V okviru programa zagotavljanja ruskih državljanov lastnih kvadratnih metrov država sprejema številne korake:
Najbolj izjemen trenutek pa lahko imenujemo možnost odpisa hipotekarnega posojila ob rojstvu tretjega otroka v družini. Danes predlagamo, da gradivo posvetimo predlagani temi.
Ob rojstvu tretjega otroka imajo starši veliko skrbi, predvsem pa se s tem spremeni njen status - ko se v družini rodi še tretji mladoletnik, uradno postane velika družina in lahko zahteva nekatere privilegije. Do danes je država skupaj z bančnimi institucijami razvila več zvestih programov, ki vam omogočajo odpis hipotekarnih posojil (delni ali polni odpis).
Za delni odpis kredita lahko zaprosijo le udeleženci programa subvencioniranja mlade družine. Spomnimo se, da so njegovi glavni pogoji:
Pomembno - zneske možnih subvencij določajo regionalni organi (oblasti, okrožja itd.) glede na zmožnosti svojih proračunov.
Ob rojstvu drugega otroka lahko mladi starši zahtevajo enake ugodnosti kot prejšnje družine (odpis posojila je na voljo samo udeležencem socialnega programa). Druga možnost za odpis dela hipotekarnega dolga je zagotovitev določenega zneska materinskega kapitala (po rojstvu drugega ali tretjega otroka) ali ureditev prestrukturiranja dolga. Banke pogosto popustijo in mladim družinam ponudijo ugodnejše pogoje.
Za mlade starše je zelo pomembno razumeti dejstvo: ali se ob rojstvu tretjega otroka odpiše del hipotekarnega posojila? Samodejni odpis hipotekarnega dolga tudi ob rojstvu tretjega otroka je v nobenem primeru nemogoč, saj to ni odgovornost države, ampak daje državljanu pravico do pomoči od njega (delno nadomestilo, subvencije itd.).
Drugo priljubljeno vprašanje: če obstaja hipoteka in sta se pojavila tretji in četrti otrok, kakšne ugodnosti lahko prejmete in kaj lahko pričakujete? V državni (zvezni) zakonodaji ločene norme za zagotavljanje ugodnosti v zvezi z odpisom hipotekarnega dolga ob rojstvu tretjega ali četrtega otroka niso posebej določene. Ta vprašanja rešujejo izključno regionalni organi (določi se znesek pomoči (delno nadomestilo ali celoten odpis)).
Da bi se lahko kvalificirali za dodelitev določene pomoči ob rojstvu tretjega otroka, lahko postanete član regionalnih programov, na primer "Stanovanja". Omogoča poplačilo (odpis) dela dolga:
Poleg tega so se bančne institucije med seboj borile, da bi svojim strankam ponudile donosne programe in so pripravljene razpravljati o možnostih odobritve odloga plačil ali odpisa dela dolga. Veliko ponudb svojim strankam ponujajo Sberbank, VTB 24, Raiffeisen Bank itd.. Pomembno je, da ne odlašate s postopkom in se obrnete na upravitelja banke takoj po rojstvu prvega, drugega ali tretjega otroka in se pogovorite o možnih možnostih ( odpisi, odložitve itd.).
V skladu z zakonodajo Ruske federacije nihče nima pravice izseliti družine iz stanovanja, v katerem so prijavljeni mladoletniki (z enim, dvema ali več otroki). Kako pa je, če je stanovanje zaradi hipotekarnega kredita zastavljeno pri banki?
Treba je opozoriti, da nekatere banke odkrito kršijo zakon in v besedilo pogodbe vključijo klavzulo, ki prepoveduje registracijo mladoletnikov na hipotekarnem območju (tudi če so rojeni v plačilnem obdobju). To lahko privede do priznanja pogodbe za nično, tj. neveljaven.
Kar zadeva posledice takšnega ravnanja mlade družine, posojilojemalci v prihodnje ne bodo mogli dobiti drugega posojila, saj bodo pri bankah na črni listi. Strokovnjaki priporočajo, da ne greste v odprt konflikt in poskusite mirno rešiti situacijo, se pogajati z banko:
o odlogu, prestrukturiranju dolgov, o zagotavljanju ugodnosti, delnih odpisih itd.
Od leta 2016 imajo hipotekarni posojilojemalci možnost odpisati del dolga s prestrukturiranjem. Podatek je pomemben za kreditojemalce, katerih dohodki so se od trenutka najema kredita do trenutka vložitve vloge za prestrukturiranje zmanjšali za najmanj 30 % ob upoštevanju valutnih nihanj. Razlog za ponovni izračun je lahko tudi povečanje zneska plačil zaradi zvišanja tečaja (če je bilo posojilo plačano v tuji valuti). Obstajajo tri vrste prestrukturiranja posojila:
Zahteve za posojilojemalce:
V obdobju hipoteke se družine širijo, polnijo z otroki. In zato je za mnoge posojilojemalce zelo pomembno vprašanje: ali je ob rojstvu otroka hipoteka odpisana pri Sberbank ali drugi kreditni instituciji in pod kakšnimi pogoji?
Relativno nedavno so začeli veljati različni programi subvencioniranja, ki mladim družinam pomagajo izboljšati življenjske pogoje. V okviru državnih prejemkov je pomoč zagotovljena družinam, v katerih se je v času hipoteke rodil otrok.
Da bi prejeli subvencijo, ko otroci odplačajo del hipoteke, je potrebno, da je bilo posojilo prvotno izdano v okviru programa "Mlada družina".
Pogoji za pridobitev prednostne hipoteke pomenijo, da vsaj eden od zakoncev ne sme biti starejši od 35 let, družina pa je uradno veljala za potrebo po izboljšanju življenjskih razmer. Za javno pomoč veljajo starostne zahteve za vsakega zakonca.
Pri posojilu po programu »Mlada družina« ob rojstvu otroka država staršem pomaga s plačilom dela posojila.
Poleg tega v takšni kreditni instituciji, kot je Sberbank, zmanjšanje hipoteke ob rojstvu otroka spremlja odlog plačila. Podobne pogoje ponuja banka VTB.
Sberbank daje hipotekarna posojila v okviru programa Mlada družina z znižano obrestno mero, 10,25 - 11,4% letno, in nizkim minimalnim pragom prispevka - 15% vrednosti nepremičnine, ki se kupuje.
Država zagotavlja različne vrste subvencij, ki so na voljo ob rojstvu otrok. To so sredstva materinskega kapitala, ki jih je mogoče uporabiti za izboljšanje življenjskih razmer, in stanovanjske subvencije za odplačilo hipotekarnega kredita.
Plačilni pogoji se razlikujejo glede na število otrok. V nekaterih regijah se lahko določijo dodatne ugodnosti za udeležence programa ob rojstvu otrok, na primer naslednje vrste.
Ob rojstvu prvega otroka se plača del zneska, ki zadošča za odkup bivalne površine 18 kvadratnih metrov. V nekaterih regijah se lahko znesek ugodnosti poveča z odločitvijo lokalnih oblasti.
Ko se pojavi drugi otrok, se plača znesek za odkup še 18 kvadratnih metrov. Prav tako imajo lahko starši dostop do sredstev materinskega kapitala, ki jih je mogoče uporabiti za predčasno odplačilo dela hipotekarnega dolga.
Ob rojstvu 3 otrok se hipoteka odpiše pri Sberbank ali VTB Bank, to pomeni, da bo znesek državne subvencije enak preostalemu delu dolga posojila, tako da ga lahko posojilojemalec v celoti odplača.
Hipotekarna posojila v okviru programa "Mlada družina" so lahko na voljo v različnih bankah. Najbolj priljubljene komercialne organizacije med tistimi, ki ponujajo prednostna posojila, so Sberbank in VTB.
Če govorimo o tradicionalnih hipotekarnih posojilih, ki ne predvidevajo sodelovanja v vladnih programih za izboljšanje življenjskih razmer, potem banke ne zagotavljajo ugodnosti. Ker to postavlja posojilojemalce v neenak položaj pri istem posojilnem produktu.
Čeprav je odpis hipoteke pri Sberbank ob rojstvu otroka pri standardnem posojilu nemogoč, lahko posojilojemalec računa na odlog plačila glavnice dolga (obresti se še vedno plačujejo) do 3 leta z pojav prvega otroka in pet s pojavom drugega.
VTB Bank in Sberbank razmišljata o možnosti odloga plačil za svoje posojilojemalce v okviru standardnih hipotekarnih programov. Toda odločitev o tem se sprejme individualno po osebni komunikaciji med strokovnjakom in stranko.
Za pridobitev možnosti odloga se morate z ustrezno vlogo obrniti na banko.
Če želite zaprositi za državno subvencijo za poplačilo dela hipotekarnega kredita, morate vložiti vlogo pri upravi kraja, kjer živijo kreditojemalci. Pomembno je, da to storite čim prej, saj se lahko čakalna lista za štipendijo razteza več let.
Paket dokumentov, potrebnih za prijavo na nepovratna sredstva, vključuje naslednji seznam dokumentov in referenc:
Za ugodnosti v okviru programa "Mlada družina" lahko zaprosijo ne le tisti zakonci, ki imajo otroka, ampak tudi tisti starši, ki so posvojitelji. Paketu dokumentov za pridobitev subvencije bo treba priložiti ustrezne dokumente za potrditev posvojitve ali posvojitve otroka.
Ruske družine z od 1. januarja 2018 do 31.12.2022 se bo rodil drugi ali tretji otrok, bodo lahko prejemali hipoteka pod prednostnimi pogoji - pri 6% na leto. V tem primeru je treba za nakup stanovanja na primarnem trgu izdati hipotekarno posojilo. Poleg tega lahko starši, ki že imajo veljavno hipoteko, sklenjeno po 1. januarju 2018, ob rojstvu v programskem obdobju (do konca leta 2022) 2. ali 3. otroka, biti sposoben refinancirati stanje posojila na istih 6 %. V obeh primerih obrestne mere nad 6 odstotkov prevzame država, zato je novi državni program v vsakdanjem življenju že dobil ime "subvencije za stanovanje v letu 2018 za družine z otroki".
Pomemben dodatek:
7. junija 2018 je Vladimir Putin med naslednjo direktno linijo odgovarjal na vprašanje velike družine, ki že ima tri otroke, rojene pred letom 2018 (in torej niso vključeni v ta program), o subvencioniranju hipotek pri 6% letno. o družinah, v katerih so bili rojeni ne le drugi ali tretji, ampak tudi naslednji otroci- četrti, peti itd. Za ustrezne namene je predvideno dodelitev dodatnih sredstev v višini 9 milijard rubljev.
V imenu predsednika Vladimirja Putina je bil razvit nov program preferencialnih stanovanjskih posojil za družine z dvema otrokoma in velike družine. Dokument, ki ureja delovanje prednostnega hipotekarnega programa - vladni odlok z dne 30. decembra 2017 št. 1711, ki je potrdil pravilnik o dodelitvi subvencij.
V skladu s pravili, potrjenimi z odlokom, družine, ki nakup stanovanja na primarnem trgu(ali so že kupili in odplačujejo posojilo) od razvijalca po kupoprodajni pogodbi ali po pogodbi o kapitalski udeležbi. V tem primeru je glavni pogoj rojstvo drugega ali tretjega otroka. v obdobju od 1. januarja 2018 do 31. decembra 2022. Tako družine z otroki, rojenimi pred letom 2018, niso zajete v novem programu!
Za pridobitev 6 % hipotekarne subvencije je treba skleniti posojilno pogodbo ne prej kot 1. januarja 2018. Za pridobitev ugodnosti na predhodno najeto stanovanjsko posojilo je potrebno refinanciranje (to je sklenitev nove pogodbe za stanje dolga pod novimi pogoji).
Za udeležence državnega programa bo država subvencionirala obrestno mero nad 6 odstotkov letno. Vendar pa subvencioniranje hipotek ne bo neomejeno - torej se izračuna učinek programa ne za celotno obdobje hipoteke, ki lahko desetletja, lahko pa le nekaj let od dneva vpisa subvencije:
Če pa je družina prejela subvencijo v zvezi z rojstvom drugega otroka, v času prejemanja nadomestila pa se rodi tretji otrok, potem subvencija za družino podaljšano za nadaljnjih 5 let po izteku prve subvencije (torej skupaj se bodo subvencije za takšne družine zagotavljale 8 let), pomemben pa je datum rojstva tretjega otroka - najkasneje 31. decembra 2022. Poleg tega, če je subvencija za drugega otroka potekla in se je v družini do leta 2023 pojavil tretji otrok, potem njen učinek se nadaljuje 5 let od datuma njegovega rojstva.
To je največji rok za katerega bo zagotovljena subvencija - 8 let (če se v času programa v družini rodita drugi in tretji otrok). Po koncu obdobja odloga bo treba posojilo odplačati po obrestni meri, ki je enaka obrestni meri refinanciranja v času prejema posojila plus 2 %. Na primer, v začetku leta 2018 je ta vrednost je 9,75 %.
V skladu s pravili, ki jih je razvila vlada, in informacijami, objavljenimi na spletni strani Agencije za hipotekarna stanovanjska posojila (spletno mesto Dom.rf, izdelek "Družinska hipoteka z državno podporo"), če želite pridobiti stanovanjsko posojilo ali refinancirati obstoječega ob 6-odstotni obrestni meri naslednje pogoje:
Vodja ministrstva za gradbeništvo Mihail Men je dejal, da kljub dejstvu, da so zagotovljene hipotekarne subvencije samo za tri ali pet let Od leta 2018 obstaja velika verjetnost, da se bo po tem času tržna obrestna mera za hipotekarna posojila v Rusiji sama približala istim 6%, kot je bila opažena v zadnjih letih. Dolgoročno je torej novi program za družine z otroki ugoden, kljub omejenemu trajanju veljavnosti, če tudi v prihodnje izkoristijo možnost refinanciranja kredita.
Po podatkih Rosstata in VTsIOM je veliko družin v Rusiji pripravljenih vzeti hipoteko, če obrestna mera ne presega 6 odstotkov. To pomeni, kot v živo 30. novembra 2017, bi bila taka stopnja dostopna za večino Rusov, ki želijo kupiti stanovanje ali hišo na hipotekarnem posojilu, medtem ko trenutne tržne stopnje še zdaleč niso primerne za vse, zlasti v obraz padajočih realnih dohodkov!
Treba je opozoriti, da je bil mehanizem za subvencioniranje hipotekarnih obrestnih mer izdelan že v letih 2015–2016. Hkrati je vloga samih posojilojemalcev zmanjšana na minimum: prednostno obrestno mero izdajo same banke, ki nato prejmejo državno podporo v obliki subvencij. Državni program preferencialnih avtomobilskih posojil za ruske družine deluje na podoben način -.
Če želite zaprositi za hipoteko v okviru državnega programa pri 6% ali refinancirati obstoječe posojilo, boste morali zaprositi neposredno pri banki, v kateri je bilo izdano ali v kateri je načrtovana izdaja hipoteke. Banka VTB je objavila začetek sprejemanja vlog za prednostna hipotekarna posojila
Ugodnosti za hipotekarni dolg za velike pare je v letu 2016 podprlo 70 regij Rusije. Hipoteka in rojstvo treh otrok zdaj zelo resno vplivata drug na drugega. Velika družina ima pravico računati na znatne koncesije do odplačila 90% dolga.
S prihodom tretjega otroka zapored se par premakne v kategorijo velikih družin. In ne sme zamuditi priložnosti za sodelovanje v državnih programih. Starši (pa tudi posvojitelji) bi morali posebno pozornost nameniti programom "Stanovanja za rusko družino", "Zagotavljanje stanovanj za mlade družine" in izvajanju v regijah - "Dostopna stanovanja za mlade družine". Za podporo družinam s 3 otroki se sredstva porabijo tako iz državne blagajne kot iz notranje blagajne regij. V mnogih območjih s šibko demografijo imajo starši zagotovljene hipotekarne ugodnosti, vključno s popolnim odplačilom hipoteke ob rojstvu tretjega otroka.
Zagotavljanje brezplačnih stanovanj je glavni poudarek tovrstnih stanovanjskih programov. Toda vrsta za socialna stanovanja je vse večja in praktične družine raje ne čakajo, ampak izkoristijo alternativno ponudbo. Par lahko zaprosi za državno subvencijo za nakup ali gradnjo novega doma. Donacija se uporablja tudi za poplačilo hipotekarnih dolgov.
Znesek pričakovanega poplačila je enostavno izračunati:
povprečna tržna cena 1 m2 v regiji * površina stanovanja (42 m2 + 18 m2 za tretjega/naslednjega otroka) * %% odplačila dolga = znesek subvencije
Primer za družino s 3 otroki: 40.000 rubljev / m² * 60 m² * 30% = 720.000 rubljev.
Državna podpora krije od 30 do 70 % stroškov stanovanja zakonskega para. Največjo korist (70%) lahko pridobijo le prebivalci vasi, medtem ko imajo meščani pravico računati na plačilo 30-40% hipotekarnega dolga. Toda tisti, ki so navedeni ob rojstvu tretjega otroka, ne rešujejo vprašanja pologa. Tako bo moral par sam postaviti "temelje" za hipoteko. Pri tem lahko delno pomaga materinski kapital.
Par, ki pričakuje tretjega otroka, ima pravico računati na znižanje prvega obroka na 10% zneska hipotekarnega posojila, če se materinski kapital za drugega otroka nakaže kot predplačilo. Kot predplačilo bodo starši lahko uporabili tudi regionalni materinski kapital, ki se plača v nekaterih regijah Ruske federacije za tretjega otroka.
Banke same ponujajo posebne pogoje za starše z veliko otroki. Kreditne institucije znižujejo obrestno mero: mladi pari s tremi otroki bodo plačali od 10,75% letno - takšne pogoje, ob upoštevanju prednostnega programa Young Family, ponuja Sberbank. Vse banke - partnerji AHML, ko zaprosijo za hipoteko na stanovanje v gradnji posojilojemalcu z veliko otroki, znižajo obrestno mero za 0,25.
Pojav tretjega otroka lahko pomaga pri že plačani hipoteki. Država lahko mladi družini plača preostanek dolga. A le pod pogojem, da regija podpira socialni program za velike družine. Pojem "veliko otrok" se povsod razume drugače. V regijah je ta status podeljen družinam, ki so rodile tretjega otroka. V republikah je letvica že višja: v Mordoviji bo takšno plačilo sledilo šele po rojstvu četrtega.
Prisotnost treh otrok ne pomeni, da ima družina pravico zaprositi za denarno pomoč države. Glavni seznam pogojev za pridobitev nepovratnih sredstev je naslednji:
Na regionalni ravni se lahko zahteve za velike pare zelo razlikujejo. V nekaterih regijah je pomemben tudi datum rojstva tretjega otroka. Odvisno je od pogojev lokalnih programov za podporo staršem velikih družin. Najbolje, da preveriš na občini.
Za poplačilo hipotekarnega dolga bo morala družina potrditi status, zbrati dokumente in vložiti vlogo pri občinskih oblasteh. Akcijski načrt je:
Če je odločitev pozitivna, pride družina na vrsto in na koncu prejme potrdilo za stanovanjsko subvencijo. Slednje bo mogoče uporabiti ne le kot kakovost, ampak tudi za gradnjo lastnega stanovanja. Ne pričakujte takojšnjega plačila: vse je odvisno od stanja občinske blagajne. Možno je, da bo v revnih regijah certifikat mogoče uporabiti šele čez leto ali dve.
Za štipendijo lahko zaprosite samo od januarja do junija. Sama prijava se obravnava v dveh tednih. Certifikat ima tudi svoj »rok veljavnosti« – porabiti ga je treba v šestih mesecih. V nasprotnem primeru bo dokument preklican in čakalna vrsta bo morala znova braniti.
Odplačilo hipoteke za rojstvo 3 otrok je odlična spodbuda za povečanje sestave družine. A če je rojstvo tretjega otroka še samo »v projektu«, ima država druge možnosti za subvencioniranje hipotekarnih posojil. Mlade družine, kjer so starši mlajši od 36 let, lahko računajo tudi na ugodnejše pogoje odplačevanja. Izvedete lahko, kaj jim je država ponudila
Država je zainteresirana za povečanje rodnosti, zato skuša podpreti tiste državljane, ki se odločijo za otroke. Ne smemo pozabiti, da vse banke ne delajo s proračunom.
Pri vlogi za posojilo je treba to vprašanje pojasniti, sicer bo nemogoče uporabiti pomoč države.
Program Mlada družina - Dostopno stanovanje poteka od leta 2011, za udeležence veljajo naslednji pogoji:
V ta program se poleg popolnih družin lahko vključijo starši samohranilci ali posvojitelji, če so za to izpolnjeni pogoji. Pomoč države se izvaja na več področjih:
V okviru projekta je mogoče iz proračunskih sredstev pridobiti 35-40 % vrednosti kupljene nepremičnine. Ne smemo pozabiti, da se vloga obravnava le, če v novem stanovanju za vsakega družinskega člana ne bo več kot 15 kvadratnih metrov.
Za družine z dvema ali tremi otroki obstaja prednostni program hipotekarnih posojil.Državna podpora je zagotovljena družini ob rojstvu drugega ali tretjega otroka po 01.01.2018. 6-odstotna stopnja bo imela omejeno trajanje.
Lahko je 3 leta, če se je v družini pojavil drugi otrok, ali 5 let, če se je v družini pojavil tretji otrok. Ostala mesečna plačila subvencionira država. Ta program ne velja le ob rojstvu, ampak tudi ob posvojitvi. Za sodelovanje so potrebni naslednji pogoji:
Poleg programov za mlado družino in hipoteko pri 6% bodo starši drugega in naslednjih otrok prejeli materinski kapital, ki ga je mogoče uporabiti tudi za izboljšanje stanovanjskih pogojev (preberite, kako pridobiti hipoteko pri 6% za rojstvo otroka ).
Če mora družina denar porabiti za odplačilo obresti na hipotekarno posojilo ali kot polog, potem ni treba čakati, da otrok dopolni 3 leta. Materinski kapital bo mogoče prejeti kadar koli po tem, ko se otrok pojavi v družini.
Če sta zakonca izdala posojilo brez državne podpore, potem lahko računata le na: prestrukturiranje dolga; odlog plačil; plačilo dela ali celotnega zneska dolga z materinskim kapitalom. Mnoge banke same ponujajo prednostne pogoje odplačevanja dolga za mlade starše. Za povečanje družine lahko dobite odlog plačila hipoteke (več o pogojih za pridobitev odloga plačila stanovanjskega kredita, pa tudi o tem, kako do pomoči države pri odplačevanju ali odpisu hipoteke) .
Na primer, Sberbank in VTB24 sta pripravljena zagotoviti kreditne počitnice, dokler otrok ne dopolni 3 let. Vse banke pa nimajo takšnih programov. Družine, ki načrtujejo otroka, morajo razjasniti takšne nianse pri sklenitvi posojilne pogodbe.
V primeru rojstva invalidnega otroka ima družina pravico do izboljšanja stanovanjskih pogojev, če ne izpolnjujejo standardov, določenih v regiji.
Obstaja državni program "Socialna stanovanja za invalide", ki vključuje naslednje ugodnosti:
Poleg tega se staršem, ki vzgajajo invalidnega otroka, dodeli dodatek, ki se lahko dodatno uporabi za plačilo hipoteke.
Ob rojstvu otrok lahko družine računajo na določene ugodnosti in subvencije pri hipotekah, tako s strani države kot s strani bank. Vsi obstoječi programi veljajo ne samo za rojstvo, ampak tudi za posvojitev otrok.
Obstajajo programi državnih subvencij:
Nekatere banke ponujajo tudi ugodnosti za dopolnitev v družini. Sberbank in VTB24 zagotavljata 3-letni odlog plačila ob rojstvu prvega otroka, 5 let ob pojavu drugega, za starše treh ali več otrok pa se hipotekarni rok poveča na 30 let (o tem, kakšne hipotekarne ugodnosti Sberbank zagotavlja ob rojstvu prvega, drugega ali tretjega otroka, lahko ugotovite).
Poleg tega lahko, ko se pojavi otrok, dolg refinancirate tako, da najamete novo posojilo pod ugodnejšimi pogoji. Vendar pa vse banke nimajo ugodnih pogojev in delajo z državnimi programi.
Zakonca, ki nameravata dopolniti družino in želita sodelovati v enem od državnih programov, morata skrbno izbrati kreditno institucijo za pridobitev hipoteke.
Vzgoja otrok ne zahteva le veliko truda in časa, ampak tudi znatne materialne stroške. Država je zainteresirana za večjo rodnost in izboljšanje kakovosti življenja otrok, zato imajo družine z nizkimi dohodki možnost prejemanja subvencij.
Ob tem je poseben poudarek na dejstvu, da cilj teh programov ni zagotavljanje državljanom elitnih stanovanj. Glavna stvar je, da si družine z otroki lahko privoščijo tudi majhno, a lastno stanovanje ali hišo.
