Я получаю зарплату на две карты - Maestro Сбербанка и карту Московского Индустриального банка, однако для оплаты покупок в магазинах и в интернете я использую другие карты - это удобней и выгодней.
Недавно я открыл вклад в банке Тинькофф. У этого вклада есть одна особенность - при переводе на него денег межбанковским переводом к сумме перевода добавляется бонус 1%.
Я потратил некоторое время на то, чтобы найти способы беспроцентного перемещения денег между своими картами и беспроцентного перевода с бонусом на вклад.
На всякий случай делюсь - может кому пригодится.
Для начала кратко о всех шести картах и зачем они мне нужны.
А теперь, собственно то, ради чего писался этот пост. Способы перевода денег без комиссий.
1. Сбербанк - Яндекс деньги.
Где: в Сбербанк-Онлайн.
Как: перевод на счёт Яндекс-деньги.
2. Сбербанк - Tinkoff.
Где: в онлайн-банке Tinkoff.
Просто вводятся реквизиты карты Сбера. Тинькофф понимает её 18-значный номер.
3. МИнБ - Билайн.
Как: пополнение карты с карты другого банка.
4. МИнБ - Tinkoff.
Где: в онлайн-банке Tinkoff.
Как: пополнение карты с карты другого банка.
5. Билайн - Tinkoff.
Где: в онлайн-банке Tinkoff.
Как: пополнение карты с карты другого банка.
6. Tinkoff - Билайн.
Где: в онлайн-банке карты Билайн.
Как: пополнение карты с карты другого банка.
7. Tinkoff - Русский стандарт.
Где: в онлайн-банке Tinkoff.
Как: перевод - себе - на счёт в другом банке. В отличие от всех предыдущих, эта операция выполнятся не мгновенно, а обычно за сутки.
8. Билайн - Русский стандарт.
Где: в онлайн-банке карты Билайн.
Как: погашение кредитов - Русский стандарт. Почему-то у Билайн любые межбанковские переводы называются "погашение кредитов". Операция также выполняется сутки. Комиссия 10 рублей.
9. Русский стандарт - вклад Tinkoff.
Где: в онлайн-банке Русский стандарт.
Как: переводы - перевод в другой банк. Операция обычно выполнятся за сутки. Комиссия - 10 рублей.
Все девять операций, описанных выше, проверены на себе. Все они осуществляются без комиссий (только две последние с комиссией 10 рублей за операцию). При этом, если с теми же банками что-то делать по-другому, комиссия может взиматься. Например это произойдёт, если делать перевод с карты на карту не в интернет банке карты-приёмника, в интернет-банке карты источника.
Для того, чтобы при пополнении вклада в банке Тинькофф получать бонусный 1% приходится делать "финт ушами" - вместо того, чтобы просто перечислить деньги с карты Тинькофф на вклад Тинькофф, приходится переводить деньги с карты Тинькофф на карту Русский стандарт, а потом с неё обратно на вклад Тинькофф.
А вот способов перевода без комиссии с Яндекс-денег похоже не существует. Всё, что можно делать с Яндекс-денег без комиссии, это оплачивать покупки картой Яндекс-деньги и пополнять счета мобильных телефонов. Возможно есть какая-то лазейка для перевода на другую карту без комиссии, но мне её найти не удалось.
Мне давно хотелось научиться переводить деньги без процентов между всеми своими картами и счетами и наконец-то я этого добился. Конечно, можно пойти в один банк, снять там наличные деньги и донести их до другого банка, но делать всё это в интернете удобнее, быстрее и безопаснее. Кстати, я почти перестал пользоваться наличными деньгами - в 99% случаев плачу картой.
Инструкция
1
Для начала вам нужно решить, какую именно сумму денег вы хотите перечислить и на какой счет. Если на телефонный, то, в принципе, здесь безразлично, о каких именно средствах идет речь. Комиссия за перевод составляет на связях от одного до пяти рублей (причем независимо от суммы). Поэтому смело переводите деньги вашему знакомому и не опасайтесь того, что вы много потеряете.
2
Откройте второй счет в том банке, в котором у вас уже открыт первый. В этом случае вы сможете переводить средства с одного счета на другой без комиссии. Это удобно в том случае, если вы хотите пользоваться разными валютами. Например, при переводе денег с рублевого счета на долларовый вы не будете платить комиссию за обмен валюты. Сама конвертация денег будет происходить по внутреннему курсу платежной системы, достаточно выгодному для пользователя
Еще раз: Если же вам нужно перевести денежные средства с одного счета на другой при условии, что вы пользуетесь услугами одного и того же банка, проценты с вас брать не будут. Операция осуществляется без комиссии. Перечислить деньги вы можете несколькими способами. Наиболее простой - с одной пластиковой карты на другую. Для этого вам потребуется использовать банкомат. Вставьте в него свою карту (при условии, что она универсальная или зарплатная), введите номер счета или же номер карты получателя средств и отправьте нужную сумму.
3
Если у вас нет пластиковой карты, вы вполне можете обойтись без нее. В любом банке есть терминалы оплаты, с которых можно осуществить денежный перевод. Для этого уточните у рабочих, как им нужно правильно воспользоваться. Затем вставьте в аппарат нужную сумму и отправьте средства на счет вашему знакомому.
Найдите платежный терминал, принимающий платежи без комиссии. Такие есть во многих городах. Например, в Новосибирске действует система терминалов «Квартоплат», где без наценки можно оплачивать коммунальные услуги, а таже пополнять счет на транспортной карте.
4
Еще существует альтернативный вариант перечисления денег без комиссии. Вы можете воспользоваться любым терминалом (для оплаты телефонных счетов, интернет-услуг и т.д.) вашего города. Просто с его помощью зарегистрируйте интернет-кошелек Qiwi (также его можно завести с компьютера). Затем войдите в свою учетную запись. Вам нужно будет набрать номер счета (или номер телефона) для перевода, а затем подтвердить платеж
5
Для покупки товаров и услуг используйте наложенный платеж. В этом случае денежный перевод осуществляется через почту, но вы за него не платите, услуга производится за счет получателя. Наложенный платеж удобен еще и тем, что вы оплачиваете товар при получении, а не заранее, что уменьшает для вас риск потерять деньги
6
Зарегистрируйте электронный кошелек на одном из сайтов, предоставляющих подобные услуги. Так вы сможете переводить деньги адресату, у которого тоже есть подобный кошелек. Но учтите, что трансфер электронных денег бесплатен не во всех платежных системах. Например, Яндекс.Деньги взимает за это 0,5% от суммы. Без комиссии подобную услугу предоставляет компания PayPal. Однако необходимо учесть, что эти деньги можно будет потратить только в интернете - в России их нельзя получить наличными. Если ваш адресат находится в США и у него есть счет в местном банке, он сможет вывести их из системы, но с него за это снимут комиссию. Также через электронные кошельки без комиссии можно платить за товары и услуги в интернет-магазинах
Как отправить денежные переводы без комиссии по России и за границу? Наиболее распространенные способы: электронные деньги, системы переводов Золотая Корона, Western Union и иные, внутрибанковские переводы Альфа-Банк, Сбербанк и другие варианты.
Перевод денежных средств – это быстрый метод отправки денег при помощи специализированных сервисов.
К денежным переводам предъявляются основные требования:
В каждой транзакции участвуют 3 стороны: отправитель, адресат и посредник.
В большинстве случаев перечисление денег облагается комиссией 1-5%, в зависимости от суммы. При отправке крупных сумм комиссия может значительно ударить по кошельку.
Но существует и способы, при помощи которых можно осуществлять денежные переводы без комиссии.
Наиболее выгодный способ, которым можно перечислить деньги, это перевод со своей банковской карточки на пластиковую карту адресата.
Для перевода без комиссии и карта отправителя, и получателя должны быть выпущены в одной организации.
Этот способ особенно удобен для тех, кто часто пользуется услугами переводов одному и тому же физическому лицу. В таком случае, обеим сторонам стоит завести карты в одном банке.
Для перевода средств необходимо вначале пополнить собственный счет, воспользовавшись банкоматом или кассой, а затем удобным способом перевести деньги на счет адресата.
Снять средства принимающая сторона может также в банкомате или отделении банка.
Способов отправки денег существует множество, но те из них, которые отличаются медленной скоростью переводов или большими комиссиями, не рассматриваются.
Получить деньги, отправленные посредством сервиса Золотая Корона, получатель сможет в любом пункте выдачи денежных средств. Посмотреть ближайшую в населенном пункте точку выдачи денег можно на официальном сайте системы.
Адресату для получения денег потребуется назвать контрольный номер перевода и предъявить паспорт.
Есть ограничения на суммы переводов, они составляют не более:
Деньги через Сбербанк можно отправлять в отечественной и иностранной валюте. Средства могут быть переведены как без специального открытия счета, так и с текущего счета/вклада. Перевод можно отправить онлайн и при обращении в отделение.
Для переводов через банк необходим паспорт и деньги. В офисе нужно оформить заявление на перечисление.
При переводах со вкладов необходим дополнительно договор банковского вклада.
Максимальная сумма перечисления не ограничена, минимальная же составляет 100 руб. Комиссии за переводы в рублях варьируются от 1,5% до 2%, в зависимости от вида перевода. Для транзакций в иностранной валюте комиссия составляет 0,5%-1%.
Перевод может быть как срочным, так и не срочным. Срочные доходят менее, чем за 24 часа, а не срочные идут 3-7 дней по России и до 5-10 дней в дальнее и ближнее зарубежье.
Чтобы осуществить перечисление через МТС, необходимо обратиться в офис оператора, сообщив реквизиты адресата. Получать средства необходимо с паспортом.
Помимо непосредственного перевода через офис МТС, можно сделать и так:
Этот способ подойдет и не только для клиентов МТС.
Перечисление средств через Альфа-Банк можно осуществить в интернет-банке «Альфа-Клик», в банковском отделении и телефонном центре «Альфа-Консультант».
Если адресат – держатель счета Альфа-Банка, то деньги придут ему мгновенно, и комиссия с отправителя не возьмется.
При зачислении на счета других банков процедура занимает не более 3 дней.
На платежи через интернет-банк в день наложено ограничение – не более 20 тыс. руб. В месяц по одной карте максимально можно совершить 50 переводов.
Если есть необходимость регулярных платежей, можно оформить в Альфа-Банке поручение «Автоплатеж».
Неоспоримое преимущество пользования услугами Почты России – наличие широкой сети на всей территории РФ. В ряде мест это – единственный способ получения средств.
Как комиссия зависит от суммы перечисления:
Карта Кукуруза MasterCard позволяет переводить деньги, а помимо этого оплачивать услуги и товары.
Время поступления
Практически любой перевод доходит мгновенно или в течение часа. Но в некоторых сервисах, таких как, например, Киберденьги, отправление денег может занять несколько суток.
Без комиссии срочные переводы не отправляются.
На размер взимаемой комиссии влияют:
Как быть, если необходимо перевести крупную сумму денег и не потерять часть средств на выплату комиссии? На сегодня последняя может составлять от пяти до семи процентов от общей суммы перевода. Но если знать, как можно перечислить деньги с минимальными потерями, то такой большой процент можно существенно уменьшить. Как? Для того чтобы совершить беспроцентный перевод денег нам понадобится компьютер, пластиковая кредитная карта, а также доступ в интернет.
Итак, первый шаг самый важный. Вам необходимо определиться, какаю сумму необходимо перевести, и на какой счет будет осуществляться перевод. Если требуется пополнение телефонного счета, то в этом случае не важно, о каких деньгах идет речь. Комиссия за пополнение счета будет взиматься в размере от одного до пяти рублей. При этом зачастую размер пополнения не имеет никакого значения. Можете смело переводить деньги маме, папе, жене, мужу, подруге или другу, не переживая, что будет браться большая комиссия за перевод.
В случае, когда необходимо перевести деньги на другой счет, то комиссия взиматься не будет. Но это возможно только в случае, если ваш счет и счет, куда переводятся средства, открыт в одном банковском учреждении. При этом перечисление средств возможно несколькими способами. Самым простым считается перевод денег с одной кредитной карты на другую. Для выполнения такой задачи необходим банкомат и платежная карта (зарплатная или универсальная). Требуется ввести номер карты или номер счета человека, который выступает в качестве получателя средств, а также ввести сумму, которую вы готовы отправить.
Если пластиковой карты с собой нет или она попросту не оформлена, то беспроцентный перевод денег можно совершить при помощи специальных терминалов. Если не знаете, как работать с таким оборудованием, то необходимо уточнить у работников банка или у людей, которые уже пользовались ранее терминалом для этих целей. После ввода всех данных необходимо ввести необходимую для перевода сумму и отправить деньги знакомому.
Есть еще один очень популярный способ перевода средств без каких-либо комиссий.
Можно воспользоваться одним из многочисленных терминалов, которые сегодня есть практически во всех городах. Необходимо заранее зарегистрировать свой Qiwi кошелек или создать его через компьютер, подключенной к интернету. После этого необходимо войти в свою учетную запись, ввести номер телефона или номер счета, на который будет осуществлен перевод. Вот и все, останется только подтвердить платеж.
Таким образом, способов перевести деньги без комиссии достаточно. Остается только выбрать наиболее удобный для себя вариант.
А Вы знаете другие, выгодные способы перевода денег? Оставляйте комментарии!
