Na sodobnem posojilnem trgu je veliko bank. Lahko naredite posojilo za vsak nakup: od gospodinjskih aparatov do stanovanja. Eden od glavnih kazalnikov v sporazumu o posojilu je obrestna mera. Odvisno od zneska preplačila na izposojenih skladih. Nižja obrestna mera, manjša, bo znesek preplačila. Toda kako izračunati obresti na posojilo? Katero formulo se uporablja in kako uporabljati posojilno pogodbo, vam bomo povedali v tem članku.
V sporazumu o posojilu, praviloma, sodelujeta dva glavna akterja. To je banka in stranka. Naročnik podpiše pogodbo, iz katere izhaja, da posojilojemalec zahteva, da se financira pod določenimi pogoji.
Vsaka pogodba o posojilu se opravi pod pogojem plačljivosti, odplačevanja in nujnosti. Parabilnost pomeni, da posojilojemalka bančna organizacija izdaja denar pod določenim odstotkom, na kateri zasluži banka.
Pomanjkanje nakazuje, da mora stranka vrniti celoten znesek posojila, vključno z obrestmi za dejansko uporabo kreditnih sredstev. Nujnost vključujejo nekatere pogoje plačil, ki niso priporočljivi, da bi kršili, saj bodo kazni sledijo.
Lahko uredite pogodbo kot izdelek, stanovanje in samo vzemite denar. V zvezi s tem obstajajo tri glavne smeri:
Izberete lahko tudi ciljna in neciljna posojila, vendar so vse to samo splošne oznake. Najpomembnejša stvar pri posojilih je stopnja posojila, na podlagi katerega se izračuna obresti.
Da bi se dobro navigirali v bančnih predlogih za posojilne sporazume, je pomembno, da se lahko šteje zanimanje za samem posojilo. To vam bo omogočilo, da ocenite skupne stroške posojanja in poiščite optimalne predloge. Da bi razumeli, kako izračunati kredit, je treba razumeti nekaj bančne terminologije.
To je eden od osnovnih konceptov. Tudi dolg posojila se pogosto imenuje telo posojila ali znesek glavnega dolga. To je del sredstev, ki jih banka financira stranko. Upoštevati je treba, da lahko v višini glavnega dolga vključuje dodatne storitve, kot so zavarovanje in SMS informiranje.
Od zneska dolga posojila bo odvisen od posojila. Ker se letna obrestna mera za posojilo obračuna le za znesek glavnega dolga.
Analizirali bomo primer. Recimo, da ste izdali posojilo za 15.000 rubljev, poleg tega - storitev življenjskega zavarovanja in zdravja za 2.000 rubljev in SMS, ki obveščajo 800 rubljev. Skupni znesek posojila bo 17.800 rubljev. To je znesek, na katerega bo banka nastala.
Toda kot mesečna plačila plačil se bo posojilo zmanjšalo, in obresti se zaračunajo v manjši znesek glavnega dolga.
Pojem posojila je fiksna vrednost, odvisno od telesa posojila, ki ga banka ponuja stranki za servisiranje posojilne pogodbe. V različnih vrstah posojil se znesek obresti razlikuje.
Za hipotekarne pogodbe se stopnja razlikuje od 10 do 15%, kar je bistveno nižje kot za potrošniška posojila (približno 20 -40%). To je pojasnjeno z dejstvom, da je telo posojila v hipoteke veliko višje kot, na primer, pri posojilih gospodinjskim aparatom.
Mesečno plačilo je znesek, ki ga stranka strinja, da se plača mesečno. Sestavljen je iz zneska glavnice in obresti na posojilno pogodbo. Takšno plačilo je lahko rente, tj. Enako v celotnem posojilu, razen zadnjega plačila.
Ali se razlikujejo, v katerih je nameščena fiksna vrednost dolga posojila, vendar se plačilo sama zmanjša, ko se posojilo izplača.
Po branju glavne terminologije lahko zdaj razumemo, kako sami izvesti izračune posojila. Vse banke uporabljajo eno samo formulo za izračun obresti na posojilo. Izgleda tako:
Odstotek \u003d OSN. Dolg * odstotek. Postaja. * Dejstvo. dan / dan. Leto, kjer:
Na podlagi parametrov bo splošno posojilo (znesek glavnega dolga) 20.000 rubljev (18.200 + 1.000 + 800). V prvem mesecu se zanimanje začenja. Namestimo vrednosti v formuli in izračunamo obresti na maj:
Odstotek \u003d 20 000 * 20% * 31/365 \u003d 339 rubljev 73 kopecks. To je znesek obresti, ki bo vstopil v mesečno plačilo za maj. In sama plačilo bo moralo proizvajati do 1. junija. Zgradite tabelo urnik odplačevanja:
Kot je razvidno iz tabele, mesečno plačilo vključuje obresti v maju, ki se izračunajo iz začetnega dolga posojila. V tem primeru se je zmanjšalo posojilo. Izračunajte vrednost, ki je dovolj preprosta: 20 000 - 2 660,27 \u003d 17 339.73. Zdaj se obrestna mera za posojila in posojila obračuna na manjši znesek dolga posojila. Še naprej štejemo letne obresti na posojilo:
Odstotek \u003d 17 339,73 * 20% * 30/365 \u003d 285 rubljev 04 kopecks. Velikost odstotkov, ki bo vključena v mesečno plačilo za junij. Plačamo, do 1. julija. Potrl bom naš urnik plačil.
dan plačila | Glavni dolg | Obresti | Stanje višine glavnega dolga |
|
Telo posojila se še naprej zmanjšuje: 17 339,73 - 2 714.96 \u003d 14 624.77. Kakšen vzorec je mogoče opaziti? Vsak mesec v mesečnem plačilu vključuje vedno večji znesek glavnega dolga in manj odstotkov. Tako se gradijo posojilne pogodbe, da bo v prvih mesecih banka prejela največji dobiček.
In bližje dokončanju kreditnega obdobja, znesek preplačila, ki je vključen v mesečno plačilo, je zanemarljiv. In posojilojemalec, da prihrani denar, kolikor je mogoče, je treba izplačati vse dolgove čim prej. To je samo primer, kako se izračuna kredit. Ni treba razmisliti o vsem samo, bankam ponujajo storitve v obliki, ki bo v nekaj sekundah zgradila podoben urnik plačil.
V tem primeru bo storitev posojila, tako da bodo dodatni pogoji, kot so zavarovalna ali SMS sporočila, neobvezne, z izjemo premoženjskih zavarovanj med hipoteko ali zavarovanjem zavarovanja v avto posojilu. Zato, brez dodatnih storitev, lahko zmanjšate telo posojila.
Drugič, ne smete podpisati prvega stavka. Trg je treba preučiti in izbrati kreditni izdelek, za katerega je obrestna mera najnižja. Ker se znesek preplačila šteje za na podlagi obrestne mere.
Tretjič, ni treba plačati, kot je navedeno v razpored plačil. Možno je, da znesek presega mesečno plačilo. Tako se bo znesek glavnega dolga hitreje zmanjšal, kar bo zmanjšalo tudi preplačilo.
Pogosto banka ne želi odpisati celotnega zneska, ki ga je prejel račun. Piše samo mesečno plačilo. Zato bo vsak mesec obvestil banko, ki jo boste delali delno zgodnje odplačilo.
Četrtič, se je treba seznaniti z brezplačnimi načini, da bi denar na račun. Navsezadnje nekatere banke preprosto nimajo lastnih denarnih miz in ponuditi, da bi plačali posojila prek organizacij tretjih oseb. In za to bo Komisija nadalje zaračunala Komisijo.
Pred posojilom je pomembno, da pravilno ocenite svoje finančne priložnosti. Znesek preplačila ni odvisen samo na stopnji odplačevanja dolga in določene stopnje, temveč tudi iz sistema izračuna, ki ga uporablja obresti posojila.
Bančni sektor upravlja 2 sistemi za določanje količine plačil: diferencirana in renta. Aksorski odstotek je drugačen. Banke svojim strankam pogosto ponujajo neodvisno izbiro sheme odplačevanja dolga. Zato je pomembno, da se vnaprej izvede, katera metoda izračuna je bolj donosna.
V tem sistemu je velikost plačil enaka v celotnem življenju posojila. Annuitu - enaka plačila enaka drug drugemu. Na ta način se poplača glavni del potrošniških posojil in mikrokolon.
Pri AnnuitutEtte, na začetku, vsa sredstva gredo na plačilo obresti banke, t.j. Posojilodajalec prvih mesecev prejme največji dobiček, nato pa se denar začne kotira na zaprtju glavnega dolga (posojilo telo).
Algoritem za izračun plačil:
Primer. Naročnik je izdal posojilo pri 65.000 r. Manj kot 15% na leto 1 leto. Znesek plačil za prihodnjih mesecev je enak (65000 * 15/12) / (1 - ((1 / (1 + 15/12))) (12-1) \u003d 5866.79 str. Ko Annuitt, preprosto upoštevajte končni znesek preplačila za leto. Enaka je (5866,79 * 12) -65000 \u003d 5401,48 str.
S to vrsto izračuna se vrednost mesečnih jarkov nenehno zmanjšuje. Inverterji in hipoteke pogosto vzpostavljajo sistem diferenciranega obrestnega mera. Plačilo je sestavljeno iz fiksnega zneska, s katerim lahko odplača posojilo organ z enakimi deli, in nenehno zmanjšena količina obračunanih obresti. Izračun posojila bo izveden v skladu z naslednjo formulo: \\ t
Fiksni znesek je enak rezultatu delitve zneska posojila za 12 mesecev. Primer. Naročnik je izdal posojilo pri 65.000 r. Manj kot 15% na leto 1 leto. Fiksni znesek je 65000/12 \u003d 5416, 6 str. V prvem mesecu bo plačilo 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) \u003d 5416.6 + 801.3 \u003d 6217,9 str. Pri plačilu drugega meseca posojila se bo zmanjšal za 5416,6, prispevek pa bo enak 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) \u003d 6151.2 str.
Državljan ne more izbrati vrste plačil pri nakupu blaga v obrokih, mikrolonsko oblikovanje. Če se je posojilojemalec odločil, da bo dobil avto posojilo ali dobil hipoteko, potem je mogoče ponuditi, da izberete iz diferenciranega ali renta sheme odplačevanja dolga. Prednosti in slabosti obeh odstotkov metod izračuna:
| Metoda odstotka izračuna | Koristi | Slabosti |
| Renu |
|
|
| Diferencirana |
|
|
Pred izdajo posojila v izbrani banki je vredno seznaniti s pogoji posojil. Ko izberete metodo odstotka, morate upoštevati:
Diferencirana plačila so koristna, če bo posojilojemalec vrniti posojilo v celotnem obdobju njegovega delovanja, saj bo končni znesek preplačila manj.
Če bo državljan hitro plačal dolg, potem lahko izberete sistem rente, ker Z zgodnjim odplačilom bo znesek obresti manj.
Državljan bi moral upoštevati, da se lahko rezultat neodvisnih izračunov razlikuje od zneska banke. To je posledica dejstva, da se plačilo Komisije doda plačilo, stroške izdaje pogodbe, obvezno zavarovanje. Njihove vrednote nujno kažejo na posojilno pogodbo. Izračunajte kredit na naslednje načine:
| Metoda izračuna | ||
| Po formuli s pripravo ročnega načrta plačila ročno | Posojilojemalec bo v celoti razumel odstotek štetja algoritma. |
|
| Uporaba Excelovih preglednic |
| Potrebno je raziskati funkcionalnost Excel. |
| Online Calculator. | Samodejni izračun. |
|
Pozdravi! Prepričan sem, da ni dolžan vedeti in biti sposoben vsega na svetu. Da, načeloma je nemogoče. Toda na najpomembnejših za ljudi je treba sfere osredotočiti vsaj na raven kotlička.
Nanašam se na vitalna področja dela, podjetja, družine, zdravja in seveda denarja. Kaj sem vodil? Na dejstvo, da vsaka naložba zahteva. Tudi če gre za banalni bančni depozit ali posojilo za poslovni razvoj.
Če sem iskren, nisem opravil takšnih izračunov zelo dolgo časa. Kaj za? Navsezadnje je veliko priročnih aplikacij in spletnih kalkulatorjev. V skrajnem primeru bo Excelova tabela "brez težav" pomagala.
Toda osnovne formule osnovnih izračunov, ki jih je treba vedeti, ne preprečuje! Strinjam se, da se obresti na depozite ali posojila pripišejo "osnovni".
Spodaj se bomo spominjali šolske algebre. Moral bi biti vsaj nekje v življenju.
Naj vas spomnim, da je lahko zanimanje za bančni prispevek preprost in zapleten.
V prvem primeru banka zaračuna dohodek na začetnem znesku depozita. To je vsak mesec / četrtletje / leto, ki ga vlagatelj prejme od banke isto "bonus" iz banke.
Seveda se obračunske formule za enostavno in kompleksno zanimajo.
Razmislite o posebnem zgledu.
Primer. Valera je odprla prispevek k višini 20.000 rubljev na 9% na leto eno leto.
Izračunajte donosnost prispevka za leto, mesec, teden in en dan.
Znesek odstotkov na leto \u003d (20 000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 rubljev
Jasno je, da se lahko letni donos v našem primeru izračuna veliko lažje: 20.000 * 0,09. In kot rezultat, dobite enake 1800 rubljev. Toda nekoč se je odločil, da razmisli po formuli, potem ga bomo upoštevali. Glavna stvar je razumeti logiko.
Znesek na mesec (junij) \u003d (20 000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 rubljev
Znesek odstotkov na teden \u003d (20 000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34.5 rubljev
Znesek obresti na dan \u003d (20 000 * 9 * 1) / (365 * 100) \u003d 5 rubljev
Strinjam se, formula za preprost odstotek je osnovna. Omogoča, da izračunate donosnost prispevka za poljubno število dni.
Izpolnite primer. Formula za izračun kompleksnega interesa je nekoliko "modrost" kot v prejšnji različici. Kalkulator mora imeti funkcijo "stopnje". Druga možnost je, da lahko izkoristite možnost v tabeli Excel.
Pojdimo nazaj na naš primer. Valera je objavil iste 20.000 rubljev na bančnem izidu, mlajši od 9% na leto. Toda tokrat -.
Najprej razmislite o stavi za obdobje kapitalizacije. V skladu s pogoji prispevka se obresti obračunajo in "potopite" na depozit enkrat na mesec. Torej, v obdobju kapitalizacije imamo 30 dni.
Tako je stopnja za obdobje kapitalizacije \u003d (9 * 30) / (365 * 100) \u003d 0,0074%
In zdaj menimo, koliko bo naš prispevek prinesel interesa za različna obdobja.
Znesek odstotkov na leto \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 12 - 20 000 \u003d 1 850 rubljev
V diplomi "12" bomo postavili, ker leto vključuje dvanajst obdobij kapitalizacije.
Kot lahko vidite, tudi na takem simboličnem znesku in kratkem času, je razlika v donosnosti prispevka s preprostimi in kompleksnimi odstotki 50 rubljev.
Znesek obresti za pol leta \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 6 - 20 000 \u003d 905 rubljev
Znesek obresti na četrtletje \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 3 - 20 000 \u003d 447 rubljev
Znesek obresti na mesec \u003d 20 000 * (1 + 0,0074) 1 - 20 000 \u003d 148 rubljev
Opomba! Kapitalizacija interesa ne vpliva na donosnost prispevka za prvi mesec.
Depozitor bo prejel vse enake 148 rubljev in s preprostimi in s težkimi odstotki. Razpršene v donosnosti se bodo začele že od drugega meseca. In daljši je mandat depozita - bolj pomembno bo razlika.
Dokler se ne preselimo od teme kompleksnega interesa, preverimo, kako resnično je eno od priporočil finančnih svetovalcev. Mislim na nasvet, da izberejo več kot enkrat na šest mesecev ali četrtino, vendar enkrat na mesec.
Recimo, da je naša pogojna Valera izdala depozit na isti znesek, izraz in isto stavo, vendar s kapitalizacijo obresti vsakih šest mesecev.
Stopnja \u003d (9 * 182) / (365 * 100) \u003d 0,0449%
Zdaj upoštevamo vrnitev depozita za leto.
Znesek odstotkov na leto \u003d 20 000 * (1 + 0,0449) 2 - 20 000 \u003d 1 836 rubljev
Zaključek: Vse druge stvari, ki so enake, bo polletna kapitalizacija prinesla Valero za 14 rubljev, ki je manjša od mesečnih (1850 - 1836).
Razumem, da je razlika zelo majhna. Toda navsezadnje so naši drugi izvorni podatki simbolični. Na velike količine in dolgo časa se bo 14 rubljev spremenilo na tisoče in milijone.
Od depozitov nadaljujejo do posojil. Pravzaprav se formula za izračun posojila ne razlikuje od osnovnega.
Primer. Yuri je izdal potrošniško posojilo v Sberbank v višini 100.000 rubljev za 2 leti do 20% na leto.
Znesek za prvi mesec \u003d (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 1644 rubljev
Znesek odstotkov na dan \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 rubljev
Opomba! Zmanjša se znesek obresti na posojilo. V zvezi s tem je diferencirana shema veliko "poštena" renta.
Sedaj naj bi naš Yuri udejal polovico posojila. In zdaj ostanek svojega dolga do banke ni 100.000, vendar 50.000 rubljev.
Koliko bo obremenitev tovora za odstotek?
Znesek na mesec \u003d (50 000 * 20 * 30) / (365 * 100) \u003d 822 rubljev (namesto 1644)
Znesek odstotkov na dan \u003d (50 000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 rubljev (namesto 55)
Vse je pošteno: Dolg do banke se je dvakrat zmanjšal - "odstotek" obremenitve posojilojemalca se je zmanjšal dvakrat.
Ali izračunate obresti na posojila in depozite? Naročite se na posodobitve in delite povezave do svežih delovnih mest s prijatelji na socialnih omrežjih!
Bančne vloge so najpogostejši način za ohranjanje in pomnoževanje lastnih sredstev. Večina prebivalstva hrani svoje banke. In to ni čudovito, ker to, kar naredi vloge tudi najvarnejši način za shranjevanje kapitala.
Obrestna mera za prispevek za mnoge je pokazatelj dobičkonosnosti prispevka. Je tako? Ne, je treba še vedno upoštevati lastnosti bančnih depozitov, kot so prisotnost kapitalizacije interesa, njena pogostost, možnost dopolnjevanja, kot tudi odstranjevanje del prispevka. Da bi napovedali pričakovano donos na depozit, morate biti sposobni razmisliti o teh večino interesov.
Moje izkušnje v banki so pokazale, da ljudje ne vedo, kako to storiti. Kakovost storitev v bankah, pogosto zapušča veliko želenega. Mnogi upravljavci sami ne vedo, kako prešteti zanimanje za prispevek. Zato je pomembno, da lahko samostojno izračunamo donosnost prispevka, glede na obrestno mero kot lastnosti prispevka.
Primer za izračun bomo vzeli iz članka
Tam smo šteli znesek 100.000 rubljev, objavljenih za obdobje 12 mesecev. Imeli smo tri različne, ki so bili drugačni (obresti v določenem obdobju na prvotno vgrajeni znesek):
Preprost odstotek - To je, ko se na koncu mandata obračuna odstotek depozita. Na primer, prispevek se odkrije za eno leto, pri čemer je obresti na koncu obdobja depozita, to pomeni, da se bo ta formula uporabila.
Izračun navadnega odstotka.
S \u003d (P x I x T / K) / 100
JAZ. - letna obrestna mera
t. - Število delovnih mest za privabljanje
K.
Str. - začetni znesek sredstev, ki jih pritegnejo depozit
S. - znesek obračunanih obresti.
Kompleksen odstotek - To je v času trajanja depozita, se obresti kapitalizirajo v depozitnem obdobju (mesečno, četrtletno). Na primer, je bil odprt prispevek k letu. Če se bo odstotek kapitalizacije pojavil med letom, se bo uporabila za uporabo formule za izračun kompleksnega interesa.
Izračun kompleksnega interesa.
S \u003d (p x i x j / k) / 100
JAZ. - letna obrestna mera
j. - število koledarskih dni v obdobju, glede na rezultate, ki jih banka omogoča kapitalizacijo obračunanih obresti
TO - Število dni v koledarskem letu (365 ali 366)
Str. - začetni znesek sredstev, ki jih pritegnejo prispevek, kot tudi poznejši znesek, ob upoštevanju kapitalizacije interesa
S. - znesek sredstev zaradi vračanja, ki je enak začetnemu znesku privabljenih sredstev in obračunanih kapitaliziranih obresti.
Neposredna kapitalizacija mesečno
V tem primeru uporabljamo formulo za kompleksen interes, saj se kapitalizacija obresti pojavi mesečno.
Jan: S \u003d (100 000 x 14 x 31/365) / 100
S \u003d 1189,04 RUB.
Naslednji, posledični odstotek v višini 1189.04 rubljev, dodamo na naš začetni prispevek 100.000 rubljev. Dobimo 101 189,04 rubljev. Tako izgleda mesečna kapitalizacija. Nadalje pričakujejo podoben način, ne pozabite na dejstvo, da je v februarju 28 ali 29 dni.
FEB: S \u003d (101 189,04 x 14 x 28/365) / 100
S \u003d 1086.74 RUB. (Znesek se je izkazal manj, saj je bil februarja manjši kot v prejšnjem mesecu). Dodamo nastali delež 1086.74 do 101189.04 \u003d 102275.78 rubljev. In tako naprej, pridobljeno obresti dopolnitev do prejšnjega zneska in izračun novega meseca se opravi ob upoštevanju začetnega prispevka in vseh nabranih obresti.
Kapitalizacija obresti četrtletno
Odločljiva kapitalizacija je četrtletno. Uporabite formulo za kompleksne obresti. Delujemo po analogiji s prvim primerom. Ampak, vas opozorim na precej razširjeno napako v izračunu. Mnogi, ko se izračunajo četrtletno kapitalizacijo, nadomestijo v formuli j - napačno število dni. Potrebno je, da se ne da 30 ali 31 dni, s številom dni v mesecu, in število dni za splošno koledarsko obdobje. To naredimo, povzamemo število dni za 3 mesece vsakega četrtletja.
1 kvadrat: S \u003d (100 000 x 14 x 90/365) / 100
S \u003d 3452,05 RUB. Dodamo v začetni znesek. Dobimo 103452,05 rubljev. Po analogiji s prvim primerom.
Vlaganje interesov letno
Kapitalizacijo obresti ob koncu obdobja. V tem primeru se uporablja formula za izračun navadnega odstotka.
S \u003d (100 000 x 14 x 365/365) / 100
S \u003d 14000 RUB.
Tukaj, pravzaprav vsa modrost. Zdaj veste, da je v primeru bančnega depozita bolj donosno izbrati tisto, kjer mesečno kapitalizacijo. Vendar to ni edina merila, za katere je treba izbrati prispevek. Več podrobnosti o drugih merilih bodo obravnavani v spodnjih členih:
P.S. Za sladico, da se sprostite iz številk in izračunov, ste vam pripravljeni video o ekstremnih športih. Najbolj mi je bilo všeč, pogled na pregled, iz katerega je bil posnet video. Priporočeno za ogled:
Ne pozabite na čudovit zdravica - želja: "Želimo, da vaše želje vedno sovpadajo s svojimi zmogljivostmi." Kakšna škoda, da je takšno naključje zelo redko v resničnem življenju in pogosto je izvajanje naših zmogljivosti omejeno s proračunom. Da bi se včasih izvajale naše želje, je takšen bančni izdelek kot posojilo. In kako samostojno izračunajte odstotek posojila, bo Mirsovetju povedal.
Nimate želenega zneska denarja, da bi kupili cenjeno stvar ali želite preživeti nepozabne počitnice, vendar lahko igrate poroko, dobite izobraževanje ali postati - Banka vam bo zagotovila denar za uspešnost katere koli tvojega muha. Uporabite, vendar ne pozabite, da banka ni zlata ribica in denar bo moral dati. Vzemite denar drugih ljudi in nekaj časa, vendar dajte svoje in za vedno.
Torej ste se odločili, da boste vzeli posojilo. Kot se pogosto zgodi, začnete primerjati predloge bank in izberite, kje je obrestna mera za posojilo najnižja. Pravzaprav se izkaže, da se izkaže, da se odredni znesek, ki ga bo stranka plačala na posojilu, izkaže, da je precej višja od oglaševanja banke.
Poleg tega, banke, privabljajo potencialne posojilojemalce, na ulicah, v nakupovalnih centrih, revijah, nameščenih in poziva, da bi posojilo brez obresti, in bančni menedžerji "pozabijo", da obvestijo o dodatnih storitvah, ki jih bo banka plača in ki bodo morala plačati . Vendar smo odrasli, ne verjamem v pravljice in razumemo, da je brezplačen sir samo v mišicah. Torej, če vam ponujajo obrestno posojilo, bodite pripravljeni plačati za različne storitve banke, ki jih ni mogoče zavrniti.
Življenje je polno presenečenj in ni vedno prijetno. Da bi posojilo ne postalo takšno neprijetno presenečenje v obliki ogromnega mesečnega interesa, odgovori odgovorno na preučevanje posojilne pogodbe. Ko je bil podpis, je treba biti zelo pozoren na pogoje pogodbe, da izračunajo realni znesek obračunanih obresti na posojilo, kot tudi spoznajo skrita plačila in različne trike banke, namenjene izolaciji Denar.
Za izračun obresti na posojilo morate poznati znesek posojila, obrestno mero in število dni, na katerega se sprejme posojilo.
Na primer: Znesek posojila je 1000 dolarjev, obrestna mera je 12%, posojilo pa smo za eno leto, je postalo 365 dni (če leto ni preskok). Dobimo se zanimanje za en dan uporabe posojila 1000 $ * 12% / 365 \u003d 0.3288 $. Na mesec znesek obresti bo 30 dni * 0,3288 $ \u003d $ 9.864. Znesek samega posojila, v primeru odplačevanja enakih delov, bo 1000/12 mesecev. \u003d 83.33 $. Tako bo mesečni znesek plačil posojil 83,33 + 9.864 \u003d 93,194
Zdi se, da je vse zelo preprosto, vendar ne, obstajajo dodatna plačila na posojilo. Torej, kaj je lahko:
Trenutno na mestu skoraj vseh bank obstaja tako imenovani kreditni kalkulator, ki vam bo omogočil izračun mesečnih plačil posojil, odvisno od zneska, obdobja, na katerem se sprejme posojilo, in dodatne pogoje. Tudi, malo, resna banka strankam zagotavlja možnost, da prenese tipično pogodbo s spletnega mesta, jo preuči podrobno in sam, in s svetovalci znanega, pred izdajo posojila.
Ne hitite, preučite pogodbo (njegov vzorec je mogoče vzeti tudi iz menedžerja v bančnem centru ali nakupovalnem centru), postavlja vprašanja upravitelju kredita, ne oklevajte, če ne razumete nekaj, vprašajte več - morate jasno razumeti Shema izračuna posojila, obrestna nastanka in oblikovanje obresti drugih plačil posojil. Morate natančno razumeti, koliko in za to, kar plačate banko.
Naredite neodvisen izračun (izračun) v več bankah, ob upoštevanju in obrestne mere ter vsa plačila, ki jih bo treba opraviti pri izdaji posojila in med odplačilom. Vprašajte upravitelja, naj vam pred podpisom pogodbe zagotovi urnika in zneske odplačevanja posojil. Ob tem in zbrati potrebne informacije iz različnih bank, izberite najbolj optimalno in koristno možnost.
Vse zneske, obrestne mere, čas plačila morajo biti opredeljeni v pogodbi in ustrezajo tem številom, na katerih je bil predhodni izračun banke.
Ko opravite zadnje plačilo in izplačilo posojila, vzemite potrdilo v banki s podpisom in pečat, da je posojilo v celoti plačano. Potrebno je, da se izognemo razmeram, ko so nekatere nejasne, izjemne majhne zneske, ki jih banka ni obvestila, in na katerih se bo obresti obračunala, in potem nekaj mesecev kasneje, ko ste prepričani, da ste razširili posojilo, Ta znesek boste predloženi obveznim plačilom.
Zaprite račun v banki, napišite ustrezen dokument. Denar lahko vzame denar za storitve. Ne potrebujete računa, zakaj plačati?
Hranite in ne izgubite dokumentov na vaši kreditni zgodovini tudi po zaključku posojila. To je posojilna pogodba z aplikacijami, prejemki za plačilo (zaželeno je, da se kopije - potrdila bodo sčasoma izginila) in vse druge dokumente, ki so pomembni za vaše posojilo.
Mirsovetov vam želi najnižje obrestne mere za posojila in ugodne posojanja.
