Nazadnje posodobljeno februar 2019
V skladu z rusko družinsko zakonodajo velja, da obema zakoncema v enakih delih ne pripada samo premoženje, pridobljeno med zakonsko zvezo, ampak tudi skupni dolgovi. Na podlagi tega je splošno razširjeno mnenje, da sta oba zakonca odgovorna, če ima eden od njiju dolg. Toda kaj storiti, ko je mož najel posojilo brez soglasja žene in ga ne plača?
Torej, ko je mož najel posojilo sam in ne plačuje, ali bi morala žena plačati možev kredit?
Od trenutka, ko zakonec podpiše posojilno pogodbo in pod pogojem, da na tem dokumentu ni niti enega podpisa zakonca, dolg postane oseben in ne velja za splošne družinske dolgove. Priznavanje osebnega dolga je zelo težavno, če je bilo posojilo izdano z udeležbo drugega zakonca kot soposojilojemalca / poroka.
Upoštevati pa je treba, da če so bila sredstva v okviru te obveznosti v celoti porabljena za družinske stroške (in zakonodajalec neposredno ne predvideva seznanitve drugega zakonca s tem), potem se lahko na sodišču dolg prizna kot skupni . V tem primeru zakonca za obveznost odgovarjata skupaj.
V tem primeru se znesek dolga izterja tudi od zakonca, navedenega v pogodbi. Če mož ne more plačati posojila, žena običajno prostovoljno plačuje mesečna plačila glede na svoje plačilne sposobnosti. Pri tem namen posojila - osebni ali splošni - ni bistvenega pomena.
V primeru, da zakonec, ki ni v sorodu s težavnim dolgom, ne dela in nima možnosti poskrbeti za posojilno obveznost, od njega nihče ne bo mogel izterjati zneska dolga (zarubiti račune, zapleniti lastnina itd.).
V tem primeru ni treba reči, da drugi zakonec ni vedel za dolg, saj podpis v sporazumu potrjuje njegovo zavedanje. Če sta zakonca soposojilojemalca, se izterjava posojila nanaša solidarno na njuno skupno in osebno premoženje.
Če žena posojilojemalka ne plača posojila, kaj se zgodi z možem porokom?
Po razvezi, če dolgovi niso bili razdeljeni na sodišču, posojilojemalec tudi plačuje. Če pa bivši mož ne plačuje posojila, kaj naj naredi žena? Morate biti potrpežljivi in upoštevati pravila:
Če poznate banke, v katerih so bile izdane posojilne obveznosti, morate obvestiti službo za izterjavo o razvezi zakonske zveze in o tem, da zakonec ni bil obveščen o dolgovih;
Založite se z dokazi (računi, pogodbe, garancijski listi), da vaši predmeti pripadajo vam. V tem primeru se boste izognili sodnemu postopku izločitve iz popisa zaseženih predmetov. Po zakonu se izvršba uporablja samo za dolžnikovo osebno lastnino, pogosto pa lahko sodni izvršitelji opišejo vse dragoceno, kar je v hiši. Poleg tega, če vzporedno z razvezo zakonske zveze ni bilo obravnavano vprašanje delitve, ima banka pravico, da se obrne na sodišče za dodelitev dolžnikovega deleža v skupnem premoženju. Glede na svojo sodno prakso banke takšnih ukrepov ne sprejemajo pogosto (predvsem za večmilijonske dolgove ali ob prisotnosti zelo dragega premoženja);
Če je vaš dom z bivšim zakoncem edini dom, ga sodišče nima pravice odvzeti, razen če govorimo o hipotekarnem dolgu. Bolje pa je čim prej prodati skupno premoženje in rešiti vprašanje ločenega življenja v enolastniškem stanovanju. Tako bo v primeru izterjave dolgov od bivšega moža verjetno kot začasna ukrep izrečena prepoved odtujitve nepremičnine, če ima dolžnik v lasti vsaj nekaj kvadratnih metrov. V tem primeru, če želite prodati skupno stanovanje in kupiti ločeno stanovanje, kar je logična želja ločencev, bo to nemogoče, dokler dolg ni v celoti poplačan.
Poleg tega mora porok nositi breme dolga v primeru plačilne nesposobnosti posojilojemalec, morate vedeti, da:
Porok ni dolžan plačati posojila brez sodne odredbe.
Če porok noče čakati na sodno odločbo, sodelovati v pravdi in mu je bolje, da poplača tuj dolg kot da bi šel v sodno bitko, lahko to stori, vendar le, če obstaja pisna zahteva. za predčasno odplačilo dolga. Takšen dokument mora biti izročen poroku osebno proti podpisu ali po pošti. Ko porok poplača dolg brez tega dokumenta, mu je odvzeta pravica, da na sodišču zahteva izterjavo plačanih sredstev od posojilojemalca, saj je trenutek "prisilitve" plačila za brezvestno osebo izgubljen. posojilojemalec.
Če porok poplača dolg za posojilojemalca po obveznosti, zavarovani z zastavo (vključno s hipoteko), potem zastavna pravica samodejno preide na poroka. Pri izterjavi sredstev, plačanih od posojilojemalca v tem primeru, ima porok pravico vložiti predlog pri sodišču za zaseg zavarovane nepremičnine (vključno z edinim stanovanjem, če govorimo o hipotekarnem dolgu). Če želite to narediti, se morate po odplačilu dolga obrniti na banko z vlogo, da predložite vso dokumentacijo za vrnjeno posojilo (to morajo storiti bančni uslužbenci), nato pa se obrnite na sodišče z ustreznim zahtevkom.
Pogosto se zgodi, da se posojilo najame za drugo osebo. Ko je prijatelj, sorodnik, znanec najel posojilo za drugo osebo (prijatelja, sodelavca itd.) In ne plača, potem obstaja velika verjetnost izterjave od osebe, ki je v pogodbi navedena kot posojilojemalec. Seveda, če je mogoče, je bolje, da ne prevzamete obveznosti v interesu druge osebe, če pa se za to še vedno odločite, potem:
Če imate vprašanja o temi članka, jih ne oklevajte in jih postavite v komentarjih. Zagotovo vam bomo v nekaj dneh odgovorili na vsa vaša vprašanja.
Po uradnih podatkih Rusi bankam dolgujejo več kot bilijon rubljev. Posojil se ne jemlje zaradi dobrega življenja - raven dohodka nenehno upada. Očitno je, da ta problem še posebej skrbi družinske ljudi. Ali bo prišlo do situacije, ko bo eden od zakoncev plačal zapadlo posojilo drugega?
Po družinskem pravu lahko zakonca določita vrstni red skupne lastnine: z zakonom ali s pogodbo. Z drugimi besedami, zakonca se vnaprej odločita, ali bo vse pridobljeno premoženje skupno ali bo pripadalo le enemu od zakoncev. Vsaka posojilna obveznost je del premoženja.
Če je bila sklenjena zakonska pogodba (46. člen IC Ruske federacije), se osebne obveznosti zakonca v zvezi s posojilom nadomestijo z osebnim premoženjem. To tudi pomeni, da se bo od premoženja, pridobljenega v zakonski zvezi, odštel delež zakonca, ki je najel posojilo.
Če predporočna pogodba ni podpisana, bo vse premoženje, pridobljeno po poroki, razdeljeno. V tem primeru se izkaže, da odgovornost za morebitno najeto posojilo nosita oba mož in žena. Vendar pa tukaj obstajajo nianse.
Pri tem se upošteva, da se mož in žena skupaj pogovorita, ali bi najela posojilo in če da, za kakšen namen. Prvi odtenek je, da se redno pojavljajo situacije, ko mož v razmerah skupne odgovornosti vzame posojilo brez vednosti svoje žene. V banki nihče ne sprašuje za soglasje obeh zakoncev za najem posojila in je to z vidika veljavne zakonodaje pravično.
Izkazalo se je, da mož vzame posojilo in ga ne porabi za družinske potrebe, ampak za osebne potrebe, ali, kar je še huje, popije denar, izposojen pri banki. Edini izhod za ženo v tej situaciji je prek sodišča dokazati, da sredstva, ki si jih je izposodil mož, niso bila porabljena za družinske potrebe.
V nasprotnem primeru, če je bilo posojilo dejansko porabljeno za potrebe družine, ne glede na to, kdo ga je dal, bosta odgovorna oba. To pomeni, da bosta zakonca prispevala enake dele za odplačilo posojila. In tukaj se razume, da če eden od zakoncev nima česa plačati, bo drugi dolg v celoti poplačal iz lastnih sredstev.
Mnoge banke izvajajo garancije pri obdelavi velikih posojil. Če je zakonec deloval kot porok in je bilo posojilo izdano, bo dolg poplačan s sredstvi žene, če mož nima premoženja.
Kot lahko vidite, so lahko posledice zelo negativne, a vsaj v tem primeru banka nima pravice odvzeti ženi plače. In tudi brez stanovanja vas ne bo pustil - po zakonu nihče nima pravice zaseči nepremičnine, če je to edini dom družine.
Na podlagi 45. člena IC Ruske federacije se posojila, ki so del premoženja, po razvezi enakomerno razdelijo.
Hipotekarni dolg se lahko prenese na drugega zakonca, če podpišete novo pogodbo. Zastavljena nepremičnina ni v lasti, dokler posojilo ni v celoti plačano. Iz tega sledi, da menjalni ali prodajni posli niso mogoči.
Pravila 50/50 sodišče ne upošteva le v posameznih primerih. Na primer, če eden od zakoncev ni bil zaposlen in ni prispeval denarja v družinski proračun ali ni porabil denarja za družinske potrebe in potrebe otrok (odstavek 2 člena 399 IC Ruske federacije). Pravilo delitve plačila posojila na polovico tudi ne velja, če je posojilo vzel mož ali žena pred poroko.
Kaj lahko storite, da zaščitite svojo lastnino pred posegi sodnih izvršiteljev, ko ima vaš mož nakopičena posojila:
Če sodni izvršitelj krši zakon in opisuje premoženje, ki ga ni mogoče zaseči, morate nujno vložiti pritožbo pri izvršilni službi.
Priporočamo, da vaša žena pri vlogi za posojilo ne nastopa kot porok, saj s tem ogroža skupno družinsko premoženje. Bolje se je paziti kakršnih koli posojil, zlasti velikih, glede na očitno neugodne kreditne pogoje v ruskih bankah.
Zakon določa, da vse premoženje, pridobljeno med zakonsko zvezo, pripada obema zakoncema, ne glede na stopnjo njunega individualnega dohodka. Z lastnino je vse jasno, kaj pa kreditne obveznosti?
Isti zakon pravi, da se dolgovi, pridobljeni med zakonsko zvezo, enakomerno razdelijo. Izkazalo se je, da če je mož najel posojilo, potem breme njegovega odplačevanja pade na ramena žene. Tudi če se ločita, mora žena po zakonu solidarno odplačevati posojilo skupaj z bivšim možem. Toda ta zadeva je precej občutljiva in se v večini primerov rešuje samo na sodišču.
Če je bilo to posojilo vzeto v uradni poroki
Jasno je, da če žena med zakonsko zvezo izve za obstoječe posojilo, je ta situacija neprijetna in škandal je zagotovljen. Lahko pa naredite škandal, kolikor želite, vendar je dolg vreden plačila.
Vseeno bo morala družina odplačati ta dolg, sicer bi lahko prišlo do težav. Če je mož najel posojilo in ga ne plača, potem banka organizira izterjavo, ki bo v vsakem primeru prizadela ženo: najprej posredno, nato pa neposredno.
Banka bo začela klicati in obiskovati vaš dom. Povsem mogoče je, da bo zakonec šele na tej stopnji izvedel, da je njen mož z banko podpisal posojilno pogodbo. Pogovorila se bosta tudi z ženo, morda jo bosta poklicala in se pozanimala o poteku plačila. Zoper oba bodo zbiralci in zbirateljske službe vložili zahtevke. Navsezadnje je to po zakonu posojilo, pridobljeno med zakonsko zvezo, kar pomeni, da je skupno.
Zaseg premoženja zakonca, dodelitev deleža
Če gre zadeva tako daleč, da upnik vloži tožbo, potem začnejo sodni izvršitelji nadlegovati posojilojemalca in bodo nadaljevali z izterjavo dolga. Zasežejo del zakončeve plače, vendar se nimajo pravice dotakniti ženine plače. Tako kot njeni računi.
Čeprav lahko med nadaljnjim postopkom izterjave sodni izvršitelj zaprosi sodišče za dodelitev deleža pravega dolžnika. In ker je bil ta račun odprt med zakonsko zvezo in je skupen, lahko sodišče odredi rubež 50% sredstev na računih zakonca.
Podobno je s premoženjem zakoncev. Če ima vozilo ali nepremičnino, ki ju je po zakonu mogoče zarubiti zaradi prodaje in poplačila dolga, potem izvršitelj na sodišče vloži tudi vlogo za dodelitev deleža.
Na primer, če govorimo o avtomobilu, kar se zgodi največkrat. Avto je bil kupljen med zakonsko zvezo, zato je skupno premoženje. Sodni izvršitelj se obrne na sodišče, da dodeli dolžnikov delež. Nato se avto proda, polovica izkupička gre banki za poplačilo dolga, polovica pa se preprosto da zakoncu; nihče se nima pravice dotakniti njenega deleža.
Mož je najel posojilo brez soglasja žene: ali je to kršitev?
Vsi posojilni produkti niso izdani s soglasjem zakonca. Poleg tega večina od njih takšnega soglasja sploh ne potrebuje. Mož lahko zlahka dobi kreditno kartico, gotovinsko posojilo, blagovno posojilo in celo posojilo za avto brez ženine vednosti.
Uradna izjema so le hipotekarna posojila. Ker gre za nakup nepremičnine, ki je po zakonu vpisana v skupno lastnino, je prisotnost zakonca pri poslu obvezna.
Banke niso več dolžne vprašati zakonca za dovoljenje, da zaprosijo za posojilo. Čeprav nekatere banke pri izdajanju velikih zneskov dolga še vedno postavljajo obvezen pogoj - registracijo zakonca kot soposojilojemalca. Še vedno pa ima mož možnost najeti posojilo brez vednosti žene, soglasje sploh ni potrebno.
Če pa govorimo o posojilu v zvezi z nepremičnino (zastava, nakup), pa žena za to ni vedela, potem je to že nezakonito dejanje. Zakonec se lahko obrne na sodišče za razveljavitev transakcije.
Če je bivši mož najel posojilo in ga ne plačuje
Če ste se že ločili, a uradno ostajate poročeni, potem je situacija nekoliko drugačna. Če ugotovite, da je vaš skoraj bivši mož najel posojilo, potem vas mora seveda skrbeti. Dokler pa ta kredit plačuje brez pritožb, vam nihče ne bo vložil nobenih zahtevkov.
Skrbeti vas mora, ko vaš mož preneha odplačevati posojilo in vas zaradi tega začnejo motiti banka in izterjevalci. Tudi če ne živite skupaj, ste zakonsko še vedno mož in žena, sodni izvršitelji pa imajo v prihodnosti vso pravico organizirati dodelitev deleža premoženja.
V tem primeru, ko vas začnejo skrbeti posojila vašega zakonca, se obrnite na sodišče. Seveda je ob tem priporočljivo organizirati tudi ločitveni postopek. Na sodišču morate dokazati, da ne živite skupaj, za to so privedene priče. Na podlagi tega lahko sodišče oprosti vaše plačilne obveznosti.
Moj mož je posojilo porabil zase
Druga situacija je, ko je mož najel posojilo brez žene in ga porabil zase. V tem primeru, čeprav gre za posojilo, izdano med zakonsko zvezo, nima nobene zveze z ženo.
Če posojilo ni bilo vzeto v korist družine, ampak za osebne potrebe moža, se lahko žena, če pride do težav s plačili, obrne na sodišče. Med srečanjem mora dokazati, da posojilna sredstva niso bila porabljena v korist družine. V tem primeru bo sodišče odločilo v korist zakonca.
Običajno se težave začnejo šele, ko mož preneha plačevati posojilo. Če plača brez pritožb, banka nima nobenih pritožb proti nikomur.
Prebivalec prestolnice Anton (ime spremenjeno) se je domislil zanimive sheme, kako udobno živeti. Pobira posojila pri različnih podjetjih in bankah in jih ... ne plačuje. Premoženja nima - vse je že zdavnaj prepisal na sorodnike, njegovi dohodki so minimalni in pravzaprav mu ni kaj vzeti. Pisma s sodišč prihajajo v serijah, izvršitelji so s tem zelo seznanjeni, a nihče nič ne more. Ali lahko takšna dejanja res ostanejo nekaznovana ali zakon še vedno omogoča, da upniki dobijo vrnjen denar, se sprašuje MK-Estonija.
Anton pa seveda ni edini tako zvit in pameten. Skoraj vsakdo ima prijatelja, ki je posodil denar in se nato trudil dobiti denar nazaj. Nekateri ga še niso prejeli.
»Sprva si sploh nisem mislil, da bo zadeva dobila takšne razsežnosti,« prizna Anton. – Ko sem najel prvi kredit, sem ga pošteno nameraval vrniti. Potem pa sem spoznal, da se ne morem spopasti. In potem so mi predlagali: nepremičnino prepiši na druge in se prijavi na minimalno plačo, ostalo je v kuverti. Delovalo je. Potem sem najel še eno posojilo – pri drugem podjetju. In potem znova in znova. Če pa bi vrnil vse nazaj, bi najprej nepremičnino prepisal na sorodnike, potem pa najel kredite. In tako, če obstaja pristojni sodni izvršitelj, se lahko poglobite.«
Do zdaj, dodaja, ni uspelo še nikomur. Vsem upnikom sporoča, da ne zavrača poplačila dolgov, a denarja, žal, zdaj ni. Ob tem vozi avto, ki ni registriran nanj, in srečno živi v dobro opremljenem stanovanju, ki prav tako ni registrirano nanj. Dobro je, se spodobno oblači in se veliko smeji.
Ali je to res mogoče storiti in se za to ne bo nič zgodilo?
»V primeru, ko oseba brez premoženja in z minimalnimi dohodki najame vse vrste posojil, mora podjetje, ki izda posojilo, temeljito preveriti njegovo kreditno zgodovino in sposobnost odplačevanja prejetih posojil,« pravi Evgeniy Tverdokhlebov, zapriseženi odvetnik iz Advokaadibüroo Vindex. . "To preverjanje poteka s primerjavo podatkov iz različnih virov, tudi iz registra dolžnikov."
Prav tako, poudarja zapriseženi odvetnik, mora kreditna institucija stranki pred izdajo denarja najprej pojasniti vsa možna tveganja.
»V gospodarstvu so na primer obdobja, ko ljudje množično izgubljajo službe, cene nepremičnin padajo, po prodaji hipotek pa lahko izkupiček ne zadošča za poplačilo posojila. Vredno se je prepričati in dokumentirati, da stranka to razume, ko namerava skleniti pogodbo,« našteva Evgeniy Tverdokhlebov.
Hkrati bo moralo podjetje, ki je izdalo posojilo, dokazati dejstvo, da pojasnjuje tveganja, zato mora poskrbeti za to. Če to ni bilo storjeno, potem lahko stranka na sodišču trdi, da je upnik ni opozoril, sam pa takega vedenja nima.
»Državno sodišče je že večkrat razsodilo, da se je v nekaterih primerih možno znebiti vračila posojila, če ob njegovi izdaji niso bile izpolnjene navedene obveznosti in je bilo zaradi tega posojilo vzeto ali dano pomotoma, torej brez upoštevanja vseh relevantnih okoliščin,” - poudarja zapriseženi odvetnik.
In v takih primerih po njegovih besedah, če upnik ne izkaže, da je pred sklenitvijo pogodbe preveril plačilno sposobnost stranke in jo opozoril na tveganja, lahko dolžnik vloži odškodninsko tožbo in terjatev upnika pobota s svojo terjatvijo. In potem lahko sodišče oprosti dolžnika obveznosti odplačila posojila (v višini škode).
»Čeprav je državno sodišče večkrat opozorilo na to možnost, nižja sodišča običajno odločijo drugače in izterjajo zneske, ki jih je prejel dolžnik,« dodaja Evgeny Tverdokhlebov.
Se pravi, izkaže se, da bi Anton lahko ravnal drugače: ujel se je v tem, da mu podjetja, kjer je najel posojila, takih stvari niso pojasnila. In zagotavlja, da niso pojasnili. In prek sodišča zahtevati popoln odpis njegovih posojil v tem primeru. Vendar to deluje le, če ni bilo prvotnega zlonamernega namena kraje premoženja upnikom.
"Podjetja, ki izdajajo posojila, morajo preveriti svoje stranke, včasih večkrat," dodaja Evgeniy Tverdokhlebov. – Lahko se zgodi, da je oseba, ko je sklenila pogodbo, še imela premoženje in dohodke. In potem se je situacija spremenila, dohodek se je zmanjšal. Da do tega ne bi prišlo, je pomembno, da posojilodajalci redno posodabljajo svoje podatke in so pozorni na takšne spremembe.«
Kaj storiti, če je dolžnik vse prepisal na sorodnike, sam pa je gol kot sokol?
»Če je premoženje vpisano na ime sorodnikov, se domneva, da je sorodnik vedel za dolgove osebe, čeprav v resnici ni vedel,« pojasnjuje zapriseženi odvetnik. "In v tem primeru je posel lahko preklican."
Zgodi se, da dolžnik stanovanje prepiše na primer na mamo, avto pa na sestro. Ti pa to nepremičnino hitro prodajo. Ali je mogoče takšne transakcije preklicati?
"Možno je," pravi zapriseženi odvetnik. – Če ni ovržena trditev, da sta vedela, da sta s poslom oškodovala upnike in sta kljub temu prodala premoženje, se lahko od njiju terja povzročeno škodo v višini tržne vrednosti stanovanja in avtomobila. Ker obstaja domneva, da so vedeli, da bo tak posel poslabšal položaj upnika. In izkaže se, da je bil en dolžnik, pa bodo dva ali trije.”
Kar se tiče novih kupcev stanovanja in avtomobila, ki sta ju prodali mati in sestra, potem po besedah Evgenija Tverdokhlebova obstajajo nianse.
»Če je bila nepremičnina kupljena po ceni, ki je nižja od tržne, lahko tako upniki kot upravnik domnevajo tudi, da bi moral tudi kupec vedeti za slabši položaj upnikov. V tem primeru obstaja nevarnost, da bo proti kupcu vložena tožba za razveljavitev posla in bo vpleten v različne spore,« o posledicah spregovori zapriseženi odvetnik.
Se pravi, predstavljajte si: kupite stanovanje, najamete recimo posojilo pri banki. Potem se izkaže, da so vam stanovanje prodali sorodniki osebe, ki ima težave z dolgovi. V okviru stečajnega postopka je zoper vas vložena tožba za odvzem stanovanja. Če bo sodišče presodilo, da je posel čuden in obstaja razlog za domnevo, da ste vedeli za poslabšanje položaja upnikov, vam bodo kupljeno stanovanje odvzeli in posel razveljavili.
Postanete običajni posojilodajalec kot vsi drugi in vse, kar lahko storite, je upati na najboljše in čakati, da bodo nenadoma imeli denar. In dobro je, če imajo denar - kaj pa, če jim ni kaj vzeti? Posledično vsak kupec nepremičnine tvega, da bo ostal brez strehe nad glavo, hkrati pa bo moral banki vsak mesec plačevati stanovanje, ki ga ne po svoji krivdi nima.
»In včasih imajo lahko aktivnosti za reševanje premoženja kaznive posledice,« poudarja zapriseženi odvetnik. »Zato lahko sodelujete v različnih shemah, ki se na prvi pogled morda zdijo zelo donosne, le če jasno razumete posledice in zaupate, da se vse izvaja zakonito. Če govorimo o dragih transakcijah, potem bo koristno poiskati pomoč strokovnjaka, ki vam bo povedal o pasteh in posledicah.«
Anton pravi, da ima še eno možnost - če bodo preveč pritisnili nanj, lahko preprosto razglasi stečaj. Vendar ta možnost ni tako preprosta, kot se zdi.
"Prvič, v okviru stečajnega postopka ima stečajni upravitelj pravico prek sodišča zahtevati vrnitev dolžnikovega premoženja," pravi odvetnik Danil Lipatov iz Progressor Õigusbüroo. "Glede na okoliščine lahko sodišče razglasi za nično transakcijo, ki je namenjena zasegu dolžnikovega premoženja in je bila sklenjena pred 5 leti."
Če bo torej stečajni upravitelj dokazal, da je bil Anton sprva zlonamerno, premoženje pa je začel prenašati na tretje osebe, ko je že zaudarjalo po cvrtju, potem bi lahko prišlo do razveljavitve poslov.
Obenem se Antonu bolj splača, da razglasi stečaj, kot pa da isti postopek sprožijo upniki.
“Državna taksa ob vložitvi predloga za stečaj za upnika znaša 300 evrov, za dolžnika 10 evrov,” poudarja odvetnik.
Pri kolikšnem znesku lahko govorimo o začetku stečajnega postopka? Ali se lahko zaradi 200 evrov na primer razglasi stečaj?
»Če govorimo o zasebnikih, potem je pogoj za začetek stečajnega postopka upnikova terjatev najmanj 1000 evrov. Lahko pa se vloži predlog za stečaj z manjšim zahtevkom, če so bili med letom neuspešni izvršilni postopki na tem zahtevku,« pojasnjuje Danil Lipatov.
Menijo, da je to preprost in priročen način za izplačilo dolgov. Je tako Kakšne so pasti?
»Stečajni postopek ni najenostavnejši pravni postopek, ki ima vrsto mehanizmov, ki varujejo tako interese dolžnika kot upnikov,
– poudarja odvetnik. – 5 let po začetku stečajnega postopka lahko sodišče na zahtevo dolžnika odpusti izpolnitev preostalih obveznosti in ustavi postopek. Če dolžnik vestno izpolnjuje svoje obveznosti, lahko to stori 3 leta po uvedbi stečajnega postopka.”
Kar zadeva zastaralni rok, nekateri pravijo 3 leta, nekateri pravijo 10 let. Katera številka je pravilna?
»Tri leta je zastaralni rok za izterjavo dolgov, če upnik ne toži. Če že obstaja sodna odločba, potem se lahko izvrši v 10 letih,« pojasnjuje odvetnik.
Estonija ima uradni register dolgov. Tam so zajeti vsi dolžniki, tako posamezniki kot podjetja. Vendar, kot kaže praksa, lahko vanj zaidejo tudi tisti, ki nikoli niso imeli dolga. In dokazati svojo nedolžnost in razčistiti zgodovino dolgov se na koncu izkaže za precej težko.
Urednik je prejel pismo od Anastazije. Pred mesecem dni se je odločila za nakup novega mobilnega telefona na obroke in se za to odpravila v predstavništvo Elisa. Tam pa je dekle presenetilo, da ji ne morejo urediti obročnega odplačevanja, saj je v Krediidiinfo navedena kot dolžnica. Anastasia je bila zelo presenečena, saj nima in nikoli ni imela dolgov.
»Ko sem prišel domov, sem šel na splet v zgodovino svojih dolgov na Krediidiinfo in v resnici sem imel dolg do izterjavske družbe Creditreform že od leta 2013. Se pravi, cela tri leta nisem vedela, da imam dolg,« pravi Anastasia. – Creditreform je pojasnil, da dolgujem Oriflamu. In potem sem se spomnil, da sem pri njih dejansko naročil izdelke z dostavo preko poštnega avtomata. Toda tako se je zgodilo, da paketa nisem mogel prevzeti in moral se je vrniti v Oriflame.«
Deklica je družbi za izterjavo pojasnila situacijo in vprašala, kako se je zgodilo, da tri leta ni vedela za svoj dolg. Iz Creditreforma so ji povedali, da so poslali pisma na nek naslov, za katerega se je izkazalo, da je Anastaziji popolnoma neznan. Navedla je svoj elektronski naslov in prejela dokument, iz katerega izhaja dolg v višini 12,84 evra in kazen v višini 33,51 evra, kar skupaj znaša 46,35 evra.
Po tem je Anastasia znova napisala izjavo podjetju za izterjavo, da nikomur ničesar ne dolguje. Tri tedne pozneje je iz Creditreforma prišel odgovor, ki pravzaprav ni pojasnil ničesar. Sklicevali so se na dokument Oriflama in zahtevali likvidacijo dolga.
»Oriflame jim je poslal dokument, v katerem je samo moje ime, priimek in naslov ter dolg za en izdelek, čeprav sem isti dan pri njih naročil dva posebej. To pomeni, da bi moral na isti dan prejeti dva paketa v dveh celicah Smart Post. To me je presenetilo, kam je šel drugi paket, če ga tudi jaz nisem prevzel? – Anastasia je presenečena. "Poleg tega ta tako imenovani dokument vsebuje podpisne vrstice in številke dokumentov, ki so bile seveda prazne, ker sem naročil prek interneta, pogodb ni bilo."
Deklica se je ponovno obrnila na Creditreform in ji poskušala pojasniti, da je bila pošiljka vrnjena pošiljatelju, da je ne more prejeti, na kar so ji nato rekli, naj plača pogodbo in sestavi plačilni plan.
»Niso mogli poslušati ali pa niso hoteli. Hoteli so le, da plača. Za kaj, sami ne vedo in ne znajo pojasniti. Rekel sem, da se lahko tako dogovori vsak, in kaj zdaj, naj vsi plačajo? - je ogorčen neprostovoljni dolžnik. »Na koncu sem sam poklical Oriflame in razložil situacijo. Odgovorili so mi, da sta dva paketa, enega sem vzel, drugega ne. Bila sem zelo presenečena. V Pametni pošti morate pred odprtjem celice opraviti plačilo prek bančnega terminala. In mi pravijo, da sem ga vzel brez plačila.”
Posledično je računovodja Oriflame poslal zahtevo Smart Postu, bil prepričan, da je prišlo do napake, in obljubil, da bo vse zadeve uredil z izterjavo. Dan kasneje je Anastazija ugotovila, da je njen dolg zaprt, vendar bo dolžnikovo znamenje na njej viselo še tri leta, kolikor dolgo je zgodovina dolgov shranjena v registru. In v tem času deklica ne bo mogla najemati kreditov ali si urejati obrokov.
»Najprej sem poklical Krediidiinfo in jim razložil situacijo. Rekli so, naj se Creditreform oglasi pri njih in posreduje vse podatke. Ali pa da napišem izjavo. Izkazalo se je, da moram spet opravljati delo za zbirno podjetje! – Anastasia je zmedena. – Ponovno sem začel klicati Creditreform, moje potrpljenje je bilo že na meji. Edini odgovor, ki sem ga slišal, je bil, da to ni bila njihova napaka in da bo sama zgodovina dolga počiščena v treh letih. Ko so me že obnoreli, sem rekel, da bom šel na sodišče in pisal v časopise in internet. Čez pet minut so me poklicali nazaj in s prijaznim glasom rekli, da bo do večera vse urejeno. Nič več ni bilo govora o tem, da je to nemogoče. Izkazalo se je, da je človeka po pomoti zelo enostavno narediti za dolžnika, vendar tega neradi popravljajo in se jim ne zdi potrebno opravičiti. Zanje je lažje, če plačam samo 46 evrov!«
Na žalost Anastasia ni navedla svojega priimka in kljub večkratnim poskusom ni bilo mogoče stopiti v stik z njo, da bi pojasnila osebne podatke MK-Estonije. V Creditreformu zato konkretnega primera niso mogli komentirati.
»Ker ne vemo, kdo se je obrnil na vas, lahko govorimo le na splošno o tem, kako potekajo nekatera naša dela. Creditreform se vsakodnevno ukvarja z izterjavo terjatev, kjer so dolžniki tako fizične kot pravne osebe. Ker je veliko ljudi zadolženih, je povsem normalno, da prihaja do različnih situacij,« pravi Bernela Ader, vodja oddelka za izterjavo dolgov pri Creditreform Eesti OÜ.
Del vsakodnevnega dela je po Aderjevih besedah ugotavljanje identitete dolžnika in prijava stanja dolga, da bi našli rešitev. Obvestila se zagotavljajo na običajne načine, vključno z e-pošto in SMS.
»V primeru, da se na naša ponovna obvestila ne odzovemo, se glede na konkreten primer odloči o smiselnosti nadaljevanja postopka. Na splošno lahko rečem, da vedno ravnamo etično in upoštevamo veljavno zakonodajo. Pomembno se nam zdi poslušati, razumeti in ukrepati v skladu s situacijo,« je zaključila Bernela Ader.
Svetovalka za odnose z javnostmi inšpektorata za varstvo osebnih podatkov Maire Iro pojasnjuje, da če oseba ugotovi, da so bili njeni podatki pomotoma vpisani v register terjatev, se lahko za izbris iz registra obrne na podjetje AS Krediidiinfo. Postopke reševanja zahtevkov najdete na njihovi spletni strani. Če na ta način ni mogoče doseči neke skupne odločitve, se lahko za zaščito svojih pravic obrnete na sodišče.
Zakon ne določa, da je treba, ko eden od zakoncev prejme posojilo, nujno pridobiti soglasje drugega. Civilno pravo določa samo domnevo, da se vedno šteje, da so dejanja zakonca storjena s soglasjem drugega zakonca.
Vendar pa v primeru registracije posojilo brez soglasja žene ali moža za lastne potrebe in potem morajo biti odgovorni za samostojno plačilo.
V čl. 33 IC Ruske federacije določa, da se vse premoženje, pridobljeno med zakonsko zvezo (razen premoženja, prejetega z dediščino ali kot darilo), prizna kot skupna lastnina zakoncev, to pomeni, da se zanju uporablja režim skupne lastnine. Vendar lahko zakonca med seboj skleneta zakonsko pogodbo in določita drugačen postopek lastništva in razpolaganja s premoženjem. Prav tako IC Ruske federacije (člen 35) vsebuje pravilo, da morata zakonca skupno lastnino uporabljati sporazumno.
Poleg tega je v čl. 253 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da morata zakonca skupno razpolagati s premoženjem. Ni pa potrebno pridobiti pisnega soglasja moža ali žene.
Zato pri prejemu posojila pridobitev pisnega soglasja drugega zakonca ni pogoj. Res je, da banke pri zaprosih za hipotekarna posojila praviloma zahtevajo, da drugi zakonec v pogodbi nastopa kot soposojilojemalec. Pri drugih vrstah posojil te prakse ni.
Vprašanje dejstva pridobitve soglasja moža ali žene se običajno pojavi le, ko je treba ugotoviti, ali je ta dolg skupen ali gre za osebni dolg enega od zakoncev. Običajno je tako, saj so tudi dolgovi, če so, predmet delitve. Če imata zakonca skupne dolgove, se ti razdelijo na podlagi 3. dela čl. 39 IC Ruske federacije - sorazmerno z deleži, dodeljenimi zakoncema.
Pomembno: razdelitev dolgov zakoncev se lahko izvede ne le v primeru ločitve, ampak tudi med zakonsko zvezo. Zahtevo za delitev skupnega premoženja lahko vložita ne le zakonca, ampak tudi upnika, če na primer premoženje zakonca dolžnika ni dovolj za odplačilo posojila. V tem primeru se lahko kazen uporabi za delež zakonca v skupnem premoženju moža in žene.
Niti civilna niti družinska zakonodaja pojma skupnega dolga zakoncev ne določata, ali je posojilni dolg skupen, presojajo sodišča v vsakem posameznem primeru. V tem primeru so za sodišče pomembni naslednji znaki:
To pomeni, da pridobitev soglasja drugega zakonca ne igra vedno pomembne vloge pri priznavanju dolga kot skupnega; če se denar, prejet na podlagi posojilne pogodbe, na primer porabi za obnovo skupnega stanovanja, potem se tak dolg šteje za skupnega, saj je bilo porabljeno v interesu družine.
Da pa zakonec, na katerega je dolg vpisan, doseže priznanje dolga kot skupnega, mora predložiti dokaze, da je denar dejansko šel za skupne družinske potrebe (nakup nepremičnine, popravila, počitnice itd.).
Takšni dokazi so lahko:
Če drugi zakonec izjavi, da ni vedel, da je mož ali žena najel posojilo, in tožnik tega dejstva ne more dokazati, lahko sodišče zavrne priznanje tega dolga kot skupnega in bo odgovoren zakonec, ki je najel posojilo. za samostojno odplačilo.
Pri obravnavanju zadeve o delitvi dolgov zakoncev mora sodišče v zadevo vključiti bančno institucijo. Zelo pogosto bankam takšna delitev ne koristi, saj več kot je dolžnikov po posojilni pogodbi, večja je verjetnost, da ta ne bo odplačana. Zato mnoge banke nočejo razdeliti posojila med zakoncema, tudi če je bilo posojilo najeto s soglasjem drugega zakonca. Vendar končno odločitev o delitvi dolga sprejme šele sodišče.
Toda najpogosteje, kot kaže praksa, se delitev skupnih dolgov izvede po naslednji shemi: posojilo odplača zakonec, za katerega je bilo izdano, drugi zakonec pa se zaveže, da mu bo plačal odškodnino za del posojila.
Tudi če je zakonec sam odplačal skupno posojilo, ima po tem pravico na sodišču od drugega zakonca zahtevati denarno nadomestilo za del odplačanega posojila.
Hkrati se vsi dolgovi, ki jih zakonca prevzameta med zakonsko zvezo, samodejno ne štejejo za njun skupni dolg. Če je eden od zakoncev najel posojilo za svoje osebne potrebe, ta denar ni bil porabljen za družino in drugi zakonec s tem ni dal soglasja, potem drugi zakonec ne bi smel biti odgovoren za takšno posojilo.
Recimo, da je žena v času zakona vzela posojilo za potovanje v Pariz. Na pot se je odpravila sama brez moža. V tem primeru, čeprav je bilo posojilo najeto med zakonsko zvezo, so bila ta sredstva porabljena izključno za osebne potrebe žene, zato tega posojila ni mogoče uvrščati med skupne dolgove zakonca.
Za osebne dolgove je odgovoren le zakonec dolžnik. Če njegovo lastno premoženje ne zadošča za poplačilo dolga, lahko upnik zahteva, da se za poplačilo dolga dodeli možev/ženin delež skupnega premoženja. Vendar deleža drugega zakonca ni mogoče umakniti za pokritje zneska posojila.
Če je eden od zakoncev porok za posojilo drugega zakonca, je njegov položaj zaostren, saj če dolžnik ne more odplačati dolga, potem obveznost plačila pade na poroka.
Vendar pa ima porok vso pravico, da tega zneska ne vrne, dokler ne prejme sodne odločbe. Brez sodne odločbe zastopniki banke nimajo pravice prisiliti drugega zakonca poroka, da vrne posojilo moža / žene.
Če je porok prejel zahtevo banke za vračilo posojila, potem lahko po lastni presoji ta dolg poplača brez sodne odločbe. Po poplačilu posojila ima zakonec porok pravico vložiti tožbo z zahtevo za izterjavo dolga od zakonca dolžnika.
Če je bilo posojilo zavarovano s premoženjem, lahko porok prek sodišča zahteva izvršbo na zastavnem premoženju, z izjemo edinega stanovanja, ki je vzeto pod hipoteko.
Zgodi se tudi, da so se državljani ločili, dolgovi pa med delitvijo premoženja niso bili razdeljeni. Na primer, moj mož je vzel posojilo brez soglasja žene med zakonsko zvezo, da bi odprl podjetje, vendar je kredit prenehal plačevati in bančni uslužbenci sedaj kličejo njegovo ženo in od nje zahtevajo vračilo kredita.
V takšni situaciji mora žena:
Kot kaže sodna praksa, se izvršba deleža moža ali žene v skupnem stanovanju ne zgodi pogosto.
To je mogoče le, če gre za večmilijonsko posojilo. Če je to vaš edini dom, ga sodišče ne more uporabiti za dolg le, če dom ni . V vseh drugih primerih je možna dodelitev deleža v skupnem premoženju zakonca dolžnika.
