدارة المنظمة إخطار أي سلطات بشأن فتح الحساب - فهذا الالتزام يتحمله البنك. بعد الانتهاء من فتح حساب لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي ، يمكن اعتبار تسجيل مؤسسة التمويل الدولية كاملاً ، ويبقى فقط إيداع مبلغ كافٍ لدفع رسوم الدولة.
تسجيل MFO: ما هو ، وكيفية التأكد من أن كل شيء يسير على ما يرام ، وكيفية تجنب الأخطاء في التسجيل - هذه وغيرها من الأسئلة طبيعية تمامًا لأولئك الذين يفكرون في كيفية فتح مؤسسة تمويل أصغر من البداية. لقد تم وضع خطة العمل ، وتم تمرير الخطوات الرئيسية - وماذا بعد ذلك؟ تبقى الخطوة الأخيرة: تسجيل القوة المتعددة الجنسيات والمراقبون لدى البنك المركزي لروسيا الاتحادية. هذا يتطلب:
من حيث المبدأ ، لن تضطر إلى إجراء أي معالجات معقدة بشكل خاص. بالطبع ، يعد تسجيل mkk بنظام تسليم المفتاح أسهل بكثير من حيث الوقت من فتح القروض الصغيرة من البداية ، ومع ذلك ، فإن التسجيل الذاتي لـ mkk يكون أكثر ربحية لمالكه من حيث التكلفة. إذا كنت قد قرأت بعناية كيفية فتح مؤسسة للتمويل الأصغر ، وفهمت الإرشادات خطوة بخطوة ، فلا تتردد في الانتقال إلى جميع الحالات. خيار آخر هو فتح مؤسسة للتمويل الأصغر للحصول على حق الامتياز.
بالنظر إلى جميع الابتكارات التي دخلت حيز التنفيذ في العامين الماضيين ، يتضح أن إجراء فتح MFO و / أو MCC أصبح أكثر تعقيدًا. حتى مع معرفة كيفية فتح مؤسسة للتمويل الأصغر ، أصبحت التعليمات خطوة بخطوة في عام 2017 أكثر تعقيدًا. قد يكون امتياز مؤسسة للتمويل الأصغر طريقة للخروج. مزاياها واضحة:
لا يزال هناك الكثير من الجوانب الإيجابية لفتح MFO بموجب حق الامتياز ، لكن لكل شخص الحق في تحديد كيفية المضي قدمًا بالضبط. إذا كنت لا تزال تشك في أفضل طريقة لفتح MFO ، فإن استشارة المتخصصين عبر الإنترنت بشأن هذه المسألة يمكن أن تكون خيارًا ممتازًا لاتخاذ القرار الصحيح.
لقد أخبرناك بعدة طرق حول كيفية فتح قروض صغيرة وتحقيق ربح من هذا النوع من الأعمال. كل واحد منهم له إيجابياته وسلبياته ، ويختلف أيضًا في تكاليف المواد والوقت. بعد فهم جميع الفروق الدقيقة ، يمكنك تحديد الخيار الأنسب لموقفك.
منظمات التمويل الأصغر تغزو سوق الإقراض الاستهلاكي. يلجأ المزيد والمزيد من الناس إلى التسجيل ، والطلب ، كما تعلم ، يؤدي إلى زيادة العرض. يتزايد عدد MFOs ، مما يعني أن مثل هذه الأعمال لها آفاق كبيرة.
يجب على رواد الأعمال الذين يفكرون في كيفية فتح قروض صغيرة من الصفر فهم المصطلحات والتشريعات أولاً. وفقًا للقانون الاتحادي رقم 151-F3 بتاريخ 02.07.2010 ، القرض الصغير هو قرض يصل إلى مليون روبل يقدم للسكان. وبالتالي ، فإن شركة التمويل الأصغر تعمل في أنشطة الإقراض.
يتم توفير القدرة على إصدار قروض للأفراد فقط للشركات التي لديها أحد الأشكال القانونية للملكية والمدرجة في سجل الدولة. إذا كانت المنظمة لا تلبي هذه المعايير الأساسية ، فلا يمكن تسميتها بمؤسسة التمويل الأصغر وأنشطتها غير قانونية.
الميزات النموذجية للأعمال متعددة المهام:
أولئك الذين يقررون إنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر يمكنهم القيام بذلك بطريقتين:
كلا المسارين لهما مزايا وعيوب. عند العمل على حق امتياز ، يتطلب رائد الأعمال استثمارًا ماليًا وجهدًا أقل. وستبدأ مثل هذه الأعمال في تحقيق الربح بشكل أسرع. العيب الواضح هو الحاجة إلى دفع مبالغ معينة بانتظام (ثابتة أو نسبة مئوية من العائدات) للشركة الأم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من أصحاب الامتياز (مشتري العلامة التجارية) مقيدون للغاية عند اتخاذ القرارات.
لفتح مؤسسة تمويل أصغر من البداية ، ستحتاج إلى إنشاء خطة عمل تحتاج فيها إلى حساب جميع تفاصيل العمل والتكاليف المرتبطة بها.
عند إعداد مشروع لمؤسسة تقدم قروضًا صغيرة للسكان ، من المهم حساب التكاليف المرتبطة بالأموال غير القابلة للسداد بشكل صحيح. هذا الرقم هو 10-20٪ ، ولكن يمكن أن يتغير بسهولة لأعلى أو لأسفل. في الشركات التي تنفذ الحد الأدنى من الفرز للمقترضين ، يمكن أن تصل الخسائر إلى 30-40٪ ، بينما بمساعدة فحص شامل للنتائج ، يمكن تقليل الخسائر الناتجة عن عدم سداد الأموال بنسبة تصل إلى 10٪.
من الأكثر ربحية إصدار قروض لفترة قصيرة ، حيث يتم إرجاع الأموال بشكل أسرع ، مما يعني أنه يمكن استخدامها لإصدار قرض جديد.
يعتمد الأداء المالي للمؤسسة أيضًا على كيفية عملها مع المدينين. كقاعدة عامة ، فإن مؤسسات التمويل الأصغر ، خاصة في المراحل الأولى من وجودها ، ليس لها معنى للاحتفاظ بموظفيها من المحامين وأفراد الأمن. في هذه الحالة ، يتم بيع القروض غير المسددة لوكالات التحصيل مع خصم معامل معين تعتمد على حجمه مؤشرات الربح لشركة التمويل الأصغر.
أخيرًا ، عند التفكير في كيفية فتح شركة يكون مجال نشاطها عبارة عن قروض صغيرة ، يجب أن تقرر على الفور طرق التحقق من ملاءة العملاء. بالنسبة للمنظمات المبتدئة ، عادة ما ترتبط الاستفسارات إلى مكتب الائتمان بنفقات مالية كبيرة ، حيث يجب دفع كل منها. في الوقت نفسه ، سيتعين على بعض المقترضين رفض القرض.
مكالمات لأرقام الاتصال ، والتواصل مع قواعد بيانات صندوق التقاعد ، إلخ. تستغرق وقتًا طويلاً ، ولكن لا تسمح بالحصول على صورة مالية موثوقة للمقترض. الطريقة الأكثر تكلفة لتحليل البيانات المقدمة هي تسجيل النقاط ، والتي تحتاج إلى شراء برنامج خاص لها. ومع ذلك ، فإنه يتيح لك توفير الكثير من الوقت عند التفكير في أحد التطبيقات (ميزة تنافسية للشركة) وتقليل تكاليف رواتب الموظفين وخدمات الاتصالات وما إلى ذلك. يستغرق التسجيل من 2 إلى 5 دقائق في المتوسط.
لفتح مؤسسة تمويل أصغر من البداية ، تحتاج إلى وضع خطة عمل وإعداد المستندات للتسجيل. إجراء إنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر بسيط مقارنة بعملية فتح البنوك.
يحق لشركات التمويل الأصغر تنظيم حجم رأس مالها بشكل مستقل ، وفي نفس الوقت ، عدم تكوين احتياطيات لعمليات الائتمان ، وبالتالي عدم خصم مدفوعات التأمين من الأموال ذات الأغراض الخاصة. يتم تنفيذ إجراءات التسجيل الخاصة بـ MFOs في شكل مبسط.
2 خطوات إلزامية:
يعني إهمال أحد المتطلبات أن الشركة لن تكون قادرة على القيام بأنشطتها بشكل رسمي ، أي أنها ستحظر مع كل العواقب المترتبة على ذلك.
الشكل الأكثر شيوعًا للملكية عند فتح شركة هو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ، ورئيسها هو أيضًا محاسب.
لا يحظر القانون تسجيل القوة المتعددة الجنسيات كشركة مساهمة مفتوحة أو مغلقة. صحيح ، في هذه الحالة ، سيكون التسجيل أكثر صعوبة ، حيث سيتعين عليك إعداد الميثاق ، وقرار المؤسسين لإنشاء شركة ، والمستندات المتعلقة بتعيين المدير ، وطلب التحويل إلى مستند مبسط أو الشكل العادي للضرائب ، إلخ.
بالتزامن مع الحصول على حالة الكيان القانوني ، يجب إدخال الشركة في سجل الدولة. هذا يعني نقل الحزمة إلى الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية ، والتي تتضمن المستندات التالية:
إذا كانت الأوراق تفي بالمتطلبات ، ففي غضون 14 يوم عمل يتم إدراج القوة المتعددة الجنسيات في سجل الدولة الموحد ويتم تخصيص رقم تسجيل لها.
في حالة التنفيذ غير السليم للوثائق والمعلومات الكاذبة ، يجوز للهيئات المخولة رفض إدراج منظمات التمويل الأصغر في سجل الدولة. يمكنها إعادة التقديم في موعد لا يتجاوز عام واحد. في حالة رفض التسجيل ، يتم تقديم إشعار خطي مع السبب.
للقيام بالأنشطة القانونية ، تطلب المؤسسات المالية الأصغر تقديم المستندات إلى السلطات التنظيمية والعملاء:
كما هو الحال مع أي عمل تجاري ، عند بدء شركة تمويل أصغر ، من المهم أن تميز نفسك عن المنافسين. من الحكمة التركيز على قطاع معين من السوق في محاولة للحصول على مناصب قيادية فيه. لا جدوى من محاولة تجاوز الجميع مرة واحدة.
ستساعد الشبكة الواسعة ، والائتمان الصغير المريح عن بُعد ، وتقديم القرض بعدة طرق على الصعود سريعًا إلى أعلى التل.
يجب فتح مكاتب مؤسسات التمويل الأصغر في أماكن مزدحمة ذات حركة مرور عالية للعملاء. بادئ ذي بدء ، هذه أسواق ومراكز تسوق ومحطات قطار. حتى المنافذ الصغيرة المفتوحة في مثل هذه الأماكن تحقق دخلاً كبيرًا مقارنة بالفروع الكبيرة في المناطق السكنية.
غالبًا ما يواجه الناس الحاجة إلى إيجاد مبلغ صغير نسبيًا من المال في وقت قصير للغاية. عادة لا تصدر البنوك قروضا بمثل هذه الأحجام الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، لتقديم القروض ، فإنها تتطلب قائمة رائعة من الوثائق. لذلك ، يلجأ الناس إلى الشركات التي يتمثل نشاطها الرئيسي في الإقراض الأصغر. واليوم تعتبر مثل هذه الأعمال من أكثر الأعمال الواعدة.
يشبه الإقراض الأصغر في جوهره إصدار القروض التقليدية. الاختلاف الوحيد هو أن العميل يحتاج إلى تقديم الحد الأدنى من المستندات لتلقي الأموال - في بعض الأحيان يكفي جواز السفر. يتم توفير التمويل الأصغر لفترة قصيرة ، وأحيانًا لمدة أسبوع ، ولكن ليس أكثر من عام. يوفر هذا النشاط التجاري قروضًا متناهية الصغر لمبالغ صغيرة لا تهم مؤسسات الائتمان الكبيرة. وقد أدت خصائص العمل في هذا المجال من الإقراض إلى ظهور قانون محدد ينظم هذه العلاقات - القانون الاتحادي "بشأن مؤسسات التمويل الأصغر".
بالنسبة لرجل الأعمال ، فإن التمويل الأصغر مفيد للفائدة العالية التي يتقاضاها مقابل الخدمات. لمدة أسبوع ، في المتوسط ، يتلقى 15 ٪ من المبلغ الصادر ، أي أنه في شهر يمكنه تحقيق ربح بنسبة 60 ٪ من الأموال المقرضة. تكمن الصعوبة في حقيقة أنه ليس من السهل فتح شركة لتقديم هذه الخدمات.
نظرًا لأسعار الفائدة المرتفعة التي تعد بها الأنشطة في هذا المجال ، يهتم العديد من رواد الأعمال بمسألة كيفية فتح قروض صغيرة. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى تسجيل كيان قانوني. في أغلب الأحيان ، يستخدمون مثل هذا الشكل القانوني مثل LLC. لكن هذا لا يزال غير كافٍ لأن يكون نشاطك في إصدار القروض الصغيرة للسكان قانونيًا. من الضروري أيضًا التسجيل في سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر.
للقيام بذلك ، يجب تقديم المستندات التالية إلى وزارة المالية في الاتحاد الروسي:
في حالة تأسيس شركة من قبل منظمة أجنبية ، يلزم استخراج مستخرج من سجل الكيانات القانونية الأجنبية.
في غضون أسبوعين ، يجب أن تتلقى قرارًا من وزارة المالية. إذا كان القرار إيجابيًا ، فستحصل شركتك على حالة مؤسسة التمويل الأصغر والشهادة المقابلة. الآن لديك الحق في إصدار قروض للسكان تصل إلى مليون روبل.
يمكن تقديم القروض الصغيرة للسكان عن طريق فتح شركة امتياز. في هذه الحالة ، سيطلب منك مبلغ معين من المال لشراء امتياز. لكن مانح الامتياز يهتم بجميع القضايا التنظيمية. من ناحية أخرى ، يعلم رائد الأعمال في البداية اسمًا معروفًا يتمتع بدرجة معينة من الثقة بين السكان. كما يتلقى نموذجًا تسويقيًا لممارسة الأعمال التجارية ، مما ينقذه من الأخطاء المالية ويساعد على توفير رأس المال ، ويقلل من وقت تطوير الأعمال. بالإضافة إلى ذلك ، يتلقى دعمًا مستمرًا من صاحب الامتياز. ومع ذلك ، فإن مثل هذا القرار لا يعفي الأعمال من المخاطر العالية.
من خلال تسجيل شركة والتسجيل في وزارة المالية ، يمكنك المتابعة إلى المسائل التنظيمية لممارسة الأعمال التجارية. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى العثور على مساحة مناسبة حيث يوجد مكتبك. عادة ، يتم تقديم القروض للجمهور في مكان يمكن العثور فيه على مكتب بسرعة وسهولة. تشمل هذه الأماكن التسوق والترفيه والمراكز التجارية وغيرها من الأماكن التي يمر فيها عدد كبير من الناس في يوم واحد.
مساحة مكتب 30 متر مربع كافية لمكتب. م يختلف سعر الإيجار حسب المدينة ، وكذلك الموقع الفعلي للمنطقة. في المكتب ، يجب عليك بالتأكيد شراء:
يجب تخصيص أموال منفصلة للقرطاسية والمواد الاستهلاكية.
يجب أن يعمل ضابطا قروض على الأقل وضابط أمن واحد في مكتب واحد. راتبهم حوالي 15 ألف روبل إذا تحدثنا عن المدن الصغيرة.
يجب أن يتضمن عنصر المصاريف 50 ألف روبل على الأقل. لمدة شهر لخطوات إعلانية مختلفة. هذه إعلانات في وسائل الإعلام ومنشورات وإشارات وأعمدة وغير ذلك.
كما ذكرنا سابقًا ، لا يمكن لمثل هذه المنظمة إصدار أكثر من مليون روبل بموجب عقد واحد. كما لا يحق لها إجراء العمليات التالية:
انتهاك هذه الأحكام ، وكذلك الأنشطة دون تسجيل مناسب ، يستلزم غرامة تصل إلى 30 ألف روبل. في كثير من الحالات ، قد يتم إبطال العقود المبرمة مع المخالفات ، على التوالي ، لن تتمكن من الحصول على فائدة على الأموال الصادرة.
تذكر أنه لا يمكن إصدار القروض الصغيرة إلا للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا وفقط إذا كان لديهم جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. الحد الأدنى لسن منح القرض هو 60 عامًا. في المتوسط ، يتم إصدار قروض بمبلغ 20-25 ألف روبل. لمدة 15 يومًا. عادة ما يكون المعدل عليها من 2٪ في اليوم.
في أغلب الأحيان ، تواجه مؤسسات التمويل الأصغر المخاطر التالية:
كقاعدة عامة ، عند إعداد الجزء المالي من خطة العمل ، يتم تضمين ما لا يقل عن 50٪ من الأموال في بند عدم استرداد الأموال ، على الرغم من أن هذا الرقم غالبًا ما يكون أقل من الناحية العملية.
إذا أنفقت شركتك حوالي 250 ألف روبل شهريًا ، فأنت بحاجة إلى إصدار قروض لهذه الفترة بما لا يقل عن 700 ألف روبل. يمكن الالتزام بهذه المؤشرات في الأشهر الأولى من عمل الشركة. من المستحسن مضاعفة هذه الأرقام في ستة أشهر. كقاعدة ، بعد عام ، لدى الشركة الفرصة لفتح نقاط إضافية لمنح القروض ، وتطوير شبكة مؤسساتها. من الممكن تجاوز خط الاكتفاء الذاتي بعد شهر من تشغيل المكتب الأول.
