В жизни часто возникают ситуации, когда нужны срочно деньги. Хорошо, если есть возможность занять у друзей или родственников. В противном случае приходится искать другие пути решения проблемы. Можно, например, взять заем под залог авто. Но что делать, если машина куплена в кредит, который до конца еще не выплачен? Оказывается, такой автомобиль тоже можно заложить. Однако с одной поправкой: если при покупке авто финансовая организация не оставила его в качестве залога и не поместила на свою парковку.
Оформить заем под залог автомобиля можно в том же банке, где оформлялся кредит на покупку машины. Как правило, банковские организации выдают деньги под проценты на срок до 3 месяцев. Для их получения, заемщику придется лично посетить банк и написать заявление. Одобрение обычно получают клиенты, которые зарекомендовали себя добросовестными плательщиками. Сотрудники банка лояльнее отнесутся к тем, кто погасил большую часть кредита за авто и вносил при этом платежи своевременно, без задержек. Кроме того, от оставшейся суммы долга зависит размер будущего займа.
Скорее всего, будет рассмотрена кредитная история клиента. То есть учитываются прошлые кредиты, выплаченные в этой или другой финансовой организации. Процедура оформления займа может занять несколько рабочих дней.
Автоломбарды специализируются на выдаче кредитов под залог автомобиля или ПТС. Во втором случае можно пользоваться авто весь период выплаты долга. Если срочно нужны деньги, можно взять кредит под залог ПТС автомобиля на выгодных условиях в автоломбарде «Мир Займов» в Санкт-Петербурге (подробнее − на сайте). Однако это возможно лишь в том случае, если транспортное средство не заложено в других организациях, что часто бывает при оформлении автокредита.
Преимущества автоломбардов заключаются в оперативности процедуры оформления займов. Получить деньги на руки можно уже в день обращения. Еще одним немаловажным плюсом является небольшой пакет документов. Кроме того, не будет рассматриваться кредитная история заемщика, поэтому взять ссуду сможет даже человек, имеющий в прошлом проблемы с выплатой долга.
Стоит обратить внимание на то, что транспортное средство, купленное в кредит, который до конца еще не выплачен, может быть оценено автоломбардами ниже рыночной стоимости ровно на сумму задолженности.
Несмотря на то что по закону продавать машину с невыплаченным кредитом запрещено, финансовые организации принимают такую технику под залог для выдачи займов. Считается, что проданный и заложенный автомобиль − это совершенно разные вещи.
Заемщику необходимо придерживаться определенных рекомендаций, чтобы не попасть на уловки мошенников:
Таким образом, получить деньги под залог машины, купленной в кредит, вполне реально, даже если задолженность до конца не выплачена. Однако соглашаться на подобные займы нужно лишь в крайних случаях. Необходимо понимать, что придется выплачивать оба долга, в противном случае можно навсегда лишиться транспортного средства, за которое уже уплачена часть денег.
Мария Сивова
23465
10
Вопрос о том, как заложить дом, в большей мере может касаться только тех людей, у которых наблюдаются финансовые трудности. В любых других ситуациях люди все больше пользуются стандартными формами кредитования без привлечения залога в качестве имущества. Но все же, если у вас возникла необходимость заложить собственный дом с целью получения займа, то вам нужно знать несколько особенностей этой сделки.
Фото с Flickr.com, jacann40
Займ под залог дома в банке стал в последнее время весьма популярен среди населения. Все больше людей нуждается в деньгах, но при этом не может подтвердить свою платежеспособность. Именно для этого банковские службы и внедрили такую услугу, когда в качестве гарантий заемщик оставляет свое имущество.
Многие банки работают с услугой по предоставлению займов под залог домов, но у каждого из них имеются свои условия. Если рассуждать относительно средних показателей, то можно сказать, что процентная ставка по такому кредиту будет составлять от 14 до 18%. Срок кредитования при этом составит до 7 лет. Сумма кредита будет составлять от 50 до 70% от общей стоимости дома, который предварительно должен быть оценен соответствующей организацией, услуги которой вы должны оплатить самостоятельно. На данном этапе также определяется ликвидность дома. Подтвердить свои доходы все же придется посредством справки с места работы, либо документа, который подтвердит неофициальный доход. Таким образом, кредит под залог частного дома или коттеджа взять в банке может практически каждый, но при этом банк учитывает массу обстоятельств, связанных непосредственно с домом, о чем мы поговорим чуть позже.
Единственным минусом обращения в банк является то, что специалисты могут достаточно долго рассматривать заявку на ссуду. Так что, если вам срочно нужны деньги, то лучше рассмотреть следующий вариант.
Представьте, что ваш банк, где вы оставляли заявку на получение кредита под залог загородного дома, вам отказал. Большинство людей в таких случаях обращаются в ломбарды недвижимости. Процедура оформления и подачи заявки во многом схожа с банковской сферой, но в случае обращения в ломбард у заемщика есть некоторые плюсы. Например, его заявление на кредит под залог дома может быть рассмотрено в течение одного рабочего дня, а деньги можно получить уже на следующий день. Второй плюс заключается в минимальном пакете документов, который предоставляет заемщик. В отличие от обращения в банк, от клиента ломбарда не потребуют справок, подтверждающих доходы.
Более того, отличительной особенностью ломбарда от банка считается то, что он может выдать кредит под залог строящегося дома. В случае обращения в банк с такой недвижимостью, вы рискуете получить отказ.
Но все привлекательные условия ломбардов омрачаются довольно большой процентной ставкой и минимальным сроком предоставления ссуды. Более того, при неуплате займа, вы сначала будете вынуждены уплатить пени за просрочку платежа, а затем продолжить выплаты по установленной ранее схеме.
Какие дома считаются ликвидными для залога
Мы уже упоминали, что не каждая недвижимость считается пригодной для сдачи ее в залог. Представьте сами, что если вы захотите оставить банку полуразрушенный дом, в котором не проживает никто, то вряд ли вам одобрят кредит. Тогда вполне актуальной будет считаться тема про ликвидность дома и про то, на что банк или ломбард обращает внимание в первую очередь при рассмотрении заявки на ссуду.
Итак, в банк или в ломбард вы должны будете предоставить акт оценки вашего дома. В нем будут учтены следующие показатели:
На что обратить внимание
В процедуре оформления ссуды под залог дома есть масса нюансов, которые могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке. Например, если вы планируете взять кредит под залог доли дома, то вам сначала потребуется получить письменное согласие оставшихся владельцев дома. Без него получить ссуду не получится.
Если одним из совладельцев жилья будет являться недееспособный или несовершеннолетний гражданин, то банк в любом случае откажет заявителю. Дело в том, что если заемщик не будет платить ссуду, то в дальнейшем такой дом невозможно будет реализовать.
Основная особенность залога жилья заключается в том, что, несмотря на то, что вы оставляете свое имущество банку, оформив при этом ссуду, вы все равно остаётесь его полноправным собственником. В это же время, на дом накладывается обременение, которое не позволяет совершать с домом определенные сделки. Также сдавать его в аренду вы сможете только с согласия банка. То же самое касается проведения ремонтных работ и перепланировок.
Если срочно требуются деньги, то необязательно их получать у банка, поскольку для этого есть ломбард. За использование средств с клиентов берутся проценты. Сдавать можно движимое ценное имущество. Сумма назначается после выполнения оценки. Если стороны согласны заключить сделку, то составляется договор.
Между ломбардом и клиентом устанавливается период для выкупа, размер процента. За утвержденное время заемщик может вернуть средства, забрав свое имущество. Если этого не происходит, то ломбард становится хозяином ценностей. Он может распоряжаться вещами по своему усмотрению. Многие считают, что в качестве залога берутся только драгоценности, но на самом деле список принимаемых вещей больше. Что можно сдать в ломбард, зависит от вида организации.
Ломбард считается официальной организацией, которая работает на основе лицензии. Между заемщиком и ломбардом оформляется договор, в котором прописаны права и обязанности сторон. Документ пригодится для обращения в суд в случае появления споров.
Соглашение включает информацию о заемщике и заимодавце. Необходимо соблюдать правила выкупа имущества. Что можно сдать в ломбард, следует узнавать в конкретной организации. Перечень вещей может отличаться.
Что можно сдать в ломбард? Хоть перечень вещей везде может быть разным, все же некоторые из них принимаются повсеместно:
Сейчас работает сеть автоломбардов и часов. В каждой организации могут принимать определенный тип вещей. Чтобы получить средства, нужно узнать, что можно сдать в ломбард. Потом выполняется оценка вещи, обычно цена немного ниже настоящей. Это связано с рисками, если выкупа залога не последует. Вещь должна быть исправной, если сдаются телефоны, часы и прочая техника.
Большинство ломбардов принимают одни и те же вещи. Например, золото можно сдать везде, отличаться может только его стоимость. Такие займы пользуются популярностью благодаря:
Что можно сдать в ломбард из ценностей? Обычно принимают сережки, кольца, цепочки, браслеты. Каждая проба может иметь свою цену, что определяется после оценки. Сдавать можно новые и использованные украшения.
Стоимость желтого металла в ломбардах меньше по сравнению с курсом ЦБ РФ. У каждого пункта приема действуют свои курсы. Чтобы узнать цену золота, следует определить котировки Центробанка, учитывая поправку до 50 %. Если показатель повышается, то в ломбардах металл тоже дорожает.
Что можно сдать в ломбард из техники? В качестве залога принимают компьютеры, ноутбуки, мобильные телефоны, планшеты, бытовые приборы. Только техника должна быть в рабочем состоянии. Больше преимуществ отдается новым или недавно купленным устройствам. К примеру, приобретенную 10 лет назад вещь не примут.
Техника не должна быть поврежденной. Сотрудник осматривает устройства на наличие сколов, трещин, потертостей. Если есть крупные недостатки, то такую вещь не примут. Хотя в некоторых городах есть пункты скупки старой техники.
Драгоценности принимают везде, а вот другие вещи - в зависимости от организации. Что можно сдать в ломбард кроме золота? Принимаются ценные бумаги, предметы искусства, часы. Прежде чем сдавать вещь, следует рассчитать, будет ли это выгодно. Большинство ломбардов принимают и камни, поскольку они всегда имеют ценность.
Обращаться в ломбард может каждый совершеннолетний гражданин. Сдача вещей происходит с предъявлением паспорта. Во время приема выполняется после чего предоставляется залоговый билет. В нем обозначен период, на который закладывается вещь. Документ включает цену имущества, процент, сумму и другие сведения.
Каждый ломбард устанавливает свои правила сдачи и выкупа вещи. Обычно изделие закладывают на месяц, поэтому проценты платятся за этот период. Когда пришло время, клиент может вернуть деньги, забрать свою вещь. Также у него есть право продления договора, если внести процент.
Выкупить вещь можно не только спустя месяц, но и раньше. Тогда проценты пересчитываются, и переплата будет меньше. Возвращать средства можно сразу и частями. Отдаются деньги при получении вещи.
Услуги ломбарда являются удобными, поскольку оформление займов происходит очень быстро. В этом случае не нужно собирать документы, как это требуется для получения кредита. А если вовремя заплатить за вещь, то ее получится вернуть себе.
Жизненные ситуации бывают разными - приятными и не очень. Многие из них объединяет то, что срочно необходимы деньги: на подарок или операцию, на покупку чего-либо по очень выгодным условиям или возмещение ущерба пострадавшему в ДТП, произошедшему по вашей вине. Конечно, всегда можно обратиться в банк, предварительно собрав необходимые документы. Но что делать, если счет времени идет на минуты или кредитная история у вас подпорчена (а для банков это очень важный аспект)? Поможет кредитная организация, выдающая займы под залог ценного имущества, - ломбард. Как оценивают вещи в таких учреждениях и о каких еще нюансах необходимо знать потенциальному заемщику? Поговорим об этом далее.
Очень часто к ломбардам люди относятся предвзято. Но это не более, чем стереотип. То, как в ломбардах оценивают вещи и насколько быстро оформляют займы, многие российские граждане оценили с развитием финансового кризиса, который многих заставил искать «быстрые» деньги. Не стоит бояться, что обращением в ломбард вы испортите свою репутацию или станете жертвой мошенников. Выбрав надежную организацию с солидным стажем работы, вы сможете рассчитывать на:
Таким образом, если вам срочно нужны деньги, а ждать одобрения займа в банке слишком долго, или это в принципе невозможно по ряду причин, то обращение в ломбард - это достойный выход из ситуации.
В каждом подобном учреждении существует свой прейскурант и свои критерии. Оценка вещей в ломбарде ведется с учетом:
Например, в столичном ломбарде Zalogator (zalogator.ru) можно получить до 95% стоимости авто всего за полчаса. Правда, при этом вы не сможете пользоваться транспортным средством - оно будет помещено на стоянку организации. Как ломбард оценивает имущество (в данном случае - автомобили), с которым вы не готовы расстаться? До 40-50% рыночной стоимости ТС вы получите на руки, если оставите в залог только лишь технический паспорт. Также в этом случае увеличится срок рассмотрения заявки, будет учитываться кредитная история, место регистрации авто и т.д. Рамки более жесткие в связи с тем, что ломбард принимает на себя больше рисков, выдавая вам займ и при этом оставляя ТС у вас.
Итак, теперь вам известно, по каким критериям в ломбардах оценивают вещи. Осталось выяснить, каков процент переплаты. Как правило, ломбарды за один день хранения залогового имущества берут 0.5-1% от суммы займа. Таким образом, за месяц «накапает» до 35%. Если в течение месяца вы будете исправно выплачивать проценты, а вот сам займ вернуть не удастся, ломбард сможет продлить сделку, при этом ставка может быть несколько снижена. Для тех, кто просрочил выплату процентов, ставка становится вдвое выше. В случае если вы не сможете в срок рассчитаться с ломбардом, имущество будет продано, чтобы организация покрыла свои убытки.
Ирина Самойлова
48360
13
Коммерческие организации охотно берут в залог городские квартиры. Закон "Об ипотеке (залоге)" не ограничивает будущий предмет залога жесткими рамками. Наличие права собственности - достаточно для оформления закладной. Банки, в свою очередь, предъявляют более жесткие требования. Ограничения заставляют граждан обращаться к частным инвесторам, брать кредиты в ломбардах. Являются ли такие ссуды законными, как грамотно оформить кредит под залог квартиры в коммерческой организации, какие последствия ожидают «злостных неплательщиков».
Фото с Flickr.com, masminto354
Понятие ипотека и залог недвижимости юридически идентичны. Существую и займы, называемые в банковской терминологии «ломбардными».
Берете деньги на покупку другой недвижимости или закладываете приобретаемую, выплаты по ссуде обеспечиваете ипотекой. Ипотека предполагает целевое использование денежных средств
«Ломбардный займ» - нецелевой кредит под залог квартиры. Это может быть покупка автомобиля, путешествия, ремонт и тому подобное
Для заемщика разница между целевым и нецелевым кредитом в том, что при использовании денег по оговоренному назначению, кредитная организация этот факт проверяет. Вы предоставляете договоры с подрядчиками на строительство, договор купли-продажи. Проценты по вторым видам кредитов более высокие, так как коммерческая организация не контролирует процесс использования денежных средств. Несмотря на это, доля «ломбардных кредитов» к общему числу выданных составляет 25–30%.
У финансистов и банкиров есть любимое понятие - «ликвидность». Это самое главное требование к предмету залога. Квартира должна иметь спрос. Учитывая эту характеристику, назовем причины наиболее частых отказов в выдаче кредита:
Правовой статус квартиры влияет на положительное решение банка.
Судебная практика показывает, что обратить взыскание на квартиру, в которой прописаны дети или недвижимость, купленную в браке, реально. В последнем варианте, суд предложит выделить доли.
Обратите внимание: заложить квартиру и получить кредит в строящемся доме нельзя. Это пока не объект недвижимости, станет ли он таковым, зависит от застройщика.
Дополнительные возможности для заемщика
В сети Интернет и в печати можно встретить заманчивые предложения - взять деньги под залог квартиры, принимается любое имущество, подтверждения дохода не требуется. Ломбарды предлагают низкие проценты (5–6%), большие суммы (70–80% от стоимости), оперативный срок принятия решения (3–5 дней). Настоятельно рекомендуем не соглашаться. В законе «О ломбардах» предусмотрен залог только движимого имущества. Возможно, коммерческая структура будет действовать в обход закону, и, заодно, вашим интересам.
«Коммерческие организации предлагают займы на выгодных условиях» - подобные предложения встречаются достаточно часто. Обеспечение выплат - ваша недвижимость. Получить кредит под залог квартиры можно по схеме - ссуда-купля-продажа. Что это значит? Ваша собственность юридически принадлежит инвестору с перспективой выкупа. Вы можете только жить в квартире. Как только ссуда погашена - оформляется договор обратного выкупа.
Опасно ли это? Отвечаем да, если по каким-то обстоятельствам вы не сможете платить долг по кредиту. У банка нет цели отобрать у вас квартиру. С ним можно договориться, попросить отсрочку или изменить условия выплат. С частным инвестором это не пройдет. Отсудить свою квартиру будет непросто. Гражданский кодекс РФ регламентирует свободу договора, право делать со своей собственностью все, что угодно, соблюдая законные интересы третьих лиц.
Прописанные на жилплощади дети не спасут от наложения взыскания с последующим выселением. Вы - законный представитель ребенка. Заключая договор ипотеки, вы знаете о том, что это единственная жилплощадь и закладываете ее сознательно.
По закону
место жительства и регистрации несовершеннолетнего также определяют родители. В этих спорах даже привлечения органов опеки и попечительства не требуется. Это сформировавшаяся судебная практика.
Последний этап - необходимые документы и справки
Банк у вас попросит:
