Kondratyuk Daria Olegovna, študentka Ekonomske fakultete Habarovske državne univerze za ekonomijo in pravo [email protected]
Znanstvena svetovalka - Galina Vladimirovna Ksenofontova
Kandidat ekonomskih znanosti, izredni profesor Oddelka za bančništvo Habarovske državne univerze za ekonomijo in pravo
Kapitalizacija ruskih bank: težave in rešitve
Opomba. V prispevku so predstavljena aktualna vprašanja oblikovanja in povečanja bančnega kapitala, obravnavani in sistematizirani so glavni problemi kapitalizacije bančnega sistema; opredeljeni so glavni elementi akumulacije kapitala in načini njegovega povečanja, ki omogočajo učinkovitejše upravljanje lastnega kapitala Ključne besede: kapital banke, lastna sredstva kreditne institucije, kapitalizacija bančnega sistema, kapitalska ustreznost, upravljanje lastnega kapitala.
Trenutno je kapital kreditnih institucij najpomembnejši dejavnik dolgoročnega trajnostnega razvoja ne le bančnega sistema Rusije, temveč tudi celotnega gospodarstva države. Kapitalizacija bank je vprašanje, ki povzroča razpravo med različnimi znanstveniki, ekonomisti in politiki. O tem vprašanju razpravljajo številni bančni uslužbenci in predstavniki nadzornih organov.V skladu z zveznim zakonom "o bankah in bančni dejavnosti" je minimalni znesek odobrenega kapitala novo registrirane banke na dan vložitve vloge za državno registracijo in izdaja dovoljenja za bančno poslovanje je določena na 300 milijonov rubljev ... Znano je tudi, da so vse predhodno registrirane kreditne institucije dolžne znižati velikost lastnih sredstev na najnižjo dovoljeno vrednost, za banke, ki niso izpolnile zahtev zakona, pa bo Centralna banka Ruske federacije prisiljena odvzem dovoljenja za opravljanje bančnih poslov je najvišja med vsemi bankami Ruske federacije (tabela 1).
Tabela 1 Uvrstitev
banke Ruske federacije
lastniški kapital
№Nazvanie bankaKapital, tisoč. Rast Rub.Absolyutnoe sprememba tisoč. Rub.Temp, protsenty01.01.201601.12.20151Sberbank Russia2 678956 6882639856 0361041317 88226651 17639100 5121,482VTB1014666 8462,563Gazprombank646057 465.637.438 9.908.618 910.428.531 81.616.594 4751,354Rosselhozbank411936 9063,875AlfaBank359641 482.274.143 56.785.497 91.531 0,19 Primat teh bank je povezan z njihovim položajem na trgu bančnih storitev v Rusiji, so sistemsko pomembne, v bistvu ima vsaka od teh bank državo samo v kapitalu. Toda kljub pomenu teh kreditnih institucij sprememba analiziranega kazalnika ni pozitivna. Velika črka je nepomembna ali odsotna. Zato ostaja vprašanje ugotavljanja vzrokov za to stanje odprto, saj se zdi, da ne bi morala biti višina kapitala glavna zahteva za delujoče banke, temveč njegova uporabnost in skladnost z osnovnimi obveznimi standardi. Kapitalizacija banke ni le povečanje lastniškega kapitala, temveč tudi sprememba njegove kvalitativne strukture. Menijo, da bo nadaljnje močno povečanje minimalnih kapitalskih zahtev za banke povzročilo umik s trga velikega števila regionalnih bank. ki uspešno sodelujejo z malimi in srednje velikimi podjetji v regijah.
Eden od problemov kapitalizacije bančnega sektorja Ruske federacije je negativni vpliv zunanjih dejavnikov, upočasnitev gospodarske rasti, znižanje stopenj rasti BDP (Tabela 2), tako je analiza pokazala, da tržna vrednost vseh končno blago in storitve rastejo počasneje glede na lastna sredstva bank.
kreditne institucije
in BDP, njihovo razmerje
Datum Kapital BDP Delež lastniškega kapitala v BDP, odstotkov zneska, milijarde rubljev stopnjo rasti, odstotkov zneska, milijarde rubljev stopnjo rasti, odstotka 01.01.20114732,255100.0059698,1100,007,9301.01.20125242.051110.7766926.9112.107.8301.01.20136112,937116, 6171055 , 4106,178,6001.01.20147064, 349115.5677 893.1109.629,070 01.01.20157928, 438112,2380412,70112,2380412,707,380412
Znano je, da je bančni kapital razvitih držav, kot so Japonska, ZDA in Velika Britanija, večkrat večji od obsega lastnih sredstev ruskih bank. Na primer, po uradni bančni statistiki je lastniški kapital bančni sistem Združenega kraljestva je na dan 01.01.2014 znašal 486,009 milijonov funtov sterlingov ali 49,286173 bilijonov rubljev (po uradnem menjalnem tečaju Centralne banke Ruske federacije, kar je 101,41 rublja za 1 funt sterlinga), kar je po naših ocenah , presega velikost lastniškega kapitala bančnega sektorja Ruske federacije za 7-krat. To kaže, da morajo banke Ruske federacije povečati lastna sredstva, saj je njihov kapital sestavni del konkurenčne prednosti na trgu bančnih storitev v državi in med tujimi bankami. Proces kapitalizacije bančnega sistema je za Ruska federacija. Naloge modernizacije gospodarstva zahtevajo širitev dolgoročnega kreditiranja, kar je nemogoče brez znatnega obsega lastnih sredstev. Vendar pa trenutno velikost kapitala ruskih bank ne omogoča ustreznega financiranja naložbenih potreb realnega sektorja gospodarstva, kar dokazujejo podatki na sliki 1. Nezadostno kapitaliziran bančni sistem ne more ustvariti obeh pomembnih zneskov denar na splošno in dolg denar.
riž. 1. Primerjalne značilnosti kapitala bank Ruske federacije in razvitih držav glede na BDP
Ker je višina lastniškega kapitala eden od temeljnih dejavnikov stabilnega poslovanja banke, se lahko kreditna institucija za ohranjanje njene ustreznosti odloči za dva načina: bodisi da ne vlaga v visoko tvegana sredstva, bodisi da poveča kapital kot tveganje se povečuje Povečanje kapitalske ustreznosti je pomemben in nujen korak na poti k krepitvi stabilnosti bančnega sektorja Eden od načinov za ohranjanje in povečanje kapitala je prejemanje dodatnih vložkov v odobreni kapital s strani kreditne institucije. od obstoječih in potencialnih udeležencev. Gre za povečanje odobrenega kapitala - ta način povečanja lastnih sredstev ni povezan s potrebo po plačilu davkov (v nasprotju s povečanjem kapitala zaradi rasti dobička banke).Odobreni kapital banke se lahko poveča s povečanjem nominalno vrednost plasiranih delnic ali vnos dodatnih delnic.Vendar ta način zahteva prosta denarna sredstva ali znotraj države ali tuje naložbe.Drug način za povečanje lastnih sredstev je povečanje dobička kreditne institucije in urejanje smeri njegove distribucije. Upravičeno verjamemo, da je rast dobička mogoče zagotoviti predvsem z bolj uravnoteženo kreditno politiko, ki izključuje primere dajanja posojil in privabljanja depozitov notranjih in posojilojemalcev, povezanih z banko, pod pogoji, ki so ugodnejši od tržnih, s preusmerjanjem lastnih sredstev. v neracionalne izdatke. Vprašanja racionalne razporeditve dobička se rešujejo z zavračanjem izplačila dividend ali izplačilom le-teh Priporočljivo je zmanjšati višino dobička, namenjenega skladom gospodarskih spodbud, odločilni del dobička banke po obdavčitvi uporabiti za povečanje kapitala v obliki kapitalizacije, oblikovanje rezervnega sklada ali oblikovanje rezerv za morebitne izgube pri posojilih za posojila. kakovostne kategorije 1. Očitno tak pristop k razdelitvi dobička ne povzroča navdušenja ne udeležencev (zavrnitev izplačila dividend), ne vodstva in zaposlenih (zmanjšanje odbitkov v sklade porabe). Vendar je to očitno edina možna možnost za razdelitev dobička, saj so v osnovni kapital vključena le sredstva, katerih uporaba ne zmanjšuje velikosti premoženja banke. V izračun osnovnega kapitala niso vključena vsa potrošniška sredstva, sredstva za izdajo posojil zaposlenim, sredstva za odhodne udeležence. Oblikovanje teh sredstev je možno le na račun čistega dobička kreditne institucije.Opozoriti je treba tudi na to, da je ohranjanje in povečanje obsega lastnih sredstev mogoče izvesti ne le zaradi rasti seštetih kazalnikov, pa tudi zaradi zmanjšanja tistih kazalnikov, ki se odštejejo pri izračunu kapitala banke, zlasti: - neopredmetena sredstva po preostali vrednosti (ni izjema niti za programske izdelke in licence); - lastne delnice, kupljene od delničarjev (izjema). se ne oblikuje niti za delnice s tržno kotacijo); - nepokrite izgube preteklih let in tekočega leta; rezervacije za morebitne izgube pri posojilih za posojila, ki se nanašajo na 24 rizičnih skupin; - premalo izpostavljene rezervacije za amortizacijo naložb v vrednostne papirje; - zapadle račune terjatev nad 30 dni (tu mislimo na obdobje neizpolnjevanja obveznosti dolžnika po pogodbi od trenutka, ki ga določa ta pogodba); – Naložbe v delnice (delnice, delnice) teh organizacij naložbe, pri katerih delež banke presega 20 %, pa tudi naložbe v delnice (deleže, deleže) odvisnih in odvisnih družb ter rezidenčnih kreditnih organizacij, - podrejena posojila, izdana kreditnim institucijam rezidentom (torej neposredno navzkrižno izdajanje podrejenih posojil ni izhod, čeprav bankam nihče ne preprečuje, da bi s posredovanjem tretje (nekreditne) organizacije dajale podrejena posojila druga drugi); - posojila, garancije in poroštva, dana ustanoviteljem, udeležencem in notranjim osebam, ki presegajo omejitve določeno z ekonomskimi standardi (tu je logika preprosta, ne kršite vrednosti obveznih ekonomskih standardov, ne presegajte meja, ki jih določa velikost lastnih sredstev, sicer bo spet udaril v višino kapitala); - preostala vrednost osnovna sredstva, ki presegajo višino virov lastnih sredstev (spet banka ne bi smela imeti preveč premoženja, ki ne ustvarja prihodkov). Zaradi zgornjih kazalnikov zasedajo nepomemben delež med celotnim obsegom upoštevanih vrednosti, zato zmanjšanje njihovega obsega ne bo povzročilo globalnega povečanja lastniškega kapitala in ta metoda ne bo prevladujoči način reševanje problemov kapitalizacije Tako obstaja veliko različnih načinov za izboljšanje metod kapitalizacije bančnega sistema, ki so lahko potencialna možnost povečanja kapitala, izboljšanja njegove kakovostne strukture v času stabilne gospodarske rasti. Toda v obdobju krize 2014-2016 zaradi prevladujočih političnih in gospodarskih razmer, rasti inflacije, dviga deviznega tečaja in uvedbe različnih sankcij izvajanje instrumentov, ki smo jih obravnavali, ni v celoti dostopno in možno za bančni sektor Ruske federacije. Trenutno ruske banke uporabljajo reorganizacijo kot način za reševanje težav s kapitalizacijo. Po podatkih Centralne banke prevladujejo oblike reorganizacije, kot so združitve in prevzemi, s 1. januarjem 2016 sta se združili 2 banki in združili 97 kreditnih institucij brez ustanovitve podružnic. Tako se kapitali združujejo in banke v času krize optimizirajo svoje delovanje.
Sklicevanje na vire 1. O bankah in bančni dejavnosti: Zvezni zakon z dne 02.12.1990, št. 3951FZ. : URL: http://www.consultant.ru/popular/bank/46_1.html#p317 (datum dostopa: 04.02.2016) 2. O metodologiji za določanje višine lastniškega (kapitala) kreditnih institucij ( Basel III) : Uredba Banke Rusije z dne 28. decembra 2012. št. 395-P. : URL: http://base.garant.ru/70324376/ (datum dostopa: 15. 2. 2016) 3. Banka Rusije: [spletno mesto] –URL: http://www.cbr.ru. - [Datum zdravljenja 02.07.2016] 4.Kuap. Finančna analiza bank: [stran]. URL: http://www.kuap.ru (datum dostopa: 06.02.2016) 5. Terent'eva N.S. Posodabljanje vloge bančnega sistema // Denar in kredit. –2010. – №3. -Z. 3436.6. Zvezna državna statistična služba: [spletna stran]. URL: http://www.gks.ru (datum dostopa: 7. 2. 2016). 7 Bank of England: [stran]. URL: http://www.bankofengland.co.uk (datum dostopa: 07.02.2016).
Bančni sektor Ruske federacije se od svojega začetka pospešeno razvija na podlagi mednarodnih izkušenj. Potrebo po tem utemeljuje pomen vloge bank v nacionalnem gospodarstvu – servisiranja finančnih vidikov delovanja gospodarskih subjektov. Zato se razvoj ruskega finančnega sektorja hitro odvija v primerjavi z bančnimi strukturami drugih držav, ki imajo stoletno zgodovino, kar je povzročilo številne težave, povezane s kakovostjo domačega bančnega sektorja.
Treba je opozoriti, da se je bančni sektor začel oblikovati po obsežnem razvojnem modelu, kar je negativno vplivalo na finančni sektor in gospodarstvo kot celoto. Ekstenzivni razvojni model je osredotočen predvsem na komercialno komponento dejavnosti bank – ustvarjanje dohodka – kar je povzročilo pomanjkanje vira financiranja v nizkodobitnih segmentih gospodarstva, poleg tega pa je z visoko koncentracijo finančnih sredstev destabiliziralo gospodarstvo. tveganja.
Toda glavna težava bančnega sektorja je v tem, da banke nimajo neposredne potrebe po zagotavljanju lastne stabilnosti na visoki ravni - banke upoštevajo le standarde, ki jih je uvedel regulator in ki določajo minimalno (maksimalno, v primeru tveganja). ) zahtevana raven ključnih kazalnikov uspešnosti, ki se jih banke ne držijo, obvezna zagotavljanje rezerve odpornosti v primeru kriznih situacij.
Med gospodarsko krizo je ta bančna politika privedla do znatnega zmanjšanja stabilnosti številnih bank, kar je povzročilo stroge regulativne ukrepe s strani vlade in Centralne banke Ruske federacije za zagotovitev varnosti in stabilnosti nacionalnega finančnega sistema. sektorju, kar je pomagalo rešiti krizne razmere.
Ruski finančni sektor ima v nasprotju z zahodnim modelom značilnost, da je v njem razširjenost bančnega segmenta. Preostale strukture, vključene v finančni sektor, imajo glede na njihov pomen v gospodarstvu manjšo težo v strukturi. Zato je bančni sektor tisti, ki je odgovoren za financiranje gospodarstva.
Zadnja leta razvoja bančnega sektorja na splošno lahko označimo pozitivno. Hkrati se povečuje kakovost dela bank na področju finančnih storitev prebivalstvu – banke za svoje delovanje odpirajo nove priložnosti in finančne trge. Obstajajo pa tudi negativni vidiki – domači bančni sektor še vedno sestavljajo majhne regionalne banke, ki se iz številnih razlogov ne morejo spopasti s svojo glavno nalogo – zagotavljati finančna sredstva gospodarstvu – medtem ko je bančni sistem institucija, ki ima največji delež v strukturi finančnih sistemov RF.
Problem, ki bankam onemogoča financiranje gospodarstva, je struktura bančnega sektorja. Od 1. aprila 2017 v Rusiji deluje 607 poslovnih bank, ki imajo dovoljenje za opravljanje bančnih poslov. Toda hkrati domači bančni sistem v primerjavi s tujimi zahodnimi bančnimi strukturami močno zaostaja - pomanjkanje bančnih sredstev bankam ne omogoča, da bi v celoti financirale gospodarstvo.
Po mnenju strokovnjakov funkcijo finančnega posrednika najučinkoviteje izvajajo velike banke, katerih obratna sredstva imajo velik delež v bilančni vsoti. Z zmanjšanjem velikosti bank se povečuje delež likvidnosti v njihovih sredstvih. To odraža nizko funkcionalnost malih bank pri kreditiranju, šibko razpršenost baze strank, visoko volatilnost sredstev strank in potrebo po dodatnem likvidnostnem blažilniku ter prevlado gotovinskih in poravnalnih storitev v poslovanju. Širitev in konsolidacija bank omogočata optimizacijo upravljanja z likvidnostjo in posledično povečanje učinkovitosti bank kot finančnih posrednikov.
Konsolidacija bančnega sektorja bo dolgoročno povzročila povečane zahteve za banke, tako neposredne kot posredne. Na strani regulatorja - povečanje standardov, odgovornih za stabilnost, na strani trga - povečanje zahtev po kakovosti dejavnosti (konkurenčnost). Takšna dinamika bo zahtevala tudi spremembe v bančnem poslovnem modelu: ekstenzivni model bi moral umakniti mesto intenzivnemu razvojnemu modelu, ki predvideva, da bodo banke v svojo dejavnost vse bolj uvajale inovativne rešitve. Poleg tega je očitno, da bi morala konsolidacija bančnega sektorja s takšnim trendom pridobiti zagon, kar postane glavna naloga Centralne banke Ruske federacije kot regulatorja celotnega bančnega sektorja.
Trenutno je ruski bančni sektor finančno omejen in nima polnih možnosti za financiranje gospodarstva: potrebuje dolgoročne in poceni vire. Prej so ta pomanjkljivost kompenzirali s privabljanjem sredstev iz tujih virov financiranja, kar je trenutno nemogoče. Da bi ohranile zahtevano raven likvidnosti, so bile banke prisiljene kratkoročno zbirati sredstva pri centralni banki, kar jim je omogočilo pokritje nastalih likvidnostnih vrzeli. Poleg tega so banke izvajale učinkovito politiko privabljanja sredstev prebivalstva v depozite, kar je stabiliziralo razmere. Sredstva zasebnih vlagateljev se pogojno štejejo za trajna, kar kaže na njihovo stabilnost, vendar se po zakonu lahko vse zasebne vloge zaprejo na zahtevo, kar jih označuje na dva načina: obstaja tveganje, da bodo te vloge umaknjene, vendar v praksi , to se redko zgodi... Zato je nemogoče nedvoumno soditi o zanesljivosti takšnega vira financiranja, poleg tega je treba opozoriti, da so finance prebivalstva tisti, ki predstavljajo večino sredstev bančnega sektorja.
Danes je glavna naloga regulatorjev bančnega sistema ohranjanje in krepitev bančnega sektorja. Zato je stopnja kapitalizacije celotnega bančnega sistema pomemben strateški kazalnik. Da bi ohranili zahtevano raven kapitala, se morajo regulatorji hitro odzvati na negativno dinamiko sprememb količnika kapitalizacije, da bi se izognili negativnim posledicam. Za to morajo regulatorji v primeru znatnega zmanjšanja kapitala banke nemudoma posredovati v dejavnosti organizacije. Poleg tega obstoječi standard kapitalske ustreznosti, ki določa mejno vrednost za minimalno dovoljeno raven kapitala, ne prispeva k povečanju stabilnosti bančnega sistema.
Da bi bili korektivni posegi pravočasni in imeli pozitiven učinek, je treba razširiti obseg določanja višine kapitala banke. Priporočljivo je uvesti več stopenj stopnje kapitalizacije na podlagi kvantitativnih in kvalitativnih značilnosti kapitala (na primer dinamika rasti):
- dobro napisana z veliko začetnico;
- dovolj veliko začetnico;
- premalo kapitala.
Takšna razvrstitev bank po stopnji kapitalizacije bo določala posege regulatorjev v njihovo delovanje. Banke, ki spadajo v prvo kategorijo, ne bodo podvržene prisilnemu vmešavanju v njihove dejavnosti. Banke v drugi kategoriji bomo spodbujali k izboljšanju svoje uspešnosti. Organizacije, ki spadajo v tretjo kategorijo, bodo morale za izboljšanje položaja upoštevati vrsto sklepov o izvršbi.
Hkrati je akuten problem razvoja malih regionalnih bank, ki delujejo izključno znotraj ene ali več regij. Takšne banke se zaradi svoje majhnosti ne morejo prilagoditi takšnim zahtevam. Zgoraj opisane metode za urejanje bančnega sistema v praksi lahko vodijo do njihovega zmanjšanja.
Majhne banke imajo na regionalnem finančnem trgu številne prednosti pred velikimi zveznimi bankami. Imajo preprosto organizacijsko strukturo, ki ne zahteva velikih stroškov za zagotavljanje svojega delovanja. Poleg tega zagotavljajo trajnostni razvoj regionalnega gospodarstva s financiranjem lokalnih nefinančnih organizacij ter financiranjem malih in srednje velikih podjetnikov ter jim zagotavljajo ugodne pogoje financiranja in finančne storitve. Na splošno se majhne regionalne banke natančno prilagajajo razmeram na lokalnem trgu, kar jim omogoča hitrejše, fleksibilnejše in učinkovitejše poslovanje kot velike univerzalne banke.
Obvezno povečanje obsega lastnih sredstev v praksi bo verjetno povzročilo zmanjšanje števila regionalnih bank. Po mnenju G.N. Beloglazova bo izstop s trga malih kreditnih institucij zmanjšal možnosti za širitev bančnih produktov in storitev v regijah in nikakor ne bo služil povečanju stabilnosti bančnega sistema. Zamenjava bank z nekreditnimi organizacijami, ki nimajo izkušenj in zaupanja strank, nimajo usposobljenega osebja, bo ustvarila nove finančne piramide, zapletla delo preostalih bank na regionalnih trgih, tudi z nadzorno arbitražo, in zožiti osnovo za posojila za mala in srednje velika podjetja.
Eden od načinov za ohranitev skupine malih bank je oblikovanje večnivojskega bančnega sistema, kjer bo glede na razred banke in njen lastni kapital dovoljen določen seznam poslov. To bo omejilo tveganja bank in jih uskladila z velikostjo njihovega lastniškega kapitala. Če se obrnemo na mednarodne izkušnje, so v vseh državah, kjer deluje na stotine bank, kreditne institucije s strani nacionalnih regulatorjev razdeljene v več kategorij.
Hkrati bi morala uvedba večnivojskega bančnega sistema prilagoditi tudi delovanje bank. Za vsako raven bi moral biti značilen določen nabor priložnosti in omejitev za banke na področju njihovega delovanja. Merilo, po katerem bodo banke razvrščene na določeno raven, mora biti velikost njenega premoženja in kapitala. Na podlagi te značilnosti bo določen nabor razpoložljivih operacij za skupino bank določene ravni. Na primer, majhne regionalne banke se bodo lahko osredotočile na dejavnosti v regiji, torej na storitve zasebnih in pravnih oseb, ki spadajo v kategorijo malih in srednje velikih podjetij; velike zvezne banke bodo služile celotnemu finančnemu spektru interesov velikih podjetij in zasebnih strank. Prav tako bodo za manjše banke veljale manj stroge kapitalske zahteve, kar jim bo omogočilo, da ostanejo na finančnem trgu v svoji regiji in še naprej delujejo. Če si banka zastavi cilj širitve, bo morala izpolniti zahteve, ki veljajo za večje banke, in povečati svoj kapital. Takšna struktura bančnega sistema bo omogočila obstoj in izogibanje velikim tveganjem tako velikim bankam, kot tudi majhnim regionalnim, ki ne nameravajo širiti geografije svojih dejavnosti.
Banka ustvarja sklade, ki ji lahko zagotovijo finančno stabilnost in izpolnjevanje obveznosti v primeru težav. Višina lastnih sredstev mora presegati standardno vrednost količnika kapitalske ustreznosti. Slednje je neke vrste zavarovanje strank. Kaže, da je banka zainteresirana za normalno delovanje na trgu. Konec koncev, če delničarji vlagajo lastna sredstva, potem obstaja več zagotovil, da bodo vlagali z ustrezno previdnostjo. Toda ob močnem poslabšanju kakovosti posojilnega portfelja lahko količnik kapitalske ustreznosti doseže mejne vrednosti. V tem primeru banka tvega izgubo licence.
Da bi se izognili kritični situaciji, centralna banka sprejema ukrepe za stabilizacijo finančnega stanja organizacije. Dodatna kapitalizacija je zagotavljanje podrejenega posojila s strani Banke Rusije kreditnim institucijam. Je del dodatne To pomeni, da bodo v primeru stečaja organizacije obveznosti do Centralne banke izpolnjene zadnje. Zakon določa raven in postopek sodelovanja države v tem procesu. Takšna posojila se lahko izdajo ne neposredno, ampak prek Agencije za zavarovalne vloge (DIA) v zveznih posojilih (OFZ). Podoben vzorec je bil uporabljen za proračunsko leto.
Decembra 2014 je predsednik Rusije podpisal zakon o dodatni kapitalizaciji bank v skupni vrednosti 1 bilijon rubljev. Seznam "srečnežev" je februarja 2015 objavila DIA. Posojila se ne bodo dajala le prek OFZ, ampak tudi prek klasičnih posojil, kar bo DIA pomagalo rešiti vprašanje kapitalizacije bank. Udeleženci programa morajo do 01.06.2015 poslati soglasje za pridobivanje obveznosti s strani Agencije, Centralna banka pa mora zagotoviti zahteve za posamezno institucijo.
Banka mora v 36 mesecih povečati obseg hipotekarnih posojil in posojil malim in srednje velikim podjetjem za več kot 1%. Dovoljena je tudi možnost usmerjanja denarnih tokov v najpomembnejše sektorje gospodarstva. Druga zahteva je povečati znesek prejetih sredstev za 50 % iz dobička ali naložb delničarjev. Hkrati banke v naslednjih 36 mesecih ne morejo dvigniti plač zaposlenim. Slednji dejavnik v večji meri ovira vodstvo pri odločitvi za sodelovanje v programu. Dodatna kapitalizacija je pomoč, ki se zagotavlja pod zelo strogimi pogoji.
Za industrializacijo gospodarstva so potrebna znatna vlaganja v proizvodne zmogljivosti države. Hkrati je treba omejiti vpliv zahodnih vlagateljev. Banke morajo izdajati velika ciljna posojila. To je deloma tudi namen dokapitalizacije. Organizacija ne prejema "pravega" denarja, ampak OFZ. Hkrati pa bo morala sama pritegniti podoben znesek. Dobite lahko le četrtino že razpoložljivega obsega lastnih sredstev, ki pa ne sme presegati 25 milijard rubljev. To pomeni, da je dodatna kapitalizacija ukrep za krepitev regionalnih bank, ki lahko v prihodnosti zavzamejo stabilen položaj na trgu in se samostojno razvijajo. To potrjujejo tudi pogoji programa: organizacije morajo mesečno povečati svoj kreditni portfelj za 1% ali več.
Kriza leta 2009 je pokazala učinkovitost te metode. Nato je ameriška vlada namenila trilijone dolarjev za obnovitev finančnega stanja kreditnih institucij brez kakršnih koli sankcij. Štiri leta pozneje je Evropska banka financirala grške institucije v višini 50 milijard evrov. Ko se razmere stabilizirajo, investitor prejme organizacijo. Zato je tako pomembno, da država nastopa kot slednja.
Obseg lastnih sredstev kreditnih institucij se zmanjšuje zaradi zahteve Centralne banke po oblikovanju rezerv. Nekatera sredstva se pojavljajo samo na papirju: precenjena osnovna sredstva, oprema, zgradbe in druge vrednosti, ki jih ni mogoče uporabiti kot vir financiranja. Za obvladovanje situacije centralna banka vzpostavlja posebne standarde in preverja, ali dejavnosti organizacije ustrezajo zmožnostim kapitala.
Za to so urejeni stresni testi. Analitiki tveganja izračunajo, kako lahko zapleteni gospodarski procesi vplivajo na institucijo. Teoretično bi bilo treba to narediti četrtletno. V Ukrajini je bil nazadnje izveden na zahtevo MDS leta 2014. Takrat so strokovnjaki izračunali, kako bi se kapital odzval v primeru odliva vlog in povečanja dolgov. Na podlagi rezultatov testiranja je bila sprejeta odločitev o dokapitalizaciji.
Ministrstvo za finance pričakuje, da bodo banke lahko povečale obseg kreditiranja nepremičnin za 15 %. To je še en cilj, za katerega je usmerjena dodatna kapitalizacija. Kaj to pomeni? Banke ne bodo mogle porabiti sredstev za nakup deviz, kot je bilo to v letu 2008. To je dobra novica. Vendar bo zelo težko povečati obseg posojil na zahtevano raven. Morali bomo znižati obrestne mere in prevzeti nekatere obveznosti. S tem se ne strinjajo vse organizacije. Ker je dokapitalizacija prostovoljna zadeva, sta VTB24 in Rosbank že zavrnili sodelovanje v programu z utemeljitvijo, da imata že dovolj dobička.
Na potencialnega kupca stanovanja vplivajo številni dejavniki: pogoji posojila, naraščajoče cene stanovanj, zaupanje v stabilen dohodek. Manjša znižanja obrestne mere se lahko izravnajo z drugimi mesečnimi nadomestili. Zato tak ukrep verjetno ne bo povečal povpraševanja po tej storitvi. Samo posojilojemalci z idealno kreditno zgodovino bodo lahko dobili hipoteko po nizki obrestni meri. To stališče banke je popolnoma upravičeno. Poleg tega ni vsak posojilojemalec prepričan, da se njegova plačilna sposobnost v 10-15 letih ne bo poslabšala.
Strokovnjaki napovedujejo, da bo, če bo izid pozitiven, dodatna kapitalizacija povzročila znižanje obrestnih mer in povečanje povpraševanja v segmentu gospodarstva, v katerem je delež hipotekarnih poslov 80-odstoten. Tisti, ki imajo akutno vprašanje nakupa stanovanja, bodo imeli koristi od rahlega znižanja obrestnih mer. Preostali kupci bodo verjetno čakali na znatno spremembo stroškov posojila. Delež hipotekarnih poslov v premium segmentu le redko presega 20%. Zato je malo verjetno, da bo sprememba stopnje vplivala na povpraševanje. Večina kupcev luksuznih nepremičnin plačuje po obrokih po posameznih pogojih.
1. Ta ukrep se uporablja za povečanje sredstev ali pokrivanje izgub. Postopek lahko sprožijo delničarji. V tem primeru govorimo o zbiranju sredstev za izdajo novih posojil.
2. Prisotnost težav v banki ne pomeni, da potrebuje denar. Morda je centralna banka prenovila standarde, kreditna institucija pa ni imela dovolj akumuliranega dobička iz preteklih let, da bi dosegla načrtovane cilje. Čeprav je bila dodatna kapitalizacija ukrajinskih bank v letu 2014 namenjena pokrivanju izgub.
3. Ustanova se najprej obrne na delničarje. Če nimajo možnosti financiranja organizacije, se začne iskanje tretjih vlagateljev. Zakon o dokapitalizaciji bank določa, da morajo biti vse spremembe odobrenega kapitala registrirane pri Centralni banki. Ko so sredstva položena na račune, jih je mogoče uporabiti kot katero koli drugo sredstvo.
4. Če ni bilo mogoče pritegniti za pokrivanje izgub, mora banka bodisi zmanjšati obseg dejavnosti bodisi likvidirati.
5. Uporaba velikih začetnic je priporočilo, ne zahteva. Povečanje kapitala ne zagotavlja finančne trdnosti organizacije. Če so delničarji nepošteni, se sredstva lahko uporabijo za dopolnitev portfelja posojil. V tem primeru je verjetno, da bo organizacija čez nekaj časa spet potrebovala finančno pomoč.
Eden od načinov, s katerim se lahko stabilizira finančno stanje kreditnih institucij, je dokapitalizacija. kaj je to? Zagotavljanje finančne pomoči banki s strani delničarjev, Centralne banke ali drugih mednarodnih institucij. Konec leta 2014 je predsednik Rusije podpisal zakon, po katerem lahko 27 regionalnih institucij prejema podrejena posojila. A prosilcev ni veliko, saj so pogoji za odobritev posojila zelo strogi.
Študentje, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja pri študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.
Koncept in postopek začetne javne ponudbe delnic ruskih podjetij. Prejemanje "ustanoviteljskega dobička". Odtujitev vrednostnih papirjev izdajatelja v korist kupcev kot posledica prve javne ponudbe.
test, dodano 21.04.2011
Funkcije poslovne banke. Pravna ureditev dejavnosti poslovnih bank. Lastni in izposojeni kapital poslovne banke, njegova vrednost. Načini povečanja lastniškega kapitala poslovnih bank. Izboljšanje storitev poslovnih bank.
seminarska naloga, dodana 27.07.2010
Funkcije lastniškega kapitala banke. Državna ureditev dejavnosti bank v Ruski federaciji. Analiza lastniškega kapitala banke OJSC "AK BARS": ekonomske značilnosti; sestava; analiza zadostnosti. Težave s kapitalizacijo banke.
diplomsko delo, dodano 21.11.2010
Mednarodni standardi bančnega nadzora in kreditne kontrole. Osnovni pristopi k opredelitvi minimalnih kapitalskih standardov. Primerjalna analiza vpliva prve komponente Basla na kapitalsko ustreznost posameznih bank Ruske federacije.
diplomsko delo, dodano 19.05.2015
Vrste delnic poslovnih bank: navadne in prednostne. Glavni dejavniki, ki vplivajo na njihovo donosnost, merila za ocenjevanje tega kazalnika. Analiza dividendne donosnosti delnice na primeru navadnih delnic preučevane banke, načini za njeno povečanje.
seminarska naloga dodana 11.5.2016
Razlogi za neuspeh mehanizma za zagotavljanje stabilnosti bank na podlagi oblikovanja lastniškega kapitala v obsegu, ki ustreza glavnim bančnim tveganjem. Oblikovanje lastniškega kapitala bank v krizi. Krepitev zahtev po likvidnosti banke.
test, dodano 23.04.2013
Posebnosti banke kot podjetja. Interakcija med državo in poslovnimi bankami. Vloga bank pri privabljanju naložb. Vloga bank v Rusiji. Ureditev dejavnosti poslovnih bank. Združenje ruskih bank.
seminarska naloga dodana 25.03.2004
Nastanek in bistvo bank, funkcije, vrste in načela poslovnih bank. Pasivno poslovanje poslovnih bank: lastna sredstva, bančna tveganja in višina bančnega kapitala. Vzroki in posledice krize bančnega sistema.
seminarska naloga, dodana 09.06.2011
