Sberbank of Russia je nesporni vodja po obsegu sredstev, privabljenih v depozite prebivalstva. Njegov portfelj vlog posameznikov je 1. marca 2014 presegel 7,7 bilijona rubljev, kar mu je zagotovilo prvo mesto po tem kazalniku. Priljubljenost Sberbank med vlagatelji je razložena ne le z njeno zanesljivostjo in privlačnimi pogoji za depozite, temveč tudi s široko paleto depozitov. Med njimi so posebne ponudbe za upokojence, pa tudi tiste, ki želijo sodelovati v dobrodelnosti. Preberite več o depozitih v Sberbank v našem pregledu.
Prispevek "Shrani" namenjeno tistim, ki iščejo največja donosnost . Stopnje na njem znašajo do 7,76% letno v rubljih, 2,33% letno v dolarjih in 2,33% v evrih. Najmanjši znesek depozita je 1000 rubljev/100 dolarjev/100 ero. Trajanje - od 1 meseca do 3 let. Za depozite, ki jih odprejo upokojenci, je najvišja stopnja določena za izbrano obdobje, ne glede na višino depozita. Obresti se plačujejo mesečno na račun bančne kartice. Možna uporaba velikih začetnic. Pri namestitvi sredstev nad 100 tisoč rubljev. (ali protivrednost v ameriških dolarjih in evrih) in z rokom hrambe najmanj 1 leto je izdana bančna kartica Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron. Vendar pa so tako privlačni pogoji možni s številnimi pridržki, zlasti dopolnitev depozita in delni dvig sredstev iz njega nista predvidena. Predčasni dvig sredstev je pod prednostnimi pogoji. Če so sredstva na depozitu več kot 6 mesecev, se obresti obračunajo v višini 2/3 obrestne mere; manj kot 6 mesecev - 0,1% letno. V primeru predčasne odpovedi depozita se obresti preračunajo brez upoštevanja mesečne kapitalizacije obresti. Možno je samodejno podaljšanje depozita.
Z depozitom "Shrani na spletu" zagotovljeni so podobni pogoji, le da se lahko odpre na daljavo, preko internetne banke. Obrestne mere na njem bodo višje - do 8,07% letno v rubljih, 2,43% letno v dolarjih in 2,43% v evrih - v primerjavi z depozitom "Save", ki je odprt v poslovalnicah bank.
Prispevek "Dopolni" izračunano ustvariti prihranke . Zagotavlja možnost dopolnitve, to je, da lahko vlagatelj redno varčuje sredstva in s tem poveča končni dohodek. Stopnje na njem znašajo do 7,28% letno v rubljih, 2,11% letno v dolarjih in 2,11% v evrih. Najmanjši znesek depozita je 1000 rubljev/100 dolarjev/100 ero. Trajanje - od 3 mesecev do 3 let. Obrestna mera se samodejno poveča, ko je dosežen naslednji znesek. Za depozite, ki jih odprejo upokojenci, je najvišja stopnja določena za izbrano obdobje, ne glede na višino depozita. Obresti se plačujejo mesečno na račun bančne kartice. Možna uporaba velikih začetnic. Delni dvig ni zagotovljen. Predčasni dvig sredstev je pod prednostnimi pogoji. Če so sredstva na depozitu več kot 6 mesecev, se obresti obračunajo v višini 2/3 obrestne mere; manj kot 6 mesecev - 0,1% letno.
Prispevek »Dopolni na spletu« pomeni višje stopnje - do 7,58% letno v rubljih, 2,22% letno v dolarjih in 2,22% v evrih - in se odpre prek internetne banke.
Prispevek "Upravljanje" prispeva največjo svobodo pri upravljanju sredstev . Možno je dopolniti depozit, pa tudi dvigniti nekaj sredstev. Obrestne mere na njem znašajo do 6,68% letno v rubljih, 1,9% letno v dolarjih in 1,9% v evrih. Najmanjši znesek depozita je 30.000 rubljev/1000 dolarjev/1000 evrov. Najvišji znesek depozita je enak akontaciji, povečani za 10-krat; Če znesek depozita preseže najvišji znesek, se obresti obračunajo na razliko med dejanskim zneskom depozita in maksimumom po stopnji 1/2 obrestne mere za depozit, veljavne na dan presežka. Trajanje - od 3 mesecev do 3 let. Obresti se plačujejo mesečno na račun bančne kartice. Uporaba velikih začetnic - po izbiri naročnika. Pri namestitvi sredstev nad 100 tisoč rubljev. (ali protivrednost v ameriških dolarjih in evrih) in z rokom hrambe najmanj 1 leto je izdana bančna kartica Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron. Predčasni dvig sredstev je pod prednostnimi pogoji. Obrestne mere za depozite "Upravljanje prek spleta"- do 6,97% letno v rubljih, 2,01% letno v dolarjih in 2,01% v evrih.
"Varčevalni račun" omogoča upravljanje vašega denarja brez omejitev. Vlagatelj lahko kadar koli dopolni in dvigne sredstva z računa v poljubnem znesku. Ni zahtev glede minimalnega zneska ali pogojev plasiranja sredstev. Stopnje - do 2,30% letno v rubljih, 0,40% letno v dolarjih, 0,40% letno v evrih. Stave so odvisne od vplačanega zneska in se povečajo, ko je dosežen naslednji prag. Obresti se obračunavajo mesečno: od minimalnega stanja na računu za mesec - po obrestni meri, ki je bila določena glede na njegovo višino; za razliko med minimalnim in dejanskim stanjem - po obrestni meri 0,01% letno. V primeru predčasne prekinitve se določi minimalno stanje na računu v mesecu, v katerem je račun zaprt. Na razliko med minimalnim in dejanskim stanjem se obračuna obrestna mera 0,01 % letno.
Za tiste, ki iščejo donosi višji kot pri depozitih , bo naredil "Potrdilo o varčevanju". Če vanj položite sredstva od 10.000 rubljev za obdobje 91 dni, prejmete donos 9,3% letno v rubljih, kar je bistveno višje od obrestnih mer za depozite. Vendar obstaja en "ampak": sredstva na depozitih so zavarovana, sredstva na potrdilu pa ne. To pomeni, da vam jih ne bodo vrnili, če je dovoljenje banke preklicano. Obresti se plačajo ob koncu roka. Pologi in delni dvigi niso na voljo. Predčasna odpoved - po stopnji povpraševanja.
Prispevek "Pension-plus" izračunano za upokojence ki želijo prejemati obresti od plasiranja začasno prostih sredstev. Najmanjši znesek depozita je od 1 rublja, rok je 3 leta, obrestna mera je 3,67% na leto (vključno s kapitalizacijo obresti, brez - 3,5% na leto). Depozit se polni, z možnostjo delnega dviga. Plačilo obresti je četrtletno. V primeru predčasne odpovedi depozita se obresti preračunajo brez upoštevanja kapitalizacije obresti.
Prispevek "mednarodno" vam omogoča, da prejmete poleg glavnega dohodka na depozit dodatni prihodki zaradi sprememb menjalnih tečajev . Depozit je mogoče odpreti v funtih šterlingov (stopnja do 3,25% letno), švicarskih frankih (stopnja do 2,5% letno), japonskih jenih (2,25% letno). Minimalni znesek depozita je 10.000 funtov sterlingov, 10.000 švicarskih frankov ali 1.000.000 japonskih jenov. Trajanje - od 3 mesecev do 3 let. Obresti se plačajo ob koncu roka depozita. Delni dvig in dopolnitev depozita nista zagotovljena. Predčasni dvig sredstev je pod prednostnimi pogoji. Če so sredstva na depozitu več kot 6 mesecev, se obresti obračunajo v višini 2/3 obrestne mere; manj kot 6 mesecev - po stopnji povpraševanja, 0,1% letno.
Prispevek "Večvalutni" omogoča tudi dodatne prihodke iz tečajnih razlik. Sredstva lahko naložite v rubljih (od 5 rubljev), dolarjih (od 5 dolarjev) ali evrih (od 5 evrov). Depozit se odpre hkrati v treh valutah. Sredstva je mogoče pretvoriti iz ene vrste valute v drugo, ne da bi pri tem izgubili natečeni dohodek. Stopnje - do 6,21% letno v rubljih, 1,78% letno v dolarjih in 1,78% v evrih. Trajanje - 1 leto. Obresti se plačajo enkrat na tri mesece na račun bančne kartice. Delni dvigi niso mogoči. Dopolnitev je možna, najmanjši znesek je 1000 rubljev, 100 dolarjev / evro; Pri polnjenju depozita z negotovinskimi sredstvi znesek dodatnega prispevka ni omejen. Predčasni dvig sredstev je pod prednostnimi pogoji.
Prispevek "Podari življenje" ustvarili pomagati otrokom z onkološkimi, hematološkimi in drugimi resnimi boleznimi. Vsake 3 mesece Sberbank dobrodelnemu skladu Gift of Life nakaže znesek v višini 0,3% letno od zneska depozita. Obrestna mera je 6,56% v rubljih, obdobje depozita je 1 leto. Najmanjši znesek depozita je 10.000 rubljev. Depozit se ne polni, brez delnega dviga. Predčasna prekinitev depozitne pogodbe je pod prednostnimi pogoji.
Tabela 1. "Depoziti v Sberbank v letu 2014"
|
Prispevek |
maks. ponudba |
Min. vsota |
Min. termin |
|
|---|---|---|---|---|
|
1000 rubljev 100 dolarjev |
||||
|
1000 rubljev 100 dolarjev |
||||
|
1000 rubljev 100 dolarjev |
||||
|
1000 rubljev |
Kljub zmanjšanju donosnosti depozitov v rubljih je za trg depozitov v letu 2013 značilna znatna aktivnost. Po napovedih analitikov se bo povečevanje obsega depozitov nadaljevalo tudi v letu 2014. V članku si bomo ogledali: napovedi za dinamiko obrestnih mer v letu 2014; značilnosti depozitov Sberbank v prihodnjem letu, pregledali pa bomo tudi depozitne programe banke.
Državna duma je v prvi obravnavi sprejela spremembe zakona o zavarovanju depozitov. V primeru dokončnega sprejema bo zavarovani znesek za depozite v rubljih 1.000.000 rubljev. Možno je, da se bo sprejetje sprememb zavleklo do pomladi 2014. To bo centralni banki omogočilo razvoj novega pristopa k sistemu prispevkov v sklad za zavarovanje vlog.
Zvišanje višine zavarovalnine za depozite
Pri oblikovanju sistema zavarovanja vlog je bilo sprva predvideno postopno povečevanje obsega zavarovanih vlog. Prva omejitev je bila 170.000 rubljev, druga - 400.000 rubljev, tretja - 700.000 rubljev, zdaj pa je bil storjen naslednji korak in zavarovalna vsota je dosegla 1.000.000 rubljev. Ta odločitev pomaga krepiti pasivno bazo ruskih bank.
Povečanje zneska zavarovalnega nadomestila bo vodilo do povečanja povprečnega zneska depozitov in lahko pritegne dodatno publiko strank, katerih zneski depozitov na začetku presegajo 700.000 rubljev. Strokovnjaki ugotavljajo, da bo ta ukrep povečal zaupanje vlagateljev v banke.
Hkrati z dvigom zavarovalne vsote se povečujejo tudi prispevki v zavarovalni sklad za banke. To bo pomenilo uvedbo konzervativne depozitne politike oziroma vplivalo na obrestno mero.
Dinamika obrestnih mer
V letu 2014 se bo obrestna mera za depozite postopoma zniževala. Trenutno obrestne mere na nekatere depozite presegajo inflacijo, zato so predpogoji za njihovo znižanje očitni. Poleg tega je Centralna banka Ruske federacije začela aktivno sodelovati pri urejanju najvišje stopnje in poskuša omejiti njeno rast.
Prej je bilo posredovanje centralne banke sestavljeno le iz priporočil, zdaj pa je dobilo obliko pisnih navodil, ki so zavezujoča. Smernice za omejitve bodo povprečni tečaji, ki jih bodo določile največje banke v državi. Kljub temu bodo depoziti posameznikov ostali najbolj priljubljen način varčevanja.
Drugi razlog za znižanje obrestnih mer je zmanjšanje obsega potrošniških posojil. Banke niso zainteresirane za pridobivanje velikih zneskov izposojenih sredstev, ker morajo vzdrževati ravnovesje med rastjo svojih sredstev in obveznosti.
Sber depoziti
Sberbank ostaja ena izmed vodilnih na ruskem depozitnem trgu in ponuja depozite za leto 2014 pod naslednjimi pogoji:
Depozit »Save« z individualnim rokom od 1 meseca do 3 let. Najmanjši znesek je 1000 rubljev, 100 dolarjev in 100 evrov. Dopolnjevanje in dvig sredstev iz depozita ni zagotovljeno. Obresti na depozite se obračunavajo mesečno in se na zahtevo stranke dodajo glavnici depozita (kapitalizirajo) ali prenesejo na kartični račun. Možno je podaljšanje depozita.
Obrestna mera je odvisna od roka in zneska depozita in se izračuna po stopnji 4,4%-7% letno (brez kapitalizacije) v ruskih rubljih in 0,3%-2,25% letno v ameriških dolarjih in evrih.
V primeru predčasne odpovedi depozitov v prvih šestih mesecih se obresti obračunajo po stopnji "Vpraševanje", po tem obdobju pa se plača 2/3 obrestne mere, določene za depozit.
Za upokojence veljajo posebni pogoji: najvišja obrestna mera, ki velja za izbrano obdobje, ne glede na višino pologa.
Depozit z individualnim rokom od 3 mesecev do 3 let. Najmanjši znesek je 1000 rubljev, 100 dolarjev in evrov. Največji znesek je enak akontaciji, povečani za 10-krat. Vloge je možno polniti v gotovini ali brezgotovinsko. Negotovinsko polnjenje se izvede brez omejitev glede zneska, za gotovinsko polnjenje pa so sprejeti zneski od 1000 rubljev, 100 dolarjev in evrov.
Obrestna mera je odvisna od roka in zneska depozita in znaša 4,6%-6,6% letno v rubljih in 0,4%-2,05% letno v tuji valuti (brez kapitalizacije obresti). Stopnja se samodejno poveča, ko je dosežena naslednja stopnja zneska. Obresti se obračunavajo mesečno in se kapitalizirajo ali izplačajo stranki.
Trajanje depozita - od 3 mesecev do 3 let. Najmanjši znesek je 30.000 rubljev, 1.000 dolarjev in evrov. Največji znesek je enak minimalnemu prispevku na depozit, povečanemu za 10-krat. Možno je dopolniti depozit v višini 1000 rubljev, 100 dolarjev in evrov. Brezgotovinsko polnjenje ni omejeno. S svojega računa lahko dvignete sredstva do minimalnega stanja. Pogodba predvideva samodejno podaljšanje pogodbe.
Obrestna mera je odvisna od roka in zneska depozita in znaša 4%-6,1% letno v rubljih in 0,35%-1,85% letno v tuji valuti, brez kapitalizacije obresti. Obresti se obračunavajo mesečno in se kapitalizirajo ali izplačajo stranki. Obrestna mera se lahko zviša, če je dosežen naslednji znesek ali če je sklenjen dodatni dogovor o povečanju minimalnega minimalnega stanja.
"Podari življenje"
Polog omogoča pomoč dobrodelni fundaciji Gift of Life, ki podpira otroke z rakom, hematologijo in drugimi resnimi boleznimi. Banka vsake tri mesece nakaže v sklad znesek v višini 0,3 % letno od zneska depozita.
Obdobje - 1 leto, minimalni znesek - 10.000 rubljev. Dopolnitev depozita in dvig dela sredstev nista predvidena v pogodbi. Obresti v višini 6,4 % letno (brez kapitalizacije) se obračunajo vsake tri mesece in se usredstvene oziroma izplačajo na račun stranke.
"Večvalutna Sberbank Rusije"
Rok depozita je od 1 do 2 let. Najmanjši znesek je 5 ruskih rubljev, 5 ameriških dolarjev in 5 evrov. Depozit se odpre hkrati v treh valutah. Vaš račun je mogoče napolniti v znesku 1000 rubljev, 100 dolarjev in evrov. Z negotovinskim načinom polnjenja depozita znesek ni omejen. Dvigi niso na voljo.
Obrestna mera je odvisna od zneska minimalnega stanja in trajanja depozita. Ob povečanju zneska depozita na naslednjo stopnjo in ob sklenitvi dodatne pogodbe o povečanju minimalnega minimalnega stanja se obrestna mera poveča.
Obrestna mera v ruskih rubljih je 0,01% -5,90% letno, v ameriških dolarjih in evrih - 0,01% -1,75% letno. Obresti se obračunavajo mesečno in se kapitalizirajo ali izplačajo na račun stranke.
Znotraj enega odprtega depozita lahko izvajate operacije pretvorbe iz ene valute v drugo med računi in v znesku, ki presega minimalno minimalno stanje za vsak depozitni račun.
"Raste"
Obdobje depozita je 2 leti, minimalni znesek je 1000 rubljev. Polog in dvig dela sredstev ni zagotovljen.
Obrestna mera je odvisna od višine pologa in se zviša po 365 in 545 dneh. Obrestna mera – 5,1% -8,5% letno. Obresti se obračunajo mesečno in se prištejejo k znesku depozita ali izplačajo stranki.
Povzetek
Kljub vztrajnemu zniževanju obrestnih mer v letu 2014 povpraševanje po depozitih še naprej raste. V zvezi z načrtovanim povečanjem zneska zavarovalnega nadomestila za depozite na 1.000.000 rubljev se bo povprečni znesek pogodbe povečal. Če so prej stranke delile sredstva na več depozitov in jih nalagale v različnih bankah, se bo zdaj povečalo število vlagateljev, ki vlagajo velike depozite.
Sberbank ima močan položaj na ruskem depozitnem trgu in to stanje se v letu 2014 ne bo spremenilo. Banka ponuja široko paleto depozitov za doseganje največjega dohodka, omogoča pa tudi dvig sredstev in dopolnitev računa. Zaradi svoje zanesljivosti in zaupanja strank bo Sberbank v letu 2014 še naprej širila svoj depozitni portfelj.
Depoziti Sberbank of Russia za fizične osebe danes ostajajo privlačni, čeprav v letu 2020 nimajo najbolj ugodnih obrestnih mer. Primerjajte posodobljene pogoje za odpiranje depozitov v rubljih in tuji valuti, na spletu in v poslovalnici.
Posodobljene depozitne stopnje Sberbank of Russia za danes
V letu 2020 je Sberbank posodobila obrestne mere za depozite fizičnih oseb. Danes depoziti niso tako donosni kot v mnogih drugih bankah. Toda pri izbiri banke za vlaganje sredstev posamezniki pogosto dajejo prednost Sberbank kot najbolj zanesljivi. Poleg tega so depoziti Sberbank za fizične osebe zavarovani s strani države. To pomeni, da če banka izgubi licenco, kar je malo verjetno, vam bodo vrnili znesek, ki ne presega 1,4 milijona rubljev, vključno z obrestmi. Preberite več o zavarovanju depozitov
Linija depozitov za posameznike pri Sberbank je preprosta in jasna:
Vloge Sberbank za posameznike je danes mogoče odpreti v ruskih rubljih in tuji valuti (ameriški dolar). Preko interneta je možno nakazovati v poslovalnici in na spletu.
Za stranke v upokojitveni starosti – za depozite »Varčuj« in »Dopolni« je najvišja obrestna mera določena za izbrano obdobje, ne glede na višino depozita. Oglejte si pogoje in obrestne mere depozitov Sberbank
Primerjajmo obrestne mere in pogoje za odpiranje depozitov za posameznike v Sberbank danes - leta 2020.
To je nov počitniški depozit, ki ga lahko sklenete samo od 19. februarja do 14. marca 2020. Časovno sovpada s prazniki in ima povišano obrestno mero.
5% letno v rubljih.
Depozit za posameznike, da zanesljivo ohranijo prihranke in prejmejo zajamčen stabilen dohodek. Brez možnosti dopolnitve in delnega dviga brez izgube donosnosti. Odpre se v poslovalnicah, na spletu in na bankomatih.
Brez velikih začetnic
Ob upoštevanju velike začetnice
V ruskih rubljih
V ameriških dolarjih
Sberbank začasno ne odpira novih depozitov v evrih in ponuja uporabo Varčevalnega računa v evrih po 0,01% letni stopnji.
Obnovljivi depozit za tiste, ki raje varčujejo in redno polagajo sredstva v zanesljivi banki. Odpre se v poslovalnicah, na spletu in na bankomatih.
Brez velikih začetnic
Ob upoštevanju velike začetnice
V ruskih rubljih
v ameriških dolarjih
Depozit za varno hrambo vaših prihrankov z možnostjo dviga dela sredstev pred iztekom depozita brez izgube obresti. Ponovno polnjenje. Odpre se v poslovalnicah, na spletu in na bankomatih.
v ruskih rubljih
v ameriških dolarjih
Polog za pomoč otrokom z onkološkimi, hematološkimi in drugimi resnimi boleznimi. Vsake 3 mesece Sberbank dobrodelnemu skladu Gift of Life nakaže znesek v višini 0,3% letno od zneska depozita. Odpre se v poslovalnici.
4,58% letno s kapitalizacijo (4,5% letno brez kapitalizacije)
To je poseben depozit za prejemanje dohodka ob upokojitvi. Namenjen je posameznikom, ki prejemajo pokojnine iz Pokojninskega sklada Ruske federacije, nedržavnih pokojninskih skladov ter ministrstev in oddelkov, ki zagotavljajo pokojnine.
3,67% letno s kapitalizacijo (3,50% letno brez kapitalizacije).
To je poseben depozit, v katerega se pripisujejo socialna plačila sirotam in vojnim veteranom.
Zanimanje potrošnikov za stanje na trgu bančnih depozitov se tradicionalno krepi jeseni, ko kreditne institucije izvajajo različne promocije, ki ugodno vplivajo na povečanje donosnosti depozitov. Poleg tega je jesen čas za inventuro in zdaj lahko ocenimo, kaj se bo zgodilo z donosnostjo bančnih depozitov v začetku leta 2014.
Obrestne mere za depozite so se znižale
V okviru tega članka je bralcu na voljo pregled obrestnih mer za depozite Sberbank od sredine novembra 2013. Letos je banka precej resno znižala obrestne mere, tako za depozite prebivalstva kot za certifikate, uradna razlaga za to je bila želja Sberbank po povečanju donosnosti depozitov.
Vendar pa tržni strokovnjaki izražajo mnenje, da je Sberbank sprejela takšne ukrepe, da bi spodbudila zanimanje potrošnikov za kreditne produkte - s privabljanjem depozitov po znižani stopnji lahko banka samodejno ponudi ugodnejše obrestne mere za posojila. Nedvomno banke na predvečer novoletnih praznikov manj zanima vprašanje zbiranja sredstev kot povečanje zanimanja potencialnih posojilojemalcev.
Trendi
Sberbank je zadnje znižanje obrestnih mer za depozite izvedla v začetku oktobra 2014, skupno je bil tak ukrep v letu sprejet trikrat. Poleg notranjih razlogov, ki banko spodbujajo k tovrstnim ukrepom, obstajajo dejavniki, ki so skupni celotnemu depozitnemu trgu. Lahko ste pozorni na spremembe obrestnih mer za depozite v drugih dokaj velikih in stabilnih bankah, vključno s kreditnimi institucijami pod državnim nadzorom.
Banke, kot so Alfa-Bank, OTP-Bank, Orient Express in Vozrozhdenie, so od začetka oktobra znižale obrestne mere za depozite. Vendar pa je v tem primeru Sberbank tradicionalno postala vodilna, saj je bil pri drugih bankah padec manj opazen, pri drugih bankah pa ta padec ni vplival na celotno linijo produktov.
Sodeč po pripombah, ki so nujno spremljale znižanje obrestnih mer v vsaki od bank, pa tudi po razmeroma stabilnih gospodarskih razmerah lahko sklepamo, da se do konca leta obrestne mere v bankah ne bodo več zniževale. Zato se lahko ta pregled depozitov, ki jih ponuja Sberbank, šteje za pomembnega konec tega leta in v začetku leta 2014.
Vsi produkti Sberbank, ki omogočajo obračunavanje obresti na deponirana sredstva, so razdeljeni v naslednje kategorije:
Vezani depoziti
Potrdila o varčevanju Sberbank Rusije
Certifikat je vrednostni papir, izdan na prinosnika. Plačilo sredstev z nakupom hranilnih certifikatov Sberbank vključuje višjo obrestno mero kot pri drugih vrstah depozitov. Višjo donosnost pojasnjujejo z odsotnostjo potrebe po obveznem zavarovanju vlog.
Dohodek na potrdilu se izračuna ob predložitvi za plačilo, glede na čas hrambe sredstev in nominalno vrednost depozita se obračun izvede po stopnji, ki velja v času predložitve. Možnost pologa dodatnih sredstev ali dviga dela sredstev ni zagotovljena. Rok za polaganje sredstev v okviru certifikata je od 91 dni do treh let, obrestna mera se razlikuje glede na višino in obdobje polaganja sredstev.
Najmanjši znesek polaganja je 10 tisoč rubljev, v razponu od 10 do 50 tisoč rubljev se obrestna mera ne spremeni in znaša 0,01%. V znesku depozita od 50 tisoč rubljev do zgornje meje, do katere se obresti povečajo (100 milijonov rubljev), se obrestna mera giblje v razponu od 5,5% do 9,30% na leto.
Potrdilo je mogoče predložiti drugi osebi brez ponovne izdaje (navadna izročitev), če so pravice do vrednostnega papirja izgubljene, jih je mogoče obnoviti na sodišču. Poleg tega lahko potrdilo o varčevanju prenesete v hrambo na banko (storitev je brezplačna).
Depozit "Shrani".
Vezani depozit, ki vključuje kapitalizacijo obresti (natečene obresti, ki se dodajo celotnemu znesku depozita in se nanje tudi obračunavajo obresti). Depozit »Varčuj« je namenjen doseganju največjega dohodka iz razpoložljivih sredstev in ponuja najbolj zanimive obrestne mere v vrsti vezanih depozitov. Obdobje depozita se lahko giblje od 1 meseca do 3 let, sredstva lahko naložite tako v rubljih kot v tuji valuti (ameriški dolarji, evri), najmanj 1000 rubljev (ali v tuji valuti po menjalnem tečaju).
Obrestna mera se razlikuje glede na rok depozita in znesek; najnižja obrestna mera 4,4% letno velja za spodnjo mejo (zneski od 1 tisoč do 100 tisoč rubljev), kot tudi za minimalno obdobje polaganja ( 1 mesec). Najvišja obrestna mera velja za zgornji mejni znesek (od 2 milijonov rubljev) in znaša 7% letno (brez kapitalizacije) in 7,76% (s kapitalizacijo). Za vlagatelje v upokojitveni starosti veljajo posebni pogoji.
Ni možnosti naknadnega dopolnjevanja zneska depozita, kot tudi možnosti dviga dela sredstev. Obresti se obračunavajo mesečno, stranka pa lahko izbira, ali bo natečena sredstva dvignila kot obresti ali jih kapitalizirala. Depozit »Shrani« je predviden za samodejno podaljšanje pod pogoji, ki veljajo do izteka veljavnosti. V primeru predčasnega dviga depozita se uporabijo bančne sankcije, izražene v ponovnem izračunu obresti.
Polog "Dopolni"
Depozit je tudi vezan depozit in vključuje kapitalizacijo obresti, ta produkt bo zanimiv za državljane, ki ustvarjajo prihranke. Obdobje depozita se lahko izračuna z natančnostjo enega dneva in se giblje od 3 mesecev do 3 let, obstaja možnost pologa dodatnih sredstev na račun, medtem ko možnost dviga ni predvidena.
Najmanjši znesek za odprtje računa je 1.000 rubljev, račun se lahko odpre tudi v tuji valuti (ameriški dolar, evro), minimalni znesek pa se izračuna po menjalnem tečaju. Obstaja omejitev najvišjega zneska, pri desetkratnem povečanju začetnega depozita se lahko skupna obrestna mera spremeni. Najmanjši znesek dopolnitve v gotovini je prav tako 1.000 rubljev (ali v tuji valuti po menjalnem tečaju), pri negotovinski dopolnitvi ni omejitev. Natečene obresti (izračunane mesečno) se na željo stranke lahko dvignejo na kartico ali kapitalizirajo.
Obrestna mera za depozit »Dopolnitev« se razlikuje glede na znesek in rok depozita. Najnižja obrestna mera je 4,6% na leto za depozit za trimesečno obdobje in znaša od 1.000 do 100.000 rubljev. Najvišji znesek depozita, ki je prag v tarifnem seznamu, je 2 milijona rubljev. Z vložitvijo zneska, ki presega 2 milijona rubljev za triletno obdobje, lahko vlagatelj računa na obrestno mero 6,6% (brez kapitalizacije) in 7,28% letno s kapitalizacijo obresti.
Z zbiranjem zneska do naslednje gradacijske stopnje se obrestna mera avtomatsko zvišuje, depozit se avtomatsko podaljšuje, pod pogoji, ki veljajo ob izteku depozita. Če je depozit predčasno dvignjen, začnejo veljati sankcije banke, ki predvidevajo ponovni izračun natečenih obresti navzdol. Za upokojence veljajo posebni pogoji.
»Upravljanje« depozita
Vezani depozit z možnostjo kapitalizacije obresti je namenjen vlagateljem, ki želijo upravljati s svojimi obstoječimi sredstvi – polagati in dvigovati denar po potrebi, brez izgube obresti. Seveda imajo takšne prilagodljive možnosti negativen vpliv na obrestno mero, vendar možnost uporabe sredstev v celoti nadomesti del razlike.
Trajanje depozita »Upravljanje« se izračuna individualno z natančnostjo enega dneva in se lahko odpre v ruskih rubljih ali v tuji valuti (dolarji, evri). Najmanjši znesek za odprtje depozita je 30.000 rubljev (ali v tuji valuti po menjalnem tečaju). Ta prag je tudi minimalno stanje, ki zadostuje za nadaljnje nabiranje obresti na depozit. Račun lahko napolnite z brezgotovinskim plačilom za kateri koli znesek, za gotovinsko polnjenje pa je minimalna omejitev 1000 rubljev.
Obrestna mera za najnižji možni znesek depozita (od 30 tisoč do 100 tisoč), položen za minimalno obdobje (3 mesece), je 4% letno. Za zgornjo mejno raven (od 2.000.000 rubljev) je obrestna mera na znesek, položen za tri leta, 6,1% letno brez kapitalizacije obresti in 6,68% s kapitalizacijo.
Obresti se obračunavajo mesečno, ta sredstva se lahko dvignejo na kartico ali kapitalizirajo na zahtevo vlagatelja. Ostali pogoji v zvezi z že opisanimi produkti so nespremenjeni za depozit »Upravljanje«. To velja za predčasne dvige depozitov, posebne pogoje za upokojene varčevalce, omejitve najvišjega zneska in pogoje podaljšanja.
Prispevek "Dar življenja".
Prispevek je namenjen pomoči otrokom, ki imajo hude bolezni in potrebujejo zdravljenje. Glavni pogoj tega depozita je nakazilo Sberbank z računa vlagatelja v višini 0,3% letno (od zneska depozita) v poseben sklad "Darilo življenja", ki izvaja ustrezne programe pomoči.
Ta poseben produkt Sberbank ima dokaj preproste pogoje. Depozit pomeni možnost kapitalizacije obresti, natečene obresti pa lahko dvignete tudi na kartico. Obresti se za razliko od prejšnjih produktov obračunavajo vsake tri mesece.
Depozit »Darilo življenja« je položen za obdobje 1 leta, v tem obdobju ni mogoče dvigniti ali položiti dodatnih sredstev. Sredstva se dajejo izključno v rubljih, obrestna mera je 6,40% (brez kapitalizacije) in 6,56% letno (s kapitalizacijo). Če je depozit predčasno dvignjen, začnejo veljati sankcije banke.
Večvalutni depozit
Ta depozit se lahko odpre v rubljih in v tuji valuti in pomeni, da vlagatelj prejme dodaten dobiček zaradi povečanja vrednosti valut. Depozit se odpre hkrati v treh valutah (rublji, evri, ameriški dolarji), vlagatelj lahko opravlja pretvorbene transakcije med računi po menjalnem tečaju Centralne banke.
Depozitni račun, odprt za obdobje od 1 do 2 let, je mogoče dopolniti z brezgotovinskim plačilom (brez omejitev) ali v gotovini (min. znesek - 1000 rubljev). Obrestna mera je odvisna od zneska depozita in obdobja polaganja. Obresti na najnižji dovoljeni znesek, minimalno stanje (5 rubljev, dolarjev in evrov) in do zneska 15 tisoč rubljev znašajo 0,01% letno. Nad tem pragom se obrestna mera giblje od 5,30 % letno (5,41 s kapitalizacijo) do 5,9 % (6,21 %). Najvišja obrestna mera je pri dajanju zneska 1 milijon rubljev ali več za obdobje 2 let.
Obresti se obračunajo vsake tri mesece, lahko jih dvignete na kartico ali kapitalizirate; če je depozit predčasno dvignjen, začnejo veljati sankcije banke. Podaljšanje pologa ob izteku se izvede samodejno. Če je minimalno stanje na posameznem računu pod dovoljeno mejo, se depozit prekine.
Depozit Varčevalni račun
Depozit je namenjen državljanom, ki želijo prosto razpolagati z razpoložljivimi sredstvi in hkrati prejemati dodaten dohodek. Depozit »Varčevalni račun« se od produkta »Upravljanje« razlikuje po odsotnosti »minimalnega zneska« ter omejitev v obliki najnižjega in najvišjega zneska. Umestitvenega obdobja kot takega ni. Po drugi strani pa je obrestna mera pri tem depozitu precej nizka in nabiranje obresti lahko štejemo le kot majhen dodatni zaslužek.
Najnižja obrestna mera je v razponu od 0 do 30 tisoč rubljev in znaša 1,5% letno, najvišja obrestna mera pa za zneske nad 2 milijona rubljev, kar znaša 2,3% letno.
Depozit na varčevalnem računu se lahko odpre v rubljih, dolarjih ali evrih, obrestna mera se samodejno spremeni, ko znesek doseže naslednji prag tarifnega seznama. Obresti se obračunavajo mesečno glede na dva kazalnika:
Enaki pogoji veljajo za predčasno odpoved depozita.
| Prispevek | Valuta | Min. znesek (rubljev) | Rok depozita | Obrestna mera (najvišja) |
| Potrdila o varčevanju | rubljev | 10 000 | Od 91 do 1095 dni | 9,30% |
| Shrani | Rublji, ameriški dolarji, evri | 1 000 | Od 1 meseca do 3 leta | 7,76% |
| Dopolnite | Rublji, ameriški dolarji, evri | 1 000 | Od 3 mesecev do 3 leta | 7,28% |
| Upravljaj | Rublji, ameriški dolarji, evri | 30 000 | Od 3 mesecev do 3 leta | 6,68% |
| podari življenje | rubljev | 10 000 | Od 1 leta do 2 leti | 6,56% |
| Multivaluta | Rublji, ameriški dolarji, evri | 5 rubljev 5 USD 5 EUR | Od 1 leta do 2 leti | 6,21% |
| varčevalni račun | rubljev | — | — | 2,30% |
Spletni depoziti
Linija spletnih depozitov, ki jih ponuja Sberbank, do neke mere kopira tri glavne produkte linije vezanih depozitov (»Save«, »Replenish« in »Manage«). Razlika je v vrstnem redu vplačevanja depozitov - če želite odpreti kateri koli od »Spletnih« depozitov, ni treba iti v podružnice Sberbank, to lahko storite z osebnim računom na uradnem viru banke. Vlagatelj lahko dela tudi z lastnimi sredstvi na bančnih računih na daljavo (v okviru pogojev posamezne vrste depozita).
Poleg tega so za razliko od omenjenih depozitov obrestne mere za »Spletne« depozite privlačnejše. To je do neke mere posledica nižjih stroškov storitev za stranke, ki jih je banka prisiljena nositi pri delu na daljavo.
Preostali pogoji depozitov »Shrani na spletu«, »Dopolni na spletu« in »Upravljaj na spletu« ustrezajo pogojem osnovnih produktov. Za upokojence so za te depozite na voljo posebni pogoji, ki predvidevajo močnejše zvišanje obrestne mere glede na zvišanje mejnih ovir tarifne lestvice.
| Prispevek | Valuta | Min. znesek (rubljev) | Rok depozita | Obrestna mera (najvišja) |
| Shrani na spletu | Rublji, ameriški dolarji, evri | 1 000 | Od 1 meseca do 3 leta | 8,07% |
| Napolnite na spletu | Rublji, ameriški dolarji, evri | 1 000 | Od 3 mesecev do 3 leta | 7,58% |
| Upravljanje prek spleta | Rublji, ameriški dolarji, evri | 30 000 | Od 3 mesecev do 3 leta | 6,97% |
Depoziti za upokojence
Za upokojence Sberbank ponuja depozite, ki so modifikacije osnovnih produktov - »Potrdilo o varčevanju«, »Prihranek« in »Dopolnitev«, pa tudi depozit »Pension-plus« Sberbank of Russia.
Če se pogoji depozita »Potrdilo o varčevanju« za upokojence popolnoma ne razlikujejo od pogojev za vse druge vlagatelje, potem imata produkta »Share« in »Replenish« za upokojence nekaj razlik. Te razlike pomenijo ugodnejšo obrestno mero.
Tako zvišanje obrestne mere (pri »Varčuj« in »Popolni«) za upokojence ni več odvisno od velikosti vloženega zneska, temveč se spreminja izključno glede na dobo depozita. Poleg tega obrestne mere, ki za osnovne izdelke začnejo veljati od zneskov nad 2 milijona rubljev, za upokojence veljajo neposredno od minimalnega zneska (1000 rubljev). Natečene obresti je mogoče tudi kapitalizirati ali dvigniti na kartico, ostali pogoji natančno ponavljajo pogoje osnovnih produktov.
Depozit "Pension Plus Sberbank of Russia" je popolnoma neodvisen produkt, namenjen samo upokojencem, ki prejemajo pokojnine tako iz Pokojninskega sklada Ruske federacije kot iz nedržavnih pokojninskih skladov. Depozit se lahko odpre samo v rubljih in samo za obdobje treh let. Zagotovljena je kapitalizacija obresti, ki se obračunavajo vsake tri mesece.
Najnižji znesek je tudi minimalno stanje in je 1 rubelj. V času veljavnosti depozita ga lahko dopolnjujete brez omejitev, pa tudi dvigujete sredstva (do minimalnega stanja). Podaljšanje se izvede samodejno, v primeru predčasne odpovedi depozita se obresti ponovno izračunajo brez upoštevanja kapitalizacije.
| Prispevek | Valuta | Min. znesek (rubljev) | Rok depozita | Obrestna mera (najvišja) |
| Potrdila o varčevanju | rubljev | 10 000 | Od 91 do 1095 dni | 9,30% |
| Shrani | Rublji, ameriški dolarji, evri | 1 000 | Od 1 meseca do 3 leta | 7,76% |
| Dopolnite | Rublji, ameriški dolarji, evri | 1 000 | Od 3 mesecev do 3 leta | 7,28% |
| Pokojnina-plus | rubljev | 1 | 3 leta | 3,67% |
Nedodeljeni kovinski računi
Kot depozit lahko štejemo tudi anonimizirane kovinske račune (OMA) - Sberbank že od leta 2002 ponuja storitev odprtja računa v gramih plemenitih kovin (zlato, srebro, platina, paladij). Vlagatelj lahko ustvari dobiček s prodajo kovine, ki jo ima, banki v času močne rasti cen.
Minimalni znesek depozita je izračunan v teži kovin (0,1 gram za zlato, platino in paladij ter 1 gram za srebro). To je klasičen račun na zahtevo, ni obveznega obdobja hrambe. Ena stranka lahko odpre več računov, vendar brez možnosti prenosa sredstev z računa na račun. Kovinski račun se lahko odpre otroku, mlajšemu od 14 let, od 14 do 18 let pa se račun lahko odpre samostojno, vendar je za to potrebno pisno soglasje staršev ali skrbnika.
Vlagatelj lahko napolni svoj račun s kovinskimi plemenitimi kovinami ali jih kupi pri banki. Stranka lahko "izplača" račun - prejme kovino od banke s plačilom provizije banke in DDV v višini 18%.
Sberbank ostaja najbolj zanesljiva banka v Rusiji. To potrjuje suhoparna statistika: ruski državljani so se odločili, da bodo v banki hranili več kot 7,2 bilijona rubljev. Medtem pa skupni obseg posojil prebivalstvu znaša le tri trilijone. Sberbank ostaja vodilna med bančnimi organizacijami na področju depozitov, več kot 44,5% vseh sredstev državljanov, naloženih v depozite, je shranjenih v Sberbank. Vendar letos glede na septembrske rezultate to ni najboljši kazalnik, v začetku leta 2013 je imela banka 45,7 %.
Raste pa obseg vloženih sredstev v banko, govorijo že o osemodstotni rasti. Vendar je bila lani rast 17,4-odstotna na leto. Najprej z izboljšanjem kakovosti storitev.
Trenutni depoziti in stopnje nanje
Banka ponuja veliko možnosti. Poleg treh stebrov, na katerih stoji celotna depozitna politika banke: Varčevanje, Dopolnjevanje, Upravljanje, imajo komitenti možnost kupiti Varčevalni certifikat, odpreti večvalutni ali mednarodni depozit ter izkoristiti poseben program. Enako velja za pokojninske depozite in spletne depozite.
1. Potrdilo o varčevanju
To ni depozit, temveč vrednostni papir, na katerega se obračunavajo v pogodbi določene obresti in ki ga prinosnik lahko unovči.
Roki: 91-1095 dni (možno daljše skladiščenje).
Zneski: 10.000 - 100.000.000 rubljev;
Stopnje: 0,01-9,3 %.
Trenutno je to najugodnejša ponudba banke. Delni dvig in dopolnitev tukaj nista mogoča, vendar to praviloma ni potrebno.
Lani je bila najvišja obrestna mera 10,5 % letno.
2. Shrani
Klasični vezani depozit brez delnega dviga in polnjenja. Tudi obresti na ta depozit so relativno visoke.
Pogoji: 1 mesec - 3 leta;
Zneski: 1000 - 2.000.000 (in več);
Tečaji: 4,4 - 7% (7,76% vključno s kapitalizacijo).
Lani ste na ta depozit lahko dobili od 5,15 do 8,75 % letno.
Tečaji v ameriških dolarjih in evrih so v letu 2013 znašali 0,3-2,25%, v letu 2012 - v dolarjih 1,35-4%, v evrih 1,25-4,5%.
3. Dopolnite
Priročno varčevanje z možnostjo polnitve, brez delnega dviga.
Pogoji: 3 mesece - 3 leta;
Zneski: 1000 - 2.000.000 rubljev in več;
Stopnje v letu 2014: 4,6 - 6,6% (ob upoštevanju kapitalizacije - 7,28%).
Lani ste na ta depozit lahko dobili od 5,1 do 8 % letno.
Tečaji v dolarjih in evrih v letu 2013 - 0,4-2,05%, v letu 2012 v dolarjih - 1,35-3,75%, v evrih - 1,25-4,24%.
4. Upravljaj
Depozit z možnostjo dopolnitve in dviga.
Pogoji: 3 mesece - 3 leta;
Zneski: 30.000 - 2.000.000 rubljev;
Stopnje: 4-6,1% (brez kapitalizacije).
V letu 2012 so komitenti bank lahko računali na 4,55-7,25% letno.
V letu 2013 lahko stranka prejme 0,35-1,85% na depozite v tuji valuti, v letu 2012 na dolarskem računu - 1,3-3,55%, na računu v evrih - 1,1-4,1%.
5. podari življenje
Poseben dobrodelni program, ki v banki deluje že nekaj let.
Trajanje 1 leto;
Znesek od 10.000 rubljev;
Obrestna mera za leto 2014: 6,4 % (možna dokapitalizacija).
Kot doslej se vsake tri mesece dvigne 0,3 % od zneska depozita. Lani so bili pogoji ugodnejši: 8 % letno.
6. Multivaluta
Depozit, ki vam omogoča igranje na menjalnih tečajih, hkrati pa prejemate dodaten dohodek v obliki obresti. Morda se bo izkazalo za zelo aktualno v letu 2014, saj... menjalni tečaji se lahko bistveno spremenijo zaradi sprememb monetarne politike ameriške centralne banke.
Rubljev: do 5,9% letno;
ameriški dolar: do 1,75 %;
Evro: do 1,75 %.
V primerjavi z lanskim letom so se obrestne mere za ta depozit v letu 2014 znižale za 0,9% v rubljih, 1,65% v dolarjih in 2% v evrih.
7. varčevalni račun
To je podobno hranilni knjižici, le da namesto 0,01% (obrestna mera depozita na vpogled) lastniki takega računa prejmejo 2,3% na poljuben znesek v rubljih. Lani programa ni bilo.
8. Mednarodni
Depozitov v britanskih funtih, švicarskih frankih in japonskih jenih ni mogoče odpreti v vseh bankah, vendar program še vedno obstaja.
Minimalni znesek: 10.000 funtov sterlingov, frankov ali jenov, rok trajanja - od 1 meseca do 3 let.
Obrestne mere:
Britanski funt šterling: 0,55-3,25% (tisto leto - 1,55-4,25%);
švicarski franki: 0,1-2,5% (leta 2013 - 1,1-3,5%);
Japonski jen: 0,3-2,25 % (prej 1,3-3,5 %).
9. Spletni depoziti
V bistvu se ti depoziti ne razlikujejo od tradicionalnih ponudb Sberbank: "Shrani", "Dopolni", "Upravljaj", vendar jih je mogoče odpreti na daljavo prek internetne banke. Poleg tega so obrestne mere višje za 0,25% za depozite v rubljih in 0,1% za depozite v tuji valuti.
Lani je bila banka bolj zvesta spletnim strankam, tečaji v rubljih so se razlikovali za 1%, v tuji valuti - za 0,1-0,3% na leto.
10. Pokojninski depoziti
Programi za upokojence pri Sberbank še vedno veljajo. Trenutno na voljo:
- »Varčuj«, stopnja do 7,76 % (upoštevaje kapitalizacijo), v letu 2012 do 8,75 %;
- "Dopolnitev", stopnja je do 7,28%, v letu 2012 - do 8%;
- »Pokojnina plus«, stopnja do 3,5 % (odstotek se ni spremenil).
Dinamika sprememb stopnje
Kot lahko vidite, v primerjavi z letom 2012–2013 Sberbank v letu 2014 ne ponuja tako visokih obrestnih mer za depozite. Obrestne mere so se znižale ne le za depozite v rubljih, temveč so se precej spremenili tudi pogoji deviznih ponudb banke. Če je v prvem primeru razlika približno 1% (kar je približno 15-20% prejšnjih stopenj), potem v drugem - do 2-3% (to je skoraj dvakrat). Pri tem velja omeniti, da je zniževanje obrestnih mer trend, ki ni prizadel le največje banke v državi, temveč tudi večino drugih bank. Dejstvo je, da obrestne mere padajo, vlagatelji pa morajo imeti čas, da se znajdejo in se navadijo na nove razmere.
Kakšne obrestne mere lahko pričakujemo v letu 2014?
Tako kot pri obrestih za posojila se obrestne mere za depozite pri Sberbank znižujejo. Pojavljajo se, vendar privabljanje strank vlagateljev za banko pod enakimi pogoji ni več tako donosno: če posojilo postane cenejše, mu vedno sledijo stroški privabljanja sredstev vlagateljev.
V prihodnosti je povsem možno, da se bodo obrestne mere na računih v rubljih še znižale. Vprašanje deviznih vlog ostaja odprto: v tem primeru je vse odvisno izključno od dejavnikov svetovnega gospodarstva.
