Havala (Pakistan, Auganistan, Indija), Huvala (Države Perzijskega zaliva) - neformalni finančni in poravnalni sistem se uporablja predvsem na vzhodu, v Afriki in Aziji. Druga imena - fay Cheyn. (Kitajska), padala. (Filipini), varnost ali hundei. (Pakistan), hui Kuan. (Hong Kong), ksa-Vilaad. (Somalija) in fAY KWAN. (Tajska). V arabščini beseda "havala" pomeni "račun", "kontakt".
Sistem je bil oblikovan v Industanu dolgo pred videzom zahodnega bančnega sistema in pred razširjanjem zahodnega bančništva na muslimanskem vzhodu. Ta sistem izračunov uporabljajo predvsem priseljenci, ki zaslužijo na zahodu in pošiljajo denar sorodnikom.
Sistem havala. Na podlagi prenosa gotovine z enkratnimi obvestili in potrditvijo po elektronski pošti, faksu ali telefonskih klicih. V zadnjem času se komunikacija Skype uporablja kot vodja komunikacij na tem področju kot naiacla zaupno komunikacijsko metodo. Materialne vrednosti v obliki denarja, zlata in dragih kamnov iz države v državo brez spremljajočih finančnih dokumentov. Glede na to, da se vse finančne transakcije izvajajo med postopki zamenjave (metoda bližje) ali na osebnih sestankih (druga se zgodi veliko manj pogosto), potem sledenje teh tokov državnih kontrolnih organov ne morejo slediti.
Stranka pošiljatelja se pritožuje na nezakonit posrednik, ki po prejemu denarja pošlje partnerja v državo plačila za plačilno sporočilo (telefon, faks, e-pošta, Skype itd.). Sporočilo vsebuje le znesek, ime prejemnika plačila in kodo (najpogosteje naročilo številk na računu). Za denar je dovolj, da pride na trg in se obrnete na lokalni nezakonit posrednik in pokličete kodo plačila. Predpostavlja se, da je okoli 5.000 posredniških točk Havala na svetu.
Izračuni med dvema posredniškimi posredniki (ali razširjeni med državo države pošiljatelja in državo prejemnico) se nato izvajajo z vzorcem kliringa, vključno z uporabo bilančnega salda zlata, plemenitih kovin itd.
Glede na neizvršitev vladnih agencij in kaotike tega izračunanega sistema, Havala aktivno deluje za trg drog, financiranje terorizma itd.
"Havala" (poznan tudi kothunde. ) To je sistem za utelikovanje vrednosti, ki temelji na rezultatih časti in ogromne mreže denarnega posrednika, ki se večinoma nahajajo na Bližnjem vzhodu, v severni Afriki, na afriški Roguea v Južni Aziji.
"Havala."Ima lastno izvor v klasičnem islamskem pravu in je omenjen v besedilih islamske sodne prakse na začetku osmega stoletja.havala. Kasneje je vplival razvoj bančnih izrazov, ki obstajajo na splošno zakonodajo (zasebno pravo) in zasebnega prava (zasebno pravo), kot je"Aval" v francoski desni inAvalo. v italijanskem pravu.
Bančni terminali, ki se pogosto uporabljajo v sodobni praksi, kot so" Aval " inAvalo. od tega"havala." . Prenos dolga, ki ni bil dovoljen v skladu z rimskim pravom, je bil zelo razširjen v srednjeveški Evropi, zlasti v komercialnih operacijah, "je bila povezana z visoko stopnjo transakcij italijanskih poslovnežev v islamskem svetu v srednjem veku.
Norm je bila tudi rojena v rimskem pravu, ko ima oseba, ki deluje kot zastopnik, pravico obveznega sporazuma v imenu druge osebe, ki deluje kot njegov zastopnik (pooblaščeni zastopnik. V rimskem pravu, izvajalec (oseba je vstopila V pogodbo se šteje za člana pogodbe, in nadomešča drugo osebo, ki deluje v imenu glavnega zavezanca, drugi pa, da bi posredovala pravice in obveznosti, ki izhajajo iz Pogodbe z njim. Po drugi strani pa se je v islamskem pravu in kasneje, odnosi Agencije kot ena od institucij na področju pogodb in izpolnjevanje obveznosti kot celote, se pogosto uporablja.
"Havala."Menijo, da se je pojavila za financiranje trgovinskih transakcij po novih nakupovalnih centrih sveta na začetku srednjeveškega obdobja. V Južni Aziji, Havaa služil kot celovito tržno orodje za prenos denarja, ki se postopoma nadomestijo z instrumenti uradnega bančnega sistema v prvi polovici dvajsetega stoletja. Do danes je "Havala" tudi glavni način prevajanja denarja za delavce migrante v države svojega prebivališča sorodnikov.
V večini osnovnih različic sistema Havala predpostavlja, da se denar posreduje prek omrežja "Havala" posredniki alikhavaladarov. . Naročnik najde Havala Mediatorja v istem mestu in daje znesek, ki ga je treba navesti za prejemnika v drugem mestu in je običajno tuje mesto. Ravala Broker kliče drugo "Havala" posrednik v drugem mestu (država), kjer se prejemnik nahaja in da navodila za izdajo gotovine (praviloma, minus majhna komisija) in obljublja, da ustanovi drugi posrednik v tuji Mesto, da uveljavi dolg za izdajo denarnih sredstev.
Edinstvena značilnost sistema je, da ni dolžniških orodij, ki se izmenjujejo. Transakcije se pojavijo izključno na zaupanju in v garanciji celotnega sistema. Ker ta sistem ni odvisen od pravne podpore zahtev in države, lahko deluje tudi v odsotnosti pravnih norm in bančnega sistema. Deluje Neformalna navodila in preprosta poročila posrednikov organizirajo duhovni izračuni med posredniki, po določenih obdobjih. Izračun in odplačilo dolga med "Havali" posredniki lahko sprejmejo različne oblike in jim ni treba v obliki neposrednega poslovanja z gotovino.
Poleg Komisije, "\\ t havala."Posredniki pogosto dobijo svoj dobiček v tem, da se ukvarjajo s pretvorbo valute med plačili. Praviloma se sredstva za pošiljanje dajejo kot v valuti držav oddelkov ali ameriških dolarjev, vendar so izdane v drugi državi, da bi izpolnile državo prejemnice valute. Praviloma se transakcije pogosto izvajajo brez kakršnih koli operacij s tujo valuto, menjalno menjavo, če je potrebno, se lahko organizirajo na drugih mestih poleg uradnih menjalnih tečajev.
"Havala" je privlačna za stranke, ker zagotavlja hiter in priročen prenos sredstev, praviloma je precej nižja od Komisije, ki jo banke in uradna nakazila zaračunavajo. Njegove prednosti so najbolj očitne, ko se država gostiteljica nanaša na skupino, kjer manjkajo menjalni tečaji, ali menjalnica nadzoruje država - je značilna za številne tipične države prejemnice, kot so Pakistan ali Egipt), ali ko bančni sistem V državi gostiteljici je na mestih, kot so Afganistan, Jemen, Somalija). Poleg tega je to v nekaterih delih sveta edina možnost za pravni prenos sredstev, in Havala je bila uporabljena s pomočjo pomoči organizacij na področjih, kjer je bila najbolj potrebna.
Poleg tega so prevodi neuradni in nimajo učinkovite ureditve vlade, ki je glavna prednost za stranke v državah z davki, valutami, imvigipeoznimi in drugimi težavami. V nekaterih državah "Havala" dejansko ureja lokalne oblasti in Havaladarji imajo licence, da izpolnijo svoje storitve mediacije.
Hindujem z zapadlim turavizmom, pranje posode v enem izmed Enaterjev v New Yorku, je treba poslati $ 2-3 tisoč na svoje sorodnike v Mumbaiju. Toda niti v banki, niti v zahodni Uniji, ne bo šla. On bo šel na eno od indijskih trgovin, katerih gostitelj je hkrati Operator Havala, Havaladar. Dal mu bo dolarjev, naslednji dan pa bo njegovim sorodnikom, bo glasnik lokalnega Havaladarja in bo dal prevod v indijskih rupijah.
Vse se dogaja zelo hitro. Havaladar iz New Yorka je povezan s kolegom v Mumbaiju po telefonu ali s Skypeom in poroča, kateri znesek in kdo ga je treba prenesti. Oblikovana dajatev bo kasneje zajeta z dobavo blaga ali prodana drugemu Havaladarju, ki ima oceno zanimanja za Mumbai, da prenese denar v Združene države. Umik dolarjev rupija bo potekal na poteku "črnega" trga, ki je običajno bolj donosno za uradno. Torej, majhna nagrada ne več kot 5%, ki se bo Mumbai Havaladar pustila, - prejemniki denarja ne bodo niti opazili. In za pošiljatelja in za prejemnika bo storitev izgledala svobodna.
Dejstvo je, zelo pogosto transakcije pridobijo bolj zapletene. Na primer, Havaladar v Liverpoolu Kmalu pred novim letom prejel skupno 75 tisoč funtov Sterling od pakistanistov, ki živijo tukaj, da bi jih poslali v mesto okrožje Lahore. Vzporedno bi bilo treba zamenjati za pakistanske rupees, vendar Havaladar v Lahoreju je tak znesek denarja za izdajo (približno 10 milijonov rupij) nima.
O približno istem času, lokalni podjetnik, ki mora plačati ponudbo televizorjev iz Kitajske v Khavaladar v Karachiju. Dobavitelj zahteva, da se 100.000 $ prenese na svoj račun v eni od bank Hong Kong. Havaladara iz Liverpool in Karachi se obrnejo na posrednika v Dubaju (UAE), ki določa, da so zneski približno enaki, in svetuje, kako narediti dogovor.
Po tem Liverpool Havaladar kupi 100 tisoč dolarjev na izmenju London valut in jih pošlje v Telegraph prevod v Dubajski posrednik v New Yorku Bank of America. Havaladar v Karachiju prejme 10 milijonov rupij iz njegovega podjetnika in jih pošlje v Havaladar v Lahore, ki organizira dostavo prenosa na naslovov v skladu z navodili Liverpoola. In končno, Dubajski mediator prevaja 100 tisoč dolarjev za račun Hong Kong podjetja, ki je poslal televizorje v Karachi.
Brez konca in brez roba
Center Havalah - Dubaj v ZAE, kjer delujejo na stotine tujih valutnih hiš, ki organizirajo večinoma večjih transakcij prek kanalov Khavala. To emirate mesto je postalo glavno finančno središče te regije, ne le zahvaljujoč ustvarjalcem nafte. Geografska bližina držav v razvoju Indijskega oceana in celotne azijsko-pacifiške regije, finančne uredbe na morju in dejstvo, da je zaradi vojne Bližnjega vzhoda Bančni center ostala njena dejstvo, da kot posledica vojne v Libanon. Ne zadnja vloga igra stalnost po poteku lokalne dirhame glavnemu svetu valut.
Težka pogodba, ki je bila omenjena zgoraj, je pravzaprav preprosta. Resnično, operaterji Dubai Havala postanejo veliko bolj zapletenih shem s številnimi udeleženci, valutami in popolnoma različnimi zneski. Katera sredstva potekajo s temi kanali, strokovnjaki pravijo zelo enakomerno. Verjetno je, da je le v Združenih državah vsako leto skozi Havalla približno 200 milijard dolarjev 1100 Pakistanskih Havaladar letno prevesti približno 5 milijard dolarjev. Interpolovi strokovnjaki trdijo, da je v Indiji, promet Havala do 40% bruto nacionalnega proizvoda, ki Leta 2005 je bila enaka 3,6 bilijona. Po ocenah Rogerja Ballarda, direktorja Centra za uporabne študije Južne Azije, Univerze Univerze v Manchesterju, samo pakistanska skupnost v Združenem kraljestvu letno dobo do domovine od 500 milijonov do 1 milijard funtov Sterling (od 900 $ milijon na 1,8 milijarde dolarjev). In še vedno obstajajo skupnosti priseljencev iz Irana, Afganistana, Indija, Somalija ...
Zato je treba verjeti izjave o tem, kaj je približno enako količino denarja prek Havala, pa tudi pravne poti nakazil.
Danes Havala doživlja renesanso. Pojavila se je v času trgovine prikolic, ostaja v povpraševanju in v obdobju globalizacije, povečanje migracijskih tokov, eksplozivni razvoj mednarodnih odnosov malih in srednje velikih podjetij, ki jih povzroča preboj pri razvoju telekomunikacij. Nenazadnje, priljubljenost Havala temelji na zaostrovanju bančnega nadzora, saj omogoča učinkovito byass številne ovire regulativne narave.
Po besedah \u200b\u200bRogerja Ballard, Havala "omogoča izključitev zastarelih birokratskih postopkov iz sistema. Havaladara dobi priložnost, da zmanjša izmenjavo informacij na minimum in prenese denar z najvišjo možno hitrostjo, zanesljivostjo in učinkovitostjo. "
Zelo pomembna točka je zanesljivost Havalije, ki ohranja brezhibnega poslovanja operaterjev in njihovo absolutno zaupanje drug v drugega. To je odličen vzorec porazdeljenega sistema, učinkovitost, zanesljivost in varnost, ki jih določajo kvalitativni parametri njegovih elementov. In če ločena postavka ni v skladu z zahtevami stranke, sistem zlahka najde zamenjavo. Ker R. Ballard poudarja, "Kljub pomanjkanju centralnega registratorja ali osrednjega regulatorja, nič ni znano o resnih pritožbah kupcev.
Na podlagi popolnega zaupanja ne zahteva osebnih izkaznic, kar je pomembno, da ljudje delajo nezakonito. Prevajanje s strani Havala ne pušča sledi, saj vsak operater uporablja svoj računovodski sistem: nekdo ohranja vse v spomin, in nekdo uporablja ikone, pravi pomen, ki je znan samo z njim.
To povzroča budnost oblasti Evrope in Amerike, ki v tem sistemu vidi prijeten mehanizem za tajno financiranje kakršnih koli nezakonitih dejavnosti, bodisi trgovina z drogami ali terorizem.
5. marec 2015
"Havala" je alternativni sistem prenosa denarja. Obstaja in deluje zunaj "tradicionalnega" bančnega sistema in finančnih kanalov. Sistem je bil razvit v Indiji uvajanju zahodnih bančnih tehnologij. Obstaja več podobnih sistemov. Drug znani primer je sistem "letečega denarja" (imenovan tudi Chop ali Chit), ki izvira na Kitajskem in uporabil tudi po vsem svetu. Ti sistemi se pogosto imenujejo "podzemno bančništvo", ki ni vedno pravilna, saj pogosto delajo pod pogoji popolne odprtosti in zakonitosti. Pogosto se njihove storitve aktivno in uspešno spodbujajo z oglaševanjem.
Posebnosti sistema "Havala" iz drugih podobnih sistemov za prenos sredstev so zaupanje in razširjena uporaba neformalnih povezav, na primer s sorodniki ali rojaki. Za razliko od "tradicionalnega" bančnega sistema ali celo chop sistema v sistemu Havala, so vrtljivi dokumenti zelo redki. Prevajanje denarja se izvaja s podporo v zvezi s člani mreže Havaladarja ali trgovcev Havala
Poglejmo o tem več ...
« Havala."Ima lastno izvor v klasičnem islamskem pravu in je omenjen v besedilih islamske sodne prakse na začetku osmega stoletja. havala. Kasneje je vplival razvoj bančnih izrazov, ki obstajajo na splošno zakonodajo (zasebno pravo) in zasebnega prava (zasebno pravo), kot je « Aval« v francoski desni in Avalo. v italijanskem pravu.
Bančni terminali, ki se pogosto uporabljajo v sodobni praksi, kot so « Aval » in Avalo. od tega « havala.« . Prevajanje dolga, ki ni bilo dovoljeno v skladu z rimskim pravom, je postalo široko razširjeno v srednjeveški Evropi, zlasti v komercialnih operacijah, "je bila povezana z visoko stopnjo transakcij italijanskih poslovnežev islamskega sveta v srednjem veku.
Norm je bila tudi rojena v rimskem pravu, ko ima oseba, ki deluje kot zastopnik, pravico obveznega sporazuma v imenu druge osebe, ki deluje kot njegov zastopnik (pooblaščeni zastopnik. V rimskem pravu, izvajalec (oseba je vstopila v pogodbo) velja za člana pogodbe, in nadomešča drugo osebo, ki deluje v imenu glavnega zavezanca in drugega, da bi posredovala pravice in obveznosti, ki izhajajo iz Pogodbe z njim. Po drugi strani pa je Agencija Agencija in kasneje se je splošni obravnava široko uporabljal kot ena od institucij na področju pogodb in izvršitve. Obveznosti na splošno.
« Havala.", Kot je verjel, je nastal za financiranje trgovinskih transakcij po novih nakupovalnih centrih sveta na začetku srednjeveškega obdobja. V Južni Aziji, Havaa služil kot celovito tržno orodje za prenos denarja, ki se postopoma nadomestijo z instrumenti uradnega bančnega sistema v prvi polovici dvajsetega stoletja. Do danes je Havala tudi glavni način prenosa denarja za delavce migrante v države svojega prebivališča sorodnikov.
V večini osnovnih različic sistema Havali predpostavlja, da se denar posreduje prek mreže posrednikov "Havala" khavaladarov.. Naročnik najde Havala Mediatorja v istem mestu in daje znesek, ki ga je treba navesti za prejemnika v drugem mestu in je običajno tuje mesto. Havala Broker kliče drugo "Havala" posrednik v drugem mestu (države), kjer se prejemnik nahaja in da navodila za izdajo gotovine (praviloma, minus mala komisija) in obljublja, da bo rešil drugega posrednika v tujem mestu da se dolgo časa ujame za denar.
Edinstvena značilnost sistema je, da ni dolžniških orodij, ki se izmenjujejo. Transakcije se pojavijo izključno na zaupanju in v garanciji celotnega sistema. Ker ta sistem ni odvisen od pravne podpore zahtev in države, lahko deluje tudi v odsotnosti pravnih norm in bančnega sistema. Na neformalnih navodilih in enostavnih poročilih posrednikov, Claric Izračuni med posredniki, po določenih obdobjih. Izračun in odplačilo dolga med posredniki "Havala" lahko sprejmejo različne oblike in jim ni treba v obliki neposrednega poslovanja z gotovino.
Poleg Komisije, "\\ t havala.»Posredniki pogosto dobijo svoj dobiček v dejstvu, da se ukvarjajo s pretvorbo valute med plačili. Praviloma se sredstva za pošiljanje dajejo kot v valuti držav oddelkov ali ameriških dolarjev, vendar so izdane v drugi državi, da bi izpolnile državo prejemnice valute. Praviloma se transakcije pogosto izvajajo brez kakršnih koli operacij s tujo valuto, menjalno menjavo, če je potrebno, se lahko organizirajo na drugih mestih poleg uradnih menjalnih tečajev.
"Havala" je privlačna za stranke, saj zagotavlja hiter in priročen prenos sredstev, praviloma je precej nižja od Komisije, ki jo banke in uradna nakazila zaračunavajo. Njegove prednosti so najbolj očitne, ko se država gostiteljica nanaša na skupino, kjer manjkajo menjalni tečaji, ali menjalnica nadzoruje država - je značilna za številne tipične države prejemnice, kot so Pakistan ali Egipt), ali ko bančni sistem V državi gostiteljici je na mestih, kot so Afganistan, Jemen, Somalija). Poleg tega je to v nekaterih delih sveta edina možnost za pravni prenos sredstev, in Havala je bila uporabljena s pomočjo pomoči organizacij na področjih, kjer je bila najbolj potrebna.
Poleg tega so prevodi neuradni in nimajo učinkovite ureditve vlade, ki je glavna prednost za stranke v državah z davki, valutami, imvigipeoznimi in drugimi težavami. V nekaterih državah je Havala dejansko urejena z lokalnimi vladami in Havaladarji imajo licence, da izpolnijo svoje storitve mediacije.
Na primeru ločenega prevoda v sistemu Havala lahko ugotovite načela celotnega sistema. Razmislite o naslednjem scenariju: Abdul - Pakistan, ki živi v New Yorku in vozi taksi. Vstopil je v državo na turistični vizum, ki je že potekel. Delo voznika taksija mu je omogočilo, da se zbere 5.000 $, kar hoče poslati Mohammad za svojega brata, ki živi v Karachiju (3).
Kljub dejstvu, da je Abdul seznanjen s sistemom "Havala", najprej gre v veliko banko. Tam se nauči:
Posledica tega je, da bo Abdul lahko poslal Mohammad 154 225 Pakistanskih rupij. Dostava se zaračuna ločeno. Kurirska dobava (navadna pošta ni tako zanesljiva, zlasti ko gre za pošiljanje vrednosti) v Pakistanu bo stala približno 40 dolarjev in bo trajala vsaj teden dni. Abdul je prepričan, da bo prenos skozi sistem Havala bolj donosen, in govori z znanim taksijem, ki ga je Ikabalam, ki je s krajšim delovnim časom Havaladar.
IKBAL ponuja abdula naslednje pogoje:
Transakcija na teh pogojih bo ABDUL omogočila pošiljanje mohamada 166 250 pakistanskih rupij. Ko se izkaže, je dostava na sistemu Havala hitrejša in je bolj zanesljiva od bančnega nakazila. Skoraj se je odločil, da bo zaključil posel z ICBAR, kot je nenadoma vidi naslednji oglas v lokalnem časopisu Indo-Pak (takšni oglasi se pogosto najdejo):
Hindujem z zapadlim turavizmom, pranje posode v enem izmed Enaterjev v New Yorku, je treba poslati $ 2-3 tisoč na svoje sorodnike v Mumbaiju. Toda niti v banki, niti v zahodni Uniji, ne bo šla. On bo šel na eno od indijskih trgovin, katerih gostitelj je hkrati Operator Havala, Havaladar. Dal mu bo dolarjev, naslednji dan pa bo njegovim sorodnikom, bo glasnik lokalnega Havaladarja in bo dal prevod v indijskih rupijah.
Vse se dogaja zelo hitro. Havaladar iz New Yorka je povezan s kolegom v Mumbaiju po telefonu ali s Skypeom in poroča, kateri znesek in kdo ga je treba prenesti. Oblikovana dajatev bo kasneje zajeta z dobavo blaga ali prodana drugemu Havaladarju, ki ima oceno zanimanja za Mumbai, da prenese denar v Združene države. Umik dolarjev rupija bo potekal na poteku "črnega" trga, ki je običajno bolj donosno za uradno. Torej, majhna nagrada ne več kot 5%, ki se bo Mumbai Havaladar pustila, - prejemniki denarja ne bodo niti opazili. In za pošiljatelja in za prejemnika bo storitev izgledala svobodna.
Dejstvo je, zelo pogosto transakcije pridobijo bolj zapletene. Na primer, Havaladar v Liverpoolu Kmalu pred novim letom prejel skupno 75 tisoč funtov Sterling od pakistanistov, ki živijo tukaj, da bi jih poslali v mesto okrožje Lahore. Vzporedno bi bilo treba zamenjati za pakistanske rupees, vendar Havaladar v Lahoreju je tak znesek denarja za izdajo (približno 10 milijonov rupij) nima.
O približno istem času, lokalni podjetnik, ki mora plačati ponudbo televizorjev iz Kitajske v Khavaladar v Karachiju. Dobavitelj zahteva, da se 100.000 $ prenese na svoj račun v eni od bank Hong Kong. Havaladara iz Liverpool in Karachi se obrnejo na posrednika v Dubaju (UAE), ki določa, da so zneski približno enaki, in svetuje, kako narediti dogovor.
Po tem Liverpool Havaladar kupi 100 tisoč dolarjev na izmenju London valut in jih pošlje v Telegraph prevod v Dubajski posrednik v New Yorku Bank of America. Havaladar v Karachiju prejme 10 milijonov rupij iz njegovega podjetnika in jih pošlje v Havaladar v Lahore, ki organizira dostavo prenosa na naslovov v skladu z navodili Liverpoola. In končno, Dubajski mediator prevaja 100 tisoč dolarjev za račun Hong Kong podjetja, ki je poslal televizorje v Karachi.
Brez konca in brez roba
Center Havalah - Dubaj v ZAE, kjer delujejo na stotine tujih valutnih hiš, ki organizirajo večinoma večjih transakcij prek kanalov Khavala. To emirate mesto je postalo glavno finančno središče te regije, ne le zahvaljujoč ustvarjalcem nafte. Geografska bližina držav v razvoju Indijskega oceana in celotne azijsko-pacifiške regije, finančne uredbe na morju in dejstvo, da je zaradi vojne Bližnjega vzhoda Bančni center ostala njena dejstvo, da kot posledica vojne v Libanon. Ne zadnja vloga igra stalnost po poteku lokalne dirhame glavnemu svetu valut.
Težka pogodba, ki je bila omenjena zgoraj, je pravzaprav preprosta. Resnično, operaterji Dubai Havala postanejo veliko bolj zapletenih shem s številnimi udeleženci, valutami in popolnoma različnimi zneski. Katera sredstva potekajo s temi kanali, strokovnjaki pravijo zelo enakomerno. Verjetno je, da je le v Združenih državah vsako leto skozi Havalla približno 200 milijard dolarjev 1100 Pakistanskih Havaladar letno prevesti približno 5 milijard dolarjev. Interpolovi strokovnjaki trdijo, da je v Indiji, promet Havala do 40% bruto nacionalnega proizvoda, ki Leta 2005 je bila enaka 3,6 bilijona. Po ocenah Rogerja Ballarda, direktorja Centra za uporabne študije Južne Azije, Univerze Univerze v Manchesterju, samo pakistanska skupnost v Združenem kraljestvu letno dobo do domovine od 500 milijonov do 1 milijard funtov Sterling (od 900 $ milijon na 1,8 milijarde dolarjev). In še vedno obstajajo skupnosti priseljencev iz Irana, Afganistana, Indija, Somalija ...
Zato je treba verjeti izjave o tem, kaj je približno enako količino denarja prek Havala, pa tudi pravne poti nakazil.
Danes Havala doživlja renesanso. Pojavila se je v času trgovine prikolic, ostaja v povpraševanju in v obdobju globalizacije, povečanje migracijskih tokov, eksplozivni razvoj mednarodnih odnosov malih in srednje velikih podjetij, ki jih povzroča preboj pri razvoju telekomunikacij. Nenazadnje, priljubljenost Havala temelji na zaostrovanju bančnega nadzora, saj omogoča učinkovito byass številne ovire regulativne narave.
Po besedah \u200b\u200bRogerja Ballard, Havala "omogoča izključitev zastarelih birokratskih postopkov iz sistema. Havaladara dobi priložnost, da zmanjša izmenjavo informacij na minimum in prenese denar z najvišjo možno hitrostjo, zanesljivostjo in učinkovitostjo. "
Zelo pomembna točka je zanesljivost Havalije, ki ohranja brezhibnega poslovanja operaterjev in njihovo absolutno zaupanje drug v drugega. To je odličen vzorec porazdeljenega sistema, učinkovitost, zanesljivost in varnost, ki jih določajo kvalitativni parametri njegovih elementov. In če ločena postavka ni v skladu z zahtevami stranke, sistem zlahka najde zamenjavo. Ker R. Ballard poudarja, "Kljub pomanjkanju centralnega registratorja ali osrednjega regulatorja, nič ni znano o resnih pritožbah kupcev.
Na podlagi popolnega zaupanja ne zahteva osebnih izkaznic, kar je pomembno, da ljudje delajo nezakonito. Prevajanje s strani Havala ne pušča sledi, saj vsak operater uporablja svoj računovodski sistem: nekdo ohranja vse v spomin, in nekdo uporablja ikone, pravi pomen, ki je znan samo z njim.
To povzroča budnost oblasti Evrope in Amerike, ki v tem sistemu vidi prijeten mehanizem za tajno financiranje kakršnih koli nezakonitih dejavnosti, bodisi trgovina z drogami ali terorizem.
Rusija.
V Rusiji je mreža Havala prišla skupaj z migragrarbaterji. Mnogi od njih delajo nezakonito in zato ne morejo uradno prenašati denarja. Nenehno gre domov z velikimi količinami denarja - in nevarni, in fakturirani. Ob upoštevanju, da uradni sistem nakazila v Rusiji ni zelo dobro razvit, "Havala" prej ali slej bi moral sodelovati na trgu. Zato bi se morali pojaviti kazenske zadeve, povezane s to mrežo.
V začetku leta 2007 je bilo poročano, da je zvezna služba za nadzor drog razkrila etnično omrežje, ki je legaliziral dohodek približno 3,8 milijarde dolarjev. Med preiskavo, zlasti, se je izkazalo, da so Superlegali pomagali izkušeni finančniki, pomagal zgraditi "sivo" sredstva za prenos sredstev.
Nazaj v letu 2010, deset najboljših menedžerjev "Havalai" so bili toženi stranki, vključno z računovodjo diloromi talbak, vodje moskov in ukrajinskih pisarn Elchin Jabrailov in Shanlik Shukürov. Ustvarjalci plačilnega sistema - Brothers Elshad in Rovshan Gadzhiev - so objavljeni na mednarodnem želenem seznamu. Večina številk je obtožena s čl. 172 (nezakonito bančništvo) in Jabalov in Shukührov tudi st. 210 (Organizacija skupnosti kaznivih dejanj).
Takoj po začetku veljavnosti 1. aprila 2010 so spremembe ruske zakonodaje, ublažitev odnosov z osebami, ki so storile gospodarske zločine, so odvetniki vseh desetih obtoženih predložili pobudo, da spremenijo svoje preventivne preventivne ukrepe, da vstopajo v skrbništvo. Vendar pa je sodnik Mikhail Otkin našel argumente zagovornikov z neprepričljivim.
Pomemben del toženih strank so državljani drugih držav, čas njihovih začasnih registracij pa je že dolgo potekla. Poleg tega so udeleženci "Havala" delali brez licenc. Poleg tega sta dva obtoženca zadeve obtožena tudi gravitacijskega kriminala - organizacija kriminalne skupnosti. Posledica tega je, da je Otkin zavrnil devet peticij, se je strinjal, da bo prepustil rezident moskovske regije Polava Babayev na reševanje 5 milijonov rubljev.
Uradno je uvrstil upravitelj netrgovskih operacij ene od metropolitanskih bank in je bil dejansko blagajniški del menjalnega tečaja, ki se nahaja v mizilni ulici. V skladu s preiskavo, ustvarjalci "Havala", je ta izmenjevalec z eno od njihovih podružnic, in Babayev je vzel denar od strank nezakonitega plačilnega sistema. Bil je zaračunan samo pod umetnostjo. 172 kazenskega zakonika.
Med nadaljnjimi zaslišanji je Otkin pridobil vse tožene stranke iz 172. člena Kazenskega zakonika na 17. (nezakonito podjetništvo). 19. maja 19. maja je bilo deset obtožencev imenovanih stavkov od 1,5 do 7 let zaporne kazni. Večina je prejela Jabrailov. Za 1,5 leta v zaporu je sodišče imenovalo Babaeva in talbak, vendar je to obdobje že služilo v času predhodne preiskave.
Ker so zaposleni v preiskovalnem delu glavnega direktorata Ministrstva za notranje zadeve Ruske federacije za osrednji zvezni okrožje, je nezakonit mednarodni sistem nakazil organiziral državljani Azerbajdžana Elshad in Rovshan Hajiyev. Brothers za dolgo časa, ki se ukvarjajo s poslovanjem v domovini, kot tudi v Turčiji, Združeni arabski emirati in Rusijo. Večkrat so naleteli na potrebo po hitro in neopaznem za organe katere koli države, da prenesejo denar iz ene države v drugo.
Leta 2006 se je GadzHiev odločil ustvariti svoj plačilni sistem za servisiranje nezakonitih priseljencev in samo trgovci, ki ne želijo pokazati resničnih prihodkov. Izkazalo se je, da je podoben sistem, znan v arabskem svetu, imenovan "Havala". To so takšni sistemi, ki so se pojavili tudi v dneh srednjega veka, se aktivno uporabljajo za trg drog in financiranje terorizma, ki se razlikujejo v polno nenadzorovano stanje in bližino neizkrita. Na Kitajskem se imenujejo "Fay Cheyn", na Filipinih - "Padala", v Pakistanu - "Varnost", v Hong Kong - "Hui Kuan", v Somaliji - "Ksa-Vilaad", na Tajskem - " Fay Kwan ".
"Centralna pisarna" "Havalai" GAGZHIEV BROTHERS je bila odprta v izgradnji fizičnega počutja (FOD) "Izmailavo", ki se nahaja na ozemlju Cherkizovsky Market v Moskvi. Podružnice so delale ne le v drugih mestih Rusije (SURTUT, St. Petersburg, Pyatigorsk), pa tudi po vsem svetu - v Ukrajini, Turčiji, Združeni arabski emirati, Azerbajdžan, Kitajska, Kazahstan, Indija, Koreja, Švica itd. Poleg tega je Havala imela veliko dodatnih pisarn, ki, na primer, v kapitalu, ki je delovala pod krinko iz menjalnih točk pravne valute.
Kot je navedeno v zadevi, so bile njene stranke v Rusiji "državljani drugih držav, ki živijo na ozemlju Ruske federacije, nezakonito nimajo obvezne registracije in dovoljenja za izvajanje delovnih dejavnosti, kot tudi potrjevanje identitete dokumentov ( ki je preprečila možnosti uporabe uradnega denarnega prenosa "
Kako je cena zlata na svetu? In seveda in Prvotni članek je na spletnem mestu Infori. Povezava na članek, s katerim je ta kopija izdelana -
Nezakonito, vendar resnično obstoječe danes, sistem za prenos denarja "Havala" strah bankirji-tolstosums in močne, ker ne morejo nadzorovati in slediti denar, kot tudi prejemajo 20-30% provizijo od njih. Poleg tega traja približno enako količino denarja prek "Havalla" kot prek pravnih sistemov po svetu. Ena od najbogatejših mest na svetu - Dubaj - je postala kit svetovnega finančnega sistema, ki se v veliki meri zahvaljujem za transferje "Havala".
Kdo in zakaj uporabljati sistem "Havala"
Sistem prenosa denarja "Havala" je obstajal za več sto let, danes pa se ne premika le v preteklost, ampak celo povečanje prometa. Danes, ko je pravno bančništvo pokrivalo ves svet, zakaj ljudje še naprej uporabljajo nevarne nezakonite metode prenosa denarja? Pravzaprav je odgovor preprost - ne želijo hraniti bankirjev-tolstosu s svojo krvi, ki je zaslužil denar. Za samo same Havala, veliko bolj donosno kot pravni sistemi. In to ima več razlogov.
Prvič, (in to je glavni razlog) Komisija za prenose prek "Havala" je le 0,5-2%, in še manj, medtem ko uradni bančni sistem traja do 30%. Takšna velika razlika v Komisiji se opazi ne le zaradi pohlepa bankirjev, ampak tudi zato, ker člani Havala ne plačujejo davkov, ne zapravljajo infrastrukture itd. Navsezadnje je denar fizično ni poslan iz ene točke na drugo, ki ga bomo govorili o več.
Drugič, skozi "Havalla" prenos sredstev veliko hitreje. To še posebej velja za čezmorske prevode, kot tudi pošiljanje denarja za oddaljena naselja. Če je do 2 tednov od Londona do Pakistana do 2 tednov, potem s pomočjo "Havala", ki ga bo prejemnik lahko pobral v 1-3 dneh. In ne bo treba iti v glavno mesto, da bi našli bančno podružnico.
Tretjič, prevajanje denarja prek "Havalla" se izvaja brez uporabe dokumentov. Sistemski delavec ne zahteva osebne izkaznice pošiljatelja in prejemnika denarja, in v odgovor ne predstavlja nobenih pogodb. Vse je zgrajeno na osebno zaupanje in zgolj finančne koristi. Upoštevajte, da sistem deluje skoraj brez napak in prevare (ki ga ne moremo vedno dobiti z dokumentiranim sodelovanjem z bankami). Odsotnost nobenih dokumentov je dobro za migrante, ki delajo nezakonito. Seveda so ti teroristi, kriminalni elementi, trgovci z drogami, ki se ne morejo izogniti pri delu sistema nepredvidenega nakazila.
Glavni uporabniki transferjev "Havala" so:
Načela dela "Havala"
Za razliko od uradnega bančnega sistema in zakonitih finančnih procesov, Havala ne nadzorujejo oblasti in praktično ni odvisna od gospodarskih razmer na svetu in določeni državi. Ta sistem strah močnih, oligarhov in bančnikov (slednji pogosto izgubijo krvi zaradi nezakonitih prevodov). Poleg tega Havaladarji ne plačujejo davkov v državnem proračunu, in to so resne količine - Tens iz trilijonov ameriških dolarjev se vsako leto prevedejo skozi sistem Havala. Samo v Indiji vsako leto skozi "Havalu" približno 1,4 bilijona $, v Španiji - 300 milijonov dolarjev. Znano je v Rusiji (samo v osrednjem zveznem okrožju) v obdobju od 2006 do 2008, je 14 milijard rubljev opravil skozi Havalla. Tako vidimo, da je "Havala" ogromne denarne tokove, ki se umaknejo skozi prste oligarhov, bančnikov-tolstosums in politikov.
"Havala" je daleč od standardnih finančnih procesov in sistemov. Njegovo delo temelji na zaupanju in ne na dokumente. Prenos denarja je naslednji. Stranka prihaja na nezakonit posrednik (Hawaladar), prinaša znesek denarja, ki ga želi prevesti v drugo mesto ali drugo državo. Posrednik se veže na enega od njegovih kolegov (in ogromno mrežo takih posrednikov po vsem svetu, zlasti v državah v razvoju in državah v tretjih svetu. Predpostavlja se, da točke »Havala« na svetu - vsaj 5 tisoč) po telefonu, Faks, e-pošta, Skype ali drug način in pripoveduje ime prejemnika denarja, količino in kodo plačila. Prejemnik pride na ta posrednik, pokliče kodo in prenaša denar. Običajno je koda vrstni red številk na računu / enem od računov. Fizično, denar se ne pošlje in ne prevaža iz enega naselja na drugega - posredniki dajejo svoj denar. Vendar pa hitro pokrijejo svoje stroške, saj se operacije preoblikovanja izvajajo nenehno množico ljudi v različnih smereh.
Sheme preoblikovanja skozi "Havala" so tako zmedene za neutemeljeni človek na ulici, ki se morda zdi popoln kaos. Navsezadnje se izvajajo na stotine in na tisoče transferjev različnih zneskov v različnih državah v različnih valutah. Posredniki naj se spomnijo in upoštevajo, koliko denarja ni več, koliko je prišel na stanje.
Da bi bil jarenten, dajmo primer. Broker v Rusiji prejme 20 tisoč rubljev. Iz gastarbarja in jih mora poslati v Tadžikistan. Komunicira s svojim partnerjem v Tadžikistanu, daje ta denar prejemniku, vendar v Tadžiku Somoni po stopnji. Isti tadžik posrednik je treba prenesti na Kitajsko 100 tisoč Somoni na plačilo računalniške opreme. Zaslužil je denar od pošiljatelja (tako pokriva svoje stroške za prejšnji prevod) in je povezan z posrednikom na Kitajskem. Kitajski posrednik daje prejemniku že v juanu, določen znesek. In nazaj v Tadžikistan Poročila Novi prevajanje - poslovneži se izračunajo med seboj skozi "Havalla", morate dati pol milijona somonih. Vsak dan je lahko več ducatov ali na stotine takih prevodov. In v državah, ki se štejejo za "trikotnik Havala" - Pakistan, Indija, Dubaj, - vsak dan več tisoč ali celo milijonov prevodov.
Če posrednik ne more pokriti stroškov s preprostimi prevodi, potem "umazane" sheme so tihotapljenje zlata, surovin, plemenitih kovin in celo drog.
Kaj imajo od tega posredniki? Havaladara prejmejo svoj dobiček iz prenosa denarja. V bistvu zaslužijo razlika v menjalnih tečajih. Kot rezultat, pošiljatelj in prejemnik morda niti ne čutita razlike, ker bo znesek v celoti prišel na cilj. Dejstvo je, banke zaslužijo ljudi veliko več, kot zahteva preračun financ med valutnimi tečaji.
Zakaj ljudje zaupajo sistemu "Havala", tudi brez dokumentov? Prvič, pogosto nimajo izbire, ker prevajajo denar s standardnimi sistemi pravne prenose, kar pomeni, da izgubijo do 30% zneska. Poleg tega nezakonita ne morejo uporabljati uradnih točk za prenos denarja. Vendar pa obstaja še en vzrok za zanesljivost "Havala". To je človeški dejavnik - posrednik deluje v svoji državi, s svojimi ljudmi, ki vedo vse o njem. Če Khavaladar začne zavajati ljudi, potem bo zelo kmalu prepoznan in v najboljšem primeru bo prenehal kontaktirati, in najslabši, da se lahko dobijo tudi okoli vratu. Konec koncev, ni pravni uradnik ali bankir, ki varuje zakon. Havaladar je enaka preprosta oseba kot njegove stranke, ki se ukvarjajo samo s poslovanjem na področju financ.
Zgodovina omrežja. Kdaj je prišla v Rusijo?
Sistem Havala obstaja na svetu iz obdobja zgodnjega srednjega veka. V muslimanskih državah "Havala" je že delal v VIII. Sprva je bil ta sistem prisoten samo v Aziji, na Arabskem polotoku in v Industan. Samo sredi 20. stoletja "Havala" se je razširil po vsem svetu. Številne države in individualna mesta "se je" povečala in dosegla gospodarsko dobro počutje, zahvaljujoč temu sistemu. Zlasti je Dubaj največje finančno središče ne le pravnih denarnih tokov, ampak tudi "havalai", ki prinaša dobiček milijarderjev.
Rusiji "Havala" je prišel z delavci migranti. Običajno so to domačini sosednjih držav, ki zaslužijo življenje v Moskvi in \u200b\u200bdrugih večjih mestih Ruske federacije. Prisiljeni so uporabljati sistem Havala, saj morajo nekako poslati denar svojim družinam.
V zadnjih nekaj desetletjih se je Havala v Rusiji zrasla v mrežo velikih velikosti. Nihče ne ve natančno, koliko točk v naši državi "Havala". V zadnjem času, vedno bolj pogosto varnostne sile privlačijo tudi odgovornost posameznih članov sheme, ki razkrivajo celotne mreže, ki oddajajo Rusijo kot splet. Toda manj točk "Havala" ne postane. Navsezadnje obstaja povpraševanje po storitvah "Havala", se bo število ljudi na njem povečalo.
"Havala" se aktivno razvija in naše sosede. Trenutno v zahodni Ukrajini je velika korporacija "Bridge", ki zagotavlja storitve za rusko govoreče stranke, vključno s storitvami za prenos denarja, podobno kot sistem Havala. Podjetje ima urade ne samo v Rusiji, Belorusiji, Ukrajini, ampak tudi po vsej Evropi, v ZDA, Kanadi in tako naprej. Državljani Ruske federacije lahko prenesejo denar prek "mostu" poceni tarif in ne strah pred goljufijo. V vsakem primeru se potrdi osebje te družbe, pa tudi sedanje stranke.
V katerem je bil opisan algoritem denarnega gibanja v bančnem sistemu. Vendar pa nam banke znane, niso edino orodje, ki se prebivalci različnih držav sveta uporabljajo za delo s financami.
Eden od teh finančnih in poravnalnih sistemov se je imenoval "Havala". Izražala je iz Industana dolgo pred videzom bančnega sistema zahodnega vzorca (po različnih ocenah, ki je že delal že v 8. stoletju), in doslej uporabljajo številni državljani držav na Bližnjem vzhodu, Afriki in Azijsko orodje za izračune.
Glavna povezava sistema Havala je sistemski posredniki - imenujejo se "Havaladara". Organizirajo prevode med državami. Hkrati, fizično denar ne pušča meja države: pošiljatelj preprosto daje denar posredniku v eni državi, prejme tajno kodo od njega (na primer številke z enim od računov), ki je nato prejemnik V drugi državi naj pokliče drugega posrednika, da bi dobili ekvivalent začetnega zneska v lokalni valuti.
Nato se posredniki izračunajo med seboj z obračunavanjem diagrama - zlata, plemenitih kovin se lahko uporabljajo za zaprtje ravnovesja, ali pa se lahko uporabijo nekatere storitve.
Točno število Khavaly posrednikov, ki delajo na svetu, ni mogoče izračunati - ocene se gibljejo od 5.000 do več deset tisoč. Obstajajo regionalne sorte Havala, na primer, "Hundi" v Indiji.
Recimo, da stranka (CA) iz države želi, da bi prevod (ali plača nekatere svoje obveznosti) na odjemalca CB iz B. Havaladarja (posrednika) HA od prejemu denarja v državi valuti A in mu zagotavlja Koda za potrditev transakcij. Potem je po elektronski pošti, faksu ali telefonu komuniciral z Havaladar iz druge države (HB) in ga obvesti o podrobnostih prevajanja in zneska, ki ga je treba izdati v lokalni valuti prejemniku (CB). Da bi dobili denar, mora prejemnik poklicati Havaladar kodo, da je prvi posrednik imenoval pošiljatelja prevoda.
Takšna shema se imenuje " enostavno Reverse Chabal."V tem primeru je denar fizično preveden iz posrednika. Če predpostavimo, da se pošiljatelj nahaja v ZDA, in prejemnik v Indiji, indijski Havaladar bo plačal upravičenca iz lastnih sredstev. Pozneje bo račun posrednika v Združenih državah plačal upravičenca v tej državi v imenu stranke iz Indije.
Sčasoma se lahko skupni neto količina transakcij izenači, vendar se običajno asimetrija denarnih tokov med državami ne dovoljuje, da bi jo dosegli. Zato nazadnje izvajata mutacije, za katere se lahko prenosi celo uporabijo z uporabo običajnega bančnega sistema.
Zgoraj opisana metoda ni edina vrsta Havala. Obstajajo tudi možnosti trilateralni sporazumi s posredniki. Havaladara je lahko del omrežja, ki je razdeljen na več jurisdikcij. Nato uporabljajo ravnovesje medsebojnih naselij in dopisnikov, da dobijo svoje račune.
V zgornjem primeru lahko posredniki iz Združenih držav in Indije delajo v istem širokem omrežju. Po prvi transakciji, Havaladar iz Združenih držav postane dolžnik Indijskega posrednika. Hkrati pa ima lahko drugi posrednik stranka, ki želi prenesti tretjo državo, na primer Somalijo. Če ta posrednik nima partnerjev v pravo državo, lahko zaprosi za pomoč Havaladarju v Združenih državah Amerike in ga prosi, naj najde partnerja v Somaliji, ki mora biti denar za posrednika iz Združenih držav. Ko bo Havaladar v Somaliji plačal upravičenca v imenu posrednika v Indiji, so vsa vzajemna naselja zaprta.
Drug način za plačila na sistemu Havala je uporaba trgovinske transakcije z precenjenimi ali nizkimi računi. Po poročilu o finančnem merjenju pranja denarja (FATF) so sporazumi te vrste razdeljeni v Afganistan, Iran, Pakistan in Somalijo. V taki konfiguraciji se posredniki na zahtevo določene organizacije plačujejo iz aktivnega salda denarnih sredstev ali negotovinskih skladov, kar pomeni plačilo zasebnih prejemnikov v državi prevodne destinacije.
Praviloma, prevodi iz "Reverse Khavaly", uporabljajo priseljence iz držav v razvoju, da pošljejo denar na svojo domovino. Ne ve vedno pošiljatelji denarja želijo več pozornosti na sebe ali, načeloma, imajo možnost uporabe bančnih storitev. Lahko so v državi nezakonito ali z zapadlim vizumom. V tem primeru, Havala postane skoraj edino sredstvo za pošiljanje denarja brez potrebe po potrditvi svoje identitete, ki bo nujno potrebno v primeru bančnega nakazila.
Poleg posameznikov, cele države uporabljajo prevodi Havalije - v letu 2008, Financial Times Edition objavil zavod, kako je država obtožila državo, ki je bila naložena njenim bankam. Kot novinarje, Centralna Bank Irana, je izdala posrednike licenc Havala za prenos denarja, ki se je na koncu izkazalo, da je v ameriških bankah, Evropi in azijskih državah.
Točke omrežja Hawas in v Rusiji - na primer, na primer pred nekaj leti, so mediji zapisali o zaprtju celotne mreže podzemnih točk za prenos denarja v Moskvi.
V nasprotju "Shadow Banks" Havalai je izjemno težka naloga. Nekateri ekonomisti celo ponujajo, da gredo na pot njihove prepovedi, vendar prepreči uporabo Havala za kriminalne cilje. Eden od teh je namestnik direktorja Mednarodnega denarnega sklada (MDS) Mohammed El Corti v svojem članku "Sistem Hawala" v letu 2002, je izjavil, da medtem ko so ljudje povzročili uporabo Havalu, bi takšni sistemi obstajali in celo razširiti.
"Če bo formalni bančni sektor konkuriral s senco posel nakazil, se mora osredotočiti na izboljšanje kakovosti storitev in upadanja Komisije," El Corti meni. "Poleg tega morajo organi izvajati stalno delo na področju posodabljanja in liberalizacije finančnega sektorja, pa tudi odpravo svoje neučinkovitosti in šibkih mestih, ki ustvarjajo nevšečnosti za uporabnike."
Glede na neizvršitev vladnih agencij in kaotike tega izračunanega sistema je Havala pogosto obtožena uporabe trga drog, financiranje terorizma in drugih.
Fundacija Wikimedia. 2010.
Havala (politični škandal) - "Hawala Scandal" (angleščina. Hawala škandal je znan tudi kot "prevara Havala" Eng. Hawala prevara) indijski politični škandal iz devetdesetih let, zaradi česar je bil več uglednih indijskih politikov pojavil pred Sodiščem na obtožbe .. . ... Wikipedija
Bančni sistem Združenih arabskih emiratov - bančni sistem ZAE sistema kreditnih finančnih institucij države Združenih arabskih emiratov, ki ga sestavljajo centralna banka UAE, lokalnih poslovnih bank (s popolno in omejeno licenco) in uradi tujih bank (vključno z. . Wikipedija
Bill. - Promocija vrednostnih papirjev ... Wikipedija
Aval - Ta stran je pozvana, da se združi z bančno garancijo. Pojasnilo razlogov in razpravo na strani Wikipedije: Unifikacija / 7. avgust 2012. Enkrat ... Wikipedija
Nakazilo - Prenos denarja v obliki prenosa denarja na bančni ali poštni sistem. V strukturi monetarnega prevajanja, pošiljatelja, prejemnika in mediatorja, ki zaračuna določeno plačilo za svoje storitve. Denarni transferji so razdeljeni ... ... Wikipedija
Plačilni sistem
Internetne plačilne sisteme - plačilni sistem niz postopkov in sorodnih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznega trga, na trgu izvedenih finančnih instrumentov in možnosti, ter za prenos sredstev ... ... Wikipedija
Internetne plačilne sisteme - plačilni sistem niz postopkov in sorodnih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznega trga, na trgu izvedenih finančnih instrumentov in možnosti, ter za prenos sredstev ... ... Wikipedija
Plačilni sistemi - plačilni sistem niz postopkov in sorodnih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznega trga, na trgu izvedenih finančnih instrumentov in možnosti, ter za prenos sredstev ... ... Wikipedija
Plačila Internet. - plačilni sistem niz postopkov in sorodnih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznega trga, na trgu izvedenih finančnih instrumentov in možnosti, ter za prenos sredstev ... ... Wikipedija
