Vrste bank so razdeljene z vrsto lastništva, pravne organizacije, funkcionalnega namena, narava opravljenih dejavnosti, število vej, storitvenega sektorja, obseg dejavnosti.
Poslovne banke opravljajo poselitev in zagon, ki se ukvarjajo s faktoriranjem, lizingom, aktivno razširjajo tuje podružnice in sodelujejo v večnacionalnih konzorcijah (bančne sindikate).
Investicijske banke (v Združenem kraljestvu - hiše v Franciji - poslovne banke) so specializirane za operacije emisij. V imenu podjetij in držav, ki potrebujejo dolgoročne naložbe in zatekajo z izdajo delnic in obveznic, investicijske banke prevzamejo opredelitev velikosti, pogojev, rok za emisije, izbiro vrste vrednostnih papirjev, kot tudi Obveznosti za njihovo namestitev in organizacijo sekundarnega cirkulacije. Institucije te vrste zagotavljajo nakup vrednostnih papirjev, ki se sproščajo, nakup in prodajo na lastne stroške ali z organizacijo bank Syndicates za to, zagotavljajo kupce posojila in obveznice posojila. Čeprav je delež investicijskih bank v sredstvih kreditnega sistema razmeroma majhen, imajo ključno vlogo zaradi svoje zavesti in ustanovitve odnosov.
Hranilnice (v ZDA - medsebojno povezovanje bank, v Nemčiji - varčevalnih predpisov) - to je običajno majhne kreditne institucije lokalnega pomena, ki so združeni v nacionalna združenja in jih običajno nadzoruje država, in pogosto pripadajo mu. Bančni dejavnosti pasivnega varčevanja vključujejo prejemanje prispevkov prebivalstva na sedanje in druge račune. Aktivne operacije predstavljajo potrošniška in hipotekarna posojila, bančna posojila, nakup zasebnih in državnih vrednostnih papirjev. Hranilnice proizvajajo kreditne kartice.
Hipotekarne banke - institucije, ki zagotavljajo dolgoročno posojilo, zavarovano z nepremičninami (zemljišča, zgradbe, strukture). Pasivno poslovanje teh bank je v proizvodnji hipotekarnih obveznic.
Glede na to ali ta merila se lahko razvrstijo na naslednji način.
Na obliki lastništva, stanja, delniških, zadružnih, zasebnih in mešanih bank dodeljenih. Lastništvo v državni lasti je najpogosteje povezano s centralnimi bankami. Kapital Rusije Rusije pripada državi. Takšna situacija se je razvila v centralnih bankah držav, kot so Nemčija, Francija, Združeno kraljestvo, Belgija.
V skladu z zakonodajo večine držav na nacionalnih bančnih trgih so tuje banke dovoljene. V številnih državah dejavnosti tujih bank niso omejene. V Rusiji se uvede določen koridor za tuje banke, v katerih lahko uvajajo svoje poslovanje. V Rusiji kumulativni kapital tujih bank ne bi smel presegati 15%.
Po pravni obliki organizacije se lahko banke razdelijo na družbe odprte in zaprte vrste, omejeno odgovornost.
Po funkcijskem namenu se lahko banke razdelijo na emisije, depozit in komercialne.
Z naravo opravljenih operacij so banke razdeljene na univerzalne in specializirane.
Vrste bank se lahko razvrstijo glede na veje, ki jih servisirajo. To so lahko raznovrstne banke in ohranjanje predvsem ene od industrij ali podproducs (letalsko, avtomobilsko industrijo, petrokemično industrijo, kmetijstvo). V Rusiji prevladujejo večsektorske banke, kar je bolj zaželeno od položaja zmanjšanja bančnega tveganja. Hkrati je država precej reprezentativna za plast bank, ki jih ustanovi skupina podjetij industrij. Služijo predvsem potrebam svojih ustanoviteljev; V takih bankah se tveganja posojil bistveno povečajo.
V smislu števila podružnic se lahko banke razdelijo na infiltrativne in veliko razvejanih.
Tradicionalno se razlikujejo naslednje vrste organizacijskih struktur poslovnih bank: 1. Funkcionalno (eno vrsto dela izvaja ena strukturna enota) .2. Divizija (delitev se pojavi v skladu z vrsto ponujenih odjemalcev, regijah) .3. Matrica (zaposleni imajo dvojno predložitev, na primer, če je računovodska funkcija kreditnih institucij zaupana posojila, ki ureja, so njegovi zaposleni, ki se ukvarjajo s posojilnimi operacijami, je lahko podrejeni tako vodja upravljanja posojil in glavnega računovodja banke). Uporaba te vrste strukture povzroča konflikte zaradi kompetenc, ki zmanjšujejo raven motivacije osebja in poveča njeno fluidnost. Konec koncev, dvojna predložitev banki se zniža na edinstveno, kar vodi do funkcionalne konstrukcije ali divizije. Kompleksnost organizacijskih modelov banke in njihova večvinavost vsake banke ima mešano strukturo gradnje. Na primer, lahko rečemo o podružnicah banke, da so divizijske oddelke; Razdelitev se pojavi na regionalnem načelu, vendar se izračuni v tuji valuti izvedejo, praviloma prek sedeža, to je mešana vrsta gradnje. Zato je za zmanjšanje celotne strukture banke na eno od klasičnih oblik, je možno le z določenim frakcije konvencije. Upoštevali bomo naslednje vrste organizacijskih struktur: 1. Centraliziran. V banki obstaja jasna vertikalna moč: če se zaposleni ukvarja z računovodskimi poslovanjem, je podrejen glavnemu računovodstvu, in če je naloga zaposlenega, da bi dobiček, je podrejena organu za upravljanje virov. Decentralizirano. Oddelek se pojavi po vrstah izdelkov: vrednostni papirji, plastične kartice, posojila. Neposredne bančne enote (upravljanje, oddelki itd.) S centralizirano in decentralizirano strukturo so lahko nadaljnje oddelke: 1. Po mnenju divizijskega načela po vrstah strank (kreditna služba za delo s fizičnim in kreditnim oddelkom za delo s pravnimi osebami) na ozemlju (dodatne pisarne, podružnice) o proizvodih (oddelek za delo z računi, oddelek za delo Z državnimi dolžniškimi obveznostmi) Skoraj vsak ruski komercialna banka ima svojo izvirnik, ki se razlikuje od druge, organizacijske strukture. Vendar pa na primer centralizirana struktura gradnje zagotavlja najboljše upravljanje dela banke z večjim nadzorom poslovanja. Za vsako banko je odobritev poštena, da je glavni cilj banke, glavni cilj je, da prejme dobiček, in za glavnega računovodja - največja pravilnost pri izvajanju in odražanju poslovanja, tako da pri oblikovanju organizacijske strukture komercialne banke V okviru razvoja tržnih odnosov je poudarek osredotočen na ta dva dejavnika. Vendar pa je z decentralizirano strukturo operacije veliko lažje urediti, na primer z začasno odsotnostjo katerega koli dokumenta. Včasih v organizacijskih strukturah se razlikujejo tri ravni poslovanja: · sprednja pisarna, delitev, ki zaključujejo transakcije; · nazaj - pisarna, oddelek, ki ga izdajo dokumenti o transakcijah; · Računovodstvo, delitev, ki omogoča računovodske transakcije. Sistem tri ravni, z redko izjemo, se praktično ne uporablja v ruskih poslovnih bankah. Klasično v organizacijski strukturi dodeli naslednje korake hierarhij upravljanja: · skupščino delničarjev ali delničarjev; · Odbor banke; Predsednik Sveta; · Odbor banke; · Predsednik odbora; Oddelki; upravljanje; Oddelki; skupine; · sektorje; Glavni strokovnjaki; vodilni ekonomisti; višji ekonomisti; Ekonomisti prve kategorije; Ekonomisti druge kategorije; Ekonomisti. Ena od funkcij organizacijske strukture je učinkovito upravljanje osebja. V praksi lahko višji ekonomist v eni banki opravlja enake funkcije kot vodja oddelka v drugi podobni banki. Modeli organizacijskih struktur so osredotočeni na srednje velike banke. V največjih bankah obstajajo ožja specializacija in ozke specializirane oddelke se ustrezno pojavljajo.
Banke se lahko razvrstijo na različne funkcije:
1. V lasti:
država (lastništvo v državni lasti je najpogosteje povezano s centralnimi bankami);
delničarji (kapital bank se oblikuje s prodajo delnic);
zadruga (prestolnica njih se oblikuje z izvajanjem delnic);
občine (oblikovane na račun komunalne, mestne lastnine);
mešane banke (kapital banke združuje različne oblike lastništva). L.
2. Po naravi:
univerzalni (izvajanje celotnega nabora bančnih storitev);
specializirano (usmerjeno k izvajanju enega ali dveh operacij).
3. Glede na funkcionalne namene: \\ t
eM seja - izvede proizvodnjo gotovine v obtoku;
Predavanje 32. Specialized.zafilmske finančne institucije
1. Kraj in vloga specializiranih kreditnih in finančnih institucij v kreditnem in bančnem sistemu.
2. Vrste specializiranih kreditnih in finančnih institucij.
1. Kraj in vloga specializiranih kreditnih in finančnih institucij v kreditnem in bančnem sistemu
Specializirane kreditne in finančne institucijeali Parabankovskie institucije - njihove dejavnosti so povezane z zagotavljanjem specializiranih vrst kreditnih in finančnih storitev.
Razlogi za oblikovanje in razvoj teh institucij so bili: rast prihodkov v razvitih državah, ki so aktivni razvoj trga vrednostnih papirjev, zagotavljanje posebnih storitev.
Glavne oblike dejavnosti se zmanjšajo na kopičenje prihrankov prebivalstva, zagotavljanje posojil pravnim osebam, občinam in državo prek posojil obveznic, mobilizacijo kapitala z vsemi vrstami delnic, pa tudi zagotavljanje hipoteke, potrošniških posojil in kreditne odnose.
Nebančne kreditne in finančne institucije vodijo akutni konkurenčni boj med seboj.
Glavne vrste specializiranih kreditnih in finančnih institucij pojavil:
zavarovalnice;
nedržavne pokojninske sklade;
investicijske družbe;
združenja posojil;
finančne družbe;
kreditne zadruge;
lombard.
Zavarovalnice in njihove značilnosti
Značilnost kopičenja kapitalskih zavarovalnic je prejemanje zavarovalnih plačil od pravnih oseb in posameznikov.
Dejavnosti zavarovalnic se izvajajo na podlagi dovoljenja.
Rezultat finančnih dejavnosti zavarovalnic so dobiček in rezerve zavarovalnih premij kot razlika med zavarovalno premijo in plačilom nadomestila za zavarovanje ter stroški izvajanja poslovanja.
Organizacija pasivnih in aktivnih dejavnosti zavarovalnic je specifična.
Pasivno poslovanje zavarovalnic Nastal na račun zavarovalnih premij, ki plačujejo pravne osebe in posameznike.
Aktivno poslovanje Obstajajo naložbe v državne obveznice centralne in lokalne uprave, promocije in obveznic zasebnih podjetij, hipoteke, kot tudi posojila v okviru politik.
Značilnost teh naložb je velik delež vrednostnih papirjev zasebnih podjetij in hipotekarnih posojil.
Poleg tega v sredstvih obstajajo posojila v okviru politik in naložb v nepremičnine.
Osnova cene posebnih zavarovalnih poslov je Stopnja zavarovanja, ki je vzpostavljen ob upoštevanju plačila zavarovalnega nadomestila sklada (kritje izgube), izdatki za zavarovalne poslovne, dohodek od naložb, dobiček.
Tarifna stopnja je TEGE BRUTHO. ki je sestavljen iz dveh delov: neto stopenj in obremenitve.
Glavni delež spada v zavarovalni faktor mreža. Namenjen je oblikovanju zavarovalnega sklada in prihodnjih zavarovalnih plačil strankam. Njegova vrednost odraža obveznosti zavarovatelja pred zavarovancem.
vključuje stroške zavarovalnice o poslovanju, povezanih s sklenitvijo in vzdrževanjem zavarovalnega posla, odbitkov za preventivne ukrepe, v rezervnih in rezervnih skladih; Odhodki za prejemke delavcev zavarovalnice in zavarovalnih posrednikov. Poleg tega se doseže dohodek iz zavarovalnih poslov.Oblike zavarovalnic.
Dodeljene so štiri organizacijske oblike zavarovalnic:
na skupni delniški podlagi - družba izdaja delnice in je delniška družba;
na "vzajemni osnovi - Vsak imetnik polise je solastnik, t.j. delničar družbe, vendar nima delnic, ampak z zavarovalno polico. Delnice niso izdane;
v obliki medsebojne izmenjave - Podjetje se oblikuje na podlagi sodelovanja le, da bi zavarovali udeležence družbe;
na sistemu Lloyd - Kombinacija Syndicates, ki praviloma vključuje zavarovalnice in posredniška zavarovalna podjetja.
Investicijski skladi za hrano
Previdni investicijski skladi (FIF) - zloženi skupaj sredstva državljanov (delničarjev), ki jih družba za upravljanje (zakonik) pridobi vrednostne papirje, ki jih imajo delničarji dohodka.
Dajanje investicijskih skladov odlikuje veliko različnih oblik. Odvisno od tehnologije dela z vlagatelji, so razdeljeni na tri vrste:
1. Odpri Blaws. Dovoli vlagateljem, da pridobijo PAI in (nakup), da bi v vsakem trenutku vrnili vložena sredstva. Odlikuje jih prisotnost vrednostnih papirjev v portfelju, predvsem likvidne delnice in obveznice, ki se lahko hitro prodajajo za zagotovitev plačil vlagateljev. Vendar pa je oblikovan dohodek v teh sredstvih minimalen.
2. Interval Storitvene aplikacije za pridobitev in nakup delnic le ob določenem času - za 2 do 4-krat na leto. Hkrati pa so potrebni stroški medsebojnih intervalnih sredstev za izračun mesečnega. Tako lahko finančni rezultati dejavnosti investitorja Fundacije ocenijo le en čas na mesec, in kupujejo in prodajajo PAI - 1 čas na četrtletje.
3. Zaprti piha Vlagatelji privabljajo samo med prvo umestitvijo ali med namestitvijo dodatne emisije. Plačila vlagateljem se običajno izvajajo enkrat na leto v obliki določenega odstotka povečanja stroškov deleža.
Možno je prinašati priloge iz temeljev šele po izteku svojega dela, ki je lahko dovolj dolgo obdobje - 5 ali 15 let.
Glede na sestavo in strukturo sredstev so vzajemni investicijski skladi naslednje vrste:
storitve delnic so precej tvegane, vendar potencialno prinašajo vlagatelje z visokim dohodkom;
bond Sredstva so bolj konzervativna in manj donosna;
sredstva mešanih podjetij - združujejo naložbe v tvegana in zanesljiva sredstva, diverzifikacija njihovih dejavnosti;
skladi skladov - ne smejo biti manj kot polovico svojega premoženja naložbe v zaloge skupnih delniških skladov in mutacij PAI;
nepremičninski skladi - vlagajo v nepremičnine ali imajo delnice v nepremičninskih družbah;
investicijski skladi tveganja - vlagajo v tvegane projekte, ki obljubljajo, da bodo prejemali super-dobičke.
Prednosti vzajemnih investicijskih skladov: \\ t
enostaven način za izdelavo in nazaj vloženega denarja;
možnost analiziranja trga vsakega udeleženca;
upravljanje denarja velikega števila malih vlagateljev kot en sam kapital, ki bistveno zmanjšuje stroške v primerjavi s posameznimi naložbami;
priložnost za vlagatelje v vsakem trenutku prodajajo PAI sklada in dobili nazaj vložene denar skupaj s povečanjem;
preferencialna obdavčitev, ki omogoča neposredne vlagatelje, da dobijo večje dohodek v vloženega kapitala;
možnost vsakega delničarja za minimalni znesek denarja za lastno število dragocenih
papir različnih izdajateljev, ki bistveno zmanjšuje osebno tveganje izgube denarja.
Upravljavci vzajemnih skladov Garancija:
nudenje celovitih informacij o skladu in podjetjih, ki služijo svojemu delu;
dostop do informacij o stroških naložbenega deleža in vrednosti sredstev, pa tudi zagotavljanje letnih poročil o delu Sklada;
da bo vlaganje vaših sredstev izvedeno v skladu z zahtevano naložbeno deklaracijo;
da bodo naložbeni pari unovčili v skladu s pravili Sklada.
Delničarji Sredstva Faying so lahko državljane in organizacije.
Oblikovanje skupnega sklada Izvaja se s pridobivanjem udeležencev naložbenih koristi. Investicija PAI je osebni dragocen papir, ki potrjuje lastništvo v delniški sklad. PAI tudi daje pravici lastniku, da prejme vloženi denar in dohodek (v primeru kapitalskih dobičkov). Prodaja in odkup PAEV proizvajajo družbo za upravljanje in / ali agresije Strastni sklad.
Zbrana sredstva vlagateljev Preneseno upravljanje zaupanja družbe za upravljanje, medtem ko so na skladišču v specializiranem depozitarju druge organizacije, ki nadzoruje tudi pravilnost poslovanja s sredstvi delničarjev sklada.
Investicijske družbe
Investicijske družbe - To so delniške družbe, ki zbirajo sredstva zasebnih vlagateljev z izdajo lastnih vrednostnih papirjev (obveznosti) in dajanje gotovine v promocijo in obveznice pravnih oseb v državi in \u200b\u200bv tujini.
Čisti prihodki investicijske družbe se oblikujejo, če se njegov dohodek iz poslovanja z vrednostnimi papirji (dividende na delnice, ki jih imajo, obresti na obveznice, dobiček naloge, itd) nad dividendami, ki jih plača svoje lastne delnice, kot tudi njeno upravni in gospodarski odhodki.
Trenutno so naložbene družbe za zaprto in odprto vrsto.
Investicijske družbe v zaprtem tipu Izvajanje delnic takoj izvaja v določenem znesku. In novi kupec jih lahko pridobi le na sekundarnem trgu med nekdanjim imetnikom po tržni ceni.
Odprte naložbene družbe Izdelujemo naše delnice postopoma določene pakete, predvsem za nove kupce. V ZDA se podjetja odprtega tipa imenujejo "vzajemni skladi denarnega trga".
Medsebojni skladi denarnega trga prodajajo delnice na trgih vrednostnih papirjev in uporabljajo nastalega dohodek za pridobitev kratkoročnih vrednostnih papirjev. Dohodki, ki jih prinašajo ti vrednostni papirji, se nato prenašajo imetniki vzajemnih skladov, zmanjšani za mala nadomestila za upravljanje upravljanja. Vzajemni skladi so nekaj odličnega tako od bank kot od institucij za varčevanja posojil. Njihove obveznosti so praktično ne vloge, ne izdajajo posojil, ki izpolnjujejo obvezne zahteve rezervnih rezerv sistema Federal Reserve (Fed), ki jim ni potrebno.
Vzajemni skladi vlagajo v različne kratkoročne vrednostne papirje, vključno s potrdili o vlogah poslovnih bank, komercialnih vrednostnih papirjev, kratkoročnih vrednostnih papirjev zvezne vlade. Sporazum o vzvratni odkupnini, sprejetju računov. Nekatera sredstva imajo lahko ožjo vrsto sredstev.
Medsebojni skladi so postali bistven element strategije denarnih operacij. Pravni in posamezniki ta sredstva uporabljajo kot zanesljivo sredstvo za vlaganje denarja za visoke obrestne prihodke. Še posebej privlačne vzajemne sklade so za podjetja, ki ne smejo ohraniti sredstev na bančnih računih, ki prinašajo prihodke od obresti.
Vračevalne ustanove - Ena od skupnih vrst kreditnih institucij, katerih glavna naloga je pritegniti prispevke prebivalstva.
Prihrankovna združenja - kreditna partnerstva, ki izvajajo z akumulacijo prihrankov prebivalstva, dolgoročne posojanja za nakupovanje in stanovanjsko gradnjo. Sprva so bile te vzajemne ustanove, vendar so v zadnjih letih mnogi od njih opravili delniško lastništvo.
Za njegovo odkritje združenja prihrankov posojil prejmejo listino ali zvezno vlado ali regionalnih oblasti. Sprva je večina združenj delovala na podlagi "vzajemne" lastnine, tj., Je bilo podjetje, ki pripada svojim vlagateljem. V prihodnosti je večina združenj sprejela lastništvo delnic.
Glavni članek Pasivnice Prihranška združenja so shranjeni kapital, t.j. Društvo tradicionalno prevzame prihranke od posameznikov, nato pa izdaja posojila vlagateljem za nakup stanovanj.
Aktivno poslovanje Imajo močno specializacijo pri izdaji posojil, zavarovanih z nepremičninami. Poleg tega imajo združenja prihrankov posojil pravico vložiti del svojih sredstev v komercialnih, kmetijskih in potrošniških posojilih. Združenja lahko odprejo recepcije, kot tudi tradicionalne prihranke in nujne vloge.
V sodobnih pogojih je združenje prisiljeno, da se zateče na novo tržno strategijo, ki poskuša pristopiti k poslovodskim bankam, tj.
prakticiranje izdajanja komercialnih in potrošniških posojil;
pripravi svoje dolgove vrednostnih papirjev in jih porabijo na sekundarnem trgu;
prenos prihrankov računov na nujne vloge.
Poštne hranilnice Govorniki kot posojilodajalec države in služijo prebivalstvu na področjih, na katerih ni poslovnih bank. Poštne hranilne banke običajno niso delničarji, njihove obveznosti pa je v celoti zagotovljena država. Te banke kopičijo vlog prebivalstva prek poštnih pisarn, katerih funkcije praviloma vključujejo le sprejem in izdajo denarnih sredstev.
Casses razdeljena na javno, zasebno in občinsko.
Glavna funkcija prihrankov Cass je privlačnost prihrankov prebivalstva. V mnogih državah, varčevalnih denarnih registrov izvajajo poslovanje o posojilih prebivalstvu, se približuje širini številk posojil, ki se zagotavljajo poslovnim bankam.
Finančna podjetja in finančne in industrijske skupine
Finančne družbe - posebna vrsta kreditnih in finančnih institucij, ki delujejo na področju potrošniškega posojila. Nanašajo se na kategorije finančnih organizacij, ki so manj zanesljivi od bank, vendar lahko prinesejo večje zanimanje za vloge.
Finančna podjetja dajejo potrošniška in komercialna posojila, kot tudi banke. Vendar pa namesto prejemanja depozitov proizvajajo kratkoročne komercialne vrednostne papirje, v nekaterih primerih pa potrebujejo sredstva iz drugih finančnih posrednikov.
Destilarne finančne družbe na:
financiranje prodaje v obrokih (prodaja pri posojilih dolgoročnega blaga (običajno avtomobilov);
podjetja finančnih sredstev (izdaja potrošniških posojil za obdobje 1 leto do 3 let).
Finančna in industrijska skupina - Skupina zakonito neodvisnih podjetij, finančnih in investicijskih institucij, registriranih na zvezni ravni. Vodja organizacije finančne in industrijske skupine je lahko tako proizvodno strukturo in finančno podjetje, banka.
Pasivno poslovanje Finančna podjetja se v glavnem izvajajo z izdajo lastnih vrednostnih papirjev. Osnove aktivno poslovanje Obstaja izdaja potrošniških posojil, kot tudi naložbe v državne vrednostne papirje.
Finančna podjetja služijo kot pomembno orodje za spodbujanje dolgoročnega blaga na trge, zlasti pod pogoji poslabšanja gospodarskih razmer. Posebno mesto Finančna podjetja so v prodaji avtomobilov, toliko avtomobilskih korporacij ustvarjajo hčerinske družbe ali odvisne finančne družbe, da bi pospešila prodajo svojih izdelkov.
Značilnosti finančnih podjetij so:
visok kreditni odstotek (od 10 do 30%);
dejstvo, da v primeru nezmožnosti popolnega odplačevanja posojila, posojilojemalec je prikrajšan za njegovo premoženje, ki postaja lastništvo podjetja.
Kreditne zadruge
Kreditne zadruge Obstajajo organizacije, ki jih je oblikoval ozek krog ustanoviteljev, praviloma, posamezniki blizu poklicnega poklica (javni uslužbenci, zdravniki itd.).
Prvič se je kreditne unije pojavile v drugi polovici XIX stoletja. v Evropi.
Glavna naloga Takšne kreditne sindikate sestavljajo najvišjo koncentracijo brezplačnih blagajn in njihovo namestitev na depozitne račune v komercialne banke, kot tudi izdajanje potrošniškega posojila ustanoviteljem (za nakup stanovanj, vozil itd.).
Pasivnice Kreditne sindikate sestavljajo posebne vrste delnic, podobnih varčevalnih depozitov. Poleg tega lahko odprejo posebne račune za preverjanje.
sredstva Kreditne sindikate so v glavnem iz potrošniških in posameznih posojil, izdanih članom te kreditne unije. Kreditne zadruge lahko izdajajo posojila, zavarovana z nepremičninami. Čeprav v praksi te pravice ne morejo uporabiti zaradi pomanjkanja lastnine od svojih udeležencev.
Kreditne zadruge so se v glavnem specializirale za servisiranje poceni populacije. Veliko število finančnih pomoči v stiski je privedlo do hitrega povečanja števila kreditnih sindikatov in znatno širitev njihovega poslovanja.
Kreditne zadruge
Denarna imetnika in Kreditne zadruge Običajno ustvarjena s sodelovanjem članov določene ekipe (zaposlenih v podjetju) ali določeno področje dejavnosti (potrošniške zadruge), da bi zagotovili denar na podlagi kreditov, vendar s preferencialnimi pogoji (nizke obrestne mere, možnost podaljšanje izraza brez kazni itd.).
Denarna imetnika Poleg kreditne funkcije se izvede tudi funkcija shranjevanja akumulacije. Skupni denarni sklad se oblikuje zaradi uvodnega (ki se včasih ne more vrniti) in članstva (redno uvedenih) prispevkov.
Finančna sredstva tega sklada se lahko uporabijo za izdajanje posojil svojim članom kot za povečanje prihrankov zaradi njihove učinkovite namestitve na trg (v obliki naložb v depozite v poslovnih bankah, zanesljivih in tekočih vrednostnih papirjev). Oba druga smer v večji ali manjši meri zagotavlja rast splošnega sklada gotovine.
Takšne denarne misije so bile razširjene v sovjetskem obdobju v številnih organizacijah.
Toda glede na nizko stopnjo denarnih dohodkov članov CASS in pomanjkanja alternativnih področij uporabe začasnega prostih sredstev blagajnika (predvsem v obliki naložb v državne varčevalne škatle, ki so dali zelo majhen odstotek), Niso nabirali velike količine denarja.
V sodobni Rusiji je njihova uporaba majhna, čeprav ima dobre razvojne možnosti. Razvita praksa ustvarjanja takih denarnih miz je bila praktično izgubljena v obdobju togega pogoja za prehod Rusije v tržno gospodarstvo. Takšni pogoji vključujejo visoko stopnjo inflacije, velike finančne izgube prebivalstva njihovih nekdanjih prihrankov, nastanek novih prihodkov področij naložb začasno prostega denarja - banke, finančne piramide, ki so bili neverjetni dohodek.
Kreditne zadruge Obstajajo organizacije z omejenim posojilnim območjem.
Kreditno sodelovanje je nastalo med kapitalizmom, ko je majhen meščanski meščanje potreben, da kreditni skladi niso mogli pridobiti izposojenih sredstev v bankah, ki služijo velikih in srednje velikih kapitalistov.
Prvič so se kreditne zadruge pojavile v Nemčiji sredi 9. stoletja, nato pa se je razširila v drugih evropskih državah, Ameriki in Aziji.
Namen njihove organizacije je bil združiti prihranke državljanov in odobriti posojilo z majhnim odstotkom. Kmetje, ki so združili svoja sredstva, obrtniki, majhni trgovci, delavci in zaposleni, bi lahko dobili majhna posojila z različnimi pogoji zapadlosti za proizvodnjo ali potrošniške namene, pa tudi za izgradnjo stanovanjskih stavb.
V Rusiji je bila prva kreditna zadruga oblikovana v obliki partnerstva za varčevanje s posojili leta 1865, z naslovom "Partnerstvo za božično posojilo".
Kreditne zadruge se oblikujejo v različnih oblikah (kreditne zadruge, družba vzajemnega posojila) na podlagi delitve. Predvsem posojila so na voljo svojim članom, ki so lastniki zadruge. To pojasnjuje nizke stroške posojila.
Kreditne zadruge se razlikujejo od poslovnih bank na naslednjih področjih:
za razliko od bank kreditne zadruge ne iščejo dobička (zagotavljajo posojila za najmanjši odstotek);
po organizacijski in pravni obliki se nanašajo na vzajemne organizacije, pripadniki članov pa za finančno osnovo njihovih dejavnosti (večina bank virov bank so izposojena sredstva, prejeta od strank ali privablja na finančnem trgu z dajanjem vrednostnih papirjev) ;
v storitvenem sektorju; Omejeni so na njihove delničarje (banke lahko privabljajo skoraj vse stranke - podjetja, organizacije, posameznike, vladne agencije);
glede na stopnje tveganja se lahko pripišejo skoraj nevtralnim strukturam, saj zagotavljanje izdanih posojil služi medsebojnim prispevkom.
Kreditne zadruge obstajajo v 87 državah sveta.
Nedržavni pokojninski skladi
Pokojninska nedržavna sredstva Ustvarjene s strani zasebnih podjetij za plačilo pokojnin in koristi posameznikom, ki prispevajo k tem skladom. Njihovo ustvarjanje in razvoj je nov pojav na trgu posojilnega kapitala, na trgu vrednostnih papirjev in na splošno v kreditnem sistemu. Za upravljanje teh sredstev se lahko posreduje:
oddelki za zaupanje poslovnih bank ( nezavarovani pokojninski skladi);
zavarovalnice, ki zagotavljajo nadaljnje plačilne pokojnine (\\ t zavarovane pokojninske sklade).
Poleg nedržavnih pokojninskih skladov se oblikujejo državna sredstva na ravni centralnih vladnih organov.
Osnove Pasivno poslovanje Pokojninski skladi so viri iz pravnih oseb (delodajalci), pa tudi od delavcev in zaposlenih, katerih delež je 20-30% vseh prihodkov.
Posebnost kapitala pokojninskih skladov je, kot pri zavarovanju življenja, dolga narava prihrankov (10 ali več).
Ob upoštevanju te lastnosti aktivno poslovanjepokojninski skladi so dolgoročne naložbe v javne in zasebne vrednostne papirje. Skoraj 80% sredstev pokojninskih skladov predstavljajo vrednostne papirje zasebnih družb, približno 30% sredstev pade na navadne delnice, ki omogoča pokojninskim skladom, da aktivno vplivajo na politike družb.
Tako zavarovalnice kot pokojninski skladi proizvajajo nekakšne dolžniške obveznosti (obveznosti), ki so posebej zasnovane za te namene. Ta vrsta predanosti se imenuje "Annutu". Dokumenti za pravico do pridobitve pokojnine likvidnosti ne posedujejo.
Prispevki za pokojninske sklade in plačila življenjskih zavarovanj so pomemben vir gotovine, saj vsaka stranka plača več let pred rentvami ali zahtevami za zavarovalno nadomestilo.
Zastavljalnica
Zastavljalnica - specializirana institucija, ki izdaja posojila o varnosti stvari, ki se posredujejo skladiščenju.
Glavni predmeti zastave: izdelki iz plemenitih kovin, kamnov, gospodinjskih aparatov, oblačil itd.
Prvič, Lombard se je pojavil v Franciji v XV stoletju. In v njihovih ustvarjalcih - italijanski trgovci iz Lombardije so prejeli svoje ime.
Lombard zagotavlja varnost položenega premoženja in praktično deluje kot shranjevanje. V zvezi s tem lahko zastavljalnice zagotavljajo storitve za shranjevanje stvari z določenim odborom.
V primeru ne-Billproof, Lombard ga prodaja prek trgovine, ki je lahko del same organizacije, da se najemu bodisi predstavlja ločeno organizacijo, s katero Lombard zaključi pogodbo za prihodnje prodaje.
Ocena vrednosti stvari se izvaja s soglasjem strank. Lastnik stvari je na nominalni Lombardska vozovnica (potrdilo). V primeru brez vračanja posojila, neskladnosti na nepremičnine s svojim lastnikom, gre v lastništvo za zastavljalnico in jih je mogoče prodati jim.
Stroški lombarda posojila za posojilojemalca razvija iz plačil obresti in Komisije. Raven pristojbin Komisije je odvisna predvsem od stroškov skladiščenja zavarovanj. Običajno je presoja zavarovanja premoženja 45% maloprodajne cene novih izdelkov (ki se nahajajo na garancijski storitvi) in v 30-35% z drugim blagom. Ko je nepremičnina rezervirana, je treba sprejeti znesek obresti med posojilom.
Prednosti uporabe posojila Lombard za prebivalstvo:
Hitrost posojila (noben dokument, ki potrjuje solventnost in jamstvo posojila), ni potreben);
sposobnost podaljšanja trajanja pogodbe in število ponovnih odhodov ni omejeno;
garancija za varnost premoženja, prenesena na depozit, ki je običajno zavarovana s pawnbird;
stranke so zagotovljene skrivnosti za vse operacije.
Dobrodelne temelje
Razvoj sistema Dobrodelne temelje V sodobnih gospodarskih razmerah, povezanih z več okoliščinami: \\ t
dobrodelnost je danes postala del civiliziranega podjetništva;
Želja večjih državnih lastnikov, da bi se izognili velikim davkom pri prenosu dediščine ali donacije.
Ustvarjanje dobrodelnih skladov, velikih lastnikov (pravnih oseb in posameznikov) Finance:
izobraževanje;
raziskovalni inštituti;
umetniški centri;
javne organizacije.
Pasivno poslovanje Dobrodelna sredstva se zložijo od dobrodelnih prihodkov v obliki gotovine in vrednostnih papirjev.
Aktivno poslovanje Sestavljajo naložbe v različne vrednostne papirje, vključno z državo, kot tudi v nepremičninah. Večina sredstev (približno 90%) predstavlja vrednostne papirje družb.
Brezpogojna prednostna naloga pri ustvarjanju dobrodelnih skladov pripada Združenim državam, vendar so se v zadnjih letih podobna sredstva začela ustvariti podobna sredstva v zahodni Evropi in na Japonskem.
Danes, ne samo v velikih, ampak tudi relativno majhnih mestih, lahko najdete veje bank na vsakem koraku: delniške in zadruge, nacionalne in prihranke, naložbe, hipoteke in druge. Zdi se, da so povsod.
Kljub temu, ko je treba nujno izdati kreditno kartico ali narediti bančni prenos, ste odgovorni za: "Oprostite, delamo samo s pravnimi osebami." Ali "oprosti, smo se ukvarjajo samo s hipotekarnih posojil."
In zato se pojavijo razumna vprašanja: Katere vrste bank in za katera načela delijo?
Začnimo z dejstvom, da je po gospodarskem slovarju banka finančna organizacija, institucija, ki proizvaja različne vrste transakcij z denarjem in vrednostnimi papirji ter zagotavlja finančne storitve vladi, podjetjem, državljanom in drug drugemu. Banke se proizvajajo, shranjeni, zagotavljajo kredit, nakup in prodajo, izmenjavo denarja in vrednostnih papirjev, nadzoruje denarni tok, kroženje denarja in vrednostnih papirjev, zagotavljajo storitve za plačila in izračune.
Banke se lahko razvrstijo na različne funkcije. Na primer, odvisno od lastništva bank je razdeljena na:
Odvisno od funkcionalnosti razlikovanje:
Najpogosteje pa banke opravljajo številne funkcije, ki združujejo dejavnosti na vloge, različne vrste posojil, izvajanje denarnih transakcij in številnih drugih stvari. In odvisno od narave opravljenih operacij, se lahko banke razdelijo na:
Univerzalne banke zagotavljajo različne vrste storitev za posameznike in pravne osebe. Po drugi strani pa se specializirane banke lahko osredotočijo le na pravne ali posameznike, ali zagotavljanje vseh posameznih vrst storitev (na primer izdaja posojila samo za kmetijske proizvajalce).
Delež pokritosti storitev:
Dodeli banke in organizacijsko in pravno obliko:
Banke in v številu podružnic v državi ali ločeno sprejete regije so razdeljene na število vej in vnetnih. In na obsegu aktivnosti je mogoče opaziti: majhna, srednja, velika, konzorcije, medbančne združenja in gospodarstva.
Prav tako lahko slišite definicije "maloprodajne" ali "maloprodajne" banke. Takšne banke so osredotočene na delo s posamezniki. V zvezi z bankami se opredelitev "Cape" ("žep") uporablja, ko gre za hčerinsko banko velike industrijske ali bančne strukture, katerega glavni namen je vzdrževanje poslovanja maternega podjetja.
Na splošno je večina bank univerzalna in specializirana za večino najbolj iskanih operacij. Ampak, če ste zamislili, da bi posneli hipoteke, uredite avtocredit ali naredite velik dolgoročni prispevek, je smiselno stopiti v stik s specializirano banko. Ker praksa kaže, so stopnje in pogoji v njih pogosto boljši in bolj donosni zaradi dejstva, da so to njihova glavna specializacija.
Včasih, da se premaknete na teorijo, je treba podrobno razumeti v najpogosteje uporabljenih izrazov, in zato bo ta članek posvečen na vprašanje, kaj je banka, kdo je njegova stranka, katere storitve zagotavljajo , pa tudi, katere vrste bančnih struktur obstajajo. Analizirali bomo druga vprašanja, povezana z bančnimi sredstvi, viri oblikovanja njihovih prihodkov in drugih informacij, ki so koristne tako za potencialno stranko kot za začetnike (ali ekonomist). Seveda, v tem članku ne bomo podrobno razstavljali - kdo se zanima za to temo, prosim pojdite na ustrezen članek našega portala.
Banka je Kreditna in finančna organizacija, ki se ukvarjajo z gotovinskimi transakcijami, vrednostnimi papirji in plemenitimi kovinami ter zagotavljajo različne finančne storitve svojim strankam (ne le za posameznike - rezidente in nerezidente, ampak tudi podjetja in podjetja - pravne osebe. Osebe, pa tudi vlade držav). Izvor besede je povezan z italijanskim konceptom "Banco", kar pomeni "trgovino, tabelo" - kraj, kjer so bili predhodno zamenjani kovanci. Do danes je težko predložiti osebo (seveda v Rusiji), ki ni nikoli uporabljala storitev bank ali, še posebej, ker je slišala njihov obstoj.
Bančna institucija deluje predvsem po mediatorju med ljudmi, ki imajo brezplačno denar, pripravljen deliti z njimi za določeno časovno obdobje za določeno plačilo in ljudi, ki doživljajo potrebo po denarju. Najpogostejše storitve bank, povezanih z: \\ t
Dvotni bančni sistem, ki se je pretvarjal, na primer v Rusiji (in v mnogih zahodnih državah), pomeni obstoj vsaj dveh vrst bank:
Toda ta divizija je zelo površno, saj se lahko specializacija poslovnih bank razlikuje. Ko govorimo o takih, se lahko med komercialnimi bankami dodelijo:
Najvišji upravni organ - Svet delničarjev - opredeljuje politike, smer razvoja. Svet delničarjev lahko vpliva na odločitve upravnega odbora ali revizijske komisije. Naloge odbora direktorjev vključujejo oblikovanje razvojne strategije in priprava načrtov za komercialne dejavnosti, odprtje novih dodatnih vej ali zaprtje razpoložljivega nedonosne. Revizijska komisija nadzoruje status finančnih tokov v organizaciji.
Glavni izvršni organ je odbor banke, praviloma pa so veliki delničarji banke.
Kakšna je banka v smislu njegovih nalog? Razlikovati je mogoče več osnovnih funkcij, ki jih bankam tradicionalno izvajajo:
Z vidika računovodstva je pomembno mesto v dejavnostih banke zavzema svoja sredstva - predmeti, ki kažejo, kako se uporabljajo bančni viri (to je njen lastni kapital in sredstva, ki jih privabljajo vlagatelje). Seveda so sredstva precej drugačna in se med seboj razlikujejo različni kazalniki, na primer: za imenovanje, likvidnost in tveganja, čas umeščanja itd. Za nas je delitev sredstev za njihov namen večje zanimanje, in sicer ločitev sredstev za:
Prihodki bančnih institucij se oblikujejo predvsem z zagotavljanjem posojil po stopnjah, višjih kot za depozite. To je privabljanje sredstev od vlagateljev, nato pa izdajo posojilo strankam na višjih stopnjah, ki temeljijo na podatkih, banka zasluži denar. To je tako imenovani prihodki od obresti - tisti, ki je pridobljen tudi od naložb sredstev v vrednostne papirje. Toda to ni edini način za ustvarjanje denarne banke. Lahko prejmejo in nevzdržni dohodek - tisti, ki je oblikovan iz:
Skupaj s konceptom navadne banke, je koncept internetne banke (ali odjemalec-Bank) - storitev, ki jo banka zagotavlja njeni naročniku. Zahvaljujoč tej storitvi, stranka dobi priložnost, da izvede poravnavo in druge operacije, ne da bi prišla v pisarno kreditne institucije in brez hiše ali, po možnosti, drugem prostoru z dostopom do interneta. Lahko greste vsaj iz telefona in gledate stanje vašega računa, prevedite denar, itd Za dostop do storitve morate dobiti prijavo z osebnega računa na uradni spletni strani banke. V večini primerov je storitev brezplačna.
Sistem "Mobile Bank", povezan s to tehnologijo (pojavil leta 2004), je bil ustanovljen za prejemanje obvestil o statusu bančnega računa na SMS. To je zelo priročno pri opravljanju trajnih nedenarnih plačil, ko morate hitro dobiti poročilo o stanju vašega računa.
Za obiskovalce na našem spletnem mestu je posebna ponudba - lahko popolnoma dobite nasvet s strokovnim odvetnikom, samo zapuščate svoje vprašanje v spodnji obliki.
Kot ste verjetno razumeli, čeprav se zdi, da je tema, ki je taka banka zelo slavna, lahko najdemo tudi veliko novih in zanimivih trenutkov. Kreditne organizacije, ki so blizu našega razumevanja, v preteklih letih premagale pomembne spremembe, od 17. stoletja in do trenutnih časov (2013). Kvantitativno razmerje med svojimi vrstami se je izrazito spremenilo, nove storitve so postale bolj povpraševanje, pojavile so se nove funkcije. Zdaj s pomočjo bančnih institucij in njihovih storitev, ljudje odprli velike priložnosti za operativno odločitev o finančnih vprašanjih.
V praksi obstaja različne banke . Glede na to ali ta merila se lahko razvrstijo na naslednji način.
V obliki lastništva Naložite:
1. Država. Državna oblika lastništva skupne Basha se nanaša na centralne banke. Kapital Rusije Rusije pripada državi. Takšna situacija se je razvila v centralnih bankah držav, kot so Nemčija, Francija, Združeno kraljestvo, Belgija. Delež države v glavnem mestu Centralne banke na Japonskem je 50%, ostalo pa pripada bankam, v Švici pa ima država 47% kapitala centralne banke (preostalih 53% pripada kantonom): v Avstrija - 50% kapitala Avstrijske nacionalne banke je v lasti države, druge polovice posameznikov;
2. delnice;
3. zadruga;
4. zasebno;
5. Mešano.
V skladu z zakonodajo večine držav na nacionalnih bančnih trgih so tuje banke dovoljene. V številnih državah (v Franciji itd.), Dejavnosti tujih bank niso omejene. V Rusiji, Kanadi in drugih državah se uvede določen koridor za tuje banke, v katerih količinskem okviru lahko uvajajo svoje poslovanje. V Rusiji kumulativni kapital tujih bank ne bi smel presegati 15%.
Po pravni obliki organizacije Banke lahko razdelimo na:
1. Opredevne družbe;
2. Društvo z omejeno odgovornostjo zaprtega tipa.
Funkcionalnega namena Banke lahko razdelimo na:
1. EM seja;
2. polog;
3. komercialno.
Emisy. Vse centralne banke so, njihova klasična kirurgija je proizvodnja denarnih sredstev. Niso zaposleni, servisirajo posamezne stranke.
Depozit.banke so specializirane za kopičenje prihrankov prebivalstva. Postopek depozita (prejemanje depozitov) je glavna operacija za banke.
Poslovne banke - Ali so univerzalne kreditne institucije, ki se osredotočajo na pomemben del finančnih sredstev, ki opravljajo široko paleto bančnih poslov in storitev. Poslovne banke so finančni posredniki za kopičenje in mobilizacijo, denar, ki privablja kapital, prihranke prebivalstva. Poslovne banke so komercialne ustanove, ki se zanimajo za pridobitev največjih dobičkov.
Poslovne banke se ukvarjajo z vsemi operacijami, ki jih dovoljuje bančna zakonodaja. Poslovne banke predstavljajo glavno jedro drugega reda bančnega sistema tržnega gospodarstva.
Poslovne banke v tržnem gospodarstvu so najpogosteje zasebne (na mednarodni terminologiji, koncept zasebne banke se ne uporablja ne le in ne le toliko bank, ki pripadajo osebam, ki pripadajo skupnim in zadružnim bankam). V centraliziranem sistemu kmetije so komercialne banke običajno države.
Poslovne banke opravljajo poslovanje:
1. pasivno (oblikovanje kapitala);
2. Aktivno (izdajate posojila);
3. posrednik (gotovinsko vzdrževanje).
Delež komercialnih bank:
1. v obliki lastništva (država, delniška, mešana);
2. v obliki ustvarjanja in oblike kapitalske ustanove (novih, delniških);
3. v velikosti (velikih, srednjih, majhnih);
4. na ozemlju ukrepanja (regionalni, lokalni);
5. Za prisotnost fiskalnega omrežja (banke z vejami);
6. na področju dejavnosti (ne omejene dejavnosti, posebne);
7. V posebnostih opravljenih operacij (univerzalna, specializirana).
Z naravo opravljenih operacij Banke so razdeljene na:
1. Univerzalno;
2. Specializirano:
a. naložbe;
b. Hipoteka;
c. prihranke;
d. zunanja banka;
e. Banka tujih gospodarskih dejavnosti.
Univerzalne banke lahko izpolnijo celoten sklop bančnih storitev, vzdržujejo stranke ne glede na smeri njihovih dejavnosti, posameznikov in pravnih oseb. V številnih specializiranih bankah so banke, specializirane za tuje gospodarske dejavnosti, hipotekarne banke itd.
Menijo, da vsestranskost dejavnosti prispeva k diverzifikaciji in zmanjševanju tveganja, je bolj priročno za stranko, saj lahko zadovolji potrebe v bolj raznolikih vrstah bančnega produkta.
Ideja univerzalnega bančništva se je razvila vzporedno z razvojem specializacije bančništva. Takšen je vzorec razvoja svetovne bančne skupnosti. Menijo, da specializacija omogoča bankam izboljšati kakovost storitev za stranke, zmanjšati stroške bančnega produkta. Zamisel o specializaciji je bolj značilna za nas banke.
Investicijske banke - financiranje in dolgoročno posojilo različnim podjetjem in panogam. Naložbe so posredne in naravnost. V prvem primeru banka kupi vrednostne papirje, v drugem kapitalu, vloženih v določene predmete proizvodnje in neproduktivne sfere. Investicijske banke izvajajo pasivne in aktivne operacije.
Pasivna operacija vključuje pravičnost, posojila poslovnih bank.
Aktivne operacije so dohodek iz mediacije.
Hipotekarne banke - specializirani za zagotavljanje dolgoročnih posojil, zavarovanih z nepremičninami. Hkrati pa lastništvo nepremičnin prehaja za obdobje posojanja upniku.
Viri hipotekarnih bank so lastne akumulacije in obveznice. Hipotekarno posojilo je odvisno od državne uredbe, tako da so banke tekoče.
Shrani banka Funkcije za privabljanje začasno svobodnih sredstev fizičnih (predvsem) in pravnih oseb in njihovo učinkovito namestitev na pogoje odplačevanja, obveznosti, nujnosti. Banka ima podružnice in veje.
Bančne funkcije:
1. Privabljanje brezplačnega denarja;
2. Denarna služba;
3. posojanje;
4. Depozitarske operacije;
5. izdaja, nakup, prodaja vrednostnih papirjev;
6. dajanje državnih vrednostnih papirjev;
7. Mednarodne operacije;
8. svetovanje, ki zagotavlja finančne informacije;
9. Fundacija.
Banka zunanje trgovine - namenjeni zagotavljanju financiranja tujstva prihodek od države, ki izvaja mednarodne izračune in valutne transakcije. Ukvarja se s posojanjem zunanjemu gospodarstvu, servisiranju tujih posojil in naložb.
Banka tujih gospodarskih dejavnosti - služi za razvoj tujih gospodarskih odnosov države, povečanje deviznih zaslužkov, razširitev izvoza in uvoza blaga in storitev.
Vrste bank lahko razvrstijo in po podatkih industrije, ki jih servisirajo . To so lahko raznovrstne banke in ohranjanje predvsem ene od industrij ali podproducs (letalsko, avtomobilsko industrijo, petrokemično industrijo, kmetijstvo).
Glede na število vej Banke lahko razdelimo na:
1. Infilarna;
2. Multifiled.
Na storitvenem sektorju Banke so razdeljene na:
1. Regionalni;
2. medregionalno;
3. nacionalni;
4. International.
Regionalne banke, ki služijo predvsem lokalni regiji, vključujejo občinske banke.
Preskoči dejavnost Lahko dodelite:
2. Srednja;
3. velika;
4. bančne konzorcije;
5. Medbančne sindikate.
Številne države imajo majhno posojilno institucijo. Ti vključujejo banke, ki jih hrani posojila, gradbene in varčevalne preglede, kreditno sodelovanje itd.
V smislu velikosti kapitala.Prisotnost kreditnih institucij z majhnim dovoljenim kapitalom kot del poslovnih bank ne krepi položaja bančnega sistema kot celote. Praksa kaže, da so banke z majhno kapitalsko osnovo več težav z likvidnostjo, razvoj operacij. Hkrati to ne pomeni, da majhne banke ne bi smele delovati na trgu. Nasprotno, svetovna praksa kaže, da lahko majhne banke uspešno delajo z majhnimi proizvodnimi strukturami (ki se izogibajo velikim bankam, ki raje sodelujejo s srednje in velikimi strankami). Majhne banke, ki so nastale v "zložljivih" proizvajalcih surovin, lahko kopičijo vire, kjer banke z veliko kapitalsko osnovo ne prodrejo, pogosto zagotavljajo več finančne podpore pri razvoju regij, malih in srednje velikih podjetij.
Poleg bančnih bank, kreditne organizacije (ne banke), ki delujejo tudi v bančnem sistemu. Posebne banke opravljajo osnovne operacije za navedbo izvršilnih organov, so pooblaščene banke, izvajajo nekatere državne programe. Pooblaščene banke skupaj s temi operacijami opravljajo druge dejavnosti, ki izhajajo iz njihovega statusa kot banke.
Nekatere kreditne organizacije nimajo statusa banke, izpolnjujejo posamezne operacije, zato ne prejmejo licence iz centralne banke za izvajanje skupnih bančnih dejavnosti.
Elementi bančnega sistema vključujejo in bančne infrastrukture. Vključuje različne vrste podjetij, agencij in storitev, ki zagotavljajo ključno dejavnost bank. Bančna infrastruktura vključuje informacijsko, metodično, znanstveno, kadrovsko podporo, kot tudi sredstva za komunikacijo, komunikacijo itd.
⇐ Prejšnja858687888899091929394 Naprej ⇒
Podobne informacije:
Iskanje na spletnem mestu:
1 vprašanje. Banka -to je pravna oseba, ki se ukvarja z bančnimi dejavnostmi, namenjenimi ustvarjanju dobička.
Zaradi dejavnosti bank in nebančnih kreditov in finančnih institucij nenehno izvaja mehanizem mobilizacije in distribucije kapitala na področjih in sektorjih proizvodnje, odvisno od objektivnih potreb družbe, ki na koncu zagotavlja in spodbuja razvoj nacionalno gospodarstvo kot celota.
Banke delujejo kot finančni posredniki, v zvezi s tem izvajajo pomembno nacionalno gospodarsko funkcijo, ki zagotavlja medregionalno in medsektorsko prerazporeditev denarnega kapitala.
Sodobne banke opravljajo različne funkcije. Glavni so:
kopičenje začasnega brezplačnega denarja;
kredit;
izdaja kreditnega denarja;
izvajanje naselij in plačil na poslovne transakcije;
1. Povečana začasno brezplačna denarna sredstva, bančne institucije mobilizirajo kopičenje in prihranke, ki nastanejo v gospodarstvu in jo preoblikujejo v kapital. Prejemki vlagatelja za denarne zneske, ki jih je dal banka, lahko deluje dohodek v obliki odstotka ali vrsto storitev, ki mu jih je banka za prenos in plačilo denarja.
2. Z zagotavljanjem strank s posojili, institucijami bank na eni strani aktivno financiranje industrijskih, kmetijskih, gradbenih in drugih organizacij, ki prispevajo k širjenju proizvodnje, njegovo posodobitev, tehnično ponovno opremo, ki je na koncu osnova znanstvenega ter tehnološki napredek in gospodarska rast.
Z drugimi. Umetnost., Posojanje prebivalstva za nakup stanovanj, dolgoročno blago in različne storitve, banke prispevajo k rasti življenjskega standarda državljanov te države.
3. Banke, ki zagotavljajo posojilo svojim strankam, ustvarjajo vloge (depozite), na katere je denar pripisana pravici do preverjanja pregledov (kreditni denar) v izdanem posojilu. V tem primeru se lahko preverjanje uporabi kot sredstvo brez gotovinskega plačila, obtoku in plačila za kupljeno blago, odplačilo dolga, kot tudi sredstva za prejemanje denarja s bančnega računa. Torej, izdajanje posojil svojim strankam, banke aktivno prispevajo k rasti denarne ponudbe v obtoku. Glede na to, centralne banke izvedejo sklop ukrepov za preprečevanje pretiranega povečanja obsega kreditnega in ponudbe denarja.
4. Izvajanje naselij in plačil na poslovnih transakcijah je ena od glavnih funkcij bank, ki jih izvajajo v imenu svojih strank, in večinoma v nedenarni obliki.
5. Druga značilnost bank je zagotavljanje strank, povezanih z banko s skupnimi interesi, ekonomskimi priporočili in finančnimi informacijami. Po drugi strani pa te informacije postanejo cenovno dostopna banka, ki je posledica analize podjetij, ki se odraža v njihovih računih, odprtih v banki z izčrpno polnostjo.
Splošne funkcije bank se lahko razlikujejo:
posrednik, ki je izražena pri dodeljevanju posojila, v mediaciji pri plačilih svojim strankam v gotovinskem in negotovinskem denarju, v operacijah vrednostnih papirjev;
spodbujanje prihrankov v nacionalnem gospodarstvuz mobilizacijo denarnih dohodkov in prihrankov ter jih pretvorite v kapital;
funkcija monetarnega prometa,ker Skozi banke se izvedejo denarni tok in njihova ureditev.
2 Bistvo bančnih dejavnosti se kaže v tako kritičnih funkcijah banke kot kopičenje sredstev, preoblikovanje virov in mediacije pri plačilih.
Bančništvo ima svoje posebnosti, ki jih ima banka, in sicer:
deluje izključno na področju cirkulacije;
proizvaja bančni proizvod, razen proizvoda materialne proizvodnje (denar, plačilni viri);
deluje kot posrednik pri organizaciji kreditnih odnosov pri privabljanju upnikov in njihovo namestitev v svoj njegov njegov v svoj račun;
to je posrednik pri premikanju sredstev od kupcev na prodajalce, od plačnikov do prejemnikov pri izračunu računov na računih, tudi na račun posojila.
Bančni izdelek se ustvari z uporabo bančnih operacij. Na splošno se bančništvo določi kot niz bančnih operacij.
Dejavnost banke temelji na nekaterih načelih, določenih v bančni zakonodaji. Osnovna načela bančnih dejavnosti, v skladu z bančnim zakonom Republike Belorusije:
obveznost pridobitve dovoljenja za bančne dejavnosti;
neodvisnost bank v svojih dejavnostih;
razmejitev odgovornosti med bankami in državo;
obveznost spoštovanja nacionalnih bančnih standardov, ki jih je določila National Bank;
zagotavljanje posameznikom in pravnim osebam, da izberejo pravico do izbire banke;
zagotavljanje vračanja sredstev vlagateljem banke.
Banka v odnosih s strankami upošteva naslednja pravila:
vzajemni interes;
plačilo;
pogodbena oblika odnosov;
ohranjanje bančne tajnosti.
Odnos med banko in strankami temelji na bančni zakonodaji, ki ureja odnose, ki izhajajo iz bančnih dejavnosti in določa pravice, obveznosti in odgovornosti predmetov in udeležencev v bančnih pravnih razmerjih. Predmeti bančnega pravnega odnosa so Narodna Banka Republike Belorusije, banke in nebančne kreditne in finančne institucije. Pravni odnosi bank so lahko RB, njene upravne-teritorialne enote, pa tudi pravne osebe in, posamezni podjetniki in posamezniki.
Posebno mesto v sistemu bančne zakonodaje zaseda regulativni pravni akti NBRB, ki so urejeni v obliki navodil, pravil in rezervacij, postopka za opravljanje bančnih dejavnosti. Objava novih in najtežje razumeti regulativne akte, ki urejajo postopek za izvajanje različnih bančnih dejavnosti, ob upoštevanju značilnosti upravljavske strukture in odločanja v tej banki, postopek za računovodstvo, strategije in druge dejavnike.
3 Banke v Belorusiji lahko ustvarijo organizacijska in pravna oblika kot javna ali zaprta družba. Banke prevladujejo v obliki delniške družbe na prostem. Tradicionalno so banke razvrščene po različnih značilnostih, med katerimi dodelijo:
z naravo poslovanja so banke razdeljene na univerzalne in specializirane. Praviloma je ta delitev določena s prednostnimi nalogami na področju posojanja, na primer, razlikovanje investicijskih bank, hipotekarnih posojil bank itd. Za banke Belorusije je značilna univerzalna narava seznama opravljenih operacij.
kar zadeva pravičnost ali delež sredstev v bančnem sistemu države Banke se obravnavajo kot velike, srednje, majhne. V Belorusiji je oddelek za oblikovanje sistema in drugih bank. Delež sredstev bank, ki so oblikovani s sistemom, je približno 80% vseh sredstev države, na katere take banke vključujejo OJSC hranilnico Blak Blarusbank, OJSC BELAGROPROMBAK, OJSC BPS Sberbank, Belinvestbank, OJSC, JSC PRORBANK, OJSC "Belveb."
po mnenju kapitala, ki pripadaobstajajo banke z državno udeležbo, banke v zasebni lasti, pa tudi banke, ki vključujejo tuji kapital.
programska opremaobstajajo regionalne (lokalne) banke in medregionalne, kot tudi mednarodne. Medregionalne banke vključujejo banke s prisotnostjo podružnice, in zato v lokalno - brez vej.
glede na prednostno nalogododelijo banke, ki so povezane predvsem s kmetijsko-industrijskim sektorjem, trgovino, ki jo opredeljuje industrija, prebivalstvo itd.
Kljub temu, da banke obstajajo dolgo časa, je vprašanje bistva banke razprava. Naslednji glavni vidiki bank se dodelijo: \\ t
§ skladiščenje denarja;
§ institucija, organizacija;
§ Organ gospodarskega upravljanja;
§ agregatno sredstvo;
§ Kreditno podjetje.
Nova ekonomska encyclopedia daje naslednji opredelitvi: "Banka je:
§ sistem, ki služi za akumulacijo (denar, informacije itd.);
§ Kreditna in finančna institucija, kopičenje denarja in kopičenja, ki zagotavljajo posojila, opravljanje gotovinskih plačil, izdaja in obračunavanje računov ter druge vrednostne papirje, denarna vprašanja, operacije z zlatom, deviznimi in drugimi funkcijami. "
V zveznem pravu "o bankah in bančnih dejavnostih" je koncept banke: "Banka je kreditna institucija, ki ima izjemno pravico, da izvede naslednje bančne poslovanje v agregatu: privabljanje sredstev v depozite Sredstva posameznikov in pravnih oseb, ki objavljajo ta sredstva iz svojega lastnega imena in vaš račun o pogojih odplačevanja, plačila, nujnosti, odkritja in vzdrževanja bančnih računov posameznikov in pravnih oseb. "
Sodobna ekonomska teorija meni, da banke kot posebna vrsta finančnih posrednikov. Banke kot posebni finančni posredniki so značilne naslednje bistvene značilnosti:
prvič, kot vsi finančni posredniki izmenjujejo dolžniške obveznosti, tj. Banke proizvajajo svoje dolžniške obveznosti in sredstva, mobilizirane na tej osnovni post v svojem imenu dolžniških obveznosti, ki jih izdajo drugi izdajatelji;
drugič, banke oblikujejo svoje obveznosti, ki temeljijo na visoko tekočih in fiksnih prispevkih.
Banke kot finančni posrednik, banke prevzemajo brezpogojne obveznosti s fiksnim zneskom dolga zakonitim osebam in posameznikom;
tretjič, banke kot finančni posredniki vlog imajo visoko raven "finančnega vzvoda", t.j. Delež izposojenih sredstev v strukturi odgovornosti. Banke tvorijo kreditne vire predvsem zaradi izposojenih sredstev, zaradi česar so odvisni od zunanjih in notranjih dejavnikov, in povzročajo potrebo po posebnem sistemu nadzora bančnih dejavnosti s strani centralne banke in drugih organov;
Četrtič, banke imajo pravico, da odprejo in vzdržujejo poravnavo, sedanjo, valuto in druge račune, za izdajo nedenarnih plačilnih proizvodov in na tej podlagi, da se zagotovi delovanje plačilnega sistema.
Banke finančni posredniki S sprejetjem gotovinskih depozitov različnih predmetov gospodarskih odnosov se odločajo za druge teme za različne izraze. Prvi lahko vrne denar na zahtevo ali brez predhodnega obvestila, zadnji denar je običajno potreben za dolgo obdobje. Obstajajo subjekti, ki imajo denar, ki so pripravljeni dati posojilo, ampak tisti, ki jih želijo dobiti nazaj, ko jih potrebujejo. Hkrati obstajajo subjekti, ki želijo biti sposojeni, vendar s pogojem za plačilo denarja šele po določenem obdobju. Jasno je, da se ti dve skupini ne moreta neposredno obravnavati drug drugemu. Funkcija banke je sestavljena iz pretvorba kratkoročnih depozitov v dolgoročna posojila. Banka deluje kot posrednik, ki sprejema depozite, plačilo obresti nanje in izdajajo posojila, ki so imenovale višje zanimanje za posojilojemalce. Tako banka prosi investitorja iz potrebe po preučitvi zanesljivosti posojilojemalca.
Tako je mogoče razlikovati naslednje bančne funkcije:
§ Kopičenje denarja;
§ preoblikovanje virov;
§ regulacija cirkulacije denarja.
Casuals bank pri servisiranju posojilojemalcev in vlagateljev so dobiček, in v tej vlogi so podobni kateri koli komercialne organizacije. Več denarja banke lahko prepove, več dobička, ki jih bodo prejeli. Vendar pa banka ne more naučiti vseh sredstev, ki jih prejemajo depozite, saj je dolžan imeti dovolj sredstev v tekoči obliki, da bi lahko izpolnila zahteve vlagateljev za plačila.
Tukaj je, da bančniška dilema leži: bolj tekoča oblika, v kateri so skladi shranjeni, manj je stopnja dohodka. Skladiščenje gotovine, na primer, t.j. Najbolj tekoča oblika sredstev ne prinaša dobička banke.
Posledično mora banka izpolnjevati določene deleže v ravnotežju med maksimiranjem posojil in zmanjševanjem likvidnosti najnižji ravni, v kateri lahko varno delate. Do neke mere, ta naloga olajšuje uradni nadzor nad nadzorom, in banke pa ostajajo zadostne priložnosti za delo. Konflikt dobičkonosnosti in zahteve glede likvidnosti se lahko obravnava kot neposredna posledica trka interesov obeh skupin, ki daje banki svojim finančnim sredstvom: delničarji in vlagatelji. Delničarji skupaj lastno bančno nepremičnino in so zainteresirani za pridobitev dohodka za vloženega kapitala. Vlagatelji zagotavljajo večino sredstev, ki jih uporablja banka, in zahtevajo varnost in sposobnost umakne svoj denar iz depozitnih računov brez predhodnega obvestila. Dobra banka bi morala biti sposobna uskladiti interese teh skupin, sicer bo izgubila ali vlagatelja ali delničarje.
Vloga bank je zagotoviti koncentracijo prostega kapitala in virov, potrebnih za enostavno in razširjeno razmnoževanje, pri naročanju in racionalizaciji cirkulacije denarja.
⇐ Prejšnja15161718192021222324 Naprej ⇒
Datum objave: 2015-04-09; Preberite: 172 | Kršitev strani za avtorske pravice
Scopedia.org - Studdiadia.org - 2014-2018. (0,002 s) ...
⇐ Prejšnja12345.
V svetovni praksi obstajata 2 tipi investicijske banke. Prvi predpostavlja, da so specializirani za delovanje s podjetniškimi vrednostnimi papirji. Ta vrsta dejavnosti se nanaša na število visoko zakoreninjenih poslovanja banke, zato o zakonodaji številnih držav, je ta dejavnost prepovedana s strani posameznih bank.
Druga vrsta investicijskih bank predlaga, da banke opravljajo kratkoročne in dolgoročne posojanja podjetjem predvsem srednje in velikih podjetij. Sredstva se pošljejo na oblikovanje in širitev osnovnega kapitala.
Hipotekarne banke - To so banke, specializirane za posojila o varnosti nepremičnin. Posojila so značilna dolge pogoje in velike zneske, ki vplivajo na naravo banke virov banke. Pogosto država sodeluje v glavnem mestu teh bank - to je potrebno iz naslednjih razlogov:
A) država lahko zagotovi dolgoročne vire za minimalni odstotek;
B) Sodelovanje države v kapitalu banke povečuje zanesljivost proizvedenih vrednostnih papirjev, kar prav tako ugodno vpliva na obrestno mero za vire in posojila.
Brisanje bank Specializirani za organizacijo izračunov. Te banke ne izvajajo kreditnih operacij, razen primerov posojil udeležencu izračuna v nezadostnosti sredstev na korespondenčnem računu, da dokončajo izračune ob koncu dneva. Takšne banke ne postavljajo sredstev na trgu vrednostnih papirjev, razen oblikovanja določenega portfelja državnih vrednostnih papirjev, potrebnih za vzdrževanje likvidnosti banke.
Hranilnice - Te banke, ki delajo s prebivalstvom kopičijo veliko število manjših depozitov in pošiljajo zbrane vire kreditne operacijam za prebivalstvo (manj pogosto za pravne osebe) ali na medbančnem posojilnem trgu. Postopki depozitov za takšno banko so glavni. Pogosto varčevalne banke odprte na poštnih uradah, katerih cilj je v celoti pokrita z najpreprostejšimi bančnimi storitvami prebivalstva države.
Inovativne bankedelo s podjetji in projekti podjetja. Poslovanje je namenjeno uvedbi najnovejšega tehničnega in tehnološkega razvoja, rezultate znanstvenih raziskav in raziskav, katerih obdobja vračanja je precej visok. V primerjavi z zvišanimi bankami so inovativne kreditne organizacije zelo tvegane podjetja, zato je večina obveznosti oblikovana v obliki prispevka ustanovitelja. V večini držav nacionalna zakonodaja o bančništvu bistveno omejuje možnost privabljanja sredstev iz drugih virov.
Naloga 1.
Denarna masa je 350 den.; GNP - 3325 DEN. Enote.
Izračunajte hitrost cirkulacije denarja.
Naloga 2.
realna proizvodnja - 100 enot;
stopnja obtoka denarja - 10-krat;
raven cen - 4 Den. Enote.
Kako naj spremenim količino denarja v obtoku, če se obseg dejanske proizvodnje poveča za 10%, in stopnja cirkulacije denarja se bo zmanjšala na 8-krat?
Naloga 3.
masovni denar v obtoku - 40 den. enote;
pravi obseg proizvodnje - 80 enot;
raven cen - 4 Den. Enote.
Kako se bo stopnja pretoka denarja spremenila, če se bo masa denarja v obtoku povečala za 20 denarnih enot, se dejanski obseg proizvodnje poveča za 40 enot, cene pa bodo povečale na 5 monetarnih enot?
Naloga 4.
vsota cen prodaje blaga, storitev - 6000 den.;
znesek blaga, ki se prodaja na kredit, plačilo, za katerega ni prišel - 73 Den. enote;
znesek plačil za dolgoročne obveznosti, katerih časovni okvir je prišel - 580 Den. enote;
povprečne revolucije na leto - 8.
Določiti količino denarja, ki je potreben za promet.
Naloga 5.
denarna sredstva v bankah - 500 den. enote;
nujne vloge prebivalstva do 30 dni - 1630 den. enote;
potrdila o depozitu - 645 DEN. enote;
poravnava, tekoči računi pravnih oseb in organizacij -
448 Den. enote;
depoziti prebivalstva do povpraševanja - 300 den. enote;
denar v obtoku -170 den. Enote.
Določite znesek denarnih agregatov: M0, M1, M2, M3.
Naloga 6.
DANO: M0 \u003d 1090 Den. enote;
M1 \u003d 1570 Den. enote;
M2 \u003d 2455 Den. Enote.
Določite:
1) znesek denarja v računih, ki zahtevajo pravne osebe in posameznike;
2) Znesek nujnih vlog prebivalstva v računovodskih izkazih v Sberbank.
Naloga 7.
Določite indeks in stopnjo inflacije na leto, če je bila mesečna stopnja inflacije med letom enotna in je znašala 1,5%?
Naloga 8.
Sodelovalec načrtuje, da bi 200.000 rubljev na banko 3 mesece od 1. septembra. Ponudil je dve nastanitveni možnosti:
1) manj kot 12% na leto z mesečno kapitalizacijo;
2) Manj kot 12% na leto brez kapitalizacije.
Ugotovite, katera možnost je bolj donosna in koliko?
Vprašanja za testiranje na disciplini
"Finance in kredit"
1. Potreba, vzroki videza in zgodovine denarja.
2. Vrste denarja.
3. Denarne funkcije. Denar kot sredstvo cirkulacije. Denar kot merilo stroškov. Denar kot sredstvo za akumulacijo.
4. Teorije denarja (obdobje, predstavniki, značilnosti).
5. Pojem denarnega prometa in njegova struktura.
6. Denarna in negotovinska naselja.
Prednosti in slabosti posameznih oblik nedenarnih plačil (plačilni nalog, akreditiv, preverjanje, zbiranje).
8. Monetarni sistem, njegove vrste in elementi.
9. Značilnosti monetarnega sistema v Rusiji.
10. Vprašanja razprav o finančnih funkcijah Essence in Finance.
11. Finančni sistem, njegova struktura.
12. Finančno upravljanje.
13. Funkcije Ministrstva za finance Ruske federacije, Zvezna davčna služba, Zvezna carinska služba, Zvezna zakladnica, Zvezna služba za finančne trge, Zbornice Ruske federacije itd.
14. Finančni mehanizem: koncept in struktura.
15. Finančna politika: bistvo in vrste.
16. Vprašanja razprave o bistvu in funkcijah proračuna.
17. Proračunski sistem Ruske federacije. Struktura in načela gradnje.
18. Proračunski proces, njeni udeleženci in faze izvajanja.
19. Prihodki od proračunov različnih ravneh.
20. Stroški proračuna različnih ravneh.
21. Vprašanja razprave o bistvu in funkciji davkov.
22. Davčna klasifikacija.
23. Značilnosti davčnega sistema Ruske federacije.
24. Davčna politika Ruske federacije v letih 2011, 2012.
25. Značilnosti stroškov proračunskega sistema Ruske federacije tekočega leta.
26. Proračunski primanjkljaj: Essence in metode upravljanja.
27. Essence in vrste ekstrabudskih sredstev. Pokojninski sklad Ruske federacije. Obvezni sklad zdravstvenega zavarovanja Ruske federacije. Sklad socialnega zavarovanja Ruske federacije.
28. Essence in načela organizacije financ podjetij.
29. Struktura osnovnega kapitala in virov reprodukcije.
30. Struktura obratnega kapitala in virov njene razmnoževanja.
31. Prihodki podjetja: vrste dobička.
32. Koncept in bistvo posojila.
33. Odstotek posojila, njegova vrednost v gospodarstvu.
34. Načela in kreditne funkcije.
35. Kreditna oblika (bančna, poslovna, potrošniška, država, hipoteka, mednarodna).
36. Kreditni sistem, njegovo bistvo in struktura.
37. Značilnosti kreditnega sistema Ruske federacije.
38. Koncept komercialne banke, njegovo bistvo in vlogo v gospodarstvu.
39. Pasivno poslovanje komercialne banke.
40. Aktivno poslovanje komercialne banke.
41. Druge storitve komercialne banke.
42. Centralna banka Ruske federacije, njena vloga in funkcija.
43. Monetarna politika centralne banke: Orodja za njeno ravnanje.
44. Bančni sistem: koncept in glavni modeli organizacije.
45. Značilnosti bančnega sistema Rusije.
46. \u200b\u200bEssence, lastnosti in vrednost vrednostnih papirjev.
47. Značilnosti delnic in obveznic.
48. Značilnosti računov in certifikatov.
49. Trg vrednostnih papirjev: vrste in funkcije.
50. Udeleženci na trgu vrednostnih papirjev in njihovi interesi.
51. Koncept, bistvo in vloga zavarovanja.
52. Klasifikacija zavarovanja: vrste, industrije in obrazci.
53. Koncept in klasifikacija valute. Menjalni tečaj.
54. Essence in razvoj globalnega monetarnega sistema.
55. Funkcije in vrste deviznih trgov.
56. Mednarodne monetarne in finančne organizacije.
⇐ Prejšnja12345.
Banka - pravna oseba, ki ima izjemno pravico do izvajanja naslednjega bančnega poslovanja skupaj: \\ t
- privabljanje sredstev za fizične in (ali) pravne osebe v depozitih (depoziti);
- postavitev zastavljenih sredstev iz lastnega njegovega lastnega imena in na lastne stroške glede pogojev odplačevanja, plačila in nujnosti;
- Odprtje in vzdrževanje bančnih računov fizičnih in (ali) pravnih oseb.
Banke so pravne osebe in delujejo na načelih gospodarskega in komercialnega izračuna v okviru poslovnega tekmovanja.
Bistvo banke v celoti razkriva njegove funkcije.
Prva in glavna funkcija Banka je funkcija zbiranja, kopičenje začasno brezplačno gotovino. Hkrati je treba upoštevati številne značilnosti takšnega akumulacije. Dejstvo je, da banka zbira ne toliko svojih lastnih kot drugih ljudi začasno brezplačna sredstva. Zbrane denarne vire ne uporabljajo, ampak na potrebe drugih ljudi. Nepremičnina za akumulirane in prerazporejene vire ostaja v začetnem upniku (bančne stranke). Baterijska sredstva postane ena od glavnih dejavnosti banke. Njegovo ravnanje v sodobnih pogojih zahteva posebno dovoljenje - licenca.
Druga funkcija banke – funkcija monetarnega prometa. Banke so kopirniki in centri za hitrost plačila. Skozi njih so možnosti za izmenjavo, denarni tok, ki ureja te procese, izdajanje plačil.
Posebnost bank je, da organizirajo denarna promet v svojem agregatu, neposredno opravljajo in preoblikujejo denar v gotovino v negotovilu in nazaj. Banke se ne morejo ukvarjati le s kreditnimi dejavnostmi brez poslovanja na izračunih.
Tretja funkcija banke – posredniška funkcija. V skladu s tem pomeni dejavnosti banke kot posrednika v plačilih. Skozi banke so plačila podjetjem, organizacijam, prebivalstvu. Biti med strankami, pri plačilih na njihova navodila, banka opravlja misijo mediacije. Vendar to ni primitivna, osnovna posredniška dejavnost. Banka lahko zbira majhne zneske začasnega brezplačnega denarja številnih kupcev in usmerjajo ogromne denarne vire le na eno temo. Banka lahko zasluži od kupcev za kratek čas, vendar jih dajo dolgo časa. Lahko kopičijo vire v enem sektorju gospodarstva katere koli regije, in jih prerazporedijo drugim panogam in popolnoma drugačnim regijam. Medtem ko je v središču gospodarskega življenja, je banka, torej, je sposobna preoblikovati ali spremeniti velikost, čas in smer kapitala v skladu z nastajajočimi potrebami gospodarstva. Posredna funkcija, ob upoštevanju vsega tega, postane bolj funkcija preoblikovanja virov.
Bančne dejavnosti, načela svoje organizacije
Koncept bančništva. Bančne zakonodaje. Bančne skrivnosti. Načela organizacije bank
Člen 12. Bančništvo
Bančništvo - Kombinacija bančnih poslov, ki jih izvajajo banke in nebančne kredite in finančne organizacije, namenjene ustvarjanju dobička.
Člen 2. Bančna zakonodaja Republike Belorusije
Bančne zakonodaje - sistem regulativnih pravnih aktov, ki urejajo odnose, ki izhajajo iz bančnih dejavnosti in določitev pravic, dolžnosti in odgovornosti predmetov in udeležencev v bančnih pravnih razmerjih.
Dejanja bančne zakonodaje vključujejo:
- zakonodajni akti Republike Belorusije;
- naročila predsednika Republike Belorusije, ki so urejeni;
- odločitve vlade Republike Belorusije;
- regulativni pravni akti Narodne banke Republike Belorusije;
- regulativne pravne akte, ki jih je nacionalna banka sprejela skupaj z vlado Republike Belorusije ali republikanskim državnim organom na podlagi in v skladu s tem zakonom in drugimi zakonodajnimi akti Republike Belorusije (člen 2 BC).
Predmeti bančnega pravnega razmerja So: National Bank of Republike Belorusije, banke, nebančne kreditne in finančne institucije.
Udeleženci bančnih pravnih odnosov Obstaja lahko Republika Belorusija, njene upravne in teritorialne enote, vladne agencije, posamezni podjetniki.
Predmeti bančnega pravnega razmerja Denar (valuta), vrednostni papirji, plemenite kovine, kamni in druge vrednosti.
Člen 13.
Načela bančništva
Glavna načela bančnih dejavnosti so:
- obveznost prejemanja bank in nebančnih kreditov ter finančnih organizacij s posebnim dovoljenjem (licenco) za izvajanje bančnih dejavnosti (v nadaljnjem besedilu: licenca za izvajanje bančnih dejavnosti);
- neodvisnost bank in nebančnih kreditnih in finančnih organizacij pri njihovih dejavnostih, ki niso vmešavajo državnih organov pri svojem delu, razen v primerih, ki jih določajo zakonodajni akti Republike Belorusije;
- razmejitev odgovornosti med bankami, nebančnimi kreditnimi in finančnimi institucijami in državo;
- obveznost spoštovanja predpisov, ki jih je določila National Bank za ohranitev stabilnosti in trajnosti bančnega sistema Republike Belorusije;
- zagotavljanje posameznikov in pravnih oseb, da izberejo pravico do izbire banke, nebančne kreditne in finančne institucije;
- zagotavljanje bančnih skrivnosti o poslovanju, računih in depozitih (depozitih) strank;
- zagotavljanje vračanja sredstev vlagateljem bank.
Bančna tajnost je eden najpomembnejših konceptov bančne zakonodaje. Bančna skrivnost so naslednje informacije ( Umetnost. 121 BC)
a) o računih katere koli vrste (tekoče, proračunske, valutne, depozite itd.), vključno z informacijami o razpoložljivosti računa v določeni banki, njenem lastniku, podatke o računu, znesek sredstev na računu;
b) na depozite, njihove vrste, velikosti sredstev, depozitov;
c) o posebnih transakcijah;
d) kot tudi premoženje ob shranjevanju v banki;
e) o operacijah brez odpiranja računa.
Bančna zakonodaja je določila krog predmetov s pravico (in naročilom), da bi pridobili informacije, ki predstavljajo bančno tajnost pravnih oseb, posameznikov podjetnikov, posameznikov.
Takšni subjekti lahko vključujejo sodišča; tožilstvo; Organi preiskave in predhodne preiskave o kazenskih in civilnih primerih v njihovi proizvodnji; državni nadzorni organi; Davčni in carinski organi, National Bank; notarji za komisijo notarskih ukrepov; Organiziranje valute nadzora nad finančnimi transakcijami in računi pravnih oseb in nekaterih drugih v strogem skladu z zakonodajnimi akti Republike Belorusije.
Informacije, ki predstavljajo bančno tajnost, zagotavlja Banka na podlagi pisne zahteve, ki jo je pooblastila mesto javnega organa.
Vrste bank in njihova razvrstitev
Klasifikacija bank v nepremičninske oblike, pravna organizacija, niz poslovanja, sektorjev gospodarstva, ozemlje storitev, število vej, obseg dejavnosti in druge značilnosti. Transnacionalne banke.
Banke se lahko razvrstijo v skladu z naslednjimi merili.
Na ozemlju dejavnosti
- International.
- National.
- Regional
- Medregional.
Mednarodne banke Lahko je specializirana, regionalna, medregionalna in druga, ki jo je ustvarila skupina držav, bank, mednarodnih organizacij.
Nacionalne banke Predstavljena v Centralni banki (National Bank Republike Belorusije) in poslovne banke. Centralna banka je običajno izdajateljski center države in središče kreditnega sistema. Poslovne banke so državne, enotne, delniške, zadruge in druge organizacije, ki privabljajo sredstva in jih postavijo v svoj račun in na lastne stroške, pa tudi druge dejavnosti na podlagi licence centralne banke.
Poslovne banke so v smislu teritorialne narave regional. - katerih dejavnost je omejena z okvirom enega ozemlja (lokalne banke) in interregional.katerih dejavnosti veljajo za številne regije. Potrebujejo potrebe številnih regij države kot celote, vključno v tujini.
Glede na obrazce
- Država
- Banke z državnim kapitalom
- Zasebno
- Skupni stalež
- Zunaj
- občinski
Državna banka(Država enotno podjetje) je banka, ki je v celoti ustanovljena na podlagi države lastništva in reševanje republikanskih izvršnih organov.
Zasebne banke Na podlagi zasebne lastnine.
Banke se lahko ustvarijo kot delniške družbe (zaprta ali odprta vrsta). Banka, ustvarjena v obliki odprte delniške družbe, je banka, katere delnice se razdelijo z odprto prodajo ali naročnino, njihova brezplačna hoja na trgu vrednostnih papirjev pa ni omejena na ničesar z zakonom. Banka, ki je nastala v obliki zaprte delniške družbe, je banka, katere hoja na papirnem trgu je prepovedana ali omejena z listino.
Tuje Ustanovitelji lahko ustvarijo banke v Belorusiji v Republiki Belorusiji s 100 odstotki lastnega kapitala, pa tudi skupne banke na delnico z beloruski soustanovitelji.
Občinske banke Spodbujati razvoj lokalnega gospodarstva, zagotavljajo svoje kreditne in finančne storitve. Ustanovitelji njih so lahko lokalne oblasti in druge organizacije, ki se zanimajo za razvoj lokalne infrastrukture ali katerih poslovanje je v veliki meri odvisno od tega.
3. Znak industrije Banke so lahko agro-industrijske, industrijske, trgovine, gradbene, komunalne banke, banke komunikacije itd.
Značilnost te skupine bank je predvsem izvajanje bančnih operacij za servisiranje določene veje gospodarstva, čeprav univerzalne operacije za druge stranke niso izključene.
4. S sklopom bančnih storitev Univerzalne in specializirane banke se razlikujejo.
Univerzalne banke Izvajajo vse ali večino vrst dejavnosti, povezanih z dejavnostmi bančnih organizacij.
Specializirane banke - Banke, katerih dejavnosti so osredotočene na zagotavljanje določenih storitev za svoje stranke ali so specializirane za servisiranje določene industrije ali posebne kategorije kupcev.
Vendar pa banka običajno izvaja niz bančnih operacij ob ohranjanju glavne dejavnosti.
5. O funkcionalnih dejavnostih razlikovati banke:
- emisy.
- Hipoteka
- Investicija
- depozit
- borza
- Zaupanje
- varčevanje s posojili
- Zunanja trgovina
- Računovodstvo
- čiščenje
- Poseben
Emisy Bank. - To je običajno centralna banka, ki zagotavlja sprostitev denarja v promet. Čeprav komercialna banka izvaja izdajo vrednostnih papirjev, ki izdajajo postopke, zagotavlja emisije kreditov.
Hipotekarne banke Zagotoviti dolgoročna posojila, zavarovana z nepremičninami - zemljišča in zgradbe.
Mobilizirajo sredstva s sprostitvijo posebne vrste vrednostnih papirjev - hipoteke, katerih določba je nepremičnina, položena v bankah.
Investicijske banke Financiranje in dolgoročno kreditiranje sektorjev nacionalnega gospodarstva.
Banke depozita specializirani za izvajanje kreditnih operacij, da bi pritegnili in postavile začasno brezplačno denar, zaupanje - operacije zaupanja (zaupanja), \\ t čiščenje - na kredite v izračunih, \\ t zaloga - o servisiranju zalog, \\ t računovodstvo - zaradi računov itd.
Banke, ki varčujejo z posojilom Izdelava njihovih dejavnosti (predvsem kredit) z privabljanjem manjših depozitov za določeno obdobje z različnimi načini uporabe. Primeri njih so: zamenljive banke, poštne hranilnice, zaupanja hranilnice, hranilnice.
Posebne banke - To so banke, ki financirajo posamezne ciljne, regionalne, državne programe.
Predpostavlja se, da bo XXI stoletja postala stoletje novih izvirnih struktur bank, vključno z virtualnimi.
Virtualna banka je banka, ki deluje izključno prek interneta, ki nima dejanskih predstavništev, z izjemo pravnega naslova. To pomeni zavrnitev tradicionalne nepremičninske mreže za zagotavljanje bančnih storitev in prehod na virtualne storitvene kanale.
6. V smislu kapitala banke, obseg poslovanja, vrednost sredstev, razpoložljivost vej, oddelkov Banke so
- Velika
- Srednja
7. V skladu z organizacijsko strukturo dodeli:
- Unified Bank.
- Bančniška skupina
- Bančne združenja
Ena banka Ni drugih pravnih oseb (podružnic) in ni povezana s sodelovanjem na bančnem gospodarstvu.
Bančni skupini - skupina pravnih oseb, v kateri ena oseba (glavna banka) upravlja drugo (drugo) zakonsko neodvisno osebo (podružnica), ki je del te banke.
Za usklajevanje in usklajenih ukrepov se oblikuje različna delovna učinkovitost bančništvo, medbančne združenja.
Banke so v preteklih letih pomagale ljudem rešiti različne vprašanja. Sčasoma so postopoma razširili svoje storitve in začeli deliti za različne kategorije. Zdaj mnogi državljani postavljajo vprašanje, kaj banke so banke za sponzoriranje inovacij, vzemite posojilo za nakup stanovanj ali izvajanje poslovanja z vrednostnimi papirji.
Finančne institucije se lahko razvrstijo v naslednje parametre (vrste bank): ozemlje dejavnosti, vrsta lastništva, organizacijska in pravna oblika, prisotnost in število odvisnih družb, obseg dejavnosti. Tudi vrste bank so razdeljene na funkcionalno namenjeno.
Pravilna izbira finančne institucije bo vlagatelju pomagala uspeti pri izvajanju denarnih dejavnosti in dobička. Da bi zmanjšali tveganje zamenjave, morate poznati opis sodobnih finančnih institucij. Obstajata dve glavni kategoriji bank: osrednja in komercialna.
Centralna Bank Rusije (CBR) je vodja vseh bančnih sektorjev državnega gospodarstva. On je edina organizacija, ki ima pravico proizvajati denar. Ima status pravne osebe in se ne ukvarja s servisiranjem državljanov ali organizacij. Banka opravlja regulativno potrošnjo monetarne politike v državi in \u200b\u200brazvija tudi zahteve na področju financ.
Glede na banko si prizadeva doseči naslednje cilje:
Vse pristojnosti CBR so določene z Ustavo in zakonodajo Rusije. Organizacija je neodvisna od izvršnih organov in trdi državni dumi ali predsednika države. Najvišje vodstvo CBR je sestavljeno iz predsednika in dvanajstih članov odbora (uprava direktorjev). Dovoljeni kapital je 3 milijarde rubljev.
Poslovne banke so nedržavne finančne institucije, ki opravljajo različne ukrepe za državljane in organizacije: posojanje, hipoteko, valute transakcije in plemenite kovine, pa tudi z vrednostnimi papirji. Banke nimajo pravice iz emisij denarja.
Tisti, ki želijo razumeti, kaj so banke in kateri od njih so najprimernejši za reševanje posebnih nalog, bi morali poznati značilnosti komercialnih institucij.
Sberbank ima dolgoletne zgodovine in nastala iz malih kreditnih institucij. Danes je zanesljiva in stabilna ustanova, ki zavzema poseben položaj. Uspešen razvoj je prav tako posledica velikega zaupanja državljanov in sodelovanja z različnimi pokojninskimi skladi. Preberite več o Sberbank in naložbe v to.
Glede na vrsto bank opravlja gospodarsko in družbeno funkcijo. Njegov cilj je pritegniti majhne prihranke in dobiti prihodke z uporabo kreditnega sistema. Delo se izvaja s strogo skladnostjo z zakoni, zaščito interesov vlagatelja. Sberbank strankam zagotavlja osnovne vrste posojil: hipoteke, avto posojila, potrošniške kredite, zemljevid. Mimogrede, če je zanimivo, se lahko seznanite z gradivom na temo, ki je boljša, hipoteka ali kredit.
Prednosti obravnavane organizacije: \\ t
Ta vrsta bank ima edino pomanjkljivost - dolgoročno upoštevanje dokumentacije.
Obravnavana organizacija se ukvarja z privabljanjem kapitala na borzi.
Zbira sredstva in jim zagotavlja posojilojemalce v obliki izdanih obveznic, delnic in drugih finančnih instrumentov. Njen cilj je zagotoviti varnost prihrankov, doseči rast dobička naložb in likvidnost sredstev.
Za finančno institucijo je značilno dejstvo, da prebivalstva ne izda posojila, saj je glavna dejavnost povezana s portfeljskimi naložbami na trg vrednostnih papirjev. Značilnosti: Sprva se nabere kapital, nato pa se kupujejo vrednostni papirji. Po uspešno opravljenem poslovanju, del dobička ostaja v banki (10%), ostalo se vrne vlagateljem.
Tisti, ki jih zanima, kaj morajo banke ustvariti naložbeni portfelj, se morajo zavedati osnovnih tveganj izvedenih dejavnosti:
Kategorija obravnavanih finančnih institucij, obravnavana posojila za obetavne inovacije o avtorskih pravicah (znanja), popolnosti tehnologij in drugih projektov, namenjenih množičnemu izvajanju. Pogoji za zagotavljanje denarja in obdobja posojila so odvisni od narave in obsega dela.
Inovativne organizacije izvajajo sredstva v obliki nakupa delnic ali postavitev posojila obveznice. Namenjeni so spodbujanju razvoja znanstvenega in tehnološkega napredka v industriji in kmetijstvu. Za to so bili razviti naslednji programi:
Prednosti inovativnih vrst bank:
Pomanjkljivost je, da pri izdaji posojila predvideva Komisijo. Da bi dobili posojilo, mora posojilojemalec izpolnjevati številne zahteve: prisotnost SP (YUL), število zaposlenih v družbi do 250 ljudi, obseg letnega prihodka v višini 166 milijonov rubljev. - 1 milijarde rubljev, razdalja od investicijske organizacije do finanted Enterprise ni več kot 300 km.
Ta institucija je namenjena zagotavljanju hipotek, zavarovanih z nepremičninami ali nadaljnjim prodajo ustreznih vrednostnih papirjev. Omogoča državljanom z nizko stopnjo plač za plačilo mesečno v majhnih količinah, vendar že dolgo časa.
Banka ima več področij posojil:
Tisti, ki želijo sprejeti posojilo v tej vrsti bank, bodo prejeli številne prednosti:
Slabosti storitev, ki jih zagotavlja hipotekarne organizacije, so visok začetni prispevek, stroge zahteve pri sprejemanju posojila, tveganje izgube stanovanj v primeru obrambe dolga pravočasno.
