Enciklopedična referenca: banka (iz italijanskega banco - 'klop') je finančna institucija, ki podjetjem in posameznikom nudi storitve v zvezi s plačili in drugimi finančnimi transakcijami. Regulacijo in nadzor bančnega sistema države (izdaja državnih vrednostnih papirjev, določanje deviznih tečajev itd.) izvaja Centralna banka. Poleg tega lahko v državi poslujejo poslovne banke, ki opravljajo široko paleto bančnih poslov (dajanje posojil, odpiranje in vodenje računov, prodaja vrednostnih papirjev in drugo).
Odgovor na vprašanje, ali je banka dobičkonosna, se zdi očiten - to je ena najbolj donosnih dejavnosti. Druga stvar je, da je na ta trg precej težko vstopiti. Prvič, potrebne so znatne naložbe (minimalni odobreni kapital po ruski zakonodaji znaša 300 milijonov rubljev), drugič, bogate izkušnje v bančnem sektorju in tretjič, dobre povezave.
Prvi korak: izberite format
Neizkušenemu očesu se morda zdi, da vse banke ponujajo enak nabor storitev. Vendar pa ni. V bančnem sektorju je 5 funkcionalnih skupin: kreditne, tržne, poravnalne, banke za prebivalstvo ter finančne institucije, ki se osredotočajo na medbančne odnose. Za svojo banko lahko izberete eno od določenih specializacij ali ustvarite univerzalno banko, ki bo združevala značilnosti vseh vrst bančnih organizacij. Zadnja možnost zahteva največ truda, vendar bo na koncu pritegnila največje število strank.
drugi korak: tvorimo pravno podlago
Bančne dejavnosti so predmet licenciranja. Preden odprete svojo banko, morate oblikovati impresiven paket sestavnih dokumentov, licenc in soglasij. Poleg dokumentov, ki dokazujejo davčno in davčno registracijo, boste potrebovali naslednja dovoljenja.
Splošno dovoljenje za bančno poslovanje, ki ga izda Centralna banka Ruske federacije;
Dovoljenje za opravljanje poslov na trgu vrednostnih papirjev, ki ga izda Zvezna komisija za trg vrednostnih papirjev;
Dovoljenje za opravljanje poslov s plemenitimi kovinami (če je takšna dejavnost določena v listini).
Poleg standardnih ustanovnih dokumentov banka potrebuje:
Dovoljenje za pravico, da deluje kot porok pred carinskimi organi (izdaje Državni carinski odbor);
Potrdilo o registraciji, ki banki omogoča privabljanje depozitov in plasiranje plemenitih kovin ter izvajanje drugih poslov s plemenitimi kovinami in kamni (izdaje Centralni državni inšpektorat za testni nadzor).
Tretji korak: oblikujemo vrsto storitev
Po pridobitvi vseh licenc in certifikatov lahko oblikujete vrsto storitev za fizične in (ali) pravne osebe. Tukaj je primer seznama:
Odpiranje in vzdrževanje računov;
Izvajanje poravnav, izvajanje plačilnih transakcij;
Poravnalne in gotovinske storitve;
Zbiranje;
Valutni posli (nakup in prodaja) v gotovini ali negotovinski obliki;
Neposredna denarna nakazila (brez odprtja računa);
Poslovanje z bančnimi karticami, potovalnimi čeki;
Depozitarne operacije;
Finančno svetovanje.
Natančen odgovor na vprašanje, koliko stane odprtje banke, vedo le tisti, ki so že uspešno premagali vse faze oblikovanja. Poleg tega, da je potrebno imeti vsaj 300 milijonov rubljev odobrenega kapitala, so potrebna sredstva za prostore, pisarniško in bančno opremo, pravno registracijo, najem in plačilo osebja, ustvarjanje zanesljivega varnostnega sistema in veliko, veliko. več. Skupni znesek znaša več sto milijonov rubljev - brez resnih vlagateljev ne gre. Po mnenju strokovnjakov je povprečna doba vračila poslovne banke od 5 do 10 let.
Tveganja v bančništvu so tako visoka kot donosi. Pred začetkom takšnega projekta je treba opraviti strokovno tržno raziskavo in narediti napoved sprememb v gospodarstvu in finančnem sektorju za nekaj let naprej.
Natančnost napovedi, ki jo je sestavil tudi specialist, je relativna, saj je bančni sektor tesno povezan s političnimi razmerami v državi in je skoraj nemogoče napovedati politično stanje niti za obdobje vračila.
Bančnega sektorja ni mogoče imenovati preprostega, vendar je kljub temu zelo donosen in privlačen. Glavna omejitev je prisotnost pomembnih delovnih izkušenj in posebnega znanja ter velika vlaganja.
Natančen pregled posebnosti ruske zakonodajne sfere nam omogoča sklepati, da je enostavnejša in hitrejša možnost nakup že pripravljene in delujoče banke kot odpiranje nove, ki zahteva pridobitev vseh potrebnih dovoljenj.
Trenutno je nabor bančnih storitev zelo priljubljen, kar privablja vse več novih podjetnikov na tem področju. Preden začnete odpirati svojo institucijo, se morate odločiti, kakšno smer bo imela:
Zanimiv intervju o organizaciji tovrstne dejavnosti z lastnikom si lahko ogledate v naslednjem videu:
Torej, najprej morate registrirati poslovni subjekt. Standardni obrazec tukaj je delniška družba (odprta ali zaprta - zakon ne določa omejitev). V skladu s klasifikacijo OKPD 2 bančna dejavnost zveni kot "finančne storitve, razen zavarovalnih in pokojninskih storitev."
Po zaključku registracijskih manipulacij ustvarite podatke o banki in njenem polnem imenu, nato pa podatke pošljete na Glavna teritorialna uprava(vsaka regija ima svoje). Dokler ta agencija ne izda podpisane pogodbe v roke novopečenemu podjetniku, nima smisla zaprositi za licenco.
Ta faza predvideva razpoložljivost zadostnega odobrenega kapitala za plačilo, saj bo glavna teritorialna uprava to zagotovo preverila.
Prav tako se po prejemu odobritve preveri finančna zgodovina organizacije kot celote in vsakega od njenih ustanoviteljev posebej. In če se vsaj eden od ustanoviteljev odloči skriti podatke o kateri koli svoji finančni transakciji, bo možnost odpiranja uničena že v kali.
Zdaj malo o odobrenem kapitalu. Moram imeti 300 milijonov rubljev prostih sredstev ob pridobitvi licence. Mimogrede, znesek se je pred kratkim povečal in zelo občutno, prej je bilo za odobreni kapital potrebnih "le" 180 milijonov.
Ko GTU zaključi svojo verifikacijo, je treba zagotoviti prenos podatkov o novo odprti ustanovi centralna banka, kjer bo vsak predložen dokument nič manj skrbno pregledan. Končni revizijski organ je Odbor za bančni nadzor. Od odločitve te strukture je odvisno, ali se bo odprla nova gospodarska organizacija ali ne.
Če je odločitev pozitivna, se podatki o banki prenesejo na naslednji nadzorni organ - davčni urad, ki mu je zaupana dolžnost, da jih vpiše v register kreditnih organizacij.
Od tega trenutka ima institucija le 1 mesec za polog na račun odobrenega kapitala.
Začetni standardni obvezni paket dokumentov za registracijo vključuje naslednje elemente:
Strateški cilj banke in vsake njene storitve je povečanje prihodkov, kar je mogoče doseči na več načinov:
Trenutno je raven konkurence na bančnem trgu precej visoka, zato je za ohranitev ravnotežja v organizaciji treba oblikovati nekakšno veleblagovnico, ki lahko stranki zagotovi celotno paleto storitev.
Glavne vrste bančnih storitev:
Banke ne moremo imenovati navadna pisarna, čeprav se kot taka zdi na prvi pogled. Opravlja več pomembnih funkcij:
To pomeni številne posebnosti, ki jih je treba upoštevati pri gradnji, rekonstrukciji ali popravilu bančnih prostorov.
Torej, pri sestavljanju projekta morate posebno pozornost nameniti zunanji in notranji dekoraciji (korporativni slog je temeljni dejavnik), načrtovanju (potrebna sta priročen prostor za stranke in funkcionalna zaledna pisarna) in tehnični moči v skladu s številko regulativnih zahtev (zaščitna oprema in integriran sistem, ki zagotavlja varnost).
Glavna značilnost konstrukcije je zahteva po obvezni opremi z inženirskimi in tehničnimi sredstvi, katerih glavni namen je zaščita in varnost. Naslednje institucije postavljajo svoje zahteve za bančne prostore: Centralna banka Ruske federacije, Ministrstvo za notranje zadeve, požarna inšpekcija in Rospotrebnadzor.
Na splošno je načrtovanje in gradnjo mogoče zaupati le izkušenim organizacijam z usposobljenimi strokovnjaki.
Dejavnosti zavoda so vsakodnevno povezane z obdelavo velikih količin gotovine, zato bo specializirana oprema zelo koristna. Omogoča vam, da preštejete denar, ga razvrstite po apoenu in celo preverite njegovo pristnost. Kupite lahko več ločenih naprav in eno večnamensko enoto, ki se lahko spopade z vsako od zgornjih nalog.
Seveda brez bankomata ne gre. Mimogrede, zaželeno je, da ni bil sam in se nahaja na prehodnem mestu ali v oddelku.
Delo v banki je zelo odgovoren poklic, ki zahteva izpolnjevanje meril, kot sta koncentracija in kakovost. Zato izbira kadrov zahteva veliko pozornost, zlasti ko gre za vodilne položaje. Samo usposobljen vodja lahko zagotovi učinkovito delovanje podjetja.
Organizacijsko strukturo zavoda določa statut, ki mora vsebovati podatke o organih upravljanja, podeljenih pooblastilih, dodeljenih odgovornostih in razmerjih pri opravljanju finančnega poslovanja.
Najvišji menedžment je skupščina delničarjev. Sklicati se mora najmanj enkrat letno, izredna skupščina pa se lahko skliče kadarkoli, če to zahtevajo ustanovitelji, upravni odbor, revizijska komisija ali delničar. Glavne naloge sveta vključujejo: operativno vodenje bančne dejavnosti, potrditev pravilnika o strukturni enoti, predstavništvu ali podružnici institucije ter reševanje vprašanj o izbiri in razporeditvi kadrov.
Organizacijska struktura mora vključevati številne enote, ki opravljajo svoj funkcionalni namen:
Kadrovske funkcije naj opravljajo upravni in gospodarski, pravni oddelek, kadrovska služba in računovodstvo.
Strokovnjaki menijo, da bi odpiranje lastne banke zahtevalo vsaj 300 milijonov rubljev. Poleg tega bo skoraj 200 milijonov porabljenih za organizacijo pisarn, varnostni sistem in najem potrebnega osebja.
Lastna sredstva zavoda omogočajo ohranjanje njegove trajnosti. V času odprtja so potrebni za pokritje primarnih stroškov: zemljišča, prostori, oprema, plače. V prihodnje se naložbe v dolgoročna sredstva izvajajo na račun lastnih sredstev.
Lastna sredstva organizacije so sestavljena iz:
Sredstva, ki predstavljajo osnovo sredstev banke, prispevajo pravne in fizične osebe – udeleženci (delničarji ali delničarji).
Finančna situacija v mestu močno vpliva na dobičkonosnost in povračilo ustanove, vendar se vsaka skrbno organizirana banka izplača v 5-10 letih.
Raven konkurence na tem področju je zelo visoka, vendar tudi prisotnost velikega števila velikih organizacij ne preprečuje razvoja majhnih. Zaradi dejstva, da ponujajo popolnoma različne storitve, prebivalstvo potrebuje tako eno kot drugo.
Poleg tega je pogosto treba odpreti lasten obrat, na primer, ko deluje kot hčerinsko podjetje za pomoč pri servisiranju glavnega podjetja. Na splošno je to donosna naložba, saj je pri tako obsežnem projektu 5 let dober kazalnik vračila.
Ena najpogostejših vrst velikih podjetij je odpiranje lastne banke. Spodaj je korak za korakom opisano, kako ustanoviti banko.
Oblika poslovanja ni temeljnega pomena, banka je lahko delniška družba ali podjetje. Če je formalno ustanovitelj banke pravna oseba, potem je pred predložitvijo dokumentov za dovoljenje za bančne dejavnosti potrebno, da ne pride do neplačil sredstev in izgub.
Če je poslovna banka ustanovljena, mora biti registrirana pri Narodni banki s popolnoma oblikovanim odobrenim kapitalom. Proračun sklada sestavljajo osebna sredstva ustanoviteljev, prijavljena in izdana v odstotkih. Vsak od ustanoviteljev ima pravico do največ 35% odobrenega kapitala.
Preden ustvarite svojo banko, morate oblikovati pooblaščeni sklad zahtevane velikosti. Za banke in finančne institucije - 5 milijonov evrov. Ta znesek je mogoče plačati v tuji in nacionalni valuti.
Ko je statutarni sklad v celoti oblikovan in njegov minimalni del sestavljajo denarna sredstva, se le-ti nakažejo na začasni račun, odprt pri Narodni banki za čas, potreben za dokončanje postopka za registracijo nove banke.
Preostali del statutarnega sklada lahko sestavljajo nepremičnine, ki so vpisane v skladu z vsemi potrebnimi standardi in primerne za uporabo.
Ko razmišljate o tem, kako ustvariti banko, morate najprej poskrbeti za pravilno izvedbo vseh dokumentov.
Po prejemu in predložitvi vseh zgoraj navedenih dokumentov jih bo Narodna banka obravnavala v dveh mesecih. Na podlagi rezultatov dela svetovalne komisije bo sprejeta odločitev o skladnosti kandidatov za vodje in glavnega računovodjo. Potem ko odbor Narodne banke sprejme pritrdilno odločitev, oddelek za licenciranje doda evidenco o registraciji v Enotni državni register pravnih in fizičnih oseb. Potrjevalni dokument se izda vodji banke, podatki o registraciji pa se prenesejo na Ministrstvo za statistiko, Ministrstvo za finance in Inšpektorat Državnega davčnega odbora.
V primeru zavrnitve registracije upravni odbor Narodne banke objavi razloge. To je lahko bodisi neskladje med statutarnim skladom v zasnovi ali velikosti, napačno predloženi podatki v dokumentih za registracijo, neskladje v kandidaturah upravljavcev ali finančno stanje ustanoviteljev banke.
Ko vam je uspelo ustvariti svojo banko, lahko odprete številna predstavništva ali poslovalnice. Podružnice opravljajo vse bančne posle glavne banke, ki jih predvideva dovoljenje. Za pridobitev dovoljenja za odprtje podružnice se morate obrniti tudi na nacionalno banko in predložiti številne dokumente. Napisati je treba vlogo za ustanovitev podružnice in predložiti dokument, ki potrjuje odločitev skupščine ustanoviteljev o odprtju podružnice.
Komisija bo v 30 dneh obravnavala vprašanje smotrnosti odprtja podružnice.
Negativna odločitev je lahko posledica izgube, ki jo je banka utrpela v treh mesecih pred vložitvijo vloge, ali nedoslednosti pri izvajanju dokumentov o organizaciji podružnice in njenem delovanju. Če bo odločitev pozitivna, bo seznam registriranih podružnic priložen statutu banke. Poleg tega lahko banka dobi dovoljenje za organizacijo menjalnic in poravnalnih centrov. Prav tako ima banka lahko predstavništvo, ki ne opravlja bančnega poslovanja, ampak zastopa interese banke.
Bančno poslovanje je predmet licenciranja. Ob registraciji banke se izda splošno dovoljenje. Omogoča vam izvajanje finančnih transakcij v nacionalni valuti. Po pridobitvi te licence lahko banka zaprosi za interno dovoljenje, ki ji omogoča opravljanje finančnih transakcij v tuji valuti.
Eno leto po registraciji lahko banka zaprosi za splošno licenco, ki ji omogoča opravljanje finančnih transakcij zunaj države. Izjema so podružnice tujih bank ali banke, katerih statutarni sklad sestavljajo tuje naložbe.
Tri leta po registraciji lahko banka zaprosi za dovoljenje za opravljanje poslov s plemenitimi kovinami in kamni. Za pozitivno odločitev o izdaji dovoljenj mora banka imeti sredstva v višini najmanj 10 milijonov evrov. Po pridobitvi dovoljenj banka ne more samo opravljati finančnih in bančnih poslov, temveč tudi tehnološke dopolnitve dela. In preden ustvarite svojo banko, morate vse premisliti, tako da izpolnjuje vse tehnične zahteve. Bolje je, če svojim strankam ponudi čim več bankomatov. Ne bi bilo odveč ustvariti internetne banke, to je sodobno sredstvo oddaljene storitve za stranke.
Sprememba dejavnosti banke je lahko povezana s postopkom reorganizacije. Sklepa se lahko po odločitvi skupščine ustanoviteljev ali na sodišču po sklepu državnih organov. Banka se lahko združi z drugo banko. Nato vse pravice preidejo na novo oblikovano strukturo. Po ločitvi del banke postane samostojna bančna struktura. V vseh primerih spremembe statusa banke poteka ponovna registracija.
Likvidacija banke se lahko izvede po sklepu Ustanovnega odbora in državnih organov.
V primeru likvidacije se ustanovi posebna komisija, ki spremlja pravilnost postopka prenehanja dejavnosti.
Mnogi ljudje, ki dobro poznajo trend razvoja kreditnega in finančnega trga ter bančnih storitev, so se večkrat spraševali, kako lahko odprete svojo banko. Omeniti velja, da to ni lahka naloga in je ne zmore vsak. Vendar je z dobrim poslovnim načrtom mogoče narediti vse. Ta poslovni načrt bo vsakemu od nas pomagal pri tej težki zadevi.
Preden odprete banko, je treba vse preučiti in pretehtati. Naša naloga je povedati vsem, ki želijo vedeti, kako jo odpreti in katere pasti se morajo zavedati.
Predvidevamo lahko odprtje te finančne institucije, tako imenovane srednje ravni. Obstaja pet vrst bank:
Absolutno vsaka od teh vrst ima svoje posebnosti. Če želite izbrati, morate poznati kratek opis vsake možnosti.
Torej, začnimo s kreditno banko. Sredstva v njej temeljijo na dolgovih svojih strank, obveznosti pa na lastnih sredstvih. Pri poravnavi je glavni poudarek na obračunu in gotovinskem servisu za vse svoje stranke. Glede na vrsto trga lahko rečemo, da v njegovem premoženju prevladujejo vrednostni papirji, obveznosti pa praviloma nastajajo iz lastnih sredstev. Banko na drobno, na primer, odlikuje dejstvo, da obstaja razpršenost sredstev in da je na voljo najširši nabor finančnih storitev.
Odpiranje banke je drago. Hkrati pa povpraševanje po tovrstnih storitvah nenehno raste, zato je to ena najbolj zanimivih idej za dolgoročne naložbe. Toda le oseba, ki dobro pozna, kako delati na tem področju, pa tudi zna oceniti možnosti poslovanja in njegove potenciale, lahko to podjetje naredi dobičkonosno.
Kako odpreti svojo banko?
Za začetek poslovanja so potrebna precejšnja sredstva, zato bi bila optimalna pravna oblika zaprta delniška družba. Najprej izberejo vrsto lastne banke, torej določijo njene posebnosti. Danes jih je pet:
Kreditna banka. Obveznosti so v tem primeru lastna sredstva, dolgovi strank pa kot sredstva. Glavna usmeritev je seveda zagotavljanje kreditnih produktov.
Banka za poravnavo. Predvsem je specializirano za poravnavo in gotovinske storitve.
tržna banka. V tem primeru so sredstva pretežno vrednostni papirji, obveznosti - lastniški kapital.
Banka za prebivalstvo. Predstavlja najširši nabor storitev, za katere je značilna predvsem diverzifikacija sredstev.
Medbančne finančne strukture. V osnovi se ukvarjajo z medbančnimi posli in interakcijo z drugimi bankami in prav ta dejavnost prinaša glavnino dobička.
Po izbiri smeri dejavnosti in razvoju poslovnega načrta lahko začnete pripravljati dovoljenja:
Najprej se sestavi celoten paket dokumentov o registraciji CJSC.
Splošna licenca Centralne banke Ruske federacije, ki daje pravico do bančne dejavnosti.
Licenca Centralne banke Ruske federacije, ki daje pravico do izvajanja kakršnih koli operacij z različnimi plemenitimi kovinami.
Licenca Zvezne komisije za trg vrednostnih papirjev.
Državno dovoljenje. carinski odbor.
Potrdilo o registraciji centralne države. inšpekcijski nadzor nad registracijo banke.
Glede na to, katera niša je bila izbrana za dejavnosti banke, se razvije seznam storitev, ki so praviloma:
Odpiranje bančnih računov, njihovo vzdrževanje;
izvajanje obračunov po naročilu strank;
gotovinska storitev za stranke;
zbiranje denarja in dragocenih dokumentov in papirjev;
valutno poslovanje: z gotovino in brezgotovinskimi sredstvi;
posojanje;
privabljanje depozitov v različnih oblikah;
izdajanje bančnih garancij;
vzdrževanje plastičnih kartic;
denarna nakazila brez odprtja računov;
izvajanje različnih posredniških poslov na trgu vrednostnih papirjev;
depozitni depoziti in posle;
transakcije s potovalnimi čeki.
Skupščina je organ, ki se ukvarja s strategijo svojega razvoja in določa cilje dejavnosti ter vodi splošno upravljanje.
Upravljanje, razen zadev, ki se nanašajo na koncept seje, je treba zaupati upravnemu odboru.
Upravni odbor izvaja tekoče dejavnosti strukture.
Nadzor nad poslovanjem banke izvaja revizijska komisija, ki jo potrdi skupščina delničarja.
Glavne delitve, ki jih je treba predvideti pri odprtju banke
Oddelek za zunanjo gospodarsko dejavnost. Tu se ukvarjajo z nadzorom tujegospodarskih poslov in njihove skladnosti z zakonodajo, zaposleni na oddelku imajo možnost strankam nuditi svetovalne storitve glede zunanjegospodarske dejavnosti.
Oddelek, ki nadzoruje posojanje in jamstva te dejavnosti. Prav oni razmišljajo o možnosti sklenitve posla s potencialnimi posojilojemalci in pripravijo tudi informacije o stanju dolga za upravljanje organizacije.
Vodstvo, ki spremlja poslovanje s plemenitimi kovinami, poslovanje na računih in vrednostnih papirjih. Ukvarjajo se z vprašanji njihovega skladiščenja, poslovanja na tujih in domačih trgih, skladiščenja ipd.
Oddelek, ki nadzoruje in je odgovoren za pasivno poslovanje, nadzoruje tudi korespondenčne in partnerske odnose v imenu naročnikov organizacije oziroma njenih oddelkov.
Po oceni vseh tveganj in oblikovanju strategije, najema osebja in organizacije dela morajo biti udeleženci takšnega posla pripravljeni na dejstvo, da bodo donos dobili šele čez pet do deset let, na ta kazalnik v veliki meri vpliva začetni kapital , torej kako velika je priložnost odprite svojo banko.
.jpg)
