Правительству вместе с ЦБ нужно искать пути снижения ставки по ипотечным кредитам, заявил президент Владимир Путин. Удовлетворить спрос на жилье можно только за счет рыночных механизмов, считает он
Президент России Владимир Путин (Фото: Михаил Метцель/ТАСС)
Спрос на жилье можно удовлетворить только за счет рыночных механизмов, в том числе ипотечного кредитования, поэтому правительство и Банк России должны искать возможности для снижения ставок по ипотеке, заявил президент Владимир Путин на заседании Госсовета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности.
«За последние пять лет именно этот инструмент [ипотечное кредитование] позволил обеспечить рост объемов ввода жилья на 60%, а по объемам экономкласса — на 90%. Ипотека — это мощный двигатель жилищного строительства, и правительство совместно с Центральным банком, безусловно, должны искать возможности снижения ставки по таким кредитам», — заявил Путин (цитата по «РИА Новости»).
Президент подчеркнул необходимость поиска новых механизмов привлечения финансовых ресурсов в ипотеку, не нагружая при этом бюджет «новыми дополнительными расходами». «Я знаю, что у рабочей группы Госсовета есть соответствующие предложения», — сказал Путин. Он отметил, что «в структуре строительной отрасли три четверти принадлежит именно жилищному строительству», и призвал выяснить, за счет чего еще можно сократить количество разного рода разрешительных процедур и сроки согласований.
«Надо всемерно поддержать этот сектор, без проволочек выдавать земли для строительства жилья, помогать инвесторам в обеспечении коммунальной инфраструктуры. Нужно также посмотреть, за счет чего можно еще сократить количество разного рода процедур и сроки согласования», — подчеркнул президент.
Ранее, в начале февраля, в ходе выступления на съезде «Единой России» премьер-министр Дмитрий Медведев предложил продлить программу субсидирования ставок по ипотечным кредитам, хотя ранее в Минфине заявляли, что в 2016 году субсидирование ставки продлеваться не будет, и в итоге решение было принято . Выделенный на нее лимит средств составил 16,5 млрд руб. Позже в Госдуме части долга по ипотеке за счет госбюджета при условии рождения детей.
В начале апреля Центробанк , что ставки по ипотечным кредитам в России в феврале снизились до 12,1%, упав до минимума с начала 2014 года.
20 апреля замминистра финансов Татьяна Нестеренко заявила как одного из вариантов поддержки бедного населения. «Обратная ипотека» предусматривает передачу владельцем своего имущества в залог банку или госструктуре в обмен на кредит или деньги. Нестеренко отметила, что рассматривался вариант, при котором после смерти владельца имущество будет переходить государству.
Минстрой в свою очередь . «Здесь надо очень серьезно посмотреть, не сделаем ли мы медвежью услугу населению. В связи с тем что денег нет, направлять их на инициативу, когда результат непонятен, я считаю надо аккуратнее», — заявил директор департамента жилищной политики Минстроя и ЖКХ РФ Никита Стасишин.
Ранее с предложениями по поводу ипотечных кредитов к Владимиру Путину неоднократно обращались валютные ипотечные заемщики. Так, в феврале 2015 года Всероссийское движение валютных ипотечных заемщиков направило Путину открытое письмо с просьбой обязать банки пересчитать валютные кредиты в рубли по официальному курсу ЦБ на дату заключения кредитного договора. Таким образом, человек, получивший ипотеку, к примеру, в конце января 2005 года, должен будет погасить остаток долга исходя из курса примерно в 28 руб. за доллар. Авторы письма подчеркивали, что не просят списать им долги, но готовы исполнять лишь «справедливые» обязательства, выраженные в национальной валюте, а потому просят президента повлиять на «скорейшее принятие соответствующих решений на государственном уровне». В том числе и потому, что проблемы у получателей кредитов в иностранной валюте возникли в результате обострения геополитической ситуации.
В апреле этого года заемщики валютной ипотеки . В нем они призвали немедленно решить их проблему «на государственном уровне», а также полностью дедолларизовать банковскую розницу.
Нужно искать пути снижения ставки по ипотеке, не нагружая бюджет новыми расходами, а также защитить дольщиков. Об этом заявил президент в Кремле на Госсовете, который решили посвятить развитию строительного комплекса.
На этот рынок приходится почти 6 процентов ВВП, он самый динамичный и перспективный, отметил Владимир Путин. "И у отрасли есть все возможности, чтобы стать одним из драйверов роста", - уверен он.
Три четверти в структуре строительной отрасли принадлежит жилищному строительству. В 2014 году было построено 84,2 млн кв м жилья, а в прошлом году - 85 млн. На 20 процентов увеличился объем ввода жилья экономкласса.
"Но потребность в улучшении жилищных условий по-прежнему высокая", - констатировал глава государства. И удовлетворить спрос можно только рыночными механизмами, в том числе ипотечного кредитования.
"Ипотека - мощный двигатель жилищного строительства", - оценил президент, призвав искать пути снижения ставки, но не нагружать бюджет новыми расходами. Один из распространенных способов приобретения жилья - долевое строительство. Но и здесь есть проблемы - прежде всего, неисполнение застройщиками своих обязательств.
"Обманутых дольщиков все еще много, и за каждым случаем - судьба конкретной семьи", - заметил Путин. "Фирмы прикарманили чужие деньги и смылись", - возмутился он, добавив, что это подрывает доверие граждан к долевому строительству.
Законодательно установлены дополнительные гарантии и определены новые требования к страховым организациям. "Но существующих мер пока недостаточно, чтобы предотвратить риски незавершенного строительства", - сказал президент.
Страховые компании еще недостаточно накопили ресурсов, поэтому нужно подумать о создании государственного компенсационного фонда в сфере строительства, предложил глава государства. Но это не должен быть механизм, который вечно прикрывал бы "чьи-то огрехи или жульничество". Также следует провести инвентаризацию незавершенного строительства.
Важно также сформировать современный рынок арендного жилья, и кабмин должен рассмотреть возможность пилотных проектов, начав с крупных городов. Нужно посмотреть, как сократить количество разрешительных процедур и сроки согласования в жилищном строительстве, указал президент. И проанализировать, что еще надо сделать для успешной реализации программы "Жилье для российской семьи".
Много острых и застарелых проблем в сфере техрегулирования и ценообразования. Там, где расходуются государственные деньги, вопрос ценообразования из года в год не решается, констатировал Путин, добавив, что то же - и в военной сфере, об этом говорили на прошлой неделе в Сочи.
Нормативная база уже давно устарела, продолжил глава государства. "Отсутствуют четкие, обоснованные сведения о расходах и в проектировании, и строительстве", - отметил он. "Такая вольница позволяет составлять сметы на основе сложившейся практики", - сказал президент. "Цифры берутся с неба, с фонаря", - возмутился он. В сфере техрегулирования похожая история.
"Нужно исключить ситуацию, когда предъявляются новые требования к уже готовым объектам", - также распорядился Путин. Делается это без согласования с Минстроем. "В итоге вся проектная база будущих строек просто рассыпается", - заметил он. "Не раз обсуждали практически все эти вопросы, - подчеркнул президент. - Хотелось бы получить информацию, как они решаются".
Глава государства также затронул вопросы саморегулируемых организаций - всего их 502. Президент осудил "чиновничьи подходы и использование своего положения в этих структурах отдельными предпринимателями в своих корпоративных интересах". "Но отказываться от этого института, конечно, не нужно", - заметил он.
Нужно учесть ошибки и провести реформу.
Новый этап президентства Владимира Путина начался с поручения правительству принять меры для улучшения жилищных условий россиян и . Президент подписал указ "О мерах по обеспечению граждан РФ доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг", об этом сообщает информагентство «Финмаркет».
"Правительству РФ обеспечить до 2018 года снижение показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (в рублях) по отношению к индексу потребительских цен до уровня не более 2,2 процентного пункта", - говорится в указе.
Следует отметить, что и Владимир Путин и Дмитрий Медведев неоднократно относительно уровня ипотечных ставок. При этом назывались , а также указывались . Увы, пока что рынок остается глух к этим мантрам. Ставки по ипотеке балансируют в районе 12%, цена недвижимости остается непомерно высокой. Кризис сбил цены на жилье, потому что упала покупательная способность населения, рынок схлопнулся. В настоящее время цены на квадратные метры упорно ползут вверх, возвращаясь к докризисным уровням. Оживление строительства немного исправляет ситуацию – у потребителя хотя бы появляется свобода выбора из предлагаемых вариантов. Региональные программы, субсидирующие ипотеку, также вносят свой вклад в дело ее развития и продвижения в массы. Но, по-видимому, кроме как запретительными мерами процентную ставку сбить не получится. Впрочем, даже жесткое регулирование здесь вряд ли поможет – банки станут просто отказываться от невыгодного направления. В случае такого развития ситуации все шансы на передел рынка ипотеки будут у госбанков, коммерческие банки будут вынуждены уйти из этого бизнеса.
Участникам экспертного пула было предложено ответить на вопрос: насколько это реально в текущей ситуации при условии, что рыночная конъюнктура хотя бы не ухудшится?
Комментирует заместитель директора департамента ипотечного кредитования банка "Петрокоммерц" Дмитрий Шапочкин :
Вполне реально. Но не за счет субсидирования процентной ставки по ипотеке - это самый плохой сценарий развития ипотечного рынка, весь мировой опыт ипотечного кредитования это подтверждает. Приемлемым вариантом решения задачи является построение механизмов финансирования ипотечных программ за счет перераспределения длинных денег в экономике.
Комментирует заместитель начальника департамента розничного бизнеса банка "Возрождение" Олег Коркин :
Трудно ответить на данный вопрос, т.к. на формирование ставки кредитования влияет множество разных факторов (наличие долгосрочного источника фондирования, срок кредитования, первоначальный взнос, вид обеспечения, надежность застройщика, наличие страхования и др.). Источник фондирования для коммерческих банков - пожалуй, самый главный фактор, влияющий на формирование ставки. Для себя мы видим основным инструментом фондирования - это секьюритизация ипотечного портфеля. В связи с чем можно было бы говорить о снижении ставок кредитования до уровня заявленного Президентом РФ при условии дальнейшего развития и поддержки рынка ипотечных ценных бумаг.
Комментирует начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка Галина Костышева :
Тарифную политику банков диктуют условия текущего рынка (стоимость фондирования, объем рисков и т.д.). В настоящий момент средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам находится на уровне 12%. Маржа по такому продукту составляет от 0,5 до 3%, в зависимости от цены привлечения ресурсов. Установление стоимости кредита в районе 10% законодательным способом приведет к тому, что ипотека станет "государственной": работать с этим продуктом будут только госбанки или коммерческие банки, имеющие возможность реализовать субсидированную государством программу. Ипотека - это продукт социального назначения, поэтому политика государства в этом направлении предсказуема.
