Zastaralni rok je določen za zaščito zakonitih interesov bank.
Posameznik, ki pozna vsa pravila za njegov izračun, lahko ob koncu roka odstopi od svojih dolžniških obveznosti brez plačila glavnice ali obračunanih kazni.
Zastaralni rok pri potrošniških posojilih v skladu z je 3 leta.
Ustanovljen je za zaščito pravic banke. V tem času ima pravico zahtevati od dolžnika vračilo predhodno izdanega zneska posojila in obračunanih obresti.
Ob koncu zastaralnega roka niti banka niti izterjevalne organizacije nimajo pravice izterjati zneska od dolžnika.
Dejansko dolžnik ne sme plačati potrošniškega posojila. Za odpis dolga je treba upoštevati pravila za izračun zastaralnega roka.
Obstajajo možnosti za izogibanje plačilu. Načini so lahko neformalni ali uradni. Goljufi uporabljajo neformalne metode.
Te metode vključujejo:
Takšne metode uporabljajo prevaranti, da počakajo na konec zastaralnega roka in se tako osvobodijo odvisnosti od dolgov. Izkušeni zbiralci najdejo takšne ljudi in jih prisilijo, da plačajo denar.
Učinkovite formalne metode bi bile:
Uradna pritožba na banko se bo izognila kaznim za zamude pri plačilih. Kreditni upravitelj vam bo povedal najugodnejši izhod iz te situacije.
Za osebo se lahko odloči, da se dovoli plačilo le obresti za določen čas (davčne počitnice), odlog do 12 mesecev.
Kaj je boljše hipotekarno ali osebno posojilo? Ocene o tem najdete v.
Po njegovem zaključku nihče nima pravice zahtevati denarja od posojilojemalca, zato rok ščiti tudi dolžnika. Zaradi nastopa te okoliščine se zadeva zaključi in se ne obravnava, obveznosti pa se štejejo za izpolnjene.
Hkrati je to dejstvo zabeleženo v kreditni zgodovini posameznika, tako da v prihodnosti verjetno ne bo mogel računati na pridobitev novega potrošniškega posojila. Rok je treba natančno izračunati ob upoštevanju vseh okoliščin, ki vplivajo na prekinitev.
Če dolgo časa ne odplačujete posojila, potem je možno, da je nanj prešel zastaranje, t.j. banka nima več pravice zahtevati denarja prek sodišča. Številni posojilojemalci vedo, da je zastaralni rok tri leta, a tudi med odvetniki ni enotnega mnenja, kdaj začeti šteti. Poleg tega različna sodišča različno razlagajo zakon in v enakih situacijah sprejemajo različne odločitve.
Vsekakor morate razumeti, da se zastaranje ne šteje od dneva prejema posojila. Večina sodišč se sklicuje na stališče, da začne zastaranje teči od trenutka, ko se opravi zadnja transakcija kreditnega tekočega računa.
Se pravi, če je bilo posojilo vzeto 1. januarja 2010 za pet let, zadnji polog denarja na račun je bil 1. januar 2011, potem bo sodišče od tega datuma štelo zastaranje. To stališče je mogoče zaslediti zlasti v odločbah Vrhovnega sodišča Ruske federacije in Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije:
Običajno se triletni zastaralni rok šteje od zadnjega plačila posojila.
Nekatera sodišča prve stopnje pa se s takšno razlago zakona ne strinjajo, pri čemer se sklicujejo na določbe čl. 200 Civilnega zakonika Ruske federacije. Ta člen pravi, da »za obveznosti z določeno dobo izpolnitve teče zastaralni rok s potekom dobe izpolnitve«. V takih primerih sodišča navedejo, da zastaralni rok začne teči od trenutka, ko preneha posojilna pogodba.
To pomeni, da če je bilo posojilo vzeto 1. januarja 2010 za obdobje petih let, bo sodišče štelo zastaranje od 1. januarja 2015, ne glede na to, kdaj ste nazadnje plačali:
Včasih se triletni zastaralni rok šteje od datuma konca posojilne pogodbe
Praksa kaže, da je takšno stališče sodišča manj pogosto. Poleg tega velja le za "navadna" posojila, ne pa tudi za kreditne kartice, katerih veljavnost ni omejena s pogodbo (to je edina pomembna razlika v izračunu zastaralnega roka med posojilom in kreditno kartico) . Če v vašem konkretnem primeru prvostopenjsko sodišče reče, da se zastaranje šteje od izteka pogodbe, imate veliko možnosti, da to odločitev spremenite s pritožbo. Vendar morate razumeti, da je vsaka odločitev odvisna od določenega sodnika in 100-odstotnega jamstva nikoli ne moremo dati.
Poleg tega sodišča pri ugotavljanju začetka zastaralnega roka upoštevajo dejstvo uradnih pogajanj z banko o izdaji kreditnega dolga. Če ste banki poslali pismo o praznikih ali prestrukturiranju dolga ipd., lahko to ustavi zastaralni rok. In seveda zagotavljanje teh storitev s strani banke skoraj v sto odstotkih ustavi potek roka. Praviloma se to zgodi, ker stranka po dogovoru z banko nakaže določen znesek na kreditni račun. Sodišču pa lahko zadošča že samo dejstvo podpisa dodatne pogodbe.
Ločeno bi rad omenil, da nadaljnja prodaja posojila izterjevalnim agencijam ali kakšnim drugim organizacijam ne vpliva na potek zastaralnega roka. Vendar pa v vsaki situaciji obstaja veliko majhnih dejavnikov, ki lahko tako ali drugače vplivajo na izračun zastaranja. Močno priporočamo, da se ne zanašate na splošna priporočila, ampak obiščite kreditnega odvetnika tako da lahko razčleni vaš poseben primer. Vsaj če ne morete priti na osebni sestanek izkoristite telefonsko svetovanje .
Ali je mogoče uveljavljati denar po poteku zastaranja?
Številni posojilojemalci menijo, da potek zastaranja samodejno pomeni, da banka noče poskušati odplačati dolga, v praksi pa je situacija drugačna. Prvič, zakon ne prepoveduje banki, da zahteva denar niti sto let po prenehanju vseh razmerij. Potek zastaranja pomeni le, da imate zelo močan argument v primeru, da gre banka na sodišče. Zastaranje ne vpliva na pravico banke, da pokliče posojilojemalca, piše pisma in na druge načine opominja na neporavnano posojilo. Na strani posojilojemalca v tej situaciji obstaja učinkovit način za preprečevanje - napisati vlogo za umik osebnih podatkov. Pogosto je to dovolj, da se banka znebi in vas neha motiti.
Drugič, banka lahko vaš dolg proda izterjevalcem ne glede na potek zastaranja. Če je zastaralni rok potekel in zbiralci razumejo, da ne bodo več mogli dobiti nečesa prek sodišča, se verjetnost hudih pritiskov znatno poveča. Lahko se soočite ne le z grožnjami po telefonu, ampak tudi z odkrito kriminalnim vplivom. Zbiralci lahko na primer predrejo pnevmatike vašega avtomobila, nalijejo lepilo na ključavnico stanovanja ali preprosto pošljejo močne fante na resen pogovor. Da se zaščitite v takih situacijah, morate nemudoma pisati pritožbe zbiralcev na policijo in če je policija neaktivna, izjave na tožilstvo .
Tretjič, banka lahko tožbo vloži pri sodišču ne glede na potek zastaralnega roka za kreditni dolg. Pomembno je razumeti, da sodišče samo ne bo izračunalo zastaralnega roka in samodejno zavrnilo banko. Da se to zgodi, se morate pripraviti in pripeljati na sodišče predlog za uporabo zastaranja. Načeloma je to preprosta operacija, pogosto pa jo lahko posojilojemalci izvedejo sami. Vendar pa se včasih pojavijo majhne podrobnosti v primeru, ki ga lahko ugotovi le odvetnik za posojila.
Če ne želite tvegati, se morate pred kakršnim koli dejanjem posvetovati s strokovnjakom, še posebej, če se vprašanje nanaša na tožbo.
Koristne informacije
Večina od nas uporablja storitve bank (zlasti jemljemo posojila) in na žalost se pogosto pojavljajo težave pri njihovem odplačevanju. In to vodi do številnih težav - vse do groženj predstavnikov bank in izgube premoženja. Zakon v tem primeru ni vedno na strani upnika in mu določa nekatere omejitve pravice do predložitve terjatev do dolžnika. Da bi razumeli, kako realno se je znebiti dolgov do banke, ali bo odpisala dolg, če se izognete stikom z njenimi predstavniki, koliko let je to storiti in ali je to sploh vredno, je pomembno imeti podatke o zastaranju posojila.
Po zakonu je banka dolžna odpisati kreditni dolg, če je priznan kot neizterljiv. In to se zgodi ob koncu zastaralnega roka, kar pomeni čas, ki je predviden za vložitev zahteve za varstvo svojih kršenih pravic. Točno to je zastaralni rok posojila, torej obdobje, v katerem lahko posojilodajalec izterja kreditni dolg. Po izteku tega roka banka izgubi pravico, da na sodišču od posameznika zahteva vračilo posojila.
Vendar obstaja pomemben pogoj, ki ga je treba izpolniti. Med zastaralnim rokom ne sme priti do interakcije med dolžnikom in upnikom. Tako se posojilojemalec lahko znebi kreditnega dolga, če se v času zastaranja izogiba stiku z banko, ne odgovarja na njegove klice, ne obiskuje poslovalnic, ne podpisuje pisem in ne plačuje. Potem bo obstajala možnost, da bo dolg odpisan.
Obdobje, v katerem lahko banka ali drug upnik uveljavlja kreditni dolg po sodišču, to je skupni zastaralni rok za posojilo, je 3 leta. Civilni zakonik določa tudi 10-letni zastaralni rok. Glavna razlika pri uporabi teh kazalnikov je določitev referenčnega datuma. Za vsako zapadlo plačilo se rok izračuna posebej.
Omeniti velja zastaralni rok poroka, saj zanj veljajo posebna pravila. Če je poroštvo izdal posameznik ob prejemu posojila kot jamstvo za njegovo poplačilo, bodo predstavniki banke v primeru izogibanja poplačilu dolga zahtevali, da ga vrne poroku. Toda v tem primeru so pravice upnika zožene. Garancijski rok je omejen na obdobje, določeno v ustrezni pogodbi. Če tega ni v dokumentu, veljajo obveznosti poroka še eno leto po izteku posojilne pogodbe. Toliko časa zakon daje banki za tožbo poroka.
Če ima obveznost rok izpolnitve, kot se na primer zgodi pri posojilih, civilni zakonik določa, da začetek zastaralnega roka pade na dan zaključka roka izpolnitve. Zato so sodišča pretežno nagnjena k prepričanju, da triletni zastaralni rok za posojilo začne teči naslednji dan po zadnjem plačilu. Povedano drugače, potem ko je posameznik zadnjič prispeval denar za dolg, ima banka 3 leta, da zahteva vračilo dolga.
Če v tem obdobju pride do stika med posojilodajalcem in posojilojemalcem, na primer, je deponiran tudi najmanjši znesek, dolžnik podpiše priporočeno dolžniško pismo, obišče bančno poslovalnico ali njeni zaposleni kontaktirajo posojilojemalca po telefonu, zastaralni rok se ponastavi na nič, odštevanje pa se začne znova. Hkrati prenos dolga na izterjevalce ne vpliva na ta proces, in ko pride, še naprej teče zastaralni rok, ki se je začel z zadnjim plačilom ali stikom z banko.
Kar zadeva 10-letni zastaralni rok, se ta računa od datuma izdaje posojila. Tako posojilodajalec ne glede na datum zadnjega odplačila dolga ali druge interakcije posameznika z banko 10 let po prejemu posojila ne more več zahtevati njegovega vračila s sodno odločbo.
nasvet: ne smete pričakovati, da bodo predstavniki banke mirno čakali, da minejo 3 leta od zadnjega plačila posojila ali 10 let od datuma njegove izvršitve, in so pripravljeni prenašati izgubo sredstev, ki jih dolgujete. Uporabili bodo vse možne načine za stik z vami, kar bo povzročilo prekinitev zastaranja. Zato je vredno najti način za odplačilo dolgov in se ne zanašati na njihov odpis. Ena od možnosti je poplačilo dolga z novim posojilom. Če se odločite za to metodo, vam priporočamo, da preberete informacije o tem, kako.
V skladu s civilnim zakonikom, ko se 3-letno obdobje izteče od dneva zadnjega plačila ali 10 let od dneva posojila, banka ne more več terjati dolžnikovega premoženja, vključno z bremenitvijo denarja z računa brez soglasja njen lastnik. Dolžnika ne morete več tožiti. Toda bankam se ne mudi, da bi takšne dolgove prepoznali kot brezupne in jih odpisali, saj jih zakon ne zavezuje k sprejemanju takšnih odločitev.
Pomembno je razumeti, da tudi če ste se v času zastaranja uspeli izogniti stikom z banko, ne smete pričakovati, da se bodo težave končale. Tudi ko ste se znebili tveganja, da bi dobili sodno odločbo za izterjavo posojila, morate biti pripravljeni na druge negativne posledice:
Če po pridobitvi posojila ne plačate na račun dolga in se izognete stikom z upniki, lahko sprožijo postopek, da vas prepoznajo kot goljufa. Člen 159.1 Kazenskega zakonika predvideva odgovornost za kreditno goljufijo.
Kreditnega dolžnika je mogoče prepoznati kot goljufa, torej kriminalca, in ga preganjati, če je storil naslednja dejanja:
Za taka dejanja so predvidene naslednje vrste odgovornosti:
Konkretna kazen je odvisna od okoliščin primera, zlasti od višine dolga, obstoja zarote skupine oseb in uporabe službenega položaja. A tudi če se je mogoče izogniti zaporu in dobiti milejšo kazen, bo že sama kazenska evidenca pokvarila biografijo in povzročila številne težave pri iskanju zaposlitve in prijavljanju na različne organe.
Kot kaže praksa, se tveganje pregona zaradi goljufije zmanjša v določenih okoliščinah:
Zastaranje posojila je čas, ki je dan banki ali drugemu upniku, da na sodišču predloži terjatev dolžniku. Po tem roku vprašanja vračila izposojenih sredstev ni več mogoče rešiti na sodišču, torej se dolg odpiše. Zastaralni rok od naslednjega dne po zadnjem plačilu posojila je 3 leta, od dneva njegove izvršitve pa 10 let.
Če je prišlo do stika med dolžnikom in banko, na primer obisk poslovalnice, telefonski klic ali izplačilo še tako skromnega zneska na račun dolga, se zastaralni rok prekine in začne se novo odštevanje. Takšnim stikom se je težko izogniti, a tudi če vam uspe vsa 3 leta (10 let) ne komunicirati s predstavniki upnika, se težave s tem ne bodo končale. Preganjanje se bo verjetno nadaljevalo, banka pa lahko celo sproži primer, da bi dolžnika prepoznala kot goljufa.
