Зачастую при снятии денег в банкоматах с клиентов взимается определенный процент комиссионных. Естественно, этот факт радости ни у кого не вызывает, однако, комиссия за снятие наличных вполне закономерна, поскольку она обусловлена расходами банка на:
Часть расходов оплачивается за счет доходов банка, а часть ложится на плечи клиентов в виде комиссии.
Размер комиссионных, взимаемых при снятии наличных, определяется классом сбербанковских карт, которые могут быть:
В случае обслуживания дебетовых карт, комиссия Сбербанка за снятие наличных не взимается. Однако это правило не распространяется на следующие дебетовые карты, предъявленные вне пределов региона их открытия:
Комиссионные для перечисленных выше карт вне регионов открытия составляют 1% от снятой суммы наличных.
Клиенты Сбербанка не должны забывать и о таком понятии, как суточный лимит на снятие наличных. В случае его превышения, комиссионные оплачиваются даже при пользовании дебетовых карт, а их размер составляет 0,5% от суммы снятия.
Комиссия при снятии наличных с карты Сбербанка, относящейся к кредитным, оплачивается клиентами в размере 3% от снятой суммы . Важный нюанс состоит в том, что сумма комиссионных не может составлять меньше 199 руб.
В том случае, когда клиент Сбербанка вынужден производить снятие наличных в других банкоматах, он должен принимать во внимание вероятность того, что комиссия может удерживаться:
Что же касается Сбербанка, то при обслуживании его карт «чужими» банкоматами со счета клиента им списывается комиссия 1% (не менее 150 руб., 3 дол. или 3 евро).
С наличных средств, выдаваемых банкоматами, принадлежащими Сбербанку, с карт VisaElectron, Visa, AmericanExprtess, MasterCard, эмитированных другими банками, комиссия не взимается.
В тех случаях, когда клиенты других банков хотят получить наличные в одном из отделений Сбербанка, величина списываемой комиссии составляет 4%. Это списание сразу же включается в состав расходной авторизационной суммы.
Являясь одним из крупнейших российских банков, Сбербанк имеет дочерние банковские учреждения и представительства в следующих соседних странах:
Комиссия в банкоматах дочерних структур в указанных выше странах клиентами Сбербанка не оплачивается. Если же наличные деньги снимаются в отделениях банковских учреждений, то уплачиваемый сбор равняется 1%.
Несмотря на то что Сбербанк является самым крупным банком в РФ и его банкоматы находятся повсеместно, их даже на остановках ставят (по крайней мере, в больших городах), нередко можно оказаться в ситуации, когда сбербанковского банкомата нет поблизости или деньги в нём закончились. Тогда закономерно возникает вопрос: можно ли снять деньги с карты Сбербанка в банкоматах другого банка? Отвечаем: это можно сделать практически по каждой карточке Сбера, правда, с комиссией. А чтобы вам было всё предельно ясно, мы разложим ниже всё «по полочкам».
Если у вас в наличии ЛЮБАЯ кредитная карточка крупнейшего банка РФ, то за снятие кредитных средств в банкомате другого банка с вас будет удержана Сбером комиссия 4% от суммы (минимум 390 руб.) + комиссия того финансового учреждения, которому банкомат принадлежит . Не забывайте, что не действует на снятие наличных, т.е. на выданные вам заёмные деньги сразу начнёт капать процент (вашу годовую ставку вы должны прекрасно знать!). За границей ситуация та же, только ещё необходимо принять во внимание текущий курс конвертации Сбербанка.
Сумма снятия ограничена кредитным лимитом.
Практически со всех дебетовых карт Сбербанка можно снять денежки в банкоматах другого банка, в том числе за границей. Как и в случае с кредитками, с держателя карты будет удержана комиссия, но уже чуть поменьше. Сам Сбер возьмет 1% от суммы снятия (не менее 100 рубл.) + возможная комиссия «чужого» банка (обычно её можно узнать непосредственно перед выдачей).
Нельзя снимать деньги в банкоматах другого банка по следующим картам: и . По всем остальным – пожалуйста.
Не забывайте про суточные и месячные лимиты и про ограничения банкоматов (они зараз могут выдать ограниченную сумму). Более подробную информацию о лимитах и комиссиях по всем картам Сбербанка мы можете получить
Это действительно так - комиссия за получение средств в банкоматах может зависеть от многих факторов.
Прежде всего, во многих банках разрешается вносить на кредитную карту собственные средства. Если позже вы захотите их снять, то в большинстве кредитных организаций сможете сделать это либо вообще без комиссии, либо с небольшим процентом. Но только в том случае, если вы производите операцию в устройстве того банка, где открыта кредитка. А вот за снятие в «чужом» банкомате комиссию с вас возьмут практически всегда (причем сделает это ваш же банк).
Правда, и получая личные сбережения в банкомате своего банка, иногда можно попасть на проценты. Самый яркий пример - . С его кредитных карт вы даже свои деньги в «родном» банкомате сможете снять только с комиссией 3%. Если же захотите получить средства в «чужом» банкомате, то приготовьтесь выложить еще больше - 4%, мин. 100 руб.
Что касается заемных денег, то их в большинстве случаев не получится снять без комиссии даже в банкомате банка, выдавшего карту. Есть, конечно, исключения, но их ничтожно мало - это , банк «Союз», Русский Трастовый Банк (Пакет услуг «Standard»), Гута-Банк (только для клиентов «Гута-страхование) и некоторые другие учреждения.
В одних банках комиссия за выдачу наличных может зависеть от типа карты или от тарифного плана. В других размер платы за получение денег в банкомате будет одинаков для всех выдаваемых кредитных карт.
Ниже представлена таблица, где отражена комиссия за выдачу кредитных средств с классических кредиток российских банков.
Обратите внимание, что в таблице указана комиссия, которую с вас возьмет ваш собственный банк.
Если же вы снимаете средства в чужом банкомате, то дополнительные проценты может взять и тот банк, которому принадлежит устройство. Справедливости ради стоит сказать, что в большинстве финучреждений такая практика отсутствует. Хотя в пример можно привести - с владельцев чужих карт он возьмет дополнительно 2% от суммы (они плюсуются к комиссии банка-эмитента).
Думаю, вы поняли, что кредитную карту лучше использовать по ее прямому назначению - для безналичной оплаты покупок. А вот снимать с нее наличные - удовольствие сомнительное
Любой владелец пластиковой карточки хоть раз сталкивался с ситуацией, когда приходилось обналичивать средства в банкомате «неродного» банка, то есть в банкомате, не принадлежащем финансовому учреждению, который выпустил карту.
С такой ситуацией часто сталкиваются держатели карточек, выпущенных небольшими банками. Возможно, что и «родной» банкомат неожиданно сломался и приходится срочно воспользоваться другим ближайшим «чужим» банкоматом. Обналичивая деньги в «неродном» банкомате, следует знать о нюансах данной операции.
Снимая наличные с зарплатной или дебетовой карточки в «чужом» банкомате, вам придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от обналичиваемой суммы, при этом существует и лимит на комиссию, составляющий, как правило, 100-200 рублей. При обналичивании с кредитной карточки придется отдать приблизительно 3-5%, лимиты на комиссию при этом колеблется в размере 200-400 руб. Некоторыми банками установлена фиксированная комиссия, к примеру, 200 или 300 рублей.
При получении денег в стороннем банкомате, на экране вам будет доступна только информация о сумме комиссионных или об их отсутствии именно «чужого» банка.
Чтобы узнать комиссию вашего банка при совершении такой операции, вам следует заглянуть в договор, который вы подписывали при получении карточки.
Ни на экране чужого банкомата, ни в чеке такая информация не отражается, так как сторонний банк не может располагать данными о размере комиссионных, предусмотренных кредитной организацией, выпустившей карту.
При обналичивании средств в «чужом» банкомате также следует знать, что тарифы стороннего банка предусматривают лимит на разовое снятие. Таким образом, за одну операцию снять больше определенного максимума не получится.
Банки вводят такие ограничения для снижения своих расходов, связанных с инкассацией. Помимо этого, существуют и определенные ограничения международных систем, требующих повышения страхового депозита финансовой организации, если по его карточкам обналичиваются крупные сумму в банкоматах сторонних банков.
К примеру, за один раз по «чужой» карте можно получить 6 тыс. руб. в банкоматах ГазБанка, Далькомбанка, ИнвестБанка, Уралсиббанка, Первого Республиканского Банка и др.
В банке ВТБ 24 такой лимит немного выше – 7,5 тыс. рублей, такую же сумму можно получить и в Сбербанке за один раз. В банкомате Промсвязьбанка такой лимит составляет 9 тыс. рублей. Во многих банках, к примеру, как Банк Москвы, Банк Пересвет, Гаспромбанк, Русский стандарт и другие установлен лимит на разовое снятие с «чужих» карт в размере 10 тыс. рублей. В банкомате Ситибанка можно обналичить по сторонней карте за один раз 15 тыс., рублей, в банкоматах Восточного Экспресса – 20 тыс. рублей.
Помимо разового ограничения в банкоматах некоторых банков можно обналичивать только определенные суммы. К примеру, при максимальном лимите в 10 тыс. рублей в банкоматах Райффайзенбанка по чужим картам можно получить 1000, 2500, 4000, 5000, 7500 или 10 000 рублей за один раз.
Допустим, что по вашей карточке следующие условия: за обналичивание в «чужом» банкомате комиссия составляет 4%, но не менее 300 руб. Вы в стороннем банкомате хотите снять 10 тыс. рублей, и знаете, что при этом должны заплатить 400 руб. комиссии (10 тыс.*4%). Но в «чужом» банкомате за один раз можно снять только 7 тыс. рублей. В таком случае, за 10 тыс. рублей вам придется заплатить 600 руб. комиссии (2 раза по минимальному лимиту комиссии в 300 рублей).
Таким образом, лучше всего обналичивать крупные суммы в банкоматах своего банка. Если же возникла необходимость в снятии наличных в «чужом» банкомате, то будьте готовы отдать внушительную сумму комиссии и, возможно, потратить некоторое время на снятие определенной суммы.
Многие клиенты банков считают, что взимание комиссии за снятие наличных в банкоматах – неправомерное деяние. Если же взглянуть на ситуацию с другой стороны, окажется, что для обслуживания этих банкоматов нужны ресурсы: как человеческие, так и материальные.
Что касается размера комиссии за снятие наличных в банкомате, то каждый банк устанавливает свои лимиты и имеет на это полное право.
Использование банковских карт подразумевает, что клиент ознакомился с прописанными в договоре при получении карточки правилами и тарифами и полностью с ними согласен.
Желающим обналичить некую сумму в ближайшем банкомате Сбербанка следует помнить, что с их счета комиссия будет списана в обязательном порядке и никаких исключений не предусматривается.
Использовать для обналичивания кредитку не особенно выгодно: комиссия за снятие наличных в банкомате Сбербанка в таком случае достигает размера 3% и не менее 390 рублей.
Более того, если клиент ранее пользовался льготным периодом по карте, снятие наличных аннулирует действие льготного периода. Так что помимо комиссии придется платить проценты за потраченные заемные средства согласно тарифу по вашей кредитке.
При этом не имеет значения, сколько именно денег необходимо обналичить. Процент комиссии всегда фиксированный, а еще есть обязательный платеж. Это значит, что 390 рублей придется отдать в любом случае.
Пример: вы снимаете с кредитки 5000 рублей, значит сумма комиссии будет равна 150 рублей, но ввиду того, что минимальный ее размер по тарифам банка равен 390 рублей – то за вычетом этих денег на руки вы получите 4610 рублей.
В итоге, чем меньше сумма, которую нужно снять, тем не выгоднее будет проводить операцию. Посудите сами, сняв 500 рублей после уплаты минимальной комиссии в 390 у вас останется всего 110 рублей.
Это актуально для маленьких сумм. В таком случае намного проще будет не пользоваться банкоматом, а по возможности рассчитываться картой по безналу.
 |  | ||
 |  |
Комиссия за снятие наличных через банкомат Сбербанка в случае, если для этого используется дебетовая карточка с личными средствами держателя уменьшается. Так тариф равен всего 1% и минимум 100 рублей.
Если же говорить о «неродных» банкоматах сети, клиенту стоит приготовиться к тому, что размер комиссионного сбора может быть увеличен и сам Сбербанк не оказывает на это никакого влияния. Клиент, который решил пользоваться сторонним банкоматом, должен помнить, что:
В большинстве случаев процент увеличивается в среднем на 1-3%, но бывают и неприятные исключения. Поэтому важно заранее ознакомиться с тарифами и решить для себя, будет ли выгодна подобная операция, пользуясь сторонними банкоматами только при острой необходимости.
Клиенты, которые вообще не желают платить комиссионный сбор, должны следовать простым правилам:
Стоит отметить, что привилегированные карточки Сбербанка выпускаются точно на таких же условиях, что и обычные. Это значит, что размер комиссии за снятие денег в банкоматах сети равен 3%, минимум 390 рублей и около 4% при обналичивании посредством стороннего банкомата.
Зато лимит на снятие денег может меняться в зависимости от выбранного способа обналичивания: через кассу банка или в банкомате.
Тем не менее при необходимости снять большую сумму именно наличными можно воспользоваться таким алгоритмом:
Несколько иные тарифы могут применяться к карточным продуктам Сбербанка, если для снятия денег вы используете банкоматы, находясь за рубежом. Скорее всего тарифы будут менее выгодными, в любом случае о них необходимо узнать заранее.
Что касается валютных счетов, то все ограничения в отношении них тоже действуют с перечетом на текущий курс. Если у вас возникают какие-то вопросы относительно снятия средств, советуем вам перезвонить на горячую линию банка и пообщаться с консультантом.
