Kot veste, priložnost za hiter denar vedno pritegne prevarante, zato so goljufije na področju posojanja zelo razvite. O tem, kakšne vrste goljufij obstajajo v kreditnem sektorju, kakšna je odgovornost za to vrsto kaznivega dejanja in kako se lahko zaščitite pred goljufi, bomo povedali v našem članku.
Začnimo z dejstvom, da danes posojila veljajo za eno najbolj priljubljenih bančnih storitev. Dobiti denar na kredit ne bo težko, konkurenčne finančne organizacije ustvarjajo najudobnejše pogoje za posojilojemalce. Priljubljenost te storitve je neposredno povezana z možnostjo takojšnjega prejema gotovine v zahtevanem znesku in nato odplačevanja posojila v majhnih obrokih v nekaj letih. Goljufija na področju kreditiranja je kaznivo dejanje, ki sestoji iz poneverbe sredstev drugih ljudi s posredovanjem lažnih in/ali netočnih podatkov kreditni instituciji. Corpus delicti vključuje naslednje elemente:
Pomembno! Oseba je lahko kazensko odgovorna za to vrsto kaznivega dejanja le, če znesek ukradenega presega 2.500 rubljev, sicer dejanje pomeni naložitev upravne kazni po členu 7.27 Zakonika o upravnih prekrških Ruske federacije.
Razmislite o najbolj priljubljenih metodah goljufij, ki so našle svoje mesto na področju kreditnih goljufij v Ruski federaciji:
Ena izmed najbolj razširjenih metod kreditne goljufije. Shema je precej preprosta: državljani, ki imajo dovoljenje za stalno prebivanje v regiji, vendar nimajo stabilnega dohodka, se uporabljajo kot posojilojemalec, za sodelovanje nominiranci prejmejo majhno nagrado. Pogosto so tudi primeri, ko nominiranci niso seznanjeni s svojo udeležbo v tem primeru, dokumente teh državljanov kreditnim institucijam prenese vodja podjetja ali njegov uslužbenec, ki ima dostop do ustreznih informacij.
Precej pogosto goljufi prejmejo posojilna sredstva z lažnimi dokumenti - uporabljajo se ponarejeno potrdilo o dohodku, potni list nekoga drugega in drugi dokumenti. Včasih se kriminalci s to vrsto goljufije zatečejo k ličenju, uporabljajo se kakršni koli triki, da bi odvrnili pozornost bančnih uslužbencev od podrobne študije predloženih dokumentov. Tu je mogoče pripisati tudi vrsto goljufije, ko je posojilo vzeto na svoje ime, vendar ga državljan pozneje zanika, da bi ga prejel, in kot dokaz navaja izgubo osebnega dokumenta. Ne samo, da ta prevara spada pod objektivno plat kaznivega dejanja, ki ga ureja člen 159.1 Kazenskega zakonika Ruske federacije, ampak se tudi razkrije precej preprosto - s pomočjo rokopisnega pregleda in posnetkov z nadzornih kamer.
Kaznivo dejanje brezvestnih finančnih subjektov je lahko storjeno samostojno ali v skupini oseb po predhodnem dogovoru. Brezvestni operater lahko sodeluje na katerem koli področju goljufije pri posojanju, njegova pomoč lahko znatno poveča verjetnost storitve kaznivega dejanja. Praviloma je shema dejanj goljufov naslednja: zaposleni v finančni ustanovi najdejo prikrajšanega državljana, uredijo in mu izročijo dokumente na lažno ime, pogosteje ukradene ali ponarejene - potni list in potrdilo o dohodku, napišejo mu tudi posojilo. Ob izstopu iz banke se denar dvigne, "posojilojemalcu" se plačajo obresti in posojilo takoj preide v kategorijo brezupnih.
Sklepanje kreditnih poslov s sodelovanjem pravnih oseb olajša pridobitev velikih posojil, poleg tega je zelo težko prepoznati prave kriminalce z razkritjem namena. Goljufija pravnih oseb na področju kreditiranja je praviloma povezana predvsem s posredovanjem lažnih podatkov:
Pri tovrstnih goljufijah je precej pogosta tehnika, ko se posojilo izda s sodelovanjem predstavnika pravne osebe, ki nima ustreznih pooblastil za izvajanje kreditnih poslov, kar vam kasneje omogoča zavrnitev plačila dolgov zaradi usodnih napak in prenos spora na civilno odgovornost. Drug način prevare je uporaba ponarejenih dokumentov za obstoječe premoženje, ki obstaja v resničnem življenju, v resnici pa pripada drugi osebi. To premoženje je banki zastavljeno proti posojilu, hkrati pa posojilojemalec »pozabi« sporočiti, da je že predmet zavarovanja v drugi kreditni instituciji. Po normah civilnega prava bodo v tem primeru najprej izpolnjene zahteve prvega zastavnega upnika, nato pa vse ostale, za katere sredstva po prodaji nepremičnine morda ne bodo zadostovala.
Člen 159.1 - goljufije na področju posojil je bil uveden v Kazenski zakonik Ruske federacije leta 2012, prej pa je člen 159 Kazenskega zakonika Ruske federacije predvideval odgovornost za takšna kazniva dejanja. V skladu z normami člena lahko storitev kaznivega dejanja brez oteževalnih okoliščin povzroči različne sankcije, odvisno od posameznega primera:
Koncept "zlobne namere" se nanaša na subjektivno stran kaznivega dejanja. Da bi to ugotovili, je treba dokazati, da je državljan vedel za posredovanje lažnih ali napačnih informacij in tudi ni nameraval vrniti denarja, ki ga je prejel banki. Kot dokaz zlobe se lahko uporabijo naslednji dokazi:
Namen kršitelja, da ne vrne posojilnih sredstev, potrjujejo različni dokazi, na primer ugotovitev dejstva:
Prav tako se lahko v vsakem posameznem primeru uporabijo drugi dokazi v zadevi.
Možnost goljufij na področju posojil je v veliki meri posledica pomanjkanja ustrezne ravni preverjanja identitete posojilojemalca, zlasti njegove plačilne sposobnosti. Banke pogosto v iskanju stranke ustvarijo najugodnejše pogoje za pridobitev posojila, na primer zelo pogosto se čas obravnave vloge za posojilo skrajša na nekaj minut. V razmerah ostre konkurence se kreditne organizacije trudijo čim prej sprejeti odločitev, da ne bi izgubile stranke, s čimer varnostni službi omogočijo, da se le površno seznani s podatki in dokumenti stranke, kar na koncu pripelje do velikih priložnosti za goljufije. Poleg tega ima delovna obremenitev bančnih uslužbencev pomembno vlogo - zaradi velikega obsega obdelanih vlog njihova utrujenost in nepazljivost pogosto ne omogočata, da bi se v celoti seznanili z vsakim konkretnim primerom stranke. Kako zmanjšati raven kreditnih goljufij? Omeniti velja, da je država za kaznivo dejanje, storjeno na tem področju, že izrekla strožje kazni, vendar bi morale glavne ukrepe sprejeti kreditne institucije, torej potencialne žrtve. Zato je potrebno skrbno delo s kadri, obveščanje zaposlenih o najpogostejših shemah goljufij, vzpostavitev najblažjega delovnega režima in resnejši pristop k preverjanju dokumentov potencialnega posojilojemalca. Kot veste, je ponarejanje dokumentov najbolj priljubljena metoda goljufije v kreditnem sektorju, v neveljavnem potnem listu se praviloma spremenijo fotografije lastnika ali posamezni listi dokumenta. Pri preverjanju dokumenta je treba kreditnega uradnika opozoriti:
Prav tako ne samo dokumenti lahko izdajo goljufa, ampak tudi njegovo vedenje neposredno. Živčno stanje stranke, nezmožnost jasnega odgovora na preprosta vprašanja, nenehna preusmeritev vprašanja bančnega uslužbenca na osebo, ki spremlja posojilojemalca, bi morala postati razlog za dodatno preverjanje. In končno, oblikovanje v vsaki kreditni instituciji "črnega seznama" strank, ki jim je bilo posojilo zavrnjeno z navedbo razloga, bo pomagalo preprečiti napake v prihodnosti in preprečiti izdajo posojila goljufom.
Situacije, ko je denar nujno potreben, banke pa ne želijo nikomur zagotoviti želenega posojila, je težko imenovati redno. Toda tudi tega ne morete imenovati brezupnega, saj vedno obstaja izhod (glavno je, da ga najdete). Številni posojilojemalci so našli rešitev za svoje finančne težave tako, da so se za denar obrnili na zasebne vlagatelje.
Izposoja denarja pri zasebniku je morda ena redkih možnosti za pridobitev zahtevanega zneska. Vendar pa morate biti izjemno previdni, saj je panoga zasebnih posojil zelo ugodno okolje za kreditne goljufije. Kako ne postati njihova žrtev?
Več ko boste izvedeli o zasebnih posojilih in tveganjih, povezanih z njimi, večja je verjetnost, da ne boste padli v kremplje prevarantov. Kaj morate vedeti o zasebnih posojilih?
Začnimo po vrsti. Razmislite, katere vrste zasebnih posojil so.
Zasebna posojila lahko v grobem razdelimo v tri kategorije:
Možnosti iskanja zasebnih vlagateljev so različne. Tukaj je le nekaj izmed njih:
Prva stvar, na katero morate biti pozorni, ko stopite v stik z zasebnim posojilodajalcem, je njegova ponudba za predplačilo za opravljene storitve. Potrebo po tem lahko razložijo iz različnih razlogov: preverjanje vašega računa, plačilo bančnih storitev (na primer provizija za prenos), zavarovanje denarne vsote in drugi »težki« argumenti.
V skoraj 100% primerov ste preprosto vzrejeni za denar (za akontacijo), nato pa »kul posojilodajalec« izhlapi z vašim denarjem. Vsak poskus goljufije denarja pred pridobitvijo posojila je prevara. Zapomni si to! Pravi posojilodajalci in posojilni posredniki za svoje storitve nikoli ne zaračunajo denarja vnaprej.
Če želite prepoznati to vrsto goljufije, vam ni treba imeti pravne izobrazbe. Vsak se lahko zaščiti pred tem. Poleg tega je prejemanje predplačila za zagotavljanje zasebnega posojila najpogostejša prevara.
V drugih primerih, ko je za pridobitev zasebnega posojila potrebna sestava pogodbe, je sodelovanje odvetnika zelo zaželeno. To še posebej velja za pripravo zastavnih pogodb in pogodb o odkupu.
Sčasoma prevaranti pripravijo nove sheme za jemanje denarja, vendar bomo upoštevali glavne:
(o tej shemi smo razpravljali zgoraj).
"Črna" se nanaša na tiste kreditne posrednike, ki v svoji praksi uporabljajo metode za pridobitev posojila, ki kršijo veljavno zakonodajo. Z drugimi besedami, gredo v napačno smer. Kako ne naleteti na takšne "dobrotnike"?
Glavni znaki "črnih posrednikov" so oglasi z naslednjo vsebino:
Kako vas lahko ogroža sodelovanje s »črnimi posredniki«? - do 5 let zapora (člen 176 Kazenskega zakonika Ruske federacije. Nezakonito prejemanje posojila; člen 33 Kazenskega zakonika Ruske federacije. Vrste sostorilcev kaznivega dejanja; člen 327 Kazenskega zakonika Ruske federacije Ruska federacija Ponarejanje, izdelava in prodaja ponarejenih dokumentov ...).
Možnost ni prijetna, kajne? S sodelovanjem s "črnimi posredniki" lahko izgubite ne le svoje "provizije", prenesene na brezvestnega posrednika, ampak tudi svoj ugled v očeh bank, organov pregona, pa tudi prijateljev in znancev. Je vredno? Seveda ne.
Izgleda takole. Najdete na primer oglas za posojilo samo 10%. Odstotek odobritve - 100%. To je super, misliš! Le 10 %, medtem ko v bankah odstotek preseže celo 20 %.
Nato se dogovorite za sestanek (običajno v bližini kakšnega hipermarketa), kjer vas bo pričakalo par razbojnikov v avtu. Natančno razložijo, kaj morate narediti, da dobite posojilo za določen gospodinjski aparat (za katerega se odločijo).
Hkrati se uporabljajo vse možne metode "prepričevanja", vključno z nezakonitimi, katerih namen je za vsako ceno pridobiti soglasje za posojilo za opremo. Med njimi je posredovanje napačnih podatkov o vašem delovnem mestu, finančnem položaju itd.
Od trenutka, ko padeš v roke tem "dobronamerjem", ti začnejo s psihološkim pritiskom in nadzorom vseh tvojih dejanj (po njihovih navodilih). Seveda ne razmišljajo o vašem počutju, ampak o tem, kako zaslužiti na vas. In jim je popolnoma vseeno, kaj se bo zgodilo z vami pozneje, če se nenadoma odkrije ponaredek (netočne informacije).
Po prijavi za gospodinjske aparate na kredit "posojilodajalci" odkupijo kupljeno opremo za 30% - 50% njene realne tržne vrednosti. Ne moreš računati na več.
Zdaj pa aritmetika. Recimo, da potrebujete 40.000 rubljev (znesek je pogojen, za lažji izračun). "Usodniki" ponujajo izdajo blagovnega posojila za gospodinjske aparate v vrednosti 100.000 rubljev. Ob upoštevanju preplačila bo skupni znesek plačil približno 144.000 rubljev. Tako boste v roke prejeli 40.000 rubljev, plačati pa boste morali 144.000 rubljev.
Kje je potem obljubljenih 10%? Zelo preprosto je, pravijo. Prejmete 40.000 rubljev. 10% tega zneska - 4 tisoč. Torej boste plačevali 10% (4.000 rubljev) zneska vsak mesec 3 leta.
Vključite se v to prevaro ali ne - odločite se. Če pa obstaja bolj "human" način za pridobitev posojila, je bolje, da ga uporabite.
Ta prevara je zelo nepredvidljiva. Dejstvo je, da če goljufi uspejo dobiti posojilo po vaših dokumentih (seveda brez vaše vednosti), boste morali plačati precej velik znesek.
Goljufi igrajo maksimalno, torej praviloma vzamejo največji možni znesek glede na dokumente drugih ljudi.
Kako se izogniti takšni situaciji? Nikoli ne dajajte svojih dokumentov neznanim osebam, tudi njihovih elektronskih kopij (skenov). Pojavili so se primeri zapletov v goljufive sheme tudi ob prisotnosti skeniranih dokumentov.
V primeru odkritja manjkajočih dokumentov se nemudoma obrnite na organe pregona z izjavo o njihovi izgubi. To bo v prihodnje služilo kot močan argument na sodišču, kjer se bo izpodbijala nezakonitost dajanja posojila tujcem po vaših dokumentih.
Kako se to sploh lahko zgodi? Na primer, prijavite se za oglas zasebnemu vlagatelju za posojilo. Investitor vas prosi, da mu zagotovite kopije vaših dokumentov, menda za posojilo.
Vi mu, ne da bi karkoli posumili, pošljete skenirane slike (elektronske kopije) in počakate na sklenitev posojilne pogodbe. Poleg tega se lahko situacija razvije na različne načine. Zasebni "investitor" lahko ponudi popolnoma nesprejemljive pogoje, ki jih boste sami zavrnili in komunikacija med vami se bo ustavila. V drugih primerih prevaranti preprosto "izginejo" brez sledu.
Potem se začne najbolj neprijetno - začnejo vas klicati iz kreditne organizacije in zahtevati odplačilo posojila, ki ga dejansko niste vzeli. Da se vam to ne bi zgodilo, se naučite pomembne resnice:
Sklenite posojilno pogodbo in prejemajte denar le v prisotnosti notarja ali specialista v registracijski zbornici. Vsak poskus reševanja vprašanja na individualni osnovi, mimo državnih organov za registracijo, je zaskrbljujoč signal, ki pogosto kaže na zle namene.
Goljufi so zelo previdni ljudje in svojih osebnih podatkov ne želijo »svetliti«. Manj zanesljivih informacij o njih poznate, bolje zanje. Zato ne pozabite, večja kot je "transparentnost", varnejša je transakcija.
Upamo, da vam bodo nasveti iz tega članka pomagali, da se izognete neprijetnim situacijam, ki se lahko pojavijo pri prijavi za zasebna posojila. Pazljivost je bila in ostaja najbolj zanesljivo orodje v boju proti goljufom. Vso srečo!
Z razvojem bančnega sektorja se je pojavilo veliko shem goljufij. Poleg tega se zaradi neizkušenosti ne naletijo na vabo goljufov ne le državljani, temveč tudi finančne institucije, ki jih zaposluje odvetniški kader. V zvezi s tem so še posebej nevarni kreditni prevaranti, ki so se v izobilju razmnoževali v prostranosti domovine.
Oglejmo si najbolj tipične prevare, ki lahko privedejo do izgube denarja.
Kako kreditne prevare prevarejo banke
Visoka konkurenca med bankirji je ustvarila takšno situacijo, da so kreditne institucije v iskanju dodatnega posojilojemalca zmanjšale budnost. To so takoj izkoristili nepošteni poslovneži. Res je, da ne sijejo s posebno raznolikostjo pri izbiri metod prevare z uporabo naslednjih shem:
1. Prejemanje denarja ali blaga preko Velja za najbolj kriminalni način, saj morate potni list ponarediti tako, da namesto prejšnje prilepite svojo fotografijo. Včasih fotografija ni ponovno zlepljena, ampak se videz prilagodi obstoječi sliki.
2. Registracija številnih posojil v različnih institucijah. Hkrati kreditni goljufi jemljejo denar v majhnih serijah, v vprašalnikih pa so povsod navedene neobstoječe koordinate. Pogojen je praviloma tudi kraj registracije.
3. Uporabite za pridobitev posojila Tukaj se za razliko od prejšnje metode vzamejo veliki zneski. Najpogosteje goljufi uspejo pobegniti ali se znebiti, zaposleni v kreditnih institucijah, ujeti v prevaro, pa odgovarjajo po zakonu.
Kako kreditni prevaranti zavajajo državljane
Tu imajo prevaranti nekoliko širši arzenal sredstev. Razporedimo metode, ko se nevarnost povečuje:
1. Goljufija s posojili z lažnim svetovanjem je najcenejši način. Državljanom se obljublja, da bodo poceni prodali informacije o bankah, ki brez težav izdajajo posojila neplačanim posojilojemalcem. Kupi ga, nato pa ugotovi, da bi jih lahko dobil brezplačno na internetu.
2. Navidezni poroki. Goljufi ponujajo posojilojemalcu poroke od zunaj, ki seveda morajo plačati nadomestilo. Po registraciji se razkrije, da so navedeni v neki bazi podatkov o prikrajšanih osebah. je preklican, denar se vrne banki, provizija ostane v rokah prevarantov.
3. Uporaba izdelka za prejemanje sredstev. V tem primeru se trgovina izda posojilojemalcu. Po tem mu je dana polovica stroškov izdelka. Hkrati se trdi, da tako mora biti, banka pa za drugo polovico ne bo kandidirala. Jasno je, da morate čez nekaj časa oddati vse in celo s precejšnjimi obrestmi.
4. In končno, najpogostejša kreditna goljufija je prejem posojila s strani nepooblaščenih oseb v skladu z dokumenti posojilojemalca. Tu sta možna dva scenarija.
Prvi - potni list je izgubljen. V tem primeru vas bo preprosta pritožba na policijo z izjavo o izgubi rešila pred težavami. Glavna stvar je, da to storite čim hitreje. Potem bo morala banka sama finančno odgovarjati za nepazljivost osebja.
Drugi je, da posojilojemalčev potni list vzamejo kreditni prevaranti, da naj bi sestavili pogodbo. V času, ko bo dokument v rokah prevarantov, se lahko izda posojilo in vzame denar. Stranka bo povedala, da po nekaterih kazalnikih ne gre. Čez mesec dni, ko bodo začela prihajati prva obvestila, bodo napadalci že izginili.
Za zadnji dve točki obstaja eno dokazano pravno sredstvo - tožba. Takoj, ko bančne terjatve presežejo določeno mero, morate pripraviti dokumente in napisati vlogo na sodišču. Pogajanja s kreditno institucijo so izguba časa in živcev.
Veliko ljudi, ki zaprosijo za zasebno posojilo, se pogosto ujamejo v past prevarantov. Takšni posamezniki uporabljajo zaupanje, pogosto pa zanemarjajo tudi majhno pismenost ljudi. Posledično jim vzamejo zadnji denar, pridobijo pomembne dokumente ali pa se z njihovim trenutnim premoženjem zagrešijo razne prevare.
Bančne organizacije in bančni skladi preganjajo prevarante in prevarante, da bi normalno živeli. Pripravljeni so iti na različne trike, uporabiti vse vrste načinov za zavajanje bančnih organizacij in nato pridobiti sredstva. Danes aktivno delujejo tako stare priljubljene sheme kot nove, dobro razvite. Med starimi shemami:
Pred uporabo kreditnih storitev najprej preberite ocene o podjetju in pojdite na spletna mesta, ki sestavljajo seznam kreditnih prevarantov. Trenutno analizirajo stanje in pospešeno preučujejo ocene bonitetnih skupin. Veliko pozitivnih ocen pogosto ne zagotavlja, da bo transakcija izvedena z vestnimi ljudmi. Posebno pozornost je vredno posvetiti ne le pozitivnim ocenam, temveč tudi tistim, ki jih neomejeno hvalijo.
Če naletite na prevarante, jim ne dovolite, da se še naprej razvijajo. Prijavite se vsem pristojnim organom. Glavna stvar je registrirati večino prebivalstva. Takšno nalogo je mogoče rešiti le s skupnimi močmi.
Od trenutka, ko so bili narejeni različni sistemi za promet denarja, so se začela tudi goljufija dejanja. Koncept goljufije se uporablja že dolgo. Vsaka lahkoverna stranka lahko pri kreditiranju bank zapade v zvijače vsiljivcev.
Danes obstajajo raznolike sheme, zaradi česar postanejo premišljeni in previdni. Zato se lahko ujame tudi najbolj budna stranka.
Na primer, prijatelj, znanec, šef ali sorodnik zanj zaprosi za posojilo. Zagotavlja, da ga bo vrnil takoj, takoj ko se začne prodaja oziroma naslednji mesec. Glavni razlog je izdaja premajhnega zneska po dokumentih. Oseba ne more zavrniti. Najeme posojilo, nakaže sredstva in z njimi izgine posredni posojilojemalec. Posledično bo moral plačati dolgove in obresti. Kljub visoki naivnosti v tej zahtevi je veliko ljudi po vsem svetu, ki so trpeli zaradi tovrstne goljufije.
Kako vrniti obresti na posojilo - v naslednjem.
Druga možnost je hitro posojilo. Ljudje z veseljem gredo po ta sir v mišolovko. Poleg tega se ne želijo niti spuščati v podrobnosti, zakaj bančna organizacija zagotavlja sredstva po nizkih obrestnih merah brez posebnih jamstev. Posledično boste morali v prihodnosti plačevati velike vsote denarja, plačevati posredniške storitve organizacij, ki zagotavljajo denar, in podobno.
Po zakonu je bančna organizacija dolžna stranki vrniti denar, če je bil z računa bremenjen nezakonito. Vendar le, če:
A vse bo na mestu, če banka sama ne bi obvestila stranke o nezakonitem poslovanju. Bančna organizacija sama je dolžna obvestiti stranko, da je opravila kakršne koli posle. To je zapisano v pogodbi. To vključuje:
Nujno pokličite bančno organizacijo in sporočite, da so bila sredstva bremenjena nezakonito. Blokirajte kartico. Navsezadnje lahko prevaranti večkrat ukradejo denar z bančne kartice.
Druga prevara je, ko kreditni posredniki ponudijo izdajo preprostega posojila. To se naredi, če stranka v nekaterih pogledih ne izpolnjuje pogojev bančne organizacije. Posojilojemalec praviloma dodatno plača storitve posrednikov, ti pa ga pošljejo v nezanesljivo kreditno organizacijo ali pa izginejo skupaj z denarjem. Ne izpolnjujejo osnovnih obveznosti oziroma ne izdajo soglasja kreditni družbi, da je opravilo svoje delo.
Zato je treba vse uradne dokumente, ki so povezani s posojilom, izpolniti vnaprej, kopije pa poslati sebi. Pozorno preglejte pogoje pogodbe. Če kaj ni jasno, vprašaj še enkrat. Ne pokažite svojih podatkov in dokumentov, razen če vam je zagotovljena zaupnost. Izogibajte se obljubam podatkov o potnem listu in prijateljem ne dajajte dokumentov za kasnejši prenos na zahtevani organ. Če se želite končno braniti, bi morali takšne primere obiskati sami.
Trenutno je posojilo eden najbolj dostopnih načinov za nakup tistega, kar si trenutno želite, brez dolgega postopka kopičenja. Ameriški sistem potrošnje vse bolj prodira v našo družbo in življenje na posojilo že postaja norma.
Vendar pa vse banke ne izdajajo posojil. na primer ljudje s slabo kreditno zgodovino ali ki nimajo uradnega stalnega delovnega mesta, bo kreditna institucija verjetno zavrnila.
Potem se pojavi trg kreditni posredniki- posredniki, katerih specializacija je pomoč pri pridobivanju posojila pri banki. In tukaj je svet takšnih storitev razdeljen na "bele" in "črne". Razlika med enim in drugim je le v zakonitosti načinov doseganja rezultata.
Goljufe je mogoče razlikovati po posebnem naboru znakov:
Pogosto so metode, ki se uporabljajo za pridobitev tega posojila, nezakonite. Povedal vam bom več o situacijah, v katerih se znajdejo posojilojemalci.
To je ena najpogostejših shem. Človek se po pomoč obrne na posrednika, ki tako lepo in tekoče pove, da bo vse na najboljši možni način, da ima banka »svoje ljudi«, da je prepričan v svoje sposobnosti, ti pa niti ne zahtevaj akontacijo, pravijo, da boš sam videl kako bo vse dobro naredil. Vloga je izpolnjena, poslana na banko, vsi se razidejo v pričakovanju odgovora. Čez nekaj časa stranka prejme klic in vesel glas po telefonu mu čestita za odobreno posojilo. Stranka spet hiti na srečanje z goljufom, le da zdaj plača storitve pomoči, v zameno za to prejme naslov banke, kjer ga že čakajo. Ob poslavljanju od "pomočnika" si še vedno ne predstavlja, da bo ob prihodu v banko izjemno presenečen, da zanj še nihče ni slišal, še bolj pa mu ni odobril posojila. Pot nazaj do posrednika, če bi še imel pisarno. In obstaja še ena oseba. In nič se ne da dokazati. Konec koncev, razen naslova banke, ni nič pri roki. Prevaranti so pobegnili.
Preberite tudi o posojilih:
Številne negativne posledice pomoči prevarantov vključujejo načelo "prvo plačilo, nato posojilo". Uporabljajo ga tisti kreditni posredniki, ki pravijo, da morate najprej opraviti začetno plačilo, da naj bi potrdili plačilno sposobnost posojilojemalca. Po odobritvi posojila pa stranka ne le, da provizije ne dobi nazaj, ker je že v »posojilu«, ampak posredniku tudi sam plača za vložen trud. Tako prejme dvojno plačilo za storitve posrednika. In v primeru, da posojila banka ne odobri, bo denar še vedno ostal pri goljufu, kot je bilo v prvem primeru, ko stranka ne vidi več "pomočnika".
Tisti, ki imajo "srečo" malo več, pa vseeno dobijo posojilo, morajo levji delež dati tistemu, ki je prispeval.
Posredniki običajno zahtevajo opravljene storitve od 20 do 35%. In samo predstavljajte si, da bi dobili posojilo v višini 100 tisoč rubljev, potrebujete:
Skupno jih 45.000 od 100.000 ni več. Poceni pomoč. In potem bo morala banka vrniti celoten znesek, plus posojilne obresti, ki se danes giblje od 16 do 25 %. Če bi bilo kaj plačati, bi banka najverjetneje odobrila posojilo tudi brez storitev posrednikov, in če ni službe, delovne knjižice ali je že toliko posojil, da posojilodajalcu ne ustreza plačilna sposobnost, potem se morda ne splača prevzemati dodatnih obveznosti?
Primer, ko so bili za banko pripravljeni fiktivni dokumenti. Stranka je bila "umeščena" v službo, napisali so dostojno delovno mesto, izdali potrdilo o dohodku in celo potrdili, da tam res dela, ko so poklicali bančni uslužbenci. Vse je lepo. Toda potem varnostna služba banke, kot pravijo njeni viri, prejme informacijo, da so dokumenti ponarejeni in ne le, da oseba ne dela v tej organizaciji, ampak tudi, da samo podjetje ne obstaja. To je kršitev zakona. In v vsej svoji resnosti bo moral odgovoriti najbolj nesrečni posojilojemalec.
Tudi takšnih zgodb je veliko. Posojilojemalec na primer ročno izpolni vse bančne obrazce, da prevarantom kopije osebnih dokumentov, ki pošljejo vlogo na več bank hkrati, tako da je verjetnost odobritve večja. Posojilo lahko odobrijo vse banke, kamor so bili papirji poslani, stranka pa bo podpisala vse pogodbe, misleč, da podpisuje samo eno (če so ga na primer poklicali k podpisu tik pred zaprtjem pisarne in organizirali hitenje ). V tem primeru posojilojemalec prejme 70% enega posojila (navsezadnje je dal tudi njegov delež), nato pa bo plačal več posojil, ki so bila izdana na njegovo ime.
Te vrste prevarantov imajo veliko število shem. Eden najpogostejših primerov je, ko posojilojemalec izpolni vlogo pri posredniku, nakar ga obvestijo o odobritvi posojila in ga pozovejo, naj nujno pride podpisati pogodbo, ki jo bo podjetje vzelo celo na banko sama. da ne bi še enkrat opozoril na posojilojemalca. Vendar čez nekaj časa znova pokličejo in s simpatijo v glasu poročajo, da si je banka premislila. Stranka lahko celo da pogodbo z znakom zavrnitve. Razočaran, a brez terjatev, ko je plačal storitve pomoči, nesrečni posojilojemalec odide brez ničesar. Dejansko pa bo v skladu s posojilno pogodbo, ki jo je stranka podpisala, morala plačati, tudi če denarja nikoli ni videla, so samo prevaranti sami izvedli postopek za pridobitev posojila.
In takih primerov je veliko. Po statističnih podatkih banka predstavlja le 30-40% vseh vlog, preostalih 60% pa se obravnava prek posrednikov. Konec koncev, verjetnost pridobitev posojila, če ima posojilojemalec slabo kreditno zgodovino, nezakonite načine veliko več.
Danes se banke zanimajo za izdajanje visokokakovostnih posojil in zelo pozorno preučujejo svoje stranke. To pomeni, da bo preverjanje dokumentov temeljito, in če se odkrijejo ponaredki, pride do kazenske odgovornosti. In posojilojemalec to nosi. Zato je vredno večkrat pretehtati prednosti in slabosti, preden zaprosite za posojilo pri tretjem posredniku. Kajti če ima banka objektivne razloge, da posojila ne izda, potem so najverjetneje te obveznosti res izven dosega stranke, ki je vložila vlogo.
In vendar, če nujno potrebujete denar, vam banka noče dati posojila in ne želite tvegati in se obrniti na črne posrednike, potem priporočamo branje članka " Kje nujno dobiti denar, če banke in mikroposojila ne dajo?».
