Предложения банков по вкладам в фунтах стерлингов. Вклады в «вечно дорожающей» валюте - японской йене. Сбербанк срочный вклад «Международный»

Японская йена (JPY, ¥) сегодня относится к основным резервныммировым валютам. На протяжении своей истории, а йена была введена в оборот в 1871 году, курс японской йены был привязан к золоту, к британскому фунту, к доллару. Сегодня японская валюта свободна и стабильна. Йена считается «вечно дорожающей» валютой, что огорчает экономистов страны восходящего солнца, ориентированной на экспорт.Рост йены наблюдается даже в условиях отмечаемой экспертами стагнации экономического развития. Дорожала йена и в период катастрофических землетрясений, цунами и их последствий в 2011 году. Рост валюты не могут остановить даже время от времени проводимые Банком Японии мероприятия, направленные на удержание курса валюты.

Давайте посмотрим, как соотносятся макроэкономические показатели Японии со стабильностью йены.

Годовой ВВП Японии, США и России за последние четыре года:

Как видно из таблицы, колебания и нестабильность годового ВВП Японии значительны, прошедший кризисный и тяжелый для Японии год показал снижение объемов ВВП.

Средний уровень инфляции этих же стран за последние годы.

*по данным Международного Валютного Фонда

Вторая таблица показывает отрицательную инфляцию на протяжении последних лет, что указывает в том числе на рост японской валюты даже в условиях катаклизмов и кризисов.

Итак, на данный момент складывается парадоксальная ситуация. При нестабильной экономической ситуации и в кризисных условиях японская йена остается вечно дорожающей валютой и расценивается экспертами как одна из самых стабильных. Поэтому вклады в японских йенах, предлагаемые российскими банками, прекрасно справляются с главной возложенной на них задачей – сохранить деньги.

В каких же отечественных банках возможно открыть сегодня вклады в йенах? По версии портала Banki.ru, таковых банков шесть, которые предлагают в общей сложности 12 вкладов (из них 5 депозитов принадлежат , 3 вклада – ). Давайте рассмотрим условия депозитов в йенах всех банков. При наличии у банка нескольких вкладов в йенах мы брали для сравнения депозит с наибольшей процентной ставкой.

*Указан срок, определяющий максимальную ставку.

Примечательно, что депозиты в йенах от разных банков имеют порой полярные условия. Так, разброс минимальной суммы вложения просто огромен: от 1 йены в до 30 млн. йен в . Процентная ставка по депозитам в японской валюте невысока, как и в других вкладах в экзотичных валютах. Максимальную ставку предлагает АМБ Банк, правда, при условии вложения не менее 240 млн. JPY. Однако, если учесть, что йена относится к вечно дорожающим валютам, доходность по вкладу будет определяться еще и ростом валюты за время вклада.

Давайте посмотрим динамику курса японской йены за последние пять лет (график построен на сайте Центрального Банка России):

Динамика курса японскаой иены к рублю по данным ЦБ РФ с 22.04.2007 по 22.04.2012

За 5 лет валюта Японии по отношению к рублю выросла с 21,7692 руб. за 100 йен (на 24.04.2007) до 36,1582 руб. за 100 йен (на 21.04.2012). График показывает стабильность йены к рублю до августа 2008-го. Затем йена стала резко расти – до 40 и выше рублей за 100 йен в феврале 2009-го – в разгар кризиса. За полгода йена выросла почти на 20 единиц! Затем в течение 2009-2011 курс йены относительно стабилен и держится в диапазоне от 30 до 40 руб. за 100 йен. Японская валюта остается стабильной даже в 2011 году – сложном для Японии периоде, связанном с природными и техногенными катастрофами.

Может ли депозит в йенах быть инструментом не просто сохранения сбережений, но и их приумножения? И сколько можно было бы заработать на росте йены в кризис? Ответить на эти вопросы помогут расчеты.

Возьмем вклад «Классический» кредитной организации АМБ Банк и рассчитаем, сколько бы мы получили в разные периоды времени. Сравним год текущий, взяв отрезок с 22.04.2011 – 22.04.2012, и год кризисный, с 22.04.2008 – 22.04.2009.

22.04.2011 – 22.04.2012:

Предположим, что 22.04.2011 мы вложили 240 000 000 JPY на 360 дней под 5,25% годовых и к 22.04.2012 заработали на процентах порядка 12 400 000 JPY.

На 22.04.2011 по курсу ЦБ 100 японских йен были эквивалентны 34 руб., за год йена немного выросла, и на 21.04.2012100 йен эквивалентны 36 рублям.

При пересчете на рубли, мы вложили 22.04.2011 81 600 000 руб., а получили на конец срока, с учетом роста валюты, сумму, равную 90 864 000 руб, доходность составила 11,3% годовых. Таким образом, на сегодняшний день только за счет роста валюты, даже очень небольшого, мы получаем в 2 раза больший доход, чем имели бы только на процентах.

Что бы мы получили в кризис при вложении в йенах? Период с 22.04.2008 по 22.04.2009:

При всех прежних условиях мы получили бы такой же годовой доход около 12 400 000 JPY по вкладу с процентной ставкой 5,25%. А вот реальный доход, с учетом роста валюты, был бы другим.

На 22.04.2008 100 йен по курсу ЦБ РФ были равны 22,6 руб., а 22.04.2009 – 34,8 руб. за 100 японских единиц. Итак, вложив в начале кризиса 240 000 000 JPY, а в рублях это по курсу на 22.04.2008 54 240 000 руб., мы через год получаем, с учетом роста валюты, 87 835 200 руб. Наша изначальная сумма выросла в 1,6 раза, прежде всего, благодаря значительному росту японской валюты в кризис. В прошлых обзорах экзотичной валюты мы рассмотрели вложение в швейцарских франках в кризис, которое также дало значительный рост изначальной суммы за счет роста франка – в 1,4 раза, и вложение в китайских юанях, которое дало рост суммы за счет роста валюты в 1,56 раза. Депозит в йенах, как возможность приумножить сбережения за счет роста валюты в кризис, показал преимущество по сравнению с франками и юанями.

Тот же вклад «Классический» от АМБ Банка предполагает вложения в рублях. Давайте разместим средства, эквивалентные 240 000 000 JPY, в рублях, и посмотрим доходность.

22.04.2011 – 22.04.2012:

При вложении 81 600 000 руб. на год мы получаем процентную ставку 11% и доход почти 9 000 000 руб. и общую сумму – 90 500 000 руб. Напомним, что аналогичное вложение в йенах дало общую сумму с учетом роста валюты свыше 90 800 000 руб. Таким образом, доход в рублевом депозите, несмотря на ставку в 11%, получился даже меньше, чем в этом же вкладе, но в йенах, со ставкой в 5,25%.

Что бы мы получили в кризис при вложении в рублях?

22.04.2008 – 22.04.2009:

При вложении 54 240 000 руб. 22.04.2008 под 11% по условиям данного вклада через год мы бы получили доход почти6 000 000 руб. и общую сумму – свыше 60 200 000 рублей. Сравнив с цифрой 87 835 200 руб. (итоговая эквивалентная сумма при вложении в йенах в кризисный год), остается сделать вывод: в кризис йена очень хорошо помогла бы приумножить средства за счет сильного роста валюты.

Как показали расчеты, на депозиты в йенах стоило бы обратить особое внимание в кризис, но и в настоящее время депозит в японской валюте, несмотря на невысокую процентную ставку, показывает немногим больший доход, по сравнению с аналогичным рублевым вкладом, за счет роста йены.

При рассмотрении депозитов в экзотичных валютах в качестве инструмента приумножения средств следует учитывать спред по курсам купли-продажи конкретной валюты, который может достигать 10%. Так как приобретать валюту вы будете по одной цене, а продавать ее после закрытия депозита – по другой. Так, на 24 апреля в Банке Москвы вы сможете купить йены по цене 38,54 руб., а продать – по курсу 35,51 руб. за 100 йен, разница цены покупки и продажи составляет 8%. А в Альфа-Банке, к примеру, покупка японской валюты вам обойдется в 37,26 руб., а продажа – в 34,54 руб. за 100 единиц.

Сегодня банки позиционируют вклады в йенах прежде всего как возможность сохранения средств, а не приумножения, особенно в нестабильное время. Однако расчеты рисуют йену в новом свете: вечно дорожающая валюта способна, особенно в кризисный период, не только сберечь деньги, но и приумножить.

Видео дня

Если Вам нужно перевести деньги из России в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево сделать перевод!

Warning on line 482

Warning : Invalid argument supplied for foreach() in /home/u316925/xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/www/wp-content/plugins/banks-info/class/BanksInfoSearchDeposits.php on line 482

Warning : Invalid argument supplied for foreach() in /home/u316925/xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/www/wp-content/plugins/banks-info/class/BanksInfoSearchDeposits.php on line 482

Ничего не найдено

Ничего не найдено

Ничего не найдено

Всего несколько лет назад среди клиентов банков был настолько велик спрос на иностранную валюту, что некоторые российские граждане даже ипотеку брали в швейцарских франках или японских йенах. Но кризис показал, что долгосрочные вклады в иностранной валюте делать рискованно и нет возможности предугадать ее отношение к рублю в дальнейшей перспективе.

Но предложения по редкой для страны валюте в банках закрепились и сегодня, помимо долларов и евро, популярны вклады в японских йенах, фунтах стерлингов , китайских юанях или швейцарских франках . При этом, вкладчиков не беспокоит, что ставки на вклады в валюте иностранных государств в полтора-два раза ниже, чем на такие же вклады, но в рублях. Потому что депозиты этого типа полностью защищены от внутренней инфляции.

Кому выгодно держать вклады в японских йенах?

Несмотря на то, что депозит в йенах не так доходен, как вклад в евро , долларах или даже рублях — в некоторых случаях иметь вклад в японской валюте выгодно. Например, если клиент банка работает в Японии или часто посещает страну по другим причинам.

Причем государственная система страхования полностью защищает депозиты вкладчиков российских банков, хранящих деньги в японских йенах. Если вдруг у банка отзывают лицензию, клиент получит не только все средства по своему депозиту, но и процент за все время хранения денег в банке. Единственное что, страховка будет выплачена в рублях, но по курсу Центрального банка на дату отзыва лицензии. Кроме того, важно знать, что выплата не может быть выше 1,4 миллиона рублей.

Прежде чем обратиться в банк и поместить там депозит в японской валюте, обязательно уточните все условия хранения. Дело в том, что комиссия при конвертации денежных средств или во время безналичных расчетов может значительно превысить все накопленные за срок депозита проценты и нивелировать всю выгоду от вклада.

С точки зрения конкурентоспособности на международном рынке иена «обречена» на дальнейшее повышение курса. В других промышленно развитых странах давно обсуждается возможность заключить с Японией соглашения, которые несколько ограничили бы экспортную японской промышленности. Нетрудно предположить, что такого самоограничения можно было бы добиться за счет поэтапной ревальвации японской валюты. Германия на собственном опыте убедилась в позитивном характере такой политики: конкурентоспособность марки вряд ли ухудшилась, зато германская валюта стала более стабильной. Ревальвация валюты сдерживает рост цен внутри страны, поскольку импорт становится дешевле.

С другой , японскую экономику ждут трудные времена из-за нагромождения долгов, в первую очередь долгов правительства. На это обстоятельство в мире не обратили такого внимания, как на образовавшуюся гораздо позднее задолженность США.

Повредил иене и провал крупных спекуляций на фондовых биржах и рынках недвижимости в начале 90-х годов.

Несмотря на это, с августа 1992 года начала постепенно подниматься от уровня 1,10 немецкой марки, достигнув к лету 1993 года промежуточного значения курса, равного 1,68 марки (за 100 иен).

Принципиальное значение имеет тот , что японская более тесно связана с долларовым экономическим пространством, чем с Европейской валютной системой. Поэтому колебания иены в принципе, только с большей амплитудой, повторяют доллара относительно валют ЕВС, особенно немецкой марки. Нестабильность иены и связанные с этим возможности приобретений и потерь на колебаниях курса гораздо выше, чем у швейцарского франка, больше ориентированного на европейский рынок.

Бесполезно открывать счет в германском филиале японского банка-брокера, если, конечно, вы не собираетесь вкладывать миллионные суммы в японские . Однако счет в иенах можете открыть практически в любом швейцарском банке и приобретать с его помощью японские акции и облигации. Наиболее конкретные консультации вы получите в отделениях японских банков.

Австралийский и новозеландский доллары

В течение ряда лет займы в этих валютах приносили рекордные процентные доходы. Позже их доходность сошла на нет в результате девальвации. Без сомнения, Австралию как сырьевую страну, расположенную в политически спокойной ожидает блестящее будущее. понижения курсов обеих валют по отношению к немецкой марке раньше уже прерывалась продолжавшимися в течение долгах месяцев периодами их относительного роста.

4. Выбирая страну для размещения своего заграничного вклада не замыкайтесь на одной облюбованной вами валюте

Вспомните рассуждения в разделе 1.1, в соответствии с которыми не следует держать на банковских счетах крупные суммы в валюте той страны, где находится банк. Используйте иностранный банк прежде всего как предприятие сферы услуг для иных видов вложения ваших средств. При этом совсем не обязательно переводить их в валюту той страны, где вы открыли счет. Для пяти соседних с Германией стран, которые мы рассматриваем в этой книге, типично то, что их также распределяют свои вклады в различных валютах по разным странам. Особенно это характерно для Люксембурга и Швейцарии вследствие их международной ориентации. В Голландии и Австрии можно получить приличный доход и не меняя валюты. В Австрии предпочитают вклады в немецких марках, а голландские ориентированы прежде всего на Северную Америку и Великобританию. В Люксембурге главным образом, но также и в Швейцарии многие иностранные клиенты вообще не открывают счетов в валюте этих стран.

Счета в отделениях одного и того же банка в разных странах

Если вы располагаете очень крупной суммой, имеет распределить ее между отделениями одного и того же банка в Люксембурге, Швейцарии и, возможно, в Германии. В этом случае вы сможете использовать специфические преимущества инвестиций во всех этих странах благодаря формально несложным перемещениям долей вашего капитала из одной страны в другую.

Недостаток вложения всех средств в один и тот же банк, пусть и в странах, заключается в менее разностороннем характере – консультаций, чем в том случае, если бы вы поручили свои деньги банкам с различной философией инвестирования.

5. Открывайте счета в банках тех стран, которые вам проще будет посещать: личные контакты за границей важнее, чем своей стране

Как только что было показано, при выборе страны, в банке которой вы собираетесь открыть счет, не следует отдавать предпочтение определенной валюте. Ваш выбор зарубежного банка и, соответственно, страны, где он находится, должен зависеть в первую очередь от того, сможете ли вы лично посещать этот банк (и своего консультанта). Для успеха инвестиционных консультаций это обязательно.

Это может быть страна, где вы проводите или, по крайней мере, можете часто бывать. Швейцарские банкиры приспособились к потоку отпускников из Германии в летние месяцы и лыжников в зимний период. По наблюдениям валютных спекулянтов, в периоды наплыва туристов немецкая в Цюрихе слегка падает в цене, так как обмениваются большие количества банкнот: Наличные, как правило, не оставляют следов.

Если вы много разъезжаете по делам службы, естественно, лучше открыть счет в той стране, где бываете чаще всего. Тогда посещение не всегда придется на тот , когда рынок капитала не слишком оживлен, поскольку большинство его участников в отпусках. В середине на фондовых биржах обычно , часто приводит к неожиданным изменениям курса: внезапно ‘являющийся спрос не находит никакого предложения. борот, плохие новости вынуждают тех, кто остался дома, выбрасывать на рынок акции, но там нет никого, кто бы ими заинтересовался, а это может привести к чрезмерному снижению курса.

Наконец, можно открыть счета в нескольких странах, используя, им образом, освещаемые в этой книге особые преимущества и Различия в структуре сборов. Так, в Австрии вы можете открыть накопительный счет и, отправляясь летом на , вносить на него деньги. На обратном пути можно проехать через Швейцарию и распорядиться находящимися там спекулятивными хранящимися на депозите акциями. Дополнительно можно открыть в Люксембурге небольшой депозитный жиросчет, вложив туда краткосрочные ценные бумаги с твердым процентом. Именно такие вклады предпочтительны в периоды роста процентов, когда курс средне – и долгосрочных ценных бумаг с твердым процентом падает это не подходящее и для инвестирования денег в акции время вы’ можете также переждать, вложив средства в в наиболее выгодной в настоящий валюте. При этом в Люксембурге вам не придется платить посреднические комиссионные, как! было бы в швейцарском банке.

Однако не следует чересчур распылять свой капитал. Возможные последствия этого освещены в следующем разделе.

Выходом из положения является заключение договоров с филиалами одного и того же банка, возможно, с иностранными отделениями немецкого банка. Если германский или сберегательная касса, с которыми вы сих работали, представлены в Швейцарии коммунальным банком, вам нужно будет лишь свериться по таблице, есть ли у них дочерние предприятия и в Люксембурге. Это самый простой способ заставить ваши деньги работать там, где это наиболее выгодно с точки! зрения конъюнктуры и процентных ставок.

Если для вас важно, чтобы ведение ваших счетов осуществлялось швейцарским банком, выясните сначала, какие швейцарские банки представлены в Германии своими отделениями и есть ли они в Люксембурге.

Какой бы убедительной ни казалась возможность открыть счета в одном и том же банке, но в разных странах, чтобы быстро перераспределять свои средства, на практике это может оказаться не так! хорошо. В действительности дамы и господа, с которыми вы общаетесь в каждом филиале, гораздо больше пекутся об интересах! своего филиала, чем банка в . Хотя такой «местнический» подход не выражается на словах, на деле он хорошо виден. Клиента оценивают в ту сумму, которая находится у него на счете или в депозите. Есть ли у вас средства в других филиалах или нет, вашему консультанту глубоко безразлично. денег упрощается! лишь в отдельных случаях проще всего отправить из одного банка в другой.

Поэтому средства, предназначенные для инвестирования за границей, многие вкладчики предпочитают концентрировать в одном банке, чтобы избежать распыления денег, или сознательно довериях иностранным банкам, диверсифицировав вложения. Для этого в отделениях банков в Швейцарии и Люксембурге имеются все условия.

Приводя краткое преимуществ банков соседних стран вкладчика и спекулянта, мы не хотели бы повлиять на ваше решение. Определяющим фактором для такого выбора является все-таки возможность регулярных личных контактов.

5. Поиск «самого дешевого» банка - занятие бессмысленное

Das Wertpapier («Ценные бумаги») опубликовал сравнительный расходов на приобретение и депонирование ценных бумаг в банках пяти стран; для расчета использовали два примера депозитов в размере 100 тыс. и 300 тыс. марок. Результаты различаются очень сильно. Минимальные сборы - у датского банка Jyske и бельгийского Credit General. Максимальные - у одного голландского банка. Самые низкие сборы за - у Schweize-rische Gesellschaft (швейцарский банк). Приобретение ценных бумаг в трех австрийских банках (кроме Oberbank) обойдется весьма недешево. Стоимость банковских услуг нельзя оценивать в зависимости от того, в какой стране находится кредитное . Структуры сборов отдельных банков различаются еще больше. и же банк, весьма выгодный для вкладчиков, которые часто пополняют свои депозитные счета, может оказаться «дорогим» для тех, кто годами хранит свои ценные бумаги. Нужно проявить себя дотошным математиком и учесть все факторы для выбора самого выгодного банка. К относятся не только дорожные расходы, но и консультаций по инвестированию, которые наилучшим ‘разом соответствуют вашим запросам. С другой стороны, эти трения зависят от суммы, которую вы собираетесь вложить, а также т особенностей вашей психологии вкладчика.

Несмотря на то, что аналитики рекомендуют сегодня хранить свои сбережения в рублях, некоторые вкладчики всё же предпочитают размещать деньги в иностранной валюте. Банки помимо привычных вкладов в долларах и евро предлагают ещё и депозиты в экзотической валюте.

Ещё несколько лет назад интерес к иностранной валюте был настолько велик, что некоторые россияне оформляли в йенах даже ипотеку. Правда после кризиса стало ясно, что брать долгосрочный займ в такой валюте опасно, ведь её курс по отношению к рублю нестабилен и предугадать, каким он будет через несколько лет невозможно.

Зато на рынке закрепились предложения по вкладам в редкой для России валюте. На сегодняшний день самыми популярными валютами среди вкладчиков остаются помимо евро и долларов, китайские юани, швейцарские франки, английские фунты стерлингов и японские йены. Ставки по валютным вкладам в 1,5-2 раза ниже, чем по рублёвым. Зато они обеспечивают вкладчику независимость от внутренней инфляции.