В конце декабря, когда меня внезапно выручили заранее купленные билеты в отпуск, стало совсем понятно, что жить как раньше не получится. Я впервые не пожалела, что скучно, в середине лета, придумала себе Новый год заранее, а не дождалась спонтанного решения в последний момент. Новости дорогих ресторанов и магазинов, куда ни у меня, ни у моих друзей нет денег ходить, внезапно разбавились адекватными и жизненными статьями о том, как накормить семью на 7 тысяч рублей, и обзорами, почему тушь за 450 рублей красит ресницы не хуже туши за 2 тысячи. Мне кажется, мы все были немного в курсе о таком, но изо всех сил старались казаться теми, кто может позволить щедрый жест, - для себя, для близких, для друзей, - несмотря на то, что даже московские зарплаты, как бы их ни называли раздутыми, не позволяют накопить ни на жильё, ни на старость.
Каждый, кто давно живёт в большом городе самостоятельно, а то и растит детей, отлично знает пару-тройку лайфхаков для трудных времён: курица дешевле целиком, маникюр в чистенькой парикмахерской в подвале научились делать не хуже, чем в сетевых салонах, на стакане с хорошим кофе не обязательно должно быть написано твоё имя. И вроде бы все знают, что одеваться дешевле всего - по скидкам, а телефон, по-хорошему, может прослужить пару лет без замены
(и даже потом можно сменить батарейку, стекло, отдать в ремонт), но бывает грешновато и немного стыдно: ведь ты этого достойна. Как в шестом классе, когда у всех рюкзак JanSport, а у тебя есть не хуже, но он тебя совершенно не радует.
Кризис - трудное и свинское время для неоправданных надежд, запоздавших денег и внезапных увольнений. Но в нём внезапно появляется роскошь, которая доступна во все времена, но почему-то скрывается от наших глаз в сытые годы. Роскошь быть, а не казаться. Быть тем, кем мы хотим, умеем и на кого мы заработали. Быть честными, принципиальными и настоящими, не прикидываясь людьми, которые могут держать всё под контролем и которые знают, как быть в любой ситуации. Мы всё ещё можем делиться с друзьями, помогать тем, кому можно помочь, и радоваться тому, что есть: молодому возрасту, здоровью, отношениям и новым встречам. И это совсем не значит смиряться, терпеть или потерять надежду, что что-то можно исправить.
Исправить можно очень многое, но самое главное - что, как всегда, начинать придётся с себя. Когда мне было 23 года, я получила стипендию голландской Академии искусств и во второй раз зажила студенческой жизнью - с бутербродами, столовой, занятиями по звонку и всем тем, что так напоминает 16 лет. Выживание было нашей с моим парнем совместной игрой, в которую мы играли с азартом: овощи на рынке, музейная карта, хитрый проездной. И надо сказать, в эту игру постоянно играет и весь голландский средний класс - та самая благополучная Европа, про которую слагают мифы о том, как она купается в роскоши и может всё себе позволить. Поговорите с молодыми специалистами по всему миру: есть порядка 10–15 стран, где молодым специалистам гарантировано спокойное будущее. Испанцы, итальянцы или французы моложе 30 часто живут в состоянии безработицы годами или с магистерскими степенями наливают пиво в соседнем баре едва ли не до седин.
Я не помню голландцев в магазинах не в сезон скидок. Мы все знаем про их одержимость велосипедами, которые и правда самый экологичный транспорт, который стоит 70 евро на несколько лет, в то время как одна поездка на трамвае - около трёх. А ещё они моют посуду в одной и той же воде, потому что счета за воду очень высокие. Я помню, как мы с девочками приходили в институт в одинаковых платьях, которые купили в H&M за 10 евро, долго смеялись, а потом шли снимать, проявлять, печатать фотографии за 50 евро, потому что фотографии для нас тогда были важнее платьев. Голландец любого возраста спокойно скажет: «Я не могу себе позволить машину: бензин и парковка очень дорогие», - и поедет с маленьким ребёнком на пассажирском сиденье по ледяной дороге холодным январским вечером без мук совести: он сделал всё, что мог, и живёт по средствам.
Такие же высокие рыжие бородачи пришли недавно в парикмахерскую на районе около моего дома с фотографией идеальной стрижки на телефоне и ушли через десять минут довольные и прекрасно подстриженные, заплатив 250 рублей. Они не говорили по-русски, парикмахер не знал ни слова на английском, но все друг друга поняли и были довольны результатом. Отличила бы я их стрижки от тех, что делают мастера во французском салоне на Садовом кольце? Думаю, даже эти мастера не отличили бы.
Придумывая, как победить зверский капитализм, бруклинские модники в начале нулевых стали устраивать вечеринки с обменом вещей. Такие штуки несколько раз пробовала делать и я: купив в складчину вина на 10-20 гостей, каждая из нас нашла в тот вечер платье мечты, духи, на которые никогда не хватало денег, и туфли, которых нет в Москве. Оставшееся мы относили в церковь, и вещи всегда принимали с благодарностью. В Стамбуле я узнала о том, как знакомятся местные экспаты: передают друг другу любимые прочитанные книги с вкладышами-комментариями следующему читателю в духе «Я прочитал „ Над пропастью во ржи“, когда мне было 14, ревел два дня, а потом напился с друзьями и лишился девственности». Тогда я очень грустила, что не могу вступить в этот трогательный клуб, но теперь, глядя на книжный шкаф, понимаю, что большинство книг могут найти новых хозяев среди моих друзей, - с той самой трогательной подписью. О бюджетной косметике и уходе написано очень много, но за четыре года проб и ошибок я с уверенностью могу сказать, что мыло - оно и есть мыло (с оговорками про эко, парабены и что кому важно), а всё остальное - действительно маркетинг, а паста из детства чистит зубы не хуже красиво упакованной массы со вкусом кофе. А зная, сколько получают китайские, марокканские и турецкие женщины без образования за шитьё одежды на гигантов рынка, хочется вообще отказаться от одежды или тратить на неё те самые суммы с 70%-й скидкой.
За четыре года жизни в Москве я тоже разобралась, на чём всегда можно сэкономить, а на что стоит и потратиться. Торговаться уместно практически всегда, где есть встречи и переговоры: в первую очередь, за квартиру и зарплату, за докторов и с коммунальными службами; волшебные слова и вежливость делают чудеса. Можно вспомнить, что у каждой хорошей спортивной марки есть сносный дисконт, где продаются великие вещи (семь пар кроссовок за 12 тысяч рублей я ношу уже четыре года и никогда не сношу). В большинстве музеев существуют бесплатные дни или дни со скидкой. Концерты классической музыки на лучших городских площадках стоят до 500 рублей, а иногда и вовсе ничего не стоят (абонементы в консерваторию - удел воспитанных бабушек, а зря).
У любимого кинотеатра почти всегда есть бонусные программы. В сети давно существуют легальные сервисы для кино и книг, оплатив которые не будет стыдно за пиратство и воровство, хотя и этим грешат все и повсеместно. Свежие продукты вкуснее и лучше всего на рынках выходного дня, куда их привозят из соседних областей. Мясо лучше покупать халяльное, а о лучших точках можно узнать у каждого второго таксиста, который подвозит вас после весёлой вечеринки домой.
Даже в самые дорогие театры можно купить билет, отслеживая афишу за два-три месяца. С авиабилетами та же история: каждый новогодний отпуск я всегда продумывала с марта и винила себя за то, какая я скучная, но каждый раз уезжала самым дешёвым способом в место мечты. Вместо отдельной квартиры в этот раз - комната с хозяевами или каучсёрфинг: если путешествовать для вас - приоритет, можно понизить запросы и всё-таки уехать туда, куда действительно хочется. На общении не стоит экономить в первую очередь: звонки бабушкам и родителям, чаты с друзьями, которые кажутся тратой времени, - это, на самом деле, самое важное, что мы можем делать для себя и других. Поэтому безлимитный интернет необходим - пусть и в ущерб какому-нибудь из бестолковых обедов в кафе, где до сих пор не умеют готовить. Учиться и вовсе давно можно самостоятельно, через копеечные приложения на телефоне по дороге домой или играючи - смотря любимые сериалы на английском, играя в интерактивную игру на логику или слушая лекции TED.
Два года назад, купив в горячке большого гонорара абонемент в спортклуб, я внезапно осознала, что не люблю потеть и раздеваться в присутствии других людей. Так я начала делать YouTube-тренировки по десять минут, от которых похудела на два размера за три месяца и теперь могу есть бургеры, картошку фри и шоколадки столько, сколько хочу, без всякого страха возмездия со стороны моего тела. Бесплатная прогулка в парке с другом и термосом домашнего чая в рюкзаке даёт не меньше пользы, чем чудо-мультивитамины за 2 тысячи рублей. Кстати, о витаминах и маслах: биодобавки и полезные маски моя мама всегда делала дома, и чаще всего это совсем не дорого. Если отвлечься от магии брендинга и прочитать состав баночек за безумные деньги, чаще всего выяснится, что проблемы с кожей можно решить парой масел, влажными салфетками или изменением питания.
Я даже не буду говорить, что самые лучшие вечеринки последних трёх лет проходили на кухнях - моей и моих друзей, и ни один коктейль не может развеселить на 600 рублей, сколько он стоит во многих московских местах. Моя бесплатная собака, которую мой муж взял из приюта два года назад, бегает и машет хвостом так же, как собаки за 60 тысяч рублей, которых купили в питомниках. И чтобы быть уверенной, что я могу хоть немного помочь другим людям, я давно настроила символический автоплатёж в один из благотворительных фондов. Да, я знаю, что к таким автоматическим благотворителям многие относятся без тепла, но меня это мало волнует: большинство взрослых и детей спасли, именно собирая с миру по нитке, и здорово быть к этому причастным, когда государство ничем не может или не хочет им помогать. Можно перестать снобировать дешёвые места и перестать вообще снобировать слово «дешёвый»: в редакциях журналов по всему миру дешёвая еда и развлечения до пяти у. е. занимают почётное место в конце каждого номера. Друзья признаются, что давно живут по кодексу «новой бедности», и в этом нет никакого особенного открытия: время есть, а денег нет - схема любого человека, который живёт в своё удовольствие, а не из чувства долга.
И тут можно просто оглянуться по сторонам и вспомнить классных людей, на идеях которых мы выросли. Большинство думающих и к чему-то стремящихся людей действительно не выпендриваются и не пытаются кем-то казаться. И я не буду писать очевидности про чёрную водолазку Джобса, в которой он никого не хотел впечатлять. Или о том, что ни в одном дневнике человека на все времена не было повторяющейся мантры «Хочу денег и всё успеть», а была преданность своему делу, любовь к себе и желание заниматься чем-то важным. Эрих Фромм лучше всего сформулировал дилемму, которая так или иначе мучает нас, пока мы волнуемся о краткосрочном и потребляем ненужное: для счастья нужно иметь или быть? Два года назад, собирая табличку в Excel, я грустно озаглавила её «Бедные люди» и долго разносила по графам «Транспорт», «Здоровье», «Еда» потраченные тысячи.
Сейчас стало понятно, что бедные люди - посмотрите статистику любой страны - это 99 % населения Земли, совершенное большинство, быть которым не должно быть стыдно или досадно. Но помощь друзей, совет знакомых и любовь близких - ресурс, на котором можно выжить, когда начинает крутиться адская воронка. «Сигарета в руках, чай на столе - эта схема проста, и больше нет ничего, всё находится в нас», - пела та самая группа в перестройку под лозунгом «Перемен!». Фразу затаскали, но правдой она от этого быть не перестала.
В России (да и не только здесь) так много катастрофической бедности, что говорить о наших колебаниях между удобствами - немного преступление. И для того, чтобы менять себя и какие-то вещи вокруг, действительно не нужно ничего иметь - достаточно просто быть: в этой реальности, с этими людьми и на сто процентов.
И семейного бюджета. Сегодня о том, как научиться жить по средствам для самостоятельных молодых людей и для семейных пар. Предлагаемые 10 шагов взяты условно. Продолжать писать список необходимых действий можно долго. Но начинать все же советую именно с них. Итак,
Начинать нужно с учета и контроля личных и семейных финансов. А это первые 5 шагов. Затем выстроить систему финансовой стабильности (6-ой и 7-ой шаги) и принимать решение, куда развивать свою финансовую стратегию (чтобы на все хватало). Причем это «всё хватало» должно быть четко сформулировано и спланировано. Это оставшиеся шаги по списку. Как вы понимаете, перепрыгивать через пункты не имеет смысла.
Для начала перечислю эти 10 шагов, затем короткие пояснения под списком:
Теперь коротко «пробегусь» по пунктам:
Шаги 1-4 желательно пройти в группе в процессе тренинга. Я проходила подобное на бесплатном курсе флайледи .
Шаг 5 делается самостоятельно и от решимости и честности перед самим собой зависит дальнейшее развитие вашего финансового состояния.
После проделанной работы по сбору информации для анализа и выводов, идет дальнейшее развитие финансовой стратегии «Как научиться жить по средствам и чтобы на все хватало».
Кратко это выглядит так:
Шаг 7. Понимаю, что полностью избавиться от кредитов иногда очень сложно. В таком случае постарайтесь оптимизировать выплаты по займу, если он на длительное время (рефинансировать с меньшей % ставкой). Идеальный вариант - погасите кредиты.
По поводу долгов у знакомых есть отличная поговорка: «Берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои и навсегда». Учтите это и не влезайте в финансовую и моральную зависимость пусть даже от хороших людей.
Шаг 8 нуждается целой подборке статей, поэтому кратко: надеяться на зарплату можно, но не нужно. Если только вы не нацелились на карьеру в выбранной нише. Для своего дохода рекомендую найти что-либо лично интересное и посвятить этому свободное время. Как минимум можно осмотреться в Интернете и начинать строить свой бизнес. Время сейчас благоприятное, можно стартовать на минимальном - своем времени и усилиях.
Шаги № 9-10. Пожалуй, это самое главное в деле построения финансовой стабильности семьи. Только совместные усилия принесут результат. Бездумный «тратила» будет внутренне сопротивляться системе учета доходов и расходов, что приведет к семейным ссорам и большим проблемам в отношениях. Каждый из супругов должен решить для себя - идет он этим путем или пусть все остается по-прежнему. Решение взять под контроль финансовую стабильность семьи должно быть обоюдным.
Умные дети само по себе достойная награда в старости. А если вы научили их грамотно планировать свои финансы, то это как минимум сократит покупки из-за детских прихотей и как максимум обеспечит вашу безбедную старость))
Помните, что плохие привычки в расходовании денег формируются очень быстро и как бы сами собой. Еще бы, ведь для них не надо думать и вычислять! Для укоренения правильных навыков планирования финансов нужны усилия и время.
В заключение о том,
Мы живем в условиях маленьких зарплат/пенсий и высоких цен на самое необходимое. Выход здесь только один:
Для того, чтобы иметь деньги, нужно зарабатывать, а не экономить.Поэтому и предлагаю 10 шагов для того, чтобы знать, как научиться жить по средствам и чтобы на все хватало. Когда держишь финансы под контролем, имеешь «подушку безопасности» и четкое направление для развития своего дела, то действительно живешь по средствам. Тем, которые зарабатываешь. А заработок в основном зависит от тебя. Удачи и заглядывайте, планирую серию статей на личном опыте.
Как и обещала, продолжаю серию статей:
Сохрани, чтобы не потерять!
02.02.2015 | 770
Можете потратить на сумку две трети зарплаты, а потом месяц сидеть без денег? Любите сходить в самый дорогой ресторан в городе, и две недели существовать на хлебе и молоке? Давайте учиться жить по средствам.
Есть такие люди, которые всегда остаются бедными, сколько бы ни зарабатывали. Им постоянно не хватает денег на какие-то банальные, но неизбежные мелочи, вроде оплаты коммунальных услуг или покупки очистителя для стекол в машину. Зато они легко могут купить пару обуви за несколько сотен долларов, просто потому, что понравился цвет.
Такое поведение говорит о том, что человек живет не по средствам. А это значит, что он обречен всегда чувствовать нехватку денег. О том, чтобы отложить какую-то сумму, и вовсе не идет речи.
Как же избежать подобного развития сюжета? Ответ прост: научиться тратить соразмерно своему доходу. Мы расскажем вам, как это сделать.
Современные моллы спроектированы так, чтобы человек проводил в них как можно больше времени. Там есть и рестораны, и кинотеатры, и даже зачастую каток. Не поддавайтесь на уловки маркетологов. Торговый центр – это обычный магазин, а не парк развлечений. Вы же не гуляете по продовольственному магазину целый день, если вам вдруг понадобилась бутылка молока?
Торговый центр - не место для прогулок с друзьями
Приходите в торговые центры, только если вам нужно что-то купить. Не бродите по этажам, разглядывая витрины, а отправляйтесь туда, где точно продается нужная вам вещь.
Даже если вы забудете про прогулки по моллам, риск купить ненужную вещь все равно остается. Реклама и наша постоянная жажда новизны делают свое дело.
К примеру, вы увидели по телевизору рекламу чудодейственного средства для большого пальца левой ноги. Ваш палец в полном порядке, но вы все равно подумываете о покупке этого чудо-эликсира хотя бы для того, чтобы потом сказать «Как и следовало ожидать, он бесполезный».
Подсчитайте, сколько одежды (еды, косметики, бытовой химии и т.д.) вам действительно необходимо, и покупайте только их.
Использовать пластиковую карточку очень удобно – не нужно таскать с собой толстый кошелек, перебирать грязные банкноты, ждать сдачу. Особенно хорошо сейчас, когда терминалами для карт оборудованы даже киоски на остановках и такси. Проблема лишь в том, что вы не видите реальных денег. А это значит – гораздо хуже контролируете их расход.
Старайтесь всегда расплачиваться наличными
Если заработная плата приходит вам на банковскую карту, сразу же обналичивайте деньги. Это позволит вам всегда знать, какими финансами вы располагаете. Также полезно отсчитывать сумму денег, которой хватит ровно на необходимую вам покупку, и отправляться в магазин только с ней.
«Занимать до получки» можно только в том случае, когда речь идет о вопросе жизни и смерти, в остальных ситуациях от долгов себя нужно оградить.
Деньги, взятые под заем, не решают финансовых проблем, а только их усугубляют: вам все равно придется отдавать их, но уже с процентами. А это значит, что потом у вас снова не будет денег.
Помните о том, что кредит – это, по сути, тот же долг.
Вы даже не представляете, что можно найти в квартирах и шкафах ваших друзей. Допустим, вам нужен карнавальный костюм или вечернее платье на корпоратив. Обзвоните подруг, с которыми вы носите один размер одежды. Вполне вероятно, что у одной из них окажется нужная вам вещь. Так вы сможете сэкономить на одежде, которую все равно бы надели не больше одного-двух раз.
Загляните в гардероб подруги - найдете много интересного
Этот же совет подходит и в случае любых других вещей.
У многих из нас большие суммы уходят на развлечения вне дома: поход в ресторан или кино, посиделки в баре с друзьями до самого утра. Вы, несомненно, хорошо проведете вечер, но потом будете до конца месяца считать каждую копейку.
Вместо этого проводите вечеринки дома. Приготовленная своими руками еда всегда будет дешевле и очень часто вкуснее, чем в ресторане. Вам также не придется тратиться на новое платье и такси.
При этом дома можно ничуть не хуже провести время, чем в заведении. Главное – подойти к организации вечера с фантазией.
Способов сократить траты и начать жить по средствам много, но важнее всего – вовремя понять, что вы тратите слишком много, и разобраться с этой проблемой.
Жить по средствам нынче не модно. Связано это с огромным разнообразием товаров, а также профессиональной работой маркетологов. «Хочешь жить лучше – плати больше. Не можешь – зарабатывай больше, чтобы смочь» — таково негласное правило сегодняшней реальности.
И, тем не менее, большинство людей всё также еле-еле сводят концы с концами в финансовом плане, при этом страстно желая приобрести то, что не по карману. Рекламные щиты, телевидение, интернет предлагают нам столько всего интересного и полезного, что хочется постоянно покупать. Так и появляются индивидуумы, разъезжающие в красивых авто, но при этом вынужденные экономить на своём здоровье. Почему-то в головах человечества давно засела вредная мысль: чем больше у тебя денег, тем жизнь радостней. Что с большими деньгами всегда большие возможности, да и вообще жизнь становится беззаботной.
Но это иллюзия. Важно не наличие больших денег, а умение ими грамотно распоряжаться.
Грамотное распоряжение деньгами и есть умение жить по средствам. Существует стереотип, что по средствам живут только бедняки, а богатые люди не задумываются над подобными вещами, ведь у них денег много.
На практике выходит наоборот: те, кто умеют распоряжаться деньгами – пребывают в достатке, а бедные люди часто действуют по принципу «живём один раз», что служит оправданием импульсивных покупок просто «для поднятия настроения» или «повышения самооценки». Такой подход засасывает малоимущих в бездну кредитов и долгов, что приводит к стрессам, унынию, депрессии, а иногда бывают и худшие случаи. В то же время есть люди, которые зарабатывают мало, но деньги распределяют по принципу «каждый сверчок знай свой шесток». Такой подход позволяет им жить хорошо и счастливо.
Бывают случаи, когда люди с большими доходами становятся банкротами или живут худо-бедно в силу бесконтрольного удовлетворения сиюминутных желаний и неумения управлять финансами.
Соответственно, жизнь по средствам – это выбор людей со здоровой самооценкой и осознанным отношением к деньгам. То есть, выбор счастливых.
Каждому под силу научиться жить по средствам. Нужно всего-навсего привить себе несколько .
1. Отслеживайте свои реальные потребности с помощью концепции счастья
Когда вы в действительности понимаете, какие убеждения, мысли и желания составляют вашу личность, проще выстроить приоритеты. Я уже писала про концепцию счастья в .
2. Экономьте разумно
Подробный разбор понятия экономии читайте .
3. Внедрите в повседневность принцип «лучше меньше да лучше»
Например, пусть у вас будут дорогое мыло и одна качественная губная помада, чем дешёвая туалетная вода и множество копеечных блесков для губ.
Вскоре обязательно напишу статью про моё видение актуального минимализма и его применение в жизни счастливых людей.
4. Покупайте вещи, одежду, технику и т.п. самого лучшего качества, которое можете себе позволить при нынешних доходах
Скорей всего, это будет не крутой бренд, а национальный производитель или продукция ближнего зарубежья. Начните отыскивать качественные вещи по приемлемой цене.
5. Применяйте 7 правил жизни в достатке
О реально действующих и простые правилах обеспеченных людей, я уже рассказывала в одноимённой .
Вот и все премудрости благополучной жизни по средствам, которую выбирают счастливые люди. Пользуйтесь на здоровье, и пусть ваш дом всегда будет полной чашей.
Сегодня я предлагаю поговорить о том, как жить по средствам : что это означает и почему это необходимо. Я уже не раз говорил, что жить по средствам – это один из ключевых принципов . И, соответственно, наоборот, жить не по средствам – верный способ быстро или постепенно угодить в . А вот что подразумевается под этим понятием? Давайте разбираться вместе.
Выражение “жить не по средствам” известно еще с давних советских времен. Тогда агенты спецслужб выслеживали людей, чьи расходы казались им несопоставимыми с доходами. К примеру, слишком часто покупающих какие-то продуктовые деликатесы, дорогую мебель и т.д.
Времена меняются, а смысл нет. Но что интересно: если раньше, в советские времена, не по средствам жило очень небольшое количество людей, и это были преимущественно чиновники и руководители, которым было, что скрывать, то теперь таких людей существенно больше, причем, к ним часто относятся те, кто находится в неутешительном финансовом состоянии.
Поменялись только “ценности”, на которые тратят деньги люди, живущие не по средствам. Я специально взял слово “ценности” в кавычки. Сейчас – это то, что навязано , в котором мы все живем. Путем массового влияния на потребителя мировыми бизнес-элитами создается , что стимулирует большинство людей покупать товары и услуги не первой необходимости ради соответствия навязанным стандартам.
Давайте сформулируем простое определение.
Жить не по средствам – это тратить средств в целом и по статьям затрат больше, чем позволяют доходы. Соответственно, жить по средствам – это тратить средств в целом и по статьям затрат столько, сколько позволяют доходы. Другими словами – вписываться в свой бюджет.
Обратите внимание: я указал, что вписываться в бюджет необходимо как в целом, так и по статьям затрат. И это, на мой взгляд, очень важный момент. Что он означает? Он означает, что для того чтобы жить по средствам, необходимо не только не превышать расходами доходы в целом, но и знать, на какую статью затрат сколько денег вы можете тратить, и соблюдать эти ограничения.
Как установить такие лимиты? Поскольку жить по средствам – это “вписываться” в свои доходы, то логично, что и все ограничения должны быть тоже установлены в каком-то соотношении с доходами. Таким образом, если доходы поднимутся – вы сможете расходовать на эти статьи затрат по сумме больше, но если понизятся – меньше.
Как определить эти соотношения? Предлагаю делать это, исходя из объективных реалий. Взять данные за несколько месяцев, и определить средние доли своих статей затрат. Затем проанализировать, действительно ли тратить столько-то денег на такие-то цели – это жить по средствам?
Я предлагаю установить себе примерно следующие ограничения:
Главное – быть максимально объективным. Если вы будете покупать себе в кредит телефон, который стоит 3 ваших месячных дохода – это однозначно указывает на то, что вы живете не по средствам. И если даже не в кредит – тоже. Если вы хотите купить автомобиль, стоимостью в ваш двухгодовой доход – прямое указание на то, что вы собираетесь жить не по средствам.
Наверное, у кого-то возник вопрос: а что делать, если, например, коммунальные платежи ну никак не вписываются в 15% бюджета? Отвечаю. Во-первых, я привел такие доли лимитов только как пример: если они вам не нравятся – вы можете установить свои, главное, чтобы ваше от этого не страдало.
Во-вторых, вы можете увеличить лимит на обязательные статьи затрат (такие, как коммунальные платежи, погашение кредитов), но в этом случае вам обязательно придется на столько же уменьшить лимит других статей, поскольку иначе расходы превысят доходы, что недопустимо.
В пределах своего бюджета вы можете варьировать лимитами на разные статьи затрат, но будьте объективными: в первую очередь планируйте и оплачивайте важные и срочные расходы, далее – по убыванию важности и срочности.
Как правильно разделять расходы по принципу важности и срочности я описывал в статье .
Теперь, надеюсь, у вас есть довольно точное представление о том, что значит жить не по средствам и как жить по средствам. Настоятельно не рекомендую пренебрегать этим важным принципом управления личными финансами, во избежание появления серьезных финансовых проблем.
Желаю вам разумного распоряжения своими финансами и роста финансового благосостояния. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и укрепляйте свое финансовое состояние вместе с ними. До новых встреч на !
